Pressemeddelelse nr. 1 19. januar 2006 Rekordhøjt realkreditudlån i 2005 i alt 748 mia. kr. Realkreditrådets pressemeddelelse om realkreditaktiviteten i 2005 Realkreditinstitutterne har igen i 2005 ydet et rekordstort udlån til glæde for mange danskere. Der blev ydet realkreditlån for næsten 750 mia. kr., hvilket svarer til op imod halvdelen af det danske bruttonationalprodukt. Udlånet har i 2005 været ligeligt fordelt mellem fastforrentede lån og rentetilpasningslån med hver 50 pct. Den reelle tilvækst i udlånet nettoudlånet udgjorde 160 mia. kr. i 2005, hvilket også er rekord. Det lave renteniveau har sammen med indkomstudviklingen og prisudviklingen på ejendomsmarkedet været væsentlige årsager til låntagernes efterspørgsel efter billig og effektiv finansiering hos realkreditinstitutterne i 2005. I 4. kvartal 2005 ydede realkreditinstitutterne lån for 187 mia. kr., hvilket svarer til niveauet for de tre foregående kvartaler. Nettoudlånet (bruttoudlånet korrigeret for indfrielser og afdrag) udgjorde 37 mia. kr. i 4. kvartal 2005 og var dermed 8-10 mia. kr. lavere end i de to foregående kvartaler, men på samme niveau som i 1. kvartal 2005. Realkreditinstitutternes nye produkter variabelt forrentede lån med renteloft og afdragsfrie lån er fortsat populære. Lån med renteloft udgør nu med ca. 235 mia. kr. ca. 30 pct. af det samlede udlån for rentetilpasningslån til alle ejendomskategorier. Ved udgangen af 4. kvartal 2005 udgjorde afdragsfrie realkreditlån 32 pct. af den samlede udlånsmasse for ejerboliger og fritidshuse. Mange husholdninger har valgt at gøre brug af den fleksibilitet, som de afdragsfrie lån tilbyder, og dermed bl.a. muligheden for at optimere husholdningens samlede økonomiske og finansielle vilkår. Stort realkreditudlån bruttoudlån på 748 mia. kr. i 2005 Realkreditinstitutternes bruttoudlån udgjorde 748 mia. kr. i 2005, hvilket er markant højere end de foregående år, jf. tabel 1. Der har været tale om et konstant højt udlån i alle årets fire kvartaler, jf. tabel 2. Hovedårsagerne til det høje udlån er bl.a. det fortsat meget lave renteniveau (link til Realkreditrådets byggerente), de generelt gunstige samfundsøkonomiske forhold og nye lånemuligheder. Mange indfrielser og rekordstort nettoudlån på 161 mia. kr. i 2005 Låntagerne foretager i stort omfang aktiv gældspleje som følge af den fortsat lave rente. Således var omfanget af indfrielser 542 mia. kr. svarende til, at mere end hvert 3. realkreditlån er blevet omlagt i 2005. Nettoudlånet, der er bruttoudlånet fratrukket indfrielser og afdrag og dermed viser den faktiske vækst i udlånet, udgjorde 161 mia. kr. i 2005. Det er rekord og svarer til, at den samlede udlånsmasse er blevet udvidet med 10 pct. i 2005. Det er den højeste stigning i mange år, jf. tabel 1.
