DIP S FORRETNINGSMODEL. September 2014

Transkript

1 DIP S FORRETNINGSMODEL September

2 FORRETNINGSMODEL DIP s formål: DIP er ejet af medlemmerne og formålet er at sikre medlemmerne den højest mulige pension under hensyntagen til risiko, pensionsprodukt og lovgivning DIP s medlemmer: DIP er pensionskassen for alle ingeniører DIP tilbyder pension til ingeniører omfattet af overenskomst, individuelt optagede ingeniører og ingeniørvirksomheder i form af firmapension DIP s ydelser: DIP forvalter medlemmernes opsparing bedst muligt DIP leverer risikodækninger, der dækker dødsfald, invaliditet og alderdom. Formålet er at udjævne risikoen i bestanden 2

3 FORRETNINGSMODEL DIP s overordnede forretningsmodel DIP kan give medlemmerne gode pensionsprodukter, det bedste forhold mellem service og administration fordi: medlemsbestanden er homogen både med hensyn til produkttyper og biometriske forudsætninger medlemsgrundlaget er sikret via IDA s overenskomst Dette sikrer, at DIP kan levere en enkel og gennemskuelig forretning med ensartede, lave omkostninger - og en effektiv organisation Overskud går kun til medlemmerne og ikke til aktionærer eller andre medlemsbestande 3

4 STRATEGI FOR AT UNDERSTØTTE FORRETNINGSMODELLEN Strategi for produkter og service DIP tilbyder pension med livrenten som det centrale produkt. Medlemmerne får et produkt, der har følgende egenskaber: Risikodækninger DIP tilbyder fleksibilitet og valgfrihed graden af fleksibilitet vurderes i forhold til omkostninger Opsparing markedsrente med udjævning DIP tilbyder både gennemsnitsrente- (uden de traditionelle garantier) og supplerende markedsrenteprodukter DIP ønsker at skabe gode afkast under hensyn til risiko DIP s investeringsstrategi afspejler, at pensionerne ikke er garanterede og forventning om, at risiko belønnes på langt sigt 4

5 STRATEGI FOR AT UNDERSTØTTE FORRETNINGSMODELLEN Strategi for medlemsbestanden og omkostningsniveau Et bærende element er, at medlemsbestanden er homogen og har en størrelse, der sikrer diversifikation af forsikringsrisikoen samt service på et konkurrencedygtig omkostningsniveau. Medlemsbestand DIP har primært distribution gennem overenskomster men ønsker også vækst i salg til individuelle medlemmer og medlemmer omfattet af firmaaftaler DIP har ikke ønske om nye kundegrupper ud over ingeniører DIP ønsker fortsat vækst i bidrag og pensionsindbetalinger Omkostningsniveau DIP har outsourcet IT-drift og medlemssystem i samarbejde med andre pensionskasser DIP ønsker, hvis det er muligt, løbende at tilpasse aftalegrundlaget for at sikre en effektiv administration DIP ønsker forpligtende samarbejde for at underbygge forretningsmodellen og skabe bedst mulige løsninger for medlemmerne o DIP ønsker at udbygge samarbejdet med JØP og LPK o DIP er åben for samarbejde med andre men især AC-kasserne o DIP udbygger partnerskab med IDA 5

6 RISICI VED FORRETNINGSMODEL Medlemmerne i DIP bærer i væsentlig grad både investerings- og forsikringsrisikoen. Risikoen på forretningsmodellen er derfor hændelser, der kan skade de bærende elementer: Bestandens størrelse og homogenitet Medlemmernes tilfredshed Omkostningsniveauet Risici der påvirker bestandens størrelse og homogenitet Konkurrence ved investeringer Medlemsgrundlaget er sikret gennem overenskomster indgået af IDA, hvilket er et vigtigt element i forretningsmodellen DIP er i konkurrence med kommercielle forsikringsselskaber og banker mht. individuelle medlemmer og firmamedlemmer 6

7 RISICI VED FORRETNINGSMODEL Risici der påvirker medlemmernes tilfredshed Risici ved investeringer Markedsudsving/bevægelser og konsekvenser for medlemmerne Outsourcing af porteføljeforvaltning, valg af forvaltere og løbende overvågning Kompleksitet i investeringsaktiver, fx finansielle instrumenter Risici ved forsikringsprodukter Vurdering af forsikringsrisici, fx på invaliditet Vurdering af antagelser om levetider Fordelingsmæssige problemstillinger Risici ved IT IT-drift er outsourcet til ATEA - driftsstabilitet og leverance Medlemssystemet leveres af Schantz - systemets evne til at regne rigtigt og leverancesikkerhed 7

8 RISICI VED FORRETNINGSMODEL Risici der påvirker omkostningsniveauet Ændrede rammevilkår Ændring i lovgivning Overholdelse af lovmæssige rammer Nøglepersonsrisiko lille organisation 8

