Arbejdsskadeforsikringens udfordringer Arbejdsmiljøkonferencen 2007 Tirsdag den 30. oktober Frank Kjær Christensen Risk Management & Underwriting
Emner Lidt om If Definitioner Arbejdsskadessystemet Arbejdsskadeproduktet og udviklingen Ifs værktøjer 2
I dag er If Nordens førende skadeforsikrer med heldækkende tilbud og stor tilstedeværelse i Europa Geografisk nærvær i Europa Fakta om If 2006 Præmieindkomst MSEK 37.000 S&P rating A; Moody's rating A2 ~6.600 medarbejdere Kunder Privat ~3 millioner Erhverv ~300.000 Baltikum ~300.000 Forretningsområder og præmieindtægt (%) 15% 31% 3% 51% Privat Erhverv Industri Baltikum 3
Nordiske skadeforsikringspræmier 2006 SEK Milliarder If 37,2 TrygVesta Codan 20,2 19,8 Länsförsäkringar Gjensidige 15,2 16,4 Topdanmark 11,0 Folksam Pohjola 8,5 8,1 Tapiola 5,8 SpareBank 1 4,3 Fennia 3,0 GWP ifølge årsregnskaber. For Länsförsäkringar vises netto præmieindtægt, for Gjensidige og Folksam vises netto præmieindtægt (GWP ej tilgængeligt). Valutakurser ifølge Sveriges Riksbank. 4
Arbejdsskadeforsikringen skal sikre arbejdstagere en hvis kompensation ved skader fra ulykker eller sygdomme der udspringer af arbejdssituationen 5
Definition arbejdsulykke og erhvervssygdom En arbejdsulykke er en personskade forårsaget af en hændelse eller en påvirkning, der sker pludseligt eller inden for 5 dage En erhvervssygdom er en sygdom, der er forårsaget af særlige påvirkninger som personer udsættes for gennem deres arbejde 6
Det danske system vedrørende arbejdsskader er todelt Sikring mod arbejdsulykker skal tegnes i et privat forsikringsselskab Sikring mod erhvervssygdomme skal tegnes hos en selvejende institution - Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring (AES) - oprettet 1999 7
Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig og det betyder at der er sikringspligt Alle private virksomheder med ansatte skal tegne arbejdsskadeforsikring Offentlige virksomheder kan vælge at tegne forsikring eller være selvforsikret 8
4 forskellige systemer i Norden Sverige: Arbejdsskadeforsikring nationaliseret. Arbejdsgiver betaler sociale afgifter til Försäkringskassen herunder arbejdsskadesikring. Norge: I Norge er arbejdsskadesikringen helt privatiseret. Dog er belastningslidelser ikke dækket. Lovpligtig forsikring. Finland: Helt privatiseret system. Systemet giver mulighed for retroaktivt tariferingssystem. Lovpligtig forsikring. 9
Væsentligste aktører Arbejdsskadestyrelsen Ankestyrelsen Retssystemet Kommunerne Forsikringsselskaberne og AES Arbejdsmarkedets partere Beskæftigelsesministeren Folketinget Lægerne Det videre arbejdsmiljøsystem: Arbejdstilsynet Rådgivningssystemet Arbejdsmiljøforskningen 10
Arbejdsskadestyrelsen Arbejdsskadestyrelsen (ASK) er den danske myndighed, der træffer afgørelser i arbejdsskadesager - det kan være: Afgørelse om erstatning for varigt mén og erhvervsevnetab Tvivl om arbejdsskaden hører under loven Tvivl om der skal tegnes arbejdsskadeforsikring Tvivl om erstatningens størrelse ved brille- og tandskader 11
Arbejdsskadestyrelsen Større ændringer i lovgivning/praksis med betydning for arbejdsskadeforsikringen: Arbejdsskadereformen 2004: Nyt udvidet ulykkesbegreb (påvirkning over 5 dage) betyder forventet stigning i anerkendelse fra omkring 60 % til 83 % - medførte store præmiestigninger Udmøntning af anbefalinger arbejdsskadeudvalget 2005: Ændring i kapitaliseringsfaktoren ved EET sager Ændring i pensionsalderen: fra 65 til 67 år - og måske senere 69 år 12
Ankestyrelsen Ankestyrelsen (AST) er klageinstans for de offentlige myndigheders afgørelser indenfor det sociale område. Vedrørende arbejdsskader træffer AST afgørelser om: Ulykken er en arbejdsulykke og derfor omfattet af loven. Arbejdsgiver, skadelidte og forsikringsselskabet kan anke Størrelsen af en ménerstatning. Den skadelidte og forsikringsselskabet kan anke Størrelsen af et erhvervsevnetab. Den skadelidte og forsikringsselskabet kan anke 13
Landsretten og Højesteret er domstole vedrørende arbejdsskadesager Skadelidte og forsikringsselskaber kan anlægge sager Domsafsigelserne kan betyde ændring af ASK praksis Dette kan tillige være med tilbagevirkende kraft fx Fleksdommen - folk på midlertidig EET fik for lave erstatninger såfremt de var i fleksjob fx Revalideringsdommen - sager før 2002 fik for lidt i erstatning - genoptager sager fra 1986-2002 14
