NOTAT Bilag til punkt til Økonomiudvalget Udbud af Kommunens forsikringsprogram Allerød Kommune har været i udbud med forsikringsprogrammet, og har nu resultatet af udbuddet. Baggrunden for udbuddet i 2010 er den strategi, der blev lagt ved sidste udbud i 2005, hvor Allerød Kommune besluttede at ændre forsikringsstrategi, fra at være total forsikret, til at arbejde med større selvrisici og selvforsikring. Målet var kun at forsikre de risici, som for alvor kan true kommunens økonomi, samt at opnå færre udgifter på forsikringsområdet. Siden 2006 har Allerød Kommune været selvforsikret på arbejdsskader, haft selvrisiko på 100.000 kr. på bygnings- og samt mindre selvrisici på diverse forsikringer, hvilket har medført en reduktion til udgifterne på det samlede forsikringsprogram. Allerød Kommune Forvaltningen Byrådssekretariatet Bjarkesvej 2 3450 Allerød Tlf: 48 100 100 kommunen@alleroed.dk www.alleroed.dk Dato: 15. oktober 2010 Sagsnr. 10/2187 Sagsbehandler: Tina Ellesgaard Direkte telefon: 350 I 2005 var de totale omkostninger til forsikringspræmie og skadesudgifter 7.8 mio. kr. Som følge af udbuddet i 2006 opnåede Allerød Kommune en reduktion af de samlede udgifter på ca. 4,6 mio. kr. på det samlede forsikringsbudget, dvs. udgifter til forsikringspræmie, skader og administration. Generelle kommentarer til udbuddet Allerød Kommunes forsikringsprogram har været i udbud iht. gældende regler. Forsikringsmæglerfirmaet Willis har gennemført udbuddet, og anbefaler på baggrund af tilbudsvurderingen, at kommunens nuværende selvforsikringsprogram og selvrisiko fastholdes, at der indføres yderligere selvforsikring på bygnings- og, samt at der indføres selvrisiko på alle motorkøretøjsskader. Generelt er forsikringspræmierne blevet mindre, bortset fra forsikringspræmien for bygnings- og, hvor Allerød Kommune får en øget præmie. Denne skyldes ifølge Willis kommunens skadesforløb samt manglende brandsikring på skolerne. I tilbudsvurderingen er der taget højde for øgede skadeomkostninger som følge af yderligere selvforsikring og selvrisiko beregnet på gennemsnittet af skadeserstatninger fra 2006-2009. Der er i forsikringstilbuddene givet rabat for at administration af forsikringerne varetages af en forsikringsmægler. Rabatten i de afgivne tilbud svarer til ca. 230.000 kr. Allerød Kommune er i øjeblikket i udbud med mæglerydelsen, som forventes fremadrettet at være på samme niveau eller billigere end i dag. I 2010 har kommunen betalt 390.000 kr. i mæglerhonorar. Nedenfor gennemgås de enkelte forsikringsbrancher ift. de fremkomne tilbud og med uddybende forklaring.
