FAQ OM MEDLEMSMIDLER

FAQ OM MEDLEMSMIDLER

Indhold MEDLEMSMIDLER... 2 Hvilke pensionsordninger har MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)?... 2 Hvad er MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)?... 2 Hvor kommer MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) fra?... 2 MedlemsMidler... 2 MedlemsMidler (15 år)... 2 Kan indbetalingen til MedlemsMidler ændre sig?... 3 Hvordan bliver MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) udbetalt?... 3 MedlemsMidler... 3 MedlemsMidler (15 år)... 3 Hvor kan jeg se forventede udbetalinger fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15år)?... 3 Kan jeg se forventede udbetalinger fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) på Pensionsinfo?... 3 Hvor kan jeg se opsparingen for MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)?... 3 Hvordan forrentes MedlemsMidler?... 4 SYNLIGGØRELSE AF KOLLEKTIVE SÆRLIGE BONUSHENSÆTTELSER... 4 Hvad var Kollektive Særlige Bonushensættelser?... 4 Udlodning af de Kollektive Særlige Bonushensættelser i Afdeling 2... 4 Hvorfor ændres Kollektive Særlige Bonushensættelser til MedlemsMidler?... 4 Hvor fremgår det, at JØP kan ændre til Kollektive Særlige Bonushensættelser?... 4 BASISKAPITAL... 5 Hvad er basiskapital?... 5 1

MEDLEMSMIDLER Hvilke pensionsordninger har MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)? Alle pensionsordninger i Afdeling 2 har MedlemsMidler og/eller MedlemsMidler (15 år). Det gælder ikke pensionsordninger under udbetaling den 1. november 2018 i Afdeling 2. På din pensionsoversigt kan du se, om du har MedlemsMidler og/eller MedlemsMidler (15 år). Pensionsordninger i Afdeling 1, ikke-omtegnet har ikke MedlemsMidler eller MedlemsMidler (15 år). Hvad er MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)? MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) er individuelle særlige bonushensættelser og en del af JØP s basiskapital sammen med egenkapitalen. Det betyder, at de på lige fod med egenkapitalen skal dække, hvis der opstår negative resultater, som medlemmerne ikke selv kan dække. Du kan læse mere om basiskapital sidst i dokumentet. MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) kan variere og helt bortfalde. Størrelsen og principperne for MedlemsMidler besluttes af bestyrelsen. Hvor kommer MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) fra? MedlemsMidler Fra den 1. september 2018 reserveres 2 % af indbetalinger, indskud og overførte opsparinger i Afdeling 2 til MedlemsMidler. Fra den 1. september indbetales der ikke til MedlemsMidler på Aldersforsikring. Pensionsordninger i Afdeling 2, som ikke var under udbetaling den 1. november 2018, fik udloddet deres andel af de Kollektive Særlige Bonushensættelser til MedlemsMidler. MedlemsMidler (15 år) Pensionsordninger omtegnet ved pensionsvalget i 2011 og 2012 (Afdeling 1, omtegnet) og Pension Udland + Ratepension Udland (begge oprettet inden 1. september 2018) har MedlemsMidler (15 år). Pensionsordninger omtegnet ved pensionsvalget i 2011 og 2012 Ved pensionsvalget i 2011 og 2012 blev en del af omvalgsbonussen tildelt som individuelle særlige bonushensættelser. Herefter blev der reserveret 5 % af alle indbetalinger, indskud og overførsler til individuelle særlige bonushensættelser. Fra den 1. september 2018 reserveres 2 % af indbetalinger, indskud og overførte opsparinger til individuelle særlige bonushensættelser. Samtidig ændrede Individuelle Særlige Bonushensættelser navn til MedlemsMidler (15 år). Pensionsordninger omtegnet ved pensionsvalget i 2011 og 2012 er pr. 1. januar 2018 overført til Afdeling 2. Det betyder, at der ikke indbetales til MedlemsMidler (15 år) efter denne dato. Herefter indbetales til MedlemsMidler. 2

Pension Udland og Ratepension Udland Pension Udland og Ratepension Udland fik reserveret 5 % af alle indbetalinger, indskud og overførsler til Individuelle Særlige Bonushensættelser (MedlemsMidler (15 år)) indtil den 1. september 2018. Fra den 1. september 2018 reserveres 2 % af indbetalinger, indskud og overførte opsparinger MedlemsMidler. Kan indbetalingen til MedlemsMidler ændre sig? Ja, den kan ændre sig. Bestyrelsen kan beslutte at ændre størrelsen på indbetalingen til MedlemsMidler. Hvordan bliver MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) udbetalt? MedlemsMidler Ved udbetaling af livsvarig alderspension udbetales et ugaranteret tillæg til den livsvarige alderspension, så længe den udbetales. Ved udbetaling af ratepension udbetales et ugaranteret tillæg, så længe pensionen bliver udbetalt. Ved dødsfald eller hvis du dør, inden hele beløbet er udbetalt, bliver restbeløbet udbetalt til dit bo som et engangsbeløb. MedlemsMidler (15 år) Når du skal pensioneres, bliver MedlemsMidler (15 år) udbetalt over 15 år som et ugaranteret tillæg til pensionen. Hvis du dør inden hele beløbet er udbetalt, bliver restbeløbet udbetalt til dit bo som et engangsbeløb efter fradrag af 40 % afgift til staten. Hvor kan jeg se forventede udbetalinger fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15år)? De forventede ugaranterede tillæg fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) fremgår af pensionsoversigten. Du finder pensionsoversigten på Min pension log på med NemID på vores hjemmeside. Kan jeg se forventede udbetalinger fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) på Pensionsinfo? Nej, de forventede ugaranterede tillæg fra MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) fremgår ikke af Pensionsinfo, da de er en del af JØP s basiskapital. Hvor kan jeg se opsparingen for MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)? Opsparingen/depotet på MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) fremgår af depotoversigten. 3

