FlexLife Et nyt lån du kan forme, som du vil Her er et nyt realkreditlån, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme.
Du kan tilpasse FlexLife i takt med, at livet ændrer sig og det kan livet nå at gøre mange gange. FlexLife er et nyt lån fra Realkredit Danmark, du kan tilpasse dit liv, dine planer og dine drømme. Med FlexLife kan du selv bestemme, hvor meget eller hvor lidt du vil afdrage inden for de rammer, vi aftaler for lånet. Du kan også selv vælge, om du vil betale lånet helt tilbage, eller om der må være en restgæld, når det udløber*. FlexLife giver dig en fleksibilitet, du ikke får med andre lån. Den kan du f.eks. bruge til at få mere luft i økonomien eller til at frigøre penge til investering eller pensionsopsparing. Og du behøver ikke lægge dig fast på en bestemt afdragsprofil mange år ud i fremtiden. Hver gang lånet skal refinansieres, kan du inden for de fastlagte rammer justere på dine afdrag uden at betale omkostninger til omlægning af lån. Du skal dog betale et gebyr. FlexLife er et realkreditlån med variabel rente. Du kan vælge, om lånet skal refinansieres hvert år, hvert andet år eller op til hvert 10. år. FlexLife kan løbe i op til 30 år. Du kan bruge FlexLife til at finansiere op til 75% af værdien af din bolig**. *Det, du ikke har afdraget i lånets løbetid, betaler du i sidste termin. ** Hvis du vælger FlexLife, kan du ikke optage boliglån med pant i boligen ud over 75% af boligens værdi i Danske Bank eller Realkredit Danmark. Vi tilbyder FlexLife til finansiering af helårsboliger, men ikke fritidsboliger.
Fleksibiliteten hænger sammen med din restgæld Når din restgæld kommer under en vis grænse, kan du skrue helt ned for afdragene. Størrelsen af din restgæld er et vigtigt element i FlexLife. Når du optager lånet, aftaler vi, hvor stor din restgæld må være, når lånet løber ud. Det kalder vi bevilget restgæld ved udløb, og den kan højst være 60% af værdien af din bolig beregnet på det tidspunkt, hvor lånet blev tilbudt. Så længe din restgæld er inden for den bevilgede restgæld, kan du bruge den fulde fleksibilitet i FlexLife. Hvor meget eller hvor lidt du vil betale i afdrag, er helt op til dig. Og med de rigtige forudsætninger kan dit lån være afdragsfrit i hele lånets løbetid. Hvis din restgæld er større end den bevilgede restgæld, skal du starte med at afdrage på lånet, indtil du kommer ned på beløbet. Du kan vælge at afdrage ned til grænsen over 30 år, eller du kan vælge at afdrage hurtigere ned til grænsen. Når dit lån udløber, skal du betale restgælden sammen med den sidste ydelse. Det kan f.eks. ske ved, at du optager et nyt lån, bruger eventuel opsparing eller sælger din bolig. Du kan selv afgøre, hvordan renteændringer skal påvirke lånet Renten på FlexLife er fast i 1 til 10 år ad gangen afhængigt af dine valg. Renten på lånet kan derfor ændre sig ved refinansiering. Inden for lånets rammer kan du selv afgøre, hvordan eventuelle renteændringer skal påvirke lånet. Stiger renten, kan du f.eks. vælge at sætte din ydelse op eller udskyde tidspunktet for at starte afdragsfriheden. Falder renten, kan du selvfølgelig få glæde af en lavere ydelse. Men du kan også vælge at fastholde ydelsen og dermed afdrage hurtigere. Du skal være opmærksom på, at da FlexLife har en variabel rente, betaler du typisk en lavere ydelse end på et fastforrentet lån. Der er dog en risiko for, at markedet ændrer sig, så renten stiger, og ydelsen på dit lån derfor også stiger. Derfor skal du have luft i økonomien til enten at rumme eventuelle stigninger i ydelsen, til at tidspunktet for afdragsfrihed udskydes eller til at lånets restgæld ved udløb bliver større. Lånets restgæld kan ved udløb dog ikke være større end den bevilgede restgæld. Den bevilgede restgæld kan aldrig være større end 60% af værdien af din bolig. 60% Vær opmærksom på I helt særlige tilfælde kan du blive bedt om at afdrage på lånet, så restgælden ved udløb bliver mindre, end hvad vi oprindeligt aftalte, eller der ikke længere er nogen restgæld ved udløb. Det betyder, at du skal betale højere afdrag eller afdrage på lånet også selvom du har afdraget ned til den aftalte restgæld og nu har afdragsfrihed i resten af lånets løbetid.
