FINANSKONFERENCEN 6. APRIL Fremtidens udfordringer og muligheder for en stor institutionel investor

Transkript

1 FINANSKONFERENCEN 6. APRIL 2017 Fremtidens udfordringer og muligheder for en stor institutionel investor

2 Væsentlige drivkræfter, der påvirker branchen SAMPENSION Makroøkonomi Regulering Demografi Digitalisering Omkostningsfokus Kundeforventninger Øget konkurrence Konsolidering Finansielle Operationelle 2

3 Finansielle udfordringer i pensionsbranchen Lavrentemiljø Aktievolatilitet Alternative investeringer Markedsrente Risikostigning? (kompetencer) Privatisering af risiko FT: Prudent Person + F&P: Åbenhed og transparens 3

4 Investering i et lavrentemiljø

5 Stigende brug af markedsrenteprodukter 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% SAMPENSION Hensættelser til unit-link ift. hensættelser i alt Præmier til unit-link ift. præmier i alt (brutto) Kilde: Indberetninger til Finanstilsynet 5

6 Tilsynet er bekymrede 6

7 Politisk aftale om mindsket brug af nominelle rentegarantier SAMPENSION Aftale mellem EVM og F&P om ændring af rentekurven på pensionsområdet mv. fra juni 2012 Der har i de senere år været en proces med udvikling af pensionsprodukter med mindre eller intet garantiindhold, og især arbejdsmarkedspensionerne har gennem omvalg mv. fået kunderne over på ordninger med en meget lav eller ingen garanti. Det er vigtigt, at denne udvikling fortsætter. Der er enighed om, at pensionsselskaberne fremadrettet fortsat skal arbejde for fortsat at mindske omfanget af produkter med nominel rentegaranti ved at øge kundernes muligheder for at træffe omvalg og derved komme over i markedsrenteprodukter. 7

8 4 nye forbrugerinitiativer øger åbenhed og transparens SAMPENSION 1 Pensionsprognoser med mere information Ensartet og simpel risikomærkning 3 2 Klarhed over hvad pensionsopsparingen er investeret i Guidelines for best practice 4 8

9 Operationelle udfordringer i pensionsbranchen Udfordringer Konsekvenser Muligheder Regulering Dynamik Kompleksitet Forbrugerforståelse Stigende omkostninger Stigende risiko Vækst og konsolidering Digitalisering? + 9

10 Den sublime kundeoplevelse digitaliseret SAMPENSION Servicepakken af rådgivningsværktøjer og 3 i 1 Livspension Simpelt overblik Klare anbefalinger Pensionstjek Værdiskabende Sublim kundeoplevelse 3 i 1 Livspension På kundens foretrukne platform Relevant Nærværende og selvforklarende Pensionsplan Kundens livssituation Digital guide Personalisering Transparente tjenester Opsparing Pensionsoverblik Forsikring Sammenligning Investering Selvbetjening Rådgivning M.fl. 10

11 Hvilken vækst vil Sampension? Produkt Eksisterende Nyt Pension ( ) Kapitalforvaltning Bank Realkredit Eksisterende Nyt Marked 11

12 Sampensions vækstkanaler i pensionsmarkedet Fastholdelse Nye firmapensioner Individuelle Nye overenskomstbaserede Nye pensionskasser + Flere medlemmer Lønstigning Øgede bidrag 12

13 Som aktiv spiller i markedskonsolideringen har vi udviklet en samarbejdsmodel til pensionskasser Egen bestyrelse Egen bestyrelse Egen bestyrelse Pensionskassen for Jordbrugsakademikere og Dyrlæger Sampension KP Livsforsikring A/S Arkitekternes Pensionskasse Ejerandele: 3 % 94 % 3 % Administrationsaftale med ens vilkår Forsikringsadministrationsfællesskab reguleret af en administrationsaftale Sampension Administrationsselskab A/S AP og PJD opnår 1 plads i bestyrelsen for Sampension Administrationsselskab A/S 13

14 Børsen, 27. marts 2017 "Vi kom fra et niveau omkring kr. pr medlem i administrationsomkostninger, og vi har fået ca. en halvering. Det, vi er endt med, er en tilbagebetalingsperiode for investeringen på under et år. Det skal ikke være nogen hemmelighed, at da vi startede med at se på det, var den periode længere. Det resultat er i sig selv en succes" Bestyrelsesformand Erik Bisgaard Madsen, Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger 14

15 Halvering af markedsdeltagere gennem konsolidering Antal selskaber i pensionsbranchen Livsforsikringsselskaber Firmapensionskasser Tværgående pensionskasser Kilde: Finanstilsynet og F&P 15

16 Spørgsmål? 16