DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET FAMILIEØKONOMI EN GUIDE TIL ØKONOMISKE ALTERNATIVER. Frit el-valg BREDBÅND UDEN LOMMESMERTER

Transkript

1 4TIPS TIL Energiformer Kortlæg boligen ud fra en energimæssig helhedsbetragtning DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET Familieforsikringer Forsikrings-tjek kan give store besparelser på hjemmefronten Nr. 1 / Marts 09 FAMILIEØKONOMI DAGLIGE BESPARELSER EN GUIDE TIL ØKONOMISKE FOTO: PETER SØRENSEN, DAS BURO Juridisk overblik Klarlæg fordelingen af formuen, når du gifter dig ALTERNATIVER Sådan kan du hente besparelser i det private budget Frit el-valg Undersøg mulighederne for valg af el-distributør BREDBÅND UDEN LOMMESMERTER Mindstepris kr ,-. Forbehold for levering. Der skal beregnes ca. 10 % overhead.

2 2 MARTS 09 DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET UDFORDRINGER Det er sjældent i virksomheders interesse, at forbrugerne kan overskue priser og kvaliteter, for det gør dem i stand til altid at vælge den bedste og billigste løsning. VI ANBEFALER Elisabeth Toftmann Asmussen Cheføkonom i Realkredit Danmark Forbrugervalg SIDE 4 Der kan være penge at spare på at lave aktiv gældspleje. Der var en gang, hvor elselskabet var ejet af kommunen, Der var regionale monopoler på telefoni, kun de rige havde pensionsordninger og bankmanden var rådgiver. Sådan kunne eventyret om udviklingen for de danske forbrugere begynde. Som i alle spændende eventyr, sker der en stor forandring, som ændrer hovedpersonernes liv. Sådan er det også i dette eventyr. Elselskaberne er i dag privatiseret og konkurrerer indbyrdes, KTAS hedder TDC og er kun en blandt flere teleudbydere, de fleste danskere har en pensionsordning, og bankmanden er blevet sælger. Uoverskuelige markeder Monopoler betyder ofte højere 1 priser, men ikke nødvendigvis en god kvalitet. Derfor er Forbrugerrådet varm tilhænger af sund konkurrence på et velfungerende marked. Udviklingen går faktisk på mange måder i den retning og skaber dermed forandringer til gavn for forbrugerne. Men når markederne bliver mere konkurrencebetonede, betyder det ofte, at de også bliver uigennemskuelige for forbrugerne. Det skyldes, at det sjældent er i de enkelte virksomheders interesse, at forbrugerne kan overskue priser og kvaliteter, for det gør dem i stand til altid at vælge den bedste og billigste løsning på netop deres behov. Derfor er det at købe en teleydelse gået fra, at man ringede til KTAS og bestilte en telefon, til at vi i dag kan shoppe rundt mellem meget forskellige produkter, til meget forskellige priser og i vidt forskellige kvaliteter. Og det er bestemt ikke nemt at sammenligne de forskellige produkter. I dag kan man også shoppe rundt mellem de forskellige el-leverandører, men de færreste gør det. Måske fordi det er uigennemskueligt, hvad man kan opnå, hvis man bruger tid på at sætte sig ind i markedet. Forbrugeren kommer i klemme I finansverdenen har vi set en 2 udvikling, hvor forbrugerne for blot år siden fik råd fra en bank, der ønskede at holde kunden i mange år. I dag er rådgiveren først og fremmest sælger, og vi manøvrerer mellem dybt komplicerede pensions- og investeringsprodukter, og en lang række meget forskellige finansieringsmuligheder, når vi skal købe fast ejendom. Det går sommetider Rasmus Kjeldahl Direktør for Forbrugerrådet I dag er rådgiveren først og fremmest sælger, og vi manøvrerer mellem dybt komplicerede pensions- og investeringsprodukter, og en lang række meget forskellige finansieringsmuligheder, når vi skal købe fast ejendom. Det går sommetider rigtigt galt. rigtigt galt. Fx som vi oplevede det i forbindelse med finanskrisen og lukningen af BankTrelleborg og Roskilde Bank. Her er forbrugerne for alvor kommet i klemme, for bankerne oversolgte egne aktier, købt for penge, lånt i samme bank. Hvis eventyret skal ende med og danske forbrugere levede lykkeligt, skal vi have en effektiv beskyttelse. Her må politikerne hjælpe til. Og så skal vi have uhindret og let adgang til information. Det skal erhvervslivet sørge for. Ellers har vi ikke en chance for at træffe de kvalificerede valg. Adfærdsændring s. 5 Risiko for ledighed gør indtryk og får danskerne til at forsikre sig mod den øknomiske krise. Juridisk tjek s. 8 Større behov for juridisk tjek af økonomien for ægtefæller. Vi skaber succes for vores læsere og samarbejdspartnere. FAMILIEØKONOMI 1. UDGAVE, MARTS 2009 Adm. direktør: Jimmi Femö Redaktionschef: Anja Christensen Projektleder: Rasmus Gerløv Tlf.: rasmus.gerlov@mediaplanet.com Forretningsudvikler: Lasse Juhl Layout & repro: Lisa Tallbacka Tekster: Jan V. Lausen, Elon Ulf Cohn og Jens Kisker Distribueret med: Jyllands-Posten, marts 2009 Print: Trykcentralen Mediaplanet kontaktinformation: Telefon: Fax: info.dk@mediaplanet.com Web: Mediaplanet arbejder for at skabe nye kunder til vores annoncører ved at tilbyde vores læsere et redaktionelt indhold af høj kvalitet, der motiverer dem til at handle. SPAR PÅ VARMEN SPAR 50-70% STORT ÅBENT HUS se mere på hjemmesiden Forrådnelse Forbrænding CO 2 Neutral

