Når det utænkelige sker Tryghed side 3 NYT NR. 2 / OKTOBER 2015 JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE LÆS OM: Alternative investeringer frem for sløje obligationer STÆRK FREMGANG FOR TILFREDSHEDEN OMKOSTNINGER OMKOSTNINGER FALDT MED OVER 10 PCT. Investeringer side 4 Tilfredshedsmåling side 2 Omkostninger bagside
DIP 35 mia. kr. 23.000 JØP 65 mia. kr. 53.000 28. april Husk Tilfredshedsmåling Stærk fremgang for tilfredsheden Sidste år satte JØP som mål at øge medlemstilfredsheden på udvalgte områder. Det er lykkedes, viser ny måling. 2015 2014 24% 19% Hvor tilfreds er du med at være medlem af JØP? 37% 49% 7% En ny tilfredshedsmåling viser massiv fremgang for JØP. På blot et år er medlemmernes overordnede tilfredshed steget fra 56 til 73 pct. Resultaterne viser at tre ud af fire medlemmer er tilfredse eller meget tilfredse størst fremgang i kontakten med medlemmerne via telefon og mail at tre ud af fire har tillid til JØP's forsikringer, men færre ved, hvad de dækker at tre ud af fire stoler på JØP's evne til at sikre en tryg pensionisttilværelse. Arbejde bærer frugt Medlemmerne bedømmer JØP's service på parametre som hjælpsom, 29% 17% 3% 5% 2% 3% 6% MEGET TILFREDS TILFREDS HVERKEN/ELLER UTILFREDS MEGET UTILFREDS VED IKKE kompetent og let at forstå. 55 pct. finder JØP hjælpsom mod 44 pct. sidste år. 64 pct. erklærer sig enig i prædikatet kompetent mod 53 pct. i 2014. Endelig mener 52 pct., at JØP gør sig fortjent til etiketten let at forstå mod blot 38 pct. i 2014. Målingen, der er lavet for JØP af Advice, omfatter 5.000 tilfældigt udvalgte medlemmer. Tallene bekræfter, at vi går i den rigtige retning. I sidste ende er det summen af gode medlemsoplevelser, som skaber vores service-ry, siger COO Mette-Lene Kempf Holm, der retter en stor tak til de mange medlemmer, der har taget sig tid til at deltage i undersøgelsen. Undersøgelser som denne er vigtige, for at vi kan levere det, medlemmerne ønsker. LÆS OM: Over 5 % i rente Høj kontorente igen NYT NR. 1 / APRIL 2015 JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE NU FÅR DU EN ENDNU STÆRKERE PENSIONS KASSE Sammen med ingeniørerne med lemmer. 100 mia. kr. 76.000 medlemmer DIP+JØP AKADEMIKER- PENSIONER I I FØRERTRØJEN Lave omkostninger medlemmer. Vi bliver læst Læser du denne tekst, er du ikke alene, viser undersøgelsen. Over 85 pct. af JØP Nyt's modtagere læser eller skimmer bladet jævnligt, og af dem fremhæver godt 70 pct., at bladet er indbydende og artiklerne relevante. Det største forbedringspotentiale ligger på joep.dk, som kun får ros fra 44 pct. af de medlemmer, som har besøgt JØPweb en det seneste år. RETURN TO SENDER Skæve annoncer giver ny viden på pensionen Generalforsamling JØP indledte i foråret en annonce kampagne i Djøfbladet for at stille skarpt på fordelene ved at eje sin egen pensionskasse. De lidt skæve annoncer scorede højt på udsagn som sjovt, nytænkende og overraskende og har i høj grad bidraget til at øge kendskabet til JØP's produkter. Især blandt yngre medlemmer, hvor 67 pct. giver udtryk for, at de fik ny viden fra annoncerne. 2
Tryghed ULLA MONBERG OG KATINKA PÅ STRANDEN I BARCELONA HVOR DE BOR. Når det utænkelige sker Ulla Monberg oplevede det ultimative mareridt, da hendes mand uden varsel døde, blot 43 år gammel. Pension handler om at spare op til alderdom, men i JØP handler pension også om at sikre sine nærmeste, hvis det værst tænkelige skulle ske. For når det kan ske for en 43-årig sund og rask tidligere elitesportsmand med fuld fart på en topkarriere i statsadministrationen, kan det ske for alle. Uden varsel For familien Monberg skete det dagen før afrejsen til et kombineret arbejds- og ferieophold i Tyrkiet. Ulla og Andreas Monberg var ved at pakke for dem selv og parrets tre børn på 13 år og 11 år samt lille Katinka på fem uger, da Andreas uden varsel faldt om. Takket være Ullas handlekraft kom Andreas lynhurtigt på operationsbordet og overlevede i første omgang