Arbejdsmiljøcertificering To former for certificering på arbejdsmiljøområdet OHSAS 18001 og bek. om arbejdsmiljøcertificering OHSAS 18001 er nu muligt i akkrediteret udgave i DK (Kontrol af kvalitet ved DANAK) - DS/OHSAS 18001 Forskel fra OHSAS 18001 og DS/OHSAS 18001 - virksomheden må ikke have arbejdsmiljøproblemer, der kan medfører påbud Tre akkrediterede certificeringsorganer: Dansk Standard BVC (tidligere BVQI) DNV - Det Norske Veritas 15
Arbejdsmiljøcertificering Fordele ved certificering ift systemet Undtages for pligt til at etablere BST (i udfasningsperioden) Undtages for screeningsbesøg Får ret til at få tildelt grøn krone smiley på AT's hjemmeside Reform af AES - certificerede får lavere præmier Arbejdsskadepræmier? 16
Arbejdsskadeforsikring - totalt DK Udvikling i præmieindtægter og erstatningsudgifter m illioner D KK 4.500 4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500-2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 År præmie erstatning Kilde: Forsikring & Pension - statistiske oversigter 17
Fordeling af præmiekroner på forskellige lines of business - total DK Millioner DKK 2000 2006 Arbejdsskadeforsikring 1.445 17% 3.750 31% Bygningsforsikring 2.820 33% 3.048 25% Løsøreforsikring m.v. 2.055 24% 2.425 20% Erhvervsansvarsforsikring 968 11% 1.306 11% Sø- og transportforsikring 758 9% 908 8% Anden erhvervsforsikring 615 7% 578 5% l alt erhvervsforsikring 8.661 100% 12.015 100% Kilde: Forsikring & Pension - statistiske oversigter 18
Forebyggelse og skader Forebyggelse Skadebehandling skade 19
Ifs tilgang til skadeforebyggelse N A V I G A T Sikkerhedsledelses System Risiko kortlægning og vurdering ASKELMA On-site risiko konsulentarbejde Skadestatistik benchmarking Handlingsplaner O Holdning og kultur R vedrørende sikkerhed Risikokonsulent tilknyttet kunden Handlingsplaner Risikoprofilering og opfølgning 20
Skadeforebyggelse og skadereduktion Workers Compensation WC Portfolio Overview - 20 Risk large Portfolio policies 160.000 140.000 Severity Average (claim Claim cost Cost ) 120.000 Skadereduktion -Hurtig behandling 100.000 -Rehabilitation -Fastholdelsespolitiker 80.000 60.000 Skadeforebyggelse -Sikkerhedsledelse 40.000 -Riskokortlægning og evaluering -Sikkerhedskultur 20.000 -Sikkerheds træning -Ulykke- og næved ulykke analyser 0 0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 40,0 45,0 Frequency 21
If RM værktøjer arbejdsskade (risiko vurdering) - Ifs services Risk Information Tool Property risk engineers besøger lokaliteter Basale informationer om systemer og forebyggelse UW værktøj til afklaring af overordnet niveau Workers Comp Navigator Arbejdsskadeekspert besøger lokaliteter Detaljerede informationer om systemer og forebyggelse UW værktøj til afklaring af detaljeret niveau Virksomheden får overblik over indsatsmuligheder ASKELMA Arbejdsskadeeksperter gennemfører seminar og gennemgang af lokaliteter Detaljerede informationer om systemer og forebyggelse Virksomheden får mulighed for at etablere en handlingsplan for området 22
Workers Comp Navigator Navigator på site og corporate level Der angives anbefalinger I det videre forløb vil gennemførelse af anbefalinger og dokumenteret effekt kunne give præmiereduktioner 23
ASKELMA kortlægning af nuværende niveau af arbejdsmiljøet rapportdokumentation af arbejdsmiljøniveauet forbedring af niveauet 24
ASKELMA - emner Risikoforhold Virksomhedsmodel Sikkerheds- og sundhedstilstand 25
http://ifnews.if.fi/en/ 26
Disclaimer This material is made for presentation purposes only and is based upon circumstances, conditions and information made available by you at the time of this review. It does not purport to list all hazards or to indicate that other hazards do not exist. It shall not be construed as indicating the existence or availability of coverage under any policy. If P&C Insurance Company Ltd. specifically disclaims any warranty or representation that compliance with any advice contained herein will eliminate or reduce hazards, or make any premises or operations safe or in compliance with any law, rule or regulation. No liability shall be assumed by virtue of this advisory report. If there are any questions concerning the recommendations or you have alternative solutions, please contact us. 27
Rolig, vi hjælper dig. 28