Fortsat stor udlånsaktivitet i årets sidste kvartal Årets sidste kvartal var i lighed med de foregående kvartaler præget af høj udlånsaktivitet. Bruttoudlånet i 4. kvartal 2005 var med 187 mia. kr. på niveau med de foregående tre kvartaler, mens nettoudlånet udgjorde 37 mia. kr. i 4. kvartal 2005. For nettoudlånet er der tale om et niveau, der er 8-10 mia. kr. lavere end de to foregående kvartaler, men på niveau med 1. kvartal 2005, jf. tabel 2. For både brutto- og nettoudlånet har der for alle kvartaler i 2005 været tale om højere niveauer end i nogen kvartaler i de foregående år, jf. figur 1. Fastforrentede lån og rentetilpasningslån lige populære i 2005 Realkreditinstitutternes bruttoudlån fordelt på lånetyper har varieret en del over de seneste år, jf. figur 2. Variationerne skyldes bl.a. det aktuelle renteniveau på tidspunktet for låneoptagelsen samt forskellen mellem den korte og den lange rente. I 2005 har fastforrentede lån og rentetilpasningslån været lige populære med hver ca. 50 pct. Der har dog været variationer henover året, hvor fastforrentede lån i både 2. og 3. kvartal udgjorde mere end 60 pct., mens rentetilpasningslån i sidste kvartal udgjorde 62 pct. For rentetilpasningslånene har andelen af variabelt forrentede lån med renteloft endvidere været stigende med et samlet udlån på 235 mia. kr. primo 2006 til alle ejendomskategorier. Afdragsfrie lån udgør 32 pct. af udlånet til ejerboliger og fritidshuse Realkreditrådets opgørelse over omfanget af afdragsfrie lån viser, at der ikke blev betalt afdrag på 32 pct. af den samlede udlånsmasse til ejerboliger og fritidshuse ved udgangen af 2005. Dette svarer til 320 mia. kr. ud af en samlet udlånsmasse til ejerboliger og fritidshuse på 1.004 mia. kr., jf. tabel 5. Det er især de fastforrentede afdragsfrie lån, der har været efterspørgsel efter i 2005. Den udestående lånemasse er steget fra 18 mia. kr. ultimo 2004 til 120 mia. kr. ultimo 2005. Afdragsfrie rentetilpasningslån udgør med 200 mia. kr. ultimo 2005 dog stadig den største andel af de afdragsfrie lån. Mange husholdninger har således valgt at udnytte den fleksibilitet, som de afdragsfrie lån tilbyder, bl.a. med henblik på at kunne optimere en husholdnings samlede økonomiske og finansielle situation. Yderligere oplysninger kan fås hos: --------- o - 0 - o ---------- Direktør Torben Gjede, Realkreditrådet telefon 33 12 48 11
Tabel 1. Realkreditinstitutternes årlige udlån fordelt på ejendomskategorier 19. januar 2006 Mia. kr. 2001 2002 2003 2004 2005 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 14,3 0,9 8,7-0,8 12,7 1,6 12,5 1,9 16,1-0,9 privat udlejning 20,0 6,7 23,7 9,5 35,9 12,5 34,0 15,4 67,2 21,4 ejerboliger og fritidshuse 215,4 48,5 219,4 54,8 341,9 59,1 299,4 55,1 494,9 112,0 Landbrug mv. 46,3 9,0 44,0 13,8 58,5 11,3 47,1 10,7 81,8 10,2 Industri og håndværk mv. 10,0 1,7 7,6 0,1 16,0 3,3 8,0 0,1 13,2 2,1 Kontor og forretning 23,6 5,0 24,4 6,9 40,0 6,9 32,0 7,6 62,1 12,1 Andre ejendomme 1) 5,0 2,4 4,2 0,8 6,8 0,6 4,5 0,8 12,9 5,0 Bruttoudlån i alt 334,6 331,9 511,8 437,4 748,3 Indfrielser 2) -223,3-206,1-373,4-311,6-542,7 