Arbejdsskadeforsikring. Lovpligtig arbejdsskadeforsikring (lov om forsikring mod følger af arbejdsskade). Lovens arbejdsskadebegreb omfatter alle skader, der skyldes ulykker eller kortvarige skadelige påvirkninger samt erhvervssygdomme. Lovens princip Loven bygger på det princip, at der er tale om en ulykkesforsikring. Ved tilskadekomst eller ved en af loven omfattet erhvervsbetinget lidelse udbetales der via forsikringen de i loven nævnte ydelser, jvf. nedenfor. Denne betaling er således uafhængig af, om arbejdsgiveren er erstatningsansvarlig eller ej. Hvad omfatter erstatningen? Ved tilskadekomst eller ved en erhvervsbetinget lidelse omfattet af loven udbetales der via den Lovpligtige Arbejdsskadeforsikring en eller flere af nedennævnte ydelser: varigt erhvervsevnestab, der er en følge af skaden varigt mén tab af forsørger udgifter til sygebehandling, optræning eller hjælpemidler i det omfang disse ikke er dækket af den offentlige sygesikring. Tabt arbejdsfortjeneste dækkes ikke af den Lovpligtige Arbejdsskadeforsikring (der henvises herom til nedenstående afsnit om erhvervsansvarsforsikring) Side 1 af 5
Skadeanmeldelser Anmeldelse af brilleskader (Topdanmark blanket) - anmeldes til Topdanmark Anmeldelse af arbejdsulykker mv. - Arbejdsulykker som har medført uarbejdsdygtighed i mindst 1 dag udover den dag skaden skete, samt alle forgiftningstilfælde uanset fraværsperioden skal anmeldes (EASY). - Arbejdsulykker af enhver art som forventes at medføre erstatning ifølge loven anmeldes til Topdanmark via behandlende læge/hospital. Anmeldelse af formodede eller konstaterede arbejdsbetingede lidelser - Arbejdsbetingede lidelser skal altid anmeldes (EASY). Reglerne for anmeldelse af arbejdsulykker og arbejdsbetingede lidelser er detaljeret beskrevet på anmeldelsesblanketterne hvorfor der henvises hertil. Side 2 af 5
Erhvervsansvarsforsikring Denne forsikring dækker erstatningsansvar for skade på personer eller ting som måtte opstå som følge af ansvarspådragende adfærd fra DGF Reinsurance s medlemmers side. Forsikringen omfatter ikke produktansvar som er dækket under en anden police. Principper. Efter dansk rets almindelige regler, skal der foreligge skyld for at nogen er ansvarlig. Det vil med andre ord sige, at der skal kunne bebrejdes DGF Reinsurance s medlemmer en konkret adfærd eller manglende handling, som har medført skaden eller tilskadekomsten. Erhvervsansvarsforsikringen dækker DGF Reinsurance s medlemmers erstatningsansvar for skade på personer og ting, samt erstatningsansvar, der pålægges DGF Reinsurance s medlemmer som ejer eller bruger af bygninger og arealer, der benyttes ved virksomhedens drift. Uden at være udtømmende kan nævnes følgende eksempler på ansvarspådragende adfærd, som vil kunne udløse et erstatningskrav mod virksomheden: Skade på 3. mands ejendom. Skade på 3. mand f.eks. fald på fortov som følge af manglende glatførebekæmpelse, tabt arbejdsfortjeneste for medarbejdere, såfremt DGF Reinsurance s medlemmer er ansvarlige for skaden. Side 3 af 5
De oftest forekommende erstatningskrav under Erhvervsansvarsforsikringen vedrører krav fra medarbejdere om godtgørelse af tabt arbejdsfortjeneste, det vil sige forskellen mellem faktisk løn og sygeløn samt svie og smerte. Som tidligere nævnt dækkes sådanne krav ikke af den lovpligtige arbejdsskadeforsikring, men afgøres efter dansk rets almindelige erstatningsregler. DGF Reinsurance s medlemmer kan gøres ansvarlige for skader som følge af f.eks. manglende instruktion om arbejdets udførelse, manglende tilsyn med arbejdets udførelse, eller at arbejdsrutinen ikke er tilrettelagt på forsvarlig vis (reglerne om arbejdsmiljø) I praksis er det skadelidte, der skal fremsætte erstatningskrav og begrunde dette. Skadeanmeldelse For at kunne tage stilling til ansvaret samt opgørelsen af kravet skal dette anmeldes til Erhvervsansvarsforsikringen. (Skadeanmeldelse for Ansvarsforsikring findes i afsnit 8) Da anmeldelse af krav på Erhvervsansvarsforsikringen ofte sker lang tid efter skaden er sket, er det af hensyn til en korrekt sagsbehandling vigtigt at kunne belyse de faktiske omstændigheder i forbindelse med hændelsen. F.eks. ved: at der på "Anmeldelse af Arbejdsulykke" laves en udførlig beskrivelse af hændelsen. at skadelidte medunderskriver "Anmeldelse af Arbejdsulykke" at få skriftlige vidneerklæringer - underskrevet af vidnerne. at optage fotos, video eller anden registrering af skadestedet, straks skaden er sket. at tilbageholde de genstande som har forvoldt skaden. Side 4 af 5
Altså skal der ved personskader altid indsendes 2 skadeanmeldelser: - 1 på arbejdsskadeforsikringen - 1 på erhvervsansvarsforsikringen I de tilfælde hvor skadeårsagen ikke klart kan fastslås skal Topdanmark omgående kontaktes med henblik på taksatorvurdering af skaden. DGF Reinsurance s medlemmer må aldrig tage stilling til krav. Såfremt der rejses erstatningskrav som kan henføres til erhvervsansvarsforsikringen, må DGF Reinsurance s medlemmer aldrig tage stilling til kravet, men skal straks anmelde kravet til Topdanmark, som herefter varetager al videre sagsbehandling. Side 5 af 5