få ekstra plus på kontoen i din alderdom PlusPension giver dig opsparing for alle pengene
en stor del af dit liv skal leves efter du er gået på pension En stor del af dit liv skal leves, efter at du er gået på pension. Det er en god grund til at overveje, hvor mange penge der skal til for at leve det liv, du gerne vil også når du bliver gammel. Opsparing for alle pengene PlusPension er ren opsparing til din alderdom. Der er ikke knyttet nogen forsikringer til pensionen. Også et tilbud til din bedre halvdel Alle lærere og deres husstand kan oprette en PlusPension hos os. Fx kan din ægtefælle eller samlever få en PlusPension på samme vilkår som dig. PlusPension hvis du vil have noget ekstra at gøre godt med, når du går på pension. 2
Tre skridt til din Pluspension 1 Hvilken ordning vil du have? Du kan vælge mellem en alderssum eller en ratepension. Alderssummen får du udbetalt som et engangsbeløb og ratepension får du udbetalt månedligt i minimum 10 år. 2 Hvor meget vil du indbetale Du kan indbetale et fast månedligt beløb, som du selv bestemmer, eller du kan indskyde et engangsbeløb, når det passer dig. Laver du indskud, skal det første være på mindst 12.000 kroner. Herefter skal du indskyde mindst 6.000 kroner pr. gang. 3 Send en aftale Udfyld formularen bagest i denne brochure, og send den til os via e-mail eller post. Kan du trække indbetalingerne fra i skat? Du kan ikke trække indbetalinger til en alderssum fra i skat. Til gengæld betaler du ikke skat, når du skal have pengene udbetalt. Du kan godt trække indbetalingerne til en ratepension fra i skat. Når du skal have pengene udbetalt, betaler du almindelig indkomstskat. 3
Hvad bliver det til? Her ser du, hvad det reelt koster dig at indbetale 1.000 kroner om måneden til en ratepension. Du indbetaler hver måned 1.000 kr. Skattefradrag, hvis du ikke betaler topskat (gennemsnitlig 37,3 %) Det koster det dig efter fradrag 373 kr. 627 kr. Skattefradrag, hvis du betaler topskat (gennemsnitlig 52,2 %) Det koster det dig efter fradrag 522 kr. 478 kr. Vi har beregnet dine udbetalinger i dagens købekraft, så du kan sammenligne beløbene med din løn i dag. Du har ikke fradrag for indbetalinger til alderssum. Rente og bonus Vi forrenter din PlusPension med vores depotrente, som fortiden er på 3,75 procent efter skat. Vi fastsætter renten i slutningen af året, men den kan ændres løbende. Medlemskapital Et beløb, der svarer til 5 % af dine indbetalinger, går til Medlemskapital. Når din Plus- Pension bliver udbetalt, bliver den derfor forhøjet med et tillæg, som beregnes ud fra størrelsen af din Medlemskapital. Tillægget kan ændres. Administration Du betaler 2 % i administration af hver indbetaling, hvad enten det er fast månedlig indbetaling eller lejlighedsvise indskud. I de måneder, hvor der ikke bliver indbetalt noget, betaler du mellem 15 og 50 kroner i administration. 4
Forudsætninger for beregningerne De udbetalinger, vi viser, er prognosetal. Det vil sige, at de er beregnet under en række forudsætninger om fremtiden. Disse forudsætninger vedrører først og fremmest depotrenten og inflationen. Udvikler disse størrelser sig anderledes, end vi har forudsat, vil udbetalingerne også ændre sig i forhold til de tal, du kan se i tabellen. Eksemplerne her forudsætter en årlig inflation på 2 % og en lige så stor regulering af dine indbetalinger. Fra og med 2015 forudsætter vi en årlig depotrente efter skat på 4,25 %. Her ser du, hvad du kan få ud af at indbetale 1.000 kroner om måneden til en pluspension, fra du er enten 35, 45 eller 55 år. 35 år Du begynder at indbetale 1000 kr. som 35-årig og får som 67-årig, Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat Alderssum, et skattefrit engangsbeløb 5.100 kr. 544.000 kr. 45 år Du begynder at indbetale 1000 kr. som 45-årig og får som 67-årig, Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat Alderssum, et skattefrit engangsbeløb 3.100 kr. 332.000 kr. 55 år Du begynder at indbetale 1000 kr. som 55-årig og får som 67-årig, Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat Alderssum, et skattefrit engangsbeløb 1.500 kr. 161.000 kr. Det krone-beløb, du får udbetalt, vil sandsynligvis være højere, fordi vi her har indregnet inflation. På lppension.dk/pluspension finder du en beregner, som du kan bruge til selv at prøve dig frem med andre beløb og kortere eller længere forløb. 5
