Indholdsfortegnelse Statusrapportens formål...3 Statuserklæring...3 Generel status på året 2012...3 Status på Greve Kommunes forsikringsprogram...4 Udvalgte uforsikrede risici...4 Væsentlige skader...6 Skadestatistik...6 Risikoomkostninger...9 Konklusion...11 Side 2 af 11
Statusrapportens formål Willis skaber overblik over Greve Kommunes risici strategiske såvel som operationelle. Med det formål at minimere Greve Kommunes samlede risikoomkostninger, rådgiver vi om sammenhængen mellem forebyggelse, sikring og forsikring og vores ydelser søger at understøtte Greve Kommunes udvikling. En vigtig del af overblikket, er denne årlige rapport om Greve Kommunes specifikke forsikringsforhold suppleret med en markedsorientering vedrørende den generelle udvikling i det danske og udenlandske forsikringsmarked. Rapporten indeholder en erklæring vedrørende jeres forsikringsforhold og beskriver dernæst forsikringsåret 2012 - herunder Greve Kommunes aktuelle forsikringsprogram, de væsentligste ændringer heri samt giver oplysninger om skader, eksempler på uforsikrede risici og anviser muligheder for yderligere skadesforebyggelse. Ligeledes indeholder rapporten et pejlemærke for de opgaver, Willis pt. har noteret som værende aktuelle for året 2013. Statuserklæring På baggrund af det i 2012 udførte arbejde, de foretagne analyser og de ikraftværende forsikringer er det Willis vurdering, at Greve Kommune er korrekt forsikret i overensstemmelse med den udarbejdede og underskrevne forsikringspolitik. En række risici er dog fortsat uforsikrede. En række heraf er ikke forsikringsbare af natur, mens andre risici er vurderet mest lønsomme at selvforsikre, alternativt forsikre med en stor selvrisiko. Generel status på året 2012 Krisen fortsatte også ind i 2012 endda for flere ikke kun på den finansielle front. Oversvømmelser, politiske risici og nedbrud i forsyningskæden var også på dagsordenen i 2012 hos rigtig mange organisationer. Generelt er kriseledelsesniveau og kompetencer heldigvis efterhånden rigtig høje i mange organisationer. Flere organisationer kommer heldigvis styrket ud af en krise i kraft af for eksempel mere erfaring, kompetencer, viden samt (måske tiltrængte) ændringer og forandringer, der fremadrettet kan benyttes positivt af organisationen. Begreberne helhedsorientering og risikoledelse er for alvor kommet på dagsordenen i stort set alle organisationer. Vi har i Willis haft rigtig travlt i 2012 på baggrund af dette fokus. Vores erfaringer og undersøgelser i den private som den offentlige sektor viser, at risikoledelsesniveauet i rigtig mange organisationer tidligere har fokuseret meget på risikoanalyse-delen, og i knap så høj grad på henholdsvis de interne strukturer samt på opfølgningsdelen. Willis undersøgelse i 2012 i danske kommuner konkluderede blandt andet, at der ønskes en stærkere kobling mellem såvel den daglige risikostyring ude i organisationerne og den overordnede (og strategiske) risikoledelse. Udfordringen forude i 2013 ligger for mange organisationer i at få tilrettelagt disse strukturer og strategier, således, at de understøtter ledelsesopgaven og resultatskabelsen såvel strategisk som operationelt. Side 3 af 11
Status på Greve Kommunes forsikringsprogram Status Greve Kommune var i EU-udbud i 2012 med alle forsikringskontrakter. I den forbindelse blev der indgået nye aftaler som trådte i kraft pr. 1. januar 2013 og løber for en 3-årig periode frem til den 31.12.2015. Der er mulighed for at forlænge kontrakten 2 gange 1 år. Forsikringspolitikken 2012 Greve Kommunes forsikringspolitik blev revideret i forbindelse med gennemførelse af udbud. Greve Kommune besluttede fortsat at være selvforsikret for ansvars- og arbejdsskader. Der er ingen ændringer til forsikringspolitikken for kommunens bygninger og løsøre som er forsikret for brand og storm med en selvrisiko på kr. 100.000. For biler er kommunen kun ansvarsforsikret med selvrisiko på 1 mio. kr. Forsikringspolitikken blev udvidet til at omfatte skader som følge af underslæb begået af ansatte i kommunen, hvor Greve Kommune tidligere var uforsikret. Der har gennem de seneste år generelt været en kedelig udvikling på dette område, og det var derfor naturligt at udvide forsikringsdækningen på dette område. Ændringerne til forsikringspolitikken har først effekt fra 1. januar 2013.. Forsikringspolitikken bør understøttes af en sikringspolitik med en tilhørende handlingsplan og budget. Udbud af forsikringsprogrammet Greve Kommune gennemførte i samarbejde med Willis, udbud af alle forsikringer i 2012. Der var en præmieforskel på ca. 260.000 kr. årligt mellem det billigste og dyreste tilbud på bygnings- og løsøreforsikring. Præmiedifferencen indikerer, at sikringsforholdene vurderes meget forskelligt hos de bydende selskaber. Det samlede forsikringsudbud medførte en årlig besparelse på ca. 800.000 kr. Hertil kommer at forsikringsdækningen blev udvidet på en række områder, som nævnt ovenfor. For detaljer omkring udbuddet, henvises til det beslutningsoplæg Willis udarbejdede som oplæg til kommunens valg af fremtidige samarbejdspartnere. Udvalgte uforsikrede risici I dette afsnit berøres udvalgte af kommunens uforsikrede risici. Vi fremhæver disse risici i forhold til tidligere drøftelser. Afsnittet skal ses i relation til kommunens forsikringspolitik. Udvalgte uforsikrede risici Overordnede kommentarer til udvalgte, væsentlige og uforsikrede risici. Listen er ikke udtømmende. Risiko Årsag til manglende forsikring Udvalgte kommentarer Arbejdsulykker Bevidst fravalg Hovedparten af danske kommuner er selvforsikrede på denne risiko. Der er en betydelig likviditetsfordel ved denne løsning, idet præmie betales forud, hvorimod skader forfalder løbende. Side 4 af 11
Tyveri Bevidst fravalg Ved fravalg af denne dækning, er det vigtigt at have en vedtaget sikringspolitik. Under tyveridækningen ligger ligeledes hærværk, som er en ikke ubetydelig risiko. Anden bygningsbeskadigelse Bevidst fravalg Kommunen har valgt kun at tegne brand- og stormskadeforsikring. Det betyder, at f.eks. vandskade forårsaget af skybrud, pludselige brud på anlæg, indbruds- og påkørselsskader, er uforsikrede. Ansvar Bevidst fravalg Ansvarssager hører til de mest komplicerede, og er ofte genstand for uenigheder om store beløb. Derfor skal kommunen have en fast procedure på håndtering af ansvarskrav mod kommunen. Miljø Bevidst fravalg En forurening kan medføre, at der stilles krav om genoprettelse af natur m.m. Ingen ved p.t. hvilke økonomiske konsekvenser det kan få iht. denne lov. Side 5 af 11
Væsentlige skader Nedenfor gennemgås skader over 100.000 kr. opstået i 2012. Væsentlige skader i 2012 Tabellen indeholder udvalgte, væsentlige tingskader over kr. 100.000 Type Lokation Hændelse Dato Beløb Beskrivelse af skadens type Hvor skaden skete Kort beskrivelse af skaden Dato for skadens registrering eller opståen Anførte beløb kan være både udbetalte eller afsatte beløb Tingskade Park og vej Indbrud 15.09.12 119.129 kr. Tingskade Hundige Bygade 51 Vandskade 11.10.12 133.149 kr. Skadestatistik Den seneste skadestatistik viser følgende udvikling: Skadesudvikling (alle skader) Oversigt over årets erstatningsudbetalinger fordelt på hovedforsikringstype og sammenholdt med forrige år 2012 2011 Antal skader Skadeudgift Antal skader Skadeudgift Bygning/løsøre 31 533.413 66 1.700.053 Glasskader 92 347.045 111 336.336 Motor 66 536.321 68 756.151 Ansvar 32 170.523 45 150.135 Arbejdsulykke 93 3.041.623 92 1.589.454 I alt 314 4.628.925 382 4.532.129 Ovenstående skadesoplysninger er indhentet fra Isap (dog undtaget arbejdsulykke). Udgifterne til arbejdsulykke vil stige efterhånden som reserverne kan fastsættes. Skadeudgiften vedrører alene arbejdsulykker sket i det pågældende skadeår. Side 6 af 11
Skadesudvikling forsikrede skader Oversigt over udviklingen i de forsikrede skader, dvs. bytteforholdet med forsikringsleverandøren, fordelt på hovedforsikringstype og sammenholdt med forrige år 2012 2011 Betalt præmie Erstatninger/reserver Betalt præmie Erstatninger/reserver Bygning/løsøre 1.762.323 0 1.694.330 699.575 Entreprise 107.446 0 5.203 0 Motor 201.237 0 213.547 0 I alt 2.071.006 0 1.913.080 699.575 Skadesoplysninger er indhentet fra forsikringsselskaberne. Bygnings- og løsøreskader Greve Kommune har været forskånet for større skader i 2012. Den største skade som er registeret er en vandskade på en ejendom beliggende Hundige Bygade. Skadeudgift er ca. 135.000 kr. Skaden er ikke forsikringsdækket, da Greve Kommune er selvforsikret for vandskader. Antalsmæssigt er der sket et fald i antallet af skader i forhold til forrige år. Der er registreret 31 bygningsskader, hvor der til sammenligning blev registreret 66 skader i 2011. Faldet i antallet af skader skyldes de mange skybrudsskader den 2. juli 2011. Den samlede skadeudgift for hele året er registreret til 533.000 kr. i 2012. Der har de seneste par år været en nedgang i antallet af tyveriskader som det fremgår af nedenstående skema. Det er skoleområdet, som tidligere har været hårdt ramt af indbrud og det er også her at nedgangen af skader ses: Skadeår Antal indbrud Skadeudgift 2008 36 573.657 2009 75 1.179.452 2010 30 442.856 2011 18 344.353 2012 20 266.404 Glasskader Antallet af glasskader for året 2012 er registreret til 92 glasskader. Den samlede skadeudgift udgør ca. 350.000 kr. Dette er et fald i antal af skader i forhold til forrige år, hvor antallet af glasskader var 92. På trods af faldet i antallet af skader, er skadeudgiften dog steget med ca. 10.000 kr. i forhold til 2011. Side 7 af 11
Motorkøretøjsforsikring Der er i 2012 registreret 66 skader, hvilket er stort set uændret i forhold til 2011, hvor der er registreret 68 skader. Skadesudgiften er faldet med ca. 220.000 kr. i forhold til 2011. Der kan dog stadig være enkelte skader, som ikke afsluttet endnu. Det er Hjemmeplejen som har flest skader. Af de anmeldte 66 skader, er de 26 af skaderne sket på hjemmeplejens biler. Ansvarsforsikring Greve Kommune er selvforsikret for ansvarsskader. Der er registreret 32 ansvarsskader i 2012, hvor der til sammenligning blev anmeldt 45 skader i 2011. Skadeudgiften udgør 170.000 kr. men det må dog forventes, at skadeudgiften stiger da omfanget af personskader først kendes typisk et år efter skaden. Arbejdsulykke Greve Kommune er selvforsikret for arbejdsulykker. Der er i 2012 anmeldt 93 skader, hvilket er uændret i forhold til sidste år hvor der er anmeldt 92 skader. Det er først muligt at vurdere om der er varige gener op til et år efter uheldet. Der er derfor ikke afsat reserve i alle skaderne, hvorfor udgiften må forventes at stige. Skaderne fordeler sig således afdelingsvis: Afdeling Antal Skadeudgift Ukendt 2 Arbejdsulykker - Kultur og Fritid 2 10.000 Arbejdsulykker - Sundhed og Pleje 37 2.516.408 Arbejdsulykker - Teknik og Miljø 7 88.185 Arbejdsulykke - Job og Social Service 1 678 Arbejdsulykker - Børn og Familier 9 42.228 Arbejdsulykker - Rådhus 1 Arbejdsulykker - Dagtilbud 13 36.744 Arbejdsulykke - Skoleområdet 20 351.976 Side 8 af 11
Risikoomkostninger Oversigten viser Greve Kommunes samlede risikoomkostninger indenfor forsikringsområdet, herunder udgiften til forsikringspræmier, selvrisici, egenudgifter (ikke forsikringsdækkede skader), selvforsikring, administration samt udgifter til skadeforebyggelse. Risikoomkostninger 2012 Oversigt over årets samlede risikoomkostninger sammenholdt med forrige år 2012 2011 I. Forsikringspræmier (netto) Valuta Beløb Valuta Beløb Bygningsforsikring DKK 1.443.840 DKK 1.391.167 Løsøreforsikring DKK 318.483 DKK 303.163 Årsentrepriseforsikring DKK 107.446 DKK 5.203 Entrepriseforsikring korttidsforsikring DKK 68.203 DKK 0 Motorkøretøjsforsikring DKK 201.237 DKK 213.547 Kollektiv ulykkesforsikring (byråd) DKK 7.032 DKK 6.904 Rejseforsikring DKK 7.763 DKK 6.367 Arbejdsskade, katastrofe DKK 270.459 DKK 265.332 Søkasko DKK 466 DKK 1.157 Ledelsesansvar DKK 19.800 DKK 19.800 Kunst Greve Museum DKK 28.631 DKK 9.105 Kunst DKK 98.508 DKK 96.722 I. Forsikringspræmier i alt DKK 2.571.868 DKK 2.318.467 II. Egenudgift (og selvrisiko) Bygning/løsøre DKK 533.413 DKK 1.700.053 Glas DKK 347.045 DKK 336.336 Motor DKK 536.321 DKK 756.151 Ansvar DKK 170.523 DKK 150.135 II. Egenudgifter i alt DKK 1.587.302 DKK 2.942.675 Side 9 af 11
