Tjek dit afkast og TEKST: STEEN VALGREEN-VOIGT

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "Tjek dit afkast og TEKST: STEEN VALGREEN-VOIGT"

Transkript

1 Tjek dit afkast og TEKST: STEEN VALGREEN-VOIGT Havregrød og postevand eller store saftige bøffer med en kold øl fra mikrobryggeriet. Om det bliver det ene eller det andet, du skal indtage, når du går på pension, bliver i høj grad grundlagt af det afkast, dit pensionsselskab kan skaffe i disse år. Pensionsekspert Anders Valdemar Juhl, stifter af uvildigraad.dk, har for EKSTRA set på, hvor meget de kommercielle pensionsselskaber har skaffet deres kunder i afkast i Og forskellen er kolossal. En så stor forskel vil have ekstrem betydning for størrelsen af din pension Der er ingen tvivl om, at vi taler om en markant forskel, siger Anders Valdemar Juhl. Helt i bund ligger AP Pension. Selv om 2015 har været et godt aktieår, er det kun lykkedes AP Pension at opnå beskedne 2,7 procent i afkast på deres livcyklus-produkt med mellem-risiko. I DEN ANDEN ende ligger PFA Pension med et afkast på 8,4 procent på det tilsvarende produkt, altså mere end det tredobbelte. En så stor forskel vil have ekstrem betydning for størrelsen af din pension. Selvfølgelig er der ingen garanti for, at det er en trend, der vil fortsætte. Men det er noget, der får stor betydning i den sidste ende. Det kan jo dreje sig om millioner af kroner i forskel, hvis de dårligste selskaber ikke får rettet skuden op, siger Anders Valdemar Juhl. Han nævner som eksempel en person, der i dag har kroner stående på sit pensionsdepot. Får du hvert år 8,4 procent i afkast, vil du efter have cirka kroner på din konto. Er afkastet derimod kun på 2,7 procent om året, vil der kun stå omkring kroner. En forskel på ikke mindre end 1,2 millioner kroner. NU KAN AFKASTET svinge meget fra år til år i de enkelte selskaber, så derfor kan det give god mening at lave sammenligningen over en længere årrække. Gør man det, vil der da også være en vis udligning. Men forskellene er stadig store. Ser man på perioden 2011 til 2015, ligger PFA fortsat i top med et akkumuleret afkast på 56,3 procent, mens Danica Pension rammer bunden med 37,1 pct. Der er en meget stor forskel, uanset om du bare ser på et enkelt år, eller du ser over en længere årrække. Spændet mellem over- og underlæggeren er blevet rimelig markant. Det er selvfølgelig noget, man bør reagere på, hvis det er en trend, der fortsætter, siger Anders Valdemar Juhl. Bare én procent i forskel betyder, at du ender op med procent mere i pension. Så når man snakker om så store forskelle som på to, tre procent over fem år, så er det helt uholdbart. Så skal det gøres op i fantasimillioner JØRGEN SVENDSEN, pensionsekspert og partner i selskabet Afpr, kalder forskellen mellem top og bund i 2015 for historisk stor. Bare én procent i forskel betyder, at du ender op med procent mere i pension. Så når man snakker om så store forskelle som på to, tre procent over fem år, så er det helt uholdbart. Så skal det gøres op i fantasimillioner, siger Jørgen Svendsen. Han mener også, at man bør reagere, hvis forholdet ikke ændrer sig. Det skal man helt klart. Det vil nok være fornuftigt at søge over mod de store selskaber, som har råd til flere kompetencer. Det kræver størrelse og volumen at klare sig fremover, siger Jørgen Svendsen. Eksperterne peger også på, at det tabte afkast kan være svært at indhente. Det kan tage mange år, og det får selvfølgelig stor indflydelse for dem, der er tæt på pensionen. De har ikke de år til at hente det hjem. Det er lidt op ad bakke for dem, der ligger i f.eks. Danica, SEB og AP Pension, siger Anders Valdemar Juhl. Man bør helt klart reagere, hvis forholdet ikke ændrer sig. Det vil nok være fornuftigt at søge over mod de store selskaber, som har råd til flere kompetencer. Det kræver størrelse og volumen at klare sig fremover AP Pension: Det flytter sig hele tiden I har præsteret det laveste afkast på livcyklus-produkterne i Hvordan forklarer I det til jeres kunder? Ser man internationalt på det, så ligger vi på linje med de store internationale investorer som for eksempel den norske oliefond og ADP, der er Europas største pensionskasse, siger Søren Dal Thomsen, administrerende direktør i AP Pension. Men når vi sammenligner med de danske pensionsselskaber, så har vi gjort det ringere. Den store forskel er, at de har haft mange danske aktier, som har klaret sig exceptionelt godt både i 2014 og Vi har valgt, at vi hellere vil investere i globale aktier. Det har vi gjort i 15-, og når der så opstår et sådan fænomen, hvor danske aktier bare brager i vejret, så er vi ikke med på opturen. Men har vi så gjort det ringe? Det synes jeg ikke, når vi sammenligner internationalt. På den lange bane synes vi, at det er bedre at sprede sine investeringer globalt. Så I har ikke tænkt jer at skifte strategi? Vi har da tidligere også haft danske aktier, men vores udgangspunkt er, at man skal have globale aktier. Der har du mange flere at vælge imellem. Det er jo lidt af en tilfældighed, at det lige er de danske aktier, der har klaret sig godt. Det kunne lige så godt have været Østrig eller Belgien. Så ville du jo ikke have spurgt, hvorfor pokker har du ikke lige haft mange af dem. Men det er jo ikke kun sidste år. Set over de sidste fem år ligger I også lige under midten? Det er jo et område, hvor det både går op og ned. Der har også været perioder, hvor vi har været foran. Det har vi så sat lidt til de sidste to år. Det sidste, man skal gøre, det er at lade sig stresse: Man skal holde hovedet koldt og træffe rationelle beslutninger. Vi synes ikke, at vi har truffet nogle forkerte beslutninger. I øjeblikket går det jo ikke så godt med de danske aktier. Det flytter sig hele tiden. 4 EKSTRA LØRDAG 13. FEBRUARY 2016

2 Der er kæmpestor forskel på det afkast, de forskellige pensionsselskaber skraber hjem til din pension. En forskel, der kan løbe op i millioner af kroner tjen millioner Så meget betyder afkastet for din opsparing Lavt afkast kan koste dig millioner som pensionist Depotværdi i dag Årligt afkast 2,70 % 8,40 % 4,68 % 8,63 % 4,68 % 8,63 % 4,68 % 8,63 % Opsparingsperiode 10 år 10 år *Ved samme årlige omkostninger. KILDE: Uvildigraad.dk Forventet opsparing* kr kr kr kr kr kr kr kr. Der skal kun ganske lidt pleje, eftersyn og vedligeholdelse til for at få dit pensionsafkast til at vokse betydeligt. FOTO: COLOURBOX Kæmpe forskel på afkast fra selskab til selskab PFA gav tre gange så stort afkast som AP Pension sidste år til sine livscykluskunder Afkast for 2015 Livscyklus, mellem-risiko Selskab PFA Skandia Topdanmark Nordea Liv & Pension SEB Danica Pension AP Pension Forskellen i afkast bliver kun delvist udlignet over tid Akkumuleret afkast fra til Livscyklus, mellem-risiko Selskab PFA Nordea Liv & Pension Topdanmark AP Pension SEB Danica Pension Procent 8,4 % 6,9 % 6,2 % 5,0 % 4,3 % 4,0 % 2,7 % Procent 56,3 % 50,6 % 49,2 % 42,7 % 38,5 % 37,1 % NOTE: Der er taget udgangspunkt i samme aktive sammensætning, dvs. ca. 50 % aktier og 45 % obligationer samt ca. 5 % i alternative investeringer og med til pensionsalder. Der er ingen tal for Skandia for den pågældende periode. KILDE: Uvildigraad.dk/Morningsstar EKSTRA LØRDAG 5