3 Fiat QUBO diesel Multijet fra kr ,- Prisen er baseret på Fiat QUBO 1.3 Multijet 75HK Active. Brændstoføkonomi 22.2 km/l v. blandet kørsel. CO 2 -udledning 119 g/km. Leveringsomkostninger på kr ,- Den viste bil er med ekstraudstyr. Find din nærmeste forhandler på

4 4 MARTS 09 NYHEDER Kun få mærker krisen DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET 1TIP LAV AKTIV GÆLDSPLEJE OG SPAR PENGE Spørgsmål: Bliver privatøkonomien påvirket af fi nanskrisen? Svar: Kun de færreste privatøkonomier vil mærke bankkrisen! Den med de største indtægter vil få betydeligt flere penge mellem hænderne i år og dem med de laveste indtægter vil næsten ikke kunne mærke omlægningen af indkomstskatten. Til gengæld vil det brede bånd af mellemindtægter opnå så meget ekstra købekraft, at det alene burde skabe så stor efterspørgsel på forbrugsgoder, at hjulene skal have højere takt. Men finanskrisen kommer nok til at lægge en dæmper på forbruget og det er der ingen egentlige økonomiske årsager til. For de fleste betyder selve finanskrisen ikke så meget, med mindre man har mange penge investeret i for eksempel aktier. Men finanskrisen har udløst en økonomisk krise, der vil påvirke flere, blandt andet gennem stigende arbejdsløshed, siger Las Olsen, privatøkonom i Danske Bank. Det er selvfølgelig de færreste, der faktisk bliver arbejdsløse. Men alene faren for det betyder, at man holder igen med forbruget. Økonomitjek Familier med en sund økonomi og en rimelig sikkerhed i ansættelsen i jobbet vil formodentligt slet ikke mærke krisen. En af undtagelserne vil være, hvis man har taget variable Las Olsen Privatøkonom, Danske Bank lån til sin bolig. Krisen på finansmarkederne påvirker nemlig boligøkonomien på to områder: renten og boligpriserne. Hvis du har lån med fast rente, har krisen ingen indflydelse på dine månedlige ydelser. Derimod har du måske haft mulighed for at skære noget af din restgæld ved at lægge dit lån om da renterne steg i efteråret og kurserne på de fastforrentede lån raslede ned. Og der er stadig mulighed for at skære af restgælden på visse fastforrentede obligationslån med lav rente. Men i øjeblikket er renten faktisk på vej ned igen og det betyder at familier med lån med eksempelvis 7% i rente har udsigt til at kunne nedbringe både deres rente og ydelse mod at få en lidt højere restgæld. Der kan altså være penge at spare på at lave aktiv gældspleje, siger Elisabeth Toftmann Asmussen, cheføkonom i Realkredit Danmark. Har man variabel rente bliver resultatet anderledes. I løbet af 2008 steg renten kraftigt. Det betyder, at du har fået en højere månedlig ydelse på dine lån, hvis du har lån med variabel rente. I løbet af 2009 er renterne imidlertid faldet over en bred kan, og Realkredit Danmark forventer, af rentefaldet vil fortsætte resten af året. Det vil gøre det billigere at optage nye lån og ydelsen på lån med variabel rente vil falde, når renten fastsættes næste gang. Et sted hvor boligejerne imidlertid bliver ramt over en bred kam er på boligpriserne. Hvis man har købt ejerbolig de seneste par år, så kan man stå i en situation, hvor man kommer til at tabe penge, hvis man sælger boligen i dag. Men for mange er der blot tale om faldende friværdier og så længe man hverken planlægger at flytte eller skal låne penge i boligen, så betyder den faldende boligpris i praksis ikke noget for familiens økonomi men det kan måske have en psykologisk betydning, at man er føler sig lidt fattigere end tidligere, siger Elisabeth Toftmann Asmussen. I bankerne vil det altid være muligt at få hjælp til at får helikopterblik på sin økonomi. Det er altid en god idé at få gennemgået din økonomi med jævne mellemrum. Og har du for eksempel investeret meget i aktier eller forventet at leve af din friværdi, når du skal pensioneres, kan det være en god idé at se, om forudsætningerne stadig holder, understreger Las Olsen. ELON ULF COHN red@mediaplanet.com Spar op til 60% på varmeregningen GrønVarme Med fremtidens varmepumper fra Gastech-Energi kan du udnytte jordens og luftens gratis varme Modsat et traditionelt olie- eller naturgasfyr kan vores miljøvenlige varmepumper udnytte den varme, solen altid efterlader i jorden og luften. Dermed skåner du miljøet og kan samtidig skære to tredjedele af varmeregningen. 2 -udledningen væsentligt Vil du vide hvordan? på

