Familien Bjerre. side 1

Familien Bjerre side 1

side 2

side 3

Bedre priser side 4

Spar Nord Holstebro 16 medarbejdere 12 privatkundefolk 4.500 privatkunder PRIVAT TEAM HOLSTEBRO Franck Svanborg Direktør Jesper Henriksen Privatkundechef Anne Østerby Jørgensen Privatkunderådgiver Lis Ravn Privatkunderådgiver Peter Mejls Hansen Privatkunderådgiver Lars Winther Nielsen Privatkunderådgiver Peter Riis Jacobsen Formuechef Troels Kudahl Privatkunderådgiver Anne Qvist Privatkunderådgiver Erna Poulsen Kundemedarbejder Lilian Bach Thomsen Kundemedarbejder Jane Tilsted Smidt Kundemedarbejder Per Vestergaard Privatkunderådgiver

Spar Nord Holstebro 16 medarbejdere 4 erhvervsfolk 500 erhvervskunder ERHVERVSTEAM HOLSTEBRO Franck Svanborg Direktør Mads B. Jensen Erhvervskundechef Jacob L. Sønderbæk Trine Dueholm Erhvervskunderådgiver Kundemedarbejder side 6

Bolig Pension Daglig økonomi Arv og begunstigelse Skatteforhold Forsikring Investering Finansiering

DET ER VIGTIGT AT PLEJE AF DIN OPSPARING

FOKUS PÅ AFKAST EFTER SKAT Der er forskel på, hvor meget skat der skal betales af det årlige afkast afhængig af, hvor opsparingen er placeret. Pension Selskab Frie midler Obligationer Renter og kursgevinst Aktier Udbytte og kursgevinst 15,3% 23,5% 22,0% 27-42% 15,3% 23,5% 22,0% 27 / 42% Det betyder, at vi anbefaler at bruge fri opsparing før selskabsog pensionsmidler. Og evt. tænke på ekstra opsparing til pension selvom der ikke er et reelt behov.

PENSIONSOPSPARING Skal være med til at indkomstudjævne og give indkomst op til topskattegrænse. Livsvarige livrenter kan sikre indkomst så længe du lever Kreditorbeskyttet særlig vigtig som selvstændig erhvervsdrivende Store investeringsmuligheder Sikrer lavest mulig afkastskat (Pensionsskat PAL=15,3%) Kan give modregning i pensionstillæg, men ikke i grundbeløbet. side 10

EKSTRA AFKAST BETYDER MEGET Selv lidt mere i rente betyder meget, når opsparingen skal vokse over mange år: Hvad vokser 500.000 kr. til Årlig afkast Efter 5 år Efter 10 år Efter 15 år 1,00% 525.500 kr. 552.300 kr. 580.500 kr. 2,00% 552.000 kr. 609.500 kr. 672.900 kr. 3,00% 579.600 kr. 671.900 kr. 779.000 kr. 4,00% 608.300 kr. 740.100 kr. 900.500 kr. Det er rene nominelle tal uden hensyn til inflation m.v. og skat. Derfor er det vigtigt, at placere sin opsparing ud fra den forventede tidshorisont.

PLACERING AF MIDLER KONTANT En konto i banken Største grad af sikkerhed og fleksibilitet i forhold til kursudsving m.v. på værdipapirer. Du får en højere rente hvis du binder dine penge i en periode. Jo længere binding jo højere rente. Oversigt over aktuelle Spar Nord Højrente konti Stjernekunder og Stjerne Plus kunder 1 år 2 år 3 år 0,50% 0,75% 1,00% Bundet til 9.3.2017 9.3.2018 9.3.2019

Inden vi rådgiver om placering afklarer vi altid: Interesse for investering og ønske om involvering. Forventet tidshorisont Holdning til risiko hvad kan/vil jeg tåle i udsving.

Sammen vælger vi den rigtige løsning Investeringsbeviser Obligationsinvesteringer Aktieinvestering Investeringskredit Du træffer de løbende beslutninger i dialog med din investeringsrådgiver Risikospredning sværere

INVESTERING PÅ EGEN HÅND Værdipapir depot tilknyttes din opsparingskonto Der kan købes aktier, obligationer og investeringsforeningsbeviser direkte fra NETbanken. Omkostninger: Når der handles værdipapirer er der omkostninger til børsen og banken: - kurtage udgør 0,10% eller 0,15% ved obligationer/aktier ved NETbank-handel, dog min. 29 kr. pr. handel. - depotomkostninger ved hver handel og udbyttebetaling. Dertil et årligt gebyr for hver obligationspost Følg markedet og spred din risiko! side 16

Det handler om balance Sammen vælger vi den rigtige løsning Fordel dine midler Stor risikospredning Løbende tilpasning Overordnet styring Løbende overvågning

ALLOKERING - FORDELENE Anbefalet beholdning af aktier 50% = 50.000 Anbefalet beholdning af obligationer 50% = 50.000 = 100.000 Aktierne stiger 100% = 100.000 Obligationerne bevarer værdien = 50.000 = 150.000 INGEN ALLOKERING OG AKTIERNE FALDER TILBAGE Aktiebeholdning = 50.000 Obligationsbeholdning = 50.000 = 100.000 MED ALLOKERING OG AKTIERNE FALDER TILBAGE Aktiebeholdning efter allokering = 100.000 -> = 75.000 Obligationsbeholdning = 50.000 -> = 75.000 Aktieværdi efter tilbagefald = 37.500 Obligationsværdi efter tilbagefald = 75.000 = 112.500 Merværdi ved at allokere i dette tilfælde = 12,5% side 18

STJERNE INVEST FRI <Her indsættes tekst om Spar Nord> side 19

STJERNE INVEST FRI side 22

Afkastudvikling i Spar Nord Pensionspuljer