3 Hvis bare vi kunne vælge Finn Trap Friis og hans kone, Annette, er trætte af, at hendes pensionsafkast kun er halvt så stort som hans Det er bare ikke i orden, siger Finn Trap Friis. Han er godt og grundigt træt af, at hans pensionsordning i 2015 endnu engang gav et langt større afkast end hans kones. Jeg er selvfølgelig glad for mine ti procent. Men min kone får bare ikke noget ud af sine penge, siger Finn Trap Friis. Finn er chauffør i et firma, der har valgt PFA som firmapension. Hans kone, Annette, er hjemmehjælper og er ifølge overenskomsten tvunget til at have sin pensionsopsparing i Pensam. Der er medlemmer af Pensam, og de får bare røv ud af deres penge. Og så sidder der nogle politikere og siger, at I skal spare op til jeres pension. Ja, tak for det Hun fik tre procent i afkast sidste år. Så stort et skel bør der ikke være. Der er medlemmer af Pensam, og de får bare røv ud af deres penge. Og så sidder der nogle politikere og siger, at I skal spare op til jeres pension. Ja, tak for det, siger Finn Trap Friis, der nu har fået talt sig varm. DET ER NEMLIG langt fra en enlig svale, at Annettes afkast er langt lavere end Finns. Sådan har det faktisk været år efter år. Ifølge branchens Fakta om Pension har PFA i perioden 2012 til 2014 i gennemsnit givet et årligt afkast på 11,7 procent, mens Pensams afkast har lydt på 4,4 pct. Jeg synes, at det er så frækt. I det mindste bør man da give folk den mulighed at sige, at jeg godt vil have mine penge et andet sted end i Pensam, siger Finn Trap Friis. SÅDAN ER DET nemlig i Finns firma. Indtil for nylig havde vi faktisk et andet selskab, som dengang kunne give omkring fire pct. Det, synes jeg, var i underkanten, så jeg ind gik til vores regnskabschef og sagde, at det ikke kunne svare sig. Der gik bare fire måneder, så var der sat et opslag op om, at vi skulle skifte, fordi det ikke længere kunne betale sig at blive i det gamle. Sådan er det jo ikke i Pensam. De har ikke mulighed for at flytte. Det er kritisabelt med de afkast, de giver, synes jeg. Finn Trap Friis peger også på, at han har en række valgmuligheder inden for PFA. Vi kan for eksempel vælge mellem forskellige risikogrupper. Jeg har også kollegaer, som siger, at de selv vil være med til at investere, og det har de fået lov til. Vi er ikke stavnsbundet. Det største problem for Finn og Annette er dog, at der kan være så stor forskel på afkastet. Det er helt urimeligt. Hvis vi kunne vælge, så var hun røget direkte over i PFA. Jeg synes, det er så frækt, at jeg får dobbelt så meget afkast på min pension, som min hustru får. Hun burde i det mindste have mulighed for at flytte sine penge til et anden selskab, siger Finn Trap Friis. FOTO: JONAS OLUFSON Så meget gav de overenskomstaftalte ordninger Gennemsnitsrente-produkt PKA Pension Pensam*) Sampension**) Markedsrentepension Industriens Pension Pensiondanmark SamPension Gennemsnitsafkast % 4,40 % 3,30 % 10,40 % 7,20 % 5,60 % * **Kun eksisterende kunder KILDE: Fakta om pension Stavnsbundet eller friere valg Firmapension giver flest muligheder 6 EKSTRA LØRDAG 13. FEBRUARY 2016

4 Pensam: Vi er lige så gode Hvorfor kan Annette ikke flytte sin pension fra Pensam? Det er, fordi hun er aflønnet efter en overenskomst, hvor man har ret og pligt til at indgå i en bestemt arbejdsmarkeds-pensionsordning. Og i hendes tilfælde er det så os, siger Helen Kobæk, administrerende direktør i Pensam, da EKSTRA forelægger hende Finn og Annettes synspunkter. I kan ikke i Pensam beslutte, at jeres medlemmer frit kan flytte? Nej, det er simpelt hen rammerne rundt om arbejdsmarkeds-pensionerne, der forhindrer det. Hvad vil du så sige til de medlemmer, der er utilfredse med afkastet? Jamen, vi giver meget tæt på det samme afkast som PFA. Vi har bare bygget vores ordning op på en anden måde. I almindelige markedsrente-produkter som Finns kan afkastet svinge meget fra år til år. Vi gør det sådan, at vores kunder ikke får tilskrevet hele afkastet hvert år. Har det været et godt år, så gemmer vi noget til de dårligere år, så kunden får et mere jævnt afkast. Når vi sammenligner, så ligger vi konkurrencedygtigt med markedsrente-produkter med middel risiko. Det er også det niveau, vi går efter. Så burde I jo også kunne lave det samme afkast som PFA? Det har vi stort set også gjort de sidste fem år fra 2010 til Men det er ikke det, som kunden få ind på kontoen? Jo, men noget af afkastet får man bare på et senere tidspunkt. Faktisk er der kun en femmer i forskel på, hvad 100 kroner er blevet til, når vi sammenligner med PFA. Vores kunder får bare afkastet udglattet over tid. Så det, man får på kontoen, er altså mindre end afkastet? Ja, det, man ser, er ikke hele afkastet. Vi beholder noget, så vi kan klare større udsving, så vi kan give så meget ud, som vi overhovedet kan. Men man risikerer, at hele reserven forsvinder, hvis der kommer mange dårlige år? Ja, i sidste ende. Men der vil du jo også få et stort fald med et markedsrente-produkt. Det er bare to forskellige måder at gribe et ikke-garanteret produkt an på. Har du en overenskomstbaseret arbejdsmarkedspension, der, som navnet siger, er aftalt gennem en overenskomst, har du ingen mulighed for at skifte pensionsselskab. Men du kan også være omfattet af en såkaldt firmapension, der er aftalt mellem en arbejdsgiver og et pensionsselskab. En firmapension omfatter medarbejderne på en bestemt virksomhed, og arbejdsgiveren kan frit vælge, hvilket af de kommercielle pensionsselskaber som for eksempel PFA og Danica Pension, der skal administrere ordningen. Mellem de kommercielle er der fri bevægelighed. Her kan firmaet vælge at skifte leverandør med tre måneders opsigelsesvarsel. Så de er ikke låst på samme måde, som de overenskomstmæssige aftaler er, siger Anders Valdemar Juhl. Han understreger, at man selvfølgelig ikke hele tiden skal ligge og jagte et enkelt års højdespringer. Men hvis det fortsætter over en længere årrække, så har det stor indflydelse på, hvad du får ud af dine penge i sidste ende. Så det er klart, at arbejdsgiveren også har en stor interesse i at finde det sted, hvor pengene arbejder bedst. UNDER ALLE OMSTÆNDIGHEDER er det noget, som arbejdsgiver og medarbejdere bør have mere fokus på, mener Anders Valdemar Juhl. Hvis man oplever, at selskabet er meget dårlige til at forvalte pengene, så bør man revurdere, om det fortsat skal køre på samme måde. Det er jo ikke hensigtsmæssigt, hvis medarbejderne ikke føler, at de får nok ud af deres opsparing. Det handler ikke kun om afkast, men også om andre ting som for eksempel helbredskrav, forsikringspriser og omkostninger. Med de overenskomstbaserede arbejdsmarkedspensioner er der ikke så meget at gøre. Så må du slå i bordet ved generalforsamlingen, hvis du er utilfreds. Men der er jo mange arbejdsmarkedspensionskasser, som klarer sig rigtigt godt. EKSTRA LØRDAG 7

