Om Struer Kommune i forsikringsåret 2013 Året bød på gennemførelse af EU udbud på kommunens samlede forsikringsprogram. Resultatet var yderst tilfredsstillende, og det skyldes at kommunen er kommet i gang med risikostyring og dermed kunne synliggøre overfor selskaberne, at man ønsker at undgå og minimere skader i videst muligt omfang. Struer Kommune renoverede, til- og ombyggede en række daginstitutioner i 2013. Derudover var der ingen større bygge- eller anlægsprojekter i 2013. Efter gennemførelse af udbud, blev et større projekt omkring nyt nøglesystem og adgangskontrol, sat i værk. Projektet forventes afsluttet efter sommerferien 2014. Vi var glade for vores samarbejde i 2013, og ser frem til et fortsat godt samarbejde i 2014. Med venlig hilsen Kirsten Baisgaard Forsikringsmægler Jakob Rohde Straarup Forsikringsmæglerassistent Side 2 af 14
Indholdsfortegnelse Statusrapportens formål... 4 Statuserklæring... 4 Struer Kommunes strategiske risici... 5 Udvalgte uforsikrede risici... 7 Væsentlige skader... 8 Skadestatistik... 9 Risikoomkostninger... 10 Konklusion og pejlemærker 2014... 13 Side 3 af 14
Statusrapportens formål Willis skaber overblik over kommunens risici strategiske såvel som operationelle. Med det formål at minimere kommunens samlede risikoomkostninger, rådgiver vi om sammenhængen mellem forebyggelse, sikring og forsikring og vores ydelser søger at understøtte kommunens forretningsudvikling. En vigtig del af overblikket, er denne årlige rapport om kommunens specifikke forsikringsforhold suppleret med en markedsorientering vedrørende den generelle udvikling i det danske og udenlandske forsikringsmarked. Rapporten indeholder en erklæring vedrørende jeres forsikringsforhold og beskriver dernæst forsikringsåret 2013 - herunder kommunens aktuelle forsikringsprogram, de væsentligste ændringer heri samt giver oplysninger om skader, eksempler på uforsikrede risici og anviser muligheder for yderligere skadesforebyggelse. Ligeledes indeholder rapporten et pejlemærke for de opgaver, Willis pt. har noteret som værende aktuelle for året 2014. Statuserklæring På baggrund af det i 2013 udførte arbejde, de foretagne analyser og de ikraftværende forsikringer er det Willis vurdering, at Struer Kommune er korrekt forsikret i overensstemmelse med den udarbejdede og underskrevne forsikringspolitik. En række risici er dog fortsat uforsikrede. En række heraf er ikke forsikringsbare af natur, mens andre risici er vurderet mest lønsomme at selvforsikre, alternativt forsikre med en stor selvrisiko. Skadebehandling Willis behandler skader for Struer Kommune. Det gælder såvel ansvars- som tingskader. Skadebehandlingen forestås af uddannede medarbejdere med stor kompetence og mangeårig erfaring. Side 4 af 14
Struer Kommunes strategiske risici Der gives i det følgende overblik over, hvordan Willis oplevede 2013 indenfor den offentlige sektor. Willis Division Offentlig i 2013 I 2013 kom en del af året til at handle om kommunalvalget, der medførte nye organisationsstrukturer og en ny politisk dagsorden i mange kommuner. Dette har betydet, at mange forsikringsansvarlige har introduceret de nye ledelsesniveauer for nuværende risikostyringstiltag, forsikringspolitikker og sikringspolitikker m.v., som i mange tilfælde understøtter den overordnede strategi i kommuner om at sikre borgernes og medarbejdernes tryghed og sikkerhed samt værdierne generelt. Der er blevet introduceret rigtig mange gode IT-tiltag, fx væsentlige investeringer i ny teknologi, som har skabt nye udfordringer i forhold til sikring, ligesom ny lovgivning på forskellige områder har givet afledte udfordringer i forhold til forsikring. I det forgangne år har det været rigtig svært at gennemskue, hvor forsikringsselskaberne var på vej hen i forhold til den offentlige sektor