Referat fra bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 30. januar 2014 på Schæffergården Til stede: Kirsten Melchior (KM) Niels Bruun (NB) Ulla Friberg (UF) Anders Boel Petersen (ABP) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Mette J. Hansen (MJH) HB-koordinator: Jan A. Frederiksen (JAF) Mette Heegaard (MAH) Lena Hedegaard (LEH) ref. Dagsorden: 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 4. Orientering fra TFs HB 5. Orientering fra Sekretariatet 6. Dagpenge 6.1. Sagsbehandling 6.2. Økonomi 7. Udvalg 7.1. Forsikringer & Pension 7.1.1. Klinikforsikring 7.1.2. Sygedriftstabsforsikring 7.1.3. Kriminalitetsforsikring 7.1.4. Netbankforsikring 7.1.5. Gruppeliv 7.1.6. Erhvervsudygtighedsforsikring 7.1.6.1 Bonusfonden 7.1.6.2 Relevant efteruddannelse 7.1.6.3 Tilbage i arbejde 7.1.7. Pension 7.1.7.1. Danica 7.1.8. Sundhedsforsikring 7.1.9. Privatforsikringer 7.2. Andre aktiviteter 7.2.1. Krisehjælp 7.2.2. Fonde og Hjælpeforening 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol 8.2. Investeringer 8.2.1 Investeringspolitik- og mandat 9. Markedsføring 10. SWOT-analyse 11. Lægernes Pensionsbank 12. Eventuelt 12.1. Med deltagelse af direktøren og sekretæren 12.2. Med deltagelse af direktøren 12.3. Bestyrelsen alene Mette Juel-Berg (MJB) og Christian Carpentier (CCA) deltog i punkterne 7.1.6 og 7.1.7 1
1. Godkendelse af dagsorden Dagsorden blev godkendt 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde Der er fulgt op på alle emner. 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmerne KM orienterede om: Møde i 2. kreds på baggrund af prognoserapporten. Modtaget mail fra KTF s nye sekretær, som efterlyser forskellige former for statistik specifikt på tandlæger i Hovedstadsområdet. ABP orienterede om: Forespørgsel fra formanden i 5. kreds om økonomien i dagpengeordningen. NB orienterede om: Flere møder vedr. de nye nationale retningslinjer. Overenskomstforhandlingerne med regionerne. 4. Orientering fra TFs HB JAF orienterede om: Gennemgang af de kliniske retningslinjer af Søren Bach. Møde med Lægernes Pensionsbank i går sammen med Tryghedsordningerne. Et nedsat udvalg, der skal se på, hvor mange forskellige kontingentgrupper, der skal være. Ny strukturgruppe, der skal se på, hvordan skal/kan fremtiden se ud, når der bliver færre tandlæger. Hvordan ville Tandlægeforeningen se ud, hvis den blev oprettet i dag. Vision 2020, hvor der tages udgangspunkt i visionsdag 2013. Overvejelser om erhvervsretshjælpsforsikringen. 5. Orientering fra Sekretariatet MAH orienterede om: Vandskade i bestyrelseslokalet, der stammer fra taget. Teknologisk Institut har foretaget målinger og deres rapport afventes med en afklaring af, hvor omfattende skaden er. Kunderådsmøde i PFA. Der blev bl.a. oplyst om købet af Mølholm Forsikring. Forespørgsel til TF om generalforsamlingsmateriale. Forløbet bliver som det plejer. 6. Dagpenge 6.1 Sagsbehandling Der er indgået 3 ansøgninger om støtte i henhold til 5 B og Bonusfonden: ST 217 - Ansøgningen blev udsendt til og behandlet af bestyrelsen på mail. Bestyrelsen vedtog at give afslag på ansøgningen, da ansøgningen om støtte lå uden for de givne rammer til at give økonomisk bistand. ST 218 - Ansøgningen med tilhørende bilag blev gennemgået. Bestyrelsen vedtog at give afslag på ansøgningen, da der var flere uafklarede forhold vedrørende økonomi og sygdom. 2
ST 219 Ansøgningen med tilhørende bilag blev gennemgået. Bestyrelsen vedtog at give afslag på ansøgningen, da ansøgningen om støtte lå uden for de givne rammer til at give økonomisk bistand. Bonusfonden KM foreslog, at betingelserne for at ansøge om støtte fra Bonusfonden blev ændret, således at det ikke er en betingelse, at ansøgerne skal have eller have haft en erhvervsudygtighedsforsikring gennem Tryghedsordningerne. MAH undersøger nærmere med henblik på ændring af betingelserne, som repræsentantskabet i så fald vil blive orienteret om på HGF. 6.2 Økonomi Der har været færre sygemeldte medlemmer i 2013, hvilket har bevirket, at indbetalingerne overstiger udbetalingerne i 2013. 7. Udvalg 7.1 Forsikringer og pension 7.1.1 Klinikforsikring særskilt. 7.1.2 Sygedriftstabsforsikring Der er endnu ingen afklaring på, om Codan vil ændre alderskriterierne ved udløb. Codan bliver spurgt med mellemrum. 7.1.3 Kriminalitetsforsikring 7.1.4 Netbanksforsikring 7.1.5 Gruppeliv Der er en pæn skadesprocent. Ny aftale om mulighed for forøgede dækninger ved dødsfald er underskrevet. De unge følges tæt. Hvis opkrævning ikke betales, bliver de rykket. 7.1.6 Erhvervsudygtighedsforsikring MAH oplyste, at det overordnet set er gået godt med flytning af ordningen til Danica. KM bemærkede, at fremtidige breve til medlemmerne skal godkendes af Tryghedsordningerne, da kvaliteten i de allerede udsendte breve ikke har været tilfredsstillende. MAH tilkendegav, at Danica har taget positivt imod kritikken. KM udtrykte herudover utilfredshed over, at Danica havde opkrævet forkert præmie. Det er aftalt, at Danica ikke sender ekstra opkrævninger ud på den ca. ½ mio. kr., som de mangler for første kvartal. Andet kvartals opkrævning bliver korrekt og dermed dyrere, men i henhold til aftalen. MAH på pegede, at Danica bliver nødt til at orientere medlemmerne om den fejlagtige opkrævning, dels at der ikke opkræves ekstra og dels om den korrekte præmie, som vil blive opkrævet i andet kvartal. Der vil samtidig blive orienteret på Tryghedsordningernes hjemmeside. Der har indtil nu været 12-16 nytegninger fra medlemmer. Der skønnes at være et potentiale på ca. 300 medlemmer i alt, men søgningen indtil nu har ikke været så stor som forventet. 3
