PENSION FOR FUNKTIONÆRER en enkel og fleksibel løsning 1
Indhold EN ENKEL OG FLEKSIBEL LØSNING Fordele 4 Moderne investeringsmuligheder 5 Fordele med KundeKapital 6 Pension for Funktionærer er udviklet for at kunne imødekomme medlemmernes behov for at skabe ansvarlige og attraktive arbejdspladser. Den nye løsning er blevet til i tæt samarbejde mellem Dansk Erhverv, DA, HK Handel, HK/Privat og PFA Pension, og den er baseret på en rammeaftale med gode muligheder for tilpasning til den enkelte virksomhed og medarbejder. Pension for Funktionærer gør det muligt at samle det private HK-områdes pensionsordninger hos PFA. Gode medlemsfordele Pension for Funktionærer tilbydes alle medlemsvirksomheder af en erhvervs- eller arbejdsgiverorganisation under DA og virksomheder, der har overenskomst med HK/Privat, HK Handel og Industriens Funktionæroverenskomst. Med Pension for Funktionærer får din virksomhed en pensionsordning, som er nem at administrere. Dine medarbejdere får en pensionsordning med et fleksibelt investeringskoncept, billige forsikringer og enkle selvbetjeningsmuligheder. Pension for Funktionærer er kort sagt et attraktivt medarbejdergode, som kan skabe værdi for din virksomhed og dine medarbejdere. Arbejdsgiver og lønmodtagerorganisationerne har valgt PFA som samarbejdspartner, da PFA leverer velfungerende pensionsløsninger, der både kan omfatte medarbejdere med og uden overenskomst. Desuden har PFA stor erfaring med at samarbejde med organisationer og forbund. 2
FORDELE Sammen får I mere Pension for Funktionærer er en god løsning for både små og store virksomheder. Det skyldes bl.a., at ordningen bygger på en rammeaftale, og at organisationerne og PFA har haft fokus på at udvikle en ordning, som giver mest mulig værdi for den enkelte medlemsvirksomhed. Ensartet og skræddersyet Lave omkostninger og priser Pension for Funktionærer er i sin opbygning ens for alle, og derfor er omkostningerne til administration kun 1,3 procent af de første 40.000 kr., som indbetales. Det betyder maks. 520 kr. om året pr. medarbejder. Priserne på forsikringerne er også lave, da de bliver beregnet ud fra en samlet pulje og ikke ud fra den enkelte medlemsvirksomhed. Mulighed for godt afkast Opsparingen investeres i markedsrente, som på langt sigt kan give en større mulighed for at få et godt afkast. Stor fleksibilitet Den enkelte medarbejder kan selv bestemme, hvordan opsparingen skal investeres, og medarbejderen kan udvide forsikringerne, så de passer til den enkeltes liv. Gode forsikringer Forsikringer ved nedsat erhvervsevne, kritisk sygdom og død er inkluderet i Pension for Funktionærer. Ordningen indeholder også forsikringen PFA Diagnose, som sikrer, at medarbejderne hurtigt får at vide, hvilken behandling der er brug for. 1 Selvbetjeningsmuligheder Pension for Funktionærer giver adgang til flere selvbetjeningsportaler. Med portalerne er det nemt for virksomheden at administrere ordningen, og medarbejderne kan ændre ordningen hele døgnet. Kommunikation i øjenhøjde Dine medarbejdere vil opleve, at deres pensionsordning er nem at få et overblik over. Svære fagtermer er erstattet af nye og mere forståelige ord. Og når ordningen træder i kraft, vil alle omfattede medarbejdere modtage en velkomstpakke og en pensionsoversigt, som kort og præcist viser indholdet i den enkeltes ordning. På minpension.pfa.dk har dine medarbejdere adgang til alle informationer og detaljer om pensionsordningen 24 timer i døgnet. Her kan medarbejderne bl.a. lave beregninger, se prognoser, ændre investeringsprofil osv. 1 Denne forsikring er under udvikling, og den tilknyttes senere. 3
MODERNE INVESTERINGSMULIGHEDER Opsparing i Pension for Funktionærer er baseret på markedsrente. Det betyder, at afkastet på investeringerne vil afspejle kursudsvingene i de fonde, som der investeres i. Medarbejderne kan selv bestemme, om det er PFA, som skal investere deres opsparing, eller om de selv vil vælge de fonde, der skal investeres i. De to investeringskoncepter hedder PFA Investerer og Du Investerer. I PFA Investerer kan medarbejderen vælge mellem fire investeringsprofiler, som varierer i forhold til graden af risiko og muligheden for afkast. Jo større risiko medarbejderen er villig til at løbe, jo større er potentialet for at få et højt afkast. Alle medarbejdere tilbydes som udgangspunkt investeringsprofil C. Uanset hvilken profil medarbejderen vælger, nedtrappes risikoen automatisk i takt med, at medarbejderen nærmer sig pensionsalderen. Medarbejderne har også mulighed for at vælge Du Investerer, hvor de selv kan vælge, hvilke fonde deres opsparing skal investeres i.2 100 % d 80 % c 60 % b 40 % A 20 % 0 % 42 40 38 36 34 32 30 28 26 24 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8-10 -12 År til pension Investeringsprofiler Høj risiko fond Lav risiko fond 75% 25% 50% 50% 25% 75% 100% Profil A Profil B Profil C Profil D Du Investerer Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 25 % til 10 % Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 50 % til 20 % Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 75 % til 30 % Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 100 % til 40 % 2 Medarbejdere, som er omfattet af med obligatorisk overenskomst, kan ikke vælge Du Investerer. Dog kan medarbejdere omfattet af Industriens Funktionæroverenskomst investere op til 1/3 af den obligatoriske indbetaling på denne måde. 4
FORDELE MED KUNDEKAPITAL Fem procent af dine medarbejderes indbetalinger til PFA Investerer, bliver overført til PFA KundeKapital. Medarbejderen får mindst det samme afkast som PFA s egenkapital på den del af opsparingen, der er placeret i KundeKapital. Medarbejderen har mulighed for at få et højere afkast på PFA KundeKapital, fordi det er en del af basiskapitalen i PFA. Samtidig er der også en risiko; får PFA et tab, skal KundeKapital være med til at dække tabet. PFA har dog indbetalt til en økonomisk buffer, som vil blive brugt, før PFA begynder at tage af de penge, dine medarbejdere har indbetalt til PFA KundeKapital. Du kan læse mere om PFA KundeKapital og de seneste års afkast på pfa.dk. 5
SOLIDE FORSIKRINGER Pension for Funktionærer indeholder en livsforsikring og flere andre forsikringer, som hjælper medarbejderne, hvis de bliver kritisk syge eller får nedsat deres erhvervsevne. Den enkelte medarbejder har mulighed for at øge dækningerne på forsikringerne, så de matcher den nuværende livssituation, hvis der kan afgives tilfredsstillende helbredsoplysninger. Løn på 50.000 kr. eller BASISDÆKNINGEN mere om året PFA Erhvervsevne BASISDÆKNING Løbende udbetaling på 40 % af din løn MULIGHED FOR EKSTRA DÆKNING Op til 80 % af din løn FORSIKRING AF DIT HELBRED FORSIKRING AF DIT LIV PFA Erhvervsevne Engangsbeløb Engangsbeløb på 0 kr. (Overenskomstansatte min. 166.667 kr.) PFA Indbetalingssikring Opsparingsandel - PFA Kritisk Sygdom PFA Diagnose* PFA Liv Engangsbeløb 100.000 kr. Hjælp til fastsættelse af diagnose Engangsbeløb på 100 % af løn (Overenskomstansatte min. 166.667 kr.) Op til 500.000 kr. Op til 500.000 kr. Kan også vælges til børn Op til 800 % af din løn Børnepension Løbende udbetaling på 0 % af Op til 25 % af din løn Løn under 50.000 kr. om BASISDÆKNINGEN året PFA Erhvervsevne Engangsbeløb BASISDÆKNING Engangsbeløb på 166.667 kr. FORSIKRING AF DIT HELBRED FORSIKRING AF DIT LIV PFA Indbetalingssikring PFA Kritisk Sygdom PFA Diagnose* PFA Liv Opsparingsandel Engangsbeløb 100.000 kr. Hjælp til fastsættelse af diagnose Engangsbeløb på 166.667 kr. * Denne forsikring er under udvikling, og den tilknyttes senere. 4
RÅDGIVNING Rådgivning, som når hele vejen rundt Pension for Funktionærer er baseret på et 360 graders rådgivningskoncept for både virksomheden og medarbejderne, som tager udgangspunkt i jeres behov. Medarbejderen kan både få rådgivning ved et personligt møde, via telefonen eller via Vend skærmen, som kombinerer telefon og computer. Inden rådgivningssamtalen vil medarbejderen modtage en e-mail med nogle få spørgsmål, så rådgiveren har mulighed for at forberede sig inden samtalen. På den måde kan medarbejderen få en kvalificeret anbefaling. 7
GIV DINE MEDARBEJDERE EN MODERNE PENSIONSORDNING Det er nemt at implementere den nye Pension for Funktionærer. Ordningen træder som udgangspunkt i kraft, den 1. i måneden, to måneder efter, at PFA har modtaget den underskrevne tiltrædelsesaftale. Hvis partnerne bag ordningen og PFA aftaler ændringer til aftalen, gælder ændringen de omfattede virksomheder og medarbejdere. Hvis PFA ændrer Pensionsvilkår, priser og omkostninger, vil PFA informere den enkelte virksomhed og de enkelte medarbejdere om ændringer, der har betydning for denne. PFA hjælper dig med relevant materiale til dine medarbejdere, hvis du ønsker dette. Når ordningen er trådt i kraft, vil de omfattede medarbejdere automatisk modtage en velkomstpakke, hvor de kan få et overblik over deres pensionsordning og deres valgmuligheder. BN 7000_Med oplysning om forsikringer ( 09.2012) Få Pension for Funktionærer Vil du vide mere om Pension for Funktionærer, så skriv til pensionforfunktionærer@pfa.dk, og blive kontaktet af en kundechef. Så kan vi i fællesskab sammensætte en pensionsordning, som passer til netop din virksomhed og dine medarbejdere. Du kan læse mere om Pension for Funktionærer på pfa.dk/pff. Pension for Funktionærer Sundkrogsgade 4 2100 København Ø Telefon 70 12 50 00 pensionforfunktionærer@pfa.dk www.pfa.dk/pff CVR 13 59 43 76 8