Vilkår for pensionsaftaler under. Erhvervspension til Selvstændige

Transkript

1 Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige

2 Oversigt Dette er en skematisk oversigt, der viser alle de muligheder, der er for at sammensætte dækningerne i forsikredes pensionsordning. Generelle oplysninger Pensionsalder Præmie Dækninger Visse kritiske Sygdomme Nedsat erhvervsevne Obligatorisk basisdækning - 65 år Min. 5% af den pensionsgivende løn, dog min kr. månedligt Valgfri basisdækning Min kr. og maks kr. Invalidepension 40% af løn 0-30% af løn - Præmiefritagelse Ja - - Dækning ved død Engangsudbetaling - Min % af løn - Børnepension - Maks. 25% af løn - Opsparingssikring - Ægtefællepension med garanti Ja, i tilknytning til livsvarig livrente - - Individuelt tilvalg - Alderspensionering Udbetalingsform Ratepension Livsvarig livrente med opsparingssikring Opsparingsform Vækstpension eller Link Pension :05:00 2 af 39

3 Aftalens indhold Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige består af: aftale om pension bilag, som er anført i bilagsfortegnelsen Nordea Liv & Pension indgår aftale om pensionsordning med forsikrede og dennes eventuelle arbejdsgiver. Pensionsordningen aftales inden for rammerne af denne aftale. Omfattet af aftalen selvstændige erhvervsdrivende med aktivt CVR-nr., med virksomheden som hovederhverv medarbejdende ægtefælle/registrede partner den selvstændige erhvervsdrivendes ansatte Ovennævnte kaldes i det følgende for forsikrede. I aftalens afsnit og bilag om arbejdsgivere og medarbejdere er arbejdsgiver den selvstændige erhvervsdrivende og medarbejderen er den selvstændige erhvervsdrivendes ansatte, herunder medarbejdende ægtefælle/registrerede partner. Der er nogle erhvervsgrupper, der af forskellige årsager som f.eks. særligt farligt erhverv, er undtaget fra at kunne omfattes af denne aftale. Forsikredes ændring af erhverv til en undtaget erhvervsgruppe i aftalens løbetid vil medføre, at den pågældendes ordning alene kan videreføres med de dækningsmuligheder og til den pris, der gælder for individuelt oprettede pensionsordninger. Nordea Liv & Pension skal derfor have meddelelse fra forsikrede om ethvert skifte af erhverv som forsikrede foretager i aftalens løbetid. Tidspunkt hvor forsikrede bliver omfattet af aftalen Den selvstændige erhvervsdrivende kan både for sig selv på egen begæring og som arbejdsgiver på den ansattes begæring tiltræde Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige, dog tidligst den 1. i måneden efter, at forsikrede er fyldt 18 år. Præmien Præmien udgør en fast procentdel af forsikredes pensionsgivende løn, dog minimum 5% af den pensionsgivende løn eller minimum kr. månedligt. Pensionsalder Pensionsalderen er fastsat til den 1. i måneden efter, forsikrede er fyldt 65 år :05:00 3 af 39

4 Regulering Præmien og lønrelaterede dækninger reguleres den 1. januar hvert år på grundlag af den senest oplyste pensionsgivende løn. Ikrafttræden og ophør Ikrafttræden Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige træder i kraft den 1. juni Ophør Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige kan opsiges af Nordea Liv & Pension med 3 måneders varsel til ophør den 1. i en måned. Bilag Følgende bilag indgår som en del af denne aftale. I det omfang, der måtte være uoverensstemmelse mellem teksten i denne aftale og bilagene, er det teksten i denne aftale, der er gældende. For Nordea Liv & Pensions virksomhed gælder tillige de til enhver tid gældende vilkår, der anmeldes til Finanstilsynet. FIRM INDBET REGU LINK VÆKST ALM702 SPEFORS FRAT195 KSTD-811 Firmapension Indbetaling af præmie Reguleringsaftale Investeringsbetingelser for Link Pension af 1. februar 2011 Investeringsbetingelser for Vækstpension af 1. juni 2012 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Specielle forsikringsbetingelser Fratrædelsesbestemmelser (nr. 195) Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S CVR-nr Klausdalsbrovej Ballerup :05:00 4 af 39

5 Bilag FIRM Firmapension Nordea Liv & Pension Indhold 1. Førtidspensionering Pensionsordningens ikrafttræden Helbredsoplysninger Pensionsgivende løn Præmien Dækninger Regulering Orlov Rettigheder ved aftalens ophør/fratrædelse Forsikredes forpligtelser som arbejdsgiver Bonus Administrationsbidrag Skattemæssige forhold Ændring af aftalen :05:00 5 af 39

6 1. Førtidspensionering Forsikrede kan vælge at blive pensioneret før den aftalte pensionsalder. I så fald vil der blive udbetalt en reduceret pension, der beregnes på grundlag af opsparingen i forsikredes pensionsordning og den lavere pensionsalder. 2. Pensionsordningens ikrafttræden Forsikredes pensionsordning, og en evt. ændring af en bestående pensionsordning, kan først træde i kraft fra det tidspunkt, hvor forsikrede har afgivet begæring herom og forsikredes helbredsoplysninger er godkendt af Nordea Liv & Pension. 3. Helbredsoplysninger Inden Nordea Liv & Pension indgår aftale om pensionsordning, skal forsikrede aflevere helbredsoplysninger, som Nordea Liv & Pension kan godkende. Er det ikke muligt at indgå aftale om pensionsordning med forsikrede med de ønskede dækninger, tilbyder Nordea Liv & Pension i stedet dækninger, der ligger så tæt på forsikredes ønsker som muligt. I hvert enkelt tilfælde skal det videre forløb aftales med Nordea Liv & Pension. Nordea Liv & Pension betaler eventuelle honorarer til læger i forbindelse med indhentning af helbredsoplysninger, der er krævet af Nordea Liv & Pension. Ved regulering af den selvstændige erhvervsdrivendes pensionsgivende løn Den selvstændige erhvervsdrivende kan til enhver tid regulere den pensionsgivende løn indenfor rammerne af denne aftale efter skriftlig aftale med Nordea Liv & Pension. Såfremt dette indebærer en stigning i forsikringsrisikoen, skal den selvstændigt erhvervsdrivende aflevere yderligere helbredsoplysninger, som Nordea Liv & Pension kan godkende. Ved regulering af medarbejderens pensionsgivende løn Hvis medarbejderens pensionsgivende løn stiger, og det medfører en væsentlig forøget risiko for Nordea Liv & Pension, skal medarbejderens arbejdsgiver indsende oplysning om ændring af den pensionsgivende løn skriftligt til Nordea Liv & Pension og medarbejderen skal afleverer yderligere helbredsoplysninger, som Nordea Liv & Pension kan godkende. Ved ændring af forsikredes pensionsordning Forsikrede har mulighed for at ændre i pensionsordningen inden for rammerne af denne aftale efter skriftlig aftale med Nordea Liv & Pension. Indebærer ændringen en stigning i forsikringsrisikoen er ændringen betinget af, at forsikrede afleverer yderligere helbredsoplysninger, som Nordea Liv & Pension kan godkende. Grænse for afgivelse af attester Hvis risikosummen i forbindelse med nytegning, regulering eller ændring overstiger kr. (2013), skal medarbejderen aflevere en helbredsattest. Hvis risikosummen overstiger kr. (2013), skal medlemmet aflevere yderligere helbredsoplysninger :05:00 6 af 39

7 4. Pensionsgivende løn Præmier og dækninger fastsættes på grundlag af den oplyste pensionsgivende løn. Forsikredes pensionsgivende løn kan maksimum udgøre kr. årligt. Forsikredes medarbejdende ægtefæller/ registrerede partneres pensionsgivende løn kan maksimum udgøre kr. (2013) årligt. 5. Præmien Indbetaling af præmie Præmie indbetales til Nordea Liv & Pension. Beløbet indbetales som anført i bilag INDBET. Præmien forfalder månedligt forud den 1. i hver måned. Præmien indbetales til Nordea Liv & Pension hver måned. Nordea Liv & Pension fratrækker og afregner arbejdsmarkedsbidrag efter gældende lovgivning. 6. Dækninger Forsikrede skal vælge dækninger ved Visse kritiske Sygdomme, nedsat erhvervsevne, død og alderspensionering inden for rammerne af denne firmapensionsaftale. Aftalen indeholder en basisdækning. Basisdækningen opdeles i en obligatorisk og en valgfri del. Forsikrede har mulighed for at fravælge de obligatoriske basisdækninger og placere sin pensionsopsparing i Link Pension eller Vækstpension, dog skal forsikrede være omfattet af en engangsudbetaling ved død med minimumsudbetaling kr. Dækning ved Visse kritiske Sygdomme Visse kritiske Sygdomme Visse kritiske Sygdomme Obligatorisk basisdækning - Valgfri basisdækning Individuelt tilvalg Min kr. og maks kr. Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning Forsikrede kan vælge en valgfri basisdækning på minimum kr. og maksimum kr. (2013). Betingelserne for udbetalingen af beløbet fremgår af forsikringsbetingelserne, bilag KSTD Dækningen oprettes som en livsforsikring uden fradragsret :05:00 7 af 39

8 Dækning ved nedsat erhvervsevne Nedsat erhvervsevne Obligatorisk basisdækning Valgfri basisdækning Individuelt tilvalg Invalidepension 40% af løn 30% af løn - Præmiefritagelse Ja - - Invalidepension Der oprettes en invalidepension som obligatorisk basisdækning med løbende udbetalinger på 40% af den pensionsgivende løn. Herudover kan forsikrede vælge en invalidepension som valgfri basisdækning på op til 30% af den pensionsgivende løn. Udbetaling af invalidepension Invalidepensionen udbetales til medarbejderen. Invalidepensionen udbetales dog til Arbejdsgiveren, så længe medarbejderen modtager samme løn fra denne. Pensionen udbetales, hvis erhvervsevnen nedsættes til 1/2 eller derunder af den fulde erhvervsevne. Udbetalingen begynder tidligst den 1. i måneden efter, medarbejderens erhvervsevne har været nedsat til 1/2 eller derunder i en uafbrudt periode på 3 måneder. Udbetalingen fortsætter, så længe medarbejderens erhvervsevne er nedsat som anført, dog længst til den aftalte pensionsalder eller medarbejderens eventuelle død forinden. Der henvises i øvrigt til de almindelige forsikringsbetingelser, bilag ALM702, og de specielle forsikringsbetingelser, bilag SPEFORS. Delvis invalidepension Såfremt en medarbejder overgår til ansættelse i fleksjob hos Arbejdsgiver, kan der fra Nordea Liv & Pension udbetales en delvis invalidepension til medarbejderen under følgende vilkår: Medarbejderens erhvervsevne skal, i henhold til forsikringsbetingelser nr. 702, 8, være nedsat med mindst halvdelen. Ved denne vurdering indgår det offentlige fleksjobtilskud ikke. Medarbejderens indtægtstab må, med indregning af det offentlige fleksjobtilskud, ikke være nedsat med mindst halvdelen, for er den det, kommer der fuld invalidepension til udbetaling i henhold til forsikringsbetingelserne. Den delvise invalidepension beregnes, således at summen af a) 80% af tidligere løn b) 20% af løn i fleksjob :05:00 8 af 39

9 svarer til summen af a) løn i fleksjob b) fleksjobydelse c) anden lønkompenserende løbende ydelse som eksempelvis erstatning for arbejdsskade eller invalidepension fra andre pensionsordninger i eller udenfor Nordea Liv & Pension d) delvis invalidepension Den delvise invalidepension kan højst udgøre den policemæssige pensionsydelse. Den delvise invalidepension udbetales ikke, såfremt den udgør mindre end kr. pr. måned før skat. Ved udbetaling af delvis invalidepension tilkender Nordea Liv & Pension fuld præmiefritagelse. Arbejdsgiver skal, medmindre andet følger af en arbejdsmarkedsoverenskomst, ikke indbetale pensionsbidrag til Nordea Liv & Pension, men udbetale beløbet som løn til medarbejderen. Udbetaling af delvis invalidepension ophører, såfremt medarbejderen fratræder sin ansættelse hos Arbejdsgiver. Udbetaling af delvis invalidepension ophører, såfremt nærværende firmapensionsaftale opsiges. Disse vilkår for delvis invalidepension kan ensidigt ændres eller opsiges af Nordea Liv & Pension med 3 måneders varsel. Subjektive klager Nedenstående tekst erstatter afsnittet om subjektive klager i de almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) 8: Subjektive klager over smerter, gener og lignende, berettiger ikke til invalidepension og/eller præmiefritagelse, medmindre det ved undersøgelse på et lægefagligt anerkendt grundlag kan dokumenteres, at forsikrede har en sygdomstilstand, og at erhvervsevnen er nedsat i tilstrækkelig grad. Præmiefritagelse Ved præmiefritagelse fortsætter de valgte dækninger i Nordea Liv & Pension, som om præmien fortsat blev betalt. Der er ikke præmiefritagelse for indbetalinger til dækninger hos andre leverandører. Medarbejderen har ret til præmiefritagelse i samme situationer og på samme vilkår, som gælder ved invalidepension. Der kan være mulighed for præmiefritagelse efter reglerne om delvis invalidepension. Ved præmiefritagelse i perioden med stigende præmieprocent reguleres præmien som aftalt med udgangspunkt i den løn, som medarbejderen oppebar ved sidste lønregulering forud for tidspunktet for nedsættelsen af erhvervsevnen, og som oplyst af Arbejdsgiveren :05:00 9 af 39