Kathrine Kathrine er 35 år og bor i en lejlighed midt i byen. Hun elsker sit liv med job, masser af venner, hyggelige byture og musikfestivaler, som er hendes store passion. De seneste 10 år har Kathrine haft stor glæde af sit afdragsfrie lån. Hun har haft økonomisk frihed, og sådan skulle det også gerne kunne blive ved med at være. Sådan planlægger Kathrine at bruge FlexLife Kathrine vælger et 30-årigt FlexLife med 5 års rentebinding. Hun aftaler med banken at afdrage i de første 20 år, så restgælden kommer ned på 720.000 kr., hvilket svarer til 40% af boligens værdi. Ydelsen på lånet er på 3.480 kr. om måneden. Det passer godt til Kathrines økonomi lige nu. Når FlexLife skal refinansieres igen om 5 år, vil hun se på sin økonomi og overveje, om hun skal justere ydelsen på lånet og evt. afdrage mere eller mindre, end hun har planlagt i første omgang. Selv om Kathrine ikke har afdraget på sit lån i 10 år, har hun fået en pæn friværdi i lejligheden takket være udviklingen i boligpriserne. Kathrines ejerlejlighed: Værdi af lejlighed: 1,8 mio. kr. Restgæld: 1,26 mio. kr. 70% FlexLife låneeksempel 1 Månedlig ydelse 1,8 mio. 1,26 mio. 3.480kr. 90% 80% 70% 60% 50% 0,72 mio. 40% 690 kr. 30% 20% 10% 0 5 10 15 20 25 30 år Realkreditlån Udbetalt lånebeløb 1.260.000 kr. Antal mdl. ydelser 360 mdr. Hovedstol 1.294.000 kr. Kurs 103,93 Første års mdl. ydelse før skat 3.480 kr. Debitorrente (variabel) 0,12 % Løbetid 30 år ÅOP 1,12 % Samlede omkostninger i lånets løbetid 337.520 kr. Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring Samlet tilbagebetaling før skat 1.597.520 kr. Vi tager pant i fast ejendom Beregninger foretaget 28.08.2017 Alle eksemplerne er baseret på individuel rådgivning, et uændret renteniveau og intet fald i boligværdien, så friværdien er som forudsat ved lånoptagelsen.
Anna og Sigurd Anna og Sigurd er i starten af 40 erne. De bor med deres to børn i et hyggeligt rækkehus fra 60 erne, som de har afdraget på gennem årene. Anna og Sigurd vil gerne blive ved med at rejse og samle på gode oplevelser sammen med børnene. Huset trænger efterhånden til en kærlig hånd, og om et år skal den ældste af børnene på efterskole, så det skal der også være råd til. På længere sigt drømmer Anna og Sigurd om at gå ned i arbejdstid. De vil stadig gerne afdrage på lånet, men har ikke brug for at være gældfrie om 30 år. Der vil de alligevel flytte til en mindre og billigere bolig. Sådan planlægger Anna og Sigurd at bruge FlexLife Anna og Sigurd vælger et 30-årigt FlexLife med 3 års rentebinding. De låner op til 50% af husets værdi, så de i alt får et lån på 850.000 kr. i deres hus. Det betyder, at de får 170.000 kr. udbetalt, som de kan bruge til forbedringer af huset og til at rejse med hele familien. I de første 3 år vælger Anna og Sigurd afdragsfrihed, så de kan få lidt mere luft i økonomien og samtidig sende deres ene barn på efterskole. Derefter er planen at afdrage på lånet, så deres restgæld i huset ender på 30%, hvilket svarer til 510.000 kr. Skal planerne justeres undervejs, ved de, at det kan ske hvert 3. år. FlexLife låneeksempel 2 Månedlig ydelse Anna og Sigurds hus: Værdi af rækkehus: 1,7 mio. kr. Restgæld: 680.000 kr. 40% 1,7 mio. 0,85 mio. 0,68 mio. 0,51 mio. 510 kr. 1.720 kr. 90% 80% 70% 60% 50% 42% 30% 20% 10% 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 år Realkreditlån Udbetalt lånebeløb 850.000 kr. Antal mdl. ydelser 360 mdr. Hovedstol 876.000 kr. Kurs 103,20 Første års mdl. ydelse før skat 510 kr. Debitorrente (variabel) -0,23 % Løbetid 30 år ÅOP 0,72 % Samlede omkostninger i lånets løbetid 177.670 kr. Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring Samlet tilbagebetaling før skat 1.027.910 kr. Vi tager pant i fast ejendom Beregninger foretaget 28.08.2017 Alle eksemplerne er baseret på individuel rådgivning, et uændret renteniveau og intet fald i boligværdien, så friværdien er som forudsat ved lånoptagelsen.
