STORBRITANNIEN (UK) Landeoplysninger. Nøgletal

Transkript

1 STORBRITANNIEN (UK) Landeoplysninger Dette afsnit indeholder baggrundsoplysninger om landet, herunder nøgletal, seneste økonomiske nøgletal og oplysninger om landets regering. Nøgletal Hovedstad - andre større byer London - Birmingham, Leeds, Glasgow, Sheffield Areal km 2 Sprog Engelsk, walisisk, skotsk Valuta GBP (britiske pund) Landekode +44 Helligdage , 2.* jan; 21., 24. mar.; 5., 26. maj; 6*, 25. aug.; dec. Bankernes åbningstider 9:00 17:00 (man-fre) Fondsbørs London Stock Exchange Toneangivende aktieindeks FTSE 100 Overordnet aktieindeks FTSE All-Share Index Internetdomæne.uk (.gb anvendes ikke længere) Note: Helligdagene gælder for England, Wales og Skotland, undtagen hvis de er markeret med: * helligdagen gælder kun i Skotland, helligdagen gælder kun i England og Wales. Økonomiske nøgletal Valutakurs GBP/EUR 1 0,6274 0,6919 0,6781 0,6849 0,6816 0,6840 Valutakurs GBP/USD 1 0,6667 0,6130 0,5461 0,5508 0,5434 0,4994 Pengemarkedsrente (1 md. Libor) (%) 3,93 3,64 4,45 4,67 4,73 5,80 Forbrugerinflation (%) 2 1,3 1,4 1,3 2,0 2,3 2,4 Arbejdsløshed (%) 3 5,1 4,9 4,7 4,8 5,3 5,1 BNP-vækstrate (%) 2 2,1 2,7 3,3 1,9 2,7 2,7 BNP (GBP mia.) , , , , , ,7 BNP (USD mia.) , , , , , ,7 Indbyggere (mio.) 6 59,32 59,55 59,83 60,218 60,533 60,836 BNP per capita (USD) Betalingsbalance (% af BNP) 7-1,6-1,3-1,6-2,2-2,4-2,3 1: Middelkurs Kilder: IMF, ECB 2: Årlig procentvis ændring 3: Harmoniseret definition ILO (Den Internationale Arbejdsorganisation) 4: BNP i markedspriser. Produktionsbaseret tilgang 5: Pr. valutakurs 6: Ultimo, nyere tal kan være IMF-prognoser 7: Handelsbalance for varer og tjenester + nettoindkomst + nettooverførsler Regeringen» Styreform: Forfatningsmæssigt (ikke nedskrevet, delvist statutter, delvist almindelig lov og praksis) monarki med tokammerparlament. Parlamentet består af to kamre, overhuset og underhuset, som er konstitueret på baggrund af forskellige principper. Den lovgivende proces involverer begge huse. Parlamentets tre vigtigste funktioner er at: undersøge lovforslag, nøje gennemgå regeringens politik og administrationen og at debattere dagens vigtigste emner. Overhuset (The House of Lords): 753 medlemmer, der består 26 "Lords Spiritual" og 727 "Lords Temporal". Lords Spiritual er de to ærkebiskopper og de 24 ældste biskopper fra the Church of England, og Lords Temporal er 635 såkaldte Life Peers, adelige hvis plads i overhuset ikke kan gå i arv, og 90 såkaldte Hereditary Peers, adelige hvis plads i overhuset går i arv, og 2 Great Officers of State. Underhuset (The House of Commons): 646 medlemmer, der vælges for en periode på op til fem år.» Regeringsleder: Premierminister Gordon Brown, leder af labour-partiet. Premierminister siden juni 2007.» Statsoverhoved (Kronen): Dronning Elizabeth II.» Medlem af Den Europæiske Union siden Landeprofil: Storbritannien 1 Sidst opdateret: Marts 2008

2 Juridiske og lovgivningsmæssige aspekter Dette afsnit indeholder oplysninger om landets juridiske og lovgivningsmæssige aspekter, herunder lovgivning, status som valutaindlænding og valutaudlænding, kontohaverforhold, bestemmelser om cash pooling, kontotyper og gebyrer, kontrol med fremmed valuta, krav om indberetning til centralbanken, bekæmpelse af hvidvaskning og elektroniske transaktioner.» Storbritannien har liberale lovgivningsrammer. Der gælder ikke nogen særlig form for lovgivning, f.eks. findes der ingen bestemmelser angående kontohavere og kontotyper, og indberetningskravene er også meget begrænsede. Storbritannien og i særdeleshed London er derfor attraktivt for store koncerners finansafdelinger og for regionale eller globale cash pools. Status som valutaindlænding og valutaudlænding» Virksomheder har status som valutaindlændinge, hvis de er registrerede eller er centralt styrede i Storbritannien. K ontohaverforhold» Enhver type konto kan ejes af både valutaindlændinge og valutaudlændinge. Bestemmelser om cash pooling» Cash concentration (likviditetsoptimering) og notional pooling (renteoptimering) er tilladt både indenlandsk og på tværs af grænserne.» Kontiene i cash poolen skal tilhøre virksomheder inden for den samme koncern.» Valutaindlændinge og valutaudlændinge kan deltage i den samme cash pool.» Multi-currency cash pooling er tilladt ifølge britisk lovgivning, men tilbydes kun i lille omfang af bankerne. Kontotyper og gebyrer» Løbende konti kan åbnes i alle valutaer, der kan handles frit, og tilbydes med eller uden trækningsret.» Konti i GBP kan konverteres til fremmed valuta.» Renten fastsættes som bankens basisrente eller baseres på en markedsrente (f.eks. LIBOR) med fradrag af en marginal.» Der opkræves normalt kontogebyr, men det kan forhandles.» Der opkræves normalt ikke overførselsgebyr (promille af overført beløb).» Der opkræves et transaktionsgebyr for både indenlandske og udenlandske betalinger.» I overensstemmelse med EU-reglerne (Forordning 2560/2001) om grænseoverskridende betalinger i EUR, koster betalinger/overførsler til EU-lande og visse EFTA-lande (herunder Norge) det samme som indenlandske betalinger/overførsler i EUR. EU-standardoverførsler kan kun foretages i EUR. Maksimumbeløbet på EUR må ikke overskrides. Betalingen skal krediteres en konto i et EU-land (eller visse EFTA-lande). Der skal oplyses korrekt IBAN og BIC på modtager. Gebyr for overførslen deles mellem afsender og modtager (de betaler hver især det gebyr, der påløber i deres respektive lande).» Bemærk: Ordrer, der ikke opfylder disse krav, vil blive udført som udenlandske overførsler og pålagt gebyr tilsvarende. IBAN fuldt implementeret i Kontrol med fremmed valuta» Det britiske pund flyder frit, men centralbanken kan intervenere for at stabilisere valutakursen.» Der er ingen begrænsninger for kapitalstrømme (valutakontrol). Landeprofil: Storbritannien 2 Sidst opdateret: Marts 2008

