Beregningen af ÅOP til tabel I, samt er eksempel på beregning ved metode 2, der er anvendt i tabel VIII, dog ikke med disse tal.

Transkript

1 Bilag A Beregningen af ÅOP til tabel I, samt er eksempel på beregning ved metode 2, der er anvendt i tabel VIII, dog ikke med disse tal. Kreditoplysninger Kreditramme (hovedstol) 5000,00 Intern rente = 2,04 % Udestående i tidspunkt ,00 formel: =IA(CF; 0)*-1-1 Løbetid 26,00 Årlig nominel rente 20,00 % ÅOP = 27,37 % Rente pr. mdr. 1,53 % formel: =FV(IA; løbetid(12 mdr.);0;1)*-1-1 Månedligt gebyr 15,00 Samlet Stiftelsesgebyr 0,00 tilbagebetaling Månedlig tilbagebetaling 250,00 = 6.501,17 Betalingsrække Cash Flow Måned Udestående Afdrag Gebyr Tilskrevet rente Ydelse ,00 (5.000,00) ,55 158,45 15,00 76,55 250, ,67 160,88 15,00 74,12 250, ,33 163,34 15,00 71,66 250, ,49 165,84 15,00 69,16 250, ,10 168,38 15,00 66,62 250, ,15 170,96 15,00 64,04 250, ,57 173,58 15,00 61,42 250, ,34 176,23 15,00 58,77 250, ,40 178,93 15,00 56,07 250, ,73 181,67 15,00 53,33 250, ,28 184,45 15,00 50,55 250, ,00 187,28 15,00 47,72 250, ,86 190,14 15,00 44,86 250, ,81 193,05 15,00 41,95 250, ,80 196,01 15,00 38,99 250, ,79 199,01 15,00 35,99 250, ,73 202,06 15,00 32,94 250, ,58 205,15 15,00 29,85 250, ,29 208,29 15,00 26,71 250, ,81 211,48 15,00 23,52 250, ,09 214,72 15,00 20,28 250, ,08 218,01 15,00 16,99 250, ,74 221,34 15,00 13,66 250, ,01 224,73 15,00 10,27 250, ,84 228,17 15,00 6,83 250, ,00 217,84 15,00 3,33 236,17

2 Bilag B Beregningen af ÅOP i tabel II Kredit oplysninger Udnyttelsesgrad 100 % 50 % 25 % Kreditramme ,00 Årlig nominel rente 20,000 % Månedsrente 1,531 % Månedligt gebyr 15 Tidspunkt Rente tilskrivning + gebyr Rente tilskrivning + gebyr Rente tilskrivning + gebyr CF CF CF 0 (5.000,00) (2.500,00) (1.250,00) 1 91,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, ,55 53,27 34, , , ,14 Intern rente 1,831 % 2,131 % 2,731 % Formel: =IA(CF; 0) ÅOP 24,325 % 28,792 % 38,171 % Formel: =FV(IA; løbetid (12 mdr.);0;1)*-1-1

3 Bilag C Beregning af ÅOP før og efter skat til tabel III Kreditoplysninger Hovedstol ÅOP før skat = 16,259 % Løbetid, mdr. 12 Formel: =(1+Rente(løbetid; ydelse+stiftelsesomk.; -hovedstol))^12-1 Engangsudgifter ifb. Betaling 0 Årlig nominel rente 8,000 % ÅOP efter skat = 10,471 % Månedsrenten 0,643 % Formel: =FV(IA; løbetid (12 mdr.);0;1)*-1-1 Skattesats 33,500 % Etableringsomkostninger 200 Intern rente = 0,833 % Ydelse 451,67 Formel: =IA(CF; 0) Betalingsrække Tidspunkt Restgæld Ydelse Afdrag Rente skatte fradrag CF (5.066,60) ,67 418,21 33,46 11,21 440, ,67 420,90 30,77 10,31 441, ,67 423,61 28,06 9,40 442, ,67 426,34 25,33 8,49 443, ,67 429,08 22,59 7,57 444, ,67 431,84 19,83 6,64 445, ,67 434,62 17,05 5,71 445, ,67 437,41 14,25 4,78 446, ,67 440,23 11,44 3,83 447, ,67 443,06 8,61 2,88 448, ,67 445,91 5,76 1,93 449, ,67 448,78 2,89 0,97 450,70

