7. MEDDELELSE OM LÅNEUDBETALING

Transkript

1 7. MEDDELELSE OM LÅNEUDBETALING Den elektroniske låneudbetaling er et supplement til realkreditinstituttets låneafregning, som uændret fremsendes med posten. Dataoverførslen indeholder de oplysninger om det nye lån incl. låneomkostningerne, som du skal anvende til bogføring. Du får således overført stamoplysninger om det nye lån, indtægter og udgifter i forbindelse med lånoptagelsen samt likviditetsoplysninger mv., der viser lånets første termin (delydelse) og den næste ordinære termin. Lånets nettoprovenu udbetales på sædvanlig måde pr. check eller bankoverførsel mv. Udbetalingsformen vil fremgå af EDI overførslen. Alle beløb er oplyst i lånevalutaen. Hvis du ved optagelse af et lån i euro har aftalt med realkreditinstituttet, at nettoprovenuet skal udbetales i danske kroner, fremgår denne omregning også af dataoverførslen. Overførselsformer Der findes tre former for elektronisk dataoverførsel ordinær overførsel korrektionsoverførsel genfremsendelse Ordinær overførsel Denne overførsel vil du normalt modtage dagen efter låneudbetal, hvor du også med post modtager den sædvanlige udbetalingsmeddelelse. Korrektionsoverførsel Hvis realkreditinstituttet i forbindelse med låneudbetal bliver opmærksom på, at der er fejl eller ændringer til en låneafregning, så fremsendes der automatisk en rettelse. En korrektion foregår i praksis ved, at den oprindeligt fremsendte låneafregning bliver sendt igen, men med en markering af, at posten skal opfattes som en minuspost. Derved kan meddelelsen anvendes til modpostering i regnskabet. Samtidig medsendes den nye og korrigerede låneafregning. Genfremsendelse Hvis en tidligere fremsendt overførsel er gået tabt eller ikke kan læses første gang, kan hele overførslen genfremsendes med uændrede data. Eventuelle fejl vil typisk opdages i løbet af meget få dage efter den ordinære overførsel. Genfremsendelsen kan derfor kun ske inden for et begrænset antal dage (normalt 1 måned). Kontakt din VANS-leverandør eller realkreditinstituttet og aftal en evt. genfremsendelsen af data. Overførselstidspunkter Overførsel af udbetalingsoplysninger sker dagligt i tilknytning til, at låneudbetal registreres i realkreditinstituttets bogholderi. Særligt om tinglysningsekspedition Hvis du har indgået en aftale om, at realkreditinstituttet sørger for tinglysning af pantebrev mv., fremsendes der en kontoudskrift til brug ved bogfør. Posteringerne på kontoudskriften, bortset fra overførsel af lånets nettoprovenu og indfrielse af lån, overføres pt. ikke elektronisk. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.1

2 af data låneudbetal Låneudbetal indeholder afhængig af låntype en række beløb. Dette afsnit indeholder en beskrivelse af de beløbstyper, der kan indgå i de elektroniske forsendelser samt øvrige tildelte EDIFACT-koder. De elektroniske meddelelser indeholder desuden en række andre oplysninger såsom unikke dokumentnøgler, afsender- og modtagerdata og serviceoplysninger. For en nærmere beskrivelse af disse øvrige informationer henvises til den tekniske dokumentation. For hver beløbstype findes en beskrivelse af, hvad dette dækker over samt hvilken EDIFACT-kode, der identificerer beløbet. Alle beløb overføres som positive tal. Hvis De ønsker beløb angivet med negativt fortegn, er det Deres ansvar at sikre dette i modtagerprogrammet. I nedenstående tabeller er en anbefaling af fortegn. Anbefal skal forstås på følgende måde: En udbetaling/udgift for låntager anføres med negativt fortegn. (-). En indbetaling/indtægt for låntager anføres med positivt fortegn (+). For statusposter er gældsposter anført med negativt fortegn (-s). Tilgodehavender er anført med positivt fortegn (+s). Tabel 7.1. Oplysninger om fejlmarkeringer: FTX(005),(010),(019) Tabel 7.2. Oplysninger om ejendommen: RFF(012) 100 Hoved matrikelnr. 101 Hoved matrikelnr. 102 Hoved ejerlav 103 Ejerlejlighedsnr. 997 Fejlkode Der er fejl på et eller flere af de underliggende niveauer. 998 Fejlkode Lånet mangler afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at afdragsforløbet ikke medsendes. 999 Fejlkode Lånet mangler kundeoplysninger, ejendomsoplysninger, låneoplysninger og afdragsforløbet. Fejl på dette niveau betyder, at efterfølgende felter på dette og evt. underliggende niveauer ikke medsendes. Matrikelnumret er numerisk. Matrikelnumret er alfanumerisk. Navnet på ejerlav og sognet, hvor ejendommen er beliggende. Ejerlejlighedsnumret som lånet er tinglyst på. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.2