3 Krav om indberetning til centralbanken» Der er ingen krav om indberetning til centralbanken. Bekæmpelse af hvidvaskning» Storbritannien har implementeret EF-direktivet om hvidvaskning af penge (Rådets direktiv 91/308/EØF af 10. juni 1991, ændret ved direktiv 2001/97/EF af 4. december 2001). Hvidvaskningsbestemmelser af 2003, som trådte i kraft den 1. april 2004, udgør sammen med revideringen af Proceeds of Crime Act og the Terrorism Act lovgrundlaget for bekæmpelse af hvidvaskning.» Hovedpunkterne i lovgivningerne for hvidvaskning af penge er: Der skal oprettes systemer og uddannelsesordninger til forebyggelse af hvidvaskning, som skal omfatte: o o o procedurer for intern kontrol og kommunikation til forebyggelse af hvidvaskning foranstaltninger, således at de relevante medarbejdere er bekendte med bestemmelserne i del 7 af Proceeds of Crime Act 2002 (f.eks. at en person foretager en kriminel handling, hvis han eller hun skjuler kriminel ejendom, anskaffer sig kriminel ejendom eller er i besiddelse af samme, eller ikke giver oplysninger om mistænksomme transaktioner) uddannelsen skal gøre medarbejderen i stand til at genkende mistænkelige transaktioner og handle i overensstemmelse hermed. Overholdelse af identifikationsprocedurer: Enhver skal kunne fremlægge tilfredsstillende legitimation ved indgåelse af forretningsaftale med en bank eller ved engangstransaktioner, der overstiger EUR. Strenge procedurer for opbevaring af dokumenter: Dokumenter, herunder en kopi af legitimation og oplysninger omkring alle udførte transaktioner, skal opbevares i 5 år. Der skal være fastlagte interne indberetningsprocedurer, så personalet ved hvornår, hvordan og hvem de skal indberette til, hvis han eller hun har mistanke om, at der foregår hvidvaskning af penge. Banken skal udpege en ansvarlig for indsamling af oplysninger (en Money Laundering Reporting Officer), og denne person skal videregive oplysningerne til en person, som er autoriseret af den nationale kriminalefterretningstjeneste. Det "Tredje direktiv erstatter eksisterende EU-lovgivning og inkorporerer de fyrre anbefalinger fra Financial Action Task Force (FATF), som blev ændret i juni 2003, i EU-lovgivningen. Det "Tredje direktiv" er blevet implementeret i Storbritannien ved regulativ for hvidvaskning af 15. december Elektroniske transaktioner» Man har implementeret EU-direktiver om digitale signaturer og udenlandske kreditoverførsler.» Digitale signaturer anses som juridisk bindende.» Elektronisk fakturering er tilladt. Banker Dette afsnit indeholder en oversigt over bankmarkedet, markedsdominerende banker og baggrundsoplysninger vedrørende centralbanken og dens opgaver.» Ultimo 2005 var der i henhold til Bank of International Settlements (Red Book sidst opdateret i marts 2007) 391 pengeinstitutter (indenlandske og udenlandske) i Storbritannien med ca filialer og 113,72 mio. konti værdiansat til 3.757,60 mia. GBP. 217 banker med konti værdiansat til 1.490,20 mia. GBP 174 udenlandske banker med konti værdiansat til mia. GBP» Beregninger fra oktober 2006 viser, at der er ca. 160 aktive banker i Storbritannien, og hele 170 udenlandske banker har en eller flere filialer, hvoraf langt de fleste ligger i London (the City), som har den højeste koncentration af udenlandske banker i hele verden.» I september 2007 var der 59 kreditforeninger.» Alle de store internationale cash management banker er repræsenteret i Storbritannien.» Samlet set har ca virksomheder inden for personlig investering, investeringsforvaltning, værdipapirer og futures, bankvirksomhed, forsikring, andelslånekasser og andre virksomheder indhentet autorisation fra det britiske finanstilsyn (Financial Services Authority - FSA). Derfor er der et stort udbud af finansielle ydelser.» Basel II-aftalen (kapitaldækningsregler), der er baseret på EU-direktiverne vedtaget i juni 2006 og adskillige fortolkningsretningslinjer udstedt af det Europæiske Bankudvalg, trådte i kraft i starten af Aftalen implementeres dog ikke i alle banker på samme tid, da det er op til de enkelte banker, om de vil vente med at indføre de nye regler til begyndelsen af 2008.» Den 22. februar 2008 blev Northern Rock, et af de fem største realkreditinstitutter i Storbritannien, nationaliseret. Nationaliseringen skete efter to fejlslagne købstilbud, som ikke ville give tilstrækkelig værdi for skatteyderne. Bank Landeprofil: Storbritannien 3 Sidst opdateret: Marts 2008