Kirsten og Jens Kirsten og Jens er begge 60 år, folkeskolelærere, og stadig i fuld gang på arbejdsmarkedet. Børnene er for længst flyttet hjemmefra, og nu er det børnebørnene, der giver ekstra liv og glæde i det rummelige parcelhus. Kirsten og Jens har altid afdraget på deres realkreditlån, og de skylder ikke ret meget i huset. De kunne godt tænke sig at leve livet lidt mere med vandreture i Nepal og Sydeuropa. De vil også gerne have en ny bil og måske spare lidt ekstra op, så de kan fortsætte det gode liv med hus, have og oplevelser, når de går på pension. De ønsker, at boligen fylder så lidt som muligt i deres økonomi - også på længere sigt. Sådan planlægger Kirsten og Jens at bruge FlexLife Kirsten og Jens vælger et 30-årigt FlexLife med 5 års rentebinding. De låner op til 50% af husets værdi, hvilket svarer til i alt 2,0 mio. kr. De får udbetalt 800.000 kr. Her vil de bruge 200.000 kr. på en ny bil og sætte de resterende 600.000 kr. ind på deres pensionsopsparing. I de første 5 år vælger Kirsten og Jens at afdrage, så restgælden falder fra 50% til 40% (1,6 mio. kr.). Restgælden er aftalt, så den passer til den økonomi, de vil have, når de går på pension om 5 år. I de følgende 25 år planlægger Kirsten og Jens at have afdragsfrihed. De regner med at sælge huset, inden de 30 år er gået og flytte i en mindre bolig. Men lige nu er planen at blive boende i deres hus mange år endnu. FlexLife låneeksempel 3 Månedlig ydelse Kirsten og Jens hus: Værdi af hus: 4 mio. kr. Restgæld: 1.200.000 kr. 30% 4 mio. 2 mio. 1,6 mio. 1,2 mio. 8.710 kr. 1.250 kr. Alle eksemplerne er baseret på individuel rådgivning, et uændret renteniveau og intet fald i boligværdien, så friværdien er som forudsat ved lånoptagelsen. 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0 5 10 15 20 25 30 år Realkreditlån Udbetalt lånebeløb 2.000.000 kr. Antal mdl. ydelser 360 mdr. Hovedstol 2.048.000 kr. Kurs 103,83 Første års mdl. ydelse før skat 8.710 kr. Debitorrente (variabel) 0,11 % Løbetid 30 år ÅOP 0,91 % Samlede omkostninger i lånets løbetid 491.360 kr. Ikke medregnet obligatorisk brandforsikring Samlet tilbagebetaling før skat 2.491.380 kr. Vi tager pant i fast ejendom Beregninger foretaget 28.08.2017
FlexLife skal passe til dit liv og ikke omvendt Det er vigtigt at tænke på hele din økonomi, så du udnytter fleksibiliteten i lånet bedst muligt Ingen menneskers liv er ens, og derfor vil afdragsprofilerne på FlexLife også være vidt forskellige. Før vi kan tilbyde dig FlexLife og rådgive dig om, hvordan du får mest muligt ud af lånet, skal vi kende mere til dine planer og ønsker for fremtiden og - sammen med dig gennemgå din økonomi og din bolig. Vil du vide mere om dine muligheder med FlexLife, så klik ind på www.danskebank.dk/ flexlife, eller ring til os på 70 15 15 16. Du kan naturligvis også altid kontakte din rådgiver for at høre mere om FlexLife. Du kan få FlexLife når: Du skal have finansieret en helårsbolig Den samlede belåning i boligen er mindre end 75% af boligens værdi* * Du skal være opmærksom på, at du med FlexLife ikke kan optage lån med pant i boligen ud over 75% af boligens værdi i Danske Bank eller Realkredit Danmark.
