Henrik Juul og Frederik Meding Kreditret Dokumenter og opgaver Gjellerup
Kreditret dokumenter og opgaver 2017 Henrik Juul og Frederik Meding og Gjellerup/Gads Forlag 2017 Omslag: Sofie Engel, It s all about Sats: LYMI DTP-Service eisbn 978-87-13-05071-0 3. udgave, 1. oplag 2017 Kopiering fra denne bog må kun finde sted på institutioner, der har indgået aftale med Copy-Dan, og kun inden for de i aftalen nævnte rammer. Det er tilladt at citere med kildeangivelse i anmeldelser. Gjellerup/Gads Forlag Fiolstræde 31-33 1171 København K www.gjellerup.dk
Indhold Forord... 5 Indledning... 6 Opgavesamling... 9 1. Kreditaftaler... 11 2. Pant Generelt... 25 3. Pant Håndpant... 26 4. Pant Underpant... 32 5. Pant Ejendomsforbehold... 42 6. Fast ejendom... 43 7. Ejerpantebreve... 46 8. Pant Tilbehør... 48 9. Pant Løsøre... 50 10. Byggelån og transporter... 51 11. Factoring... 55 12. Virksomhedspant... 61 13. Garantier... 67 14. Hensigtserklæringer... 73 15. Kaution... 75 16. Modregning... 98 17. Nødlidende kreditforhold... 102
Dokumentsamling... 109 A. Almindelige forretningsbetingelser... 111 B. Gældsbrev... 113 C. Almindelige bestemmelser for lån og kreditter... 116 D. Kassekredit kontrakt... 120 E. Finansieringstilsagn... 123 F. Byggelånskontrakt... 129 G. Håndpantsætningserklæring... 133 H. Pantebrev realkredit... 136 I. Indekspantebrev... 142 J. Ejerpantebrev fast ejendom... 145 K. Skadesløsbrev fast ejendom... 148 L. Pantebrev SDO/SDRO... 151 M. Ejerpantebrev bil... 154 N. Løsøreejerpantebrev båd... 157 O. Skadesløsbrev virksomhedspant... 160 P. Skadesløsbrev fordringspant... 163 Q. Kautionsdokument... 165 R. Garantidokument... 168
Forord I forhold til tidligere udgaver er denne dokument- og opgavesamling opdateret med nye dokumenter og en række nye opgaver. Bogen tager, som sine forgængere, navnlig sigte på anvendelse i undervisningen af studerende inden for kreditret og finansieringsret. Herudover kan bogen anvendes ved kurser for ansatte i den finansielle sektor. Siden år 2000 har bogen været et centralt led i den reform af undervisningen, der har fundet sted, og som i højere grad end tidligere søger at aktivere og inddrage de studerende gennem løsning af cases og gennemgang af relevante dokumenter. København, oktober 2016 Henrik Juul & Frederik Meding
Indledning Kreditretten (finansieringsretten) er læren om den lovgivning og de juridiske spørgsmål, der knytter sig til kreditgivning hvorledes er den retlige regulering af det kreditretlige liv? Kreditretten er ikke bundet til snævre faggrænser, men tager sit udgangspunkt i formueretten, der overordnet omfatter ejendomsret og obligationsret. Kredittens kerne er forholdet mellem låntager (debitor) og kreditgiver banker, realkreditinstitutter og tilsvarende (kreditor). Forholdet mellem debitor og kreditor omfatter ud over en række finansieringsformer også spørgsmål om modregning og forholdet til debitors øvrige kreditorer, herunder spørgsmål om nødlidende kreditforhold rekonstruktion, konkurs og gældssanering. Kreditretten omfatter også spørgsmål om rådgivning, typisk den rådgivning, der ydes af pengeinstitutterne og realkreditinstitutterne. Endelig behandler kreditretten forholdet mellem låntager og kreditgiver i forhold til en række kontrolorganer og konfliktløsningsinstitutioner, herunder Finanstilsynet, Forbrugerombudsmanden, København Fondsbørs (Nasdaq Copenhagen), tinglysningssystemet, domstolssystemet og de forskellige godkendte ankenævn. Sammenfattende kan man sige, at kreditretten følger låntager fra den økonomiske vugge til den mulige økonomiske grav. Løsning af kreditretlige opgaver Ved løsning af kreditretlige opgaver er det relevant at henvise til Stig Andersen: Retspræsidenten, Børsens Forlag (1998). Retspræsidenten er den tidligere præsident for Sø- og Handelsretten, Frank Poulsen, der fortæller om sit liv, sin karriere og sine holdninger til det retsvæsen og samfund, han via 48 års arbejde har et indgående kendskab til. På side 16 kan læses følgende:»først har jeg sagt: Hvad er rimeligt og retfærdigt? Og så har jeg forsøgt at iklæde det en juridisk kåbe. Den måde, jeg har praktiseret på, kan selvfølgelig ikke bruges i alle sager, og da slet ikke i Højesteret, der har mange principielle sager, som ikke skal vindes ved beviser. Dér må dommerne nødvendigvis gennemgå litteraturen, praksis og naturligvis lovgivningen, og så bedømme ud fra en vurdering af, hvordan den konkrete sag forholder sig til disse ting «Ved løsningen af kreditretlige opgaver kan de studerende med fordel anvende følgende skabelon: 6
1. KORT INDLEDNING: Denne opgave drejer sig om, hvorvidt... 2. PARTERNES SYNSPUNKTER: Skal ikke være et referat af opgaveteksten, men en generel oversættelse til de relevante juridiske problemstillinger. Peter Allan Kissow: Til støtte for Peter Allan Kissows (fremover: PAK ) påstand kan han gøre gældende, at PAK forud for indgåelsen af aftalen var orienteret om indholdet og konsekvenserne af den meget vidtgående stop loss-aftale, at PAK straks reklamerede, da BYL truede med at bringe stop loss-klausulen i anvendelse, at at By- og Landbosparekassen: Til støtte for By- og Landbosparekassens (fremover: BYL ) påstand kan følgende gøres gældende, at BYL ikke handlede ansvarspådragende ved at kræve fastsættelse af stop loss den 10. august 2015 og herefter at efterleve aftalen om stop loss, at PAK ikke har lidt et erstatningsberettiget tab af den krævede størrelse, at der ikke er grundlag for at gøre nogen aftaleretlig ugyldighedsgrund gældende imod det afgivne kautionsløfte, at at 3. DISKUSSION: Redegør for, hvad der i opgaven taler for de anførte påstande. 4. KONKLUSION: En vurdering af og en begrundelse for det resultat, der forekommer mest rigtigt. Under hensyn til det anførte findes PAK ikke at kunne blive frigjort fra sine forpligtelser efter renteswapaftalen blot med henvisning til, at schweizerfranclånene var indfriet. 7
Dette gælder, selv om BYL ved indgåelse af låneengagementet ikke vejledte PAK om, at uopsigelighedsbestemmelsen skulle gælde uanset eventuel indfrielse af schweizerfranclånene 8
Opgavesamling