5 Billig opsparing slår de dyre I Nordea Liv & Pension har det bedst kunnet betale sig med de billigste valg Dyrt er ikke altid godt. I hvert fald ikke når det gælder forskellige pensionsprodukter i Nordea Liv & Pension. Her kan du for eksempel vælge mellem de såkaldte passive indeks-fonde og de aktivt forvaltede fonde. De passive har kun små omkostninger, fordi princippet i indeks-fonde er, at de blot slavisk følger et større, typisk internationalt aktieindeks. Modsætningen er de aktivt forvaltede, hvor eksperter hver dag sidder og forsøger at ramme de bedste investeringer. De har i sagens natur højere omkostninger og burde selvsagt give et højere afkast. Det gør de bare ikke i Nordea Liv & Pension. Uanset om man har valgt lav-, mellem- eller høj-risiko eller sågar 100 procent aktier så har indeks-fondene siden 2011 samlet givet det største afkast. Det er jo et tydeligt bevis på, at man kan vinde meget ved at nedbringe sine omkostninger, siger Anders Valdemar Juhl, partner i uvildigraad.dk. I FIRMAORDNINGERNE har du faktisk mange muligheder for selv at gå ind og påvirke din opsparing. Alligevel vælger langt de fleste selskabernes livscyklus-produkter. Problemet er, at selskaberne hellere vil have dig til at vælge de aktivt forvaltede fonde, for det er der, deres indtjening er størst. Hvis du vil have indeks-fondene, er det noget, du typisk selv skal spørge efter. Jørgen Svendsen, partner i afpr, peger også på det fornuftige i at spare omkostninger. Han I firmaordninger har man faktisk ofte mulighed for selv at gå ind og påvirke sin pensionsordning. Det der er der i langt de fleste tilfælde vundet meget ved, siger Anders Valdemar Juhl fra uvildigraad.dk. FOTO: PHILIP DAVALI advarer dog mod, at man bliver alt for firkantet. Det er klart, at indeks-fondene er billige. Men jeg mener ikke, at de kan stå alene. Jeg anbefaler den gyldne middelvej, altså en blanding af indeks-fonde og de mere dyre, f.eks. de såkaldte alternative investeringer, som hverken er aktier eller obligationer. Han mener også, at det ikke er så entydigt med afkastet. Det er rigtigt, når man ser på Nordea i den pågældende periode. Men tager du f.eks. AP Pension og Skandia, så klarer de aktivt forvaltede sig bedst. Men hundrede procent af de dyre, de aktive, det er også for meget af det gode. Tjen millioner på højt afkast Anne på 30 år kan få 4,4 millioner kroner ekstra Små procenter eller tilsyneladende små procenter betyder alt for, hvor mange penge du har at gøre godt med som pensionist. Anders Valdemar Juhl, partner i uvildigraad.dk, har lavet en række eksempler, der illustrere, hvor stor betydning det har, om du får et stort eller lille afkast på din pensionsopsparing. Vi taler om en forskel på millioner af kroner. I det første eksempel har vi Anne. Hun er 30 år og har allerede sparet kroner op på sin pensionsopsparing. Sparer hun kroner op om året, vil hun have næsten 7,6 millioner kroner på sin pensionskonto, når hun fylder 67 år. Altså hvis hun hvert år har fået 8,63 procent i afkast. Har afkastet derimod kun været på 4,68 procent, så vil beløbet kun lyde på små 3,2 millioner kroner. Forskellen på afkastet betyder altså, om hun har 4,4 millioner kroner mere eller mindre at have det sjovt for. Procenterne er ikke grebet ud af den blå luft. Det er ifølge en opgørelse fra Skandia de faktiske årlige afkast målt som gennemsnit i perioden i de to selskaber, der har klaret sig bedst og dårligst. Et andet eksempel er Lone på 45 år. Hun har i dag en opsparing på kroner Sparer hun kroner op om året, vil hun have 2,5 millioner kroner mere, når hun bliver 67 år med det høje årlige afkast. Anne får 4,4 millioner ekstra Afkastet har afgørende betydning for pensionens endelige størrelse. Anne på 30 år kan få over 4 millioner kr. mere ved at vælge et selskab med højt afkast Anne, som er 30 år, har i dag sparet kr. op på sin pensionsopsparing Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 4,68 % i gennemsnitsafkast Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 8,63 % i gennemsnitsafkast Lone, som er 45 år, har i dag sparet kr. op på sin pensionsopsparing Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 4,68 % i gennemsnitsafkast Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 8.63 % i gennemsnitsafkast Birgitte, som er 55 år, har i dag sparet op på sin pensionsopsparing Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 4,68 % i gennemsnitsafkast Forventet opsparing som 67-årig med en årlig indbetaling på kr. og 8,63 % i gennemsnitsafkast KILDE: Uvildigraad.dk Opsparet værdi 2016-kr kr kr kr kr kr kr. Forskel kr kr kr. 8 EKSTRA LØRDAG 13. FEBRUARY 2016

6 Hvis du tjekker din pension, vil du i langt de fleste tilfælde selv blive herre over, hvor mange penge du ender med at kunne have det sjovt for som pensionist. FOTO: COLOURBOX Pas på omkostningerne Lave omkostninger kan lægge mange penge til din pension Afkastet af din pensionsopspring er ikke det eneste, der har betydning for størrelsen af din endelige pension. Det har de omkostninger, du betaler til pensionsselskabet også. En lille forskel i omkostninger kan blive til mange penge på sigt. Vi ved jo ikke noget om, hvordan det fremadrettet vil gå med afkastet. Men du har selv mulighed for at vælge produkter med lave omkostninger. Det har stor betydning for, hvor stor en formue du står med i sidste ende. Det er nogle nemme penge at spare, siger Anders Valdemar Juhl, pensionsekspert fra uvildigraad.dk. Han har lavet nogle beregninger, der viser betydningen af lave omkostninger. Har du således en opsparing på kroner, vil du stå med omkring kroner ekstra efter, hvis du vælger et selskab eller et produkt, hvor du slipper bare 0,5 procentpoint billigere i omkostninger. KAN DU SPARE 1,0 pct. på omkostningerne, vil du efter have næsten kroner mere at gøre godt med. Jørgen Svendsen, partner i rådgivningsfirmaet afpr, er enig i, at det betaler sig at se på omkostningerne. Omkostninger er jo altid en sikker, dum udgift. Og det er især omkostninger på formuen, man skal holde øje med og ikke så meget omkostningerne på indbetalingen. Det er på den opsparede formue, at omkostningerne for alvor tonser, siger Jørgen Svendsen. Han peger på, at omkostningerne på de populære livscyklus-produkter generelt er meget konkurrencedygtige. Men alligevel skal man være opmærksom på især de skjulte omkostninger som handelsog valutaomkostninger. Her skal man især holde øje med de bankejede selskaber. Som regel vil afkastet afsløre, om de er for grådige. Lille afkast kan typisk skyldes høje omkostninger. Så meget betyder omkostningerne Lave omkostninger, som der f.eks. er på indeks-fonde, kan forøge din pension med hundred tusindvis af kroner Depot-værdi i dag Omkostningsbesparelse pr. år 0,50 % 1 % 1,50 % 2 % 0,50 % 1 % *Forudsat samme årlig afkast. KILDE: Uvildigraad.dk Opsparingsperiode Forventet meropsparing* kr kr kr kr kr kr. Billige indeksfonde gav større afkast end de dyre aktivt forvaltede Kunder i Nordea Liv & Pension fik mest ud af at sætte pengene i indeksordninger med lave omkostninger Lav risiko Indeks* Aktiv** Mellem risiko Indeks Aktiv Høj risiko Indeks Aktiv 100 pct. aktier Indeks Aktiv 0,54 % 0,83 % 0,56 % 0,91 % 0,56 % 0,98 % 0,56 % 1,06 % Nordea: Ingen skam at blive slået af computeren Jeres billige indeks-fonde klarer sig bedre end de dyre aktivt forvaltede. Hvordan forklarer I det? Først og fremmest er vores index-fonde ikke et standard indeks-produkt, som vi har indkøbt fra en kapitalforvalter. Vi har selv bygget dem fra bunden med en ambition om at lave Danmarks bedste indeks-produkt, siger Anders Schelde, investeringsdirektør i Nordea Liv & Pension. Den anden forklaring er, at vi valuta-afdækker på de aktivt forvaltede. Det betyder imidlertid, at den styrkede dollar de seneste år har givet et boost til indeks-fondene i forhold til de aktivt forvaltede. Justerer man for denne effekt, så giver de aktivt forvaltede faktisk det bedste afkast. Det er selvfølgelig en smagssag om en sådan justering giver mening. Det er jo de realiserede afkast, som kunderne rent faktisk har fået. 126,32 kr. 119,82 kr. 137,24 kr. 131,96 kr. 149,13 kr. 144,39 kr. 161,20 kr. 156,42 kr. *Følger et bestemt aktieindeks, lave omkostninger. **Aktivt forvaltet af dyre investeringseksperter, høje omkostninger. KILDE: Uvildigraad.dk/Nordea Liv og Pension Men det er vel ikke så godt, når folk rent faktisk betaler ekstra for de aktivt forvaltede? Jamen, vi har gjort os umage med indeksfondene, og vi synes ikke, at det er en skam at blive slået af computeren, så længe man selv har programmeret den. Er der så nogen god grund til ikke bare at vælge de billigere indeks-fonde? Især ikke når man selv har programmeret den, siger Anders Schelde fra Nordea På den lange bane vil der altså være mere udsving i afkastet på indeks-fonde både op og ned. Derfor tror nogle på, at de aktivt forvaltede produkter vil slå indeks på den lange bane, når valuta-støjen udjævner sig over tid. Det egentlige bevis kommer dog først, når kronen atter styrkes over for US dollaren. EKSTRA LØRDAG 9