som helhed. Særligt på de større risici har der været svingende interesse, men det er fortsat lykkedes at holde et generelt fornuftigt præmieniveau. På flere områder har vi kunnet opnå besparelser og forbedring af betingelserne. Forsikringsselskaberne er blevet mere bevidste om storbrande på skoler og idrætshaller, senest med den store brand i Odsherred i 2013. Dette betyder, at forsikringsselskaberne holder mere fast på storskadehensættelserne i forhold til den samlede indbetaling. Branchen har været præget af de sædvanlige brand-, vand- og indbrudsskader, som ser ud til at holde sig på et stabilt niveau eller været faldende. Der har heller ikke været tale om større skybrud, der har kunnet påvirke skadeforløbet. Da vi kunne ånde lettet op efter en sommer uden skybrud, nåede vi frem til efterårsmånederne, og her skulle den første storm ramme os den 28. oktober. Følgerne af stormen er ikke opgjort på nuværende tidspunkt, men forventningerne nærmer sig ca. DKK 4-5 mia. Set i forhold til orkanen i 1999 er der stadig lang vej. Her var de samlede omkostninger på det tidspunkt ca. DKK 13 mia. Der gik ikke meget over en måned, før den næste storm bankede på, nemlig den 5. december. Nogle husker stadig med gru stormen i december 1999, og der var stor fokus herpå fra pressens side. Det skulle dog vise sig, at selve stormen ikke blev det værste problem. Det var stormfloden, som efterfølgende ramte Danmark, som blev den største udfordring. Disse skader er dækket via stormflodsafgiften og kommer ikke til at belaste forsikringsselskabernes skadestatistikker. Hvad skal vi så forvente os på præmiesiden som følge af disse to storme? Det er Willis vurdering, at de vil have begrænset effekt på markedet næste år. I 2013 oplevede kommunerne igen en stigning i antal kriminalitetssager samt en stigning i antal klagesager i forbindelse med udbud. På disse områder har vi haft god erfaring med, at arbejde med risikostyringstiltag. Willis har også i 2013 brugt rigtig meget tid på at arbejde med skadeforebyggelse, herunder analyse af sikringsniveauer, udbud af sikringsydelser samt implementering af sikringsplaner. Willis oplever fortsat, at der kan arbejdes på disse områder for at forbedre risikobilledet og skadeforløbet, der danner grundlag for forsikringsselskabernes præmiefastsættelser. Dette arbejde forventer vi at fortsætte i 2014. Side 5 af 14
Forsikringspolitikken Struer Kommunes forsikringspolitik blev senest revideret i 2013 i forbindelse med gennemførelse af udbud. Årets forløb Fra året der gik, vil vi gerne fremhæve: Struer Kommune gennemførte EU udbud af forsikringsprogrammet Udbud og implementering af nyt nøglesystem Renovering, om- og tilbygning af daginstitutioner Kun få til- og afgange af bygninger og løsøre Side 6 af 14
Udvalgte uforsikrede risici I dette afsnit berøres udvalgte af kommunens uforsikrede risici. Vi fremhæver disse risici i forhold til tidligere drøftelser. Afsnittet skal ses i relation til kommunens forsikringspolitik. Udvalgte uforsikrede risici Overordnede kommentarer til udvalgte, væsentlige og uforsikrede risici. Listen er ikke udtømmende. Risiko Årsag til manglende forsikring Udvalgte kommentarer Arbejdsulykker Bevidst fravalg Hovedparten af danske kommuner er selvforsikrede på denne risiko. Der er en betydelig likviditetsfordel ved denne løsning, idet præmie betales forud, hvorimod skader forfalder løbende. Tyveri Bevidst fravalg Ved fravalg af denne dækning, er det vigtigt at have en vedtaget sikringspolitik. Under tyveridækningen ligger ligeledes hærværk, som er en ikke ubetydelig risiko. Struer kommune har dog dækning for indvendig hærværk på løsøre med en sum på kr. 1 mio. Miljø Bevidst fravalg En forurening kan medføre, at der stilles krav om genoprettelse af natur m.m. Ingen ved p.t. hvilke økonomiske konsekvenser det kan få i h.t. den nye lov, Vandsskade på løsøre Bevidst fravalg Kommunen har valgt kun at tegne brandforsikring. Det betyder at f.eks. vandskader forårsaget af skybrud, pludselige brud på anlæg, er uforsikrede. Fejl i EU udbud Bevidst fravalg Antallet af sager der bliver bragt for Klagenævn for Udbud, er på de seneste 10 år steget med over 700 %, fra kun 14 sager i 2001 til 109 sager i 2011. Udbud fører ofte til sager. Dette skyldes bl.a.: Udbudsreglerne er komplicerede Klagenævn det er let og billigt at klage Der er mange uberettigede klager - koster tid og penge Klagenævn har kompetence til at tilkende erstatning PI-udbudsforsikring er ny i Danmark. Vi henviser til yderligere materiale fremsendt i særskilt mail. Netbanksindbrud Ikke taget stilling Forsikringen dækker tab tilføjet sikrede, som følge af elektronisk indbrud (hacking) rettet mod sikredes netbankkonti i danske pengeinstitutter, uanset hvor i verden indbruddet er begået. Side 7 af 14
Væsentlige skader Nedenfor gennemgås udvalgte, væsentlige skader opstået eller rapporteret i løbet af 2013. Listen er ikke udtømmende. Væsentlige skader i 2013 Tabellen indeholder udvalgte, væsentlige skader Type Lokation Hændelse Dato Beløb Beskrivelse af skadens type Hvor skaden skete Kort beskrivelse af skaden Dato for skadens registrering eller opståen Anførte beløb kan være både udbetalte eller afsatte beløb Bygning Park Alle 16 Lynnedslag ABA anlæg ødelagt 10. august 2013 Afsat: kr. 142.791 Selvrisiko: kr. 10.456 Bygning Østerbrogade 16 Sprunget vandrør i kælder 21. august 2013 Egenudgift: kr. 113.809 Bygning Chr. Gadesvej 34 Hærværk Mur væltet 29. november 2013 Afsat: kr. 62.115 Selvrisiko: kr. 25.000 Bygning Drøwten 1 Rørskade i skolegården 26. november 2013 Egenudgift: kr. 77.686 Bygning Skolegade 8-10 Stormskade Tag og ende gavl 5. december 2013 Afsat: kr. 60.000 Udbetalt: kr. 4.898 Løsøre Industrivej 16 Indbrud 9 pc er 16. april 2013 Egenudgift: kr. 35.000 Motor AJ29379 Ukendt Skade på højre side 21. oktober 2013 Selvrisiko: kr. 22.165 Udbetalt kasko: kr. 5.335 Motor AJ29373 Kørte for tæt på helleanlæg 6. december 2013 Selvrisiko: kr. 22.008 Motor HW59830 Bakket ind i modpart 3. januar 2013 Selvrisiko: kr. 20.716 Motor TR97967 Bakket ind i et træ 28. januar 2013 Selvrisiko: kr. 22.165 Udbetalt kasko: kr. 802 Motor Uindreg Bakket ind i et træ 9. oktober 2013 Selvrisiko: kr. 22.165 Udbetalt kasko: kr. 6.210 Motor VS701 Glatføreuheld 2. februar 2013 Selvrisiko: kr. 22.165 Udbetalt kasko: kr. 3.270 Motor SJ93591 Påkørte parkeret bil 5. december 2013 Selvrisiko: kr. 21.463 Ansvar Gimsinglundvej Personskade - Falder på fortov 7. september 2013 Selvrisiko: kr. 20.520 Afsat: kr. 50.000 Side 8 af 14
Skadestatistik Den seneste skadestatistik viser følgende udvikling: Skadesudvikling Oversigt over årets erstatningsudbetalinger fordelt på hovedforsikringstype og sammenholdt med forrige år 2013 2012 Antal skader Skadeudgift Antal skader Skadeudgift Bygning 53 840.386 26 211.842 Løsøre 11 87.813 13 355.883 Motor 36 378.810 45 339.001 Ansvar 29 104.595 33 561.504 I alt 129 1.411.605 117 1.468.230 Skadesudvikling forsikrede skader Oversigt over udviklingen i de forsikrede skader, dvs. bytteforholdet med forsikringsleverandøren, fordelt på hovedforsikringstype og sammenholdt med forrige år 2013 2012 Betalt præmie Afsat/Erstatninger Betalt præmie Afsat/Erstatninger Bygning 666.787 427.708 654.743 71.588 Løsøre 216.668 0 214.539 0 Motor 412.313 15.616 370.536 11.492 Ansvar 95.569 59.000 93.861 0 I alt 1.391.337 502.324 1.333.679 83.080 Bygning/løsøre: Selvrisiko vedrørende stormskade den 5. december 2013 er ikke opkrævet eller afsat endnu, selskabet venter til alle skader er afsluttet. Side 9 af 14
Risikoomkostninger Risikoomkostninger 2013 Oversigt over årets samlede risikoomkostninger sammenholdt med forrige år 2013 2012 I. Forsikringspræmier (netto) Valuta Beløb Valuta Beløb Bygningsforsikring DKK 646.314 DKK 634.777 Bygningsforsikring Skattecenter DKK 20.473 DKK 19.966 Løsøreforsikring DKK 216.668 DKK 214.539 Entrepriseforsikring DKK 29.434 DKK 3.786 Motorkøretøjsforsikring DKK 412.313 DKK 370.536 Ansvarsforsikring DKK 95.569 DKK 83.080 Kollektiv ulykkesforsikring Skoleskibet DKK 1.339 DKK 1.171 Kollektiv ulykkesforsikring Børn i pleje DKK 5.039 DKK 4.685 Kollektiv ulykkesforsikring Byrådsmedlemmer DKK 7.122 DKK 6.994 Rejseforsikring DKK 2.903 DKK 3.463 Prof. ansvar DKK 36.993 DKK 36.421 Ledelsesansvar DKK 23.375 DKK 23.375 Kriminalitet/underslæb DKK 11.009 DKK 10.839 Søkasko DKK 200.960 DKK 199.850 I. Forsikringspræmier i alt DKK 1.709.511 DKK 1.613.482 II. Egenudgifter (forsikring ej tegnet) 2013 2012 Bygning DKK 343.838 DKK 42.460 Løsøre DKK 87.812 DKK 204.489 Ansvar DKK 0 DKK 457.899 Motor DKK 0 DKK 0 II. Egenudgifter i alt DKK 431.650 DKK 704.848 Side 10 af 14
III. Selvrisici (forsikrede skader under selvrisiko) 2013 2012 Bygning DKK 68.837 DKK 97.793 Løsøre DKK 0 DKK 151.393 Ansvar DKK 45.595 DKK 103.604 Motor DKK 363.193 DKK 327.508 III. Selvrisici (forsikrede skader under selvrisiko) i alt DKK 447.625 DKK 680.298 IV. Skadesforebyggelse 2013 2012 Tyverisikring m.m. DKK 0 DKK 0 AKON DKK 425.818 DKK 0 Psykolog, AKON, sundhedsklinik og fitness DKK 58.768 DKK 0 Sundhedsklinikken DKK 143.800 DKK 0 Automatisk Brandalarmering (ABA) DKK 0 DKK 0 Fitnessaftale DKK 7.685 DKK 0 WSM Sikringsgennemgang af 15 ejendomme DKK 0 DKK 99.000 IV. Skadesforebyggelse i alt DKK 636.071 DKK 99.000 V. Administration 2013 2012 Mæglerhonorar inkl. statusrapport DKK 230.745 DKK 228.418 Skadebehandling, ansvar DKK 22.540 DKK 15.409 Seminar Jobcenter DKK 15.000 DKK 0 Seminar Henny, Susanne og Britt DKK 0 DKK 1.500 V. Administration i alt DKK 268.285 DKK 245.327 VI. Arbejdsulykke 2013 2012 Erstatninger, behandlingsudgifter mv. DKK 354.349 DKK 343.573 Arbejdsskade, katastrofe DKK 178.752 DKK 175.989 Henlagt til erstatninger DKK 861.116 DKK 669.610 Bidrag til AES DKK 634.464 DKK 689.923 Aktuarrapport DKK 64.705 DKK 0 Side 11 af 14
Sikkerhedsleder DKK 618.667 DKK 582.766 Trivselskonsulent DKK 577.397 DKK 563.972 Forebyggende indsats mod arbejdsskader DKK 636.071 DKK 727.881 VI. Arbejdsulykke i alt DKK 3.925.521 DKK 3.753.714 Samlede risikoomkostninger (I + II + III + IV + V + VI) DKK 7.418.663 DKK 7.096.669 Risikoomkostninger Alle selskaber tilbyder rabat for brug af mægler, og stiller krav til hvilke ydelser mægleren skal levere for at kunden kan opnå rabatten. Også her ses en differentiering fra selskabernes side, idet de lægger vægt på om kundens mægler kan levere de ydelser der stilles krav om. Den præmiereduktion Struer Kommune har opnået ved samarbejdet med Willis, udgør på nuværende tidspunkt omkring kr. 250.000. Såfremt forsikringsmægleraftalen med Willis bortfalder eller ændres således at selskaberne skal bruge flere administrative ressourcer, kan rabatten blive mindre eller helt bortfalde. Udgifter til arbejdsskader Willis administrerer ikke arbejdsulykker for Struer Kommune, men vi anbefaler at udgifterne på området medtages under de samlede risikoomkostninger således at der er et samlet overblik over kommunens risikoomkostninger. Side 12 af 14
Konklusion og pejlemærker 2014 2013 var et forholdsvist roligt år på den forsikringsmæssige front. Bortset fra stormskader, var omfanget af skader begrænset. Kommunen har gennemført udbud af nøglesystemer og er i gang med implementering på skolerne. Som nævnt på mødet med Økonomiudvalget og i tidligere rapporter, er forsikringsselskaberne blevet meget selektive omkring afgivelse af tilbud. Kommunerne bliver ratede alt afhængig af sikringsniveau og viljen til at opgradere. Indsatsen på risikostyringsområdet gav pote i form af besparelser på den årlige forsikringspræmie i størrelsesordenen kr. 400.000. Besparelsen er øremærket risikostyring og i den forbindelse anbefales det at arbejdet med at lave en egentlig risikostyringspolitik, fortsætter. Arbejdsskadeområdet På arbejdsskadeområdet hvor kommunen er selvforsikret er det ligeledes vores anbefaling, at kommunen har et meget stort fokus på de forebyggende områder således at skader reduceres eller evt. helt undgås. Kommunerne bliver ramt af mange nedskæringer og tilpasning af budgetter. Det er desuden vigtigt for kommunen fortsat at have dygtigt personale og kunne tiltrække personale. Desuden spiller den psykiske del af arbejdsglæde og arbejdspres også ind. Vi ser i disse år en stigende tendens i psykiske lidelser. Det vil også være en fordel for kommunen at kunne reducere udgifterne til erhvervsevnetabsskaderne, som er de dyre skader. Willis ser et meget stort potentiale for kommunen ved at reducerede disse udgifter. Willis har kørt et projekt med PenSam over 2 år, hvor 8 kommuner deltog. Projektet gik netop på hurtig indsats og personlig rådgivning og hjælp, således medarbejdernes chancer for at komme hurtigere tilbage på job forbedres væsentligt og derved undgik langtidssyge og i sidste ende førtidspension. Resultatet er enestående. 278 sygemeldte deltog i projektet og i stedet for en langtidssygemelding/førtidspension kom 76 % af deltagerne tilbage på job. Tilsvarende sygemeldte i en kontrolgruppe som ikke var med i projektet viste, at kun 59 % kom tilbage i arbejde igen. Rent økonomisk var der også en stor gevinst for kommunerne. I gennemsnit har de fået deres investering igen otte gange. Morsø Kommune var en af de otte kommuner. De har haft 36 sygemeldte med i projektet. De har investeret ca. kr. 110.000 og opnået en besparelse på i alt kr. 1,5 mio. Altså deres investering 14 gange tilbage. Der er tale om et rådgivningskoncept, der skal hjælpe medarbejderen allerede fra den 14. sygefraværsdag, så der hurtigt kan igangsættes individuelle tiltag, der skal være med til at hindre et længerevarende sygefraværsforløb. Rådgivningen varetages af socialrådgivere og konsulenter, der som tovholdere hjælper medarbejderen i de nødvendige facetter i tilfælde af sygefravær. Vi oplever desværre ofte, at den lægefaglige diagnosticering kan tage unødigt lang tid på grund af flaskehalse rundt omkring i sundhedsvæsenet. En del af konceptet omfatter derfor en uvildig lægefaglig vurdering for at fremme hurtig diagnosticering og efterfølgende handlingsplan. Inkluderet i den uvildige lægefaglige udredning er også en patientvejlederfunktion, der skal være med til at sikre, at den offentlige behandlingsgaranti efter diagnosestillelse overholdes. En ikke uvæsentlig sidegevinst er hele den menneskelige side omkring medarbejderens mulighed for at et bedre liv privat og arbejdsmæssigt. Side 13 af 14
Struer Kommune har valgt at administrere arbejdsskader in-house. Det betyder, at medarbejderen der håndterer kollegaers skader, står ret alene i forhold til sparring og det at holde sig ajour med afgørelser der har indvirkning på hendes hverdag og afgørelser. Når vi spørger disse medarbejdere hvad der kan holde dem vågne om natten, så er det oftest klagesager. Det er helt naturligt, for det kan have afgørende betydning at disse behandles fuldstændig korrekt. Det ses ofte hos selvadministrerede, at en klagesag ikke ankes, netop fordi der er tale om en kollegas sag. En mulighed kan være at outsource de tungere arbejdsskader. Pejlemærker for 2014 Implementering af nyt nøglesystem Udarbejdelse og implementering af risikostyringspolitik Stifinder og reduktion af omkostninger i forbindelse med sygefravær Outsourcing af udvalgte arbejdsulykker Side 14 af 14