Information om kollektiv pensionsordning af basis for overenskomstansatte sognepræster Den danske Præsteforening 1
Velkommen Den danske Præsteforening har en fælles kollektiv pensionsaftale med Nordea Liv & Pension. Ordningen er en naturlig del af personalepolitikken for alle overenskomstansatte præster. Ordningen er underlagt Personalestyrelsen/ Finansministeriets cirkulære om aftale om generelle krav til indhold af bidragsdefinerede pensionsordninger i staten m.v. Du bliver omfattet af pensionsaftalen straks ved ansættelsen. Denne medarbejderinformation er vejledende. Dine konkrete oplysninger finder du i din pensionsoversigt, som du modtager nogle uger efter mødet med pensionsrådgiveren. Pensionsordningen omfatter dækning ved: Visse kritiske sygdomme Tab af erhvervsevne Dødsfald Pensionering Pensionsordningens fordele: Personlig rådgivning Fleksible opsparingsmuligheder God stabil rente eller markedsafkast Ingen helbredsoplysninger (passiv førtidspensionserklæring) Lempelig helbredsbedømmelse Lav præmie til forsikringsdækning Lave administrationsomkostninger Forsikringsdækninger Nuværende omfattede præster før 1.9.2013 Obligatorisk Valgfri Tilvalgsdækning til individuel pris Dækning ved visse kritiske sygdomme 100.000 kr. Op til i alt 635.000 kr. Dækning ved nedsat erhvervsevne 40 % af 030 % af Op til i alt 80 % af Kollektiv ægtefællepension Nuværende dækning omtegnes til fripolice. Såfremt værdien af den kollektive ægtefællepension overstiger 30% af medarbejderens løn, kan den nedsættes til 30% Dækning ved død engangssum 100 % af * Op til i alt 800 % af Børnepension ved død (24. år) 5 % af Op til i alt 25 % af * Den enkelte medarbejder kan vælge op til 250% af i forbindelse med rådgivning uden afgivelse af Pensionsbidrag i alt 17,1% (evt. 16,8%) Opsparingsform Produkter For 2/3 af pensionsbidraget ekskl. prisen for valgte forsikringsdækninger, etableres Livsvarig livsbetinget livrente Pension med gennemsnitsrente For 1/3 af pensionsbidraget etableres Ratepension Vækstpension (default) Link Pension Den enkelte medarbejder kan vælge at forblive i den nuværende pensionsordning, dog vil dækning ved visse kritiske sygdomme blive ændret til en solidarisk forsikringsdækning 2
Fremtidige ansatte præster efter 1.9.2013 Obligatorisk Valgfri Tilvalgsdækning til individuel pris Dækning ved nedsat erhvervsevne 40 % af 030 % af Op til i alt 80 % af Dækning ved død 250 % af * Op til i alt 800 % af Børnepension ved død (24. år) 5 % af Op til i alt 25 % af Dækning ved visse kritiske sygdomme 100.000 kr. Op til i alt 635.000 kr. Pensionsbidrag i alt 17,1% (evt. 16,8%) Opsparingsform Produkter For 2/3 af pensionsbidraget ekskl. prisen for valgte forsikringsdækninger, etableres Livsvarig livsbetinget livrente Pension med gennemsnitsrente For 1/3 af pensionsbidraget etableres Ratepension Vækstpension (default) Link Pension Pensionsalder Pensionsordningen ophører, tidligst når du fylder 67. år. Du har mulighed for førtidspensionering, fra du fylder 60 år afhængig af hvornår du er født. Dette vil dog betyde, at din pension vil blive reduceret. Helbredsoplysninger Ved ændring af bestående ordning Den obligatoriske oprettes uden afgivelse af personlige Du bliver ikke omfattet af forsikring ved nedsat erhvervsevne og præmiefritagelse hvis du er ansat i fleks eller skånejob eller modtager eller er berettiget til førtidspension. Medarbejderen vil altid kunne bevare samme størrelse forsikringsdækning som før ændringen uden afgivelse af Hvis der ønskes valgfri, skal der afleveres en 2 punkt erklæring, dog kan der i forbindelse med rådgivning vælges op til 250% af i dækning ved død og op til dobbelt dækning af børnepensionen uden afgivelse af Nytegninger efter 1.9.2013 Den obligatoriske oprettes uden afgivelse af personlige Du bliver ikke omfattet af forsikring ved nedsat erhvervsevne og præmiefritagelse hvis du er ansat i fleks eller skånejob eller modtager eller er berettiget til førtidspension. Medarbejderen vil altid kunne bevare samme størrelse forsikringsdækning som før ændringen uden afgivelse af Pensionsbidraget kan forhøjes med 10% ved nytegning uden afgivelse af yderligere Der er ingen helbredsoplysninger ved regulering af løn. Ved individuelle ændringer kræves som udgangspunkt en 2 punkt erklæring, hvis stigningen i risikosummen overstiger 230.000 kr. (2013), dog med hensyntagen til vores attestgrænser. 3