guide Her får du det bedste afkast Penge og pension sider Tag hånd om din pension Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

guide Her får du det bedste afkast Penge og pension sider Tag hånd om din pension Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Iris guide Juni 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 8 sider Penge og pension Her får du det bedste afkast Tag hånd om din pension Foto: Iris Stor forskel på afkast Der kan være 150.000

Læs mere

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Foto: Iris Guide Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 8 Tjen en formue på din Pension sider Se 4 pensionsselskabers gennemsnitlige afkast Pension og penge: Scor kassen med et par klik

Læs mere

16,4 mia. kr. i afkast i 2011. Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012

16,4 mia. kr. i afkast i 2011. Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012 FOKUS 16,4 mia. kr. i afkast i 2011 Sampension opnåede flotte afkast og kom styrket ud af 2011. De gode takter fortsætter her i 2012 Årsrapporten 2011 fra Sampension er netop godkendt på generalforsamlingen

Læs mere

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder)

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) 2006-2014 Februar 2014 BEDSTpension Finansiel Rådgivning Centervænget 19 3400 Hillerød Indholdsfortegnelse 1. Indledning 2. Overordnede resultater

Læs mere

Forudsætninger bag Danica PensionsTjek

Forudsætninger bag Danica PensionsTjek Forudsætninger bag Danica PensionsTjek INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger... 2 Spørgsmålene...

Læs mere

Vi eliminerer den største stopklods for dine investeringer dig selv

Vi eliminerer den største stopklods for dine investeringer dig selv Vi eliminerer den største stopklods for dine investeringer dig selv De uvildige finansielle rådgivere kæmper en indædt kamp om at vinde kundernes gunst. Ifølge direktøren i Miranova, Rune Wagenitz, er

Læs mere

Dine fordele som medlem af Lægernes Pension

Dine fordele som medlem af Lægernes Pension Dine fordele som medlem af Lægernes Pension Lægernes Pension pensionskassen for læger 20.05.2016 31/24 Side 2/5 Er det en fordel at være medlem af Lægernes Pension? Kunne det være bedre for mig som læge

Læs mere

Pensionsguide: Skal du vælge bonus frem for rentegaranti?

Pensionsguide: Skal du vælge bonus frem for rentegaranti? Pensionsguide: Skal du vælge bonus frem for rentegaranti? Flere hundredtusinde pensionskunder bliver tilbudt gigantbonusser, hvis de skifter ordning, men de forgyldes bare med deres egne penge, kritiserer

Læs mere

Pension. Viden til tiden

Pension. Viden til tiden Pension Viden til tiden Lidt om mig Søren Markersen Manager, Teknik chef Deloitte Pension Management Exam. Pensionsrådgiver Exam. Assurandør Tryg SEB Pension Danica Pension Pensionsgruppen (Skandia) Agenda

Læs mere

Benchmarkanalyse for privattegnede livscyklusprodukter

Benchmarkanalyse for privattegnede livscyklusprodukter Benchmarkanalyse for privattegnede livscyklusprodukter 5. november 2013 BEDSTpension finansiel rådgivning Centervænget 19 3400 Hillerød 1 Indhold 1 Indhold... 2 2 Analysen... 3 3 Sammenfatning... 4 4 Forventet

Læs mere

Du har arbejdet for dine penge. Nu skal de arbejde for dig. - Drop opsparingen og investér i stedet pengene.

Du har arbejdet for dine penge. Nu skal de arbejde for dig. - Drop opsparingen og investér i stedet pengene. Du har arbejdet for dine penge. Nu skal de arbejde for dig. - Drop opsparingen og investér i stedet pengene. Side 2 Indhold Side 3...Drop opsparingen og investér i stedet pengene Side 4...Hyppigst stillede

Læs mere

Privatøkonomi Pension 15. november 2013

Privatøkonomi Pension 15. november 2013 Privatøkonomi Pension 15. november 213 Relaterede publikationer Privatøkonomi Vi bliver ældre og ældre sparer du nok op? Det har stor betydning for din pensionsopsparing, at du kommer i gang med at spare

Læs mere

10 ÅR MED MAJ INVEST

10 ÅR MED MAJ INVEST 10 ÅR MED MAJ INVEST Investering er en langsigtet disciplin. Det er over en årrække, at man ser forskellen på tilfældigheder og kvalitet. December 2015 er derfor en særlig måned for Maj Invest. Det er

Læs mere

Udgivet april 2016 Over 100 mia. kroner investeres i blinde

Udgivet april 2016 Over 100 mia. kroner investeres i blinde MIRANOVA ANALYSE Udgivet april 2016 Over 100 mia. kroner investeres i blinde Over 100 mia. kroner er investeret i danske aktive investeringsfonde, der opererer uden et sammenligningsindeks. Investorerne

Læs mere

HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION

HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION HVER TREDJE SELVSTÆNDIG HAR FOR LILLE PENSION Denne analyse, lavet i dec. 2006, viser, at ca. 30 % af de organiserede små og mellemstore virksomheder har for lille eller ingen pension eller formue, selvom

Læs mere

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder)

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privatkunder) 2006-2012 10. maj 2013 BEDSTpension finansiel rådgivning Centervænget 19 3400 Hillerød Indholdsfortegnelse 1. Management summary 2. Detailresultater

Læs mere

Søndag d.24.jan.2016. Septuagesima. Hinge kirke kl.9. Vinderslev kirke kl.10.30 (skr.10.15).