Ordinære afdrag 3) -37,1-40,7-43,2-42,3-43,6 Nettoudlån 4) 74,2 85,1 95,2 91,6 161,9 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 2. Realkreditinstitutternes udlån pr. kvartal fordelt på ejendomskategorier 19. januar 2006 Mia. kr. 4. kvartal 2004 1. kvartal 2005 2. kvartal 2005 3. kvartal 2005 4. kvartal 2005 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 3,4-0,5 3,1 1,4 5,6-1,5 3,5 0,7 3,8-1,5 privat udlejning 11,0 4,4 15,2 4,5 17,8 6,2 15,2 5,3 19,1 5,4 ejerboliger og fritidshuse 83,3 7,5 122,2 20,8 122,3 30,6 126,2 32,7 124,2 27,8 Landbrug mv. 14,3 2,3 20,0 2,2 25,4 5,0 19,8 3,0 16,6 0,0 Industri og håndværk mv. 1,9-0,5 3,5-0,3 3,0-0,4 2,7 0,4 4,0 2,4 Kontor og forretning 9,8 2,0 20,0 5,9 13,7 3,4 12,5 3,3 16,0-0,6 Andre ejendomme 1) 1,2 0,2 2,9 0,1 3,4 0,8 2,8 0,8 3,8 3,3 Bruttoudlån i alt 125,1 186,8 191,3 182,8 187,4 Indfrielser 2) -97,4-143,6-134,6-127,8-136,7 Ordinære afdrag 3) -12,3-8,5-12,6 8,6-13,8 Nettoudlån 4) 15,4 34,7 44,1 46,3 36,8 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
19. januar 2005 Tabel 3. Realkreditinstitutternes procentvise andel af bruttoudlånet fordelt på ejendomskategorier Procentvis andel Boligejendomme af bruttoudlånet Ejd. Til soc. Støttet byggeri Private udlejnings- Ejerboliger & Landbrug Industri og Kontor og kult. og under Bruttoudlån til beboelse ejendomme fritidshuse mv. håndværk mv. forretning v. formål 1) i alt BRFkredit 4. kvt. 2004 25,4 15,4 7,1 0,4 3,4 16,5 20,8 8,3 1. kvt. 2005 21,3 19,8 8,8 0,1 2,4 8,5 5,4 8,8 2. kvt. 2005 24,0 22,7 8,1 0,3 10,4 17,6 3,2 9,5 3. kvt. 2005 20,4 19,7 7,4 0,3 5,1 19,6 11,8 8,8 4. kvt. 2005 29,9 18,8 8,1 0,1 6,0 10,3 16,4 9,2 DLR Kredit 4. kvt. 2004 0,1 9,4 0,4 32,2 0,9 12,4 2,3 5,8 1. kvt. 2005 0,1 9,4 0,4 27,3 1,8 9,0 0,3 4,9 2. kvt. 2005 1,4 6,8 0,4 28,2 1,2 8,4 0,1 5,3 3. kvt. 2005 0,8 8,1 0,4 31,7 1,3 9,5 0,3 5,1 4. kvt. 2005 0,2 8,5 0,4 29,7 1,2 6,2 0,1 4,3 LR Realkredit 4. kvt. 2004 5,0 0,2... 0,0 0,6 0,2 1. kvt. 2005 5,1 0,5.... 6,3 0,2 2. kvt. 2005 5,3 0,3.... 6,8 0,3 3. kvt. 2005 4,7 0,4 0,0 0,0 0,0 0,0 9,6 0,3 4. kvt. 2005 5,3 0,1 0,0 0,0 0,0 0,1 2,9 0,2 Nordea Kredit 4. kvt. 2004 0,3 5,0 15,7 15,3 11,3 10,3 4,2 13,7 1. kvt. 2005 6,7 5,1 14,4 13,9 13,5 6,8 4,2 12,5 2. kvt. 2005 0,2 5,4 15,5 14,9 10,0 10,0 7,2 13,4 3. kvt. 2005 0,5 7,8 20,2 16,2 5,2 7,9 3,7 17,1 4. kvt. 2005 0,3 6,6 15,7 14,2 8,9 9,3 3,0 13,4 Nykredit 2) 4. kvt. 2004 31,8 34,6 38,2 32,0 50,0 34,5 51,5 37,0 1. kvt. 2005 38,8 32,1 50,2 42,8 55,6 41,9 50,1 47,0 2. kvt. 2005 35,3 36,8 43,2 40,3 55,3 39,7 59,2 42,2 3. kvt. 2005 45,8 32,7 42,0 35,6 61,2 35,0 46,2 40,4 4. kvt. 2005 34,4 29,9 42,8 33,3 38,3 29,2 36,8 39,1 Realkredit 4. kvt. 2004 37,4 35,4 38,6 20,1 34,3 26,4 20,6 34,9 Danmark 1. kvt. 2005 28,0 33,1 26,2 15,9 26,6 33,8 33,7 26,6 2. kvt. 2005 33,8 27,9 32,8 16,4 23,1 24,2 23,4 29,2 3. kvt. 2005 27,8 31,3 29,9 16,2 27,2 28,0 28,5 28,3 4. kvt. 2005 29,8 36,1 33,0 22,7 45,6 44,9 40,7 33,8 1) Denne kategori består af Ejendomme til sociale-, kulturelle- og undervisningsformål samt Ubebyggede grunde. 2) Indeholder udlånsdata fra Nykredit og Totalkredit.