4 of England har måttet yde banken nødlån, fordi den ikke kunne skaffe den nødvendige likviditet i markedet til at finansiere sine udlån. Markedsdominerende banker» Det kommercielle bankmarked i Storbritannien er domineret af de store britiske bankkoncerner (MBBG, major british banking groups), som er blandt verdens 50 største: Barclays Bank, Royal Bank of Scotland, HBOS (Halifax & Bank of Scotland), HSBC Bank og Lloyds TSB.» De større kreditforeninger, som er omdannet til aktieselskaber (Abbey National, Alliance & Leicester Group, Northern Rock), spiller også en rolle og konkurrerer aktivt med de andre banker om at tilbyde flest "bankydelser", især realkredit og indlånskonti. Centralbanken» Bank of England blev etableret 1694 og er centralbanken for Det forenede Kongerige. Centralbanken blev nationaliseret i 1946, og regeringen erklærede banken uafhængig til at drive virksomhed i 1997.» De nuværende retslige rammer er fastlagt i Bank of England Act af Loven udpeger en Court of Directors, en Monetary Policy Committee (MPC) og en Committee on Non-executive Directors within Court (NedCo) til udøvende organer. Den sidstnævnte udfører blandt andet revision. Mervyn Allister King er centralbankens direktør.» Som godkendt af Court of Directors i 2004 er bankens to hovedformål monetær og finansiel stabilitet. Banken fastlægger pengepolitikken (via MPC) uafhængigt dvs. den fastsætter det kortsigtede renteniveau, der er nødvendigt for at opfylde regeringens inflationsmålsætninger, som for øjeblikket er 2 % p.a. Finansiel stabilitet indebærer at trusler mod hele det finansielle system opdages og reduceres, hvilket sker via overvågning og markedsinformation. Truslerne reduceres ved at styrke infrastrukturen og ved hjælp af bl.a. finansielle foranstaltninger, f.eks. ved at centralbanken i særlige tilfælde fungerer som "sidste låneinstans" (lender of last resort).» Bankens rolle er også at føre tilsyn med betalingssystemer, som gør transaktioner lettere mellem enkeltpersoner, virksomheder og finansielle institutioner. Til dette formål arbejder centralbanken tæt sammen med Economics and Finance Ministry (HM Treasury) og Financial Services Authority (FSA). Samarbejdet omfatter aktiviteter til håndtering af eventuelle finansielle kriser. Banken fungerer derfor som det finansielle systems "sidste låneinstans" (forhindrer konkurser, hvis disse har fatale konsekvenser).» Banken har desuden monopol på udstedelse af britiske pundsedler i England og Wales. Bemærk, at pengesedler i Skotland udstedes af HBOS (Halifax & Bank of Scotland), Royal Bank of Scotland og Clydesdale Bank. Alle pengesedler fra ovenstående udstedere accepteres dog som regel i hele Storbritannien. Finansielle myndigheder Dette afsnit indeholder oplysninger om de vigtigste finansielle myndigheder og landets bankforening.» Ud over Bank of England findes der to andre vigtige tilsynsmyndigheder inden for finansielle tjenesteydelser: HM Treasury og the Financial Service Authority. HM Treasury» Her Majesty s Treasury (HM Treasury) er det britiske ministerium for økonomi og finans.» Som regel er ministeriet ansvarlig for implementering af regeringens finansielle og økonomiske politik.» Hovedformålet er at hæve den grundlæggende vækstrate, opnå stigende velstand og en bedre livskvalitet med økonomiske muligheder og beskæftigelse for alle. HM Treasury har opstillet otte målsætninger til opfyldelse af dette mål: bevare et stabilt makroøkonomisk miljø med lav inflation og forsvarlige offentlige finanser i overensstemmelse med loven for skattemæssig stabilitet øge samfundets produktivitet og øge de økonomiske muligheder samt beskæftigelsen for alle fremme effektive, stabile og retfærdige finansielle markeder både for deres brugere og samfundsøkonomien fremme et retfærdigt, effektivt og integreret skatte- og fordelssystem med incitamenter til at arbejde, spare op og investere fremme Storbritanniens økonomiske fremtidsudsigter ved at efterstræbe øget produktivitet og effektivitet i EU, international finansiel stabilitet og øget global velstand, især ved at beskytte de mest sårbare forbedre kvaliteten af de offentlige tjenesteydelser og gøre dem økonomisk fordelagtige opnå en finansiel administration på verdensklasseniveau i staten beskytte og forbedre miljøet ved brug af instrumenter, som giver effektive og vedvarende resultater gennem videnbaserede politikker. Landeprofil: Storbritannien 4 Sidst opdateret: Marts 2008