5 DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET MARTS 09 5 I øjeblikket er renten på vej ned igen, og det betyder, at familier med lån med fx 7% i rente har udsigt til at nedbringe både deres rente og ydelse mod at få en lidt højere retsgæld, mener Elisabeth Toftmann Asmussen, cheføkonom i Realkredit Danmark. FOTO: PETER SØRENSEN, DAS BURO Risiko for ledighed gør indtryk 4 BEDSTE TIPS A-kasse Danskerne vil forsikre sig mod den økonomiske krise. Risikoen for arbejdsløshed som følge af finankrisen ser nu ud til at få danskerne til at ændre adfærd. Tendenserne tyder på, at en optimistisk tro på, at det går nok er ved at blive afløst af en mere realistisk erkendelse af, at det er fornuftigt at sikre sin indtægt. Både i AK Samvirke og Det Faglige Hus begynder holdningsændringerne at kunne ses. Vi ser en stabilitet i medlemstallet, fordi det fald, vi oplevede under højkonjunkturen, er væk og nogle a- kasser, f.eks. ledernes og de selvstændiges, har decideret medlemsfremgang, siger konsulent Lars Preisler fra AK Samvirke. Tilsvarende kan landsformand Johnny Nim fra Det faglige Hus konstatere, at billedet er vendt fuldstændigt. Bl.a. kommer en stor del af henvendelserne om medlemskab fra folk uden tidligere tilknytning til a-kasserne. Det er dybt ulykkeligt, når der er nogle, vi ikke kan hjælpe. Men det er trods alt en god ting, at mange er ved at få en mere realistisk holdning og interessere sig for, hvilke indtægtsmuligheder de har, hvis de bliver arbejdsløse, siger Johnny Nim, som mener, at især unge mennesker, der ikke har oplevet større arbejdsløshed, bliver chokerede over de begrænsninger, der ligger i dagpengesystemet, f.eks. at man skal vente et år før man kan få understøttelse. Lars Preisler opfordrer folk til at kigge kritisk på sine budgetter. Det drejer sig bl.a. om at sørge for, at der er penge til at forsikre sin indkomst og mulighed for at reducere udgifterne, hvis man bliver arbejdsløs. Og så skal man være varsom med at tro, at kontanthjælp kan være løsningen, hvis man bliver ledig: krav om at værdier over kr. skal realiseres, og at man skal leve af ægtefællens indtægt, hvis vedkommende tjener over ca kr., gør det mindre attraktivt, advarer Lars Preisler. Og så er det fornuftigt at skaffe sig et overblik over den hjælp, man kan få fra sin a-kasse og faglige organisation: Alle opruster for tiden inden for jobformidling, karrierevejledning og coaching, og der bliver lagt øget vægt på individuel rådgivning, siger Lars Preisler. Et af de områder, mange er begyndt at interessere sig for, er tillægsforsikringer, der gør det muligt at få et supplement til dagpengene i en periode. Forsikringerne er individuelle, men det er et krav, at man er med i en a- kasse. Forsikringsbeløbet er fra et par tusinde kroner og opefter, varigheden fra nogle få måneder op til et års tid, og præmien for en dækning på kr. ligger typisk på godt 200 kr. om måneden. JAN LAUSEN red@mediaplanet.com 1 Du kan ansøge om optagelse i en a-kasse, hvis du er i arbejde, har gennemført en erhvervsmæssig uddannelse eller udøver selvstændig erhvervsvirksomhed. Du skal være fyldt 18 år eller have afsluttet en erhvervsmæssig uddannelse og ikke være over 63 år. 2 For at få ret til dagpenge fra a-kassen er hovedreglen, at du skal have været medlem i mindst et år og, i en medlemsperiode, have arbejdet mindst timer (svarende til et års fuldtidsarbejde) inden for de sidste 3 år. 3 Dagpenge ved ledighed svarer til 90 % af din løn. Dog kan man maksimalt få 725 kr. pr. dag før skat svarende til kr. pr. måned. 4 Hvis du arbejder 30 timer eller derover pr. uge, skal du være fuldtidsforsikret i a-kassen. Som fuldtidsforsikret skal du, hvis du bliver ledig, stå til rådighed for fuldtidsarbejde (normalt 37 timer pr. uge), og du har mulighed for at få dagpenge for op til 37 timer pr. uge. KILDE: DET FAGLIGE HUS Er du selvstændig, eller ved at blive det? Regionschef Christina Duedahl Jensen, Kolding. KØBENHAVN VIBEVEJ 11 TEL Flere fordele for dig Personlig service DANA tillægsforsikring - op til kr. om måneden Gratis rådgivning via DANA-Net, jura, salg m.v. Netværk med selvstændige Adgang til udviklende arrangementer Kontakt os på det nærmeste kontor, du finder os her: ODENSE VESTERBRO 89 TEL ESBJERG NØRREGADE 14 TEL ÅRHUS EUROPAPLADS 6 TEL SLAGELSE ROSENGADE 3 TEL KOLDING SYDBANEGADE 4 TEL HERNING NYGADE 8 TEL AALBORG VESTERBRO 33 TEL