Tabel 4. Realkreditinstitutters procentvise andel af obligationsrestgælden fordelt på ejendomskategorier, ultimo 19. januar 2005 Procentvis andel af obligationsrestgælden Boligejendomme Obligations- Ejd. Til soc. kult. Støttet byggeri Private udlejnings- Ejerboliger & Landbrug Industri og Kontor og og under v. restgæld til beboelse ejendomme fritidshuse mv. håndværk mv. forretning formål 1) i alt BRFkredit 4. kvt. 2004 19,3 18,7 8,1 0,2 1,9 13,0 10,5 9,5 1. kvt. 2005 19,1 18,8 7,9 0,2 2,0 12,8 10,5 9,4 2. kvt. 2005 19,3 18,7 7,9 0,2 2,6 13,4 9,9 9,4 3. kvt. 2005 19,3 18,9 7,8 0,2 2,8 13,7 10,2 9,4 4. kvt. 2005 19,5 19,5 7,8 0,2 3,3 13,9 10,5 9,4 DLR Kredit 4. kvt. 2004 0,1 4,9 0,4 30,5 0,2 7,0 0,3 4,6 1. kvt. 2005 0,1 5,6 0,4 30,5 0,4 7,3 0,3 4,7 2. kvt. 2005 0,2 6,0 0,4 30,6 0,5 7,8 0,3 4,8 3. kvt. 2005 0,2 6,3 0,4 30,9 0,5 8,1 0,3 4,9 4. kvt. 2005 0,2 6,5 0,4 30,9 0,7 8,3 0,3 4,9 FIH Realkredit 2) 4. kvt. 2004. 0,0.. 2,7 1,5 0,0 0,2 1. kvt. 2005. 0,0.. 2,2 1,1 0,0 0,1 2. kvt. 2005. 0,0.. 1,6 0,9 0,0 0,1 3. kvt. 2005. 0,0.. 1,4 0,7 0,0 0,1 4. kvt. 2005. 0,0.. 1,2 0,5 0,0 0,1 LR Realkredit 4. kvt. 2004 2,5 0,5.. 0,0 0,1 4,7 0,4 1. kvt. 2005 2,5 0,5.. 0,0 0,1 4,8 0,4 2. kvt. 2005 2,7 0,4.. 0,0 0,1 4,5 0,4 3. kvt. 2005 2,8 0,4.. 0,0 0,1 5,4 0,4 4. kvt. 2005 2,9 0,3.. 0,0 0,1 5,7 0,4 Nordea Kredit 4. kvt. 2004 0,1 4,0 14,5 10,7 5,3 5,2 2,6 10,5 1. kvt. 2005 0,2 4,2 14,5 10,9 5,8 5,7 2,8 10,7 2. kvt. 2005 0,2 4,3 14,6 11,2 6,2 6,3 3,2 10,9 3. kvt. 2005 0,2 4,5 14,9 11,4 6,1 6,5 3,2 11,1 4. kvt. 2005 0,2 4,9 14,9 11,8 6,9 6,9 3,5 11,3 Nykredit 3) 4. kvt. 2004 35,8 39,2 41,1 42,2 50,9 38,7 41,8 40,6 1. kvt. 2005 35,9 38,3 42,0 41,9 51,2 37,7 42,3 41,0 2. kvt. 2005 35,7 38,2 42,4 41,1 50,6 36,8 43,8 41,0 3. kvt. 2005 35,8 37,3 42,4 40,4 50,9 36,0 43,2 40,9 4. kvt. 2005 35,8 36,8 42,3 39,3 50,0 35,1 42,7 40,5 Realkredit 4. kvt. 2004 42,3 32,7 35,9 16,4 38,9 34,5 40,1 34,2 Danmark 1. kvt. 2005 42,2 32,6 35,2 16,5 38,4 35,2 39,3 33,8 2. kvt. 2005 42,0 32,4 34,7 16,9 38,4 34,8 38,5 33,4 3. kvt. 2005 41,8 32,5 34,4 17,1 38,2 34,9 37,7 33,3 4. kvt. 2005 41,5 32,1 34,6 17,8 37,9 35,1 37,2 33,4 Total obliga- 4. kvt. 2004 167,2 118,5 881,4 173,3 42,9 105,0 23,4 1511,8 tionsrestgæld 1. kvt. 2005 168,6 123,1 901,3 175,1 42,6 110,8 23,5 1544,9 i mia. kr. 2. kvt. 2005 167,4 130,1 934,1 180,7 42,0 114,2 24,3 1592,8 3. kvt. 2005 167,9 136,1 968,7 184,4 42,4 118,1 24,9 1642,4 4. kvt. 2005 166,5 141,8 1004,6 186,7 41,1 121,6 25,1 1687,4 Anm.: Obligationsrestgælden er den nominelle mængde obligationer, der skal til for at indfri den nominelle restgæld på et realkreditlån. 