5 Finanstilsynet (FSA)» FSA er en uafhængig ikke-statslig organisation, der har fået lovmæssige beføjelser via Financial Services and Markets Act af FSMA fører tilsyn med og godkender individuelle banker og andre finansielle organisationer, herunder anerkendte finansielle børser, som f.eks. London Stock Exchange.» FSA's aktiviteter finansieres af de finansielle virksomheder. FSA står imidlertid udelukkende til ansvar over for HM Treasury og via det over for parlamentet.» Organisationens overordnede målsætning er at fremme effektive, regulære og retfærdige markeder, at hjælpe detailkunder med at indgå lovlydige handler og at fremme branchens kompetence og effektivitet.» De fire lovfæstede målsætninger: Markedstillid, offentlig kendskab og reduktion af finansiel kriminalitet.» FSA involveres også i alle fusioner eller overtagelser inden for den finansielle sektor. Bankforeningen (BBA)» Bankerne repræsenteres af British Bankers Association (BBA), som er langt den største branchesammenslutning for virksomheder inden for den finansielle sektor.» Medlemmer af BBA: 203 medlemsbanker fra 60 forskellige lande og 57 associerede medlemmer per marts 2008 varetager 126 millioner konti og administrerer 90 % af alle bankaktiver i Storbritannien 85 % af medlemmerne er involverede i engrosbankvirksomhed 75 % af medlemmerne er af udenlandsk oprindelse står for mere end 95 % af bankbeskæftigelsen i Storbritannien.» BBA har fokus på en bred vifte af problemstillinger, blandt andre: udvikling, udarbejdelse og fortsat revidering af banklovgivningen vejledning om revisionspraksis vejledning angående hvidvaskning af penge benchmarks for markedsprisfastsættelse, som f.eks. LIBOR-renter opbevare data om bankindskud og udlån, kreditkort og driftstab udarbejde europæiske regler for at opnå bedre finansielle tjenesteydelser spille en vigtig rolle i fremme af udviklingen af Basel-aftalen for både kredit- og driftsrisici og derved give lovgiverne nøje dokumenterede argumenter med henblik på ændringer. Kontinuitet i den finansielle sektor i Storbritannien» Storbritanniens tredelte finansielle myndigheder - the Bank of England, HM Treasury og FSA har udarbejdet en hjemmeside ( der skal fungere som et centralt sted for information om arbejdet med den fortsatte udvikling, som er relevant for den finansielle sektor i Storbritannien. Clearingsystemer Dette afsnit indeholder en oversigt over de forskellige clearingsystemer, der er i drift, herunder oplysninger om hvert system, så som transaktionstyper, driftstider og nærmere oplysninger om clearingforløb.» Der findes tre vigtige clearing-systemer i Storbritannien: New Clearing House Automated Payment System (CHAPS) er realtidsbruttoafviklingssystemet (RTGS) for high value engrosbetalinger i GBP og EUR. BACS Payment Schemes Limited (BACS) er ansvarlig for clearing og afviklingsaftaler i forbindelse med direct debits, overførsler og stående ordrer. BACS er landets største detailbetalingssystem" hvad angår den samlede værdi af afviklede transaktioner. Cheque and Credit Clearing Company er ansvarlig for clearing og afvikling af papirbaserede betalinger, som f.eks. checks og indbetalingsblanketter. CREST, fondsafviklingssystemet, og LCH Clearnet Ltd, den centrale modpart, der betjener mange af Londons finansielle markeder, har begge "indbyggede" betalingsmekanismer. Der blev indført realtidsafvikling mellem CREST-afviklingsmedlemmer i november 2001.» Bank of England fungerer som afviklingsmellemled for alle betalingssystemer.» The Association for Payment Clearing Services (APACS) er en britisk handelssammenslutning af banker og kreditforeninger, der har med betalingssystemer at gøre, og fører tilsyn med CHAPS', BACS' og Cheque and Credit Clearing Company's systemer og metoder. APACS er en sammenslutning af institutioner uden lovgivende beføjelser, der tilbyder betalingstjenester til slutbrugere. Der tilbydes et forum for institutioner, hvor de uden for konkurrencemæssige sammenhænge kan debattere emner i forbindelse med betalingsindustrien. Landeprofil: Storbritannien 5 Sidst opdateret: Marts 2008

6 H igh Value Clearing CHAPS» Gennem CHAPS er det muligt at afvikle enkelte og kontinuerlige betalinger i løbet af dagen i realtid. CHAPS består af to dele: Den ene varetager aktiviteter i britiske pund, den anden i euro. De deler begge den samme systemintegrerede platform.» CHAPS Euro er forbundet med TARGET, og derfor er det muligt at udføre store realtidsbetalinger på tværs af grænser. CHAPS er et af de største RTGS-systemer i verden og den næststørste grænseoverskridende afdeling af TARGET.» CHAPS Euro lukker i maj 2008, når den endelige fase af TARGET2 påbegyndes (se næste overskrift). Selv om CHAPS Euro ikke skal lukke før den 16. maj 2008, er flere store CHAPS banker trådt ud af CHAPS Euro for at blive medlem af TARGET2, enten gennem korrespondentbanker i lande, der er tilsluttet det nye system, eller gennem deres egne filialer i disse lande.» Der er 15 direkte deltagere i CHAPS Sterling og 13 (tidligere 19) i CHAPS Euro. Der er omkring 400 indirekte medlemmer.» Transaktionstyper: Hastebetalinger i britiske pund og euro med valør samme dag.» Priser: Gebyret, som et afviklingsmedlem opkræver af sine kunder for en CHAPS overførsel, forhandles mellem de involverede parter. Disse omkostninger opkræves per debitering eller er en del af en pakke, som banken har forhandlet med sin kunde.» Driftstider: De samme som for TARGET, mandag til fredag kl. 6:00 17:00 GMT.» Clearingforløb: Bankerne anvender SWIFTNet-formatet (nogle er skiftet til SWIFTNet FIN) til betalingsinstruktioner. Clearingen finder sted i realtid med omgående endelig effektuering. Afviklinger mellem banker sker via medlemmernes konti hos Bank of England.» Bank of England accepterer værdipapirer som sikkerhedsstillelse for udlån til intradag likviditet i RTGS-clearingen. Der accepteres