6 6 MARTS 09 INDBLIK DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET Det frie el-valg, der har været gældende siden 2003, betyder, at man kan overlade det til markedskræfterne at sænke el-regningen. Kamp om el-kunder giver lavere priser Det er nok de færreste, der vil betragte el-regningen som lystlæsning men det er faktisk muligt at få reduceret regningen, dels gennem energibesparelser, dels ved at bruge lidt tid på at finde en billigere leverandør. Den del af el-prisen, der afspejler forbruget er nemlig ikke reguleret, men et resultat af det frie el-marked, der har eksisteret i Danmark siden Det betyder, at alle husstande med en selvstændig el-måler frit kan vælge, hvor de vil købe deres forbrugsel, dvs. de kilowatt timer de forbruger. El-producenterne konkurrerer om at sælge deres strøm, for eksempel på den nordiske el-børs, Nord Pool. For forbrugeren kan det være vanskeligt selv at skaffe sig overblik over de forskellige priser på el og dermed finde ud af, hvad der er det bedste tilbud. Men det er muligt at sammenligne priserne ved hjælp af hjemmesiden På siden er det også muligt at se prisen for transport af strømmen og den samlede pris inklusive afgifter. Målgruppen for elpristavlen er private husstande og mindre erhvervsvirksomheder. Lokal distributør De forbrugere, der ikke selv har valgt en anden leverandør, får stadig strømmen fra det lokale el-selskab, som i mange tilfælde er forpligtet til at levere til de forbrugere, der ikke selv vælger et andet selskab. Men for forbrugerne er der ikke længere en forpligtelse til at anvende den lokale leverandør. Selv om man køber sin strøm fra et andet selskab, så er det stadig det lokale el-selskab, der leverer strømmen det vil sige at forbrugeren ikke oplever nogen forskel. Prisen på el består af flere dele: Dels af betalingen for den el, der forbruges, dels af faste udgifter, f.eks. afgifter til staten, betaling til offentlige forpligtelser som forskning og miljøvenlig el-produktion samt betaling til el-netselskabet for at transpor tere el via ledningsnettet til stikkontakten. Monpolerne overvåges Etablering og vedligeholdelse af elnettet varetages af de el-netselskaber, som har monopol på opgaven i et bestemt område, og deres priser bliver overvåget af Energitilsynet. I hvert område findes der altid et forsyningspligtselskab, dvs. et el-selskab som har en forsyningspligtbevilling. Forsyningspligten betyder, at selskabet har pligt til at forsyne forbrugere, som ikke gør brug af muligheden for valg af et andet el-selskab, med elektricitet. Også her skal priserne kontrolleres og godkendes af Energitilsynet, og der bliver hvert kvartal offentliggjort en pris, som gælder for det følgende kvartal. Der er også regler for betalingen for el-distributionen, så netselskaberne ikke føler sig fristet til at tage ekstra for den strøm, de leverer til folk, der ikke er kunder hos dem, de er nemlig forpligtet til at behandle alle forbrugere i deres område ens. Sikkerhed For at sikre at danske forbrugere altid får den el, de har brug for, og at f.eks. ledningsbrud, stormskader og lignende bliver udbedret har staten forpligtet en række el-selskaber til at sørge for denne distributionssikkerhed. 2TIP I praksis betyder det, at forbrugeren kan købe sit el-forbrug et andet sted end hos det el-netselskab, der er forpligtet til at distribuere el i området. Distributionssikkerheden, der omfatter vedligehold af el-nettet, sørger el-netselskaberne for. Afhængig af, hvor man som forbruger bor, hører man til et bestemt elnetselskab, som har monopol på opgaven med etablering og vedligeholdelse af el-nettet i netop dette geografiske område. Valg af el-handelsselskabet, som er leverandør af den el, der forbruges, bestemmer forbrugeren derimod selv. KILDER: SWITCH, ENERGINET.DK UNDERSØG MULIGHEDERNE FOR VALG AF EL- DISTRIBUTØR Fokus på nye økonomiske og energirigtige varmekilder Danske huse er generelt godt! isoleret. Vi har lært os at spare på energien og dermed også på varmeregningen. Derfor behøver vores varmeinstallation ikke være lige så kraftig i ydelse, som det vi ser i andre lande, hvor varmen nogle gange pibler ud gennem utætte vinduer og døre eller loftssprækker og lignende. I Danmark har vi muligheden! for at opvarme vore huse på en anden og mere interessant måde, end vi hidtil har været vant til. De, der opvarmer med olie eller gasfyr, har mærket kraftige stigninger i priserne på olie og gas, som betyder, at vi er begyndt at fokusere på alternativer til de traditionelle energikilder, som for eksempel, sol-, vind- eller biobrændselsenergi. Biobrændsel omfatter blandt andet træpiller som opvarmningskilde. Med træpiller kan man opnå besparelser på op til 70 procent. I en træpilleovn sker forbrændingen af det rene sammen-! pressede træ miljørigtigt og effektivt og under fuld kontrol af en intelligent styring, baseret på forbrændingsteknik, komfort og sikkerhed. Forbrændingen af træpillerne afgiver ikke mere CO2, end der tidligere er optaget under planternes vækst. Dermed betyder det ikke noget, om træet rådner op i naturen eller afbrændes i ovnen. Med virkningsgrader op til 97 procent vil varmeregning ikke blive stor. KILDE: ECOTECK Mere energi for pengene Med NOE får du mere energi for pengene. Se hvor meget du kan spare på vores website proff-art.dk 1522 FOTO: ISTOCKPHOTO NOE Energi A/S Skivevej Holstebro T salg@noe.dk

