76 Oktober 2012 Når renten er i bølgegang Side 3-5 Økonomisk plaster ved sygdom Side 8-9
Din Pension nr. 76, oktober 2012 et magasin for medlemmer af pensionskasser, der administreres af PKA. Din Pension udkommer tre gange om året. Næste nummer udkommer januar 2013. Eftertryk må kun ske efter forudgående aftale med PKA. Redaktion: Claus Skadhauge (ansv.), Lisbeth L. Weimann (red.), Lene Hansen, Iben Hatt, Lone Krogsholm og Helle Sejergaard. Forsideillustration: Morten Voigt. Grafik: Signs & Wonders. Tryk: Rosendahls Print Design Media. Oplag: 158.000. Dette magasin er trykt på CyclusPrint 130g/m. CyclusPrint er et 100% dansk genbrugspapir. CyclusPrint er klorfrit samt EMAS, Blomsten og ISO 14001 godkendt og opfylder Svanemærkekravene. Udgivet af PKA A/S (Pensionskassernes Administration A/S), Tuborg Boulevard 3, 2900 Hellerup. Tlf: 39 45 45 45. E-mail: pka@pka.dk. PKA A/S administrerer pensionskasserne for: Kontorpersonale, Lægesekretærer, Socialrådgivere og Socialpædagoger, Sundhedsfaglige samt Sygeplejersker. De fem pensionskasser har i alt 254.000 medlemmer. Gennem PKA + Pension tilbydes også supplerende pension. Læs mere om PKA og pensionskasserne på www.pka.dk Foto: Magnus Klitten Er pensionen stor nok? Hvordan skaber vi en tilstrækkelig alderspension? Spørgsmålet rejser straks et nyt spørgsmål nemlig hvad tilstrækkelig er. Og det kom vi nærmere en klar melding på i forsommeren, hvor bestyrelserne og de delegerede drøftede de forskellige elementer, der er i en pensionsordning. Bestyrelserne har sat som mål, at en tilstrækkelig alderspension ved 67 år skal være 70-80% af lønnen. Det kræver justeringer af nogle af de mange håndtag, der kan skrues på. Tilstrækkelig alderspension kommer ikke af sig selv i en tid med ekstremt lave renter og stigende levealder. Peter Damgaard Jensen, administrerende direktør Man kan øge indbetalingerne enten via overenskomstaftalerne eller på privat basis. Det er den direkte vej, og det er tankevækkende, at 2/3 af PKA s medlemmer har forholdsvis lave pensionsbidrag under 15%. Skal målsætningen om tilstrækkelig alderspension opfyldes, skal bidragene øges. Man kan oven i dette øge opsparingsperioden ved at starte på arbejdsmarkedet tidligere og slutte senere. Begge dele er effektive veje og giver flere penge til pensionen. Også de delegerede var klare i mælet, når det drejede sig om fokus. Det drejer sig først og fremmest om at skabe tilstrækkelig alderspension. Og når det er afklaret, må vi se på, hvordan vi får mest muligt ud af de resterende penge til de øvrige dele af pensionsordningen. Det er altså ikke en om rokering af hele pakken, det drejer sig om. Andet kan også hjælpe frem mod målsætningen: For eksempel kan man ændre på risikodækningerne og ad den vej få mere til alderspensionen. Eller justere på forholdet mellem løbende udbetalinger og summer. Der er også den mulighed at definere en basisordning med tryghed hele livet og så give medlemmerne mulighed for individuelt tilvalg af ydelser. Der er altså som de delegerede oplevede det på et seminar i forbindelse med årets generalforsamlinger mange veje at gå. Og løsningerne skal udvikles sammen med medlemmerne først og fremmest de delegerede, som jo til syvende og sidst er de eneste, der kan justere på pensionsvilkårene. I PKA er vi i gang med at analysere de forskellige muligheder. Men vi skal også spørge fokusgrupper blandt medlemmerne, og ikke mindst bliver de delegerede inddraget igen. Hvor ung var du selv? Den gennemsnitlige optagelsesalder i PKApensionskasserne er 33½ år, og den har bevæget sig lidt nedefter over de seneste år. Men et gennemsnit er det, og det dækker alt fra knapt 20 til 70 år. Langt hovedparten optages i alderen 23 30 år med en klar top omkring de 25 år for alle faggrupper. Dan-Ejendomme skifter navn til DEAS Dan-Ejendomme vil du fremover møde under navnet DEAS. Men det er også den eneste ændring i forhold til beboerne i PKA s ejendomme og i forhold til PKA s ejerrolle i selskabet. Og boligsøgeren finder du fortsat via findbolig.nu Afkast på 11,5 mia. kr. i første halvår 2012 Første halvår 2012 endte med et samlet afkastplus til de fem PKA-pensionskasser på 11,5 mia. kr. svarende til 7,6% med små variationer mellem pensionskasserne. Vi er meget tilfredse, siger adm. direktør i PKA, Peter Damgaard Jensen. Læs mere på pka.dk > Nyheder
Ligger du søvnløs over de lave renter? VOXPOP Hanne Dehn Jeg ser ingen advarselslamper lyse i forhold til min pension, og jeg er ikke nervøs. Det kan måske være lidt svært at gennemskue, men jeg har tillid til, at det nok skal gå, og at PKA ikke sætter min pension over styr. Jeg sparer også ekstra pension op ved siden af PKA. Jo ældre vi bliver, jo mere tænker vi på pensionen. Lige nu fylder snakken om efterlønnen mere hen over frokostbordet end snakken om pensionen. Henrik Johansen Jeg ligger ikke søvnløs om natten på grund af renteniveauet, og generelt klarer min pensionskasse sig godt. Men jeg tænker da over, om min pension lige nu giver et lavere afkast, og at jeg derfor burde betale lidt ekstra ind på min opsparing. Jeg er sikker på, at op- og nedture udligner sig over tid det har det altid gjort. Og jeg har god tid at løbe på, før jeg skal på pension. Den lave rente er faktisk en fordel for mig lige nu, for så kan jeg betale mere af på mit huslån. Tekst og foto: Iben Hatt Susanne Kampen Snak om de lave renter har fyldt rigtigt meget i medierne men jeg er slet ikke bekymret for min pension. Jeg kan jo alligevel ikke gøre noget ved renteniveauet, og jeg er sikker på, at de kloge hoveder i PKA spænder et godt sikkerhedsnet ud under mig og min pension. Så længe PKA klarer sig godt, kan jeg kun klappe i hænderne. Jeg kunne da sagtens bruge nogle flere penge til min pension og spare mere op, men det er min økonomi altså ikke til lige nu. Connie Shern Jeg følger debatten om de lave renter mest i forhold til mit dyre lån i lejligheden. Jeg tror ikke, finanskrisen har den store indflydelse på størrelsen af min pension det betyder minimalt. Jeg er tryg ved min pensionskasse, og jeg kan jo følge med i min opsparing på pka.dk. Det er super, at jeg har mulighed for at spare ekstra op i PKA, blandt andet fordi jeg har huller i pensionen og har hævet min efterløn. Din Pension Side 3