førsteklasses værdipapirer i både britiske pund og i euro. TARGET2» Det nuværende paneuropæiske RTGS-system, TARGET, migrerede til en fælles platform (SSP) kaldet TARGET2, hvilket gjorde RTGS-systemerne i de individuelle Eurosystemlande forældede.» Migreringen til det nye TARGET2-system skete over tre omgange med start i november 2007 og slut i maj 2008.» Bank of England har besluttet, at Storbritanniens RTGS-system ikke vil deltage i TARGET2, så CHAPS Euro lukker den 16. maj Efter denne dato vil medlemmer af CHAPS Euro og deres kunder sende TARGET-betalinger i EUR via et andet lands system, enten som direkte medlemmer eller som kunder af et medlem. Mange medlemmer af CHAPS Euro er allerede blevet medlemmer på denne måde og kører CHAPS Euro parallelt med deres nye TARGET2-medlemskab. Banken har ligeledes egne konto- og kundeforhold i EUR, og den vil få adgang til TARGET2 via De Nederlandsche Bank (DNB) til at sende og modtage EUR betalinger.» Centralbanken i Sverige migrerer heller ikke til TARGET2. L ow Value Clearing - BACS» Den 1. december 2003 blev Bankers Automated Clearing System (BACS) delt i to virksomheder, dog fortsætter den daglige drift som normalt, og udtrykket BACS anvendes stadigt: Medlemmernes rolle i BACS Payment Schemes Ltd (BPSL) er at udvikle, forbedre og fremme brug og integration af automatiske betalinger og betalingsrelaterede tjenester. PBSL fremmer bedst praksis for de virksomheder, som tilbyder betalingstjenester og er ansvarlig for de tilknyttede betalingsclearinger og afviklingstjenester. Voca Limited (BACS Limited indtil den 12. oktober 2004) er det handelsselskab, der fysisk behandler direct debits og overførsler og vedligeholder betalingsnetværket. Voca offentliggjorde fusionen med LINK i marts 2007 og dannede VocaLINK. LINK stiller netværket bag LINK ATM-systemet til rådighed og driver nærmest alle kontantautomater i Storbritannien. Den fusionerede virksomhed bliver en af de førende betalingsbehandlere i Europa for mere end 8 milliarder transaktioner i 2007.» I 2006 blev BACSTEL-IP indført for at tilbyde direkte og sikker online-telekommunikationsadgang til BACS.» Mere end virksomheder, herunder hele FTSE 100, foretager transaktioner gennem BACS.» Der var i gennemsnit ca. 22 mio. transaktioner dagligt i 2007.» De 15 direkte deltagere, Storbritanniens førende banker og kreditforeninger, ejer hele BACS Payment Schemes Ltd. Mange banker foretager clearinger gennem de direkte medlemmer.» Transaktionstyper: Almindelige betalinger (som ikke haster) via direct debit, overførsler eller stående ordrer i britiske pund og euro. Der kan som regel foretages op til betalinger eller opkrævninger pr. fil. Instruktionerne kan indsendes op til 30 dage før.» Priser: Voca Ltd opkræver et årligt gebyr af medlemmer af BPSL til dækning af ekspedition og øvrige ydelser. BACS Payment Schemes Ltd. forhandler uafhængigt med brugere og andre kunder om de omkostninger, de skal betale, for at generere betalinger eller modtage kreditposteringer gennem betalingssystemet. I henhold til BPSL's regler skal medlemmerne betale for driftsudgifterne i forbindelse med ordningen i form af et årligt gebyr. Landeprofil: Storbritannien 6 Sidst opdateret: Marts 2008

7 » Åbningstider: Clearinger finder sted fra mandag til fredag kl. 7:00 til 22:30 GMT.» Clearingforløb: Dag 1: Filerne sendes til BACS. Dette kan gøres via telekommunikation mellem kl. 8:00 (mandag fra kl. 8:30) og 21:00 på hverdage. Ved betaling via BACSTEL-IP forlænges åbningstiden til kl. 22:30. Betalingsfilerne godkendes og bekræftes ved modtagelse. Dag 2: Behandlingsdag, hvor filerne sendes til kundens bank. Dag 3: Samtidig debitering/kreditering. På denne måde undgår man valørtab, selvom forløbet varer tre dage. Afviklingen sker via Bank of England. Cheque and Credit Clearing Company» Cheque and Credit Clearing Company er ansvarlig for masseclearing af checks og indbetalingsblanketter på papir i britiske bund og euro i hele Storbritannien med undtagelse af Nordirland, hvor checks og overførsler behandles lokalt.» Medlemmerne er hver især ansvarlige for behandling af checks, der er trukket på eller overføres til deres kunders konti.» Der er 11 fuldgyldige deltagere, heriblandt alle de førende banker i Storbritannien. Derudover er der et par hundrede andre institutioner, der tilbyder deres kunder checkmuligheder og har adgang til checkclearing gennem de fuldgyldige medlemmer.» Transaktionstyper: Papirbaserede instrumenter, som f.eks. checks og papirbaserede kreditoverførsler. Der findes ingen begrænsninger med hensyn til transaktionsstørrelse.» Åbningstider: Der foretages transaktioner 24 timer i døgnet fra mandag til fredag.» Clearingforløb: Dag 1: En check, der indleveres til en medlemsbank (eller en afdeling) et sted i Storbritannien i løbet af en bankdag, behandles som regel af den indløsende bank samme aften. I den indløsende banks clearingcenter overføres checkoplysningerne gennem et sikkert dataoverførselsnetværk (Inter Bank Data Exchange, IBDE) til den relevante udstedende banks clearingcenter. Dag 2: Checken indleveres til et udvekslingscenter, hvor medlemmerne af checkclearingen overdrager