Arbejdsskadeforsikring Fra 2006 har Allerød Kommune været selvforsikret på arbejdsskadeområdet. Selvforsikring var begrundet i stigende præmie, samt det forhold at præmierne ikke stod mål med de erstatninger, der reelt blev udbetalt på kommunens arbejdsskader. Ved overgang til selvforsikring på arbejdsskadeområdet, vil besparelsen typisk være størst de første 3-4 år af perioden, da der går flere år før alvorlige skader er afgjort af Arbejdsskadestyrelsen. Forsikringspræmien var i 2005 på 3.9 mio. kr. Til sammenligning forventes udgiften i 2010 at udgøre 1.1 mio. kr. Udgiften dækker erstatninger samt administration m.m. For at sikre kommunens økonomi er der tegnet en katastrofedækning, som dækker i tilfælde af at 2 eller flere ansatte kommer til skade ved samme skadebegivenhed og udgiften overstiger 2,5 mio. kr. Forvaltningen vurderer, på baggrund af Allerød Kommunes skadesforløb på arbejdsskadeområdet, samt stigende forsikringspræmier hos forsikringsselskaberne, at det fortsat kan betale sig for Allerød Kommune at være selvforsikret på arbejdsskadeområdet. Forsikringsrådgiver anbefaler fortsat selvforsikring. Selvom udgifterne til arbejdsskade er stigende, er der stadig en besparelse ift. budgettet i 2005, som svarede til forsikringspræmien i 2005. Størrelsen af udbetalinger til arbejdsulykker svinger fra år til år. Willis aktuar har udarbejdet et skøn over udgifter til arbejdsulykker i 4 budgetår. Skønnet benyttes til budgetplanlægningen af skadesudgifter og fremgår desuden i tabellen nedenfor. Skønnet Budgetår skadeudgift 2011 1.528.000 2012 2.088.000 2013 2.175.000 2014 2.267.000 Aktuarrapport for arbejdsskadeområdet udarbejdes årligt. Allerød Kommune benytter rådgiver til administration af arbejdsskaderne, hvilket sikrer juridisk korrekt behandling af sagerne. Bygnings- og Ved udbud i 2006 blev Allerød Kommunes udgift reduceret med 1 mio. kr. på forsikringspræmie på bygnings- og. Dette skyldtes indførelse af selvrisiko på 100.000 kr. samt kommunens skadesforløb. Forsikringspræmien var i 2005 på 2.8 mio. kr. Til sammenligning var forsikringspræmien for 2010 på 1.3 mio. kr. Hertil kommer en forventet skadeudgift på ca. 700.000 kr. i 2010. I 2009 ændrede skadesbilledet sig. Specielt flere indbrud på rådhuset og 2 mindre brande medførte en stigning i omkostningerne. Side 2
Tre store brande de seneste 5 år, som tilsammen har kostet forsikringsselskaberne ca. 30 mio. kr., påvirker endvidere skadesbilledet i udbudssituationen. Forsikringsselskaberne har de seneste år haft stor fokus på skolebrande og som følge deraf også omfanget af sikringsforanstaltninger på skolerne. Manglende sikringsforanstaltninger straffes på præmieniveauet. Installation af automatisk brandalarmerings anlæg (ABA) på skolerne er planlagt som et led i Allerød Kommunes risikostyrings- og sikringsstrategi. Budget til installation af ABA-anlæg er afsat i Allerød Service budget. Når ABA-anlæg er installeret på skolerne, kan bygnings- og udbydes på ny, med henblik på at opnå billigere forsikringspræmie. Skadesbilledet påvirker udbuddet i 2010, hvor forsikringspræmien stiger betragteligt. Der er 3 alternativer for fremtidig forsikringsdækning for bygnings- og. Alternativ 1: Her tegnes der bygnings- og med fuld forsikringsdækning og en selvrisiko på 100.000 kr. Samme forsikringsdækning som hidtil. Forsikringspræmien udgør 2.863.056 kr. Alternativ 2: Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, svamp og insekt, restværdi og en selvrisiko på 100.000 kr. Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, samt løsøretyveri og løsørevand. De foreslåede selvforsikrede områder har i perioden 2006-2009 i gennemsnit betydet skadeudgifter på 209.310 kr. årligt. Forsikringspræmien udgør 2.502.487 kr. Heraf udgør præmien for svamp og insekt alene 599.998 kr. Allerød Kommune har hidtil tegnet forsikring imod svamp og insekt, da kommunen har haft flere tilfælde med skimmelsvamp. Svamp og insekt forsikringen dækker imidlertid ikke skimmelsvamp, men alene trænedbrydende svampe. Fra 2006 2010 har dækningen været anvendt 2 gange. Senest ifm. Maglebjergskolen, hvor erstatningsomfanget endnu ikke kendes. Kommunen har i perioden i øvrigt modtaget 350.000 kr. i erstatning fra svamp og insektforsikring. Alternativ 3: Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, restværdi og en selvrisiko på 100.000 kr. Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, svamp og insekt samt løsøretyveri og løsørevand Side 3
De foreslåede selvforsikrede områder har i perioden 2006-2009 i gennemsnit betydet skadesudgifter på 309.310 kr. årligt. Forsikringspræmien udgør 1.902.489 kr. Sammenligning af de 3 alternativer: Udgifter i forbindelse med de tre alternativer fremgår af skemaet. Alternativ 1 Alternativ 2 Alternativ 3 Præmie 2.863.056 2.502.487 1.902.489 Øget skadeudgift 0 209.310 309.310 Totale omkostninger 2.863.056 2.711.797 2.211.799 Forskellen mellem dyreste og billigste løsning udgør 651.257 kr. Motorkøretøjsforsikring Ved udbud i 2006 blev Allerød Kommunes udgift reduceret med 161.222 kr. på forsikringspræmie på motorkøretøjsforsikring. Forsikringspræmien var i 2005 på 537.292 kr. og er i 2010 535.313 kr. Motorkøretøjsforsikring har hidtil været tegnet uden selvrisiko for Allerød Kommunes egne biler og 5.000 kr. i selvrisiko for leasede biler. I det nye forsikringstilbud er der to alternativer for fremtidig forsikringsdækning for motorkøretøjsforsikring. Alternativ 1: Som hidtil tegnes der motorkøretøjsforsikring med dækning for kasko og ansvar, samt selvrisiko for leasede biler på 5.000 kr. Udgift til selvrisiko afholdes af virksomhederne. Forsikringspræmien udgør 456.153 kr. Alternativ 2: Her tegnes der motorkøretøjsforsikring, med dækning for kasko og ansvar, samt selvrisiko for skade både egne og leasede biler 5.000 kr. Udgift til selvrisiko afholdes af virksomhederne. Forsikringspræmien udgør 320.000 kr. Der har i perioden 2006-2009 været i gennemsnit 30 autoskader pr. år, heraf er en del dog skade på leasede biler, som allerede betales selvrisiko for. Merudgiften vil således være selvrisiko for skade på egne biler, som skønnes at udgøre 74.115 kr. i gennemsnit pr. år. Udgifter i forbindelse med de to alternativer fremgår af skemaet Alternativ Alternativ 1 Alternativ 2 Præmie 456.153 320.000 Øget skadeudgift 0 74.115 Totale omkostninger 456.153 394.115 Forskellen mellem alternativ 1 og 2 udgør 62.038 kr. Side 4
Øvrige forsikringer Tilbud på øvrige forsikringer fremgår af skemaet. Der er ikke ændret i vilkårene i forhold til hidtil for disse forsikringer. På baggrund af de indkomne tilbud er billigste pris valgt Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Anbefaling Forsikringsselskab Ansvarsforsikring 10.000 300.433 290.877 Gjensidige Motor Ansvarsforsikring 2.000 3.007 6.574 Gjensidige for plejeanbragte børn Ansvarsforsikring 0 2.408 5.000 Gjensidige handicaphjælpere Bestyrelsesansvars 0 19.550 20.500 Chartis Forsikring Entreprise 25.000 24.600 27.675 Codan All risk - 0 2.990 2.700 Gjensidige Borgmesterkæde All risk 0 4.900 5.363 Codan Kunstgræsbane All risk - 6.000 70.671 60.978 Gjensidige Kunstforsikring Kollektiv 0 6.670 2.500 Gjensidige ulykkesforsikring byråd Kollektiv 0 12.120 8.930 Alm. brand ulykkesforsikring Brandmænd Arbejdsulykke 2,5 mio. 196.333 101.825 Gjensidige Katastrofeforsikring Arbejdsulykke 0 7.830 4.703 Gjensidige Handicaphjælpere handicap hjælper Rejseforsikring 0 17.850 5.956 Gjensidige I alt 669.362 543.581 Det betyder, at der er en reduceret udgift på øvrige forsikringer på 125.781 kr. Side 5