10 Præmiefritagelse for opsparing i markedsrente oprettes som en solidarisk dækning jf. afsnit Fejl! Henvisningskilde ikke fundet.. Fejl! Henvisningskilde ikke fundet., Basisdækning i Nordea Liv & Pension. Dækning ved død Dækning ved død Obligatorisk basisdækning Valgfri basisdækning Individuelt tilvalg Engangsudbetaling % af løn - Børnepension - Maks. 25% (i alt) af løn - Opsparingssikring - Ægtefællepension med garanti Ja, i tilknytning til livsvarig livrente - - Engangsudbetaling ved død Forsikrede kan vælge en valgfri basisdækning på op til 500% af den pensionsgivende løn. Udbetaling af dækning ved død Forsikrede kan bestemme, hvem der skal modtage udbetalinger fra pensionsordningen, hvis han/hun dør inden den aftalte pensionsalder. Udbetaling af dækninger sker til den/de personer, Nordea Liv & Pension har registreret i pensionsordningen. Pensionsordningen oprettes med nærmeste pårørende som begunstiget. Dette kan ændres efter skriftlig meddelelse fra medarbejderen til Nordea Liv & Pension. Beskatningsform for udbetaling ved død Basisdækningen oprettes som livsforsikring uden fradragsret. Børnepension Forsikrede kan oprette en solidarisk børnepension som valgfri basisdækning på op til 25% af den pensionsgivende løn. Den solidariske børnepension udbetales til forsikredes børn, herunder stedbørn (ægtefælles særbørn) og adoptivbørn samt en registreret partners børn. Udbetalingen sker månedligt fra forsikredes død og indtil den 1. i måneden efter, barnet fylder 21 år. Pensionen bortfalder, hvis barnet dør forinden. Opsparingssikring Ægtefællepension med garanti Opsparingssikring er en reguleringsform, som sikrer, at udbetalingen ved død inden den aftalte pensionsalder udgør værdien af den livsvarige livrente. Opsparingssikring bortfalder i alle tilfælde på det tidspunkt, hvor udbetaling ved pensionering begynder. Opsparingssikring udbetales ved medarbejderens død inden den aftalte pensionsalder som pensionsydelse over det antal år, Nordea Liv & Pension har registreret i medarbejderens pensionsordning (garantiperioden) :05:00 10 af 39

11 Opsparingssikringen udbetales på følgende måde: a. Ægtefællepension Pensionen udbetales til ægtefælle, dog længst i det antal år, Nordea Liv & Pension har registreret i forsikredes pensionsordning. Ved ægtefælle forstås en ægtefælle eller en registreret partner, der ikke er frasepareret eller fraskilt. En frasepareret eller fraskilt ægtefælle eller registreret partner kan i henhold til lovgivningen have bevaret ret til ægtefællepension. b. Garantiydelse Hvis der ikke er en ægtefælle, eller hvis ægtefælle dør inden udløbet af det antal år, Nordea Liv & Pension har registreret i forsikredes pensionsordning, udbetales pensionen til begunstigede. Opsparingssikringen kan udbetales som et engangsbeløb. Ved ændringer i det Tekniske Grundlag har Nordea Liv & Pension ret til at ændre det antal år, opsparingen udbetales over, dog således at værdien af opsparingssikringen forbliver uændret. Hvis præmieregulering og bonusfordeling ikke er tilstrækkelig til at sikre, at opsparingssikringens dækning er af samme størrelse som værdien af den livsvarige livrente, kan det i gennemsnitsrentemiljø blive nødvendigt at nedsætte størrelsen af den livsvarige livrente. Opsparingssikring oprettes som skattekode 1. Dækning ved alderspensionering Alderspensionering Udbetalingsform Opsparingsform Ratepension Livsvarig livrente med opsparingssikring Vækstpension eller Link Pension Pensionen udbetales til forsikrede, med mindre andet fremgår af nedenstående. Udbetalingsformer Forsikrede kan vælge enten en ratepension eller en livrentepension eller en kombination af disse. Ratepension Ratepension udbetales i månedlige rater i 15 år forud fra den 1. i måneden efter, forsikrede opnår den aftalte pensionsalder og fortsat er i live :05:00 11 af 39

12 Dør forsikrede efter, udbetalingen er begyndt, vil de resterende rater blive udbetalt til den/de begunstigede. Den/de begunstigede kan vælge at få de resterende rater omregnet til en engangsudbetaling. Hvis præmien til ratepension overstiger det maksimale beløb, som er fastsat i lovgivningen, vil det overskydende beløb blive anvendt til livsvarig livrente med opsparingssikring for fortsat at sikre forsikredes fradrag. Nordea Liv & Pension tager alene højde for indbetalinger til andre ratepensioner og ophørende livrenter, hvis disse er oplyst. Livsvarig livrente med opsparingssikring Livrenten udbetales månedligt forud fra den 1. i måneden efter, forsikrede opnår den aftalte pensionsalder. Livrenten udbetales, så længe forsikrede er i live. Beskatningsform for alderspension ratepension (skattekode 2) livrente (skattekode 1) Opsparingsformer Forsikrede kan vælge en af følgende opsparingsformer, opsparingen til alderspension skal placeres i: Vækstpension Link Pension Vækstpension Forsikrede kan vælge at placere præmien som en opsparing i Vækstpension. Opsparingen placeres i investeringsfonde, som Nordea Liv & Pension sammensætter i overensstemmelse med medarbejderens valg mellem en række investeringsprofiler med forskellig investeringsrisiko. Ændring af investeringsprofil foretager forsikrede i Nordea Liv & Pensions Netpension. Til- og fravalg af investeringsgaranti foretager forsikrede i Nordea Liv & Pensions Netpension. Med en investeringsgaranti er forsikrede sikret, at udbetalingen ved den aftalte pensionsalder eller ved død forinden mindst udgør summen af indbetalingerne, dog med fradrag af udbetalinger, omkostningsfradrag i indbetalingen og præmien for eventuelle tilknyttede risikodækninger. Forrentningen af den opsparing, forsikrede har valgt at placere i Vækstpension, afhænger af afkastet i investeringsfondene. Betingelserne for opsparing i Vækstpension fremgår af de almindelige forsikringsbetingelser, bilag ALM702 og investeringsbetingelserne fra Vækstpension, bilag VÆKST :05:00 12 af 39

13 Link Pension Forsikrede kan vælge at placere præmien som en opsparing i Link Pension. Opsparingen kan placeres i de investeringsfonde, som Nordea Liv & Pension til enhver tid udbyder. Forsikrede kan selv vælge, hvilke af de udbudte investeringsfonde opsparingen skal placeres i. Forsikrede kan vælge en investeringsgaranti i forbindelse med opsparingen i Link Pension. Med en investeringsgaranti er forsikrede sikret, at udbetalingen ved den aftalte pensionsalder eller ved død forinden mindst udgør summen af indbetalingerne, dog med fradrag af udbetalinger, omkostningsfradrag i indbetalinger og præmien for eventuelle tilknyttede risikodækninger. Vælger forsikrede investeringsgaranti, medfører det begrænsninger i valget af investeringsfonde. Forrentningen af den opsparing, forsikrede har valgt at placere i Link Pension, afhænger af afkastet i de valgte investeringsfonde. Betingelserne for opsparing i Link Pension fremgår af de almindelige forsikringsbetingelser, bilag ALM702 og investeringsbetingelserne, bilag LINK. 7. Regulering I perioden frem til næste aftalte regulering udgør præmien og dækningerne de på sidste reguleringstidspunkt fastsatte størrelser. Modtager Nordea Liv & Pension ikke nye lønoplysninger fra forsikrede eller dennes arbejdsgiver, fortsætter præmien og lønrelaterede dækninger uændret jf. bilag REGU. Basisdækning i Nordea Liv & Pension Basisdækningerne indgår i egen solidarisk pulje, som er en gruppeordning for Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige. Opsparingssikring indgår ikke i den solidariske beregning. Præmien for forsikringsdækningerne er afhængig af den til enhver tid fastsatte sats for rabat/bonus for Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige. Ved hvert forsikringsårs begyndelse pr. 1. januar beregner Nordea Liv & Pension præmien for de solidariske forsikringsdækninger på grundlag af den solidariske gruppeordnings sammensætning mht. alder, køn, beskæftigelse og helbredsvurderinger for de omfattede forsikrede, første gang dog pr.1. januar Satsen for rabat/bonus fastsættes ud fra historiske erfaringer med gruppeordningen, således at der i et budget for præmier og skader kan forventes balance. 8. Orlov Forsikrede har mulighed for at få henstand med præmiebetalingen under arbejdsmarkedsrelateret orlov, hvis pensionsordningens samlede opsparing kan dække præmiebetalingen. Hvis forsikrede ønsker at videreføre pensionsordningen med præmiebetaling under sin orlov, skal der træffes særskilt aftale med Nordea Liv & Pension :05:00 13 af 39

14 9. Rettigheder ved aftalens ophør/fratrædelse Ved ophør af denne aftale/ fratrædelse af stilling hos forsikredes arbejdsgiver/frivillig udtrædelse af Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige kan de dele af pensionsordningen, der kan oprettes på individuelle vilkår, videreføres. Videreførelsen sker på de vilkår, med de dækninger og til den pris, der gælder for individuelt oprettede pensionsordninger på tidspunktet for at denne aftale ophører/fratrædelse/frivillig udtrædelse af Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige. Er forsikrede arbejdsgiver på tidspunktet for ophør af denne aftale/frivillig udtrædelse af Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige gælder, at arbejdsgiveren kan videreføre egen og sine nuværende og kommende medarbejderes ordninger som individuel firmapensionsaftale i henhold til Nordea Liv & Pensions almindelige vilkår, med de dækninger og til den pris der gælder for individuelt oprettede pensionsaftaler. Medmindre andet aftales med forsikrede, gives der henstand med præmiebetalingen i 3 måneder fra tidspunktet, hvor denne aftale er ophørt/fratrædelse/frivillig udtrædelse af Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige. Forsikrede kan vælge at få pensionsordningen omskrevet til præmiefri ordning, inden de 3 måneder er gået. Forsikrede har mulighed for at få bevilliget henstand med præmiebetalingen i op til 12 måneder, hvis pensionsordningens samlede opsparing kan dække præmiebetalingen. Forsikrede kan mod et gebyr overføre sin opsparing til en anden pensionsleverandør. Efter fratrædelse kan dækningerne tilbagekøbes efter reglerne i fratrædelses- og tilbagekøbsbestemmelser, bilag FRAT Den selvstændiges forpligtelser som arbejdsgiver Ved arbejdsgiverens tiltrædelse af denne aftale på medarbejderens begæring om pensionsordning i Nordea Liv & Pension bekræfter arbejdsgiveren samtidig rigtigheden af medarbejderens oplysninger om: navn adresse CPR-nr. arbejdstid (beskæftigelsesprocent på månedsbasis) pensionsgivende løn om medarbejderen er ansat i fleksjob om medarbejderen er ansat i skånejob eller lignende præmieprocenter beskæftigelse aflønningsform (månedsløn forud/bagud) :05:00 14 af 39

15 Efter aftalens indgåelse Arbejdsgiveren skal informere Nordea Liv & Pension om alle ændringer og årsager, der har betydning for medarbejderens pensionsordning, og som ikke kan overføres med den månedlige elektroniske indberetning af pensionsoplysninger - for eksempel: fratrædelse (dato), orlov/ferie uden løn (periode samt hvilken orlov, der er tale om) arbejdstid (beskæftigelsesprocent på månedsbasis) pensionsgivende løn præmieprocenter beskæftigelse udstationering (periode og land) ændring af aftalt indbetalings- og indberetningsmetode Indberetning af ovennævnte ændringer skal være skriftlig og indeholde arbejdsgiverens navn og CVR-nr. samt medarbejderens navn og CPR-nr. Indbetaling af præmie Arbejdsgiveren skal foretage månedlige indberetninger af pensionsoplysninger samt indbetaling af præmie elektronisk til Nordea Liv & Pension som anført i bilag INDBET. 11. Bonus For bonusberettigede forsikringer følger beregning og anvendelse af bonus de til enhver tid til Finanstilsynet anmeldte regler herfor. 12. Administrationsbidrag Administrationsbidragenes størrelse er fastsat i henhold til de regler, Nordea Liv & Pension har anmeldt til Finanstilsynet. Administrationsbidraget i procent af præmie og indskud afhænger bl.a. af gennemsnitspræmien under aftalen og antallet af forsikrede tilmeldt Vilkår for pensionsaftaler under Erhvervspension til Selvstændige. Eventuelle ændringer i administrationsbidragene sker i henhold til de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet. 13. Skattemæssige forhold Nordea Liv & Pension tilbageholder skatter og afgifter og foretager indberetninger til skattemyndighederne i henhold til lovgivningen. Afgiftsindberetning sker ikke, hvis ordningen ifølge begæringen er oprettet som privatordning Præmien for dækning ved Visse kritiske Sygdomme og engangsudbetaling ved død indberettes af Nordea Liv & Pension som B-indkomst for forsikrede. Forsikrede, der er bosat i eller bliver udstationeret til et andet land samt indstationerede forsikrede og forsikrede, der vender hjem fra udlandet, kan vælge, at pensionsordningen ændres skattemæssigt fra skattebegunstiget ordning, jf. pensionsbeskatningslovens kapitel 1, til en ikke-fradragsberettiget ordning, jf. pensionsbeskatningslovens 53A :05:00 15 af 39