følgerne af en bristet legemspulsåre, men døde fem uger senere af komplikationer. Man mister fuldstændig overblikket. Det eneste, du har fokus på, er at klare dagen og hjælpe børnene igennem, men du bliver tvunget til at forholde dig til alt muligt økonomisk omkring begravelse, huset, bilen, forsikringer, pension og meget mere. Det betyder, at du bruger mange flere penge, end du ellers ville gøre. Livsforsikringen fra JØP blev udbetalt direkte til mig i løbet af få uger, og uden de penge havde jeg faktisk intet at betale de mange regninger med, da vores fælles konti blev spærret i flere måneder, husker Ulla Monberg. To millioner i børnepension Det er nu 11 år siden, at Andreas døde. Siden 2009 har Ulla boet i Barcelona sammen med Katinka. De to ældste børn er flyttet hjemmefra, og ikke mindst takket være børnepensionen fra JØP, der udbetales indtil de fylder 24 år, har børnene sparet et betydeligt beløb op. Når Katinka fylder 24, har JØP løbende udbetalt i nærheden af to millioner kr. i børnepension til Ullas tre børn. Ulla har fået udbetalt 10-årig ægtefællepension og modtager fortsat et beløb i livsvarig ægtefællepension fra både JØP og fra den tjenestemandspension, som Andreas også var omfattet af. Min pension modsvarer selvfølgelig langt fra den indtjening, vi som familie ville have haft, hvis Andreas levede. Men den har sammen med børnepensionen været et vigtigt supplement og medvirket til, at jeg har kunnet opretholde en god levestandard for min familie. Især for børnenes vedkommende er det godt, at de har nogle økonomiske muligheder, som de ellers ikke ville have haft. Sådan er du dækket, hvis der sker dig noget Ægtefællepension/samleverpension ved død, løbende udbetaling Ydelse efter ugifte medlemmer, engangsbeløb Pension pr. barn under 24 år ved invaliditet eller død, løbende udbetaling Livsforsikring, engangsbeløb Ulykkesforsikring, engangsbeløb Invalidesumsforsikring, engangsbeløb Visse kritiske sygdomme, engangsbeløb 40 pct. af din pension. Udbetales i højest 10 år* Beløb svarer til 4 gange ægtefællepensionen 20 pct. af din pension Maks. 1.076.000 kr., Falder med alderen. Indtil 67 år Maks. 838.000 kr. ved 100 pct. invaliditet Maks. 491.600 kr. Falder med alderen. Indtil 60 år 131.000 kr. Hvis du ikke har brug for ægtefællepension Alle medlemmer i afdeling 2 har siden den 1. juli 2005 været omfattet af den valgfri samlever-/ægtefællepension. Pensionen er slået til fra start og kan vælges fra, indtil du går på pension. I afdeling 1 er pensionen obligatorisk, så her udbetaler vi en engangsydelse efter medlemmer, der dør ugift og ikke efterlader en tidligere partner med ret til samlever-/ægtefællepension. *) Medlemmer optaget før 1. juli 1989 kan have livsvarig ægtefællepension på 60 pct. afhængigt af trufne valg. 3
Investeringer aktier Omtegnede medlemmer får flere aktier Alternative investeringer frem for sløje obligationer JØP medinvestor i nordisk portefølje på 28 logistikejendomme. JØP klarer sig traditionelt godt på afkastet, der over tid ligger i den høje ende af branchen. Sådan skulle det gerne fortsætte, men det kræver nye former for langsigtede investeringer, der spreder risikoen og giver højere afkast end de halvsløje obligationer. Et nyligt eksempel er overtagelsen af 28 lagerog logistikejendomme på tilsammen 650.000 kvadratmeter i Sverige, Finland og Danmark. Her er JØP/DIP gået sammen med PFA og Lægernes Pensionskasse om bygningerne, der har gode lejere, stabile lejeindtægter og forudsigelige omkostninger, forklarer investeringsdirektør Jacob Hübertz. - Det er en portefølje med lange kontrakter. Lejerne har desuden brugt penge på indretning af bygningerne, så deres horisont er lang. Præcis som vores, forklarer Jacob Hübertz, der gerne ser mere af samme slags. Men prisen skal være rigtig, og der er stigende konkurrence om at finde de gode investeringer. - Det er blandt andet derfor, vi samarbejder med andre investorer. Så kan vi afsøge markedet mere