Pressemeddelelse 18. oktober 2007 Låntagerne vælger fastforrentede realkreditlån Realkreditinstitutternes udlån var større i 3. kvartal 2007 end kvartalet før. Låntagere vælger fastforrentede lån og andelen af afdragsfrie lån stiger. Realkreditinstitutterne udlånte 115 mia. kr. i 3. kvartal 2007. Det er 15 mia. kr. mere end i 2. kvartal og 10 mia. kr. mere end samme periode sidste år. Realkreditsektorens samlede udlån er vokset med 44,6 mia. kr. i løbet af kvartalet til 1.987 mia. kr. "Realkreditsektorens udlån ligger på et pænt niveau, selvom der er lav aktivitet på boligmarkedet. Der er til gengæld flere låneomlægninger og stor efterspørgsel efter realkreditlån til belåning af nybyggede ejendomme samt til ombygninger og udvidelser," siger Ane Arnth Jensen, direktør i Realkreditrådet. Realkreditinstitutterne udlånte 75 mia. kr. til private ejerboliger og fritidshuse mod 66 mia. kr. i sidste kvartal. 90 procent er fastforrentede lån eller lån med renteloft. De private låntagere vælger overvejende lån som enten er uden eller med begrænset renterisiko. "Renterne er steget gennem det seneste halvandet år og de finansielle markeder har været præget af uro i de seneste måneder. For mange låntagere er prisen for fastforrentede lån attraktiv i forhold til den sikkerhed, det giver i tilfælde af rentestigninger," siger Ane Arnth Jensen. Flere vælger fastforrentede afdragsfrie lån Tendensen med, at låntagerne i stigende grad vælger de sikre lån og i særdeleshed fastforrentede lån ses også for afdragsfrie lån. 41 procent af det samlede afdragsfrie udlån til ejerboliger og fritidshuse var fastforrentet mod 35 procent ved udgangen af 2006. Det er dog stadig sådan, at låntagere med afdragsfrie lån i højere grad end andre låntagere har valgt rentetilpasningslån. Udbredelsen af afdragsfrie lån er vokset, siden de blev introduceret i efteråret 2003. 43 procent af den samlede udestående lånemasse til ejerboliger og fritidshuse var afdragsfrit ved udgangen af 3. kvartal 2007. Det svarer til 520 mia. kr. Yderligere information Realkreditrådet, telefon 33 12 48 11 Direktør Ane Arnth Jensen Zieglers Gaard Nybrogade 12 DK-1203 København K Denmark Phone: +45 3312 4811 Telefax: +45 3332 9017 e-mail: rr@realkreditraadet.dk www.realkreditraadet.dk REALKREDITRÅDET ASSOCIATION OF DANISH MORTGAGE BANKS VERBAND DÄNISCHER HYPOTHEKENBANKEN FÉDÉRATION DANOISE DE CRÉDIT FONCIER
Tabel 1. Realkreditinstitutternes udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvartal 2006 4. kvartal 2006 1. kvartal 2007 2. kvartal 2007 3. kvartal 2007 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 2,2 1,1 2,6-1,8 2,0 1,1 1,9-2,0 2,0 0,7 privat udlejning 12,8 9,0 16,1 5,1 8,6 4,9 10,8 6,5 10,2 5,9 ejerboliger og fritidshuse 70,1 25,7 88,6 24,3 57,6 24,4 66,0 27,3 75,0 24,6 Landbrug mv. 9,3 3,8 16,4 4,1 8,5 4,6 10,5 5,0 13,4 6,2 Industri og håndværk mv. 2,8 0,1 2,1-0,2 0,8-0,4 1,4 0,1 2,4 1,0 Kontor og forretning 6,7 2,9 12,1 3,0 9,5 3,9 9,3 5,5 10,6 5,3 Andre ejendomme 1) 0,6 0,2 1,2 0,1 0,8 0,4 0,6 0,2 1,5 0,9 Bruttoudlån i alt 104,3 139,1 87,8 100,4 115,1 Indfrielser 2) -52,7-90,3-40,6-46,1-62,3 Ordinære afdrag 3) -8,7-14,2-8,3-11,7-8,2 Nettoudlån 4) 42,9 34,6 39,0 42,6 44,6 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 2. Realkreditinstitutternes rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med og uden renteloft fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvartal 2006 4. kvartal 2006 1. kvartal 2007 2. kvartal 2007 3. kvartal 2007 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 1,7 1,2 1,6 0,9 1,6 1,2 1,3 0,8 1,4 0,9 privat udlejning 11,0 9,1 13,3 4,7 6,5 4,8 8,2 5,9 7,8 5,5 ejerboliger og fritidshuse 32,0 5,9 39,8-6,6 22,9 5,3 21,1 1,3 23,5 1,9 Landbrug mv. 7,8 5,7 13,5 4,9 7,0 4,8 7,7 5,0 8,4 4,7 Industri og håndværk mv. 2,4 0,2 1,6-0,0 0,5-0,1 1,0 0,5 1,9 1,1 Kontor og forretning 5,0 2,9 8,6 2,6 7,7 4,0 6,9 4,6 7,6 4,5 Andre ejendomme 1) 0,3 0,2 0,8 0,2 0,4 0,3 0,3 0,2 1,1 0,7 Bruttoudlån i alt 60,2 79,3 46,7 46,5 51,7 Indfrielser 2) -31,6-67,9-23,3-25,0-29,4 Ordinære afdrag 3) -3,4-4,6-3,1-3,0-3,0 Nettoudlån 4) 25,2 6,8 20,3 18,4 19,3 Anm. Opgørelsen af nettoudlånet baserer sig på flowstørrelser. Derfor kan nettoudlånet ydet som rentetilpasningslån være markant højere end det tilsvarende for det samlede nettoudlån. Baggrunden herfor kan være at låntagerne indfrier fastforrentede lån for at optage rentetilpasningslån. Dermed kan nettoudlånet for fastforrentede lån være negativt. 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 3. Realkreditinstitutternes procentvise andel af bruttoudlånet fordelt på ejendomskategorier Procentvis andel af bruttoudlånet Boligejendomme Ejd. Til soc. Støttet byggeri Private udlejnings- Ejerboliger & Landbrug Industri og Kontor og kult. og under Bruttoudlån til beboelse ejendomme fritidshuse mv. håndværk mv. forretning v. formål 1) i alt BRFkredit 3. kvt. 2006 26,0 13,0 8,8 0,2 0,8 13,4 3,5 9,0 4. kvt. 2006 14,5 16,8 8,1 0,3 2,7 9,0 17,4 8,4 1. kvt. 2007 36,2 23,9 8,5 0,0 18,1 25,4 2,3 11,7 2. kvt. 2007 36,9 21,9 7,6 0,0 7,6 22,3 7,1 10,2 3. kvt. 2007 34,7 25,3 7,4 0,0 2,5 14,9 0,6 9,1 DLR Kredit 3. kvt. 2006 0,8 5,3 0,4 31,2 1,6 13,3 0,0 4,6 4. kvt. 2006 1,2 6,6 0,4 28,2 1,3 8,9 0,0 5,2 1. kvt. 2007 0,0 7,5 0,5 34,0 1,2 10,9 0,3 5,6 2. kvt. 2007 0,3 8,3 0,4 29,3 2,4 10,7 1,2 5,2 3. kvt. 2007 0,0 10,4 0,5 31,7 4,0 12,9 0,0 6,2 LR Realkredit 3. kvt. 2006 2,8 0,6 0,0 0,0 0,0 0,0 32,6 0,3 4. kvt. 2006 1,8 0,4 0,0 0,0 0,0 0,1 8,6 0,2 1. kvt. 2007 6,9 0,3 0,0 0,0 0,0 0,0 25,6 0,4 2. kvt. 2007 5,6 0,4 0,0 0,0 0,0 0,0 13,4 0,2 3. kvt. 2007 5,6 0,9 0,0 0,0 0,0 0,0 4,0 0,2 Nordea Kredit 3. kvt. 2006 0,2 9,0 16,3 15,2 3,6 7,8 10,4 14,0 4. kvt. 2006 0,0 7,2 16,6 16,2 16,9 14,8 17,0 15,0 1. kvt. 2007 0,1 6,2 16,2 17,5 24,6 9,1 4,7 14,2 2. kvt. 2007 0,0 6,8 15,2 14,2 35,9 9,8 3,7 13,6 3. kvt. 2007 0,0 5,0 20,4 13,5 42,5 9,9 4,2 17,1 Nykredit 2) 3. kvt. 2006 29,5 51,7 44,3 34,6 30,2 36,4 31,3 43,1 4. kvt. 2006 42,3 45,6 46,4 28,2 39,7 44,3 45,5 43,8 1. kvt. 2007 20,3 31,2 47,5 29,4 40,1 31,4 51,8 41,8 2. kvt. 2007 33,0 44,3 51,0 33,8 37,0 31,8 45,7 46,2 3. kvt. 2007 31,2 37,2 47,2 37,8 39,3 35,2 57,2 43,8 Realkredit 3. kvt. 2006 40,8 20,4 30,2 18,7 63,7 29,1 22,2 29,0 Danmark 4. kvt. 2006 40,2 23,4 28,5 27,1 39,5 23,0 11,5 27,5 1. kvt. 2007 36,6 30,8 27,2 19,1 16,0 23,3 15,4 26,4 2. kvt. 2007 24,3 18,3 25,8 22,7 17,2 25,4 28,9 24,5 3. kvt. 2007 28,5 21,3 24,5 17,0 11,7 27,1 33,9 23,5 1) Denne kategori består af Ejendomme til sociale-, kulturelle- og undervisningsformål samt ubebyggede grunde. 2) Indeholder udlånsdata fra Nykredit og Totalkredit.
Tabel 4. Realkreditinstitutters procentvise andel af obligationsrestgælden fordelt på ejendomskategorier, ultimo Procentvis andel Boligejendomme af obligations- Obligationsrestgælden Støttet byggeri Private udlejnings- Ejerboliger & Landbrug Industri & Kontor og Ejd. til soc. kult. restgæld og underv. til beboelse ejendomme fritidshuse mv. håndværk forretning formål 1) i alt BRFkredit 3. kvt. 2006 19,5 19,5 7,9 0,2 3,1 14,1 10,5 9,5 4. kvt. 2006 19,7 19,4 7,9 0,2 3,1 13,8 10,4 9,5 1. kvt. 2007 19,8 19,5 7,9 0,2 3,3 14,2 10,3 9,6 2. kvt. 2007 20,1 19,6 7,9 0,2 3,4 14,8 10,3 9,6 3. kvt. 2007 20,2 19,9 7,9 0,2 3,3 14,9 9,9 9,6 DLR Kredit 3. kvt. 2006 0,2 6,9 0,5 30,7 0,8 9,0 0,3 4,9 4. kvt. 2006 0,2 6,6 0,5 30,8 0,9 9,2 0,3 4,9 1. kvt. 2007 0,2 6,6 0,5 30,9 0,9 9,5 0,3 5,0 2. kvt. 2007 0,2 6,7 0,5 30,8 1,0 9,7 0,3 5,0 3. kvt. 2007 0,2 6,9 0,5 30,7 1,1 10,0 0,3 5,1 FIH 3. kvt. 2006. 0,0.. 0,9 0,4 0,0 0,0 Realkredit 2) 4. kvt. 2006. 0,0.. 0,8 0,3 0,0 0,0 1. kvt. 2007. 0,0.. 0,8 0,3 0,0 0,0 2. kvt. 2007. 0,0.. 0,7 0,3 0,0 0,0 3. kvt. 2007. 0,0.. 0,6 0,3 0,0 0,0 LR Realkredit 3. kvt. 2006 3,1 0,4.. 0,0 0,1 7,1 0,4 4. kvt. 2006 3,2 0,4.. 0,0 0,1 7,3 0,4 1. kvt. 2007 3,2 0,4.. 0,0 0,1 7,6 0,4 2. kvt. 2007 3,3 0,4.. 0,0 0,1 7,8 0,4 3. kvt. 2007 3,3 0,4.. 0,0 0,1 7,5 0,4 Nordea Kredit 3. kvt. 2006 0,2 5,6 15,3 12,4 7,8 7,5 3,9 11,8 4. kvt. 2006 0,1 5,8 15,3 12,8 8,4 7,7 4,1 11,9 1. kvt. 2007 0,1 5,8 15,4 13,0 8,7 7,9 4,1 12,0 2. kvt. 2007 0,1 5,9 15,3 13,1 9,1 8,0 4,1 12,1 3. kvt. 2007 0,1 5,8 15,4 13,3 10,9 8,2 4,1 12,2 Nykredit 3) 3. kvt. 2006 35,4 36,7 42,7 38,1 47,8 34,3 42,4 40,5 4. kvt. 2006 35,3 37,2 42,7 37,1 47,1 34,6 42,3 40,4 1. kvt. 2007 35,1 36,9 42,9 36,8 46,9 34,7 42,6 40,5 2. kvt. 2007 35,0 37,2 43,2 36,4 46,9 34,5 42,5 40,6 3. kvt. 2007 35,1 37,3 43,4 36,3 46,1 34,0 43,5 40,7 Realkredit 3. kvt. 2006 41,6 30,9 33,8 18,5 39,6 34,6 35,8 32,8 Danmark 4. kvt. 2006 41,6 30,6 33,7 19,1 39,7 34,2 35,5 32,8 1. kvt. 2007 41,6 30,8 33,3 19,1 39,5 33,4 35,1 32,5 2. kvt. 2007 41,3 30,2 33,1 19,5 39,0 32,6 35,0 32,2 3. kvt. 2007 41,2 29,7 32,9 19,6 37,9 32,6 34,8 32,0 Total obliga- 3. kvt. 2006 168,1 163,0 1.091,9 197,4 43,5 131,0 26,3 1.821,2 tionsrestgæld 4. kvt. 2006 165,9 168,2 1.119,6 201,0 43,1 133,6 26,3 1.857,6 (mia. kr.) 1. kvt. 2007 167,7 173,4 1.142,6 205,7 42,7 137,7 26,7 1.896,4 2. kvt. 2007 165,9 180,1 1.171,8 210,8 42,8 143,5 26,9 1.941,9 3. kvt. 2007 166,7 186,2 1.196,8 217,0 43,9 148,9 27,8 1.987,4 Anm.: Obligationsrestgælden er den nominelle mængde obligationer, der skal til for at indfri den nominelle restgæld på et realkreditlån 1) Denne kategori består af Ejendomme til sociale-, kulturelle- og undervisningsformål samt ubebyggede grunde 2) FIH realkredit ophørte med at yde realkreditlån 1.1.2004 3) Indeholder udlånsdata fra Nykredit og Totalkredit