7 Vi er billigst! Bliv et af vores Bliver du medlem i Det Faglige Hus, har du valgt den billigste samlede løsning på fagforening og a-kasse for alle lønmodtagere. tilfredse medlemmer - det koster kun 60 kr. om måneden! Beløbet er fradragsberettiget, så du betaler reelt kun 40 kr. om måneden. Uden Det Faglige Hus ved jeg ikke, hvad jeg skulle have gjort. Det Faglige Hus havde fuldstændig styr på min sag fra start til slut. Butiksassistent Merete Jakobsen, Nakskov sparede 3.624,- om året Læs hele beretningen på Terapeut Finn Biltoft, Nykøbing F sparede 4.596,- om året Læs hele beretningen på For mere info - klik ind på kontakt os på eller sms FAGLIG8 til Skal vi klare indmeldelsen for dig? Ring til os på Mandag - torsdag kl og fredag HVOR MEGET SPARER DU OM ÅRET? Træ-industri-byg SPAR OP TIL kr ,- Dansk El-Forbund SPAR OP TIL kr ,- Dansk Metal SPAR OP TIL kr ,- NNF SPAR OP TIL kr ,- 3F SPAR OP TIL kr ,- SL SPAR OP TIL kr ,- TL SPAR OP TIL kr ,- FOAA SPAR OP TIL kr ,- HK SPAR OP TIL kr ,- Frie Funktionærer SPAR OP TIL kr. 756,- Et fuldtidsmedlemskab af fagforening og a-kasse i Det Faglige Hus koster kun kr. 455,- i måneden, så der er virkelig noget at spare ved at skifte. Uanset hvilket job du har, kan du blive medlem i Det Faglige Hus Fagforening A-kasse Faglig tryghed Kun 60 kr. om måneden - statsanerkendt for 395 kr. om måneden - den samme, bare meget billigere Esbjerg. Odense. Århus. Aalborg. Ringsted. København

8 8 MARTS 09 DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET NYHEDER 3TIP SØG DEN RETTE INFORMATION, NÅR DU GIFTER DIG 4 BEDSTE RÅD Gode råd når du skal vælge mobila bonnement Det er lidt absurd, at når vi køber en mobil, får vi en manual med mange sider på adskillige sprog, men når vi indgår en af de vigtigste kontrakter i vores liv, følger der ingen rådgivning med, mener Anja Cordes, advokat og formand for Danske Familieadvokater. Hold øje med skjulte udgifter 1 Hos nogle teleselskaber koster det penge at få tilsendt fakturaer, gebyrer hvis man ikke ringer for et bestemt beløb om måneden og meget høj minutpris, hvis man taler flere minutter end inkluderet i abonnementet. Overvej om det overhovedet kan betale sig at have et abonnement. Der findes flere selskaber, hvor du kun betaler for det, du ringer. Større behov for juridisk tjek af økonomien for ægtefæller Spørgsmål: Bliver min bil til vores bil, når vi gifter os? Svar: Nej, ikke hvis man ikke får lavet en aftale. Det er livets største fest, og der forberedes og ofres penge i stor stil. Når man gifter sig, skal det være i orden fra brudekjole til bryllupsfest og rejse. Hvad de færreste husker er imidlertid formuefordelingen og fordelingen af rettigheder, når man er gift. I takt med nye familiestrukturer med delebørn, flere skilsmisser og nye ægteskaber er behovet endnu større for at sikre, at man er klar over fordelingen af formuen i tilfælde af, at der sker noget. De fleste bliver da også først opmærksom på det den dag, hvor ægteskabet opløses af den ene eller anden grund. Den dag står mange uforstående, når Anja Cordes, advokat og formand for Er familiens forsikringer noget, der lever en totalt upåagtet tilværelse på nederste hylde eller bagerst i en skuffe, så er der stor risiko for, at de ikke dækker tilstrækkeligt, den dag der er behov for dem eller omvendt at du er overforsikret og derfor betaler for en forsikringsydelse, du ikke har brug for. Ifølge Forsikring & Pension er en væsentlig årsager til, at stakken af forsikringspolicer forældes, ændringer af familieforholdene, som for eksempel når man flytter hjemmefra, får barn, flytter sammen, bliver skilt eller separeret, går på pension og ved dødsfald. I de situationer bør man overveje, om ændringerne i familieforholdene har indflydelse på eksisterende forsikringer eller om man har behov for at tegne nye forsikringer. Danske Familieadvokater, fortæller dem, at det faktisk kun er den ene, der ejer huset den, der har skrevet under. Det er rystende, så lidt folk kender til det her område. Familieøkonomien drejer sig ikke kun om bilen, men ligeledes om hvem der står som køber af ejendelene og dermed råder over disse ting. Det gælder både formue, pensioner og forsikringer, fortæller Anja Cordes, der