4 Bilag D Beregningen af ÅOP til tabel IV Kreditoplysninger Lån A Lån B Hovedstol Løbetid, mdr Engangsudgifter ifb. Betaling 0 0 Årlig nominel rente 17,000 % 17,000 % Månedsrenten 1,317 % 1,317 % Etableringsomkostninger Månedlig ydelse 471,32 254,12 ÅOP 26,065 % 21,763 % Formel: =(1+RE TE(Løbetid; ydelse; -hovedstol))^12-1 Betalingsrække lån A Tidspunkt Restgæld Ydelse Afdrag Rentetilskrivning , ,16 471,32 402,84 68, ,02 471,32 408,14 63, ,51 471,32 413,52 57, ,55 471,32 418,96 52, ,07 471,32 424,48 46, ,00 471,32 430,07 41, ,27 471,32 435,73 35, ,80 471,32 441,47 29, ,51 471,32 447,29 24, ,33 471,32 453,18 18, ,19 471,32 459,14 12, ,00 471,32 465,19 6,13

5 Bilag E Beregningen af ÅOP til tabel V Kreditoplysninger Lån A Lån B Hovedstol Løbetid, mdr Engangsudgifter ifb. Betaling 0 0 Årlig nominel rente 17,000 % 17,000 % Månedsrenten 1,317 % 1,317 % Etableringsomkostninger Månedlig ydelse 471,32 924,51 ÅOP 26,065 % 21,479 % Formel: =(1+RE TE(Løbetid; ydelse; -hovedstol))^12-1 Betalingsrække lån B Tidspunkt Restgæld Ydelse Afdrag Rentetilskrivning , ,82 924,51 790,18 134, ,24 924,51 800,58 123, ,11 924,51 811,13 113, ,31 924,51 821,81 102, ,67 924,51 832,63 91, ,08 924,51 843,60 80, ,37 924,51 854,71 69, ,41 924,51 865,96 58, ,04 924,51 877,37 47, ,12 924,51 888,92 35, ,49 924,51 900,63 23, ,00 924,51 912,49 12,02

6 Bilag F Beregningen af ÅOP til tabel VI Kreditoplysninger Lån A Lån B Hovedstol Løbetid, mdr Engangsudgifter ifb. Betaling 0 0 Årlig nominel rente 17,000 % 17,000 % Månedsrenten 1,317 % 1,317 % Etableringsomkostninger Månedlig ydelse 752,73 750,14 ÅOP 108,766 % 19,770 % Formel: =(1+RE TE(Løbetid; ydelse; -hovedstol))^12-1 Betalingsrække lån B Tidspunkt Restgæld Ydelse Afdrag Rentetilskrivning , ,01 750,14 547,99 202, ,80 750,14 555,21 194, ,28 750,14 562,52 187, ,36 750,14 569,93 180, ,92 750,14 577,43 172, ,89 750,14 585,04 165, ,15 750,14 592,74 157, ,60 750,14 600,55 149, ,14 750,14 608,46 141, ,67 750,14 616,47 133, ,08 750,14 624,59 125, ,27 750,14 632,81 117, ,12 750,14 641,15 109, ,53 750,14 649,59 100, ,38 750,14 658,15 92, ,57 750,14 666,81 83, ,97 750,14 675,60 74, ,48 750,14 684,49 65, ,97 750,14 693,51 56, ,33 750,14 702,64 47, ,43 750,14 711,89 38, ,16 750,14 721,27 28, ,39 750,14 730,77 19, ,00 750,14 740,39 9,75

7 Bilag G Beregningen af ÅOP for tabel VII, dog kun får lån 7 og G Kreditoplysninger Lån 7 Lån G Hovedstol Løbetid, mdr Engangsudgifter ifb. Betaling 0 0 Årlig nominel rente 17,000 % 17,000 % Månedsrenten 1,317 % 1,317 % Etableringsomkostninger Månedlig ydelse 4.550, ,64 ÅOP 17,887 % 17,255 % Formel: (1+RE TE(Løbetid; ydelse; -hovedstol))^12-1 Betalingsrække lån 7 Tidspunkt Restgæld Ydelse Afdrag Rentetilskrivning , , , ,91 661, , , ,12 609, , , ,01 558, , , ,59 505, , , ,85 452, , , ,82 398, , , ,50 343, , , ,90 288, , , ,02 232, , , ,89 175, , , ,51 117, , , ,88 59,14