Søndag d.24.jan.2016. Septuagesima. Hinge kirke kl.9. Vinderslev kirke kl.10.30 (skr.10.15). Søndag d.24.jan.2016. Septuagesima. Hinge kirke kl.9. Vinderslev kirke kl.10.30 (skr.10.15). Salmer: Hinge kl.9: 422-7/ 728-373 Vinderslev kl.10.30: 422-7- 397/ 728-510,v.5-6- 373 Dette hellige evangelium

Læs mere

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

pension Guide Sådan får du mere i 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Juni 20 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan får du mere i pension 500.000 mere i pension Sikkerhed eller hurtige penge? Scor 500.000 mer 2 e i pension Skal du vælge det

Læs mere

FORSIKRING & PENSIONS ÅRSMØDE DEN 7. MAJ 2015 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER]

FORSIKRING & PENSIONS ÅRSMØDE DEN 7. MAJ 2015 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] FORSIKRING & PENSIONS ÅRSMØDE DEN 7. MAJ 2015 [KUN DET TALTE ORD GÆLDER] [Indledning] Tak for invitationen til at komme her i dag. Og lad mig gå lige til sagen og tale lidt om socialisme. Jeg kan huske,

Læs mere

Ved dødsfald. Ved skilsmisse

Ved dødsfald. Ved skilsmisse Ved dødsfald Hvis du ikke hæver din opsparing, inden du dør, tilfalder din LD-opsparing boet, og bobestyreren sørger for fordelingen til din familie eller andre arvinger. LD sørger for at kontakte skifteretten.

Læs mere

MIN LD-OPSPARING STARTEDE DENGANG, JEG SOM 16-ÅRIG GJORDE RENT HOS EN SLAGTER I DAG ER JEG UDDANNET CAND.MERC. OG PSYKOTERAPEUT

MIN LD-OPSPARING STARTEDE DENGANG, JEG SOM 16-ÅRIG GJORDE RENT HOS EN SLAGTER I DAG ER JEG UDDANNET CAND.MERC. OG PSYKOTERAPEUT TT 20 1 15 MIN LD-OPSPARING STARTEDE DENGANG, JEG SOM 16-ÅRIG GJORDE RENT HOS EN SLAGTER I DAG ER JEG UDDANNET CAND.MERC. OG PSYKOTERAPEUT MARTIN MARIO JELANI, JOBKONSULENT OG TIDLIGERE ELITEBOKSER AF

Læs mere

Et portræt af de private investorer i de danske investeringsforeninger

Et portræt af de private investorer i de danske investeringsforeninger Analyse marts 2014 Et portræt af de private investorer i de danske investeringsforeninger Investering gennem investeringsfonde er et alternativ til at købe aktier og obligationer direkte. Når investor

Læs mere

FTF ernes pensionsopsparing

FTF ernes pensionsopsparing 8. MAJ 2014 FTF ernes pensionsopsparing AF MARIE-LOUISE SØGAARD OG ANDREAS ØSTERGAARD NIELSEN Sammenfatning I notatet belyses FTF ernes pensionsopsparing sammenlignet med andre beskæftigede og øvrige uden

Læs mere

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privat)

Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privat) Rapport om nettoafkast på markedsrenteprodukter (privat) 2006-2010 23. september 2011 BEDSTpension finansiel rådgivning ApS Centervænget 19 3400 Hillerød Indholdsfortegnelse 1. Management summary 2. Detailresultater

Læs mere

FORBRUGERPANELET APRIL 2011. Forbrugerpanelet om pensionsopsparing

FORBRUGERPANELET APRIL 2011. Forbrugerpanelet om pensionsopsparing Forbrugerpanelet om pensionsopsparing Næsten fire ud af fem pensionsopsparere (79%) ved ikke, hvad de betaler i lige omkostninger, mens knap hver tiende (9%) slet ikke mener, at de ikke betaler noget for

Læs mere

Bilag 10. Side 1 af 8

Bilag 10. Side 1 af 8 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 Transskribering af interview m. medarbejder 6, 17.april

Læs mere

AFKAST LETSIKRING AF INDTÆGT VED PENSION. - Ultimo januar 2016

AFKAST LETSIKRING AF INDTÆGT VED PENSION. - Ultimo januar 2016 AFKAST LETSIKRING AF INDTÆGT VED PENSION - Ultimo januar 2016 ÅTD ultimo januar 2016 har profiler med lav risiko givet det bedste afkast Afkast ÅTD ultimo januar 2016 År til pensionering 30 15 5 0 PFA

Læs mere

ABAF NYT 18/2011 november 2011. Hvem kan få refusion og hvor fra? Alle virksomheder på det private

ABAF NYT 18/2011 november 2011. Hvem kan få refusion og hvor fra? Alle virksomheder på det private ABAF NYT 18/2011 november 2011 Hvem kan få refusion og hvor fra? Alle virksomheder på det private HUSK AT SØGE OM REFUSION FRA DA-BARSEL DER ER PENGE AT HENTE En undersøgelse viser, at mange virksomheder

Læs mere

LDs årsrapport er fra i dag tilgængelig på www.ld.dk. Rapporten kan tilgås fra forsiden af LDs hjemmeside. Den trykte rapport er klar primo april.

LDs årsrapport er fra i dag tilgængelig på www.ld.dk. Rapporten kan tilgås fra forsiden af LDs hjemmeside. Den trykte rapport er klar primo april. PRESSEMEDDELELSE 21. marts 2007 LDs årsrapport er fra i dag tilgængelig på www.ld.dk. Rapporten kan tilgås fra forsiden af LDs hjemmeside. Den trykte rapport er klar primo april. LD opsparingen 20 doblet

Læs mere

Nordisk Försäkringstidskrift 1/2012. Solvens II giv plads til tilpasning i pensionsbranchen

Nordisk Försäkringstidskrift 1/2012. Solvens II giv plads til tilpasning i pensionsbranchen Solvens II giv plads til tilpasning i pensionsbranchen Med Solvens II forøges i mange tilfælde kapitalkravene til de europæiske forsikringsselskaber. Hensigten er blandt andet bedre forbrugerbeskyttelser,

Læs mere

Kvartalsrapportering KAB 2. kvartal 2012. 2. kvartal 2012 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET

Kvartalsrapportering KAB 2. kvartal 2012. 2. kvartal 2012 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET Kvartalsrapportering KAB Rapportering fra KAB investeringsforeninger Kvartalskommentar Obligationsrenterne faldt i. Hvor der tidligere har været stor forskel på renteudviklingen landene imellem, var udviklingen

Læs mere

OPRYDNING Ny DA-direktør vil luge ud i sociale ydelser Af Maria Jeppesen @MariaJeppesen Af Gitte Redder Mandag den 18. januar 2016, 05:00

OPRYDNING Ny DA-direktør vil luge ud i sociale ydelser Af Maria Jeppesen @MariaJeppesen Af Gitte Redder Mandag den 18. januar 2016, 05:00 OPRYDNING Ny DA-direktør vil luge ud i sociale ydelser Af Maria Jeppesen @MariaJeppesen Af Gitte Redder Mandag den 18. januar 2016, 05:00 Del: Der skal saneres i overførselsindkomsterne. Ydelserne skal

Læs mere

NR. 4 oktober 2015 24.årgang

NR. 4 oktober 2015 24.årgang NR. 4 oktober 2015 24.årgang 1 2 Kære medlem Betyrelsen for Pensionsfonden: Udpeget af FMN Claus Uttrup, formand Lene Larsen Valgt af repræsentantskabet Jesper Korsgaard Hansen, næstformand Lars Dalsgaard

Læs mere

Kort og godt om... Din pensionsordning

Kort og godt om... Din pensionsordning Kort og godt om... Din pensionsordning Pension handler om andet end alderdom, gråt hår og petanque! Pension handler både om din fremtid og din nutid. For din pensionsordning er både en opsparing og en

Læs mere

Krystalkuglen. Hvad kan man bruge garantier til?