9 SELVANGIVELSE AF BESTYRELSENS VIDEN OG ERFARING Pensionsprodukter, gennemsnitsrente/markedsrente - PF, JOV, TA, SG, PLJ Pensionsprodukter, forsikringsrisici - PF, JOV, PLJ Finansielle markeder, formuepleje/risiko - PF, JOV, PLJ Lovgivningsmæssige rammer - PF, JOV, SG, PLJ Økonomi og statistik - PF, JOV, TA, PLJ Outsourcing - PF, JOV, TA Kunder - PF, JOV, TA, SG IT - PF, TA Ledelseserfaring herunder fusionserfaring fra finansiel virksomhed - PF, JOV (PF - Peter Falkenham), (JOV - Jens Otto Veile), (TA - Torben Arnbjerg), (SG - Sara Grex) og (PLJ - Peter Løchte Jørgensen) 1

10 PETER FALKENHAM Kompetencegrundlag: Divisionsdirektør i MT Højgaard A/S Group COO i Tryg A/S og koncerndirektør i Tryg Forsikring A/S (Nordiske Processer og IT samt forretningsprocesser i koncernen) (forretningsområdet Privat & Erhverv Danmark) koncerndirektør i Tryg Forsikring A/S (forretningsområdet Privat & Næringsliv Norge (interim)) (forretningsområdet Industri Nordisk og Internationalt) (forretningsområdet Erhverv & Industri Danmark). I perioden 1982 til 2000 beskæftiget med/ansvarlig for forretningsprocesser og ledelse bl.a. gennem topposter i dansk erhvervsliv. Har siddet og sidder i en række bestyrelser herunder bestyrelsen for Danmarks Skibskreditfond A/S, og bestyrelsen for Nordea Liv & Pension, Civilingeniør fra Medlem af DIP s bestyrelse siden Næstformand og formand fra

11 TORBEN ARNBJERG-NIELSEN Kompetencegrundlag: Projektdirektør, Rambøll A/S, Ansvarlig for Internationalt Joint Venture med en rådgiverkontrakt med et estimeret honorar i størrelsesordren 1 mia. DKK. In- og outsourcing af ydelser. Implementering af ny signalteknologi på Banedanmarks net herunder kontraktstyring, organisationsudvikling og realisering af forretningsmæssige gevinster. Afdelingschef, Rambøll A/S, Ansvarlig for opbygning og udvikling af Rambøll-aktiviteter inden for risikoanalyse og sikkerhedsvurderinger. Personale, ledelse, forretningsudvikling, kundeansvar og salg, budgetansvar. Civilingeniør fra 1987 og ph.d. i 1991 (stokastisk mekanik). Medlem af DIP s bestyrelse siden Næstformand i perioden og igen fra

12 JENS OTTO VEILE Kompetencegrundlag: Kvæstor ved Carlsbergfondet og Ny Carlsbergfondet, Regnskab, fonds, risici. Bankdirektør i Den Danske Bank A/S Ledelse, fonds, valuta, risici. Bankdirektør i Provinsbanken A/S Ledelse, fonds, valuta, risici. Bankdirektør i Kronebank A/S, København 1985 Krisehåndtering, genopretning, fusion. Cand.oecon. fra Medlem af DIP s bestyrelse siden 2009.Formand for revisionsudvalget. 4

13 SARA GREX Kompetencegrundlag: Medlem af Ingeniørforeningens Hovedbestyrelse, Medlem af Ingeniørforeningens Forretningsudvalg, Adjunkt ved DTU Management Engineering, DTU, Gennemført uddannelsen Strategic Boardroom udbudt af Board Governance samt Bestyrelsesuddannelsen (modul 1) udbudt af Forsikringsakademiet (feb. 2013), Civilingeniør fra 2003 og ph.d. i 2010 (Planlægning, innovation og ledelse). Medlem af DIP s bestyrelse siden Udpeget af Ingeniørforeningen (IDA). 5

14 PETER LØCHTE JØRGENSEN Kompetencegrundlag: Adjunkt, lektor, professor (fra 2003) i økonomi (finansiering) v. Aarhus Universitet (v. CBS ) Forskning og undervisning i bl.a. generel finansierings-/investeringsteori, asset/derivatives pricing, finansiel risikostyring, corporate finance. Kurser Afholdt kurser i bestyrelsesarbejde for bl.a. Unipension, Industriens Pension, SEB Pension, Nordea Liv & Pension m.fl. Konsulentarbejde Konsulentarbejde vedr. finansiel risikostyring og liv & pension for bl.a. Codan, SEB Pension, Skandia, PFA. Public service Udredningsarbejde/rapportskrivning for bl.a. Penge og Pensionspanelet og Erhvervs- og Vækstministeriet. Medlemskab af bestyrelser Invensure A/S ( ), Aarhus Universitets Forskningsfond (siden 2010), JØP (siden 2013). Cand.scient.oecon. fra 1991 og ph.d. i Medlem af DIP s bestyrelse siden