alle de checks, der er trukket på andre banker, og henter alle de checks, der er trukket fra dem selv. Dag 3: Om morgenen gennemgår bankpersonalet de checks, der er blevet indleveret til betaling, og beslutter om, hvorvidt de skal betales eller returneres. Afviklingen mellem medlemmerne af nettoværdien af de checks, som er udvekslet mellem dem, sker via deres afviklingskonto i Bank of England på tredjedagen.» Checks trukket på en skotsk bank og taget til inkasso i England og Wales tager en dag ekstra. På grund af nylige udviklinger i det skotske clearingsystem (standardiseret i overensstemmelse med clearinger i England og Wales) forventes det imidlertid, at clearingforløbene er de samme. Betalinger og betalingsmåder Dette afsnit indeholder en oversigt over de betalingsmetoder, der anvendes i landet, herunder statistikker og mere detaljerede oplysninger om disse metoder.» Kontantbetalinger er den mest almindelige betalingsmetode i Storbritannien. Kontanter er specielt populære i forbindelse med low value betalinger, og mere end 96 % af alle betalinger på under 5 GBP blev i 2006 foretaget med kontanter blev et skelsættende år for brugen af kontanter, fordi kortbetalinger for første gang oversteg kontantbetalinger i værdi. Der bruges stadig mere end 270 milliarder GBP i kontanter årligt på trods af det hurtige skift fra kontanter til plastikkort. En opgørelse fra APACS viser, at målt på mængde tegnede kontantbetalinger sig for 63 % af alle transaktioner i 2006 (et fald fra ca. 67 % i 1999). Det forventes, at brugen af kontanter fortsat vil falde, fordi der implementeres flere løsninger til kortbetalinger.» Der har været stor vækst i næsten alle kontantløse betalingsmetoder med undtagelse af kreditkort og checks, som, målt på mængde, er faldende. Målt på værdi er kreditoverførsler langt den største kontantløse betalingsmetode. Transaktionsmængder, mio Transaktionsværdier, GBP mia % ændring % ændring Hævekort * , ,53 Kreditkort ** ,58 119,8 119,6 120,0 0,33 Kreditoverførsler , ,08 Direct debits , ,02 Checks , ,24 I alt , ,74 * Herunder kortbetalinger med kreditering og/eller forsinket debitering. Bemærk! Tallene er afrundede. Ændring i procent udregnet fra Kilder: ECB Statistical Data Warehouse Landeprofil: Storbritannien 7 Sidst opdateret: Marts 2008

8 Kortbetalinger» Kort er den mest udbredte form for kontantløs betaling i Storbritannien. Kreditkort anvendes hovedsageligt via Visa- og MasterCard-systemerne, men alle førende udbydere udsteder kort i Storbritannien. De største hævekortudstedere er SWITCH (nu Maestro) og Visa/Visa Electron.» Udover de almindelige hæve- og kreditkort findes der et stort udvalg af plastikkort. Nogle eksempler er: hævekort til kontantautomater, betalingskort, loyalitetskort, butikskort og købekort.» I 2006 gik Storbritannien over til et chip- og pinkodebaseret system for alle kort for at øge sikkerheden. Storbritanniens banker og kortvirksomheder har siden februar 2007 udstedt 138 millioner chip- og pinkodekort, hvilket svarer til 97 procent af de 142 millioner betalingskort, der findes i Storbritannien. De resterende kort opgraderes i 2007.» Ultimo 2006 var der ca. 164,63 mio. kort i omløb, ca. 68 mio. debetkort og 69,5 mio. kreditkort.» Per 2006 var der kontantautomater/atm i Storbritannien ( ultimo 1999). 45 % af kontantautomaterne findes på steder, hvor der ikke er banker men mange kunder, f.eks. supermarkeder og togstationer.» Der findes mere end en million kasseterminaler på landsplan. Kreditoverførsler» Kreditoverførsler er - som illustreret ovenfor i værdi - langt den mest almindelige metode til overførsel af penge i Storbritannien.» Der anvendes CHAPS-betaling til indenlandske hastebetalinger i britiske pund eller til indenlandske og udenlandske betalinger i euro. Bankerne garanterer, at betalingsinstruktioner, der modtages inden cut-off, behandles samme dag. Cut-off for elektroniske betalingsinstruktioner er kl. 16:00, mens cut-off ligger tidligere for betalingsinstruktioner, som modtages via andre kanaler. Bankerne kan som regel sende en meddelelse med til modtageren. Der kan afgives betalingsinstruktioner via fax eller via et elektronisk banksystem. Der er ingen nedre grænse for beløbene, men det gebyr, som bankerne opkræver (kan variere fra 10 til 20 britiske pund), sætter en effektiv stopper for mindre overførsler.» BACS overførsler anvendes hovedsageligt til udbetalinger af lønninger men kan også anvendes til stående ordrer.» Mere end 90 % af arbejdsstyrken betales via overførsler, og mere end organisationer benytter BACS til betalinger af leverandører, pensioner, udgifter til ansatte, forsikringsordninger, udbytter og refusioner.» Cut-off for betalingsinstruktioner, der sendes via den nye webapplikation BACSTEL-IP, er udvidet til kl. 22:30 på alle hverdage. Der kan også genereres betalinger via en standard modemforbindelse (cut-off kl. 21:00). Som en tommelfingerregel skal man foretage over 100 transaktioner om måneden for at vælge den direkte BACSforbindelse (BACSTEL-IP). Man kan ligeledes outsource behandlingen af BACS-betalinger til et godkendt bureau.» Man forventer en hurtig stigning i antallet af