8 Bilag H Undersøgelse fra Mybanker.dk nyhedsbrev af 16. marts kr. over 30 dage. Hvad koster SMS-lån Långiver * Pålydende rente Pr. 18. februar 2009 pr. år ÅOP (før skat) Mybanker.dk A/S Folkia ,2 Mobillån ,5 Cash ,3 SMS Penge LÅN , kr. over 30 dage. Bevilget overtræk på en lønkonto i banken Långiver * Pr. 18. februar 2009 Mybanker.dk A/S Pålydende rente pr. år ÅOP (før skat) uden kredit med kredit Nordea (Fordel+) - Grundkonto 11,00 11,00 108,4 Nordea (Fordelskunde) - Grundkonto 14,50 14,50 115,7 Lån & Spar Bank Lønkonto/Kassekredit 16,00 16,00 118,9 (forretningsomfang < kr., sikkerhedsværdi <20%) Nordea (Basiskunde) Grundkonto 17,50 17,50 122,2 Jyske Bank Totalkonto (lav) 11,50 11,50 189,7 Jyske Bank Totalkonto (høj) 21,50 21,50 219,8 Danske Bank 24/7 10,60 10,60 238,9 Sydbank Kassekredit/Privatkonto (lav) 10,25 10,25 463,7 Diba Bank Privat Kredit (lav) 13,50 481,3 Sydbank Kassekredit/Privatkonto (høj) 18,00 18,00 509,2 Diba Bank Privat Kredit (høj) 19,50 516,8 Spar Nord Spar Nord Kredit/Lønkonto 10,60 10,60 705,1 (lav) Spar Nord Spar Nord Kredit/Lønkonto 25,10 25,10 830,6 (høj)

9 2.000 kr. over 30 dage. Ubevilget overtræk på en lønkonto i banken Långiver * Pr. 18. februar 2009 Mybanker.dk A/S Pålydende rente pr. år ÅOP (før skat) uden kredit med 1 rykker Uden rykker kredit ** Sydbank Kassekredit (lav) 14,25 107,7 15,5 Danske Bank 24/7 14,60 108,0 15,6 Nordea (Fordel+) - Grundkonto 15,00 15,00 108,8 16,1 Lån & Spar Bank Lønkonto/Kassekredit 16,00 16,00 110,8 17,2 (forretningsomfang < kr., sikkerhedsværdi <20%) Nordea (Fordelskunde) - Grundkonto 18,50 18,50 115,8 20,2 Diba Bank Privat Kredit (lav) 19,50 117,8 21,4 Danske Bank 24/7 20,50 119,9 22,6 Nordea (Basiskunde) - Grundkonto 21,50 21,50 121,9 23,8 Sydbank Kassekredit (høj) 22,00 123,6 24,8 Sydbank Privatkonto 22,00 123,6 24,8 Diba Bank Privat Kredit (høj) 25,50 130,4 28,7 Jyske Bank Totalkonto 26,25 26,25 132,0 29,7 Spar Nord Spar Nord Kredit/Lønkonto 27,35 27,35 135,2 31,6 *) Alm. privatkundeprodukter. **) I beregningen af ÅOP opkræves rykkergebyret på dag 30.

10 Bilag I Tabel fra Mybanker.dk nyhedsbrev 3. juli Overtræk på lønkonto på kr. i 14 dage Bank * Pr. 30. juni Mybanker.dk A/S Pålydende rente pr. år Ubevilget Bevilget overtræk** overtræk Bevilget overtræk ÅOP før skat** Danske Bank 24/7 Lønkonto med kredit 15,10% 312,1% Danske Bank 24/7 Lønkonto med kredit 11,10% 125 kr. 501,5% Danske Bank Lønkonto uden kredit 20,50% 333,6% Diba Bank Privatkonto med kredit 14,25% - 20,75% Diba Bank Privatkonto med kredit 18,25% - 24,75% 250 kr ,6% ,5% 324,5% - 351,4% Forstædernes Bank Lønkonto med/uden kredit 25,50% 356,4% Forstædernes Bank Lønkonto uden kredit 25,50% 0 kr. 29,4% Forstædernes Bank Lønkonto med kredit 9,50% - 18,80% 0 kr. 10,1% - 20,9% Jyske Bank Totalkonto uden kredit 25,00% 352,4% Jyske Bank Totalkonto uden kredit 19,50% 150 kr. 828,0% Lån & Spar Lønkonto med/uden kredit 8,25% - 15,25% 100 kr. 313,9% - 343,7% Lån & Spar Lønkonto med/uden kredit 19,75% 330,6% Nordea Basiskunde Lønkonto med/uden kredit 20,75% 334,7% Nordea - Basiskunde Lønkonto med/uden kredit 16,75% 100 kr. 350,3% Spar Nord Lønkonto med/uden kredit 26,25% 359,7% Spar Nord Lønkonto med/uden kredit 10,75% - 25,25% 300 kr ,9% ,2% Sydbank Lønkonto uden kredit 21,50% 339,2% Sydbank Lønkonto med kredit 14,75% - 21,50% Sydbank Lønkonto med kredit 10,75% - 17,50% 311,7% - 339,2% 250 kr ,8% ,8% Sydbank Lønkonto uden kredit 17,50% 250 kr ,8% *) Alm. privatkundeprodukter, hvor der ikke stilles krav om alder, køb af diverse tillægsydelser o.lign. **) For ubevilget overtræk er der i ÅOP medregnet 1 stk. rykkergebyr på 100 kr. Hvis pengeinstituttet ikke opkræver rykkergebyret, bliver ÅOP-satsen lavere.