Krystalkuglen. Hvad kan man bruge garantier til? Nr. 2 - Marts 2010 Krystalkuglen Nr. 2 - Marts 2010 Hvad kan man bruge garantier til? En stor del af pensionsopsparingen er stadig placeret i produkter med en garanti for en pension af en given størrelse

Læs mere

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2

DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE MEDLEMSEJET PENGENE TILHØRER DIG 2 DINE FORDELE SOM MEDLEM AF LÆGERNES PENSIONSKASSE 31/21 13.08.2014 Er det en fordel at være medlem af Lægernes Pensionskasse? Kunne det være bedre for mig som læge at have en obligatorisk pensionsordning

Læs mere

Aon Ajour. Nye løsninger ved tab af erhvervsevne. nr. 6 2015 / 6. årgang. 1. Nye løsninger ved tab af erhvervsevne

Aon Ajour. Nye løsninger ved tab af erhvervsevne. nr. 6 2015 / 6. årgang. 1. Nye løsninger ved tab af erhvervsevne Aon Risk Solutions nr. 6 2015 / 6. årgang Aon Ajour 1. Nye løsninger ved tab af erhvervsevne 2. Livsvarige pensioner rammes forskelligt af den stigende levealder 3. Book plads på seniorseminar i 2016 nu!

Læs mere

ÅOK og ÅOP i Skandia Livsforsikring A A/S

ÅOK og ÅOP i Skandia Livsforsikring A A/S ÅOK og ÅOP i Skandia Livsforsikring A A/S Skandia oplyser hvert år de to nøgletal ÅOK og ÅOP på kundernes årlige pensionsoverblik. ÅOK og ÅOP står for Årlige omkostninger i kroner og Årlige omkostninger

Læs mere

Ung duo skal få jyske millionformuer til at vokse

Ung duo skal få jyske millionformuer til at vokse Ung duo skal få jyske millionformuer til at vokse 28-årige Rasmus Viggers og 31-årige Thøger Dam Johansen har opsagt hver deres drømmejob i København for at gå solo med en nordjysk formueforvalter. De

Læs mere

Professionel pleje af din pensionsopsparing

Professionel pleje af din pensionsopsparing Professionel pleje af din pensionsopsparing mixinvest En rigtig god måde at placere din pensionsopsparing på er ved at investere pengene i et mix af aktier og obligationer. Det kræver dog både tid og indsigt

Læs mere

Industriens Pensions overtagelse af PNN Pension og PHI Pension

Industriens Pensions overtagelse af PNN Pension og PHI Pension Industriens Pensions overtagelse af PNN Pension og PHI Pension J.nr. 4/0120-0401-0043/TIF/SEM Konkurrencestyrelsen har den 3. august 2009 modtaget anmeldelse af fusion mellem Industriens Pensionsforsikring

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

Danske investeringsforeninger tal og tendenser 2010

Danske investeringsforeninger tal og tendenser 2010 Janua Januar 2011 Danske investeringsforeninger tal og tendenser 2010 De danske investeringsforeninger og deres investorer slutter 2010 med fremgang De fleste aktieområder havde luft under vingerne sidste

Læs mere

Rente-, risiko- og omkostningsgrupper

Rente-, risiko- og omkostningsgrupper Rente-, risiko- og omkostningsgrupper Finanstilsynet har fastlagt nogle retningslinjer, som skal sikre en rimelig fordeling af overskud til pensionskunder. For dig med pensionsordning i Danica Traditionel

Læs mere

Pæne afkast over det meste af linjen i 3. kvartal

Pæne afkast over det meste af linjen i 3. kvartal København, den 25. oktober 2010 Analyse af Unit Link Pension: Pæne afkast over det meste af linjen i 3. kvartal Morningstar har analyseret på afkastet i Unit Link pensioner i 3. kvartal af 2010. Analysen

Læs mere

Tidsbegrænset livrente

Tidsbegrænset livrente Tidsbegrænset livrente En tidsbegrænset (ophørende) livrente er en fradragsberettiget opsparing, der kan give dig en månedlig udbetaling, fra du går på pension og i en aftalt periode på mindst 10 år. Til

Læs mere

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

guide Hvad skal du vælge? Det svære pensionsvalg Guide og oversigter sider August 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Foto: Byline

guide Hvad skal du vælge? Det svære pensionsvalg Guide og oversigter sider August 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Foto: Byline Foto: Byline guide August 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Det svære pensionsvalg Hvad skal du vælge? 14 sider Guide og oversigter Pensionsvalg INDHOLD I DETTE HÆFTE: Lænset for en formue...

Læs mere

Stor indbetalingsvækst og faldende omkostninger

Stor indbetalingsvækst og faldende omkostninger Pressemeddelelse Årsregnskab 2011 9. februar 2012 R E G N S K A B E T B E S K R I V E R H E L E D A N I C A K O N C E R N E N, H E R U N D E R F O R R E T N I NG S A K T I V I T E T E R I D A N M A R K,

Læs mere

2004 Afkast: 13,7 pct. Tilskrivning efter skat og omkostninger: 11,6 pct.

2004 Afkast: 13,7 pct. Tilskrivning efter skat og omkostninger: 11,6 pct. 6 Ledelsens beretning LEDELSENS BERETNING LD opnåede meget tilfredsstillende resultater i 2004. Det samlede afkast for LD blev på 13,6 pct. Alle puljer gav positive og tilfredsstillende afkast, og LD Vælger

Læs mere

tema // virksomheden som pension

tema // virksomheden som pension tema // virksomheden som pension MODELFOTO 22 April 2006 tema Er virksomheden din pensionsopsparing? Behøver man som ejer af en vækstvirksomhed sætte en masse penge til side til pension hver måned, eller

Læs mere

Markedsrapport. Sammendrag: Bankpension i forhold til 7 kommercielle selskaber. December 2011

Markedsrapport. Sammendrag: Bankpension i forhold til 7 kommercielle selskaber. December 2011 Markedsrapport Sammendrag: Bankpension i forhold til 7 kommercielle selskaber December 2011 BEDSTpension finansiel rådgivning Centervænget 19 3400 Hillerød Cvr. nr. 32667252 Sammendrag af Markedsrapport

Læs mere

De rigeste har sikret at landet er verdens 3. Mest ulige land kun overgået af Angola og Haiti

De rigeste har sikret at landet er verdens 3. Mest ulige land kun overgået af Angola og Haiti 1 Cristian Juhl, Enhedslisten 1. maj 2012 Første maj er arbejdernes INTERNATIONALE dag Den nyliberale bølge, der hærger verden, betyder: At færre står i fagforening At der bliver større forskel på rig

Læs mere

Markedet for investeringsfonde i 2013

Markedet for investeringsfonde i 2013 Analyse januar 2014 2011 20. januar 2014 Markedet for investeringsfonde i 2013 Gode afkast og store nyindskud sendte formuen i de danske investeringsforeninger op i rekordniveauet 1.385 mia. kroner ultimo

Læs mere

Bofællesskab giver tryghed i den tredje alder

Bofællesskab giver tryghed i den tredje alder Bofællesskab giver tryghed i den tredje alder Rune Gleerup og Angete Birch Smith 16. april 2010 Tusindvis af danskere over 65 år har valgt at flytte i bofællesskab. Erling Nielsen er en af dem Den lille

Læs mere

Et portræt af de 810.000 private investorer i de danske investeringsforeninger

Et portræt af de 810.000 private investorer i de danske investeringsforeninger Analyse februar 2012 Et portræt af de 810.000 private investorer i de danske investeringsforeninger Investering i forening er et alternativ til at spare direkte op i aktier og obligationer. Når investor

Læs mere

BASISOBLIGATIONER Dannebrog Privat Fonde BASISAKTIER Dan- mark SCANDI USA HØJRENTEOBLIGATIONER HøjrenteLande Va luta HøjrenteLande Akkumulerende

BASISOBLIGATIONER Dannebrog Privat Fonde BASISAKTIER Dan- mark SCANDI USA HØJRENTEOBLIGATIONER HøjrenteLande Va luta HøjrenteLande Akkumulerende BASISOBLIGATIONER International Dannebrog Privat Dannebrog Pension og Erhverv Fonde Danrente BASISAKTIER Euroland Danmark Tyskland SCANDI Europa USA Verden HØJRENTEOBLIGATIONER HøjrenteLande Lokal Valuta

Læs mere

Snak penge med dit barn

Snak penge med dit barn Snak penge med dit barn Din forældreguide til dit barns privatøkonomi, herunder lommepenge, budget, opsparing og lån Kære forældre Du er en vigtig rollemodel, når det gælder dit barns økonomiske velvære.