Hvordan forrentes MedlemsMidler? MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) bliver forrentet med JØP s afkast af investeringerne i Investeringsprofil JØP. Du kan læse mere om investeringsafkast og aktivklasser på www.joep.dk/forstaadin-pension/investeringer/ MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) er en del af JØP s basiskapital sammen med egenkapitalen. Det betyder, at de på lige fod med egenkapitalen er risikokapital og skal dække, hvis der opstår negative resultater, som medlemmerne ikke selv kan dække. MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) modtager lige som egenkapitalen en fair forrentning som betaling for denne risiko ud over afkastet af investeringerne. SYNLIGGØRELSE AF KOLLEKTIVE SÆRLIGE BONUSHENSÆTTELSER Hvad var Kollektive Særlige Bonushensættelser? Indtil den 1. september 2018 blev 5 % af indbetalinger, indskud og overførte opsparinger i Afdeling 2 reserveret til Kollektive Særlige Bonushensættelser, som var en del af JØP s basiskapital De Kollektive Særlige Bonushensættelser blev sammen med pensionen udbetalt som et ugaranteret tillæg til pensioner under udbetaling i Afdeling 2. Udlodning af de Kollektive Særlige Bonushensættelser i Afdeling 2 De Kollektive Særlige Bonushensættelser er udloddet den 1. december 2018. Udlodningen skete forskelligt, alt efter om du modtog pension eller ej. Modtog du ikke pension den 1. november 2018, blev din andel af de Kollektive Særlige Bonushensætteler udloddet til MedlemsMidler. Modtog du pension den 1. november, blev din værdi af de Kollektive Særlige Bonushensættelser tilskrevet dit depot. Det betød, at din opsparing steg, men pensionen forsat lå på samme niveau, da det tidligere pensionstillæg til pensionen bortfaldt. Hvorfor ændres Kollektive Særlige Bonushensættelser til MedlemsMidler? JØP ønsker at synliggøre, hvor stor en andel af de fælles midler, som er dine. Derfor er de Kollektive Særlige Bonushensættelser ændret til MedlemsMidler. Hvor fremgår det, at JØP kan ændre til Kollektive Særlige Bonushensættelser? Bestyrelsen har bemyndigelse til at fastsætte og helt fjerne de særlige bonushensættelser. Hjemlen findes i vedtægtens 13, stk. 3: Efter at der er foretaget henlæggelser til lovmæssige reserver, og efter at muligt underskud fra tidligere år er dækket, henlægges et resterende overskud til en eller flere reserver, herunder særlige bonushensættelser, som er en del af pensionskassens basiskapital. Midler henlagt til disse reserver anvendes til forhøjelse af 4

pensionerne eller de givne pensionstilsagn samt til andre formål til sikring af pensioner og pensionstilsagn efter bestyrelsens bestemmelse. Underskud, der ikke kan dækkes af kassens reserver, dækkes ved nedskrivning af samtlige medlemmers reserver i samme forhold. Du finder vedtægten på www.joep.dk/hjaelp-og-vejledning/udgivelser/brochurer BASISKAPITAL Hvad er basiskapital? Loven kræver, at livsforsikringsselskaber og pensionskasser har en basiskapital, som står til sikkerhed for pensionerne. I JØP består basiskapitalen af JØP s egenkapital og Individuelle Særlige Bonushensættelser (MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år)). Basiskapitalen skal dække i det tilfælde, at hensættelserne til pensionsordningerne vokser mere end de tilsvarende aktiver. Sagt på en anden måde, så skal basiskapitalen dække negative resultater, som forsikringstagerne ikke kan dække selv. Som betaling for denne risiko modtager basiskapitalen (egenkapitalen og Individuelle Særlige Bonushensættelser) en fair risikoforrentning. Hvis der tidligere har været udlæg til en gruppe af forsikringstagere, kan udlæggene tilbagebetales i efterfølgende regnskabsår, hvis der er overskud. Dette betyder altså, at eventuelle udlæg huskes. Som navnet antyder, er de Individuelle Særlige Bonushensættelser midler, der er øremærket det enkelte medlem. De Individuelle Særlige Bonushensættelser kan opfattes som en særlig opsparingsordning uden tilknyttede forsikringsydelser. På depotoversigten kan du se størrelsen af de Individuelle Særlige Bonushensættelser, og på pensionsoversigten fremgår pensionen. Individuelle Særlige Bonushensættelser kan opbygges af pensionsordningernes positive resultater eller af overførsler fra egenkapitalen. For Afdeling 2 bliver en del af årets realiserede omkostningsresultat, p.t. svarende til 2 % af indbetalinger, indskud og overførte beløb, anvendt til opbygning af Individuelle Særlige Bonushensættelser (MedlemsMidler). Forskellen på de Individuelle Særlige Bonushensættelser og egenkapitalen er, at de Individuelle Særlige Bonushensættelser udbetales sammen med pensionerne*, eller hvis man forlader pensionskassen. Man kan altså tænke på de særlige bonushensættelser som øremærket egenkapital. Du kan læse mere i bestyrelsens Politik for bonus og særlige bonushensættelser, som du finder på www.joep.dk/udgivelser/brochurer *Læs mere under punktet Hvordan bliver MedlemsMidler og MedlemsMidler (15 år) udbetalt? 5