1) Denne kategori består af Ejendomme til sociale-, kulturelle- og undervisningsformål samt Ubebyggede grunde. 2) FIH realkredit ophørte med at yde realkreditlån 1.1.2004 3) Indeholder udlånsdata fra Nykredit og Totalkredit
Tabel 5. Udestående lånemasse til ejerboliger fordelt på lånetyper og lån med afdragsfrihed 19. januar 2006 Mia.kr, ultimo 4. kvartal 2004 1. kvartal 2005 2. kvartal 2005 3. kvartal 2005 4. kvartal 2005 Ejerboliger og fritidshuse, i alt 884,2 892,0 934,9 968,7 1.004,5 Fastforrentede lån 1) 495,8 460,5 497,1 534,4 575,0 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 388,4 431,5 439,4 434,3 429,5 -Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 232,1 251,1 259,9 256,8 267,4 -Heraf rentebindingsperiode over 1 op til og med 5 år 153,2 157,5 150,9 145,4 123,3 -Heraf rentebindingsperiode over 5 op til og med 10 år 2,7 22,8 28,6 32,2 38,8 Heraf afdragsfrie lån til ejerboliger og fritidshuse, i alt 171,2 203,8 242,5 279,1 320,3 Fastforrentede lån 27,6 34,4 60,2 90,5 120,8 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 143,6 169,3 182,3 188,6 199,6 -Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 91,2 106,3 115,2 118,6 131,5 -Heraf rentebindingsperiode over 1 op til og med 5 år 51,4 55,1 56,0 58,0 51,7 -Heraf rentebindingsperiode over 5 op til og med 10 år 1,0 7,9 11,1 12,0 16,3 Anm. Udestående lånemasse afviger fra obligationsrestgælden, jf. tabel 4, idet kontantlån indgår med kontantrestgælden i den udestående lånemasse. 1) Inkl. ganske få indexlån.
Mia. kr. Figur 1. Realkreditinstitutternes brutto- og nettoudlån - 1. kvartal 1995 til 4. kvartal 2005 250,0 Bruttoudlån 200,0 Nettoudlån 150,0 100,0 50,0 0,0 1.kvt.1995 1.kvt.1996 1.kvt.1997 1.kvt.1998 1.kvt.1999 1.kvt.2000 1.kvt.2001 1.kvt.2002 1.kvt.2003 1.kvt.2004 1.kvt.2005-50,0
Figur 2. Realkreditinstitutternes bruttoudlån fordelt på lånetyper 1. kvartal 2000 til 4. kvartal 2005 pct. 100 Rentetilpasningslån 80 Fastforrentede lån 60 40 20 0 1.kvt.2000 1.kvt.2001 1.kvt.2002 1.kvt.2003 1.kvt.2004 1.kvt.2005