16 Nordea Liv & Pension oplyser om pensionsmuligheder for eventuelle ud- og indstationerede forsikrede. Nordea Liv & Pension kan ikke påtage sig et ansvar for valget af pensionsprodukter og de skattemæssige konsekvenser, det vil have for den enkelte forsikrede, da det forudsætter et nøje kendskab til den enkeltes skattemæssige forhold. Foprsikrede opfordres derfor til at indhente selvstændig, skattemæssig rådgivning på dette område. 14. Ændring af aftalen I henhold til retningslinjerne herfor i Bekendtgørelse om information om livsforsikringsaftaler informerer Nordea Liv & Pension om ændringer af aftalen: som følge af påbud eller henstilling fra Finanstilsynet, som er begrundet i lovgivning eller andre udefrakommende forhold, som Nordea Liv & Pension ikke har indflydelse på, som gennemføres af Nordea Liv & Pension generelt for firmapensionsordninger, som er nødvendige for at overholde gældende God Skik-bekendtgørelse for finansielle virksomheder, investeringsforeninger m.v. Ændringer i det tekniske grundlag skal anmeldes til Finanstilsynet :05:00 16 af 39

17 Bilag INDBET Indbetaling af præmie Arbejdsgiver foretager månedlig indberetning af pensionsoplysninger samt indbetaling af præmie elektronisk til Nordea Liv & Pension enten via PBS InformationsService eller via fil. Den månedlige indberetning pr. CPR-nr. skal indeholde: Arbejdsgiverens CVR-nr. Præmieprocenter (arbejdsgiver/medarbejder/frivillig) Medarbejderens CPR-nr. Aflønningsform (forud/bagud/timelønnede mv.) Præmie (Pensionsbidrag) Medarbejdergruppe Præmieperiode Fratrædelse (dato) Pensionsgivende løn Orlov/ferie uden løn (periode start/slut) Arbejdstid PBS InformationsService - PBS-nr Kundenummer er medarbejderens CPR-nr. Nordea Liv & Pension - specifikationsbehov - PBS InformationsService Feltnavn Felt-nr. Info Beskrivelse Recordtype INFOTYPE '100' = Pensionsindbetalinger '150' = Arbejdsmarkedspension PBSNUMMER Nordea Liv & Pensions PBS-nr.: CPR-NUMMER Medarbejders CPR-nr. INDBETALT BELØB Summen af arbejdsgivers og medarbejders indbetaling (pensionsbidrag) FORTEGN '+' eller blank = Indbetaling '-' = tilbageførsel' PERIODE FRA Startdato for den periode indbetalingen dækker: ÅÅÅÅMMDD PERIODE TIL Slutdato for den periode indbetalingen dækker: ÅÅÅÅMMDD OVERENSKOMST NR Skal aftales med Nordea Liv & Pension AFLØNNINGSFORM '00' = månedsløn bagud '02' = 14-dagsløn '03' = ugeløn '06' = månedsløn forud FRATRÆDELSESDATO Dato for fratrædelse: ÅÅÅÅMMDD PENSIONSGIVENDE LØN Grundlag for indbetalingens størrelse PENSIONSBIDRAGSPROCENT Samlet pensionsbidragsprocent '1500' = 15% ARBEJDSGIVER PENSIONSBIDRAGSPROCENT Arbejdsgivers pensionsbidragsprocent STARTDATO AFVIGELSE Dato for afvigelse: ÅÅÅÅMMDD AFVIGELSESKODE '00' = ny i pensionsordning '01' = fratrædelse '02' = orlov BESKÆFTIGELSESGRAD '00000' = fuldtid '80000' = deltid 80% ORLOV/FERIE OPHØR Dato på formen: ÅÅÅÅMMDD Fil i et af følgende formater: PBS InformationsService for Dataleverandører Nordea Standardformat Industriens Pension Excel Det samlede pensionsbidrag med CVR-nr. som reference indsættes på kontonr Spørgsmål besvares af indbetalingskonsulenterne: John Christiansen [email protected] Jan Corfixen [email protected] :05:00 17 af 39

18 Bilag REGU Aftale om regulering 5 Nordea Liv & Pension Pensionsbidraget indbetales til Nordea Liv & Pension. En del af indbetalingen anvendes til risikodækninger i en pensionsordning med gennemsnitsrente. Resten anvendes til en pensionsordning med markedsrente. Evt. arbejdsmarkedsbidrag fratrækkes. På grundlag af de modtagne oplysninger registrerer selskabet en pensionsgivende løn, en præmie og de ønskede forsikringsydelser. Det er aftalt, at registreringerne ajourføres en gang årligt på grundlag af aftalte oplysninger fra Arbejdsgiveren. Modtages oplysningerne efter det aftalte ajourføringstidspunkt, sker ajourføringen den 1. i måneden efter modtagelsen af oplysningerne. Modtages oplysningerne mindre end 5 hverdage før et månedsskifte, foretages ajourføringen dog den 1. i den efterfølgende måned. Indbetales der mere end den aftalte præmie, uden at årsagen oplyses til Nordea Liv & Pension, anvendes det overskydende beløb til forhøjelse af opsparingen i pensionsordningen med markedsrente. Indbetales der mindre end den samlede aftalte præmie, indbetales der et tilsvarende mindre beløb til pensionsordningen med markedsrente. Er indbetalingen mindre end den aftalte præmie til risikodækninger i pensionsordningen med gennemsnitsrente, overføres det manglende beløb fra opsparingen i pensionsordningen med markedsrente. Medfører nedsættelsen, at udbetalingen fra pensionsordningen med markedsrente ved pensionering reduceres til 0 kr., kontaktes Arbejdsgiveren :05:00 18 af 39

19 Bilag LINK Investeringsbetingelser af 1. februar 2011 Investeringsbetingelser Investeringsbetingelser for pensionsordninger i Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S (herefter kaldet selskabet), CVR-nr , Klausdalsbrovej 615, 2750 Ballerup. Investeringsbetingelserne gælder for pensionsordninger, hvor forsikrede vælger opsparingen placeret i investeringsfonde. Indhold: 1. Opsparing 2. Investeringsfonde 3. Valg/omvalg af investeringsfonde 4. Investeringer 5. Betingelser for investering 6. Afkast og omkostninger 7. Udbetaling ved pensionering, død og tilbagekøb Særlige regler for opsparing med investeringsgaranti: 8. Investeringsgaranti 9. Placeringsregler 10. Selskabets ændring af fondsvalg 11. Omlægning af investeringerne inden udbetaling Generelt: 12. Særlige betingelser 13. Ændring/opsigelse af investeringsbetingelserne 1. Opsparing Opsparingen og indbetalinger til opsparingen investeres i investeringsfonde efter forsikredes valg, jf. 2 og 3. Opsparingen og indbetalinger til opsparingen forøges/formindskes med det positive/negative afkast, der svarer til udviklingen i markedskursen for de valgte fonde tillagt eventuelt udbytte og fratrukket omkostninger, herunder skatter m.v., jf Investeringsfonde Selskabet stiller en række fonde til rådighed. Som udgangspunkt kan forsikrede frit vælge mellem fondene. Valgmulighederne kan dog være eller blive begrænset af lovgivningen og/eller af selskabet. Er pensionsordningen oprettet efter aftale med en arbejdsgiver, kan det være aftalt, at placeringen i fondene helt eller delvist bestemmes af arbejdsgiveren. Forsikrede har den fulde risiko for eventuelt negativt afkast. Forsikrede kan dog efter særlig aftale få dækket investeringsrisikoen (investeringsgaranti). Se nærmere om afkast og omkostninger i 6. Aktiverne i fondene eller de investeringsbeviser, certifikater eller lignende, der er udstedt som bevis for aktiverne, tilhører selskabet, men registreres i henhold til lovgivningen som sikkerhed for forsikredes tilgodehavender. Oversigt over de investeringsfonde, der stilles til rådighed, fremgår af selskabets hjemmeside på Internettet og udleveres i øvrigt ved henvendelse til selskabet. Udgår en fond fra udbuddet, overfører selskabet den opsparede værdi til en anden fond, der efter selskabets vurdering har samme investerings- og risikoprofil som den fond, der er udgået. Er der efter selskabets vurdering ikke en tilsvarende fond, overføres den opsparede værdi til en kontantkontofond eller lignende med minimal risiko. Forsikrede kan altid vælge en anden fordeling blandt de udbudte fonde og vil blive informeret, når en fond er udgået fra udbuddet :05:00 19 af 39

20 Bilag LINK Investeringsbetingelser af 1. februar Valg/omvalg af investeringsfonde Indbetaling til opsparing Forsikrede meddeler selskabet, hvorledes indbetalinger til opsparingen procentvis skal fordeles mellem fondene. Meddelelsen skal være skriftlig eller skal gives via de faciliteter, selskabet måtte stille til rådighed på Internettet. Aftalte indbetalinger bliver normalt investeret i de valgte fonde inden for 5 bankdage. Modtagne indbetalinger, der er større eller mindre end aftalt, bliver investeret, når selskabet vurderer, det er hensigtsmæssigt og muligt. Modtagne indbetalinger, der ikke er investeret i investeringsfonde, forrentes med en af selskabet fastsat rente. Eksisterende opsparing Ønskes investeringsvalget for den eksisterende opsparing ændret, meddeler forsikrede, hvorledes 4. Investeringer De enkelte fondes investeringer sker enten direkte i de angivne aktiver eller i investeringsforeninger, der investerer i de pågældende aktiver. Investeringerne finder sted efter selskabets/fondsforvalterens bedste skøn. Der kan ikke i anledning af det af selskabet/fondsforvalteren udøvede skøn gøres ansvar gældende over for selskabet/fondsforvalteren. 5. Betingelser for investering Det er en forudsætning for investering af modtagne indbetalinger, at alle nødvendige oplysninger er modtaget, at forsikringsaftalen er indgået og i den forbindelse, at en eventuel firmapensionsaftale er indgået/ændret. Ved oprettelse/ændring af større firmapensionsordninger, sker investering af modtagne indbetalinger så hurtigt som muligt efter oprettelsen/ændringen. 6. Afkast og omkostninger Opsparingen forøges/formindskes med fondenes afkast og reduceres med omkostninger og herunder handelstillæg/handelsfradrag, skatter, afgifter samt betaling for eventuel forsikringsdækning og eventuel Investeringsbetingelser opsparingen procentvis skal fordeles mellem fondene. Meddelelsen skal være skriftlig eller skal gives via de faciliteter, selskabet måtte stille til rådighed på Internettet. Ændringen vil normalt ske inden for 5 bankdage efter modtagelsen af forsikredes meddelelse. Der kan dog ikke ske ændring, så længe en allerede udstedt salgsordre ikke er gennemført. Investeringsvalget kan som nævnt i 2 være begrænset. Konstateres det, at disse begrænsninger ikke er overholdt, fx som følge af kursstigninger, er selskabet berettiget til at ændre investeringssammensætningen, så begrænsningerne overholdes. For pensionsopsparing med investeringsgaranti gælder endvidere bestemmelsen i 10. Selskabet/fondsforvalteren kan, når det skønnes hensigtsmæssigt, helt eller delvist placere en fonds midler i likvide midler. Selskabet/fondsforvalteren kan ligeledes foretage hel eller delvis afdækning af en fonds kursrisici, når det skønnes hensigtsmæssigt. Det er endvidere en betingelse for handlerne, at de pågældende aktiver efter selskabets skøn kan erhverves/afhændes i et tilstrækkeligt omfang og til en tilfredsstillende pris. Selskabet hæfter ikke for tab, der påføres forsikrede som følge af, at handler med andele i fondene ikke gennemføres, når den manglende gennemførelse skyldes det af selskabet udøvede skøn eller forhold, der ikke kan henføres til selskabet. dækning af investeringsrisiko. Størrelsen af reduktionen afhænger af de til enhver tid gældende satser og den til enhver tid gældende lovgivning, der således også gælder for bestående forsikringer :05:00 20 af 39

21 Bilag LINK Investeringsbetingelser af 1. februar 2011 Investeringsbetingelser 7. Udbetaling ved pensionering, død og tilbagekøb Når udbetaling skal ske på/fra det aftalte pensionstidspunkt, realiseres den for udbetalingen nødvendige del af de investerede beløb til kontanter, normalt 1-5 bankdage før den aftalte udbetaling forfalder. Når udbetaling skal ske ved/fra død før det aftalte pensionstidspunkt, realiseres den for udbetalingen nødvendige del af de investerede beløb til kontanter normalt inden for 5 bankdage, efter selskabet har modtaget skriftlig meddelelse om dødsfaldet. For forsikringer, hvor udbetalingen skal ske over en årrække, sker der herefter løbende en realisering af den for hver enkelt udbetaling nødvendige del af de investerede beløb til kontanter, normalt 1-5 bankdage før udbetalingen forfalder. Ønskes udbetalingerne omregnet til en engangsudbetaling, realiseres investeringerne til kontanter, normalt inden for 5 bankdage efter modtagelsen af ønsket om omregning. Hvis betingelserne for tilbagekøb i henhold til forsikringsaftalen er opfyldt, kan forsikrede opsige forsikringen, og udbetalingen/overførslen vil normalt ske senest 20 bankdage efter modtagelse af alle relevante papirer. Omlægning af livrente ved udbetaling Nordea Liv & Pension har ret til at overføre saldoen på den livsvarige alderspension til gennemsnitsrente, hvor udbetalingen fastlægges efter nytegningsgrundlaget, der gælder til den tid. Overførsel til gennemsnitsrente sker tidligst 3 måneder før pensioneringstidspunktet for den livsvarige alders-pension. Særlige regler for opsparing med investeringsgaranti 8. Investeringsgaranti Er der knyttet investeringsgaranti til pensionsopsparingen, vil dette fremgå af pensionsoversigten, som også vil beskrive indholdet af garantien. Størrelsen af betalingen 9. Placeringsregler Pensionsopsparing med tilknyttet investeringsgaranti er omfattet af særlige investeringsbegrænsninger i lovgivningen og i øvrigt undergivet de af selskabet til enhver tid fastsatte begrænsninger med hensyn til investeringsvalget. 10. Selskabets ændring af fondsvalg For opsparing med investeringsgaranti ændrer selskabet ultimo hvert år investeringssammensætningen, så denne svarer til for investeringsgarantien er ikke garanteret. Den kan derfor ændres også for bestående forsikringer. Ændringer anmeldes til Finanstilsynet. Såfremt forholdene på de finansielle markeder ekstraordinært tilsiger det, har selskabet ret til midlertidigt at indskrænke eller suspendere forsikredes ret til at vælge investeringsfonde og/eller omlægge opsparingen til fonde med stabile kurser. den fordeling, der er valgt for indbetalingerne. Der fratrækkes sædvanlige omkostninger i forbindelse med ændringen. 11. Omlægning af investeringerne inden udbetaling Selskabet har ret til - i de sidste 3 år før pensionsordningens aftalte udbetalingstidspunkt/første udbetaling efter selskabets skøn har ringe at omlægge opsparingen til investeringsfonde, som kursrisiko :05:00 21 af 39

22 Bilag LINK Investeringsbetingelser af 1. februar 2011 Investeringsbetingelser Generelt 12. Særlige betingelser Er forsikringsaftalen oprettet således, at en eller flere af foranstående bestemmelser ikke gælder, eller er der knyttet særlige betingelser til forsikringsaftalen, 13. Ændring/opsigelse af investeringsbetingelserne Selskabet har ret til at ændre og herunder opsige nærværende investeringsbetingelser med en måneds skriftligt varsel. Selskabet har ret til at ændre og herunder opsige investeringsbetingelserne uden varsel, hvis selskabet skønner, det er nødvendigt på grund af ændret lovgivning eller andre forhold, der ikke kan henføres til selskabet. Opsiger selskabet investeringsbetingelserne, overføres de investerede beløb - efter fradrag af eventuelt negativt skal det være angivet i pensionsoversigten eller på anden måde være skriftligt oplyst til forsikrede. afkast, skatter, afgifter og omkostninger, jf. 6 - ved udløbet af opsigelsesperioden til forvaltning på selskabets vilkår for forsikringsopsparing, der ikke investeres i investeringsfonde. Selskabets vilkår for denne forsikringsopsparing er de vilkår, der gælder på overførselstidspunktet. Ved overførslen nedsættes mindste udbetalinger ifølge en eventuel investeringsgaranti ikke som følge af eventuelt negativt afkast :05:00 22 af 39

23 Bilag VÆKST Investeringsbetingelser af 1. juni 2012 Investeringsbetingelser Vækstpension Investeringsbetingelser for pensionsordninger i Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S (herefter kaldet selskabet), CVR-nr , Klausdalsbrovej 615, 2750 Ballerup. Investeringsbetingelserne gælder for pensionsordninger, hvor selskabet vælger, hvordan opsparingen investeres ud fra forsikredes valg af investeringsfonde. Indhold: 1. Opsparing, afkast og omkostninger 2. Forsikredes valg/ændring af investeringsprofil 3. Nedtrapning af investeringsrisiko 4. Investering af opsparingen 5. Tidspunkt for investering 6. Udbetaling ved pensionering, død og tilbagekøb 7. Ændring/opsigelse af investeringsbetingelserne 8. Særlige betingelser 1. Opsparing, afkast og omkostninger Opsparingen investeres i investeringsfonde, jf Opsparingen forøges/formindskes med det positive/negative afkast og herunder udbytte, der opnås af de investeringsfonde, der er investeret i. Opsparingen reduceres med skatter, afgifter og omkostninger samt betaling for eventuel risikodækning og eventuel investeringsgaranti. Forsikrede har den fulde risiko for eventuelt negativt afkast. Dog kan der være tilknyttet investeringsgaranti. Omkostninger til dækning af selskabets administration og herunder omlægning af investeringerne fratrækkes delvist i opsparingen og delvist i indbetalingerne. Størrelsen af omkostningerne og størrelsen af prisen for en eventuel risikodækning og en eventuel investeringsgaranti afhænger af de til enhver tid gældende satser og priser, der anmeldes til Finanstilsynet. Investerings- og forvaltningsomkostninger samt betaling for eventuel afdækning af investeringsrisiko, er fratrukket afkastet. 2. Forsikredes valg/ændring af investeringsprofil Forsikrede meddeler selskabet, hvilken investeringsprofil opsparingen skal investeres efter. Meddelelsen skal være skriftlig eller gives via selvbetjeningen i Netpension. Forsikrede kan vælge mellem en række investeringsprofiler med forskellig investeringsrisiko. Forsikredes valg af investeringsprofil afgør, hvilke investeringsfonde opsparingen investeres i og dermed fordelingen mellem aktier mv. og obligationer. Ændring af investeringsprofil sker via selvbetjeningen i Netpension. Selskabet er berettiget til at fratrække omkostninger ved ændring af investeringsprofil. Se i øvrigt 3 om nedtrapning af investeringsrisiko, hvis pensionsordningen oprettes efter nedtrapning er startet. Forsikrede kan vælge en investeringsprofil med en tilknyttet investeringsgaranti, hvorefter investeringsrisikoen fastsættes af selskabet. Tilknytning af investeringsgaranti kan ikke ske, når der er kortere tid til det aftalte pensioneringstidspunkt. Til- og fravalg af investeringsprofilen med investeringsgaranti kan ske via selvbetjeningen i Netpension, hvor det vil fremgå, om tilvalg er muligt. Selskabet er berettiget til at fratrække omkostninger ved til- og fravalg af investeringsgaranti. Er der knyttet investeringsgaranti til pensionsopsparingen, vil dette fremgå af pensionsoversigten, som også beskriver indholdet af garantien. Ved tilvalg af investeringsgaranti efter oprettelsen, dækker investeringsgarantien alene opsparingen (efter fradrag af omkostninger for tilvalget) på tilvalgstidspunktet og fremtidige indbetalinger med de fradrag, som er beskrevet i pensionsoversigten. Investeringsgarantien dækker således ikke indbetalinger fra oprettelsen og frem til tilvalgstidspunktet. Oversigt over de investeringsfonde, selskabet benytter til at investere opsparingen i afhængig af forsikredes valg af investeringsprofil, fremgår af selskabets hjemmeside Er pensionsordningen oprettet efter aftale med en arbejdsgiver, kan det være aftalt, at placeringen i fondene helt eller delvist bestemmes af arbejdsgiver :05:00 23 af 39

24 Bilag VÆKST Investeringsbetingelser af 1. juni 2012 Investeringsbetingelser Vækstpension 3. Nedtrapning af investeringsrisiko For alle investeringsprofiler, inklusiv investeringsprofilen med investeringsgaranti, gælder, at investeringsrisikoen nedtrappes før det aftalte pensioneringstidspunkt. Det betyder, at opsparingen over en årrække flyttes fra investeringsfonde med en højere investeringsrisiko jf. 2 om forsikredes valg/ændring af investeringsprofil, til investeringsfonde med en lavere investeringsrisiko. Tidspunktet, hvor nedtrapningen starter og det antal år, som der nedtrappes, bestemmes af udbetalingsformen og en eventuel udbetalingsperiode. Oprettes pensionsordningen efter nedtrapningen er startet, investeres opsparingen i investeringsfonde, så der tages højde for, at nedtrapningen er startet. Skitse over de nedtrapningskurver, selskabet benytter, fremgår af selskabets hjemmeside 4. Investering af opsparingen Investeringerne i investeringsfondene foretages efter bedste skøn af dem, selskabet vælger, eller af selskabet selv. Valget af dem, der investerer, sker efter selskabets bedste skøn og kan til enhver tid ændres. De, der foretager investeringerne, kan foretage hel eller delvis afdækning af en investerings kursrisiko, når det skønnes hensigtsmæssigt. Der kan ikke i anledning af udøvede skøn gøres ansvar gældende over for selskabet/dem, der foretager investeringerne. Andelene i investeringsfondene eller de investeringsbeviser, certifikater eller lignende, der er udstedt som bevis for investeringerne, tilhører selskabet, men registreres i henhold til lovgivningen som sikkerhed for de forsikredes tilgodehavender. 5 Tidspunkt for investering Aftalte indbetalinger bliver normalt investeret i investeringsfonde inden for 5 bankdage. Modtagne indbetalinger, der er større eller mindre end aftalt, bliver investeret, når selskabet vurderer, det er hensigtsmæssigt og muligt. Modtagne indbetalinger, der ikke er investeret i investeringsfonde, forrentes med en af selskabet fastsat rente Det er en forudsætning for investering af modtagne indbetalinger, at alle nødvendige oplysninger er modtaget, at forsikringsaftalen er indgået og i den forbindelse, at en eventuel firmapensionsaftale er indgået/ændret. Ved oprettelse/ændring af større firmapensionsordninger, sker investering af modtagne indbetalinger så hurtigt som muligt efter oprettelsen/ændringen :05:00 24 af 39

25 Bilag VÆKST Investeringsbetingelser af 1. juni 2012 Investeringsbetingelser Vækstpension 6 Udbetaling ved pensionering, død og tilbagekøb Når udbetaling skal ske på/fra det aftalte pensionstidspunkt, realiseres den for udbetalingen nødvendige del af de investerede beløb til kontanter normalt 1-5 bankdage før, den aftalte udbetaling forfalder. Når udbetaling skal ske ved/fra død før det aftalte pensionstidspunkt, realiseres den for udbetalingen nødvendige del af de investerede beløb til kontanter normalt inden for 5 bankdage efter, selskabet har modtaget skriftlig meddelelse om dødsfaldet. For forsikringer, hvor udbetaling skal ske over en årrække, ændres samtidig fordelingen mellem investeringsfondene for den resterende opsparing. For forsikringer, hvor udbetalingen skal ske over en årrække, sker der herefter løbende en realisering af den for hver enkelt udbetaling nødvendige del af de investerede beløb til kontanter normalt 1-5 bankdage før, udbetalingen forfalder. Ønskes udbetalingerne omregnet til en engangsudbetaling, realiseres investeringerne til kontanter normalt inden for 5 bankdage efter modtagelsen af ønsket om omregning. Hvis betingelserne for tilbagekøb i henhold til forsikringsbetingelserne er opfyldt, kan forsikrede opsige forsikringen, og udbetalingen/overførslen vil normalt ske senest 20 bankdage efter modtagelsen af relevante papirer. Omlægning af livrente ved udbetaling Nordea Liv & Pension har ret til at overføre saldoen på den livsvarige alderspension til gennemsnitsrente, hvor udbetalingen fastlægges efter nytegningsgrundlaget, der gælder til den tid. Overførsel til gennemsnitsrente sker tidligst 3 måneder før pensioneringstidspunktet for den livsvarige alderspension. 7 Ændring/opsigelse af investeringsbetingelserne Selskabet har ret til at ændre og herunder opsige nærværende investeringsbetingelser med en måneds skriftligt varsel. Selskabet har ret til at ændre og herunder opsige investeringsbetingelserne uden varsel, hvis selskabet skønner, det er nødvendigt på grund af ændret lovgivning eller andre forhold, der ikke kan henføres til selskabet. Opsiger selskabet investeringsbetingelserne, overføres de investerede beløb efter fradrag af eventuelt negativt afkast, skatter, afgifter og omkostninger, jf. 1 ved udløbet af opsigelsesperioden til forvaltning på de vilkår for forsikringsopsparing, der gælder i selskabet på overførselstidspunktet. Ved overførslen nedsættes mindste udbetalinger ifølge en eventuel investeringsgaranti ikke som følge af eventuelt negativt afkast. 8 Særlige betingelser Er forsikringsaftalen oprettet således, at en eller flere af foranstående bestemmelser ikke gælder, eller er der knyttet særlige betingelser til forsikringsaftalen, skal det være angivet i pensionsoversigten eller på anden måde være skriftligt oplyst til forsikrede :05:00 25 af 39