Har du spørgsmål til FlexLife? Så kan du måske finde svaret her eller på danskebank.dk/flexlife Det lyder lidt forkert, at jeg ikke skal afdrage på min gæld? Vi er vant til, at man skal betale sine lån helt ud, men FlexLife kan være et godt alternativ, hvis man har en vis friværdi i sin bolig og ikke nødvendigvis ønsker at afvikle al gæld. Hvor meget eller hvor lidt, du skal afdrage, vil altid hænge sammen med din øvrige økonomiske situation. Og du skal huske, at du skal betale det, du ikke har afdraget, i den sidste termin. F.eks. ved at optage et nyt lån, bruge evt. opsparing eller ved at sælge din bolig. Bliver jeg ikke mere sårbar i forhold til prisfald med FlexLife? Vælger du et lån med afdragsfrihed, vil du alt andet lige være mere følsom over for fald i boligpriserne særligt hvis du har en høj belåning. Det kan betyde, at din friværdi helt kan forsvinde. Er der noget, jeg skal være særligt opmærksom på? I særlige tilfælde kan vi bede dig om at afdrage på lånet, så restgælden ved udløb bliver mindre, end hvad vi oprindeligt aftalte, eller der ikke længere er nogen restgæld ved udløb. Det betyder, at du skal betale højere afdrag eller afdrage på lånet også selvom du har afdraget ned til den aftalte restgæld og nu har afdragsfrihed i resten af lånets løbetid. Det kan f.eks. ske, hvis din ejendom falder i værdi, eller hvis du ikke overholder dine aftaler med Realkredit Danmark eller andre kreditorer. Er det ikke risikabelt med en stor restgæld, når man bliver pensioneret? For nogle mennesker kan friværdien være den eneste mulighed for at have ekstra penge, når man går på pension. Men der er også rigtig mange, der har pension og anden formue, så de er sikret økonomisk, uanset hvor gamle de bliver. Vi rådgiver dig naturligvis med udgangspunkt i din økonomi og formue, herunder hvor stor en restgæld ved lånets udløb din økonomi kan bære. Kan jeg også få FlexLife med fast rente? På nuværende tidspunkt har vi valgt at tilbyde FlexLife med en variabel rente, der kan bindes mellem 1 og 10 år. Vi vil løbende vurdere, om der er et behov for at udvikle FlexLife f.eks. med fast rente i hele lånets løbetid. Er FlexLife dyrere end andre lån? Renten er den samme som på FlexLån med tilsvarende rentebinding. Bidragssatsen kan både være højere og lavere sammenlignet med andre lån med afdragsfrihed. Din rådgiver vil sammen med dig præcist beregne, hvordan det samlet set vil se ud for dig. Kan jeg omlægge FlexLife til et andet lån? Ja, det kan du. Hvis du opsiger lånet i forbindelse med refinansiering, kan du indfri restgælden til kurs 100. Derudover kan du opsige lånet til markedskurs, som kan være både over og under 100. Jo længere tid der er til næste refinansiering, jo større risiko er der for et relativt stort kurstab, når du indfrier lånet.
18651 2017.08 Danske Bank A/S CVR-nr. 61 12 62 28 - København