betalinger via BACS. Direct debits» Kreditoverførsler er - som illustreret ovenfor i værdi - langt den mest almindelige metode til overførsel af penge i Storbritannien.» Der anvendes CHAPS-betaling til indenlandske hastebetalinger i britiske pund eller til indenlandske og udenlandske betalinger i euro. Bankerne garanterer, at betalingsinstruktioner, der modtages inden cut-off, behandles samme dag. Cut-off for elektroniske betalingsinstruktioner er kl. 16:00, mens cut-off ligger tidligere for betalingsinstruktioner, som modtages via andre kanaler. Bankerne kan som regel sende en meddelelse med til modtageren. Der kan afgives betalingsinstruktioner via fax eller via et elektronisk banksystem. Der er ingen nedre grænse for beløbene, men det gebyr, som bankerne opkræver (kan variere fra 10 til 20 britiske pund), sætter en effektiv stopper for mindre overførsler.» BACS overførsler anvendes hovedsageligt til udbetalinger af lønninger men kan også anvendes til stående ordrer.» Mere end 90 % af arbejdsstyrken betales via overførsler, og mere end organisationer benytter BACS til betalinger af leverandører, pensioner, udgifter til ansatte, forsikringsordninger, udbytter og refusioner.» Cut-off for betalingsinstruktioner, der sendes via den nye webapplikation BACSTEL-IP, er udvidet til kl. 22:30 på alle hverdage. Der kan også genereres betalinger via en standard modemforbindelse (cut-off kl. 21:00). Som en tommelfingerregel skal man foretage over 100 transaktioner om måneden for at vælge den direkte BACSforbindelse (BACSTEL-IP). Man kan ligeledes outsource behandlingen af BACS-betalinger til et godkendt bureau.» Man forventer en hurtig stigning i antallet af betalinger via BACS. Checks» Antallet af checks toppede i 1990, men brugen er siden hen faldet, hovedsageligt på grund af privatkunders brug af plastikkort og direct debit. Nedgangen var 39 % fra 1994 til 2004, og der forventes et yderligere fald på 44 % inden Landeprofil: Storbritannien 8 Sidst opdateret: Marts 2008

9 » Checks er fortsat populær i vrksomheder til betaling af leverandører, selvom mange virksomheder er begyndt at anvende automatiske betalinger, f.eks. BACS kreditoverførsler og kort frem for checks. Elektroniske bankydelser Dette afsnit indeholder en oversigt over elektroniske bankydelser i landet og oplysninger om EDIFACT, e-betalinger og e- fakturering.» I Storbritannien tilbyder banker udelukkende deres egne løsninger til elektroniske bankydelser.» Tjenester, der tilbydes af BACS gennem BACTSTEL-IP, kan opfattes som en form for fælles platform til behandling af betalinger: Betalinger kan uploades til BACS til videre behandling ved hjælp af godkendt BACSTEL-IP-software over internettet. På samme måde kan man få adgang til kvitteringer og rapporter.» Flere og flere banker har flyttet fokus fra pc-baserede elektroniske banksystemer til webbaserede platforme. Blandt de tjenester, som tilbydes over internettet, finder man betalingstransaktioner, kontooplysninger, koncernnettingløsninger, FX-handler og oplysninger osv. Selvom de webbaserede løsninger bliver mere og mere avancerede, findes der stadig banker, som tilbyder avancerede tjenester via pc-baserede værktøjer.» Antallet af bankforretninger via internettet er steget meget hurtigt. Brugen af netbankydelser er ottedoblet fra 1999 til Med WAP (Wireless Application Protocol) teknologien kan banker desuden tilbyde private kunder at lave bankforretninger via deres mobiltelfon. Host-to-host-løsninger» EDI eller andre metoder til host-to-host løsninger markedsføres i beskedent omfang over for indenlandske kunder (da checks stadig anvendes i stor grad til betaling af leverandører). De førende cash management banker i London, hvoraf mange er store internationale banker, tilbyder imidlertid host-to-host betalingsløsninger for at understøtte kundernes betalingsfabrikker. E -betaling» Der findes ingen e-betalingsløsninger, der understøttes af den finansielle sektor i Storbritannien. Der findes nogle onlinefakturerings- og betalingstjenesteudbydere, som f.eks. WorldPay, NetBanx, PayPal og ChronoPay.» Mikrobetalinger tilbydes af mange regionale og globale aktører. Sådanne løsninger er normalt afhængige af to vigtige forudsætninger: (1) forudbetaling og (2) betaling med hæve- eller kreditkort. Et af de nationale tilbud inden for mikrobetalinger i Storbritannien er British Telecom's "BT Click&Buy". BT Click&Buy tilbyder afvikling med hæve-/kreditkort og hvad angår britiske statsborgere via en BACS direct debit eller deres telefonregning fra British Telecom.» Digitale signaturer, der understøttes af et elektronisk certifikat, anerkendes som en gyldig metode til transaktioner i Storbritannien. E -faktura/ebpp» Alle de førende banker tilbyder EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment) løsninger over internettet, dog som regel gennem underleverandører. Denne form for fakturering er ikke udbredt, hvilket måske skyldes det faktum, at business-to-business betalinger stadig hovedsageligt foretages via checks. Faster Payments Scheme» Efter stor fanfare og forsinkelse vil Storbritanniens Faster Payments projekt, som går i luften i slutningen af