Hvad skal jeg vælge? Ratepension Du får pengene udbetalt månedligt i 10-25 år Du betaler indkomstskat, men ikke arbejdsmarkedsbidrag af udbetalingerne Du kan få fuldt fradrag for 50.900* kroner i indbetalinger (i 2014) *OBS! Har du en LærerPension, er det sandsynligt, at noget af dit fradrag allerede er brugt på den. Kommer dine samlede indbetalinger over de 50.900 kroner hos os, kanaliserer vi dem automatisk over i en livsvarig alderspension, som har fuldt fradrag. På den måde er du sikker på at undgå et skattesmæk. Indbetaler du til en ratepension et andet sted, skal du kontakte os. Pension og efterløn Din pensionsopsparing vil i nogle tilfælde reducere din efterløn. Din a-kasse kan vejlede dig om samspillet mellem efterløn og pension. Alderssum du får pengene udbetalt skattefrit og på en gang du kan ikke trække indbetalingerne fra i skat du må højst indbetalt 28.100 kr. i 2014 6
Udbetaling Som udgangspunkt vil din PlusPension blive udbetalt, når du går på pension, men du kan godt aftale noget andet. Hvis du vil hæve ratepensionen, før de kommer til pen sionsudbetaling, skal du betale en afgift til staten på 60 %. Hæver du alderssummen før tid, skal du betale 20 % i afgift til staten. Du kan også risikere at skulle betale kursværn. Vi har dog til dato aldrig trukket kursværn. Udbetaling ved død Hvis du dør, før du har fået udbetalt din PlusPension, vil dine nærmeste pårørende få udbetaling fra os. Udbetaling ved invaliditet Hvis du på grund af dit helbred bliver tilkendt offentlig førtidspension, kan du få din PlusPension udbetalt. Du kan selv ændre på, hvem der skal have penge efter dig, på lppension.dk/begunstigelse Udbetalinger til efterladte beskattes på samme måde, som hvis det var dig selv, der fik dem. Disse personer er Nærmeste pårørende ifølge loven: 1 Ægtefælle eller registreret partner 2 3 Samlever med fælles bopæl, som du enten a. har boet sammen med i to år før din død eller b. venter, har eller har haft barn med børn eller andre livsarvinger 4 Arvinger ifølge testamente 5 Arvinger ifølge loven Hvis du vil klage - kan du kontakte vores klageansvarlige eller sende din klage til Ankenævnet for Forsikring. Oplysninger om din klagemulighed finder du på vores hjemmeside under Kontakt os. 7
aftale om pluspension så der bliver til glasuren design og tryk: Datagraf januar 2014 Navn: Cpr-nr.: Adresse: Postnummer: By: E-mail: Send med post eller e-mail Når du har udfyldt blanketten, kan du vælge enten at skanne blanketten og sende den til os med e-mail på post@lppension.dk, eller du kan sende den til os med posten på denne adresse: Lærernes Pension Tuborg Boulevard 3 2900 Hellerup. Indbetaling hver måned Fra den / 2014 vil jeg gerne indbetale kr. om måneden på en ratepension. Fra den / 2014 vil jeg gerne indbetale kr. om måneden på en alderssum. Pengene skal trækkes den sidste bankdag i måneden fra denne konto: Reg. nummer.: kontonummer: Indskud Jeg vil gerne indskyde kr. på en ratepension. Jeg vil gerne indskyde kr. på en alderssum. Overfør pengene til Lærernes Pension på reg. nr. 3100, kontonr. 3 100 154 978, og skriv dit cpr. nr. og indskud PlusPension på overførslen. Det første indskud skal være på mindst 12.000 kr. Herefter kan du indskyde mindst 6.000 kr. ad gangen. Dato: Underskrift: Ratepension: Du får udbetalt et beløb en gang om måneden i 10 år. Hvis du indbetaler mere end 50.900 kr. om året på en ratepension, overfører vi det overskydende til en livsvarig alderspension. Alderssum: Du får udbetalt alle pengene på en gang. Du må højst indbetale 28.100 kr. i 2014. Tuborg Boulevard 3, 2900 Hellerup / Telefon 70 21 61 31