Tabel 5. Udestående lånemasse til ejerboliger fordelt på lånetyper og lån med afdragsfrihed Mia.kr, ultimo 3. kvartal 2006 4. kvartal 2006 1. kvartal 2007 2. kvartal 2007 3. kvartal 2007 Ejerboliger og fritidshuse, i alt 1.092,9 1.120,8 1.144,3 1174,4 1200,2 Fastforrentede lån 1) 582,1 586,9 604,9 642,5 687,5 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 510,9 533,9 539,4 532,0 512,7 -Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 395,9 416,8 420,6 413,0 393,1 -Heraf rentebindingsperiode over 1 op til og med 5 år 109,8 110,0 110,3 109,6 109,1 -Heraf rentebindingsperiode over 5 op til og med 10 år 5,2 7,1 8,5 9,4 10,5 Heraf afdragsfrie lån til ejerboliger og fritidshuse, i alt 405,3 434,5 459,3 489,8 520,4 Fastforrentede lån 151,8 159,7 176,3 205,0 236,7 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 253,5 274,8 283,0 284,8 283,7 -Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 199,7 215,0 220,6 220,4 216,9 -Heraf rentebindingsperiode over 1 op til og med 5 år 49,7 54,1 55,5 56,6 57,9 -Heraf rentebindingsperiode over 5 op til og med 10 år 4,1 5,7 6,9 7,8 8,9 Afdragsfrit udlån i pct. af udlån til ejerboliger og fritidshuse 37,1 38,8 40,1 41,7 43,4 Anm.: Udestående lånemasse afviger fra obligationsrestgælden, jf. tabel 4, idet kontantlån indgår med kontantrestgælden i den udestående lånemasse. 1) Inkl. ganske få indexlån.
Figur 1. Realkreditinstitutternes brutto- og nettoudlån Mia. kr. 250 200 150 100 50 0 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 1. kvt. 2006 1. kvt. 2007-50 Bruttoudlån Nettoudlån
Figur 2. Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (pct.) 80 70 60 50 40 30 20 10 0 68 69 60 25 22 21 15 10 11 1. kvt. 2007 2. kvt. 2007 3. kvt. 2007 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft
Figur 3. Det samlede udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper Pct. 60 50 49,2 51 53 53 40 34,4 30 20 26 24 24 23 23 23 16,3 10 0 Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft Fastforrentede lån 4. kvt. 2005 4. kvt. 2006 2. kvt. 2007 3. kvt. 2007 Anm.: Data findes kun for 4. kvartal i 2005 og 2006. En systematiske indsamling af data er først startet i 1. kvartal 2007 Figur 4. Det samlede afdragsfrie udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper Pct. 60 50 40 30 20 52 38 34 32 21 27 27 27 28 35 39 41 10 0 Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft Fastforrentede lån 4. kvt. 2005 4. kvt. 2006 2. kvt. 2007 3. kvt. 2007 Anm.: Data findes kun for 4. kvartal i 2005 og 2006. En systematiske indsamling af data er først startet i 1. kvartal 2007