26 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar 2012 Almindelige forsikringsbetingelser for livsforsikringsvirksomhed i Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S CVR-nr , Klausdalsbrovej 615, 2750 Ballerup, Danmark. Forsikringsbetingelserne gælder i tilslutning til dansk rets almindelige regler og herunder særlig lov nr. 129 af 15. april 1930 om forsikringsaftaler med senere ændringer. For nogle selskaber og for nogle forsikringsarter kan gælde specielle betingelser. Disse er anført specifikt i de almindelige forsikringsbetingelser, i specielle forsikringsbetingelser, i pensionsoversigten eller er på anden måde skriftligt oplyst til forsikringstageren. Indhold: 1. Aftalens grundlag og indhold 2. Hvornår begynder og ophører selskabets ansvar 3. Urigtige oplysninger 4. Begrænsninger i dækningen 5. Anmeldelse 6. Præmiebetaling 7. Regulering af præmie og forsikringsydelse 8. Invalidepension, præmiefritagelse og invalidesum ved nedsat erhvervsevne Pensionsordning med markedsrente - specielle forsikringsbetingelser 16. Opsparing i investeringsfonde 17. Afkast/bonus 1. Aftalens grundlag og indhold 9. Udbetaling 10. Ændring 11. Standsning af præmiebetalingen 12. Udbetaling før det aftalte tidspunkt (tilbagekøb) 13. Bonus 14. Klage 15. Særlige betingelser Forsikringsaftalen er etableret eller ændret på grundlag af de skriftlige oplysninger herunder oplysninger om helbred, beskæftigelse og erhverv samt virksomhedens og arbejdets art som er afgivet af forsikrede, forsikringstageren, andre berettigede (fx arbejdsgiver) og/eller medforsikrede i forbindelse med etableringen eller ændringen af aftalen. Som dokumentation for aftalen udstedes en pensionsoversigt. Aftalens indhold fremgår af pensionsoversigten, forsikringsbetingelserne, eventuelle investeringsbetingelser, diverse bilag samt andre aftaler, fx en firmapensionsaftale mellem en arbejdsgiver og Nordea 2. Hvornår begynder og ophører selskabets ansvar Ydelser fra forsikringen (herunder præmiefritagelse) er betinget af, at forsikringsbegivenheden er sket i forsikringstiden. Forsikringstiden løber fra ansvarets begyndelse til an-svarets ophør, jf. nedenfor. Ansvarets begyndelse Medmindre et senere tidspunkt er aftalt, dækker forsikrin-gen fra det tidspunkt: Hvor selskabet har modtaget begæringen og helbredsoplysningerne, forudsat at begæringen og helbredsoplysningerne kan accepteres af selskabet uden forbehold. Hvor selskabet har modtaget skriftlig accept af tilbud på særlige vilkår (fx forhøjet indbetaling eller indskrænkning i dækningen), forudsat at fristen for accept af tilbuddet er overholdt. Liv & Pension (i det følgende kaldet selskabet). Forsikringstageren er den/de, selskabet indgår aftalen med. Forsikrede er den/de, hvis liv/helbred er afgørende for, om betingelserne for præmiefritagelse og/eller udbetaling er opfyldt (forsikringsbegivenheden). Forsikringsdækningen er den sum, rate, rente, invalidepension, invalidesum eller præmiefritagelse, der er ret til ifølge forsikringsaftalen, når/hvis forsikringsbegivenheden indtræder. For firmapensionsordninger er det bestemt i firmapensionsaftalen, hvornår ansvaret begynder. Skal en del af forsikringsdækningen genforsikres, dækker forsikringen først fra det tidspunkt, hvor forsikringsdækningen er genforsikret og selskabet har accepteret forsikringen. Oplysning om grænsen for den risiko, som selskabet selv dækker, kan fås hos selskabet. Ansvarets ophør Forsikringsdækningen ophører samtidig med forsikringens ophør (fx ved udløb, død, skift til anden pensionsleverandør, fratrædelse) eller opsigelse. Ved manglende præmiebetaling ophører dækningen efter betingelsernes bestemmelse i 6 om præmiebetaling :05:00 26 af 39

27 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar Urigtige oplysninger Er der ved forsikringens etablering eller ændring fortiet eller afgivet urigtige eller ufuldstændige oplysninger, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i lov om forsikringsaftaler. Alt efter omstændighederne kan det få den konsekvens, at udbetalingen nedsættes eller helt bortfalder. Forsikringsaftalelovens bestemmelser om urigtige oplysninger gælder, uanset om oplysningerne er fortiet eller afgivet af forsikringstageren, forsikrede, medforsikrede eller andre (fx arbejdsgiver). 4. Begrænsninger i dækningen Medmindre forsikringsaftalen har været uafbrudt i kraft det sidste år før dødsfaldet eller nedsættelsen af erhvervsevnen, er der ikke dækning ved dødsfald eller nedsættelse af erhvervsevne, der skyldes: Selvmord eller forsøg herpå. Ophold i eller rejse til områder uden for Danmark, hvor risikoen for dødsfald eller nedsættelse af erhvervsevnen er forøget på grund af krig, krigslignende tilstande, borgerkrig, epidemier eller andre omstændigheder, der i risikomæssig henseende kan sidestilles hermed. Deltagelse i farlige ekspeditioner, bjergbestigning, motorvæddeløb eller anden farlig sport, der i risikomæssig henseende kan sidestilles hermed. I ovennævnte tilfælde er der på firmapensionsordninger dog altid dækning på obligatoriske forsikringsdækninger. Forsikringen dækker aldrig dødsfald eller nedsættelse af erhvervsevnen, der er en følge af krigsdeltagelse, deltagelse i eller bekæmpelse af oprør eller andre borgerlige uroligheder uden for dansk område. Ved krigsdeltagelse eller deltagelse i eller bekæmpelse af oprør eller andre borgerlige uroligheder forstås deltagelse i væbnede konflikter i form af deltagelse i våbenbærende styrker, herunder politistyrker, samt deltagelse i freds- eller observatørkorps og lignede indsats i et krigs- eller konfliktområde enten efter ordre fra den danske regering eller i form af frivillig deltagelse. 5. Anmeldelse Forsikrede skal hurtigst muligt og skriftligt anmelde sit krav til selskabet. Se dog 8, afsnit A ved nedsat erhvervsevne. Al deltagelse i fremmede magters styrker er til enhver tid undtaget fra forsikringsdækning. Under krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, er selskabet berettiget til, efter anmeldelse til Finanstilsynet, at lade særlige regler for forsikringsdækningen og præmieberegningen træde i kraft. Personer, der deltager i Hæren, Søværnet eller Flyvevåbenet i forbindelse med krig og krigslignende tilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område, omfattes obligatorisk under forsikringen, forudsat at forsikringen ved fareforøgelsens indtræden har været uafbrudt i kraft i mindst 1 år. For tilfælde, der er undtaget for dækning efter ovennævnte regler, gælder, at selskabet dog altid dækker med for-sikringens tilbagekøbsværdi beregnet umiddelbart før dødsfaldet eller nedsættelsen af erhvervsevnen. Krav på udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse, der ikke er anmeldt inden 6 måneder efter forsik-ringsdækningens ophør, bortfalder efter fristens udløb :05:00 27 af 39

28 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar Præmiebetaling Selskabet opkræver de aftalte betalinger på den adresse i Danmark, Grønland eller Færøerne, som forsikringstageren har oplyst. Efter aftale med forsikringstageren kan op-krævning og/eller præmiebetaling ske på anden måde. Er der ikke oplyst nogen adresse i Danmark, Grønland eller Færøerne, må forsikringstagerne selv sørge for betaling til selskabet. Tilsendt giroindbetalingskort med selskabets adresse påtrykt, eller opkrævning foretaget på anden måde efter aftale med forsikringstageren, er gyldigt påkrav. Selskabet har ret til at få godtgjort porto og eventuelle øvrige omkostninger i forbindelse med opkrævning/indbetaling af den aftalte præmie. 7. Regulering af præmie og forsikringsydelse Regulering Sker der regulering af forsikringen, reguleres forsikrings-ydelse og præmie under hensyn til forsikredes alder, for-sikringens art og det til enhver tid gældende beregnings-grundlag, der anmeldes til Finanstilsynet. Er der aftalt regulering af forsikringen, sker reguleringen efter de regler, der er fastsat i reguleringsaftalen. Ved præmiefritagelse sker regulering for forsikringer med reguleringsaftale i overensstemmelse med 8. Første præmie Betales første præmie ikke senest 3 uger efter modtagelsen af påkrav, ophører forsikringsaftalen og selskabets ansvar med virkning fra betalingstidspunktet for præmien. Senere præmier Betales senere præmier ikke senest 3 uger efter modtagelsen af påkrav, sender selskabet en skriftlig påmindelse til forsikringstageren. Påmindelsen, der vil blive sendt tidligst 2 uger efter udløbet af betalingsfristen, vil indeholde nærmere oplysninger om retsvirkningerne af manglende betaling, herunder at forsikringsaftalen ophører, hvis præmien ikke er betalt senest 3 uger efter modtagelsen af påmindelsen. Selskabet kan opkræve et gebyr for udsendelsen af påmindelsen. Ved ophør af forsikringsaftalen gælder, at forsikringen omskrives til en præmiefri forsikring, jf. betingelsernes bestemmelse i 11 om standsning af præmiebetalingen. Ophør af regulering Forsikringstageren kan standse reguleringen, når det ønskes. Ønsker forsikringstageren senere at genoptage reguleringen forudsætter det, at forsikrede afgiver helbredsoplysninger, der er tilfredsstillende efter selskabets skøn, samt at de tidligere reguleringsregler gælder på det tidspunkt, hvor genoptagelsen sker. For forsikringer, der er oprettet efter aftale med en arbejdsgiver, kan reguleringen dog kun standses efter aftale med arbejdsgiveren og selskabet. 8. Invalidepension, præmiefritagelse og invalidesum ved nedsat erhvervsevne A. Invalidepension og præmiefritagelse Generelt Er forsikringen oprettet med ret til invalidepension og/eller præmiefritagelse ved nedsat erhvervsevne, gælder følgende regler: Forsikrede har ret til invalidepension og/eller præmiefrita-gelse, hvis forsikrede får nedsat sin erhvervsevne på grund af sygdom eller ulykkestilfælde, uden at det skyldes forsæt, således at erhvervsevnen er nedsat til 1/3 eller derunder af den fulde erhvervsevne. Nedsat erhvervsevne, der berettiger til udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse, foreligger, når den forsikrede ikke længere skønnes at være i stand til ved passende beskæftigelse bedømt under hensyn til forsikredes nuværende helbredstilstand, uddannelse og tidligere virksomhed at tjene mere end 1/3 af, hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse og alder. Ved selskabets skøn over indtægten medregnes løn og offentlige ydelser samt tilskud, den forsikrede får som led i en beskæftigelsesordning, som for eksempel fleksjob. Det gælder både direkte og indirekte offentlige ydelser og tilskud, den forsikrede får, for eksempel via sin arbejdsgiver. Subjektive klager over smerter, gener o. lign., berettiger ikke til invalidepension og/eller præmiefritagelse, medmindre der ved lægelig eller anden helbredsmæssig undersøgelse kan påvises objektive tegn på, at erhvervsevnen er nedsat i tilstrækkelig grad. Udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse kan gøres betinget af, at forsikrede deltager i en relevant helbredsfremmende behandling, herunder genoptræning. Den omstændighed, at der tilkendes forsikrede en ydelse fra det offentlige, giver ikke i sig selv ret til invalidepension og/eller præmiefritagelse :05:00 28 af 39

29 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar 2012 Forløbet i forbindelse med vurderingen af den nedsatte erhvervsevne. Første gang, der tages stilling til, om forsikrede er beret-tiget til udbetaling af invalidepension og/eller præmiefrita-gelse, vurderes den nedsatte erhvervsevne i forsikredes nuværende erhverv. Er erhvervsevnen i det nuværende erhverv nedsat i tilstrækkelig grad, er forsikrede berettiget til invalidepension og/eller præmiefritagelse i en periode, som fastsættes af selskabet.+ Hvis erhvervsevnen stadig er nedsat i tilstrækkelig grad efter periodens udløb, kan udbetalingen af invalidepension og/eller præmiefritagelsen fortsætte i en ny periode osv. Som nævnt vurderes i første omgang den nedsatte erhvervsevne i forsikredes nuværende erhverv. Når selskabet vurderer, at forsikrede ikke længere kan vende tilbage til sit nuværende erhverv eller senest 18 måneder efter 1. syge-dag, er det ikke længere erhvervsevnen i det nuværende erhverv, der er afgørende for, om udbetalingen og/eller præmiefritagelsen kan fortsætte. Det afgørende er herefter, om den generelle erhvervsevne er nedsat. Ved den gene-relle erhvervsevne forstås erhvervsevnen i både forsikre-des nuværende erhverv og i andre erhverv. Ved vurdering af forsikredes nedsatte generelle erhvervsevne foretager selskabet også et skøn over, om forsikrede anses for egnet til omskoling eller uddannelse. Skønnes forsikrede egnet til omskoling eller uddannelse, anses erhvervsevnen ikke for at være nedsat. Dog tages der i det konkrete tilfælde stilling til om, og i bekræftende fald med hvilke beløb, selskabet kan yde støtte under om-skoling eller uddannelse. Når erhvervsevnen i forsikredes eget erhverv eller den generelle erhvervsevne vurderes, er det uden betydning, om forsikrede efter eventuel helbredsfremmende behandling (herunder genoptræning), omskoling eller uddannelse vil have svært ved at få arbejde, fx pga. beskæftigelsessituationen. Anmeldelse af nedsat erhvervsevne Anmeldelse af nedsat erhvervsevne sker på selskabets blanket suppleret med lægeattest(er), der betales af selskabet. Anmeldelse skal ske, når erhvervsevnen har været nedsat i 2 måneder, og den forventes at være nedsat udover 3 måneder. Dokumentation for nedsat erhvervsevne Selskabet kan til enhver tid kræve dokumentation for, at forsikredes erhvervsevne er nedsat i tilstrækkelig grad. Selskabet kan forlange alle de oplysninger, det anser for nødvendige til bedømmelsen heraf. Udgifterne til lægeattester, som selskabet har fundet påkrævet, betales af selskabet. Begyndelse og ophør af udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse Udbetaling af invalidepension og/eller præmiefritagelse begynder den 1. i måneden, efter at erhvervsevnen uafbrudt i 3 måneder har været nedsat i tilstrækkelig grad som følge af samme sygdom/ulykkestilfælde. Genvindes erhvervsevnen i en sådan grad, at forudsætningen for ydelserne ikke længere er til stede, ophører udbetalingen af invalidepension og/eller præmiefritagelsen, og præmiebetalingen genoptages. Forsikrede har pligt til at give selskabet oplysning om forbedringer af erhvervsevnen. Forsikringer med reguleringsaftale Det fremgår af bestemmelserne i reguleringsaftalen, hvor-dan forsikringen reguleres, mens der er præmiefritagelse. Af reguleringsaftalen fremgår endvidere reglerne for gen-optagelse af regulering, hvis forsikredes erhvervsevne gen-vindes i en sådan grad, at forudsætningerne for præmiefri-tagelse ikke længere er til stede. B. Invalidesum Er forsikringen oprettet med ret til invalidesum ved nedsættelse af erhvervsevnen, gælder følgende regler: Forsikrede har ret til udbetaling af invalidesum, hvis forsikrede varigt får nedsat sin erhvervsevne på grund af sygdom eller ulykkestilfælde, uden at det skyldes forsæt, således at erhvervsevnen er nedsat til 1/3 eller derunder af den fulde erhvervsevne. Nedsat erhvervsevne, der berettiger til udbetaling af inva-lidesum, foreligger, når forsikrede ikke længere skønnes at være i stand til ved passende beskæftigelse bedømt under hensyn til forsikredes nuværende helbredstilstand, uddannelse og tidligere virksomhed at tjene mere end 1/3 af, hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse og alder. Ved selskabets skøn over indtægten medregnes løn og offentlige ydelser samt tilskud, den forsikrede får som led i en beskæftigelsesordning, som for eksempel fleksjob. Det gælder både direkte og indirekte offentlige ydelser og til-skud, den forsikrede får, for eksempel via sin arbejdsgiver. Nedsættelsen af erhvervsevnen skal som nævnt være varig, og erhvervsevnen skal have været nedsat uafbrudt i et år, før udbetaling kan ske. Endvidere skal forsikrede være i live et år efter, at erhvervsevnen er nedsat som nævnt. Erhvervsevnen anses for varigt nedsat, når det er overvejende sandsynligt, at erhvervsevnen trods lægelig og anden helbredsfremmende behandling, genoptræning, omskoling eller uddannelse er, og fortsat må anses for at ville være, nedsat til 1/3 eller derunder af den fulde er-hvervsevne. Selskabet kan kræve dokumentation for, at forsikredes erhvervsevne varigt er nedsat i tilstrækkelig grad. Selska-bet kan forlange alle de oplysninger, det anser for nød-vendige til bedømmelsen heraf. Udgifterne til lægeattester, som selskabet har fundet påkrævet, betales af selskabet :05:00 29 af 39

30 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar Udbetaling Ved udbetaling skal den/de berettigede levere den nødvendige dokumentation. Ved nedsat erhvervsevne skal dokumentationen tilveje-bringes af læger, der bor i Danmark, og som af det dan-ske sundhedsvæsen er autoriseret til at arbejde som læ-ge i Danmark. Selskabet betaler ikke rejseomkostninger eller andre udgifter i forbindelse med transporten til læ-gerne. Er udbetalingen betinget af, at den forsikrede er i live, kan selskabet kræve leveattest. Ved den forsikredes død sker udbetaling uden hensyn til dødsårsag, opholdssted og beskæftigelse. Ved urigtige oplysninger og ved begrænsninger i dæk-ningen gælder dog betingelserne i 3 og 4. Dødsfald skal anmeldes snarest og dokumenteres ved at indsende dødsattest. Selskabet kan forlange yderligere oplysninger. For forsikringer med præmiebetaling tilbagebetales ved dødsfald eventuel betalt præmie for tiden udover den første i måneden efter dødsfaldet. For pensionsordning med markedsrente tilbagebetales alene risikopræmien. Udbetaling sker til en konto i et pengeinstitut i Danmark, som forsikringstager vælger. Selskabet kan vælge at udbetale til forsikringstagers NemKonto. Vælger forsikringstager en anden udbetalingsmåde, kan selskabet opkræve et gebyr. 10. Ændring Ændring af en forsikring kan ske efter forudgående aftale med selskabet og inden for de rammer og på de betingel-ser, der gælder ved oprettelse af nye forsikringer. En æn-dring kan bl.a. være betinget af, at der kan afgives hel-bredsoplysninger, som er tilfredsstillende efter selskabets skøn. Ved forhøjelse, nedsættelse og enhver anden ændring af forsikringen er selskabet berettiget til at opkræve de til en-hver tid gældende gebyrer, der anmeldes til Finanstilsynet. 11. Standsning af præmiebetalingen Når selskabets ansvar er ophørt (se 6. Senere præ-mier), ændres forsikringen til en præmiefri forsikring med nedsatte forsikringsbeløb, hvis den har opnået en mind-steværdi. Er forsikringens værdi under mindsteværdien, tilbagekøbes forsikringen. Selskabet fastsætter til enhver tid størrelsen af mindsteværdien, der anmeldes til Finanstilsynet. Har forsikringen ikke opnået nogen værdi, bortfalder den. Ændring til præmiefri forsikring sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet. Den præmiefri forsikring dækker med de forsikringsbeløb, der kan opnås for værdien. 12. Udbetaling før det aftalte tidspunkt (tilbagekøb) Er der ret til tilbagekøb, kan forsikringen tilbagekøbes, hvis betingelserne herfor er opfyldt jf. nedenfor. Forsikringer, hvor udbetalingen er betinget af, at en eller flere personer er i live, kan som udgangspunkt ikke tilbagekøbes. Undtagelsesvis kan tilbagekøb ske efter aftale med selskabet mod afgivelse af helbredsoplysninger, der 13. Bonus Forsikringer med ret til bonus deltager i bonusfordelingen i henhold til det til enhver tid gældende bonusregulativ, der anmeldes til Finanstilsynet er tilfredsstillende efter selskabets skøn. Sådanne forsikringer kan dog aldrig tilbagekøbes, hvis udbetalingen er begyndt. Beregning af tilbagekøbsværdien sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet. Selskabet kan ændre bonusregulativet ved at anmelde ændringerne til Finanstilsynet i henhold til lov om finansiel virksomhed :05:00 30 af 39

31 Bilag ALM702 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 702) Forsikringsbetingelser af 1. januar Klage Er forsikringstageren og selskabet uenige om, hvordan forsikringsaftalen skal forstås, eller om hvorvidt betingel-serne for præmiefritagelse eller udbetaling er opfyldt, kan selskabets klageansvarlige kontaktes. Får forsikringsta- geren ikke medhold, kan klagen indbringes for Ankenævnet for Forsikring, Anker Heegaards Gade 2, Postboks 360, 1572 København V. 15. Særlige betingelser Er forsikringsaftalen oprettet således, at en eller flere af foranstående bestemmelser ikke gælder, eller er der knyttet særlige betingelser til forsikringsaftalen, skal det være angivet i pensionsoversigten eller på anden måde være skriftligt oplyst til forsikringstageren. Pensionsordning med markedsrente specielle forsikringsbetingelser 16. Opsparing i investeringsfonde Er der knyttet en investeringsaftale til forsikringen, gælder investeringsaftalen, indtil det opsparede beløb udbetales på det aftalte tidspunkt enten som et éngangsbeløb eller som den sidste af en række garanterede løbende ydelser. Tilsvarende gælder efter forsikredes død. Investeringsaftalen kan ændres/opsiges af selskabet i overensstemmelse med investeringsaftalens bestemmelser herom. For opsparing, hvor forsikringstageren har investeringsrisikoen, er det en betingelse for opretholdelse af eventuel forsikringsdækning ved død og/eller invaliditet, at betaling for dækningen kan indeholdes i opsparingen. 17. Afkast/bonus Opsparing i investeringsfonde Opsparingen investeres i overensstemmelse med den til enhver tid gældende investeringsaftale. Afkast anvendes som anført i investerings- og reguleringsaftalen. Forsikringen i øvrigt Den del af forsikringens opsparing, der ikke er omfattet af investeringsaftalen, deltager i bonusfordelingen i henhold til det til enhver tid gældende bonusregulativ, der anmeldes til Finanstilsynet. Bonus anvendes som anført i regu-leringsaftalen :05:00 31 af 39

32 Bilag SPEFORS Nordea Liv & Pension Specielle forsikringsbetingelser Specielle forsikringsbetingelser af 1. januar 2012 for invalidepensioner, præmiefritagelse og invalidesummer ved nedsat erhvervsevne, hvor præmien kan ændres i løbet af forsikringstiden. 1. Ændring i beskæftigelse m.m. (fareforøgelse/fareændring) Forsikringen er oprettet bl.a. på grundlag af de modtagne oplysninger om forsikredes beskæftigelse og om virksomhedens eller arbejdets art. Sker der ændring i disse forhold, kan det betyde, at præmien skal forhøjes eller, at forsikringsdækningen ikke længere kan opretholdes. Sker der i løbet af forsikringstiden ændringer i beskæftigelsen eller i virksomhedens eller arbejdets art - herunder overgang fra arbejde som lønmodtager til selvstændigt erhvervsarbejde eller omvendt skal dette derfor straks oplyses til selskabet. Selskabet træffer herefter afgørelse om, hvorvidt invalidepensionsdækningen/invalidesumdækningen kan fortsætte. Hvis dækningen kan fortsætte, træffes samtidig afgørelse om de vilkår, fortsættelsen kan ske på. Vil selskabet ikke fortsætte dækningen med de nye risikoforhold, ophører dækningen fra den dato, hvor ændringen er sket. Indsendes oplysning om ændring ikke, er selskabet fri for ansvar, hvis det ikke ville have oprettet invalidepensionen/invalidesummen, såfremt de ved ændringen hidførte forhold havde foreligget ved invalidepensionens/invalidesummens oprettelse for ændrede forsikringer dog ved den seneste ændrings ikrafttrædelsesdato. Må det antages, at selskabet ville have oprettet invalidepensionen/invalidesummen, hæfter selskabet på de vilkår og i det omfang, i hvilket det mod den aftalte præmie ville have beholdt invalidepensionen/invalidesummen, hvis fareforøgelsen havde været selskabet bekendt. Dækningen kan dog aldrig overstige den begærede forsikringsydelse. Ville selskabet ved genforsikring i videre omfang have begrænset sit ansvar for egen regning, nedsættes forsikringsydelsen i samme forhold. Eventuel for meget indbetalt præmie tilbagebetales. Dog kan tilbagebetaling maksimalt svare til 12 måneders forfaldne præmier. Hel- og halvprofessionelle sportsudøvere Helprofessionelle sportsudøvere er ikke dækket, heller ikke i obligatoriske firmapensionsordninger. For halvprofessionelle sportsudøvere gælder, at vurderingen af den nedsatte erhvervsevne sker uden hensyn til den halvprofessionelle sportsudøvelse og indtjeningen herved. 2. Ændring af præmier og/eller forsikringsbetingelser for invalidepensioner, præmiefritagelse og invalidesummer ved nedsat erhvervsevne Stk. 1 Gennemsnitspræmie forfaldsdag efter varslingsperiodens udløb. Selskabet har ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 2 Naturlig præmie Selskabet ændrer automatisk præmien hvert år på grundlag af forsikredes alder. Endvidere har selskabet ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 3 Solidarisk præmie Selskabet ændrer automatisk præmien hvert år på grundlag af gruppens sammensætning mht. aldre, køn, beskæftigelse og helbredsbedømmelse. Endvidere har selska-bet ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 4 Hvordan sker ændring af præmie og/eller forsikringsbetingelser for invalidepensioner, præmiefritagelse og invalidesummer ved nedsat erhvervsevne? De i stk. 2 og 3 nævnte automatiske præmieændringer sker uden varsel. De øvrige nævnte præmieændringer i stk. 1, 2 og 3 vil blive meddelt forsikringstageren skriftligt med mindst en måneds varsel og vil træde i kraft fra præmiens første Ændrer selskabet de almindelige eller specielle forsikringsbetingelser for fremtidige forsikringer, har selskabet ret til at ændre de almindelige og specielle forsikringsbetingelser for eksisterende forsikringer. Ændres de almindelige eller specielle forsikringsbetingelser, vil ændringen blive meddelt forsikringstageren skriftligt med mindst en måneds varsel. Ændringen vil træde i kraft den førstkommende 1. i måneden efter varslings-periodens udløb. Ønsker forsikringstageren ikke at acceptere en forhøjelse af præmien eller en ændring af betingelserne, har forsikringstageren ret til at opsige invalidepensionen/invalidesummen. For obligatoriske pensionsordninger sker meddelelse om forhøjelsen/ændringen til arbejdsgiveren, og det er arbejdsgiveren, der har retten til at opsige invalidepensionen/invalidesummen. Sker opsigelse ikke inden udløbet af ovennævnte varsel mindst en måned finder forhøjelsen af præmien og/eller ændringen af forsikringsbetingelserne sted :05:00 32 af 39

33 Bilag FRAT195 Fratrædelse- og tilbagekøbsbestemmelser (nr. 195) Nordea Liv & Pension Bestemmelserne supplerer 5 i forsikringsbetingelserne for Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S og gælder for forsikringer, hvor en arbejdsgiver står som betaler af præmien, og hvor der ikke er aftalt særlige genkøbsregler ved fratrædelse. Ved fratrædelse Forsikringen tilhører den forsikrede, og kan efter nærmere aftale med selskabet i de fleste tilfælde videreføres enten gennem en ny arbejdsgiver eller af forsikrede selv. I tilfælde af privat videreførelse eller ved visse ændringer Henstand Ønskes præmiebetalingen ikke fortsat straks efter fratrædelsen, gives der henstand uden at forsikringsdækningen derved ændres. Denne dækning kan i de fleste tilfælde opretholdes i op til 12 måneder. Ved genoptagelse af præmiebetalingen ved henstandsperiodens udløb, eller hvis der kommer forsikrings- Præmiefri forsikring Fortsættes præmiebetalingen ikke, ændres forsikringen straks eller efter en eventuel henstandsperiode til en Tilbagekøb (ophævelse) Forsikringen kan efter fratrædelsen ophæves og tilbagekøbsværdien udbetales, forudsat, at der Rådighedsbegrænsning Forsikringen kan ikke belånes, transporteres eller benyttes som sikkerhedsstillelse, ligesom forsikredes i forsikringsform, bonusanvendelse, fratrædelses- og tilbagekøbsbestemmelser, vil den bestående forsikring blive omskrevet til præmiefri forsikring. Fremtidig præmiebetaling indgår på selvstændig forsikring. ydelser til udbetaling, skal skyldige præmier inkl. renter afvikles på en af følgende tre måder: 1. Kontant betaling 2. Forhøjelse af de fremtidige præmier. 3. Nedsættelse af forsikringsydelserne. præmiefri forsikring med nedsatte ydelser. præsteres de helbredsoplysninger, som selskabet måtte forlange. kreditorer ikke kan søge fyldestgørelse i forsikringen :05:00 33 af 39 Bilag FRAT192 Fratrædelsebestemmelser (nr. 192)

34 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension Forsikringsbetingelser af 1. januar 2007 Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning Forsikringsbetingelser for visse kritiske sygdomme (herefter kaldet kritisk sygdom) med terminaldækning i Nordea Liv & Pension, livsforsikringsselskab A/S, CVR-nr , Klausdalsbrovej 615, 2750 Ballerup, Danmark. Forsikringsbetingelserne gælder i tilslutning til dansk rets almindelige regler og herunder særlig lov nr. 129 af 15. april 1930 om forsikringsaftaler med senere ændringer (forsikrings-aftaleloven), hvis loven ikke er fraveget ved bestemmelser i forsikringsaftalen. Indhold: 1. Forsikringens grundlag, ansvarets begyndelse og forsikringstiden 2. Urigtige oplysninger 3. Hvad er kritisk sygdom 4. Indskrænkning i forsikringsdækningen 5. Forsikringsdækning 6. Præmiebetaling 7. Standsning af præmiebetalingen 8. Regulering af præmie og forsikringsydelse 1. Forsikringens grundlag, ansvarets begyndelse og forsikringstiden. 9. Udbetaling 10. Udbetaling før det aftalte tidspunkt (tilbagekøb) 11. Præmiefritagelse 12. Bonus og rådighed 13. Ændring af forsikringsaftalen 14. Ændring af præmier og/eller de almindelige forsikringsbetingelser 15. Klageadgang 16. Særlige betingelser Forsikringens grundlag Forsikringen er tegnet på grundlag af de skriftlige oplysninger, der er givet ved tegningen. Forsikringstageren er den virksomhed, forening eller lignende, som Nordea Liv & Pension har indgået forsikringsaftalen med. Nordea Liv & Pension kan med fuld gyldighed for de af aftalen omfattede forsikrede træffe aftale med forsikringstageren om alle spørgsmål vedrørende forsikringsaftalen. Forsikringsaftalen består af den med forsikringstageren indgåede aftale og disse Almindelige forsikrings-betingelser for Kritisk sygdom med terminaldækning. Forsikrede er den/de, hvis liv og helbred forsikringen er tegnet på. Ansvarets begyndelse Nordea Liv & Pensions ansvar begynder - medmindre et senere tidspunkt er aftalt - den dag, hvor forsikringstager og/eller forsikrede har underskrevet begæringen og afleveret den til Nordea Liv & Pension eller dets repræsentant forudsat, at begæringen kan antages af Nordea Liv & Pension uden forbehold. Forsikringstiden Forsikringstiden starter ved ansvarets begyndelse. Hvis aftalen mellem Nordea Liv & Pension og forsikringstageren opsiges, ophører forsikringstiden samtidig med aftalens ophør. 2. Urigtige oplysninger. Har forsikringstageren eller forsikrede givet Nordea Liv & Pension urigtige oplysninger ved forsikringens tegning, ændring eller senere ikraftsættelse, kan de urigtige 3. Hvad er kritisk sygdom? A Kræft Ondartet (malign) svulst (tumor) der mikroskopisk er karakteriseret ved ukontrollabel, infiltrativ vækst ud i tilstødende væv og klinisk ved en tendens til lokalt recidiv og spredning til regionale lymfeknuder og fjernere organer (metastaser). Tillige omfattes alvorlige leukæmiformer, lymfomer (lymfeknudekræft) og Hodgkin's sygdom (stadium II-IV). Undtaget fra dækningen er alle former for hudkræft, herunder Kaposi's sarkom, men ikke malignt melanom (modermærkekræft). Endvidere undtager dækningen alle oplysninger medføre, at forsikringsdækningen bortfalder eller bliver nedsat efter reglerne i 4-10 i forsikringsaftalelov svulster, der ved den mikroskopiske (histologiske) undersøgelse beskrives som præmaligne (forstadier til kræft), såsom celleforandringer i livmoderhalsen (Cervical Intra-epithelial Neoplasi (CIN) alle stadier), "carcinoma in-situ", godartede blærepapillomer, stadium I af Hodgkin's sygdom og kronisk lymfatisk leukæmi. Endelig undtages svulster opstået som følge af infektion med humant immundefektvirus. Krav: Diagnosen skal være baseret på histologisk eller cytologisk undersøgelse af fjernet svulst eller biopsi heraf foretaget af speciallæge i vævsundersøgelser (patologisk anatomi) :05:00 34 af 39

35 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension B Blodprop i hjertet (hjerteinfarkt) Akut opstået henfald af en del af hjertets muskulatur som følge af utilstrækkelig blodtilførsel til den pågældende del af hjertet. Diagnosen skal kunne dokumenteres og være baseret på mindst to af følgende tre kriterier: * Sygehistorie med typiske, vedvarende brystsmerter. * Samtidig signifikant forhøjelse af blodværdierne for relevante enzymer (TnT og CK-MB). * Samtidigt opståede elektrokardiografiske forandring er, forenelige med diagnosen: akut myokardieinfarkt. Krav: Diagnosen skal være stillet på en kardiologisk afdeling eller af kardiologisk speciallæge. C Bypass-opererede tilfælde af koronarsklerose eller ballonudvidelse Planlagt eller foretaget hjertekirurgisk behandling af kranspulsåreforkalkning (revaskularisering) omfattende en eller flere kranspulsårer med anlæggelse af vene og/eller arterie grafts, udført hos personer med medicinsk intraktabel angina pectoris. Krav: Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. Ballonudvidelse med eller uden stentanlæggelse sidestilles med operation, og i dette tilfælde skal operationen være gennemført, før udbetaling kan ske. D Hjerteklapkirurgi Planlagt eller foretaget hjertekirurgisk behandling af med fødte eller erhvervede hjerteklapsygdomme med indsættelse af kunstig, mekanisk eller biologisk hjerteklapprotese samt homeograft eller klapplastik. Krav: Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. E Hjerneblødning eller blodprop i hjernen (apopleksi) En læsion af hjernen, som medfører objektive neurologiske udfaldssymptomer af mere end 24 timers varighed, som følge af et infarkt forårsaget af emboli eller trombose, af en subaraknoidalblødning eller af et intracerebralt hæmatom. Der skal foreligge hjernescanning (CT/MR) med fund svarende til ovennævnte lidelser. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neuromedicinsk eller neurokirurgisk afdeling eller bekræftet af speciallæge i neuromedicin. F Sækformet udvidelse af hjernens pulsårer (Intrakranialt sakkulat aneurisme) Forsikrede, der på grundlag af en røntgenundersøgelse af hjernens pulsårer (angiografi), er accepteret på venteliste til eller har fået udført operation eller behandling for sækformet udvidelse af hjernens pulsårer. Dækningen omfatter også tilfælde, hvor behandlingen af tekniske årsager ikke kan gennemføres. Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning G Visse godartede svulster i hjerne og rygmarv Godartede svulster i hjerne og rygmarv eller disse organers hinder, som ikke kan fjernes ved operation, eller som efter operation efterlader følgetilstande i nervesystemet, der medfører en méngrad på mindst 30% efter Arbejdsskadestyrelsens méntabel. Forsikringssummen udbetales først, når følgetilstanden kan vurderes. H Dissemineret sklerose En kronisk sygdom, der klinisk er karakteriseret af gentagne attakker med neurologiske udfaldssymptomer fra forskellige dele af centralnervesystemet. I Krav: Diagnosen skal være stillet på en neuromedicinsk eller neurokirurgisk afdeling, og der skal have været en eller flere veldefinerede episoder (attakker) af symptomer eller fremadskridende forløb, som må henregnes til dissemineret sklerose. Diagnosen skal være bekræftet ved mindst en af følgende tre undersøgelser: * Forhøjet IgG indeks i hjernerygmarvsvæsken. * Forlænget latens ved VEP (ikke tilstrækkeligt, hvis der klinisk kun er affektion af nervus opticus). * Typiske forandringer ved MR-scanning af hjernen, med multiple affektioner af den hvide substans. Amyotrofisk lateralsklerose (ALS) En fremadskridende sygdom af ukendt årsag med degeneration af det centrale perifere nervesystem. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk afdeling eller af en speciallæge i neurologi og være bekræftet ved elektromyografi. J Muskelsvind Progressiv muskeldystrofi af en af typerne: Facioscapulohumeral dystrofi, Limb-girdle muskeldystrofi, Myastenia gravis, Hereditær motorisk sensorisk neuropati (tidligere kaldet Mb. Charcot-Marie-Tooth) eller Inklusionslegeme myositis. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk afdeling. K HIV infektion som følge af blodtransfusion eller arbejdsbetinget smitte Infektion med HIV-1 som følge af blodtransfusion modtaget efter forsikringens ikrafttrædelsestidspunkt. Krav: Kun personer, der af Sundhedsstyrelsen er fundet berettigede til godtgørelse for transfusionsoverført HIV infektion opfylder betingelserne for udbetaling af forsikringen. Desuden omfattes personer, der under udførelse af deres professionelle erhverv i forbindelse med arbejdsbetingede læsioner eller udsættelse for smitte på slimhinderne, udvikler HIV infektion :05:00 35 af 39

36 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning Krav: Til dokumentation af smitteoverførelsen kræves, at uheldet er anmeldt som arbejdsskade samt en negativ HIV test udført inden for den første uge efter smitteudsættelsen, efterfulgt af en positiv HIV test inden for de næste 12 måneder. L AIDS En sygdom i immunsystemet forårsaget af infektion med human immundefekt virus type 1 (HIV-1). Krav: Diagnosen skal opfylde Sundhedsstyrelsens kriterier for anmeldelsespligtig AIDS og være stillet på en infektionsmedicinsk afdeling. M Nyresvigt Nyresvigt i en sværhedsgrad så begge nyrer kronisk og uigenkaldeligt holder op med at fungere, hvilket resulterer i, at enten peritoneal- eller hæmodialyse iværksættes eller at der foretages nyretransplantation. Krav: Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. N Større organtransplantationer Planlagt eller foretaget organtransplantation omfattende hjerte, lunge eller lever hos personer med intraktabelt organsvigt, hvor forsikrede er organmodtager. Krav: Ved planlagt operation er det et krav, at forsikrede er accepteret på venteliste. P Parkinsons sygdom (Paralysis agitans). Primær Parkinsons sygdom med hovedsymptomerne muskelrigiditet, tremor og oligokinesi. Symptomer på Parkinsons syge fremkaldt af psykofarmaka er ikke omfattet. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk afdeling eller af en speciallæge i neurologi. Q Blindhed Totalt, permanent og irreversibelt tab af synsfunktionen på begge øjne, hvor synsstyrken på bedste øje er 1/60 eller derunder. Krav: Diagnosen skal være stillet af en speciallæge i øjensygdomme. R Døvhed Totalt og irreversibelt høretab på begge ører. Krav: Diagnosen skal være stillet på en audiologisk klinik. S Aorta sygdom (sygdom i hovedpulsåren) Aortaaneurisme (eventuelt med ruptur), aortadissektion eller aortaokklusion enten i bryst eller maveregionen. Krav: Diagnosen skal være stillet ved enten ultralyd af abdomen, ekkokardiografi, CT-scanning, MR-scanning eller eventuelt ved aortografi. Aorta skal være udvidet lokalt til over 5 cm i diameter, eller der skal være en ruptur i aortas indre lag med blødning ind i aortavæggen. Aortaokklusionen diagnosticeres på de kliniske fund og aortografi eller MR-angiografi. T Følger efter hjerne- eller hjernehindebetændelse Vedvarende betydelige neurologiske følger efter infektion i hjerne, hjernenerverødder eller hjernehinder, forårsaget af bakterier, vira, svampe mv. Krav: Diagnosen skal være stillet på en neurologisk eller medicinsk afdeling ud fra: påvisning af mikrober i spinalvæsken (eller eventuelt i blod), eller en rygmarvsvæskeundersøgelse med påvisning af tydelig inflamatorisk reaktion (pleocytose), herunder forhøjet antal hvide blodlegemer og protein, og eventuelt suppleret med MR-/CT-scanning. Beskadigelsen skal have medført blivende neurologiske udfald og være vurderet og bekræftet af neurologisk speciallæge. U Følger efter Borreliainfektion (TBE) i nervesystemet efter flåtbid Længevarende eller kronisk neuroborreliose som følge af flåtbid, der har medført vedvarende (perifere eller kranielle) neurologiske følger. Krav: Diagnosen skal være stillet ud fra spinalvæskeundersøgelser, borreliaspecifikke antistofundersøgelser, CT-/MR-scanning mv. De neurologiske følger skal have været tilstede 3 måneder eller mere og være vurderet og bekræftet af neurologisk speciallæge. V Uhelbredelig sygdom med forventet kort restlevetid Uhelbredelig sygdom, hvor den forventede restlevetid trods lægelig behandling ikke overstiger 12 måneder regnet fra diagnosetidspunktet (forsikrede er i den terminale fase af sygdomsforløbet). Den uhelbredelige sygdom må ikke skyldes et ulykkestilfælde eller sygdom som følge af et ulykkestilfælde. Krav: Der skal foreligge lægefaglig dokumentation for, at det er overvejende sandsynligt, at restlevetiden trods lægelig behandling, der skal efterleves, ikke overstiger 12 måneder. Dokumentationen skal være fra en relevant dansk specialafdeling eller fra en relevant speciallæge, der er meddelt tilladelse til at betegne sig som speciallæge af de danske myndigheder, og som ikke alene er speciallæge i almen medicin :05:00 36 af 39

