1 Hvordan understøtter BEC it- og drifts-udvikling i forskellige pengeinstitutter, der har selvstændige visioner og strategier, i et eksponentielt voksende digitalt marked PwC s finanskonference 2015 Udviklingschef Henrik Jensen, Bankernes EDB Central
Agenda 2 Agenda Om presset fra omverdenen Balanceret understøttelse af den enkelte kunde Om at udvikle til kunder der tilpasser sig i forskellige tempi Spørgsmål
Kort om mig 3 Præ-millennial og Millennial in mind Adgang til millennials derhjemme (og de er disruptive og klar!) The future bank is just around the corner Udvikling af fremtiden kundeoplevelse og fremtidens digitale pengeinstitut Udviklingschef i BEC
Kort om BEC Ansatte 650 Kunder +50pengeinstitutter - herudover øvrige finansielle virksomheder Andel af Nemkonti i Danmark ca. 20 % Årlig brug af på selvbetjeningsløsninger: 50 mio. logins i Netbank 63 mio. logins i Mobilbank og tablets 9,5 mio. udbetalinger i pengeautomater BEC håndterer: 2,5 mio. kunder 5 mio. konti 750.000 Depoter 434 pengeautomater 99,86 % oppetid Hvert år afsender BEC 12,8 mio. fysiske kundebreve 19,2 mio. breve via e-boks
The times they are a changin sang Bob Dylan i 1964 - Og 51 år efter kan vi konstatere at Dylan havde mere ret end han selv vidste 5 In 2015 Übe, the world s largest taxi company, owns no vehicles. FB,, the world s most popular media owner, creates no content. Aba,, the most valuable retailer, has no inventory. And Anb,, the world s largest accommodation provider, owns no real estate.
Spotify revolutionerede musikindustrien, Netflix filmindustrien og AirBnB hotelindustrien 6 Fysiske produkter, fysiske forretninger Fysiske produkter, digitale forretninger Digitale produkter, digitale forretninger Forandrede økosystemer Musik Film Rejse Pengeinstitutter?? Kundens købsproces Salgssted Forbrugeranmeldelser Distribution Enhedsudbydere (iphone) Venner og netværk
Baselkomiteen udgiver guidelines i form af Basel III 70/71 Risikostyring CRD3 CCP Clearing Kompromis om CRD4/CRR i rådet under dansk formandskab NSFR observationsperiode starter EMIR Shortselling Europa- Parlamentet stemmer for CRD4 i april EBA rapport til Kommissionen om def. Af likvide aktiver og operationelle krav til buffer CVA modpartsrisiko Bestemmelser om selskabsledelse, flere artikler FATCA (US tax) AIFM (alternative investment funds) CRD4 i kraft Ny rating og vægt for stater Marts: COREP rapporteringskrav Marts: LCR og NSFR rapporteringskrav Marts: EBA rapport om håndtering af lande med lav gæld Maj: Whistleblower Juni: Kommissionen vedtager retsakt vedr. LCR September: FINREP rapporteringskrav EMIR (Market infrastructure regulation) Trade Repository indberetning Venture LCR krav 60% Leverage offentliggøres Daglig opgørelse/stress af likviditet efter LCR EBA rapport om reglerne for NSFR Operationel Risiko Stillingtagen til LCR og 152 likviditetsbuffer og stresstests Afviklingsdirektiv, BRRD Indskydergaranti DGSD Kapitalkrav, MREL SEPA end dates PSD, FTT Persondata Benchmark Investor Compensation LCR krav 70% Forslag om NSFR fra Kommissionen Corep Søjle III rapportering Offentliggørelse be-/ubehæftede aktiver Additional liquidity monitoring tools Intradag likviditetsstyring, stress og indberetning Ændring i indberetning af gearingsgrad Non performance loans og kreditlempelser Kontracyklisk kapitalbuffer Leverage ratio rapportering, LR LCR krav 80% ECB Kreditregister til DN og FT MiFID2/ MiFIR LCR krav 90-100% NSFR mindstekrav Revision af Basel III Finansielle sektorenheders rating og vægtning indfases Ny standardmetode for kreditrisiko LCR krav 100% Ny indsendelsesbekendtgørelse TARGET2- securities IFRS 9 nedskrivningsregler Kapitalkravsdirektivet TLAC Forordningen og direktivet er fuldt ud trådt i kraft 7 Samme bevægelse er nu i gang indenfor finans-it Nye forretningsmodeller Revolution i teknologi Øget regulering 2010 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2022 En forretningsmodel i en digital verden Styring af teknologi ift. forandringsfrekvens Organisation, der kan innovere i økosystemer 04-12-2015
En stadig stigende reguleringsmængde inden for finans 8
Og eksponentiel udvikling i teknologi og adoptionsrate 9 Tidsfrekvens for at nå 50 millioner brugere Radio 50 millioner brugere 38 år Fjernsyn 13 år IPod 4 år Internet 3 år Facebook 1 år Twitter 9 måneder Angry Birds 35 dage Kilde: forskellige nyhedsmedier
Det handler om, at finde den rigtige balance i vores udvikling så vi optimerer ift. til vores kunders behov 10 Strategisk udvikling Sektor/Lov udvikling
Klassisk optimering af værditilbuddet 11 Differentiering Bedste pengeinstitut Fintech Omkostningsoptimering
En stejl forandringskurve 12
Favn den hurtige innovation og byg økosystemer Flyt organisation 13 At køre både hurtigt og stabilt og i økosystemer udover egen organisation
Datadrevne indsigter Supplerende services Eksperimenter, men læg fokus på områder i forandring Flyt teknologi 14 Fokuser ressourcer på områder under forandring Invester på kort plan med langt sigt Interfaces og livssituationer Differentierende processer P2020 mål Del-it-strategier Stabil og cost-effektiv tranaktionsmotor ( arbejdshest ) Strukturelle initiativer Dele leveres via normale projekter Nye behov kan opstå i projekter Normale projekter Skab struktur og metode for innovation og skalering Eksperimenter med ny teknologi (push og pull) 04-12-2015
Vi udnytter, at nogle pengeinstitutter går foran - og vi skal have alle med 15 Ikke klar Klar Går foran
Fælles strategisk forståelse er afgørende 16 Forretningsstrategier for hvert pengeinstitut Strategier og roadmaps forankret i Forretningsudvalg i BEC Implementering i hvert pengeinstitut -fokus på standardisering
BEC understøtte og udfordrer vores kunder i at tænke nye veje og retninger 17 KILDE: Johnson & Whittington; Exploring strategy, 10th edition 2013
Enkelt Indviklet Mere i værktøjskassen der understøtter forskellige strategier 18 Eksempler: Lovopgaver Kernesystemer Opgradering af infrastruktur Traditionel Analyser, nedbryd, Planlæg, eksekver, følg op Fastlæg mål og rammer, styr risici, evaluer og lær Agil Eksempler: Mobiludvikling Netbank Nye rådgiver og kunderedskaber Prioriteter: Sikker/Stabil Just do it! Prioriteter: Tempi/Time to Market Risikominimerende Prøv, vurder, fortsæt Udforskende iterativ Omkostningsfokus Forudsigeligt Uforudsigeligt Værdirealisering
Vi har fået elefanten til at danse 19
Vi har vist lidt tid tilbage. 20