3 Tabel 7.3. Oplysninger om aktivitetstyper: LIN(014) OPRET Aktivitet Meddelese om nyt lån OPDEL Aktivitet Meddelelse om deling af lån OPFLY Aktivitet Meddelelese om flytning af lån til anden ejendom Tabel 7.4. Oplysninger om låntyper: RFF (015) INDEX Låntype Lånet er et indekslån OBL Låntype Lånet er et obligationslån KONT Låntype Lånet er et kontantlån Tabel 7.5. Oplysninger om støtte: FTX(019) 98 Støttet lån Lånet er offentlig støttet. Tabel 7.6. Oplysninger om datoer: DTM(023) TLAAN Låntype Lånet er et lån som kan rentetilpasses/refinansieres. SPB Låntype Lånet er et sælgerpantebrev eller reservefondspantebrev. 36 Udløbsdato Lånets udløbsdato ved normal tilbagebetaling. 194 Refin startdato 206 Refin slutdato 324 Valørdato og klokkeslæt Der beregnes nye rentevilkår fra denne dato. Lånets rentevilkår og nye satser fastlægges ved refinansier med nye obligationer. Der påløber renter på lånet fra denne dato. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.3

4 Tabel 7.7. Oplysninger om lånestambeløb: MOA (026) 531 Tinglyst hovedstol (indekslån) 870 Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. Tabel 7.8. Oplysning om satser: PCD(027) Indekslånets oprindelige størrelse (pantebrevsbeløb). 110 Kontantrentesats Lånets rentesats pr. termin, hvis det er et kontantlån. Indeksfaktoren anvendes til beregning af den indekserede restgæld. Gælder kun indekslån. 116 Renteloft-sats Ingen For obligationslån med variabel rente. Den rentesats, som lånets rente ikke kan overstige. Tabel 7.9. Oplysninger om bevægelsesbeløb: MOA (029) 111 Indeksfaktorsats 601 Check, provenu + Det udbetalte beløb efter fradrag af låneomkostninger m.v. er fremsendt som check. 602 Opkrævning - Der er foretaget opkrævning ved udbetaling af lånet. 603 Stiftelsesprovision 605 Udbetalt rabat - Udgifter i forbindelse med lånets etablering. + Rabat på stiftelsesprovision i forbindelse med låneomlægning eller indfrielse af lån. 607 Kurtage - Kurtage. Omfatter dækning af omkostninger ved salg af obligationerne. 609 Modregning Tinglysning 611 Modregning tingbogsattest 613 Modregning fastkurs gebyr - Udgifter til staten i forbindelse med tinglysning mv. - Udgifter til staten i forbindelse med tingbogsattest. - Gebyr i forbindelse med kurssikring. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.4

5 615 Modregning kurskontrakt gebyr 617 Modregning Terminsydelse 619 Modregning restancer 621 Modregning morarente 623 Modregning indfrielse 625 Modregning indfrielse andre institutter 627 Modregning diverse deb 629 Modregning inkasso 631 Tidligere indbetalt 633 Modregning diverse 684 Modregning VP-overførsel 686 Bank, provenu 687 Hævet fra omprioriteringskonto 688 Afregningskonto, provenu 690 Nationalbank, provenu 692 VP-overførsel, provenu 696 Modregn kuponrente 961 Lånesagsgebyr - Gebyr i forbindelse med kurssikring hos andre pengeinstitutter. - Udgifter ved betaling af forfaldne terminsydelser. - Udgifter til restancebetaling. - Udgifter til morarenter på grund af manglende rettidig betaling. - Udgifter ved indfrielse af lån. - Udgifter ved indfrielse af lån i andre realkreditinstitutter. + Nærmere specifikation fremgår af bilag fra realkreditinstituttet. - Udgifter i forbindelse med inkassosag på grund af manglende rettidig betaling. + Indbetaling til realkreditinstituttet i forbindelse med lånudbetal - Nærmere specifikation fremgår af bilag fra realkreditinstituttet. - Gebyr for VP-overførsel. + Provenuet er overført til bankkonto. - Beløb, som er hævet fra omprioriteringskonto + Provenuet er overført til afregningskonto i realkreditinstituttet. + Provenuet er overført via Nationalbanken. + Provenuet er overført til VP-konto. - Kuponrenten opkræves ved VPudbetaling. - Ekspeditionsgebyr. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.5