effektivt, vi kan investere mere til bedre priser, og det drager alle parter nytte af. Ikke mindst JØP s medlemmer, siger Jacob Hübertz. For tiden er 13 pct. af formuen placeret i alternative investeringer. Dertil kommer en række såkaldte investeringstilsagn. Tilsagn er penge, som er reserveret til fx investeringer i vindmølleparker, men endnu ikke sat i arbejde. "Vi samarbejder med andre investorer. Så kan vi afsøge markedet mere effektivt" Jacob Hübertz, investeringsdirektør. Hvad er alternative investeringer? Alternative investeringer er alt det, som ikke er traditionelle obligationer og aktier. JØP s alternative investeringer omfatter private equity (kapitalfonde), alternativ kredit (fx gæld i virksomheder eller ejendomme), bolig- og erhvervsejendomme, skov samt infrastruktur. JØP ejer en række ejendomme med boliger, som medlemmerne kan leje på markedsvilkår, men ellers sker investeringerne indirekte, som regel via specialiserede fonde, og ofte sammen med andre investorer. Alternative investeringer binder typisk pengene i mange år. Risikoen er højere end på traditionelle obligationer, til gengæld er afkastet stabilt og betydeligt bedre. Siden juni er der kommet flere aktier i investeringsprofil 3, som definerer, hvordan de omtegnede medlemmers pension skal investeres. Det sker i forlængelse af generalforsamlingen i april, hvor bestyrelsen fremlagde sine tanker om at ændre investeringsstrategien for investeringsprofil 3. Overvejelser skyldes, at det store rentefald siden omtegningerne reducerer det forventede afkast af investeringer i obligationer, der udgør en relativt stor andel af opsparingen. Højere afkast Med en større andel investeret i aktier og kreditobligationer øges det forventede afkast, og den lidt højere risiko anses for acceptabel. På bestyrelsesmødet i juni besluttede bestyrelsen derfor at reducere obligationsbeholdningen til fordel for aktier og kreditobligationer. Overliggeren for aktier sættes op fra 30,5 pct. til 35 pct., kreditobligationer øges fra 9 pct. til 12 pct. mens stats- og realkreditobligationer reduceres fra 44,5 pct. til 37 pct. Sammenlægning? Dermed rykker profil 3 s aktivsammensætning tættere på profil 2, som medlemmerne af afdeling 2 følger. Bestyrelsen fortsætter analysen i efteråret herunder overvejelserne om en egentlig sammenlægning af investeringsprofil 2 og 3. 4
Skat Sidste udkald for skatterabat 1. NOVEMBER SIDSTE UDKALD Grøn stemme i bestyrelsen Cand.merc. Morten Harboe- Jepsen, 52, ny i bestyrelsen, var blandt støtterne til det forslag om afvikling af kulinvesteringer, som led knebent nederlag på generalforsamlingen i foråret. Han arbejder for at trække JØP i en grønnere og mere fossilfri retning, der samtidig sikrer JØP fortsat høje afkast. Siden 2013 har han arbejdet som Business Development Manager ved Amager Ressourcecenter og har før da beklædt en række toplederstillinger og tillidshverv, der har haft genanvendelse, grøn omstilling og change management som fællesnævner, altid med et skarpt fokus på struktur, kundepleje og en sund bundlinje. Morten Harboe-Jepsen bor i Lejre på Midtsjælland sammen med Marianne og den yngste af parrets fi re børn. Når han ikke løbetræner, dyrker han med egne ord en kuriøs interesse for militærhistorisk faglitteratur, gerne fulgt op af historiske rejser, også kaldet slagmarksafari. Bestyrelsen 2015-2017 Anders Eldrup (formand) Lars Qvistgaard (næstformand) Tina Aggerholm (uafhængig) Torben Huss Peter Løchte Jørgensen Martin Randrup Klintholm Marianne Thyrring Morten Harboe-Jepsen (nyvalgt). 