maj, endelig give medstifterbankerne af Faster Payments Scheme, mulighed for at lave betalinger i nær realtid.» Den formelle igangsættelse af dette projekt markerer den største ændring inden for elektroniske banktjenester i Storbritannien siden indførelsen af BACSTEL i Faster Payments giver medlemsbankernes kunder, som tegner sig for 95 % af alle betalinger i Storbritannien, mulighed for at sende interbankoverførsler omgående via internet eller telefon, og stående ordrer vil blive effektueret med det samme, hvorved float-dage undgås på disse betalinger.» Det er værd at bemærke, at nogle enkelte medstifterbanker kun kan modtage Faster Payments til at begynde med. Selv om forsinkelsen, der er forbundet med Faster Payments, er en følge af, at branchen erkender, at tjenesten skal fungere perfekt fra dag et, er visse elementer i tjenesten, som f.eks. direkte formidling og direkte koncernadgang udsat til senere faser. Desuden vil funktionaliteten, som giver banker, der ikke er medstiftere, og virksomheder mulighed for at benytte Faster Payments, ikke kunne benyttes fra begyndelsen men måske først i Landeprofil: Storbritannien 9 Sidst opdateret: Marts 2008

10 » Den nuværende grænse på GBP for betalinger betyder, at virksomheder ikke umiddelbart kan foretage de fleste af deres CHAPS betalinger via Faster Payments. Dette niveau vil dog sandsynligvis ændres over tid i takt med efterspørgsel. Lige i øjeblikket foreligger der forslag om, at virksomheder kun skal kunne sende Faster Payments mellem 6.30 og på bankdage.» Datoen for, hvornår virksomheder skal kunne anvende Faster Payments direkte via tredjeparts -software ligesom de i dag anvender BACS via BACSTEL-IP er endnu ikke fastlagt, selv om mange tror, at det bliver i begyndelsen af I dag kan virksomheder med mere end en bankforbindelse, der understøtter BACS betalinger, foretage deres betalinger gennem en BACSTEL-IP løsning, der er uafhængig af den enkelte bank. Indtil det bliver muligt for virksomheder at få direkte adgang til Faster Payments, kan de virksomheder, der øns ker at drage fordele af Faster Payments, blive nødt til at gøre brug af elektroniske bankydelser med multiple propriety, som teknologisk set måske kunne betragtes som et skridt tilbage og gøre finansstyring mere komplekst. Cash Pooling-løsninger Dette afsnit indeholder oplysninger om cash pooling-løsninger, som f.eks. notional pooling (renteoptimering), cash concentration (likviditetsoptimering) samt multi-currency og grænseoverskridende pooling.» Som nævnt ovenfor har Storbritannien liberale lovgivningsrammer med et meget begrænset antal bestemmelser om cash pooling. Dette i kombination med en tidssvarende skattelovgivning og et stort antal aftaler om dobbeltbeskatning gør London til et fremragende sted for enhver form for cash pooling-løsning. Notional pooling (renteoptimering)» Indenlandsk notional pooling tilbydes af de største cash management banker i City of London (også de internationale banker).» De løsninger, der tilbydes for at undgå sammenblanding af midler, omfatter renteoptimerings- /rentefordelingsordninger og rentenetting. Sådanne løsninger bevarer den enkelte deltagers uafhængighed og fordelen ved modregning i saldi fordeles i henhold til aftale med banken. Da banken ikke kan modregne saldiene i egne bøger, vil der som regel blive opkrævet en renteforskel mellem debetrenten og kreditrenten. Cash concentration (likviditetsoptimering)» Der tilbydes indenlandsk cash concentration, hvor konti nulstilles helt eller delvist, som er meget udbredt i Storbritannien. For at banken kan modregne saldi i egne bøger, kræves der obligatoriske modgarantier fra alle juridiske enheder, der deltager i cash poolen. Multi-c urrency pooling over landegrænser» Der tilbydes både grænseoverskridende notional pooling- og cash concentration pooling-løsninger. Det primære instrument til pooling er dog stadig koncerninterne overførsler. Dette kan delvis skyldes, at nogle store internationale virksomheder har deres samlekonti/finansielle konti hovedsageligt USD-, EUR- eller GBP-konti i London og har behov for likviditet for at kunne handle effektivt på pengemarkedet via indskud, swaps osv.» Cash pooling-løsninger på tværs af valuter tilbydes som regel ikke af de største cash management banker. Nogle af de mere avancerede banker tilbyder imidlertid sådanne løsninger, som er baseret på rentekompensationsmodeller, både indenlandsk og på tværs af grænser.» Andre metoder til likviditetsoptimering er automatiske overførsler til pengemarkedskonti/investeringsforeninger, som er udbredt i Storbritannien. Kilder Hyperlinks til forskellige kilder, der er anvendt i denne landeprofil: Bank of England (Central Bank) Office of Public Sector Information (UK legislation) The Department of Trade and Industry The British Chamber of Commerce Landeprofil: Storbritannien 10 Sidst opdateret: Marts 2008

11 HM Treasury Association for Payment Clearing Services Association of Foreign banks Financial Services Authority UK Financial Sector Continuity British Bankers Association BACS Payment Schemes Limited Voca Limited Landeprofil: Storbritannien 11 Sidst opdateret: Marts 2008