Investeringsbetingelser - for Livslang Pension. Nykredit Livsforsikring A/S

Transkript

1 Version ,

2 Side 2 af 8 Indholdsfortegnelse: Teknisk grundlag Definitioner Opsparingsplejekoncepter Pensionsindbetalinger Risikopræmie og omkostninger Kurser ved ind- og udbetaling Udbytter m.v Opgørelse af pensionsopsparingens værdi Opgørelse af pensionsopsparingens værdi ved dødsfald Pensionsafkastskat Ansvar for investeringer og pensionsopsparingens udvikling Ændring af risikoscore, investeringsprofil og investeringshorisont Fuldmagt Tilbagekøb Ændring af investeringsbetingelser... 8 Telefon

3 Side 3 af 8 1 Stk. 1. Disse betingelser gælder for pensionsopsparing i, i det følgende kaldet Nykredit. Stk. 2. ne finder anvendelse for de opsparingsplejekoncepter, der til enhver tid udbydes af Nykredit til pensionsopsparing. De p.t. gældende koncepter er beskrevet i punkt 4. 2 Teknisk grundlag Stk. 1. Opsparing og omkostninger på pensionsopsparingen er reguleret af det for Nykredit til enhver tid gældende tekniske grundlag, med tilhørende regulativ for investering, der er anmeldt til Finanstilsynet. Teknisk grundlag m.v. kan fås ved henvendelse til Nykredit. 3 Definitioner Stk. 1. Ved forsikringstager forstås i disse investeringsbetingelser ejeren af en Livslang Pension. Stk. 2. Ved pensionsopsparing forstås i disse investeringsbetingelser en investeringskontrakt, selvom den ikke er tilknyttet en Livslang Pension. Stk. 3. Ved et handelsdøgn forstås en periode, hvori Nykredit kan foretage investeringer. I en uge uden helligdage er der 5 handelsdøgn: fra mandag til tirsdag, fra tirsdag til onsdag, fra onsdag til torsdag, fra torsdag til fredag og endelig fra fredag til mandag. Start og sluttidspunkter kan oplyses ved henvendelse til Nykredit. Stk. 4. Købskurs er den kurs en fondsandel i en investeringsfond kan købes til. Salgskurs er den kurs en fondsandel i en investeringsfond kan sælges til. Der er normalt et kursspænd, dvs. en forskel på købs- og salgskurs i en investeringsfond. 4 Opsparingsplejekoncepter Herunder beskrives betingelserne for hvert enkelt opsparingsplejekoncept, der udbydes af Nykredit til pensionsopsparing. I investeringsaftalen fremgår hvilket opsparingsplejekoncept, Livslang Pension er tilknyttet. 4.a. Privat Portefølje Stk. 1. Med Privat Portefølje investerer Nykredit pensionsindbetalingerne ved at købe fondsandele units i investeringsfonde ud fra den risikoscore forsikringstager vælger. Stk. 2. Forsikringstager kan vælge mellem de til enhver tid udbudte risikoscorer, der hver især repræsenterer en modelportefølje. Hver modelportefølje, der sammensættes af Nykredit, består af investeringsfonde. Stk. 3. Investeringsfondene i Privat Portefølje består typisk af en række finansielle aktiver, der forvaltes hos danske og udenlandske investeringsforeninger og kapitalforvaltere. Hvilke forvaltere, Nykredit til enhver tid har valgt at samarbejde med, fremgår af Telefon