7.1.6.1 Bonusfonden Tekst til hjemmesiden er blevet godkendt af adspurgt advokat. 7.1.6.2 Relevant uddannelse I forbindelse med en konkret sag, hvor en tandlæge har påbegyndt en Master-uddannelse, skulle det afklares og besluttes, hvorvidt en Master-uddannelse - både konkret i dette tilfælde, men også generelt - er en relevant efteruddannelse for tandlæger, som giver mulighed for at nytegne eller opretbeholde forsikringen. Bestyrelsen vedtog, at i den konkrete sag, er kravene for videreførelse af en forsikring i forbindelse med start af relevant efteruddannelse, jf. betingelserne ikke opfyldt og vedkommende tandlæge kan ikke tegne forsikringen, da der ikke er tale om at opretholde en aktuel forsikring. På det generelle plan blev det vedtaget, at bestyrelsen fra sag til sag skal forelægges en anmodning om tegning med henblik på beslutning om, hvorvidt den søgte Masteruddannelse kan anses for at være relevant efteruddannelse for en tandlæge. Der findes flere forskellige Master-uddannelser/linjer, nogle kan være relevante for en tandlæge, andre ikke. 7.1.6.3 Tilbage i arbejde Danica har flere forskellige tiltag til at hjælpe tandlægerne tilbage til arbejdet hurtigst muligt og det vurderes i hvert enkelt tilfælde, hvad der kan gøres. 7.1.7 Pension Der har været afholdt møde med PFA om den fremtidige strategi. MAH orienterede om, at markedsrenteprodukterne er kommet op at køre, som planlagt. 7.1.7.1. Danica MAH oplyste, at Danica i sommeren 2013 var blevet bedt om at komme med et bud på levering af pensionsprodukter. MJB gennemgik fordele og ulemper jf. det udsendte bilag. Det er 2 meget ens produkter, men PFAs synes at være mere gennemskueligt og har de seneste år haft et bedre afkast. Bestyrelsen besluttede, at der på nuværende tidspunkt og på det givne grundlag ikke er ønske om at indgå aftale med Danica om pension. MAH underretter Danica om beslutningen. 7.1.8 Sundhedsforsikring Processen om flytning af sundhedsforsikringen og dermed ny udbyder blev drøftet. Processen har været tidsmæssigt presset og uheldig og der har været flere fejl undervejs, der dog nu er rettet. 7.1.9 Privatforsikringer Forsikringsafdelingen er ved at indhente og sammenligne tilbud fra andre selskaber. Der er endnu intet nyt fra Tryg vedrørende nye forsikringer, adgange mv. Skadesprocenten for de første 3 kvartaler i 2013 er fin. 6.2 Andre aktiviteter 6.2.1 Krisehjælp nyt 6.2.2 Fonde og Hjælpeforening nyt. 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol Budgettet holdes til trods for mange tiltag, bl.a. licitation, Advisory Board og diverse 4
eksterne udgifter. 8.2. Investeringer Lægernes Pensionsbank har modtaget og solgt den eksisterende portefølje. Pensionsbanken købte herefter nye papirer i forhold til normvægtningen 70/30. 8.2.1. Investeringspolitik og -mandat Det blev foreslået, at der til næste bestyrelsesmøde blev inviteret én fra Lægernes Pensionsinvestering, som kunne hjælpe og sparre med bestyrelsen i forbindelse med fastlæggelse af en fornuftig strategi, der samtidig kan give et godt afkast. MAH kontakter Lægernes Pensionsinvestering Ændringerne til investeringspolitikken og mandatet blev gennemgået og vedtaget som foreslået. 9. Markedsføring Udover de nævnte aktiviteter i bestyrelsesnotatet har der været afholdt møde i Tandlægeforeningen med planlægning af Årskursus. 10. SWOT-analyse MAH indledte gennemgangen af SWOT-analysen med at oplyse, at analysen er et udtryk for, hvordan Tryghedsordningerne ser ud lige nu. Analysen kan bruges som værktøj/udgangspunkt til Strategi 2018. Styrker og svagheder er den indre formåen. Muligheder og trusler er omgivelsernes indvirkning på Tryghedsordningerne. Analysen blev gennemgået og der blev tilføjet, ændret og rettet. 11. Lægernes Pensionsbank KM, NB og MAH har afholdt et møde med Lægernes Pensionsbank, hvor også Freddie Sloth- Lisbjerg, Jan A. Frederiksen og Joakim Lilholt deltog. Det blev bl.a. drøftet, hvordan Pensionsbanken kunne samarbejde individuelt med den enkelte tandlæge med fx tilbud om bank og investering. Pensionsbanken kunne på nuværende tidspunkt alene tilbyde mulighed for at være investeringsforvalter, men ikke som sådan til udlån. 12. Eventuelt Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat - Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 5