oplever, at folk kommer til hende i forbindelse med en skilsmisse og tror, at de ejer halvdelen af huset i kraft af formuefællesskabet for ægtefæller, men reelt ikke er medejer, da det var deres mand, der skrev under. Man har ret til en del af den andens nettoformue, hvis den er positiv! Et andet væsentligt område er pensionen, hvor de fleste heldigvis efterhånden har opdaget, at den ikke deles, medmindre der er indgået særaftaler herom, siger Anja Cordes. Udgangspunktet er, at man har formuefællesskab, når man gifter sig, men man ejer kun de ting, man har købt i fællesnavn og for fælles midler. Ønsker man at fravige hovedreglen om Forsikrings-tjek kan spare penge Risikoen for over- eller underforsikring er stor, hvis man ikke regelmæssigt undersøger familiens forsikringer. FAKTA Søg rådgivning hos en advokat med speciale i familieret. Tag stilling til oprettelse af særeje og testamente. Etablér hver jeres individuelle pensionsordning. Husk at begge parter skal på skødet til ejerbolig, bil og købsbevis til større anskaffelser. Overvej hvordan eventuelle fælles og sammenbragte børn skal stilles. KILDE: ligedeling, skal man lave en aftale om særeje. Det kan for eksempel være om en ting, en konto eller den enes eller begges formue. Anja Cordes understreger, at når man ikke er gift endnu, gælder der ingen jura imellem samboende: Mange tror, at fordi de har boet sammen i et par år, gælder ligedelingen, men der gælder ingen arveret eller bodeling. Hvis man så vælger at gifte sig, gælder det om at sætte sig ind i, hvad det betyder. Søg den rette information og lad være med at spørge et familiemedlem om råd. Det er lidt absurd, at når vi køber en mobil, får vi en manual med mange sider på adskillige sprog, men når vi indgår en af de vigtigste kontrakter i vores liv, følger der ingen rådgivning med. JENS KISKER red@mediaplanet.com Et af forsikringsselskaberne, Tryg, har valgt at sætte fokus på de familiemæssige ændringer ved at inddele dem i fire kategorier: Det liv, Dine ting, Dit arbejde og Din 3. alder. Både Forsikring & Pension og flere forsikringsselskaber har interaktive forsikringsmålere på deres hjemmesider, der gør det muligt at få et generelt indtryk af, hvilke forsikringer, familien har brug for. Forsikringsmålerne kan med fordel benyttes, når der sker større ændringer eksempelvis anbefaler Forsikring & Pension, at man anvender måleren, hvis man flytter til en ny bolig, får barn, foretager større investeringer som køb af bil og båd eller får nye fritidsinteresser. JAN V. LAUSEN/COHN S KONTOR red@mediaplanet.com Spar penge 2 Vælg et abonnement, der passer til dig, så du ikke kommer til at betale flere penge end nødvendigt. Har du i forvejen et højt forbrug pr. måned, kan det godt betale sig at vælge et abonnement med mange minutter inkluderet. Hvis dit forbrug er lavere, kan du overveje, om det kan betale sig at have et abonnement. Vælg eventuelt en taletidskonto, hvor du kun betaler, for det du bruger. Styr forbruget 3 Hvis du gerne vil kunne styre dine børns forbrug, tilbyder flere selskaber en taletidsløsning, hvor du sætter penge ind på barnets telefon og dermed kan styre forbruget. Når pengene er brugt, bliver telefonen lukket for udgående opkald. Ny telefon 4 Overvej om det kan betale sig at købe en telefon med abonnement. Telefonen vil typisk være billig ned til 1kr. men det er i abonnementet, at du betaler for telefonen. Hvis du ikke kan udnytte abonnementet, vil det blive dyrt i længden. I nogle tilfælde kan det bedre betale sig at købe mobilen til fuld pris og selv vælge den abonnementstype, der passer dig bedst. På internettet er det nemt at se, hvad telefonerne koster, hvis de skal købes uden abonnement. KILDE: CBB MOBIL

9 NYHEDER DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET Olien taber til andre energiformer Selv om oliepriserne har taget et dyk på grund af finans krisen, så er det stadig en god ide at spare på energien både af hensyn til tegnebogen og af hensyn til miljøet. Oliefyrene er på vej ud af de danske villaer mens træflisfyr og varmepumper i stigende omfang dækker danskernes varmebehov. Samtidig har et lavt energiforbrug en meget høj prioritering i nybyggeriet, hvor der for selvbyggede og individuelle huses vedkommende ofte bliver gjort mere ud af energibesparelse, end bygningsreglementet kræver. Det vurderer energirådgiver Henrik Steen-Knudsen fra Energitjenesten, der råder forbrugerne til først at skaffe overblik over eget energiforbrug, så indsatsen mod energitab bliver så effektiv som mulig. Hvis man på årsplan anvender over kilowatt-timer pr. kvadratmeter, må der gøres noget. Ligger forbruget mellem 100 og 130/140 kilowatt, er