4 Side 4 af 8 Finansielle aktiver kan eksempelvis være aktier og obligationer. Nykredit beslutter efter bedste skøn, hvilke aktiver fondene består af, og Nykredit ejer de aktiver, der bliver investeret i. Forsikringstager har derfor ingen råderet over aktiverne. Stk. 4. Nykredit sørger for, at fordelingen af indbetalinger og tilført opsparing jf. punkt 8 sker i overensstemmelse med den valgte risikoscore. Indbetalinger m.v. op til DKK investeres først, når der samlet er en saldo på DKK kr. på forsikringstagerens kontantkonto. Indestående på kontantkontoen forrentes. Hvis kursudviklingen i investeringsfondene medfører, at der sker en væsentlig forskydning af fordelingen, kan Nykredit foretage en rebalancering, som betyder, at fordelingen bliver genetableret. Derudover kan Nykredit vælge at fordele indbetalinger under hensyn til, at den samlede opsparing tilstræbes at være i overensstemmelse med den valgte risikoscore. Stk. 5. Pensionsopsparingens værdi og pensionsydelsernes størrelse afhænger af udviklingen i de investeringsfonde, pensionsmidlerne er investeret i, se også punkt b. PensionsInvest Stk. 1. Med PensionsInvest investerer Nykredit pensionsindbetalingerne ved at købe fondsandele units i investeringsfonde ud fra investeringshorisonten, og ud fra den investeringsprofil forsikringstager vælger. Stk. 2. Forsikringstager kan vælge mellem tre investeringsprofiler. Lav, middel og høj risiko. Forsikringstageren fastsætter sin investeringshorisont, som svarer til Livslang Pensions opsættelsestidspunkt (pensioneringstidspunkt) + 5 år. Ud fra disse parametre, fastlægger Nykredit den anvendte modelportefølje. Hver modelportefølje, der sammensættes af Nykredit, består af investeringsfonde. Stk. 3. Investeringsfondene i PensionsInvest består typisk af en række finansielle aktiver, der forvaltes i Investeringsforeningen Nykredit Invest eller i Specialforeningen Nykredit Invest, en investeringsforening, der bl.a. kan investere i andre investeringsforeninger og i Investeringsforeningen Nykredit Invest. Finansielle aktiver kan eksempelvis være aktier og obligationer. Nykredit beslutter efter bedste skøn, hvilke aktiver fondene består af, og Nykredit ejer de aktiver, der bliver investeret i. Forsikringstager har derfor ingen råderet over aktiverne. Stk. 4. Nykredit sørger for, at fordelingen af indbetalinger og tilført opsparing jf. punkt 8 sker i overensstemmelse med den valgte investeringsprofil og investeringshorisont. Indbetalinger m.v. op til DKK investeres først, når der samlet er en saldo på DKK kr. på forsikringstagerens kontantkonto. Indestående på kontantkontoen forrentes. Når der er henholdsvis 10, 5 og 3 år til forventet udløb af Livslang Pensions investeringshorisont, foretager Nykredit en rebalancering af opsparingen, som betyder at fordelingen blandt aktiverne herefter følger en fremtidig anvendt modelportefølje. Nykredit sørger for, at fordelingen af indbetalinger henholdsvis 11, 6 og 4 år før forventet udløb af investeringshorisonten sker i overensstemmelse med den nye modelportefølje. Telefon

5 Side 5 af 8 Hvis kursudviklingen i investeringsfondene medfører, at der sker en væsentlig forskydning af fordelingen, kan Nykredit foretage en rebalancering, som betyder, at fordelingen bliver genetableret. Derudover kan Nykredit vælge at fordele indbetalinger under hensyn til, at den samlede opsparing tilstræbes at være i overensstemmelse med den valgte investeringsprofil og investeringshorisont. Stk. 5. Pensionsopsparingens værdi og pensionsydelsernes størrelse afhænger af udviklingen i de investeringsfonde, pensionsmidlerne er investeret i, se også punkt Pensionsindbetalinger Stk. 1. Indbetalinger vil som hovedregel blive placeret 1. bankdag efter, at Nykredit har registreret modtagelsen af indbetalingen i Nykredit. Stk. 2. Nykredit forpligter sig til at investere indbetalingen senest 5 handelsdøgn efter modtagelsen er registreret i Nykredit. Sker investeringen senere, vil investeringen blive foretaget med virkning ved udgangen af 5. handelsdøgn. Stk. 3. Skyldes forsinkelsen forhold, Nykredit er uden indflydelse på, kan Nykredit ikke gøres ansvarlig for et økonomisk tab opstået ved forsinkelsen. Nykredit foretager herefter investeringen snarest efter betalingshindringens ophør og senest med virkning ved udgangen af 5. handelsdøgn efter betalingshindringens ophør. Stk. 4. Et eventuelt arbejdsmarkedsbidrag fratrækkes indbetalingen før investering foretages. 6 Risikopræmie og omkostninger Stk. 1. Betaling eller godtgørelse for risikodækning beregnes efter sædvanlige aktuarmæssige principper på grundlag af de seneste erfaringer vedrørende dødelighed og erhvervsevnetab. Principperne for beregningen fremgår af Nykredits til enhver tid gældende tekniske grundlag og tilhørende satsbilag. Stk. 2. De omkostninger, der indgår i beregning af pensionsopsparingens tekniske konto, fremgår af Nykredits til enhver tid gældende tekniske grundlag og tilhørende satsbilag. Omkostningerne afhænger af indbetalingen til pensionsordningen, indskud og opsparing. Der kan tillige opkræves specielle omkostninger i forbindelse med ændringer af de investeringer, der ligger til grund for pensionsopsparingens afkast. Omkostningerne på indbetalinger belaster kontoen med 1/12 hver måned. Stk. 3. Ved rebalancering af en pensionsopsparing, herunder ved rebalancering efter forsikringstagerens ændring af risikoscore, investeringsprofil eller investeringshorisont, betragtes det som en udbetaling efterfulgt af en indbetaling af det beløb, der bliver flyttet. Ved rebalancering pålægges der sædvanlige handelsomkostninger. Stk. 4. På en Livslang Pension kan den enkelte handel belastes med sædvanlige handelsomkostninger, som følger af det til enhver tid gældende regulativ for investeringer, der er anmeldt til Finanstilsynet. Telefon

6 Side 6 af 8 Stk. 5. Omkostninger samt præmie for eventuelle risikodækninger betales fra kontantkontoen. Dækker kontoens værdi ikke udgifterne, sælges units svarende hertil. Salget af units sker forholdsmæssigt mellem fondene. Stk. 6. Satsernes størrelse følger af det tekniske grundlag. Satserne fastsættes for et år ad gangen og anmeldes til Finanstilsynet. Satserne finder uden særskilt meddelelse anvendelse både på eksisterende pensionsopsparinger og på nye pensionsopsparinger. 7 Kurser ved ind- og udbetaling Stk. 1. Ved investering i forbindelse med indbetalinger til Nykredit anvendes købskurs. Der kan eventuelt tages et fradrag for kurtage. Stk. 2. Ved afregning i forbindelse med risikopræmier, omkostninger og betaling af pensionsafkastskat benyttes salgskurs. Stk. 3. Ved udbetaling af pensionsopsparingen som følge af pensionering eller ved tilbagekøb anvendes salgskurs. Stk. 4. En omlægning eller rebalancering behandles som en udbetaling efterfulgt af en indbetaling. Udbetaling sker til salgskurs, mens indbetaling sker til købskurs. 8 Udbytter m.v. Stk. 1. Udloddet udbytte eller afkast fra en fond geninvesteres i overensstemmelse med den valgte risikoscore eller investeringsprofil og investeringshorisont. Stk. 2. Livslang Pension tilføres opsparing i forbindelse med dødsfald blandt de øvrige forsikrede, der har en Livslang Pension i Nykredit jf. forsikringsbetingelserne for Livslang Pension. Denne opsparing investeres i overensstemmelse med den valgte risikoscore eller investeringsprofil og investeringshorisont. 9 Opgørelse af pensionsopsparingens værdi Stk. 1. Pensionsopsparingens værdi og pensionsydelsernes størrelse afhænger af udviklingen i de investeringsfonde, pensionsmidlerne er investeret i. Stk. 2. Nykredit beregner pensionsopsparingens værdi dagligt i overensstemmelse med udviklingen i værdien af aktiverne i de fonde, som pensionsopsparingen er linket til. Pensionsopsparingens værdi er den samlede værdi af de foretagne investeringer. Stk. 3. Pensionsopsparingens værdi opgøres dagligt og kan ses i MitNykredit eller fås ved henvendelse til Nykredit. Udviklingen af værdien fremgår af en årlig meddelelse fra Nykredit. Stk. 4. Pensionsopsparingens værdi består af den samlede kursværdi af den værdipapirbeholdning, Livslang Pension er knyttet til og en eventuel kontantbeholdning. Værdiansættelsen af værdipapirbeholdningen sker på grundlag af de børskurser, som anvendes i Nykredits depotsystem og med fradrag af skyldig eller tillæg for tilgodehavende pensionsafkastskat. Telefon

7 Side 7 af 8 For værdipapirer noteret på OMX Den Nordiske Børs, København anvendes kurs-allehandler kl For unoterede danske investeringsbeviser anvendes seneste handelskurs indberettet af investeringsforeningen. 10 Opgørelse af pensionsopsparingens værdi ved dødsfald Stk. 1. Ved eventuel udbetaling af Ydelse ved død, opgøres udbetalingens størrelse på tidspunktet, hvor udbetalingen foretages af Nykredit. 11 Pensionsafkastskat Skt. 1. Det følger af pensionsafkastbeskatningsloven, at forsikringstageren skal betale skat af afkastet på opsparingen. 12 Ansvar for investeringer og pensionsopsparingens udvikling Stk. 1. Kendetegnende for Livslang Pension er, at værdien af pensionsopsparingen og de fremtidige pensionsydelser afhænger af udviklingen af de foretagne investeringer undervejs. Stk. 2. Nykredit kan ikke gøres ansvarlig for pensionsopsparingens udvikling eller afkast undervejs eller for pensionsydelsernes størrelse ved pensionering. Dette uanset, at pensionsopsparingen eller pensionsydelserne i værste fald kan bortfalde som følge af negativ udvikling i afkastet på de foretagne investeringer. Stk. 3. Nykredit hæfter endvidere ikke for eventuelle økonomiske tab som følge af, at investeringer i forbindelse med ændring af risikoscore, investeringsprofil, investeringshorisont eller rebalancering ikke kan gennemføres på den aftale tid, hvis dette skyldes forhold, som Nykredit er uden indflydelse på. 13 Ændring af risikoscore, investeringsprofil og investeringshorisont Stk. 1. Forsikringstager kan til enhver tid ændre den valgte risikoscore, investeringsprofil eller investeringshorisont. Dog kan ændringer kun foretages 1 gang pr. bankdag. Stk. 2. Ændring af risikoscore, investeringsprofil eller investeringshorisont gælder både fremtidige indbetalinger og den allerede opsparede værdi. Stk. 3. Ændring af risikoscore, investeringsprofil eller investeringshorisont har virkning for fremtiden og skal ske ved, at forsikringstager indsender en ny underskrevet begæring eller investeringsaftale til Nykredit. Stk. 4. Ved ændringer forpligter Nykredit sig til at foretage investeringerne senest 5 handelsdøgn efter, Nykredit har modtaget den nye investeringsaftale, medmindre særlige betingelser er gældende for den eller de valgte fonde. Sker investeringen senere, vil investeringen blive foretaget med virkning ved udgangen af 5. handelsdøgn, medmindre forsinkelsen skyldes forhold, som Nykredit er uden indflydelse på. Stk. 5. Skyldes forsinkelsen forhold, Nykredit er uden indflydelse på, kan Nykredit ikke gøres ansvarlig for et økonomisk tab opstået ved forsinkelsen. Nykredit foretager heref- Telefon

8 Side 8 af 8 ter investeringen snarest efter, Nykredit har modtaget den nye investeringsaftale og senest med virkning ved udgangen af 5. handelsdøgn efter, Nykredit har modtaget den nye investeringsaftale. Stk. 6. Den enkelte handel belastes ikke med handelsomkostninger. Stk. 7. Nykredit sender en bekræftelse til forsikringstageren på, at handlen er gennemført. 14 Fuldmagt Stk. 1. Forsikringstager kan give en anden skriftlig fuldmagt til at vælge risikoscore, investeringsprofil og investeringshorisont ved etablering af en Livslang Pension og til undervejs at foretage ændringer i risikoscore, investeringsprofil og investeringshorisont, herunder ændringer i fordelingen af indbetalinger og opsparing på en Livslang Pension. Stk. 2. Nykredit skal have dokumentation for et eventuelt fuldmagtsforhold. 15 Tilbagekøb Stk. 1. Forsikringstager kan under visse omstændigheder tilbagekøbe pensionsopsparingen, jf. forsikringsbetingelser for Livslang Pension. Ved tilbagekøb kan forsikringstageren ikke forlange at få udleveret investeringsandele i stedet for kontant afregning. Stk. 2. Nykredit ejer de indkøbte aktiver, fondsandele m.v., og forsikringstager har ingen råderet over aktiverne, fondsandelen, m.v. 16 Ændring af investeringsbetingelser Stk. 1. Disse investeringsbetingelser er en del af det til enhver tid gældende tekniske grundlag, der er anmeldt til Finanstilsynet. Stk. 2. Ændring i investeringsbetingelserne kan ske med øjeblikkelig virkning, hvis Finanstilsynet kræver det, eller hvis Nykredit anmelder et nyt investeringsregulativ til Finanstilsynet. De nyeste og dermed de gældende investeringsbetingelser for investeringer m.v. kan findes på Nykredits hjemmeside. Telefon