Læs mere

Bilag til referat fra Ordinær Generalforsamling d. 17/4

Bilag til referat fra Ordinær Generalforsamling d. 17/4 Bilag til referat fra Ordinær Generalforsamling d. 17/4 Spørgsmål fra husejerne og tilhørende svar fra Bestyrelsen: 2. Bestyrelsens beretning for år 2015 v/formand John Bünger Svar: Spørgsmål fra salen:

Læs mere

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET 2 DANICABALANCE DANICA BALANCE 3 DANICA BALANCE Mange finder det svært at tage stilling til deres tilværelse som pensionist,

Læs mere

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK - får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue?

PFA Bank. Får du fuldt udbytte af din formue? PFA Bank Får du fuldt udbytte af din formue? 1 2 En enkel bank med en enkel model Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende for at

Læs mere

Et portræt af de 800.000 private investorer i de danske investeringsforeninger

Et portræt af de 800.000 private investorer i de danske investeringsforeninger Analyse marts 213 Et portræt af de 8. private investorer i de danske investeringsforeninger Investeringsbeviser er et alternativ til at købe aktier og obligationer direkte. Når investor køber investeringsbeviser,

Læs mere

Det er det talte ord, der gælder. har lyst til at mødes og bakke op om vores 1. maj.

Det er det talte ord, der gælder. har lyst til at mødes og bakke op om vores 1. maj. 1. maj tale af LO s næstformand Lizette Risgaard. Det er det talte ord, der gælder God morgen. Godt at se Jer. Hvor er det dejligt, at så mange så tidligt har lyst til at mødes og bakke op om vores 1.

Læs mere

Januar 2016. Skatteguide. - Generelt om skat. www.bankinvest.dk

Januar 2016. Skatteguide. - Generelt om skat. www.bankinvest.dk Januar 2016 Skatteguide - Generelt om skat www.bankinvest.dk 2 Indholdsfortegnelse Private investeringer i investeringsbeviser...5 Frie midler overgangsregler...7 Pensionsopsparing...8 Unge under 18 år...9

Læs mere

Kvartalsrapportering KAB 3. kvartal 2013. 3. kvartal 2013 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET

Kvartalsrapportering KAB 3. kvartal 2013. 3. kvartal 2013 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET Kvartalsrapportering KAB Rapportering fra KAB investeringsforeninger Kvartalskommentar September måned er overstået og ud over at markere afslutningen på 3. kvartal, som må siges at være et volatilt kvartal,

Læs mere

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP)

Information om din gruppeordning. Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Information om din gruppeordning Københavnske Journalisters pensionsfond (KJP) & Provinspressens Pensionsfond (PPP) Indholdsfortegnelse Den nye gruppeordning 5 Typeeksempler på individuelle valg 8 Andre

Læs mere

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1

DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION. Dansk Aktionærforening. V/ Carsten Holdum. Maj 2012. side 1 DIN PRIVATØKONOMI I KRISETIDER, OPSPARING OG PENSION Dansk Aktionærforening V/ Carsten Holdum Maj 2012 side 1 AGENDA Finanskrise Nye vilkår for din pension Opsparing i et lavrentesamfund At få drømme og

Læs mere

Investeringsfondsbranchens årsmøde 21. april 2015.

Investeringsfondsbranchens årsmøde 21. april 2015. Det talte ord gælder Investeringsfondsbranchens årsmøde 21. april 2015. Mundtlig beretning ved formanden for Investeringsfondsbranchen, direktør Tage Fabrin-Brasted, Nykredit Invest DIAS 1 Risikospredning

Læs mere

Det bekymrer os økonomisk set i 2009 - sådan vil vi gøre - fokus på lejere og boligejere

Det bekymrer os økonomisk set i 2009 - sådan vil vi gøre - fokus på lejere og boligejere Sida 1 Det bekymrer os økonomisk set i 2009 - sådan vil vi gøre - fokus på lejere og boligejere Baseret på en undersøgelse fra Synovate for Nordea Ann Lehmann Erichsen Forbrugerøkonom 12. januar 2009 1

Læs mere

tema // virksomheden som pension (2) Solgt eller lukket?

tema // virksomheden som pension (2) Solgt eller lukket? tema // virksomheden som pension (2) Solgt eller lukket? 38 Juni 2006 tema AF JESPER H. ANDERSEN»Mange virksomheder kan slet ikke sælges. Det er personen der er virksomheden der er ikke noget at sælge.«sådan

Læs mere

Markedet for investeringsforeninger i 2012

Markedet for investeringsforeninger i 2012 Analyse januar 2013 2011 28. januar 2013 Markedet for investeringsforeninger i 2012 Gode afkast og fortsat medlemstilgang sendte formuen i de danske investeringsforeninger op i rekordniveauet 1.214 mia.

Læs mere

Når pensionsalderen nærmer sig

Når pensionsalderen nærmer sig Når pensionsalderen nærmer sig Hvornår kan du gå på pension, hvad får du udbetalt og i hvilken rækkefølge kan det bedst betale sig at bruge pengene? Få svarene her. 20.05.2016 13/05 Lægernes Pension pensionskassen

Læs mere

Guide. Vælg den rigtige pension? Aldersopsparing eller ej: Guide: Sådan skal du gøre Skema: Skal din kapitalpension omlægges til aldersopsparing?

Guide. Vælg den rigtige pension? Aldersopsparing eller ej: Guide: Sådan skal du gøre Skema: Skal din kapitalpension omlægges til aldersopsparing? Foto: Iris Guide Maj 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Aldersopsparing eller ej: Vælg den rigtige pension? Guide: Sådan skal du gøre Skema: Skal din kapitalpension omlægges til aldersopsparing?

Læs mere

Generalforsamling 19. april 2010

Generalforsamling 19. april 2010 Generalforsamling 19. april 2010 Arkitekternes Pensionskasse Pensionskassen for Jordbrugsakademikere og Dyrlæger MP Pension Pensionskassen for Magistre og Psykologer Dagsorden 1. Valg af dirigent 2. Bestyrelsens

Læs mere

Den danske pensionsmodel i historisk og internationalt perspektiv

Den danske pensionsmodel i historisk og internationalt perspektiv Den danske pensionsmodel i historisk og internationalt perspektiv Indlæg på Finansanalytikerforeningens konference Garanti eller markedsrente - hvem skal bære risikoen i fremtiden? 23. marts 2011 Adm.direktør

Læs mere

Forældreperspektiv på Folkeskolereformen

Forældreperspektiv på Folkeskolereformen Forældreperspektiv på Folkeskolereformen Oplæg v/ personalemøde på Hareskov Skole d. 23. januar 2014 Tak fordi jeg måtte komme jeg har glædet mig rigtig meget til at få mulighed for at stå her i dag. Det

Læs mere

Passivt forvaltede pensionsprodukter Benchmarkanalyse

Passivt forvaltede pensionsprodukter Benchmarkanalyse Passivt forvaltede pensionsprodukter Benchmarkanalyse November 2013 Analysen må ikke offentliggøres eller anvendes overfor 3. mand uden BEDSTpensions forudgående skriftlige accept. BEDSTpension finansiel