Konklusion På baggrund af ovenstående forsikringsgennemgang er der 3 alternativer til fremtidig forsikringsdækning. Alternativ 1. Samme forsikringsdækning som hidtil. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie 100.000 1.255.585 2.863.056 Codan 5.000 leasede biler Se skema side 7 Forsikringsselskab 535.313 456.153 Gjensidige 669.362 543.581 Gjensidige/Codan og Chartis Ialt 2.460.260 3.862.790 Alternativ 2. Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, svamp og insekt, restværdi og en selvrisiko på 100.000 kr. samt selvrisiko 5.000 kr. på alle autoskader Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for arbejdsskader, samt på bygning og løsøre for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, samt løsøretyveri og løsørevand. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Bygnings- og (svarende til alternativ 1 side 4) Motorkøretøjsforsikring Bygnings- og (svarende til alternativ 2 side 5) Motorkøretøjsforsikring Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie 100.000 1.255.585 2.502.487 Codan Forsikringsselskab 5.000 535.313 320.000 IF Forsikring Se skema side 7 Ialt 2.460.260 3.366.068 Øget skadeudgift 209.310 bygnings- og Øget skadeudgift motorkøretøjsforsik ring 669.362 543.581 Gjensidige/Codan og Chartis 74.115 Total omk. 3.648.493 Side 6
Alternativ 3. Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, restværdi og en selvrisiko på 100.000 kr. samt selvrisiko 5.000 kr. på alle autoskader Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for arbejdsskade, samt på bygning og løsøre for anden bygningsbeskadigelse dvs. for indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, svamp og insekt samt løsøretyveri og løsørevand. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Bygnings- og (svarende til alternativ 3 side 5) Motorkøretøjsforsikring Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie 100.000 1.255.585 1.902.489 Codan Forsikringsselskab 5.000 535.313 320.000 IF Forsikring Se skema side 7 Ialt 2.460.260 2.766.070 Øget skadeudgift 309.310 bygnings- og Øget skadeudgift motorkøretøjsforsik ring 669.362 543.581 Gjensidige/Codan og Chartis 74.115 Total omk. 3.149.495 Budget 2011 I budgettet for 2011 indgår følgende udgifter: Budget 2011 Arbejdsskade 2.522.200 Forsikringspræmier 2.161.500 Tingskader 900.000 Budget i alt 5.583.700 Som følge af udbuddet vil udgifterne stige, alt efter hvilket alternativ der vælges. Udgifter Alternativ 1 Alternativ 2 Alternativ 3 Forsikringspræmie 3.862.790 3.366.068 2.766.070 Udgifter til selvforsikring, skader under selvrisiko og administration 3.250.000 3.533.425 3.633.425 Udgifter i alt 7.112.790 6.899.493 6.399.495 Merudgift ift. budget 2011 1.529.090 1.315.793 815.795 Merudgiften kan i 2011 dækkes af overførselsbeløb på forsikringsområdet. Fra tidligere år er der i 2010 indefrosset overførselsbeløb på 2.0 mio. kr. på forsikringsbudgettet, opsparret i perioden 2006-2009 af budget til forsikring og skader. Side 7
Fra budget 2012 og fremefter indarbejdes udgifterne i budgettet i forbindelse med budgetlægningen. Indstilling På baggrund af Allerød Kommunes økonomiske situation anbefales alternativ 3. Budgetoverskridelsen kan i 2011 afholdes af overførselsbeløb opsparet af tidligere års budget til forsikring. Der indstilles til, at der af indefrosset overførelsesbeløb frigives beløb svarende til merudgift for det alternativ der vælges pr. 1.1.2011. Vælges alternativ 3 skal der frigives i alt 815.795 kr. fra overførselsbeløbet. Side 8