Pension og efterløn? Pensionskonsulent Lise Andersen IDA, den 18. september 2012
Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume
DIP - kort fortalt 1953 I snart 60 år har DIP været pensionskassen for civil- og akademiingeniører. Vi har over 30 mia. kr. under forvaltning og er en af branchens mest velkonsolideres pensionskasser. 30 mia. 21.000 Vores medlemmer er offentligt og privat ansatte samt private opsparere. Vi har ingen aktionærer, der skal have del i overskuddet. Vi er 100 % medlemsejet, og det betyder flere penge til pensionsalderen. 100 %
DIP det logiske valg Fire markante pensionsfordele VI VED MEST OM INGENIØRER Vi er specialiserede i at rådgive ingeniører, så de får maksimalt udbytte af deres opsparing. VI HAR EN AF BRANCHENS BEDSTE FORRENTNINGER DIP s aktive investeringsstrategi har givet et af branchens bedste afkast. VI ER EJET AF MEDLEMMERNE Som ejere er det medlemmerne, der får hele overskuddet. VI HAR LAVE OMKOSTNINGER DIP har nogle af branchens laveste omkostninger.
Depotrenter før skat 2012 6% 5,30% 5% 4% 3,25% 3% 2% 2,00% 1,80% 1,80% 2,00% 1,80% 1,78% 1% 0% Kilde: Selskabernes egne tal
Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume
3 søjler i det danske pensionssystem Offentlige pensioner Arbejdsmarkeds- Pension via arbejdsgiver pensioner Privat Private pension pensioner og og forsikring forsikringer F.eks. ATP og folkepension livslang pension Supplerende pensionsopsparinger Overenskomstbaserede pensioner og firmapensioner
3 former for pensionsopsparing Kr. Kapitalpension Nuværende løn Ratepension Livrente I dag Folkepension ATP 65 år 75 år 85 år Tid
Kapitalpension - alderssum Ændringer i 2013: Stop for indbetaling til kapitalpen./alderssum Afgiftsberigtige i 2013 37,3% Afgiftsberigtigelse af alderssum betyder mindre invalidepension og livsvarig alderspension Nye produkter kapitalpension uden fradrag 27.600 kr.
Hvornår kan pensionen udbetales? Hovedregler: Ved 60 år Alle pensionsordninger oprettet før den 1. maj 2007 5 år før folkepensionsalder Pensionsordninger oprettet fra den 1. maj 2007 og senere
Nye aldre for efterløn og folkepension Fødselstidspunkt Alder for efterløn Alder for folkepension Antal år på efterløn Før 1954 60 år 65 år 5 år 1. halvår 1954 60½ år 65½ år 5 år 2. halvår 1954 61 år 66 år 5 år 1. halvår 1955 61½ år 66½ år 5 år 2. halvår 1955 62 år 67 år 5 år 1. halvår 1956 62½ år 67 år 4½ år 2. halvår 1956-1958 63 år 67 år 4 år 1. halvår 1959 63½ år 67 år 3,5 år 2. halvår 1959-1962 64 år 67 år 3 år 1963 1970 (prognose) 65 år 68 år 3 år Efter 1970 (prognose) 66 år 69 år 3 år
Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume
Hvordan kommer du videre? Pensionsinfo www.pensionsinfo.dk Efterlønsberegner www.efterlønsberegner.dk Selskabets medlemsweb i DIP: www.dip.dk
Hvordan kommer du videre? På pension som 64-årig
www.efterlønsberegner.dk
Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume
Er du forberedt? Torben M. Andersen, professor, Ph.d i økonomi og tidligere formand for Velfærdskommissionen De højtlønnede har generelt en god opsparing, så de føler sig godt sikrede i alderdommen. Men tal viser, at mange undervurderer, hvor meget den stigende levealder betyder for pensionen, mens mange samtidig risikerer at overvurdere den værdi, der står i friværdien eller sommerhuset. Derfor er der altså nogen, der får sig en ubehagelig overraskelse, når de går på pension.
Hvordan skal din levestandard være, når du skal på pension? Ved ikke 5% Uforandret 52% Lavere 41% Højere 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Kilde: Undersøgelse fra november 2010 udført af Advice A/S 87 ingeniører fra ingeniørvirksomheder med 2-49 ansatte har deltaget.
Hvor stor bør din pension være? Eksempel 1 løn 360.000 kr. Opretholde løn ved pension: Eksempel 2 løn 500.000 kr. Opretholde løn ved pension: Nuværende løn 360.000 kr. AMB 8 % 28.800 kr. Folkepension /ATP 88.000 kr. = Pensionsbehov 242.200 kr. Nuværende løn 500.000 kr. AMB 8 % 40.000 kr. Folkepension/ATP 88.000 kr. = Pensionsbehov 372.000 kr. Eller 80 % af lønnen = Pensionsbehov 193.760 kr. Eller 80 % af lønnen = Pensionsbehov 297.600 kr.
3 former for pensionsopsparing Kr. Kapitalpension Nuværende løn Ratepension Livrente I dag Folkepension ATP 65 år 75 år 85 år Tid
Hvor meget kan du indbetale? Kapitalpension Max. 46.000 kr. i fradrag efter fradrag af AMB Ratepension Max 50.000 kr. i fradrag efter fradrag af AMB Livrente Via lønnen ubegrænset beløb Privat 2 muligheder: 1. Ubegrænset beløb ved indbetalingsaftale i min. 10 år 2. Indskud 46.000 kr.
Indbetaling til ratepension Alder Årlig pension månedlig indb. 600 kr. Årlig pension md. indb. 600 kr. + indskud 50.000 kr. 30 år 48.134 kr. 35 år 38.562 kr. 40 år 30.022 kr. 39.985 kr. 50 år 15.830 kr. 23.671 kr. Pensionerne er beregnet ved indbetaling frem til 65 år. Udbetalingsperiode 10 år. Ved beregning af eksemplerne er anvendt forudsætninger for pensionsberegning for 2012.
Program 1. Pensionssystemet og opsparingsformer 2. Hvordan kommer du videre? 3. Hvor stor bør pensionen være? 4. Resume
Opsummering Hvor kommer pensionen fra Hvornår kan/ønsker jeg at gå på pension Pensionsinfo-efterlønsberegner-medlemsweb Efterlønnens størrelse/sikkerhed med seniorjob/skattefri præmie Er pensionen stor nok
Tak for i dag DIP Danske civil- og akademiingeniørers Pensionskasse Lise Andersen lan@dip.dk 82 33 00 14