Læs mere

Gennemsnitsrente produkter i den danske pensionsbranche

Gennemsnitsrente produkter i den danske pensionsbranche København, den 26. juni 2012 Morningstar sætter fokus på den danske pensionsbranches gennemsnitsrente produkter: Gennemsnitsrente produkter i den danske pensionsbranche Morningstar har igennem en længere

Læs mere

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

»Ja. Heldigvis.«De to drenge går videre. De lader som om, de ikke ser Sally.»Hej drenge!«råber hun. Bølle-Bob og Lasse stopper op og kigger over på

»Ja. Heldigvis.«De to drenge går videre. De lader som om, de ikke ser Sally.»Hej drenge!«råber hun. Bølle-Bob og Lasse stopper op og kigger over på 1. Søde Sally Bølle-Bob og Lasse kommer gående i byen. De ser Smukke Sally på den anden side af gaden.»hende gider vi ikke snakke med,«siger Lasse.»Nej.«Bølle-Bob kigger den anden vej.»hun gider heller

Læs mere

Management Summary - Erhvervsaktive Pensionsundersøgelse 2010

Management Summary - Erhvervsaktive Pensionsundersøgelse 2010 Management Summary - Erhvervsaktive Pensionsundersøgelse 2010 Dorte Barfod www.yougov.dk Copenhagen December 2010 1 3 Metode til Management Summary Struktur for Management Summary Management Summary starter

Læs mere

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue?

PFA BANK. - får du fuldt udbytte af din samlede formue? PFA BANK - får du fuldt udbytte af din samlede formue? EN ENKEL BANK MED EN ENKEL MODEL Nogle banker er gode til at rådgive om lån til bil, bolig og alt muligt andet. I PFA Bank arbejder vi udelukkende

Læs mere

Fremtidens pensionsopsparing?

Fremtidens pensionsopsparing? Fremtidens pensionsopsparing? Finanskonferencen 2013 - Private Wealth Management PensionDanmark den korte version 634.000 medlemmer 27.700 virksomheder 10,7 mia. kr. er indbetalt i 2012 4 mia. kr. er udbetalt

Læs mere

Lederne Sønderjylland

Lederne Sønderjylland Lederne Sønderjylland Fyraftensmøde om efterløn 10. marts 2011 Ved Brian Kjøller DEN FLEKSIBLE EFTERLØN 1. Hvad er efterløn 2. Ret til den fleksible efterløn 3. Efterlønsbevis 4. 2 års regel Udskydelse

Læs mere

II. Herefter fortsætter delprøven som en samtale mellem de to prøvedeltagere.

II. Herefter fortsætter delprøven som en samtale mellem de to prøvedeltagere. Opgave A At lære dansk Eksaminatorark Eksaminator skal følge retningslinjer og input nedenfor. Hvis der vælges en friere sproglig formulering, skal instruktioner og spørgsmål indholdsmæssigt og sprogligt

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? Nordea Liv & Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på

Læs mere

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab? Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab? SEB Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på aldersopsparingen

Læs mere

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed?

Private Banking. Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Private Banking Har din formue brug for ekstra opmærksomhed? Ekstra opmærksomhed giver tryghed Private Banking er for dig, der har en formue med en kompleks sammensætning og en størrelse, der rækker et

Læs mere

Grundkursus. Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus

Grundkursus. Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus Grundkursus Hvad indeholder en moderne pensionsordning og hvordan virker dækningerne? v/ Annemette Sloth, Århus Agenda Den moderne pensionsordning Hvordan virker dækningerne? Pensionsopsparing Udbetalingsformer

Læs mere

Bilag indholdsfortegnelse:

Bilag indholdsfortegnelse: 3 Bilag indholdsfortegnelse: 1. INVESTERINGSAFKAST I LD... 4 2. TILSKREVET AFKAST MEDLEMMERNES TOPLINJE OG BUNDLINJE... 4 3. INVESTERINGSAFKAST I LD VÆLGER... 5 4. AFKAST I PULJERNE... 5 4.1. Høje aktieafkast

Læs mere

Hvordan får arbejdsmarkedet i Norden plads til en kvart million flygtninge? - UgebrevetA4.dk 24-01-2016 23:15:42

Hvordan får arbejdsmarkedet i Norden plads til en kvart million flygtninge? - UgebrevetA4.dk 24-01-2016 23:15:42 LØN-BEVÆGELSE Hvordan får arbejdsmarkedet i Norden plads til en kvart million flygtninge? Af Gitte Redder @GitteRedder Mandag den 25. januar 2016, 05:00 Del: Udfordringen med at skaffe job til flygtninge

Læs mere

Nye regler kræver eftersyn af din pension

Nye regler kræver eftersyn af din pension Nye regler kræver eftersyn af din pension Lige nu sker der sker der store ændringer i pensionernes vilkår, og det gør det til en særlig god idé at sende pensionen til eftersyn. Fra 1. januar træder ydermere

Læs mere

Deltidsjob kan få seniorer til at udskyde pensionen

Deltidsjob kan få seniorer til at udskyde pensionen GLIDENDE OVERGANG Deltidsjob kan få seniorer til at udskyde pensionen Af Cecilie Agertoft Mathias Svane Kraft Mandag den 7. december 2015, 05:00 Del: 117 59 Et flertal af danskere mellem 55 og 62 år er

Læs mere

Derfor skal du investere

Derfor skal du investere Derfor skal du investere Investering er ofte lig med store kursudsving og mange bekymringer. Er det ikke bedre blot at spare op og undgå risiko? Nej, for hvis du ikke investerer, mister du penge hver dag,

Læs mere

Amors tjener Første udkast. Benjamin Dahlerup ONLINE KOPI FRA BENJAMINDAHLERUP.COM. Efter en ide af Shahbaz Sarwar

Amors tjener Første udkast. Benjamin Dahlerup ONLINE KOPI FRA BENJAMINDAHLERUP.COM. Efter en ide af Shahbaz Sarwar Amors tjener Første udkast Af Benjamin Dahlerup ONLINE KOPI FRA BENJAMINDAHLERUP.COM Efter en ide af Shahbaz Sarwar Benjamin Dahlerup (2013) Dette manuskript må ikke produceres uden forudgående aftale

Læs mere

Kvartalsrapportering KAB 3. kvartal 2012. 3. kvartal 2012 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET

Kvartalsrapportering KAB 3. kvartal 2012. 3. kvartal 2012 SEBINVEST A/S INVESTERINGSFORVALTNINGSSELSKABET Kvartalsrapportering KAB 3. kvartal 2012 3. kvartal 2012 Rapportering fra KAB investeringsforeninger Udvikling i indre værdi og referenceindeks Kvartalskommentar Igennem tredje kvartal der været en stigende

Læs mere

Interview med K, medhjælper i Hotel Sidesporets restaurantkøkken

Interview med K, medhjælper i Hotel Sidesporets restaurantkøkken BILAG H Interview med K, medhjælper i Hotel Sidesporets restaurantkøkken Informanten var udvalgt af Sidesporets leder. Interviewet blev afholdt af afhandlingens forfattere. Interview gennemført d. 24.09.2015

Læs mere

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.

Guide. pension. MEST ud af din. sider. Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension. Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b. Foto: Scanpix Guide Oktober 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Få MEST ud af din pension 12 sider Sådan scorer du 100.000 kr. mere i pension Penge og pension INDHOLD I DETTE HÆFTE: Scor

Læs mere

Udviklingsmuligheder for små og mellemstore virksomheder i Region Midtjylland

Udviklingsmuligheder for små og mellemstore virksomheder i Region Midtjylland 25. marts 2008 Udviklingsmuligheder for små og mellemstore virksomheder i Region Midtjylland Næsten en ud af ti er utilfreds med udviklingsmulighederne hvor de bor Nogle virksomheder mangler arbejdskraft,

Læs mere