Øøh, dét dér med Et kort kig på dagens avisoverskrifter, og ordet rente dukker op i så mange afskygninger, at man bliver helt rundtosset. I Danmark er renten lav. I Spanien er den høj. Men hvad er det for en fætter, den dér rente, og hvorfor vokser den i spansk sol og falder i dansk regnvejr? Og hvad i alverden har det med min pension om få eller mange år at gøre? Og hvad er godt, og hvad er skidt? Hvilken rente? Og det er hér, vurderingen af den langsigtede En pensionskasse har en formue placeret rente kommer ind i billedet, for den er afgørende for, hvad pensionskassen må indregne i obligationer, aktier, ejendomme mv. Men pensionskassen har også en række forpligtelser til at betale pension til medlemmerne Taler vi om pensioner, er det mest relevant af fremtidigt afkast. forpligtelser, der rækker 60-70 år ud i fremtiden. Disse forpligtelser skal matches af den renten på en 30-årig statsobligation vel at at se på den lange rente. Det kan fx være fremtidige opsparing, den aktuelle kapital og mærke fra et land med styr på økonomien det forventede afkast. Det er på dén baggrund den aktuelle kontorente altså hellere tysk end græsk. fastsættes. din Pension har udfordret et par af de kloge hoveder i PKA til at forklare det: Høj rente eller lav rente? Hvad er bedst? Set fra et pensionssynspunkt er en høj rente bedst. Men det er endnu vigtigere at se på realrenten, dvs. renteniveauet fratrukket inflationen. For et højt renteniveau gavner ingen, hvis inflationen er endnu højere. Godt nok bliver medlemmernes pensioner bedre, men priserne stiger endnu mere, og så kan man købe mindre for pensionen. Optimalt er en høj rente og en lav inflation, mens det modsatte er helt håbløst. Pt. er både renteniveauet og inflationen lav. Hvis renten holdes kunstigt nede for at få gang i økonomien, er det i hvert fald skidt, for det er jo et tegn på, at den underliggende økonomiske situation er presset, og det er ikke godt for vores aktier. Når nu pensionskasserne gerne vil have høje renter, kan man så ikke bare investere i Sydeuropa eller andre steder, hvor renten er høj? En høj rente er også lig med en høj risiko. Hvis den, man låner penge, kun kan betale tilbage det første år, så hjælper det ikke, at man har fået en høj rente ét år, når resten af pengene er tabt. Og i øjeblikket er vejret i de sydeuropæiske lande mere attraktivt end økonomien. Man skal huske, at omkring halvdelen af vores investeringer slet ikke er båret af renterne fx aktier. Værdiskabelsen i den sammenhæng kommer ikke af en obligationsrente men fra udveksling af varer. Tænk på Novo. For tre år siden var de vurderet til en tredjedel af værdien i dag af de samme investorer. De producerer stadig insulin. De gør det bare bedre i dag. Det har ikke meget med korte eller lange renter at gøre. Peter Melchior er nu seniorkonsulent efter mange år som medlem af direktionen i PKA, hvor han blandt andet har været ansvarlig for at få opbygget en stærk risikostyring. Side 4 Din Pension
renten...? Tekst: Claus Skadhauge Foto: Thomas Søndergaard Hvorfor skal vi indregne et bestemt renteniveau i et tidsperspektiv måske op til 30 år når det alligevel ikke er dét renteniveau, der bliver resultatet til syvende og sidst? Hvis vi investerer i en obligation, der skal være tilbagebetalt om fx 30 år, så ligger renten fast i den periode. Vi ved på forhånd, at det ikke ændrer sig. Og lige nu er det bedste bud på den fremtidige indtjeningsevne altså renten på en 30-årig obligation. Falder renten, skal der sættes flere penge til side allerede nu for at sikre pensionerne. Stiger renten, skal der sættes færre penge til side. Jamen, det er heller ikke så entydigt klogt set ud fra min optik. Men vi skal altså stressteste vores forpligtelser ved at agere, som om den seneste udvikling vil fortsætte de næste mange år. Aktuelt skal det så ske med udgangspunkt i nogle ekstreme forudsætninger, som jeg ikke har fantasi til at forestille mig vil vare ved. Hvad skal et PKA-medlem gøre, når hun hører de ofte dramatiske udlægninger af renteproblemerne? Jamen, hvis man ikke kan gøre noget, så er der jo ingen grund til at spekulere over, hvad man bør gøre. Og netop renteniveauet er en af de ting, man ikke kan gøre noget ved som privatperson. Men selv om det måske er det sidste, man fristes til, så er logikken jo at supplere pensionen ved at øge indbetalingerne, når nu renteniveauet er sådan, at pensionen ikke bare stiger af sig selv. Hun skal slappe af. Globalt set er menneskets foretagsomhed stor, og den skal nok bringe os videre, fordi den samlede produktion i verden har brug for at stige. Derfor vil der samlet set skabes vækst, og det er nu en gang den, pensionerne og vi andre skal leve af. Som investeringschef er det min opgave at prøve at ramme den vækst bedst muligt. Hvad med privatøkonomien? Mange af os bor i eget hus, har lånt penge til bilen m.v. Hvad skal vi satse på? De af os, der er gamle nok til at huske huslån på over 20%, vil jo nok antage, at det er billigt at låne penge i dag. Men inflationen er også lav. Det er altid en god strategi at satse på at nedbringe gæld, men det er der jo nok for mange, der gør p.t. Vores finansminister vil nok opfordre os til at udnytte den lave rente og så pjatte pengene væk, for det sætter gang i økonomien, men jeg ved nu ikke lige... Det er da fristende som privatperson at opnå en fordel på dét, der er en udfordring for pensionskassen og fx udnytte det lave renteniveau til at omlægge sit realkreditlån til en lang, fast rente. Så tjener man på gyngerne, det man nu sætter til på karrusellen. Herregud, hvad betyder sølle 0,5% i årlig renteforskel? Ca. 15% på pensionen! Michael Nellemann Pedersen er investeringschef i PKA. Hans fokus er på at sammensætte en investeringsstrategi, der giver et optimalt afkast med den mindst mulige risiko. Din Pension Side 5
Hør og se delegeredes oplevelser fra generalforsamlingerne i år. Klik ind på pka.dk > Din pensionskasse > Medlemsblad > Din Pension nr. 75 side 12. Delegerede Tekst: Iben Hatt Illustration: Morten Voigt holder PKA i ørerne Et stærkt medlemsdemokrati er et medlemsdemokrati, der fungerer i praksis. Og det gør det bedst, når de delegerede er engagerede og har viden. Ellers bliver det bare en skueret uden reelt indhold, siger kommunikationschef Claus Skadhauge, PKA. PKA skal give de delegerede viden og indsigt, ellers bliver de aldrig i stand til at udfylde deres opgave som medspil og modspil til ledelsen, siger Claus Skadhauge. Han har været med i arbejdet om delegeretforsamlingerne helt fra den spæde start for mere end 25 år siden. Han har stærke følelser og stor respekt for netop den del af medlemsdemokratiet: De delegeredes arbejde og engagement er det største skridt fremad for dialogen mellem medlemmerne og pensionskassen, siger Claus Skadhauge, der husker, hvordan generalforsamlingerne før delegeretsystemet kunne være enten helt ligegyldige eller så engagerede, at det grænsede til det kaotiske. Tilfældigheder og kortsigtede stemninger afgjorde ofte meget komplicerede beslutninger, eller der sad et enkelt tavst medlem og stemte for alle forslag. Fantastisk ballast Det kan slet ikke lade sig gøre i dag, mener Claus Skadhauge og fremhæver, hvordan de delegerede uddannes gennem kurser, seminarer, møder m.v. og løbende holdes orienteret om pensionskassens gøren og laden. Det giver ro på beslutninger, der har konsekvenser for tusindvis af kolleger ofte i en fjern fremtid. Selv om interessen for pension er stigende, er det stadigvæk ikke det mest sexede at skulle beskæftige sig med. Alligevel engagerer de delegerede sig. Jeg er fuld af beundring over den indsats, de gør, og jeg kan i dag slet ikke forestille mig en PKA-pensionskasse uden delegerede. Det giver en helt anden ballast, at fx de etiske retningslinjer og måden, de skal håndteres på, er diskuteret grundigt og afstemt med de delegeredes holdninger. Når pressen ringer, kan vi tillade os at sige, at retningslinjerne er i overensstemmelse med medlemmernes ønsker. Men samtidigt presses vi jo til at efterleve dem, pointerer Claus Skadhauge. Vi ved, at vi skal stå til regnskab over for de delegerede ved næste generalforsamling. For pensionskassen er det væsentligt, at delegeretsystemet skaber en vis konsistens i pensionskassens udvikling. Når de delegerede har været med over et par runder, skal man ikke ved hver generalforsamling starte forfra. Vi risikerer ikke, at beslutningerne blæser i snart den ene retning og snart den anden. De delegerede har været med til at lægge holdninger og retningslinjer frem om fx pensionsvilkårene PKA går tilbage og arbejder med reglerne på den baggrund, før nye vilkår så fremlægges på en efterfølgende generalforsamling. Og konsistens er vigtig, når man taler om så langsigtede perspektiver, som en pensionskasse jo har i sit arbejde. Hvor bliver de unge af? Og det må være et interessant hverv at være delegeret, for der er høj anciennitet i næsten alle PKA-pensionskassernes delegeretforsamlinger, også i Pensionskassen for Kontorpersonale, der skal vælge ny delegeretforsamling i dette efterår. Men det kan også være en udfordring, påpeger Claus Skadhauge: Det er fint med stor erfaring, men det er da en tanke værd, at rigtigt mange af de beslutninger, der træffes på en generalforsamling peger frem mod yngre eller helt nye medlemmer. Mange, hvis ikke de fleste, ændringer af pensionsvilkårene, har betydning for de fremtidige medlemmer ikke for de nuværende medlemmer. Og det ville da være velkomment, hvis de yngre kræfter melder sig på banen, bliver valgt og giver deres besyv med. Hvornår vælger din pensionskasse delegerede? Pensionskassen for Kontorpersonale har delegeretvalg i november se side 7. Pensionskassen for Socialrådgivere og Socialpædagoger har delegeretvalg næste gang i efteråret 2013. Pensionskasserne for Sygeplejersker, Sundhedsfaglige samt Lægesekretærer har delegeretvalg næste gang i efteråret 2015. Side 6 Din Pension
Pensionskassen for Kontorpersonale Bliv delegeret i din pensionskasse 10. oktober 2012 kl. 16 Sidste frist for at stille op som delegeret. Du udfylder blanketten på pka.dk. Medio oktober 2012 Pka.dk åbner for, at du som kandidat kan lægge en præsentation af dig selv på, så medlemmerne i din valgkreds kan læse om dig, inden de skal stemme i midten af november. Ultimo november 2012 Valgresultatet offentliggøres. 1. januar 2013 De nye delegerede tiltræder. Er du medlem af Pensionskassen for Kontorpersonale, så skal du til november være med til at vælge 110 delegerede til pensionskassen. Kandidater til valget kan stille op allerede nu. Der er plads til både fornyelse fra unge kræfter og til erfaring og kontinuitet fra de nuværende delegerede. Din vej til indflydelse på fremtiden Vil du være med til at bestemme, hvordan din og dine kollegers pension skal sættes sammen? Vil du træffe beslutninger om din pen sion på generalforsamlingen? Så tøv ikke grib chancen og meld dig som kandidat. Som delegeret tilbyder PKA dig kurser og seminarer, så du ved, hvordan din pensionsordning er skruet sammen. Vi klæder dig på til at tage beslutninger på den årlige generalforsamling. På pka.dk får du adgang til daglige presseklip fra trykte og elektroniske medier samt nyheder fra PKA. Du får også jævnligt PKA s nyhedsbrev til delegerede, ligesom du får særlig adgang til blandt andet materiale fra generalforsamlingerne. Pensionskassen har brug for dig Pensionskassen for Kontorpersonale har et veludbygget medlemsdemokrati, der sikrer medlemmerne størst mulig indflydelse på pensionsordningen. Du kan stille forslag på egne og kollegers vegne og har stemmeret på generalforsamlingen. På den måde er du med til at beslutte, hvordan din pensionskasse skal udvikle sig. Som delegeret er du med andre ord en del af pensionskassens øverste myndighed. Du er medlemmernes talerør og samtidig i løbende dialog med pensionskassen, hvor du kan få, og bidrage med, input og vigtig information. Har du et hvilende medlemskab i PKA? Som hvilende medlem indbetaler du ikke til pensionsordningen i PKA. Men du har samme mulighed for at have indflydelse og stille op til delegeretvalget som pensionskassens øvrige medlemmer. Sådan stiller du op til valget Du udfylder en blanket på pka.dk. Log på med din NemID og klik derefter på Delegeretvalg Marts 2013 Alle nyvalgte delegerede tilbydes et 3-dages grundkursus som introduktion til delegeretrollen og som forberedelse til generalforsamlingen i april 2013. 2012 stil op til valget. Skynd dig at stille op sidste frist er den 10. oktober 2012 kl. 16. Følg valget på pka.dk og facebook På pka.dk kan du få mere at vide om at være delegeret og om valget i pensionskassen, og du kan for eksempel finde listen over delegerede i din pensionskasse. Du kan også se og høre delegerede fortælle om deres oplevelser med at være delegeret i en lille film. Både på pka.dk og facebook kan du løbende hen over valgperioden i efteråret følge med i valgets forskellige faser og vigtige datoer for valget fra opstilling af kandidater til valgets afslutning med de nyvalgte delegerede. Du er også altid velkommen til at ringe til PKA på 39 45 45 28, hvis du vil vide mere om at være delegeret. Og det er faktisk smadder interessant Joan Meldhede Hansen På min arbejdsplads opfordrer vi hinanden til at blive delegeret, fordi det er interessant, og jeg genopstiller til efteråret. Det er godt at vide, hvad vi har, når vi skal på pension. Og vi har indflydelse på de beslutninger, der træffes. På kurser får jeg god viden om vores pension og en forståelse for, hvordan den er skruet sammen. Jeg fokuserer især på sammenhængen mellem afkastet på investeringerne og størrelsen af pensionen. Tina Elsborg Larsen Det er vigtigt allerede som ung at kende sine rettigheder og muligheder i pensionen. Og være opmærksom på, hvad pensionskassen gør for medlemmerne gennem livets forskellige faser. For eksempel hvad der sker med pensionen ved barsel eller sygdom. Som ung har du en langsigtet indflydelse på din pension. Og på generalforsamlingen bliver vi hørt og lyttet til og er med til at tage vigtige beslutninger. Og det er faktisk smadder interessant. Din Pension Side 7
Økonomisk hjælp hvis Hør og se medlemschef i PKA, Britt Brandum, fortælle om ydelsen ved at klikke ind på det elektroniske medlemsblad på pka.dk > Din pensionskasse > Medlemsblad. Her kan du også høre Nina og Maiken fortælle deres historier. Er du på sygedagpenge, ledighedsydelse eller revalideringsydelse fra kommunen, er det vigtigt, at du så hurtigt som muligt kontakter PKA. Du har nemlig mulighed Nina Kragh Ibsen, 46 år. Sygeplejerske. Gift med Tom også på sygedagpenge mor til to drenge på 12 og 16 år. Sygemeldt på grund af en cyste i en håndledsknogle. Opsagt i oktober 2011. for både at sikre din pension, så den ikke bliver forringet, og for at få økonomisk hjælp til dagligdagen. Undgå at forringe din pension Når du ikke får løn, bliver der ikke indbetalt til din pensionsordning, som derfor vil blive lavere. Men du har faktisk mulighed for at få pensionskassen til at overtage indbetalingen vi kalder det bidragsbetaling så din pension ikke bliver forringet under din sygdom. Sygdom har tæret på familiens reserver I oktober sidste år blev Nina Kragh Ibsen sagt op efter 21 år som sygeplejerske. Forud var gået et par år med smerter i håndleddet, sygemelding og flere operationer. Nu forsøger hun at genoptræne hånd og arm og klare de daglige gøremål i hjemmet, hvor hendes mand også er langtidssygemeldt. Vi har været lige klar til aflastning på det lokale plejehjem, siger Nina med et glimt i øjet og fortsætter: Da jeg blev opereret anden gang, blev min mand opereret ugen efter. Så jeg gik med den ene arm i gips, og han måtte slet ikke bevæge sin skulder i knap otte uger. Vi var et kønt par! Heldigvis har sønnerne på 16 og 12 år og svigermor, der bor i nærheden, kunnet give en hånd med. Det går på bedste beskub. Ind i mellem synes jeg da, det er noget møg det hele, men jeg kan jo ikke grave mig ned i et dybt hul. Man må prøve at få det bedste ud af det, fastslår Nina. Reserverne er brugt Det gælder også økonomisk, for familien har tydeligt mærket, at begge forældre nu er på sygedagpenge. På et tidspunkt er Nina i kontakt med en socialrådgiver, som fortæller om bistandsfonden i PKA. Nina søger og får bevilget støtte. Det betyder, at jeg kan betale min del af de faste udgifter. Det er godt, men der er stort set intet tilovers bagefter. Det er noget med at leve på minimumsgrænsen især når min mand også er på sygedagpenge. Efterhånden har vi brugt alle de reserver, vi har haft, erkender Nina. Der var brug for endnu et indhug, da den ældste søn i år fik plads på den efterskole, hvor han var på venteliste. Ganske vist får man støtte, men den er beregnet ud fra indkomsten for to år siden, da vi begge fik løn. Men det skal ikke gå ud over ham, at vi er ramt af sygdom, så vi måtte jo grave de penge frem, siger Nina. Savner arbejdet Selv om hendes håndled efter sidste operation blev gjort delvist stift, og hun ikke kan genvinde mere end 60 procent af styrken, så træner Nina tre gange dagligt, for hun vil i arbejde snart. Jeg skal tilbage som sygeplejerske, selv om jeg ikke mere kan håndtere opgaverne på en travl og tung afdeling, siger hun og forklarer, at hun savner at komme ud blandt andre. Heldigvis har jeg god kontakt til mine tidligere kolleger og bliver inviteret med til deres sociale arrangementer, men jeg kan snart ikke holde ud at gå hjemme mere, fastslår Nina og tilføjer: Hvis der ikke lige er et arbejde som sygeplejerske, jeg kan magte, så må jeg midlertidigt finde noget andet. Om det så er kassemedarbejder i Netto. Et eller andet skal jeg lave, så snart jeg er rask nok. Side 8 Din Pension
Tekst: Lone Krogsholm og Helle Sejergaard Foto: Thomas Søndergaard fra pensionskassen du bliver syg Få tilskud til den daglige økonomi Samtidig med bidragsbetalingen kan du også søge hjælp fra pensionskassens bistandsfond. Du skal blot kunne dokumentere, at din husstands økonomiske situation er blevet væsentligt forringet, efter at du har mistet dit arbejde. Hjælp efter behov Den økonomiske hjælp fra bistandsfonden fastsættes efter de nærmere retningslinjer og dit konkrete behov. Du skal derfor sende et budget, så vi kan vurdere dit behov. Du kan højst få hjælpen fra bistandsfonden i to år. Vi tager udgangspunkt i husstandsindkomsten, ikke kun din egen indtægt. Beløb fra bistandsfonden vil aldrig være større end dit faktiske indtægtstab og kan ikke være større end det beløb, du kunne få i førtidspension fra pensionskassen. Du skal have søgt økonomisk støtte fra det offentlige fx sygedagpenge før du kan få hjælp fra bistandsfonden. Kontakt os hurtigt Kontakt os hurtigt, hvis du er holdt op med at arbejde på grund af sygdom, vi får nemlig ikke automatisk besked. Vi kan se, at der ikke længere bliver indbetalt til din pension, men kender ikke årsagen til, at indbetalingen er stoppet. Derfor er det vigtigt, at du kontakter os, så vi kan orientere dig om dine muligheder i pensionskassen. Kontakt PKA og søg om bidragsbetaling, hvis du har været syg i mere end tre sammenhængende måneder og har mistet dit job pga. sygdommen hvad enten det er dig selv eller arbejdsgiveren, der har opsagt ansættelsen. Maiken Klæstrup Larsen, 35 år. Ernæringsassistent. Enlig mor med to døtre på 6 og 8 år. Sygemeldt på grund af den reumato logiske lidelse hypermobilitetssyndrom. Opsagt den 28. februar 2011. Et økonomisk plaster for en enlig mor I mange år har Maiken Klæstrup Larsen haft timer om ugen, så nu håber hun på flexarbejde. problemer med sine led, og som 33-årig blev hun sygemeldt. Diagnosen lød: hypermobilitetssyndrom med behandling på en lang tid. Jeg er opdraget til, at man skal Det er frustrerende at gå sygemeldt i smerteklinik. klare sig selv, og mine børn skal vokse op Pludseligt skulle hun forlige sig med kroniske smerter og samtidig erkende, at hun de, forklarer hun. med, at det er normalt, man går på arbej- aldrig kan genoptage sit arbejde som ernæringsassistent. I februar sidste år blev hun voksenkontakt. Hun savner også kolleger og den daglige sagt op, og som enlig mor til to små piger Jeg skal nok finde tilbage igen, men fulgte bekymringer om økonomien. jeg kan også godt mærke, at jeg skal have Da hun kiggede i sine pensionspapirer, så hjælp til det, siger Maiken. hun et sted, der stod: Hvis du bliver sygemeldt... Hun ringede til PKA og fik tilsendt Påvirker børnene et ansøgningsskema til bistandsfonden. Sygdommen påvirker også Maiken som mor. Jeg sad med alle de her papirer, som Jeg har ikke haft det samme overskud jeg slet ikke kunne overskue at udfylde, til at gå op i opdragelse, og det er slut med før en god veninde sagde: Gør det nu! at tumle, hoppe i trampolin eller tage en tur Jeg forestillede mig, at jeg måske kunne i rutsjebanen. Den slags skal jeg holde mig få 200 kr. om måneden, så jeg blev meget langt fra, fortæller Maiken og fortsætter: overrasket. Nu har jeg næsten det samme Men jeg får det da helt dårligt, når børnene spørger: Mor, har du ondt?, for selv- til rådighed, som da jeg arbejdede, siger Maiken. følgelig skal de ikke vokse op med en mor, der hele tiden må sige fra. Hjælp til at finde tilbage I den sammenhæng er hun glad for, at En del af pengene bruger hun på zoneterapi hun har råd til at beholde sin kolonihave og massage. også selv om hun skal have hjælp til at Det ville jeg ellers aldrig have haft råd klippe hækken: til. Men det lindrer, så jeg har bestemt, at Jeg kan slå min græsplæne! Det tager det især er det, pengene skal gå til, så jeg en hel søndag, fordi jeg af og til skal hvile hurtigere kan komme tilbage i arbejde, fortæller hun. selv har gjort det. Og så kan jeg leve med mig, men det er en tilfredsstillelse, at jeg Tilbage vil hun, selv om det er slut med skvalderkål og mælkebøtter, for det skal ryg- og ledbelastende arbejde. Hun har bare være mit og pigernes sted. Jeg har en været otte måneder på arbejdsprøvning i en helt anden fred, når jeg er i min have. ungdomsklub, hvor hun kunne klare 15-20 Din Pension Side 9
Nyt fra PKA Bladet i e-boks Brug hovedet I sommer spurgte vi medlemmerne, om de fremover vil modtage skriftligt materiale fra PKA indtil videre årsbrev og medlemsblad i e-boks. De medlemmer, der allerede var tilmeldt, fik i juni deres årsbrev. Hos resten af medlemmerne dukkede der en pop-up meddelelse op, når de åbnede deres e-boks, om at deres årsbrev lå klar. Ved redaktionens slutning havde ca. 103.000 medlemmer sagt ja tak til muligheden for fremover at få årsbrev og medlemsblad i e-boks. Medlemmer, som ikke bruger e-boks eller som hellere vil have blad og årsbrev i papir, har netop modtaget deres årsbrev med posten. e-boks du melder selv til og fra Vil du have indflydelse på din pension? 100 år kræver en god pension Efterløn eller ej? Husk at sikre dit seniorliv Nydelse Livlig debat er den nye slankekur på generalforsamlingen Når renten er i bølgegang Økonomisk plaster ved sygdom Få nyheder fra PKA og bladet Din Pension på Facebook. Deltag i debat, se film m.m. Gå ind på www.facebook.com/dinpensionpka og tryk Synes godt om. Er du blandt de mange, der har sagt ja tak til at modtage årsbrev og medlemsbladet Din Pension i e-boks? Hvis du på et tidspunkt fortryder, så kan du sagtens ændre det. Men da din e-boks er personlig, er det kun dig selv, der kan både til- og afmelde dig. Du afmelder dig ved at logge ind på din e-boks og klikke på fanen Tilmeldinger. Her får du en liste over de selskaber, du har tilmeldt dig og kan klikke på Frameld. Du kan vælge, om du vil fravælge både årsbrev og blad eller blot en af tingene. Hvis du fx afmelder dig bladet, får vi besked fra e-boks, så du igen får bladet på papir. Side 10 Din Pension
Illustration: Gitte Skov Fire ud af fem ordner pensionen på nettet i hvert fald i PKA Mere end 200.000 af PKA s medlemmer benytter sig af pka.dk s medlemsportal til at tjekke deres pension. Det er en fordobling på kun to år. På pka.dk kan du tjekke dine pensioner i forskellige situationer, simulere forskellige forløb og pensionsaldre, benytte sig af en række selvbetjeningsfunktioner og chatte med en pensionsrådgiver. Vi oplever en stigende interesse for pension blandt vores medlemmer ikke mindst i kølvandet på forskellige politiske udmeldinger, som kan forvirre. Det er derfor glædeligt, at mange medlemmer søger og finder svar på deres spørgsmål på pka.dk, siger direktør i PKA, Vibeke Thinggaard Aagaard. Tidligere tiders tøvende holdning til, hvorvidt internettet kunne anvendes til noget så kompliceret og personligt som pensionsforhold, er gjort til skamme. Vi har ca. 12.000-15.000 log-ons på medlemsportalen hver måned. Det svarer til et telefonopkald hvert halve minut i åbningstiden, siger Vibeke Thinggaard Aagaard. Der er også sket en markant udvikling af medlemmer, der benytter sig af pensionsinfo.dk til at skabe sig et samlet overblik over alle deres pensionsforhold fx PKA, private ordninger, ATP og folkepension. I årets første seks måneder har PKA-medlemmer foretaget ca. 165.000 opslag i pensionsinfo.dk, hvilket er det samme antal som i hele 2011. Efterløn hvad gør PKA-medlemmerne? Ca. 1/3 har indtil nu meldt sig ud af efterlønsordningen og fået pengene udbetalt. Det er meldingen fra PKA-medlemmernes fire a-kasser, DSA, FTF-A, HK s og SL s a-kasser. A-kasserne fortæller om rigtig mange henvendelser fra medlemmer, der har spørgsmål og beder om gode råd. Og nogle medlemmer føler et pres med fristen den 1. oktober for at søge om skattefri udbetaling. Til dem siger konsulent Hanne Mikkelsen, SL s a-kasse: Bare tag det roligt. Fristen den 1. oktober i år handler alene om muligheden for at søge om den skattefri udbetaling af efterlønspengene. Men derefter kan man stadig melde efterlønnen fra og få efterlønsbidraget overført til pensionsordningen det er også skattefrit. Der er altså ingen grund til at søge om udbetalingen i sidste øjeblik, hvis man stadig er usikker. Er man i tvivl, skal man nok blive i ordningen. Man kan fortryde at være i ordningen, men ikke fortryde, hvis man har fravalgt den. Se også side 15 Din Pension Side 11
Din pensionskasse vil en forskel med børnearbejde: Boykot er ikke vejen frem Mange børn arbejder for at overleve, fastslår tre kvinder, der via deres arbejde er engageret i at forbedre børns vilkår. Der er mange måder at arbejde med etik og investeringer på. PKA-pensionskasserne har valgt en vej, der forpligter os selv og skubber til andre. Engagement er nøgleordet. Og engagementet vil PKA gerne brede ud til flere. F o t o : i s t o c k p h o t o. c o m / h a d y n y a h Susanne Røge Lund Susanne Røge Lund er i PKA ansvarlig for arbejdet med at udvikle retningslinjer for socialt ansvarlige investeringer og ikke mindst for at få sat handling bag ordene. Vi har fokus på at skabe et godt afkast. Ingen tvivl om det. Men det kan gøres på mange måder, og vi ønsker at forfølge medlemmernes holdninger længst muligt. Og det er ikke noget, hvor du ser slutresultaterne fra den ene dag til den anden. Det er det lange, seje træk, der skaber forandringerne. Gennem et par år har vi været i dialog med Red Barnet om, hvad vi som investor kan gøre for at forbedre børns rettigheder i vækstlandene i især Asien og Afrika. Det har været lærerigt for begge parter, tror jeg. Og et af de konkrete resultater er det samarbejde, som nu er skabt mellem Red Barnet og Hermes EOS, som PKA samarbejder med for at få mest muligt vægt bag vores etiske principper. Red Barnet kan ikke roses nok for deres fokus på at skabe bedre vilkår for børnene og for erkendelsen af, at det ikke alene sker ad boykottens vej. Måske kan vi få lignende debatter med andre organisationer. Vi er direkte eller indirekte investorer i virksomheder, der har underleverandører, som igen får leverancer fra måske en hel række mindre leverandører, hvor vi har sværere ved at identificere børnearbejde. Hvis vi ikke fra toppen af denne pyramide angiver en holdning om, og især en vej til forbedring, så svigter vi. Som investor spiller det naturligvis også ind, at dette arbejde medvirker til at skabe en bedre og mere uddannet arbejdsstyrke på de vækstmarkeder, hvor vi i disse år investerer en del. Disse investeringer skal vi beskytte og forbedre. Tekst: Claus Skadhauge Foto: Red Barnet, Hermes og Thomas Søndergaard Side 12 Din Pension
Naheeda Rashid Naheeda Rashid arbejder i engelske Hermes EOS s. Hun er leder af det team, der arbejder med vækstlande. Hermes EOS udøver aktivt ejerskab på vegne af en lang række investorer i hele verden, herunder PKA. Dialogen med Red Barnet er meget spændende. Godt nok er vi stadig kun på det forberedende plan. Vi kigger på mulighederne for at kombinere vores viden med Red Barnets, men det hidtidige forløb har været meget lovende. Først og fremmest vil vi gerne kunne integrere de nye, udbyggede principper for børns rettigheder i vores arbejde. Det kan blandt andet ske ved at søsætte et fælles initiativ med Red Barnet, hvor vi retter os mod investorer, der allerede har tilsluttet sig UNPRI (FN s principper for ansvarlige investeringer). Sammen har vi aftalt, at Red Barnet identificerer de sektorer og virksomheder, hvor problemerne med børns rettigheder er størst. På den måde kan vi bedre målrette indsatsen. Langt de fleste investorer engagerer sig heldigvis allerede i arbejdet med at forbedre børns vilkår. Hermes har på vegne af investorer engageret sig i mange sådanne sager. Nu kan vi lægge vores viden sammen med Red Barnets og på den måde se på områder, hvor det kan være svært at skaffe viden om børnenes vilkår fx i konfliktzoner og ved seksuelt misbrug. Vi har derfor aftalt med Red Barnet, at vi igen sætter os sammen og ser på mulige, nye engagementer. Herefter er det vores opgave også at få andre investorer end lige PKA til at støtte arbejdet. Camilla Lerberg Camilla Lerberg er i Red Barnet ansvarlig for arbejdet med virksomheders sociale ansvar (CSR). Alene i Asien arbejder 122 millioner børn. De er tvunget til at arbejde på grund af ekstrem fattigdom. Børnearbejde er i mange lande familiers eneste mulighed for at overleve. Det er den barske realitet, vi er nødt til at se i øjnene, og det er ikke et rart syn. Red Barnet arbejder for at afskaffe børnearbejde. Ingen tvivl om det. Men vi ved, at vi ikke kan fjerne det med et knips. For så længe der er fattigdom, vil der være børnearbejde. Men her og nu kan vi alligevel gøre en indsats. Vi kan sikre børnene nogle ordentlige arbejdsvilkår en ordentlig løn, sikre arbejdsforhold og ikke mindst nogle arbejdstider, som også giver dem mulighed for at gå i skole. Det er en opgave, vi ikke kan løse alene. Vi kan gøre en endnu større forskel ved at arbejde sammen med investorer og med de virksomheder, som har børnene ansat. På den måde kan vi skabe langvarige og bæredygtige løsninger. Derfor er vores dialog med Hermes og PKA meget vigtig. Vi hægter vores viden og arbejde på PKA s samarbejde med andre investorer og udbreder kendskabet til, at der faktisk findes en vej ud af de ofte meget dårlige arbejdsvilkår for børnene. Løsningen er nemlig ikke at boykotte virksomheder eller produkter, hvor der er anvendt børnearbejdere i produktionen. Så ender børnene ofte bare på gaden og tvinges ud i den uformelle sektor fx i sexindustrien eller som tiggere på gaden. Red Barnet har netop udviklet en række nye principper i samarbejde med blandt andet FNs Global Compact. Principperne slår fast, at respekten for børns rettigheder er en del af virksomheders sociale ansvar. Principperne skal nu gøres til politikker og praksis, og det kan PKA og Hermes i den grad hjælpe os med. Investorerne kan lægge pres på de virksomheder, de investerer i. Når de ikke er ligeglade, men stiller krav, så hjælper det, dér hvor det gør mest ondt. Din Pension Side 13
Illustration: Gitte Skov Ryd op i dine pensioner det betaler sig Du kan både spare omkostninger og få bedre overblik ved at samle dine små, hvilende pensioner, de såkaldte klatpensioner. Du har sikkert haft forskellige jobs med forskellige pensionsordninger i løbet af dit arbejdsliv. Så har du sikkert også nogle små pensioner, som du ikke længere indbetaler til. Det er en god ide at samle dine pensioner i den ordning, du betaler ind til nu. Så undgår du, at en lille pension bliver mindre og mindre. Du betaler nemlig administrationsomkostninger også for de pensionsordninger, der ikke længere bliver indbetalt til. En samling af pensionerne giver dig desuden bedre overblik. Det er gratis PKA tager ikke penge for at tage imod dine pensionspenge fra andre selskaber heller ikke selv om det er mere end tre år siden, du skiftede job. Du skal heller ikke betale for at flytte penge fra PKA, hvis du har fået nyt job med en anden pensionsordning. Vi kan se, at flere medlemmer allerede har fulgt opfordringen til at samle deres pension både ved at flytte penge til PKA og fra PKA til deres nuværende pensionsordning. Sådan flytter du dine penge Ønsker du at flytte en gammel pension til PKA, kan du gøre det på pka.dk. Log på og vælg Selvbetjening > Saml dine pensioner. Så klarer vi resten. Vil du flytte penge fra PKA til en ny ordning, skal du kontakte dit nye pensionsselskab. På pensionsinfo.dk har du et samlet overblik over dine pensionsordninger. Tag det bare roligt, siger Britt Brandum, medlemschef i PKA. I januar 2013 er vi klar med en samlet information og vejledning om de mange muligheder, som din alderspension rummer. Og skal du på pension inden, er der ingen rettigheder, der ændres. Skattereform (igen) Folketingets medlemmer har travlt, og alder. Men hvordan den endelige udformning bliver, tør vi ganske enkelt ikke spå når de speeder up, må også pensionssektoren følge trop. Det gælder ikke om endnu. mindst de hyppige ændringer af skattelovgivningen. muligheder, der løber fra dig lige nu og Men tag det bare roligt. Der er ingen Sidste vinter blev reglerne ændret for, hér. hvor meget man kan indbetale på ratepensioner og ophørende livrenter. Det udformning af forslagene stå klart I de næste måneder vil den endelige har betydning for, hvordan din mulighed håber vi. Og så vil PKA naturligvis være for at vælge forhøjet alderspension skal klar med samlet rådgivning om dine håndteres. muligheder for at tilrettelægge alderspensionen. Og lige her ved medlemsbladets deadline ved vi så, at der ligger et forslag om ændrede regler for kapitalpen- udkommer primo januar 2013, hvor du Næste nummer af medlemsbladet sioner. Vedtages det forslag, vil det få kan læse meget mere. Følg også med på betydning for pensionskassens sum ved pka.dk og facebook.com/dinpensionpka. Side 14 Din Pension
Hvor meget koster det? Du betaler ingen gebyrer eller direkte omkostninger for en supplerende opsparing hos PKA. De indirekte omkostninger kan du beregne på pka.dk/mer Hvor meget kan det blive til? Regn på, hvad det betyder, hvis du sparer mere op til pension: pka.dk/beregn efterlønspengene Lad lune på pensionsopsparingen Af Helle Sejergaard Efterløn eller ej? Det spørgsmål har mange stillet sig selv det seneste halve år. Beskæftigelsesministeriet har vurderet, at omkring 2/3 af alle de danskere, der var tilmeldt efterlønsordningen, har valgt at melde sig ud inden fristens udløb 1. oktober 2012. Fra efterløn til pension Er du en af dem, der har fravalgt efterlønnen, er det værd at overveje at bruge det disponible beløb til det formål, du oprindelig havde øremærket det til nemlig til den tredje alder. Det giver dig større fleksibilitet og bedre økonomi, når du ønsker at stoppe med at arbejde. Det beløb, du har fået udbetalt fra efterlønsordningen, kan du for eksempel indbetale på en supplerende pensionsordning. Og det beløb, du hver måned indtil nu har indbetalt til efterløn, kan du med fordel indbetale på din pensionsordning og bevare skattefra draget. Indbetal mere og få mere udbetalt ved pension, sygdom og død Du har mulighed for at forhøje den månedlige indbetaling gennem din arbejdsgiver, hvor pengene til pension bliver trukket af din løn før skat. Det kan være en god løsning for dig, hvis du har haft huller i indbetalingen til din pension på grund af fx orlov og deltid. Pengene bliver brugt til at forhøje både din alderspension og de forsikringer, vi udbetaler, hvis du får problemer med helbredet eller dør. Opret en supplerende opsparing og få mere til dit seniorliv Du kan også vælge at oprette en MER Pension i PKA. Det er en supplerende pensionsopsparing, som du selv indbetaler til. Det vil være en god løsning for dig, der ikke har brug for at forhøje forsikringerne, men ønsker at spare mere op til pensionen. Der er nemlig ikke knyttet forsikringer til ordningen, så pengene bliver udelukkende brugt til at give dig en højere udbetaling, når du skal på pension. Her kan du både indbetale et stort engangsbeløb, et månedligt beløb eller begge dele. Du kan trække indbetalingen fra Du får fradrag for det, du indbetaler til pension, og du behøver ikke være bange for at blive ramt af skatteloftet det vil sige det loft, der er sat som den højeste indbetaling på kapital- og ratepensioner. Hvis din samlede indbetaling til pensioner hos os overstiger de højeste beløb, overfører vi automatisk det overskydende beløb til en livrente, som vi opretter til dig. På den måde sikrer vi dig, at du får fradrag for alle pengene. Kan det betale sig? På pka.dk kan du både regne på, hvor meget det kan blive til, hvis du indbetaler mere til din pension. Du kan også se, hvor store omkostningerne til administration er. Din Pension Side 15
Foto: Signs & Wonders spørg pensionskassen På grund af en meget skæv ryg (skoliose) kan jeg ikke længere klare et arbejde og er blevet indstillet til offentlig førtidspension. Nu er jeg i gang med at skabe mig et overblik over min fremtidige indtægt. Jeg er uddannet socialpædagog og har en pensionsordning hos jer fra den gang, jeg arbejdede som pædagog. Det er flere år siden, der er blevet indbetalt, men der må være lidt at hente alligevel. Får jeg automatisk pension fra jer, når den offentlige førtidspension er på plads? Er der ikke noget med, at jeg ud over pensionen fra jer også vil få et engangsbeløb? Hvis det er mere end et år siden, der er blevet indbetalt til din pension hos os, er dine forsikringer faldet væk med mindre du har valgt at forlænge dem. Derfor vil du ikke få det engangsbeløb, som vi kalder sum ved førtidspension, men alene førtidspension, som udbetales månedligt. På pka.dk > Din pension kan du se, hvor stor din førtidspension i pensionskassen er. Vi udbetaler ikke pensionen automatisk, for vi får ikke information fra din kommune om, at du får offentlig førtids pension. Så når du har fået bevilget den offentlige førtidspension, skal du søge om pensionen fra pensionskassen. Det gør du ved at kontakte os på 39 45 45 40 og spørge efter et ansøgningsskema, som du så skal udfylde og sende til os. Jeg har i mange år arbejdet på deltid, og det kan jeg jo godt se på min pension... Jeg har længe tænkt på, at jeg skulle gøre noget ved det, så jeg får lidt mere at leve af, når jeg stopper med at arbejde en gang. For et par år siden ringede jeg så til jer for at høre, om jeg ikke kunne indbetale ekstra til pensionen, men den gang fik jeg at vide, at det kun kunne lade sig gøre ved at lave en ekstra opsparing. Og det fik jeg aldrig gjort noget ved. Nu har jeg hørt en kollega tale om, at man godt kan betale ekstra til den almindelige pensionsordning i PKA. Er det rigtigt og hvordan gør jeg det? Det er helt rigtigt. Nu kan du godt indbetale ekstra til din pensionsordning hos os via din arbejdsgiver. Det er en mulighed, der er blevet åbnet for i overenskomsten fra 2012. Hvis du selv vil indbetale ekstra til din pension, skal du kontakte dit lønkontor og lave en aftale med dem om, hvor meget du vil indbetale hver måned. Så trækker de beløbet fra din løn før der bliver trukket skat og sender pengene til os sammen med arbejdsgiverens indbetaling til din pension. Din egen indbetaling er med til at forhøje alle pensionerne i din ordning altså både udbetalingerne ved førtidspensionering, ved alderspensionering og ved død. Din Pension PKA A/S Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup