Realkreditudlånet 3. kvartal 2009 23. oktober 2009 Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. Realkreditinstitutternes udlån steg igen i 3. kvartal 2009. Den samlede obligationsrestgæld steg med 26 mia. kr. og udgør nu 2.280 mia.kr. Til sammenligning udgjorde den 2.159 mia. kr. i 3. kvartal 2008. Bruttoudlånet beløb sig i kvartalet til 114 mia. kr. Det er et lavere udlån set i forhold til 2. kvartal 2009, hvor bruttoudlånet var på 142 mia. kr. Det lavere beløb skyldes, at omfanget af konverteringer er gået ned fra 2. til 3. kvartal. Nedgangen kan hovedsagelig henføres til udlånet til ejerboliger og fritidshuse, der faldt med 23 mia. kr. Mens bruttoudlånet faldt, var nettoudlånet stort set uændret i forhold til 2. kvartal 2009. I forhold til samme kvartal 2008 er nettoudlånet faldet med 7 mia. kr. Hovedparten af kvartalets bruttoudlån var rentetilpasningslån. 8 ud af 10 boligejere valgte et rentetilpasningslån. Det er en mindre tilbagegang i forhold til 2. kvartal 2009, hvor 9 ud af 10 valgte rentetilpasningslån. Boligejernes massive valg af rentetilpasningslån de seneste kvartaler har givet en betydelig omfordeling af den samlede obligationsrestgæld. Rentetilpasningslån udgør nu 39 pct. af det samlede udlån mod 25 pct. for et år siden. Den forøgede andel af rentetilpasningslån er primært sket på bekostning af fastforrentede lån, hvor andelen er gået ned fra 53 pct. i 3. kvartal 2008 til nu 44 pct. Af de udestående lån til ejerboliger og fritidshuse er over halvdelen med afdragsfrihed. Det er en stigning i forhold til for et år siden, hvor 48 pct. af lånene var afdragsfrie. Især rentetilpasningslånene er afdragsfrie. 52 pct. af de udestående afdragsfrie lån er rentetilpasningslån, mens de fastforrentede lån udgør 30 pct. Også her er der sket et skift siden sidste år, hvor 34 pct. af de afdragsfri lån var rentetilpasningslån, mens 41 pct. var fastforrentede.
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvartal 2008 4. kvartal 2008 1. kvartal 2009 2. kvartal 2009 3. kvartal 2009 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 1,3 0,3 2,9-0,9 1,6 0,7 1,5-2,2 1,5 0,6 privat udlejning 7,8 4,9 10,0 5,3 7,1 3,9 7,9 2,8 7,4 2,6 ejerboliger og fritidshuse 58,9 16,2 63,0 12,2 60,4 16,8 102,1 16,0 79,4 14,4 Landbrug mv. 12,1 6,8 18,0 6,1 14,2 7,9 13,1 6,4 9,9 4,3 Industri og håndværk mv. 1,6 0,9 1,5 0,2 1,0 0,2 1,2 0,5 2,5 1,8 Kontor og forretning 11,4 7,3 17,2 11,2 10,0 6,7 15,0 8,1 12,1 6,1 Andre ejendomme 1) 0,5 0,2 0,5 0,0 0,8 0,2 0,8 0,3 0,8 0,1 Bruttoudlån i alt 93,7 113,1 95,2 141,7 113,7 Indfrielser 2) -50,4-68,0-52,1-99,0-76,9 Ordinære afdrag 3) -6,7-11,0-6,7-10,8-6,9 Nettoudlån 4) 36,6 34,1 36,4 31,9 29,9 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 2. Realkreditinstitutternes rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med og uden renteloft fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvartal 2008 4. kvartal 2008 1. kvartal 2009 2. kvartal 2009 3. kvartal 2009 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 0,8 0,4 2,4 1,9 1,1 0,5 1,1 0,6 1,0 0,5 privat udlejning 6,3 4,8 8,8 6,1 6,7 4,7 7,5 5,0 6,5 3,6 ejerboliger og fritidshuse 23,3 8,4 36,7 18,8 50,0 31,7 91,8 68,0 63,5 44,8 Landbrug mv. 10,7 8,5 16,9 10,4 13,9 10,1 12,8 10,0 9,5 7,0 Industri og håndværk mv. 1,5 1,2 1,4 0,8 0,9 0,5 1,2 0,9 2,4 2,1 Kontor og forretning 9,5 7,4 16,3 12,7 9,5 7,7 14,7 11,7 11,7 7,4 Andre ejendomme 1) 0,4 0,3 0,4 0,2 0,7 0,4 0,7 0,5 0,6 0,3 Bruttoudlån i alt 52,5 82,7 82,8 129,7 95,3 Indfrielser 2) -19,1-28,6-24,7-30,4-26,9 Ordinære afdrag 3) -2,4-3,2-2,4-2,5-2,7 Nettoudlån 4) 31,0 50,9 55,6 96,8 65,8 Anm. Opgørelsen af nettoudlånet baserer sig på flowstørrelser. Derfor kan nettoudlånet ydet som rentetilpasningslån være markant højere end det tilsvarende for det samlede nettoudlån. Baggrunden herfor kan være at låntagerne indfrier fastforrentede lån for at optage rentetilpasningslån. Dermed kan nettoudlånet for fastforrentede lån være negativt. 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 3 - Realkreditinstittuernes obligationsrestgæld fordelt efter ejendomskategorier Mia. kr. 3. kvt. 2008 4. kvt. 2008 1. kvt. 2009 2. kvt. 2009 3. kvt. 2009 Total obligationsrestgæld Bolig støttet byggeri 165,2 162,7 165,4 163,8 157,8 privat udlejning 207,8 212,8 217,6 220,2 228,7 ejerboliger og fritidshuse 1.272,1 1.281,4 1.297,0 1.309,7 1.322,5 Landbrug mv. 245,1 250,1 257,9 264,0 267,1 Industri og håndværk mv. 50,9 50,8 51,2 51,7 53,1 Kontor og forretning 188,3 199,5 206,0 214,0 220,3 Andre ejendomme 1) 29,7 29,6 30,1 30,5 30,5 Obligationsrestgæld i alt 2.159,1 2.186,9 2.225,3 2.254,0 2.280,0 Procentvis andel af obligationsrestgælden Bolig støttet byggeri 7,6 7,4 7,4 7,3 6,9 privat udlejning 9,6 9,7 9,8 9,8 10,0 ejerboliger og fritidshuse 58,9 58,6 58,3 58,1 58,0 Landbrug mv. 11,4 11,4 11,6 11,7 11,7 Industri og håndværk mv. 2,4 2,3 2,3 2,3 2,3 Kontor og forretning 8,7 9,1 9,3 9,5 9,7 Andre ejendomme 1) 1,4 1,4 1,4 1,4 1,3 Total 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde.
Tabel 4. Udestående lån til ejerboliger fordelt på lånetyper og afdragsfrihed Mia.kr, ultimo 3. kvartal 2008 4. kvartal 2008 1. kvartal 2009 2. kvartal 2009 3. kvartal 2009 Ejerboliger og fritidshuse, i alt 1.267,1 1.281,5 1.298,0 1.312,2 1.325,5 - Heraf SDRO 167,4 211,1 225,4 251,9 274,1 - Heraf SDO 142,5 156,0 188,5 221,6 245,7 - Heraf RO 957,1 914,3 884,1 838,8 805,7 Fastforrentede lån *) 694,9 696,8 696,0 625,6 593,0 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 572,2 584,6 602,1 686,6 732,5 - Heraf variabelt forrentede lån med renteloft 283,1 257,2 232,1 231,3 223,0 - Heraf variabelt forrentede lån med ramt renteloft 211,3 225,0 170,3 41,8 0,0 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 433,8 423,5 459,0 538,9 553,3 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 121,8 144,0 125,6 129,5 160,1 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 16,6 17,2 17,4 18,3 19,0 Heraf afdragsfrie lån til ejerboliger og fritidshuse, i alt 611,8 630,0 646,4 661,7 676,9 - Heraf SDRO 105,0 132,6 141,6 160,6 175,9 - Heraf SDO 84,9 95,5 117,7 140,0 155,4 - Heraf RO 421,8 401,9 387,1 361,0 345,6 Fastforrentede lån *) 266,7 268,4 267,9 226,2 208,3 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 345,1 361,6 378,4 435,5 468,6 - Heraf variabelt forrentede lån med renteloft 154,2 140,2 125,4 122,6 118,3 - Heraf variabelt forrentede lån med ramt renteloft 117,6 126,6 98,5 24,2 0,0 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 259,6 261,5 290,1 337,3 349,0 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 70,6 84,7 72,7 82,0 102,9 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 14,8 15,4 15,6 16,2 16,7 Afdragsfrit udlån i pct. af udlån til ejerboliger og fritidshuse 48,3 49,2 49,8 50,4 51,1 *) Inkl. ganske få indexlån.
Figur 1. Realkreditinstitutternes brutto- og nettoudlån - 1. kvartal 1992 til 2. kvartal 2009 Mia. kr. 250 200 150 100 50 0-50 1.kvt. 1992 4.kvt. 1992 3.kvt. 1993 2.kvt. 1994 1.kvt. 1995 4.kvt. 1995 3.kvt. 1996 2.kvt. 1997 1.kvt. 1998 4.kvt. 1998 3.kvt. 1999 2.kvt. 2000 1.kvt. 2001 4.kvt. 2001 3.kvt. 2002 2.kvt. 2003 1.kvt. 2004 4.kvt. 2004 3.kvt. 2005 2.kvt. 2006 1.kvt. 2007 4.kvt. 2007 3. kvt. 2008 2. kvt. 2009 Bruttoudlån Nettoudlån
Figur 2. Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling) Pct. 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 90 83 80 60 53 42 28 17 20 12 10 5 0 0 0 3. kvt. 2008 4. kvt. 2008 1. kvt. 2009 2. kvt. 2009 3. kvt. 2009 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft
Figur 3. Det samlede udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper Pct. 80 70 60 50 40 30 20 10 0 53 44 39 25 22 17 3. kvt. 2008 3. kvt. 2009 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft
Figur 4. Det samlede afdragsfri udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper Pct. 80 70 60 50 40 30 20 10 0 52 41 34 30 25 18 3. kvt. 2008 3. kvt. 2009 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft