Allerød Kommune. NOTAT Bilag til punkt til Økonomiudvalget. Udbud af Kommunens forsikringsprogram

Transkript

1 NOTAT Bilag til punkt til Økonomiudvalget Udbud af Kommunens forsikringsprogram Allerød Kommune har været i udbud med forsikringsprogrammet, og har nu resultatet af udbuddet. Baggrunden for udbuddet i 2010 er den strategi, der blev lagt ved sidste udbud i 2005, hvor Allerød Kommune besluttede at ændre forsikringsstrategi, fra at være total forsikret, til at arbejde med større selvrisici og selvforsikring. Målet var kun at forsikre de risici, som for alvor kan true kommunens økonomi, samt at opnå færre udgifter på forsikringsområdet. Siden 2006 har Allerød Kommune været selvforsikret på arbejdsskader, haft selvrisiko på kr. på bygnings- og samt mindre selvrisici på diverse forsikringer, hvilket har medført en reduktion til udgifterne på det samlede forsikringsprogram. Allerød Kommune Forvaltningen Byrådssekretariatet Bjarkesvej Allerød Tlf: kommunen@alleroed.dk Dato: 15. oktober 2010 Sagsnr. 10/2187 Sagsbehandler: Tina Ellesgaard Direkte telefon: 350 I 2005 var de totale omkostninger til forsikringspræmie og skadesudgifter 7.8 mio. kr. Som følge af udbuddet i 2006 opnåede Allerød Kommune en reduktion af de samlede udgifter på ca. 4,6 mio. kr. på det samlede forsikringsbudget, dvs. udgifter til forsikringspræmie, skader og administration. Generelle kommentarer til udbuddet Allerød Kommunes forsikringsprogram har været i udbud iht. gældende regler. Forsikringsmæglerfirmaet Willis har gennemført udbuddet, og anbefaler på baggrund af tilbudsvurderingen, at kommunens nuværende selvforsikringsprogram og selvrisiko fastholdes, at der indføres yderligere selvforsikring på bygnings- og, samt at der indføres selvrisiko på alle motorkøretøjsskader. Generelt er forsikringspræmierne blevet mindre, bortset fra forsikringspræmien for bygnings- og, hvor Allerød Kommune får en øget præmie. Denne skyldes ifølge Willis kommunens skadesforløb samt manglende brandsikring på skolerne. I tilbudsvurderingen er der taget højde for øgede skadeomkostninger som følge af yderligere selvforsikring og selvrisiko beregnet på gennemsnittet af skadeserstatninger fra Der er i forsikringstilbuddene givet rabat for at administration af forsikringerne varetages af en forsikringsmægler. Rabatten i de afgivne tilbud svarer til ca kr. Allerød Kommune er i øjeblikket i udbud med mæglerydelsen, som forventes fremadrettet at være på samme niveau eller billigere end i dag. I 2010 har kommunen betalt kr. i mæglerhonorar. Nedenfor gennemgås de enkelte forsikringsbrancher ift. de fremkomne tilbud og med uddybende forklaring.

2 Arbejdsskadeforsikring Fra 2006 har Allerød Kommune været selvforsikret på arbejdsskadeområdet. Selvforsikring var begrundet i stigende præmie, samt det forhold at præmierne ikke stod mål med de erstatninger, der reelt blev udbetalt på kommunens arbejdsskader. Ved overgang til selvforsikring på arbejdsskadeområdet, vil besparelsen typisk være størst de første 3-4 år af perioden, da der går flere år før alvorlige skader er afgjort af Arbejdsskadestyrelsen. Forsikringspræmien var i 2005 på 3.9 mio. kr. Til sammenligning forventes udgiften i 2010 at udgøre 1.1 mio. kr. Udgiften dækker erstatninger samt administration m.m. For at sikre kommunens økonomi er der tegnet en katastrofedækning, som dækker i tilfælde af at 2 eller flere ansatte kommer til skade ved samme skadebegivenhed og udgiften overstiger 2,5 mio. kr. Forvaltningen vurderer, på baggrund af Allerød Kommunes skadesforløb på arbejdsskadeområdet, samt stigende forsikringspræmier hos forsikringsselskaberne, at det fortsat kan betale sig for Allerød Kommune at være selvforsikret på arbejdsskadeområdet. Forsikringsrådgiver anbefaler fortsat selvforsikring. Selvom udgifterne til arbejdsskade er stigende, er der stadig en besparelse ift. budgettet i 2005, som svarede til forsikringspræmien i Størrelsen af udbetalinger til arbejdsulykker svinger fra år til år. Willis aktuar har udarbejdet et skøn over udgifter til arbejdsulykker i 4 budgetår. Skønnet benyttes til budgetplanlægningen af skadesudgifter og fremgår desuden i tabellen nedenfor. Skønnet Budgetår skadeudgift Aktuarrapport for arbejdsskadeområdet udarbejdes årligt. Allerød Kommune benytter rådgiver til administration af arbejdsskaderne, hvilket sikrer juridisk korrekt behandling af sagerne. Bygnings- og Ved udbud i 2006 blev Allerød Kommunes udgift reduceret med 1 mio. kr. på forsikringspræmie på bygnings- og. Dette skyldtes indførelse af selvrisiko på kr. samt kommunens skadesforløb. Forsikringspræmien var i 2005 på 2.8 mio. kr. Til sammenligning var forsikringspræmien for 2010 på 1.3 mio. kr. Hertil kommer en forventet skadeudgift på ca kr. i I 2009 ændrede skadesbilledet sig. Specielt flere indbrud på rådhuset og 2 mindre brande medførte en stigning i omkostningerne. Side 2

3 Tre store brande de seneste 5 år, som tilsammen har kostet forsikringsselskaberne ca. 30 mio. kr., påvirker endvidere skadesbilledet i udbudssituationen. Forsikringsselskaberne har de seneste år haft stor fokus på skolebrande og som følge deraf også omfanget af sikringsforanstaltninger på skolerne. Manglende sikringsforanstaltninger straffes på præmieniveauet. Installation af automatisk brandalarmerings anlæg (ABA) på skolerne er planlagt som et led i Allerød Kommunes risikostyrings- og sikringsstrategi. Budget til installation af ABA-anlæg er afsat i Allerød Service budget. Når ABA-anlæg er installeret på skolerne, kan bygnings- og udbydes på ny, med henblik på at opnå billigere forsikringspræmie. Skadesbilledet påvirker udbuddet i 2010, hvor forsikringspræmien stiger betragteligt. Der er 3 alternativer for fremtidig forsikringsdækning for bygnings- og. Alternativ 1: Her tegnes der bygnings- og med fuld forsikringsdækning og en selvrisiko på kr. Samme forsikringsdækning som hidtil. Forsikringspræmien udgør kr. Alternativ 2: Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, svamp og insekt, restværdi og en selvrisiko på kr. Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, samt løsøretyveri og løsørevand. De foreslåede selvforsikrede områder har i perioden i gennemsnit betydet skadeudgifter på kr. årligt. Forsikringspræmien udgør kr. Heraf udgør præmien for svamp og insekt alene kr. Allerød Kommune har hidtil tegnet forsikring imod svamp og insekt, da kommunen har haft flere tilfælde med skimmelsvamp. Svamp og insekt forsikringen dækker imidlertid ikke skimmelsvamp, men alene trænedbrydende svampe. Fra har dækningen været anvendt 2 gange. Senest ifm. Maglebjergskolen, hvor erstatningsomfanget endnu ikke kendes. Kommunen har i perioden i øvrigt modtaget kr. i erstatning fra svamp og insektforsikring. Alternativ 3: Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, restværdi og en selvrisiko på kr. Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, svamp og insekt samt løsøretyveri og løsørevand Side 3

4 De foreslåede selvforsikrede områder har i perioden i gennemsnit betydet skadesudgifter på kr. årligt. Forsikringspræmien udgør kr. Sammenligning af de 3 alternativer: Udgifter i forbindelse med de tre alternativer fremgår af skemaet. Alternativ 1 Alternativ 2 Alternativ 3 Præmie Øget skadeudgift Totale omkostninger Forskellen mellem dyreste og billigste løsning udgør kr. Motorkøretøjsforsikring Ved udbud i 2006 blev Allerød Kommunes udgift reduceret med kr. på forsikringspræmie på motorkøretøjsforsikring. Forsikringspræmien var i 2005 på kr. og er i kr. Motorkøretøjsforsikring har hidtil været tegnet uden selvrisiko for Allerød Kommunes egne biler og kr. i selvrisiko for leasede biler. I det nye forsikringstilbud er der to alternativer for fremtidig forsikringsdækning for motorkøretøjsforsikring. Alternativ 1: Som hidtil tegnes der motorkøretøjsforsikring med dækning for kasko og ansvar, samt selvrisiko for leasede biler på kr. Udgift til selvrisiko afholdes af virksomhederne. Forsikringspræmien udgør kr. Alternativ 2: Her tegnes der motorkøretøjsforsikring, med dækning for kasko og ansvar, samt selvrisiko for skade både egne og leasede biler kr. Udgift til selvrisiko afholdes af virksomhederne. Forsikringspræmien udgør kr. Der har i perioden været i gennemsnit 30 autoskader pr. år, heraf er en del dog skade på leasede biler, som allerede betales selvrisiko for. Merudgiften vil således være selvrisiko for skade på egne biler, som skønnes at udgøre kr. i gennemsnit pr. år. Udgifter i forbindelse med de to alternativer fremgår af skemaet Alternativ Alternativ 1 Alternativ 2 Præmie Øget skadeudgift Totale omkostninger Forskellen mellem alternativ 1 og 2 udgør kr. Side 4

5 Øvrige forsikringer Tilbud på øvrige forsikringer fremgår af skemaet. Der er ikke ændret i vilkårene i forhold til hidtil for disse forsikringer. På baggrund af de indkomne tilbud er billigste pris valgt Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Anbefaling Forsikringsselskab Ansvarsforsikring Gjensidige Motor Ansvarsforsikring Gjensidige for plejeanbragte børn Ansvarsforsikring Gjensidige handicaphjælpere Bestyrelsesansvars Chartis Forsikring Entreprise Codan All risk Gjensidige Borgmesterkæde All risk Codan Kunstgræsbane All risk Gjensidige Kunstforsikring Kollektiv Gjensidige ulykkesforsikring byråd Kollektiv Alm. brand ulykkesforsikring Brandmænd Arbejdsulykke 2,5 mio Gjensidige Katastrofeforsikring Arbejdsulykke Gjensidige Handicaphjælpere handicap hjælper Rejseforsikring Gjensidige I alt Det betyder, at der er en reduceret udgift på øvrige forsikringer på kr. Side 5

6 Konklusion På baggrund af ovenstående forsikringsgennemgang er der 3 alternativer til fremtidig forsikringsdækning. Alternativ 1. Samme forsikringsdækning som hidtil. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie Codan leasede biler Se skema side 7 Forsikringsselskab Gjensidige Gjensidige/Codan og Chartis Ialt Alternativ 2. Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, svamp og insekt, restværdi og en selvrisiko på kr. samt selvrisiko kr. på alle autoskader Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for arbejdsskader, samt på bygning og løsøre for anden bygningsbeskadigelse dvs. indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, samt løsøretyveri og løsørevand. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Bygnings- og (svarende til alternativ 1 side 4) Motorkøretøjsforsikring Bygnings- og (svarende til alternativ 2 side 5) Motorkøretøjsforsikring Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie Codan Forsikringsselskab IF Forsikring Se skema side 7 Ialt Øget skadeudgift bygnings- og Øget skadeudgift motorkøretøjsforsik ring Gjensidige/Codan og Chartis Total omk Side 6

7 Alternativ 3. Her tegnes der kun bygnings- og for brand, storm, elskade, restværdi og en selvrisiko på kr. samt selvrisiko kr. på alle autoskader Denne løsning betyder, at Allerød Kommune fremover vil være selvforsikret for arbejdsskade, samt på bygning og løsøre for anden bygningsbeskadigelse dvs. for indbrud, vand (vand som følge af brandslukning dækkes under brandforsikring), påkørsel, snetryk, svamp og insekt samt løsøretyveri og løsørevand. Forsikring Selvrisiko Præmie 2010 Bygnings- og (svarende til alternativ 3 side 5) Motorkøretøjsforsikring Øvrige forsikringer Årlig forsikrings præmie Codan Forsikringsselskab IF Forsikring Se skema side 7 Ialt Øget skadeudgift bygnings- og Øget skadeudgift motorkøretøjsforsik ring Gjensidige/Codan og Chartis Total omk Budget 2011 I budgettet for 2011 indgår følgende udgifter: Budget 2011 Arbejdsskade Forsikringspræmier Tingskader Budget i alt Som følge af udbuddet vil udgifterne stige, alt efter hvilket alternativ der vælges. Udgifter Alternativ 1 Alternativ 2 Alternativ 3 Forsikringspræmie Udgifter til selvforsikring, skader under selvrisiko og administration Udgifter i alt Merudgift ift. budget Merudgiften kan i 2011 dækkes af overførselsbeløb på forsikringsområdet. Fra tidligere år er der i 2010 indefrosset overførselsbeløb på 2.0 mio. kr. på forsikringsbudgettet, opsparret i perioden af budget til forsikring og skader. Side 7

8 Fra budget 2012 og fremefter indarbejdes udgifterne i budgettet i forbindelse med budgetlægningen. Indstilling På baggrund af Allerød Kommunes økonomiske situation anbefales alternativ 3. Budgetoverskridelsen kan i 2011 afholdes af overførselsbeløb opsparet af tidligere års budget til forsikring. Der indstilles til, at der af indefrosset overførelsesbeløb frigives beløb svarende til merudgift for det alternativ der vælges pr Vælges alternativ 3 skal der frigives i alt kr. fra overførselsbeløbet. Side 8