37 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension 4. Indskrænkning i forsikringsdækningen. Der gælder følgende begrænsninger i den dækning, der er beskrevet i 3: Har forsikrede inden forsikringstidens begyndelse fået diagnosticeret (det er diagnosetidspunktet, der er afgørende og ikke det tidspunkt, forsikrede får kendskab til diagnosen) eller modtaget behandling for en af de kritiske sygdomme, som dækkes af forsikringen, omfatter forsikringsdækningen ikke den/de pågældende kritiske sygdomme. For 3 A (kræft) gælder dog, at hvis forsikrede inden forsikringstidens begyndelse har fået diagnosticeret kræft, og der er gået mindst 10 år, siden kræftdiagnosen blev stillet, vil der være ret til udbetaling, hvis der atter diagnosticeres en kræftsygdom. Det er en forudsætning, at der ikke er konstateret tilbagefald (recidiv) i nævnte periode. Såfremt forsikrede inden forsikringstiden har fået stillet diagnosen efter 3 B (blodprop i hjertet) eller 3 C (bypass operation/ballonudvidelse), omfatter forsikringsdækningen ikke de under 3 B og C nævnte kritiske sygdomme. Er forsikrede konstateret HIV-positiv inden forsikringstiden, er forsikrede ikke dækket af 3 afsnit K og L, der omhandler HIV og AIDS. For 3 V ( Uhelbredelig sygdom med forventet kort restlevetid) gælder, at forsikringen ikke dækker tilfælde, der direkte eller indirekte skyldes: - infektioner eller epidemier 5. Forsikringsdækning. Udbetalingen omfatter den forsikringssum, der var gældende den dag, hvor sygdommen blev diagnosticeret. Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning - enhver sygdom, som forsikrede inden forsikringstidens begyndelse har fået diagnosticeret (det er diagnosetidspunktet, der er afgørende og ikke det tidspunkt, forsikrede får kendskab til diagnosen) eller modtaget behandling for en sygdom, der har medført eller medfører udbetaling efter et af punkterne A til U i 3 eller sygdomme, der skyldes den lægelige behandling heraf. Der kan kun ske én udbetaling for hver enkelt af de i 3 under overskrifterne A V nævnte kritiske sygdomme. Forsikrede har ret til udbetaling som følge af en anden af de nævnte kritiske sygdomme, når der er forløbet mindst 6 måneder mellem det tidspunkt, hvor den tidligere dækningsberettigende diagnose blev stillet og tidspunktet for den nye diagnose. Er udbetaling sket ved accept på venteliste, regnes fristen på 6 måneder først fra foretaget operation. Er der sket udbetaling efter enten 3 B eller C, dækker forsikringen dog ikke længere de i 3 B og C nævnte sygdomme. Er der sket udbetaling efter 3 V, kan der ikke ske yderligere udbetaling i medfør af 3 V. Det er en betingelse for dækning ved kritisk sygdom, at sygdommen diagnosticeres i forsikringstiden. Diagnosen må dog tidligst stilles efter udløbet af en eventuel karensperiode. Karensperioden er 1 måned, medmindre andet fremgår af den aftale, Nordea Liv & Pension har indgået med forsikringstageren. Diagnoser, der stilles efter forsikringstidens udløb, er ikke dækket af forsikringen. Med hensyn til indskrænkninger i forsikringsdækningen henvises til Præmiebetaling og præmieberegning. Nordea Liv & Pension opkræver de aftalte betalinger på den adresse i Danmark eller Grønland, som forsikringstageren har oplyst. Efter aftale med forsikringstageren kan opkrævning og/eller præmiebetaling ske på anden måde. Er der ikke oplyst nogen adresse i Danmark eller Grønland, må forsikringstageren selv sørge for betaling til Nordea Liv & Pension. Tilsendt giroindbetalingskort med Nordea Liv & Pensions adresse påtrykt, eller opkrævning foretaget på anden måde efter aftale med forsikringstageren, er gyldigt påkrav. Nordea Liv & Pension har ret til at få godtgjort porto og eventuelle øvrige omkostninger i forbindelse med opkrævning/indbetaling af den aftalte præmie. Første præmie Betales første præmie ikke senest 1 måned efter påkrav, ophører Nordea Liv & Pensions ansvar. Senere præmier Betales en senere præmie ikke ved påkrav, er forsikringen i kraft i 3 måneder efter forfaldsdagen. Herefter er Nordea Liv & Pensions ansvar ophørt, se dog 7. Standsning af præmiebetalingen. Nordea Liv & Pension kan efter aftale yde længere henstand. Genindtræden af selskabets ansvar Genindtræden af ansvaret sker på det beregningsgrundlag, der gælder på det tidspunkt, hvor de forfaldne præmier betales. Det kan betyde, at forsikringsdækningens størrelse bliver ændret. Det er en forudsætning for ansvarets genindtræden, at der ikke er indtrådt en forsikringsbegivenhed på betalingstidspunktet :05:00 37 af 39

38 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning 7. Standsning af præmiebetalingen. Når Nordea Liv & Pensions ansvar er ophørt (se 6. Senere præmier), ændres forsikringen til en præmiefri forsikring med nedsatte forsikringsbeløb, hvis den har opnået en mindsteværdi. Er forsikringens værdi under mindsteværdien, tilbagekøbes forsikringen. Nordea Liv & Pension fastsætter til enhver tid størrelsen af mindste-værdien, der anmeldes til Finanstilsynet. Har forsikringen ikke opnået nogen værdi, bortfalder den. Ændring til præmiefri forsikring sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet. Den præmiefri forsikring dækker med de forsikringsbeløb, der kan opnås for værdien. 8. Regulering af præmie og forsikringsydelse. Er der aftalt regulering af forsikringen, gælder følgende: Regulering Forsikringsydelse og præmie reguleres under hensyn til forsikredes løn, alder, forsikringens art og det til enhver tid gældende beregningsgrundlag, der anmeldes til Finanstilsynet. Ophør af regulering Forsikringstageren kan standse reguleringen, når det ønskes. Ønsker forsikringstageren senere at genoptage reguleringen forudsætter det, at forsikrede afgiver helbredsoplysninger, der er tilfredsstillende efter Nordea Liv & Pensions skøn samt, at de tidligere reguleringsregler gælder på det tidspunkt, hvor genoptagelsen sker. For forsikringer, der er oprettet efter aftale med en arbejdsgiver, kan reguleringen dog kun standses efter aftale med arbejdsgiveren og Nordea Liv & Pension. 9. Udbetaling. Forsikringssummen tilfalder den forsikrede. Ved udbetaling må den berettigede levere den nødvendige dokumentation. Nordea Liv & Pension forbeholder sig ret til at udpege den læge/speciellæge i Danmark eller udlandet, der skal stille/bekræfte diagnosen. Ved enhver udbetaling er Nordea Liv & Pension berettiget til at få aldersbevis forelagt. Er forsikrede udtrådt af gruppeordningen, eller er ordningen ophørt som følge af opsigelse eller andre grunde, eller er forsikrede afgået ved døden, skal skriftlig anmodning om udbetaling være fremsat overfor Nordea Liv & Pension inden 3 måneder efter udtrædelsen/ophøret/døden. Ved udløbet af denne tidsfrist bortfalder retten til udbetaling af forsikringssummen for kritisk sygdom, der ikke er anmeldt. Er forsikrede afgået ved døden, skal diagnosen for den kritiske sygdom være stillet, mens forsikrede levede. Forældelse Krav på udbetaling ifølge forsikringsaftalen bortfalder 5 år efter, at udbetalingen er forfalden, jf. lovgivningens regler herom. Bemærk i den forbindelse, at krav om præmiefritagelse skal fremsættes senest 1 år efter det tidspunkt, hvor forsikrede har fået kundskab om de omstændigheder, der begrunder kravet. Har forsikrede ikke fremsat sit krav inden fristens udløb, har forsikrede fortabt sit krav på grund af forældelse. Der kan således længst ydes præmiefritagelse i de sidste 12 måneder før fremsættelsen af kravet. 10. Udbetaling før det aftalte tidspunkt (tilbagekøb). Der er ret til tilbagekøb af forsikringen. Beregning af tilbagekøbsværdien sker i overensstemmelse med de til enhver tid gældende regler, der anmeldes til Finanstilsynet. 11. Præmiefritagelse. Der ydes præmiefritagelse for dækningen ved kritisk sygdom med terminaldækning, hvis der ydes præmiefritagelse for den øvrige del af forsikredes pensionsordning i Nordea Liv & Pension :05:00 38 af 39

39 Bilag KSTD-811 Almindelige forsikringsbetingelser (nr. 811) Nordea Liv & Pension Visse kritiske Sygdomme med terminaldækning 12. Bonus og rådighed Forsikringen er bonusberettiget og deltager i bonusfordelingen i henhold til det til enhver tid gældende bonusregulativ, der anmeldes til Finanstilsynet. Rettigheder efter forsikringsaftalen kan ikke afhændes, pantsættes eller på anden måde gøres til genstand for omsætning eller retsforfølgning. 13. Ændring af forsikringsaftalen. Ændring af en forsikring kan ske efter forudgående aftale med Nordea Liv & Pension og inden for de rammer og på de betingelser, der gælder ved oprettelse af nye forsikringer. 14. Ændring af præmier og/eller de almindelige forsikringsbetingelser. Stk. 1 Gennemsnitspræmie Nordea Liv & Pension har ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 2 Naturlig præmie Nordea Liv & Pension ændrer automatisk præmien hvert år på grundlag af forsikredes alder. Endvidere har Nordea Liv & Pension ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 3 Solidarisk præmie Nordea Liv & Pension ændrer automatisk præmien hvert år på grundlag af gruppens sammensætning med hensyn til aldre, køn, beskæftigelse og helbredsbedømmelse. Endvidere har Nordea Liv & Pension ret til at ændre præmien, hvis skadesforløbet, omkostninger eller renteniveau udvikler sig anderledes end forudsat i grundlaget for præmieberegningen. Stk. 4 Hvordan sker ændring af præmie og/eller de almindelige forsikringsbetingelser? De i stk. 2 og 3 nævnte automatiske præmieændringer sker uden varsel. Ved forhøjelse, nedsættelse og enhver anden ændring af forsikringen er Nordea Liv & Pension berettiget til at opkræve de til enhver tid gældende gebyrer, der anmeldes til Finanstilsynet. De øvrige nævnte præmieændringer i stk. 1, 2 og 3 vil blive meddelt forsikringstageren skriftligt med mindst en måneds varsel og vil træde i kraft fra præmiens første forfaldsdag efter varslingsperiodens udløb. Ændrer Nordea Liv & Pension de almindelige forsikringsbetingelser for fremtidige forsikringer, har Nordea Liv & Pension ret til at ændre de almindelige forsikringsbetingelser for de eksisterende forsikringer. Ændres de almindelige forsikringsbetingelser, vil ændringen blive meddelt forsikringstageren skriftligt med mindst 1 måneds varsel. Ændringen vil træde i kraft den førstkommende 1. i måneden efter varslingsperiodens udløb. Ønsker forsikringstageren ikke at acceptere en forhøjelse af præmien eller en ændring af betingelserne, har forsikringstageren ret til at opsige forsikringen. For obligatoriske pensionsordninger sker meddelelsen til arbejdsgiveren, og det er arbejdsgiveren, der har retten til at opsige forsikringen. 15. Klageadgang. Opstår der uenighed mellem forsikringstager/forsikrede og Nordea Liv & Pension om, hvorledes forsikringsaftalen skal forstås, eller om betingelserne for udbetaling af 16. Særlige betingelser. Er forsikringen oprettet således, at en eller flere af foranstående bestemmelser ikke gælder, eller er der knyttet Sker opsigelse ikke inden udløbet af ovennævnte varsel mindst 1 måned finder forhøjelsen af præmien og/eller ændringen af forsikringsbetingelserne sted. forsikringssummen er opfyldt, kan forsikringstageren/ forsikrede indbringe sagen for Ankenævnet for Forsikring, Anker Heegaards Gade 2, 1572 København V. særlige betingelser til forsikringen, skal det være skriftligt aftalt med forsikringstageren :05:00 39 af 39