der plads til forbedringer, mens der næppe er meget at hente, hvis forbruget allerede er under 100 kilowattimer pr. kvadratmeter. Er forbruget for stort, gælder det om bl.a. at kigge på husets klimaskærm : er der træk ved vinduer og døre, er loftsisoleringen i orden, samt om man frådser på grund af sine vaner, f.eks. ved at være for lang tid i bad. Næste skridt er at få professionel assistance i form af håndværkere: Det er vigtigt at få lavet en handlingsplan, så man får mest ud af investeringerne, forklarer Vagn Holk Lauridsen. Det drejer sig om at få kortlagt boligen ud fra en energimæssig helhedsbetragtning, så man sætter ind de rigtige steder. Videncenter for Energibesparelser arbejder på at få standarder for energiforbedringer af boliger, så det det bliver nemmere for forbrugerne at vurdere konsekvensen af forbedringerne, forklarer Vagn Holk Lauridsen. En del af centrets aktiviteter er rettet mod håndværkerne, der står for end HENRIK STEEN-KNUDSEN, energirådgiver fra Energitjenesten FOTO: BJARKE RAMBØLL halvdelen af de energispareråd, som boligejerne får. De fleste er ret gode, men der er plads til forbedringer, og så er det et område, hvor der konstant er behov for opdatering med den nyeste viden 4TIP SKAF OVERBLIK OVER DIT ENERGIFOR- BRUG om materialer osv., forklarer Vagn Holk Lauridsen. Henrik Steen-Knudsen fra Energitjenesten giver følgende simple spareråd: Sluk for cirkulationspumpen, hvis der ikke er behov for den. Gulvvarmen i badeværelset behøver ikke være tændt i døgndrift. Elevations-borde, -stole og -senge bruger meget strøm, også når de ikke anvendes sluk derfor på kontakten. Transformere, internet-routere osv. bruger meget strøm blot de er tændt. Tjek om de bliver varme, hvis de gør det, koster det penge. Har du en DAB-radio? Overraskende nok bruger mange DAB-radioer en del strøm, selv om de ikke er tændt. Alle eksempler på forholdsvis enkle tiltag, der kan give store besparelser uden at man giver køb på komforten. JAN V. LAUSEN/COHN S KONTOR red@mediaplanet.com Biløkonomi 2 tips til tryghed og sikkerhed MARTS 09 9 Service og reparationer året rundt Nye biler med avanceret teknologi er komplicerede, har behov for softwareopdateringer og kræver servicering af højt uddannet personale. Ældre, slidte biler er mindre driftsikre og skal ofte repareres. Overhold altid det årlige service på bilen, og få foretaget reparationen hos et autoriseret værksted, når en fejl opstår. Det sikrer din mobilitet bedst muligt og ikke mindst en fornuftig total økonomi på sigt. Vedligeholdelse sommer og vinter Inden sommerens lange køreferie samt før og efter vinterens våde, kolde vejr bør bilens vitale dele efterses. Bilejeren kan selv foretage et minimums-tjek ved at følge bilens instruktionsbog. Dog bør man henvende sig til et autoriseret værksted, hvis bilen skal have tjekket vitale dele eller repareres. Mange serviceværksteder tilbyder en dialogmodtagelse sammen med teknisk personale, som sort på hvidt dokumenterer nødvendige reparationer. KILDE: SMC-BILER ÅRHUS Hos SMC-Biler er køb af brugt bil lig med økonomisk sikkerhed måned for måned uden ubehagelige overraskelser undervejs. Med en fast lav rente, fri service og reparation og en meget lav forsikringspræmie, er vejen banet for det bedst mulige bilkøb. Når du køber brugt, medfølger en gratis service- og reparations-aftale i 2 år fra købsdatoen. * Lav fast rente i hele lånets løbetid, er din sikkerhed for fast ydelse uden overraskelser. * Spar penge på forsikringen og kør af sted i din kommende bil med en billig forsikring til at sikre dig mod uheld. *Total Tryghed: Tilbuddet er gældende til og med Gratis service- og reparationsaftale gælder brugte Audi, Volkswagen, Škoda og SEAT uanset alder og km-stand. Aftalen gælder 24 måneder eller km (det, der opnås først). SUV og specialbiler er ikke omfattet af gratis service- og reparationsaftale. (Hør nærmere i salgsafdelingen). Renteeksempel: Købspris , udbetaling 20%, løbetid 84 måneder, fast rente 5,25%, ÅOP før skat 8,1%, ÅOP efter skat 6,1% AMAGER: Englandsvej 437, Tlf: ESBJERG: Skagerrakvej 4, Tlf: GLADSAXE: Turbinevej 7, Tlf: HERNING: Tjelevej 16-20, Tlf: HILLERØD: Egespurs Allé 1, Tlf: HOLBÆK: Bilbyen 1, Tlf: HØJBJERG: Øster Parkvej 12-16, Tlf: KØGE: Tangmosevej 110 / Ørnevej 4-8, 4600 Køge, Tlf: ODENSE: Middelfartvej 50, Tlf: RISSKOV: Grenåvej 347, Tlf: VEJLE: Andkærvej 10, Tlf: AALBORG: Ny Kærvej 47, Tlf: AALBORG RISSKOV HERNING HØJBJERG VEJLE ESBJERG ODENSE HILLERØD GLADSAXE HOLBÆK AMAGER KØGE SMC-Biler dækker hele Danmark. Hvis du beslutter dig for at købe en bil, der står i den modsatte ende af landet, flytter vi den simpelthen til den afdeling du vil afhente den i!