6 Tabel Oplysning om reservefondsandel: MOA (029) 875 Forhøjet reservefondsandel + Reservefondsandel for lån optaget før 1/ Beløbet udbetales ved indfrielse af lånet. Skattepligtigt efter særlige regler. Tabel Oplysninger om obligationer: RFF(031) 120 Fondskode Fondskode er en kode der er knyttet til hvert eneste værdipapir på kurslisten fra Københavns Fondsbørs. 121 Forening Forening er navnet på den realkreditinstituttet som har udstedt obligationen. 122 Serie Obligationerne udstedes i serier. Indenfor hver serie har obligationerne samme løbetid. 123 Afdeling Afdeling er underopdeling af en serie eller en alternativt seriebetegnelsen. 124 Årgang Årgang er årstallet for udløb af den pågældende obligationsserie/-afdeling. Tabel Oplysninger om statusbeløb: MOA (032) 802 Hovedstol (negativ) +s Lånets negative hovedstol, pr fondskode. På fundingniveau kan hovedstolen for en eller flere fondskoder være negative. 803 Hovedstol -s Lånets oprindelige størrelse. Ved indekslån anvendes også kode 531 eller 801. Tabel Oplysninger om satser: PCD (033) 112 Obligationsrente sats (årlig) 113 Afregningskurs (udbetaling) Den årlige obligationsrente svarer til den nominelle rente jf. kurslister fra Københavns fondsbørs. Afregningskurs er prisen (børskursen) på obligationen. Afregningskursen er gældende alle låntyper undtagen lån som kan rentetilpasses. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.6

7 Tabel Oplysn. der indgår i afdragsforløbet: MOA (039) og (042) 801 Indekseret hovedstol (indekslån) 852 Indeksregulering, nedskrivning (faldende indeks) 853 Indeksregulering, opskrivning (stigende indeks) -s Indekslånets hovestol, som løbende justeres i overensstemmelse med udvikling i aftalt prisindeks. Beløbes anvendes til beregning af terminsydelsen. + Indeksregulering anvendes til at nedskrive den kontante restgæld ved fald i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekser på terminsopkrævn. - Indeksregulering anvendes til at opskrive den kontante restgæld ved stigning i reguleringsindekset og beregnes pr. lån på terminsopkrævning. Beløbet svarer til indekser på terminsopkrævn. 856 Afdrag - Afdrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 858 Bidrag - Bidrag på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. 860 Rente - Renten på lånet. Der medsendes en identifikation af, hvem der skal betale beløbet, hvis lånet er forsynet med offentlig støtte. 861 Rentegodtgørelse 862 Ekstra afdrag, kursværdi Til brug ved bogfør er beløbet opdelt på totalbeløb (SUM) og den offentlige andel (OFF). For lån uden offentlig støtte vil der ikke være angivet beløb under OFF, da SUM angiver debitors faktiske udgift. + Rente på lånet. Kan forekomme ved sidste termin på kontantlån for at brin-ge obligationsgæld/restgæld på 0 kr. - Kursværdi af løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån. Afdraget påvirker EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.7

8 ikke restgælden. Afdraget indgår i ydelsen. 864 Bidragsrabat + Bidragsrabat vedr. terminsopkrævn. Se kode Restgæld -s Kontantlåns kontante restgæld. 873 Obligationsrestgæld 877 Ekstra afdrag, nominelt 880 Reservefondsandel, afskrivning på restgæld 884 Konvertering besparelse (Byfornyelse) -s Lånets obligationsrestgæld, der anvendes til beregning af kursværdien. + Løbende ekstra nominelt afdrag for visse lån. Afdraget er fratrukket restgælden. Afdraget indgår ikke i ydelsen. + Løbende reservefondsudlodning som afskrivning af restgælden. Beløbet er fratrukket restgælden.beløbet indgår ikke i ydelsen. (+) Godtgørelse til låntager ved konvertering af byfornyelseslån. Godtgørelsen bliver opkrævet hos Økonomistyrelsen (Staten), som betaler beløbet, der hverken kan henføres til afdrag, rente eller bidrag. Tabel Oplysn. om reguleringsfaktorer for afdragsforløb: PCD(040) 90 Reguleringsfaktor (I-indeks) 93 Reguleringsfaktor (IS-indeks) 94 Reguleringsfaktor (IR-indeks) Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af lånets restgæld. Reguler foretages halvårligt på grundlag af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset. Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af debitors hovedstol/ydelse. Regulering foretages halvårligt ved stigende indeks med 75% af den halvårlige procentvise stigning i nettoprisindekset eller det summariske lønindeks for den private sektor, såfremt dette er steget mindre (reallønsklausul). Reguleringsfaktoren anvendes til regulering af debitors ydelse. Reguler af debitors ydelse foretages én gang årligt og med 75% af den halvårlige procentvise ændring i nettoprisindekset eller det summariske lønindeks for den private sektor, såfremt dette er steget mindre (reallønsklausul). EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.8

9 Tabel Oplysning om status på reguleringsfaktor og rente: FTX(044) blank ENDELIG Status på reguleringsfaktor Lånet har ikke tilknyttet en reguleringsfaktor. Lånets indeks- eller ydelsesfaktor er endelig fastlagt - se tabel FORVENTET Lånets indeks- eller ydelsesfaktor er skønnet ud fra gennemsnittet af de seneste 2 års reguleringer - se tabel blank RENTEFAST Status på rente Lånet har en fast rentesats. Rentebløbet (kode 860) er beregnes ud fra lånets aktuelle rentesats. RENTEFORV Rentebløbet (kode 860) er skønnet, da lånets rentesats ændres ved næste rentetilpasning. EDI brugervejledning Nykredit Realkredit Danmark BRFkredit LR Realkredit 7.9