Kort beskrivelse af dækninger: Visse Kritiske sygdomme Udbetales hvis diagnose for "livstruende sygdomme" f.eks. cancer, blodprop i hjertet, ballonudvidelse i hjertets kranspulsårer, hjerteklapkirurgi, hjerneblødning, nyresvigt, større organtransplantationer, dissemineret sklerose m.fl. Visse kritiske sygdomme er inkl. Terminaldækning. Læs mere om Visse Kritiske Sygdomme under faktablade på præsteforeningens hjemmeside. Nedsat erhvervsevne Udbetales pr. måned i tilfælde af midlertidigt eller varigt nedsat erhvervsevne inden du fylder 67 år. Dækningen udbetales den 1. i måneden efter 3 måneder, hvis din erhvervsevne nedsættes med min. 50% i mere end 3 måneder. Udbetalingen fortsætter, så længe erhvervsevnen er nedsat som anført, dog længst til tidspunktet for alderspensionering eller til forsikredes eventuelle død forinden. Læs mere om nedsat erhvervsevne under faktablade på præsteforeningens hjemmeside. Præmiefritagelse Fritagelse for betaling af pensionsbidrag så længe erhvervsevnen er nedsat. Dækningen træder i kraft efter 3 måneder plus udløbet af den måned skaden er sket, hvis din erhvervsevne nedsættes med min. 50% i mere end 3 måneder. Dødsfald Livsvarig kollektiv ægtefællepension gælder kun omfattede præster fra før 1.9.2013 Pensionen udbetales til den ægtefælle/registrerede partner, forsikrede måtte efterlade sig ved sin død. Pensionen udbetales livsvarigt. En ægtefælle/registreret partner er berettiget til pension, hvis ægteskabet/det registrerede partnerskab er indgået før forsikrede er fyldt 67 år, eller før udbetaling af alderspension er begyndt, hvis dette tidspunkt falder tidligere, og ægteskabet/partnerskabet har bestået i 3 måneder før dødsfaldet. 3 måneders reglen gælder dog ikke, hvis døden skyldes et ulykkestilfælde eller en akut infektionssygdom indtruffet efter ægteskabets/ partnerskabets indgåelse. En fraskilt ægtefælle respektive en partner, hvor partnerskabet er ophørt, er ikke berettiget til ægtefællepension. En fraskilt kvinde kan dog have bevaret retten til ægtefællepension i henhold til Lov om bevarelse af enkepensionsret ved separation og skilsmisse. For samlevere gælder følgende: En samlevers ret til kollektiv ægtefællepension forudsætter, at forsikrede ikke efterlader sig en ægtefælle, fraskilt ægtefælle, registreret partner eller en fraskilt registreret partner, der har ret til kollektiv ægtefællepension. Herudover skal følgende betingelser være opfyldt: Samleveren skal være en person, som forsikrede kunne have indgået ægteskab eller registreret partnerskab med og kun én samlever kan opnå ret til ægtefællepension. Der skal oprettes et notartestamente inden forsikrede fylder 67 år og senest 3 måneder før forsikredes død. I testamentet skal samleveren være tillagt en andel, som udgør mindst samme størrelse som den tvangsarv en ægtefælle ville være berettiget til. Samleveren skal i de sidste 2 år før dødsfaldet have haft fælles bopæl med forsikrede, og den fælles bopæl skal være etableret inden forsikrede fylder 67 år, eller før udbetaling af alderspension er begyndt, hvis dette tidspunkt falder tidligere. Fælles bopæl skal kunne dokumenteres ved bopælsattest. Sum ved dødsfald Udbetales til dine begunstigede, hvis du dør, før pensionsalderen. Børnepension Udbetales til dine børn, hvis du dør, før de fylder 24. år. Udbetales indtil barnets 24. år. Dækning ved pensionering Opsparingens størrelse afhænger af indbetalte præmier, valgte pensioner/forsikringsdækninger, rente, omkostninger og bonus frem til pensionsalderen. Værdisikring Ratepensionens samlede opsparing samt den valgte dækning ved død bliver udbetalt, hvis forsikrede dør inden pensionering. Værdisikringen bortfalder på det tidspunkt, hvor udbetaling af ratepensionen begynder. 4
Obligatorisk Pensionsbidrag Arbejdsgiver % Medarbejder % Samlet bidrag i % Overenskomstansatte sognepræster 11,40 5,70 17,10 Pensionsbidrag Der indbetales 17,1 % af præstens basisløn til en obligatorisk pensionsordning (dog 16,8 % hvis præsten har valgt at anvende lønpakkens 0,3 % til almindelig lønudbetaling). Bidrag af præstens pensionsgivende løntillæg går til Spar Pension. Pensionsopsparing i Nordea Liv & Pension Fordeling af bidrag til pensionsopsparing Der kan etableres en livsvarig livsbetinget livrente samt forsikringsdækninger for 2/3 af bidraget. Medarbejderen kan anvende op til en tredjedel af pensionsbidraget til valgfri pensionsopsparing jfr. Personalestyrelsens cirkulære om krav til pensionsordninger for ansatte i Staten. Nordea etablerer derfor en livsvarig livrente i Pension med gennemsnitsrente for 2/3 af pensionsbidraget inkl. forsikringsdækninger. 1/3 af pensionsbidraget anvendes til Ratepension med 15 års udbetaling. Ratepensionen placeres i Vækstpension. Vækstpension Er et livscyklus produkt med enten aktiv eller passiv forvaltning af din investering. Vækstpension tilpasser risikoen til medarbejderens risikoprofil og risikoen aftrappes automatisk når medarbejderen nærmer sig pensioneringstidspunktet. Vækstpension har tre forskellige risikoprofiler: Høj, Mellem og Lav Risiko. I alle tre risikoprofiler får medarbejderen den bredest mulige sammensatte pension med en stor risikospredning via forskellige typer af investeringer. Som en ekstra sikkerhed kan du vælge en investeringsprofil med en investeringsgaranti tilknyttet. Læs mere om Vækstpension under faktablade på præsteforeningens hjemmeside. Den enkelte medarbejder kan efter rådgivning vælge i stedet at placere 1/3 af pensionsbidraget Pension med gennemsnitsrente eller i Link Pension. Administrationsomkostninger I Nordea Liv & Pension betales for tiden 3,0 % i administrationsomkostninger af præmier op til 100.000 kr. Der betales 2,0 % af præmier over 100.000 kr. Indskud betragtes som præmieandel. I Nordea Link betales 3,0 % i omkostning af præmien samt en procent af værdien p.t. 0,3 % minimum 410 kr. og maksimum 2.265 kr. årligt. Af præmie andel over 100.000 kr. årligt betales 2,0 %. Indskud betragtes som præmieandel. Administrationsomkostningerne kan ændres af Nordea Liv & Pension/Nordea Link. Bestående pensionsordning Du kan overføre pensionsordninger fra tidligere ansættelsesforhold. Det kan ofte ske via jobskifteaftalen, mod et mindre gebyr til afgivende selskab. Nordea Liv & Pension tager ikke omkostninger. Du kan også vælge at stille dine tidligere ordninger i bero (præmiefri ordning). Inden du beslutter dig for dette, vil vi anbefale en samtale med en af vore pensionsrådgivere. Indberetning til Skat Du beskattes ikke af det pensionsbidrag, som indbetales. Evt. eget pensionsbidrag fratrækkes i din løn inden skatteberegning. Derfor skal du ikke fratrække pensionsbidraget på din selvangivelse. Du bliver beskattet af forsikringspræmien til engangssum ved dødsfald og visse kritiske sygdomme. Til gengæld er eventuel udbetaling skattefri. Health Care Rådgivning Du kan ringe til Health Care Rådgivningen på tlf. 7033 3703, hvis du har brug for svar på sociale, pensionsmæssige, lægelige eller juridiske spørgsmål. Health Care Rådgivningen er en del af pensionsordningen i Nordea Liv & Pension og et tilbud om anonym tværfaglig og helhedsorienteret rådgivning. Læs mere om Health Care Rådgivningen under faktablade på præsteforeningens hjemmeside. 5
Service Tryg tilbyder rådgivning, så du er sikret, at din pensionsordning opfylder dine behov. Du kan altid få en personlig "statussamtale" med en rådgiver hos Tryg Pensionscenter, så du er sikret en optimal pensionsordning. Det kan være en god idé, hvis du f.eks. bliver gift, får børn, bliver skilt, køber hus, arver eller lignende. Når du indtræder i pensionsordningen, bliver du kontaktet af din pensionsrådgiver for aftale om en personlig konsultation. Rådgivningen sker som udgangspunkt telefonisk og med vend skærmen faciliteter, der kræver at du har adgang til en pc med internetadgang, når konsultationen gennemføres. Til mødet er det vigtigt, at du har de nødvendige papirer, som f.eks. oversigter fra andre pensionsordninger. Endvidere er det en god idé at drøfte med din familie, hvilke forventninger I har til pensionsordningen, hvis din erhvervsevne skulle blive nedsat, eller hvis du dør, før du bliver pensioneret. Kontakt kan ske til Tryg: Pensionscenter Tryg Klausdalsbrovej 601 2750 Ballerup Tlf. 4420 4060 email: trygprivatpension@tryg.dk NetPension Online adgang til egen pensionsordning Det er blevet lettere at tjekke din pension hos os via Netpension. Du kan nemlig logge på Netpension med NemID. Med Netpension får du svar på grundlæggende spørgsmål om din pension. Du kan bl.a. se: Din aktuelle dækning og saldo Sammensætningen af din pension Din kontooversigt Din årsoversigt Indberetningen til Skat Arkiv over tidligere årsoversigter Du kan også ændre begunstigelse, og hvis du har Link Pension, kan du ændre på dine investeringer. 6