10

11 NYHEDER DENNE TEMAAVIS ER EN ANNONCE FRA MEDIAPLANET MARTS Hvad kan man selv gøre for at imødegå økonomisk usikkerhed i fremtiden? SPØRGSMÅL & SVAR Troels Holmberg Økonom, Forbruger rådet FOTO: GEIR HAUKURSSON Hvad kan man selv gøre for at imødegå økonomisk usikkerhed i fremtiden? Vores råd til folk er at gennemgå budgetterne og få balance mellem indtægter og udgifter, for tiden er ikke til lånefinansiering. Det fornuftige er at spare op og betale eventuel gæld, og så at have en økonomisk buffer, så uforudsete udgifter eller indtægtsnedgange ikke giver problemer. Hvor kan man typisk hente besparelser i det private budget? Der kan være meget at spare ved at gennemgå de faste udgifter som telefon, bank og forsikring. Der er store prisforskelle mellem f.eks. bankerne, så der er god grund til at sammenligne priserne. Hertil kommer, at priserne ikke er faste, så det er muligt at forhandle sig til bedre vilkår eller bedre renter. Med betyder kreditkrisen ikke, at man står svagere, hvis man har brug for et lån? Det er ikke sikkert. Det er en forhandling, og ens position afhænger af, hvor attraktiv man er som kunde for banken. Selv på helt små lån kan der være store prisforskelle, og man ser ofte, at bankerne er villige til at give gode tilbud for at tiltrække kunder det kan eksempelvis være, at man ikke beregner etableringsomkostninger, hvis kunden flytter en kassekredit fra en anden bank. Der er også andre end bankerne, der låner penge ud? Ja, men undgå forbrugslån. Der er fortsat vækst i lån uden sikkerhedsstillelse, men der er mange, som kommer galt afsted og ikke kan betale afdragene 5 procent af danskerne er registrerede i RKI! Den type lån er øvrigt ulovlige mange steder i udlandet, men der er ingen begrænsninger herhjemme. I Forbrugerrådet så vi gerne, at der blev indført et renteloft. Boligmarkedet er hårdt ramt og det er vel her, at de største farer lurer? De største tabere er førstegangskøbere, der har købt til for høje priser. Hvis man er på vej ud på boligmarkedet skal man passe på og være meget sikker på, at man enten kan blive boende i boligen i lang tid eller at man ikke betaler for meget for den. Men det er umuligt at forudsige, hvor boligmarkedets prismæssige bund befinder sig, og derfor må den enkelte gøre op med sig selv, om det er den rigtige pris. ELON ULF COHN red@mediaplanet.com 2 BEDSTE TIPS 1 Det er meget svært at sammenligne forsikringer, fordi vilkårene ofte er meget forskellige. På har man konstrueret nogle fællesvilkår for de forskellige forsikringstyper, så det er letter for kunderne at sammenligne mellem forskellige tilbud. 2 IT- og Telestyrelsens portal it-borger.dk har et væld af information om it og telefoner. Målet er at portalen skal blive det sted, danskernes først leder efter information om it og tele, og den spænder fra simple vejledninger, som f.eks. hvordan man sender en SMS-besked, til oversigt over gældende love.

12 Vil du se resultater? så lad os hjælpe dig videre Vi styrker din privatøkonomi Mange boligejere betaler for høje renter på boliglån, billån, kassekredit, forbrugslån/kontokort, banklån mm. Ved at erstatte den dyre gæld med et billigere realkreditlån kan du tjene dit livs bedste timeløn. Lad en af vores finansielle eksperter gennemgå dine lån og hjælpe dig med at finde den løsning, der sikrer dig flest penge. Vi er autoriserede låneformidlere for, og vi kan derfor tilbyde dig nogle af markedets mest attraktive lån. Vi sælger din bolig Bestil et gratis Salgstjek hos EDC og få overblik over pris, forventet overskud ved salg, samt en eksperts vurdering af situationen på boligmarkedet i dit lokalområde. Vi giver dig ro, når du køber nyt Få en EDC-købermægler som din rådgiver i boligkøbet. Det er eksperthjælp til vurdering af boligen, prisforhandling, finansiering og alt papirarbejdet. Vind gavekort til frit valg på NETtorvet.dk Værdi 3x5.000 kr. Se hvordan du deltager nedenfor Kontakt os og hør nærmere deltag samtidig i konkurrencen. Klik ind på edc.dk/jp sms edc til 1231 ring til Kom godt videre