III. Skadesforebyggelse Skadesforebyggelse DKK ukendt DKK 1.000.000 III. Skadesforebyggelse i alt DKK DKK 1.000.000 IV. Administration Mæglerhonorar DKK 504.675 DKK 492.366 Skadebehandling, arbejdsskade DKK 117.312 DKK 88.800 Skadebehandling, ansvar DKK 34.766 DKK 55.134 Aktuarrapport DKK 40.760 DKK 40.000 IV. Administration i alt DKK 697.513 DKK 676.300 V. Arbejdsulykke Erstatninger DKK 3.041.623 DKK 1.589.454 Bidrag til ASK DKK 132.878 DKK 51.588 V. Arbejdsulykke i alt DKK 3.174.501 DKK 1.641.042 Samlede risikoomkostninger (I + II + III + IV + V) DKK 8.031.184 DKK 8.578.484 Note: I. Forsikringerne er ikke reguleret for til- og afgang for 2012, hvorfor præmierne kan ændre sig. V. Udgifterne til arbejdsulykke vil stige efterhånden som reserverne kan fastsættes. Der henvises i øvrigt til aktuarrapporten. Fradrag ved mæglerservicering Alle forsikringsselskaber yder præmiereduktion for brug af mægler, og stiller krav til hvilke ydelser mægleren skal levere for at kunden kan opnå nettopræmien. Også her ses en differentiering fra selskabernes side, idet de lægger vægt på om kundens mægler kan levere de ydelser der stilles krav om. Den præmiereduktion Greve Kommune har opnået ved samarbejdet med Willis, udgør p.t. ca. kr. 300.000 (2012 niveau) og svarer til den fulde reduktion selskaberne har ydet. Såfremt forsikringsmægleraftalen med Willis bortfalder eller ændres således at selskaberne skal bruge flere administrative ressourcer, kan reduktionen blive mindre eller helt bortfalde. Side 10 af 11
Konklusion Uanset om skaderne finansieres fra et forsikringsselskab eller Greve Kommune, anbefaler vi, at der iværksættes en handlingsplan hvor der sættes ind med sikringsarbejde særligt indenfor områderne brand og vand. For at få så attraktive tilbud som muligt næste gang der skal gennemføres forsikringsudbud, anbefales det at kommunen har en sikringspolitik der beskriver kommunens handlingsplan på det sikringsmæssige område. Det er vores erfaring, at alle selskaber har meget stor fokus på sikring af kommunale bygninger og især skolerne, da de repræsenterer store værdier og er mest udsatte for bl.a. påsatte brande. Der er i øjeblikket i pressen næsten daglige hændelser i omegnskommunerne om påsatte brande, og der har i de seneste år været betydelige brandskader på kommunale skoler. Det er vores vurdering, at hvis denne tendens fortsætter, vil kommuner med udsat geografisk beliggenhed, dårlig skadesstatistik og manglende dokumentation for sikring ikke kunne få brandforsikring på traditionelle vilkår/selvrisici. Det er ikke et spørgsmål om præmieniveauet, men at forsikringsselskaberne ikke tør tage chancen. Den årlige forsikringspræmie bliver hurtigt brugt, når en skole til en værdi på over 300 mio. kr. nedbrænder. Greve Kommune arbejder målrettet ud fra en vedtaget handlingsplan med at få sikringsforholdene forbedret. Ifølge planen skal alle skoler have aba-anlæg ved udgangen af 2013. Vi skal derfor påpege vigtigheden af, at Greve Kommune fortsat prioriterer sikringen i kommunen og der fortsat afsættes de nødvendige midler til skadeforebyggelse for at kunne opnå en bedre risikofinansiering. Greve Kommune har også haft fokus på at efterleve DBI s vejledning nr. 29 omhandlende affaldshåndtering, hvilket var et krav fra det nye forsikringsselskab Protector for at opnå en rabat på forsikringskontrakten. Forsikringsselskaberne har i øvrigt særligt fokus på dette område, da mange større brandskader opstår i forbindelse med påsatte brande i containere eller skraldespande, som breder sig til bygningen. Det er en tidskrævende proces at få gennemgået alle lokationer og få tilpasset forholdene, men det er også en stor gevinst for kommunen, at der nu er styr på forholdene og udvist rettidig omhu for at undgå påsatte brande. Vi vedlægger endvidere Willis markedsrapport om erhvervsforsikringsmarkedet for 1. halvår 2013. Rapporten omhandler udviklingen på forsikringsmarkedet i forhold til generelle skader, forsikringsselskabernes regnskaber og præmier. Desuden givers der også et bud på den forventede udvikling på forsikringsmarkedet. Vi ser frem til vores kommende møde, hvor vi vil gennemgå rapporten nærmere og drøfte pejlemærker for det kommende år. Vi ser frem til et fortsat godt samarbejde i 2013. Med venlig hilsen Tanja Wright Forsikringsmægler Christian Bendtsen Forsikringsmægler Side 11 af 11