5 Fristen er blevet rykket flere gange, men nu er den defi nitiv: Er du fyldt 60 år, har sparet op til Supplerende engangsydelse og ønsker at få pengene udbetalt til den lave beskatning på 37,3 pct, skal du kontakte os senest den 1. november 2015. Gå ind på joep.dk, og læs Sidste udkald for skatterabat, der fortæller, hvad du skal gøre. Det er vigtigt, at du reagerer inden den 1. november 2015, hvis du vil have ydelsen ud til den lave takst. Fra 2016 stiger skatteafgiften igen til 40 pct. Muligheden for skatterabat har været omtalt flere gange i JØP Nyt, senest i oktober 2014. joep.dk Pension Udland Ny pension til dig, der arbejder i udlandet Når du bor eller arbejder i udlandet og ikke er skattepligtig i Danmark, kan du ikke få fradrag for indbetalingerne til en dansk pensionsordning. Til gengæld bliver du heller ikke beskattet af udbetalingerne, og du skal heller ikke betale pensionsafkastskat på 15,3 pct. af afkastet på din pensionsordning. Er du udstationeret eller flyttet til udlandet, skal du derfor overveje, hvilken type pension der er den rigtige for dig. I JØP tilbyder vi to forskellige ordninger, når du arbejder i udlandet: Pension Udland, der består af de samme ydelser som JØP Almindelig + = ordning, dvs. livsvarig alderspension, invalidepension og børnepension samt en ægtefælle-/samleverpension, som du kan vælge fra. Ordningen omfatter naturligvis også de fi re gruppeforsikringer: livsforsikring, invalidesum, forsikring ved visse kritiske sygdomme og ulykkesforsikring. Har du primært behov for at spare op til alderspension, kan du også vælge Ratepension Udland, som er en ren opsparingsordning, der udbetales over mindst 10 år og maksimalt 25 år. Kontakt os på tlf. 38 18 87 00, og hør mere om pension under udlandsophold. JØP er sin egen, selvstændige pensionskasse, som du kender os. Men i maskinrummet arbejder vi sammen med ingeniørernes pensionskasse DIP i et administrationsfællesskab, som vi kalder P +. P + varetager alt administrativt for JØP og DIP's tilsammen 80.000 medlemmer, så du kan få lavere omkostninger og bedre service.
Omkostninger OMKOSTNINGER Omkostninger falder 10 pct. Høje pensioner bygger som bekendt på lave omkostninger, og det er regnskabet for 1. halvår 2015 i høj grad leveringsdygtig i. Regnskabet viser, at JØP s administrationsomkostninger faldt med 2,9 mio. kr. til 21,7 mio. kr. Det er over 10 pct. lavere end i samme periode af 2014. For hele 2014 faldt administrationsomkostningerne for tredje år i træk til 894 kr. pr. medlem (N3). Generalforsamling Foreløbig dagsorden: 1. Valg af dirigent 2. Beretning fra bestyrelsen 3. Forelæggelse af årsrapport 4. Forslag til ændringer af vedtægter og regulativer 5. Forslag fra medlemmer 6. Valg af revisorer 7. Eventuelt De årlige omkostninger i procent (ÅOP) ligger på 0,58 og er dermed blandt de absolut laveste i pensionsbranchen. For hele 2015 forventes faldende omkostninger og yderligere fald i omkostningerne når effekterne af det nye administrationsfælleskab med pensionskassen DIP slår fuldt igennem. JØP holder generalforsamling den 18. april 2016 i København. Pensionsdagen brug den ekstra time Hører du til dem, der kun tænker på pension, når der er 25 timer i døgnet? Så har du chancen nu, for på søndag den 25. oktober slutter sommertiden. Det giver som bekendt døgnet en time ekstra - og i den anledning holder landets pensionskasser ekstraordinært åbent. Du kan ringe til os fra 11-14 og spørge om hvad som helst, der har med pension at gøre. Ring på 38 18 87 00. Giv os din e-mail Vi samler på e-mails, så vi kan kommunikere lettere og hurtigere med dig. Gå ind på Min- Pension på joep.dk og tast din e-mail, hvis du ikke allerede har gjort det. joep.dk Pensionsmøder Pensionsmøder er for dig, der overvejer at gå på pension inden for få år. De kommende møder er: 3. november kl. 16.30 i København. 16. november kl. 16.30 i Århus. 9. februar 2016 kl. 16.30 i København. Tilmeld dig, og læs mere på joep.dk Pensionsmøde Forslag, der ønskes behandlet på generalforsamlingen, skal være modtaget i JØP senest den 7. marts 2016. joep.dk JURISTERNES OG ØKONOMERNES PENSIONSKASSE Udgivet af JØP, Dirch Passers Allé 76, 2000 Frederiksberg Telefon 38 18 87 00, joep@joep.dk, joep.dk CVR nr.: 19676889 Redaktion: Point Communications Ansvh. red.: Torben Visholm Layout: Rumfang Oplag: 55.000 Redaktionen slut 06.10.2015