Referat af ordinær generalforsamling. Torsdag den Kl Formand for repræsentantskabet Julie Damlund (JD) bød velkommen.

Transkript

1 Referat af ordinær generalforsamling Torsdag den Kl Formand for repræsentantskabet Julie Damlund (JD) bød velkommen. Medarbejderne i Fælleskassen takkes for deres indsats i forbindelse med forberedelsen af generalforsamlingen. Alle tilstedeværende opfordres til at overveje, om de ikke selv vil være med i repræsentantskabet. Vi startede med en fællessang: Kom maj du søde milde. Dagsorden: 1. Valg af dirigent. Repræsentantskabet foreslår Lis Holgersen (LH) LH takkede for valget. Dirigenten konstaterede at generalforsamlingen var lovligt indkaldt. Helga König-Jacobsen (HJ) skriver referat af generalforsamlingen. Dirigenten gennemgik dagsordenen. Der er 124 stemmer repræsenteret, hvoraf 109 er mødt og der er 15 fuldmagter. LH gør opmærksom på, at alle skal vente med at afgive deres stemme til valg af repræsentantskabsmedlemmer, indtil vi når punktet, da der er mulighed for at stille op på selve aftenen. Hun præsenterer stemmeudvalget og spørger, om der er nogen indvendinger. Der er ingen indvendinger, så de godkendes. 2. Bestyrelsens beretning for fælleskassens virke i regnskabsåret fremlægges til godkendelse. Fremlagt af formanden Peter Højgaard Petersen (PHP). Fælleskassen er inde i en god udvikling og måden, vi får værdierne til at hænge sammen med kommunikationen og aktiviteterne bliver bedre og bedre. Bestyrelsen præsenteres. Fælleskassen vil gerne sætte mennesket i centrum også, hvis det handler om penge og samfund. Men det kræver at vi er realistiske i forhold til at andelskassen også skal være en forretning. Sidste år indstillede vi optjeningen af årskroner. Alle opfordres til at forære deres årskroner væk, hvis de ikke skal bruge dem de næste år. Fælleskassen vil gerne være en moderne deleøkonomisk virksomhed.

2 For at finansiere netbank og diverse andre serviceprodukter, er der gebyrer på disse ydelser. Tidligere kunne disse ydelser finansieres af rentemarginalen, men nu til dags er den der ikke mere og det er også mere transparent, at dem der benytter ydelser skal betale for dem i stedet for låntagerne. Netbanken skal drives i Danmark og betale skatter i Danmark. Det er også vigtigt for Fælleskassen, ikke at flytte det ud i skattely. Sidste år blev kr. uddelt igennem den bæredygtige og grønne pulje. De kan ses på hjemmesiden faellespuljen.dk. Årsberetningen er grøn og bæredygtig, da vi helst vil være bæredygtige i alle aspekter af vores virksomhed. Fælleskassen har ikke kun givet penge til Cph Village, men har også hjulpet med ekspertise og er blevet medejer af virksomheden. Derudover er Thorleif blevet bestyrelsesmedlem i virksomheden for at hjælpe dem på vej. Denne vej betrædes med forsigtighed, men da dette projekt passer fint med vores værdier, er dette skridt taget. Demokrati, Transparens, Bæredygtighed, Soliditet er de fire søjler for fælleskassen. I efteråret har der været en workshop med medarbejderne, der beskæftigede sig med, hvorfor fælleskassen har sin berettigelse. Workshoppen kom frem til, at det skulle handle om Mennesker før penge. Workshoppen skal sørge for, at idealismen kommer med ind i dagligdagen i fælleskassen og gør bestyrelsen mere modig i at gribe projekter, der passer med disse værdier. Andelskassen har fire hovedkundeområder: Skoler, Andelsboliger, privat- og erhvervskunder og socioøkonomiske virksomheder. I fremtiden skal der ses på, om disse områder er nok og er lønsomme for fælleskassen. Der har været et ok overskud i sidste år. Der er stadigvæk en overdækning i forhold til dækningskravet, hvorfor vi stadigvæk er interesseret i at låne flere penge ud. Udlånet til grøn vækst er steget meget i sidste år. Der har også været en nedgang i risikofyldte engagementer. Da der er negative renter i nationalbanken bliver fælleskassen måske nødt til på et tidspunkt at indføre negative renter på indestående over kr. Skulle dette ske, vil disse kunder kontaktes omkring alternativer. Der kommer to nye reguleringer, der gør at fælleskassen vil skulle afsætte midler i størrelsen af halvdelen af vores overdækning. Derfor skal der være mere fokus på vores indtjening. Siden sidste generalforsamling er bestyrelsen gået mere ind i kampen for fair vilkår for andelskasserne.

3 En delegation har været på besøg i finanstilsynet og hos ministeren. Nogle af disse problemstillinger er kommet på dagsordenen i folketingets finansudvalg. Vi er ved at være i mål med et nyt domicil. Der regnes med at underskrive en lejekontrakt i den næste uge. Målet er indflytning i efteråret. Der blev oprettet et nomineringsudvalg, der skal sikre en transparent opstillingsproces. Der er kommet nye medarbejdere til Fælleskassen, som er faldet godt til. Den samlede årsberetning kan hentes her, fra den 2. maj 2018: Spørgsmål: Hvilke værdipapirer blev købt? Vi har købt papirer igennem Sparinvest med lav risikoprofil. Hvorfor har man ikke investeret i aktier? Man vil ikke være spekulative og aktier er spekulative. Men det er blevet diskuteret i bestyrelsen, om man ikke i fremtiden kan investere i aktier. Har Fælleskassen en filial mere? Vi har kun den ene filial. Den daglige ledelse står filialchefen for. Thorleif står for den overordnede ledelse. LH spørger, om beretningen kan godkendes: Der stemmes: 1 stemmer imod 1 stemmer hverken for eller imod Resten stemmer for. Beretningen er godkendt. 3. Godkendelse af Fælleskassens lønpolitik. Der er ingen ændringer i lønpolitikken i forhold til de sidste år. Spørgsmål: Hvad siger personalet til det? Lønpolitikken handler kun om direktion og bestyrelse, derfor bliver personalet ikke involveret. Lønpolitikken er godkendt uden modstemmer.

4 4. Fremlæggelse af den reviderede årsrapport til godkendelse. Fremlagt af direktøren Thorleif Skjødt (TS). Thorleif takker for repræsentantskabets arbejde, bestyrelsens engagement, medarbejdernes indsats. Den samlede årsrapport kan læses her: Årsrapporten i hovedtræk: Resultatet er faldet i forhold til de sidste år, da der har været flere medarbejdere og kurstab. Derudover påvirker den negative rente selvfølgelig også Fælleskassen. Spørgsmål: Hvor stor en andel af gebyrerne går til BEC. Omkring 9 mio. går til BEC. Er andelskassen for dårlig til at låne penge ud, hvis indlånet bliver et problem? Andelskassen gør hvad den kan og arbejder på at finde passende projekter, som pengene kan lånes til. Hvorfor er andelskapitalen præcis det samme som alle andre år? Der er sat grænser for det maksimale andelskapital pr. kunde og vi har ikke behov for mere kapital, derfor er kravene for nye kunder ikke øget. Hans Melgaard siger tak for årsrapporten og opfordrer til, at der står navne under billederne af medarbejderne. Han spørger ind til, om de unge i Cph Village har fået informationer om fælleskassen, så de kan overveje at blive kunder. Der spørges ind til, om der slet ikke er kommet nye kunder, idet andelskapitalen ikke er vokset. På side 39 er solvensprocenten vist og den er faldet med 1 % hvert år de sidste fire år. Hvad skyldes denne tendens? Overdækningen er derimod vokset de sidste år. Hvad er forklaringen på det? Fælleskassen har forhøjet gebyrer for kontoudtog, der sendes med posten, til 40 kr. om måneden, er det for at regulere adfærd? I Danske Bank er personer, der er fritaget for at modtage digital post fritaget for gebyrer for disse kontoudtog. Der opfordres til at overveje denne politik i Fælleskassen. De unge i Cph Village får snart materiale om Fælleskassen på instagram, så de evt. kan blive nye kunder.

5 Mht. solvens er der sat mål hvert år og årsagen til at det er faldet er udlånsvækst, så der skal mere indtjening til at solvensen vokser igen. Man har været nødt til at investere i vækst. Mht. gebyrer, er der arbejdet meget på pakker for erhvervskunder og foreninger. Der er også tegnet en forsikring for alle disse, der er indeholdt i pakkerne. Nu er tiden så kommet til den private del, så der vil komme ændringer i den kommende tid. Navnene under billederne er en god ide, så det vil tages med til næste årsrapport. Hvorfor skal det være så dyrt at lave en udenlands betaling. Vi skal igennem en anden bank for at lave en udenlandsk overførsel. Derfor skal gebyret dække både den anden banks gebyrer og den medarbejder, der hjælper med at gennemføre betalingen. Hvorfor er foreningskontoer blevet så dyre? Fælleskassen skal indberette noget om foreningerne hvert år, det koster og så har de tegnet en forsikring for alle erhverv og foreninger, derfor er disse konti blevet så dyre i drift. Hvorfor virker Fælleskassens kort ikke altid? Fælleskassens kort er debetkort og ikke kreditkort, derfor er der problemer ved billeje i udlandet. Hvis andelskassen skulle skifte til kreditkort, ville det koste en halv mio. Er Nem-id sikkert? Nem-id er et sikkert system, men man skal ikke give sine oplysninger til andre. Hvad består de 54% store engagementer af? Alle engagementer over 10% af basiskapitalen tages med i dette tal. Hvorfor er der både straksoverførsel og overførsel næste dag, hvis de begge koster det samme? Der er mulighed for at man vil sende pengene på et helt andet tidspunkt, derfor er der en anden mulighed end straksoverførsel. Budgetforventninger: Der forventes ca. 10% vækst i erhvervslån, så der kommer en samlet vækst på 5-6% i udlånene til næste år. Der kommer nye It-systemer, der giver en udgift i næste år. Der er også sat penge af til markedsføring. Vi burde komme ud af 2018 med 4,2 mio. i resultat.

6 Der stemmes om regnskabet: Regnskabet er enstemmigt vedtaget. 5. Behandling af indsendte forslag. Der er kommet et forslag om at reducere muligheden for at have mere end 1 fuldmagt med. Forslaget begrundes af Carl Johan Gaunitz (CJG), der kom med forslaget. Tanken var, at hvis man vil have indflydelse på Fælleskassens virke, skal man selv møde frem og skal ikke kunne nedstemmes af en person med mange fuldmagter. JD kommer med en kommentar omkring, hvordan antallet af fuldmagter var de sidste år og forklarer, hvorfor tallet 10 står i vedtægterne lige nu. Hendes personlige holdning er, at 1 i hvert fald er for lavt. Kommentarer: Er fuldmagterne fordelt på mange eller kun på 2? Forslaget støttes med den begrundelse, at det ikke skal være muligt for hverken ansatte eller repræsentantskab at skaffe så mange fuldmagter, at man udelukkende med personale, bestyrelse og repræsentantskab kan bestemme, hvad der skal ske i Andelskassen. Hans Melgaard (HM) informerer om, at der historisk var mange andelshavere i Frederikssund, Hillerød, Stevns, Roskilde og Birkerød, der derfor havde en interesse i at en tog ned til forsamlingen og de andre havde informeret vedkommende om deres ønsker på forhånd. Derfor kunne der være 6-8 fuldmagter på én person. Der har historisk på intet tidspunkt været et misbrug af denne mulighed. Forslag 1 vil indskrænke demokratiet, derfor opfordrer HM forsamlingen til at stemme nej. Bestyrelsen anbefaler, at man stemmer nej til forslaget, da det vil indskrænke muligheden for at stemme for forhindrede personer. Der har i årenes løb aldrig været et misbrug af fuldmagter til generalforsamlingen. JD takker for forslaget og informerer om, at vi selvfølgelig vil diskutere forslaget igen i repræsentantskabet. Men hun holder fast i, at 1 fuldmagt er for lidt. Der stemmes om forslag 1: Der er 83 stemmer imod. Der er 3 stemmer for. Der er 2, der stemmer hverken for eller imod.

7 Forslag 2 begrundes af CJG. JD argumenterer imod forslaget, da vedtægtsændringer kræver et stort forarbejde og derfor ikke skal ligge i generalforsamlingen. Hvis man vil lave vedtægtsændringer opfordres der til at man stiller op til at blive valgt som repræsentantskabsmedlem og kommer med forslag ad den vej. Kommentar fra HM: Forslaget går ud på at generalforsamlingen kan tvinge bestyrelsen og repræsentantskabet til at nedsætte udvalg. Indtil nu har repræsentantskabet, direktion og bestyrelsen klaret denne opgave godt, så vis tillid til repræsentantskabet og bestyrelsen. Der stemmes om forslag 2: Der er 78 stemmer imod Der er 3 stemmer for. Der er 2 stemmer hverken for eller imod. 6. Forslag fremsat af direktionen, bestyrelse eller repræsentantskab. Ingen forslag 7. Valg af medlemmer til repræsentantskabet. Kim Lindholt trækker sit kandidatur. Dette er desværre ikke muligt. Men da vedkommende siger at han vil opsige sit engagement i Fælleskassen vil det være suppleanten, der tager posten, skulle Kim Lindholt vælges ind.. Stemmeresultat vedr. valg til repræsentantskabet: 13 personer opstiller jf. kandidatlisten 124 stemmeberettigede til stede, heraf 15 fuldmagter. Resultatet blev følgende:

8 Oplæg ved Cph Village Der fortælles om projektet og de tanker, der ligger bag. Ud over de boliger, der lige er blevet bygget og fortsætter med at blive bygget på Refshaleøen, arbejdes der på boliger på Margreteholmen og i det ubebyggede Nordhavn. Boligerne er afbetalt indenfor 10 år og vil bagefter flyttes til nye beliggenheder. Information fra FAIR Det næste besøg kommer fra FAIR, der har fået en donation fra den grønne pulje. FAIR indsamler IT-udstyr og sender det ned til Malawi. Den grønne pulje har sørget for, at FAIR kunne lave 500 brochurer, som de har sendt til virksomheder og har fået henvendelser af 33 danske virksomheder. Virksomheden tager alt det udstyr tilbage, som frasorteres i Malawi efter det har været i brug i 5 år, så det bliver skrottet på den korrekte måde. 8. Valg af revisor. Bestyrelsen indstiller EY til genvalg. Stemmer imod: 0 Hverken for eller imod: 0 Stemmer for: Vedtaget enstemmigt 9. Eventuelt. a. Hvordan forholder Fælleskassen sig til hackere? Det er svært at sikre alle andelshavere mod dette og derfor er TS råd at kontakte politiet i et sådant tilfælde. Skulle man komme ud for at miste penge i den forbindelse, skal man kontakte Fælleskassen hurtigst muligt. Hvis man skal kommunikere med Fælleskassen skal man bruge netbankens beskedfunktion, da denne er sikret. b. Vagtselskabet G4S kritiseres af etiske årsager og det tages til referat med henblik på at genoverveje engagementet. c. Fælleskassen har stadig elbilen. Der spørges ind til, hvor langt bilen kan køre på en opladning. Den kører 80 km om vinteren og 120 km om sommeren. d. Kan det gøres nemmere at få et nyt bankkort med de betalinger der er knyttet til dette? Der henvises til personens bankrådgiver for hjælp.

9 Tak til LH for dirigenthvervet. Repræsentantskabets formand takkede alle for i dag og generalforsamlingen sluttede kl. 20:05. Dirigent Referent Lis Holgersen Helga König-Jacobsen Formand for repræsentantskabet: Julie Damlund