Strategi og arbejdsplan for Penge- og Pensionspanelet 2011 Panelets arbejde i 2010 Penge- og Pensionspanelet har til formål på en objektiv måde at fremme forbrugernes interesse for og viden om finansielle produkter og ydelser via forbrugerinformation, test og undersøgelser. For at efterleve dette formål har panelet i 2010 gennemført en række projekter. Projekterne er opsummeret i tabellen nedenfor - og klassificeret som hhv. forbrugerinformation, test og undersøgelser. En række projekter initieret i 2010 forventes færdiggjort og offentliggjort i 2011. Panelets projekter i 201o Offentliggjorte i 2010 Besluttede i 2010 Forbrugerinformation Undersøgelser Test Webmodul om boligfinansiering Undersøgelse af forståelsen af materiale om realkreditlån Barometerundersøgelse 2 Test af investeringsbeviser porteføljer Test af investeringsbeviser - oplysning om ÅOP Test af billån Projekt om studenterforsikringer Sammenligning af bankers indlånsrente på alm. lønkonto Gode råd om: Aktier, komplekse produkter, obligationer, opsparing og aktivsammensætning Indsatser, der har til formål at Forebygge og afhjælpe gældsætning Hjælpe personer, som er i risiko for/gennemgår en tvangsauktion Gode råd i forskellige livsfaser fx når man flytter hjemmefra, får barn, køber bolig og går på pension. Lånometer Rapport om gældsatte og personer i risiko for tvangsauktion Andet Konference om investeringer januar 2011
Strategi for 2011 Målgrupper Penge- og Pensionspanelet vil i 2011 sætte fokus på den brede målgruppe af almindelige forbrugere og fremme disses interesse for og viden om de finansielle emner, som knytter sig til særligt væsentlige begivenheder eller beslutninger med betydning for privatøkonomien. Penge- og Pensionspanelet vil i 2011 iværksætte projekter, som sigter på at ramme forbrugerne hhv. direkte gennem målrettet information og indirekte, jf. nedenstående model. Indsatsområder I det konkrete valg af projekter vil panelet satse på projekter, hvor Pengeog Pensionspanelet har mulighed for at gøre en forskel i kraft af, at panelet er offentligt udpeget og finansieret, og har repræsentanter fra både forbrugersiden og fra finansielle brancheorganisationer. Panelet vil i 2011 koncentrere dele af panelets arbejde omkring bestemte temaer og arbejde målrettet med tre temabaserede indsatsområder: De tre temaer, som er i fokus vil i 2011 være: Økonomisk udsatte Investering, opsparing og låntagning Livsfaser
Panelets temaer og arbejdsplan i 2011 TEMA Økonomisk udsatte Investering, opsparing og låntagning Webbaseret information til forskellige livsfaser Målsætning Hjælp og værktøjer til personer med rod i privatøkonomien Fremme forbrugernes viden om værdipapirer Privatøkonomisk overblik i livets forskellige faser Besluttede initiativer Indsatser mhp. at Forebygge gældsætning Afhjælpe gældsætning Hjælpe personer, som er i risiko for/gennemgår en tvangsauktion Lånometer Rapporter med gode råd, når man Køber aktier Køber obligationer Køber komplekse produkter mv. Opdatering af webinformation om boligfinansiering Webbaserede gode råd i forskellige livsfaser fx når man flytter hjemmefra får barn køber bolig bliver skilt går på pension Konference om pension (i 2012) Budgetberegner Kampagne målrettet finansielt svage unge Projekt om rådgivning om boliglån Forslag til kommende initiativer (ikke besluttede) Undervisningstiltag på uddannelsesinstitutioner om privatøkonomi Formidling af gode råd, når man investerer Projekt om provisioner for formidlingen af investeringsbeviser til kunderne. Forskellige interaktive værktøjer knyttet til de forskellige livsfaser Rapport om et pensionsemne Temaet Økonomisk udsatte udspringer bl.a. af, at Økonomi- og Erhvervsministeriet 1 har bedt Penge- og Pensionspanelet iværksætte en undersøgelsesbaseret informationsindsats målrettet økonomisk udsatte som fx gældsatte forbrugere og forbrugere, som er i risiko for tvangsauktion. Temaet Investering, opsparing og låntagning kan ses som panelets bidrag til at styrke forbrugernes tillid til investeringsbranchen og den tilhørende rådgivning, i kølvandet på den finansielle krise. Temaet om Livsfaser fokuserer på lettilgængelig webbaseret kommunikation direkte målrettet forbrugeren - fx gode råd om privatøkonomi knyttet til den livsfase, som forbrugeren befinder sig i. Temaet udspringer af, at undersøgelser har vist, at forbrugerne i forbindelse med livsfaseskift er særligt modtagelige for finansiel information. Panelet finder, at disse tre temaer tilsammen giver en tilstrækkelig bredde i forhold til målgrupper og samtidig giver synlighed, fokus og sammenhæng i projekterne. Samtidig kan det skabe en rød tråd i panelets arbejde, som kan være til gavn for både panelet og organisationernes tilknytning til og involvering i de enkelte projekter. En beslutning om at arbejde temabaseret betyder, at i øvrigt relevante og interessante projekter kan blive fravalgt. Panelet vil dog fortsat løse op- 1 Kilde: Analyse af markedet for forbrugslån i Danmark, Økonomi- og Erhvervsministeriet august 2010.
gaver defineret af Økonomi- og Erhvervsministeren som beskrevet i lovgrundlaget. Når året er omme vil panelet evaluere de valgte temaer og beslutte eventuelle nye temaer for det kommende år. Arbejdsproces I 2011 vil panelet i arbejdet med de enkelte projekter lægge stor vægt på den idéudviklende og projektforberedende fase. Det vil fx ske ved at inddrage fagpersoner, forskere, eksperter og organisationer, når projektideer skal modnes, og når rammerne for et nyt projekt skal defineres og fastlægges. Desuden vil der for relevante projekter blive tilknyttet arbejdsgrupper både i forbindelse med det projektforberedende arbejde og undervejs i projekterne. Samtidig vil der så vidt muligt blive opstillet evalueringsmål for de enkelte projekter. Denne proces skal bl.a. sikre inddragelse af relevant ekspertise, relevante projektemner og en hensigtsmæssig projekttilrettelæggelse, som bygger på eksisterende viden og anvendelige metoder. I 2010 har panelet iværksat flere projekter, som gennemføres af konsulenter og forskere. I 2011 vil panelet på baggrund af erfaringerne med de igangsatte projekter, evaluere i hvilket omfang panelet fremadrettet ønsker at gøre brug af konsulenter eller forskere i opgaveløsningen. I de tilfælde, hvor der eventuelt anvendes ekstern bistand til opgaveløsningen, vil panelet kunne offentliggøre egne konklusioner på basis af de resultater, som eksterne opgaveløsere fremlægger. Kommunikation Penge- og Pensionspanelet vil i 2011 arbejde målrettet for at nå forbrugerne med budskaber og information om finansielle emner. Som et led i dette vil panelet tage en række kommunikationsmæssige initiativer. Panelet vil udarbejde kommunikations- og pressestrategier i tilknytning til hvert projekt. I den forbindelse vil det for hvert projekt blive overvejet, hvorvidt der fx med fordel kan udsendes pressemeddelelse, når projektet initieres - eller hvorvidt det fx er muligt at offentliggøre projektet i flere dele, således at presseomtalen fordeles ud over flere offentliggørelsesdatoer. Panelet vil søge at indgå samarbejdsaftaler med relevante parter, som kan bidrage til, at panelets informationsinitiativer kommer ud over rampen. Det kan fx være via aftaler med andre offentlige myndighe-
der, således at panelets informationsinitiativer omtales på deres webportaler. Panelet vil søge at få projekter og initiativer omtalt i den folkelige presse. Det betyder, at medier, som rammer en bred målgruppe, vil blive prioriteret frem for medier, som rammer snævrere. Panelet vil fortsat udvikle siden www.ppp.dk, så den kommunikationsmæssigt kommer mere i øjenhøjde med forbrugerne. Som et led i dette vil der i forbindelse med temaet livsfaser blive udarbejdet livsfase -indgange, således at sidens brugervenlighed højnes.