Pensionsguide: Skal du vælge bonus frem for rentegaranti? Flere hundredtusinde pensionskunder bliver tilbudt gigantbonusser, hvis de skifter ordning, men de forgyldes bare med deres egne penge, kritiserer eksperter. Af Louise Kastbjerg og Jakob Vangsø Flarup, 10. oktober 2012
03 Skal du vælge bonus frem for rentegaranti? 06 Fordele ved at skifte pensionsprodukt 06 Ulemper ved at skifte pensionsprodukt 2
Det er pensionskunder med såkaldte ydelsesgarantier i PFA, Nordea Liv & Pension og nu også Danica, der får tilbudt en særlig bonus i kompensation for at opgive den sikre, faste ydelse, de ellers var stillet i udsigt i alderdommen. Skal du vælge bonus frem for rentegaranti? Skift fra fast rente til markedsrente og få en bonus svarende til op mod 40 pct. af din pensionsopsparing, lyder tilbuddet til flere hundredtusinde kunder i landets tre største pensionsselskaber. Tænk dig godt om, for det er ingen gavebod, advarer ekspert. Af Louise Kastbjerg og Jakob Vangsø Flarup - Man kan først og fremmest sætte spørgsmålstegn ved, at pensionsselskaberne betegner det som en bonus. Det er jo ikke egenkapitalen, de deler ud af, men penge, som folk har sparet op, der bare er hensat til reserver, siger privatøkonomisk ekspert Kim Valentin, der er adm. direktør i Finanshuset i Fredensborg A/S. - I første omgang sender vi den 19. oktober breve ud til 10.000, men over de næste 12 måneder er det op mod 100.000 af vores kunder, der får tilbudt en kompensation for at skifte til markedsrente, fortæller Jens Christian Nielsen, cheføkonom i Danica Pension, der har over 600.000 kunder i Danmark. Det er kun dem med en garanti på 3,5 pct. eller 4,5 pct., der får tilbudt en bonus på henholdsvis 15 og 30 pct. af opsparingen. En opsparing på 1 mio. kr. i Danica forøges altså med op mod 300.000 kr., hvis man skifter. For PFAs kunder kan der være endnu flere penge at hente. PFA tilbyder nemlig bonusser på mellem 7-39 pct. afhængigt af, om ydelsesgarantien er mellem 1-2 pct. eller 4-5 pct. I Nordea gælder tilbuddet kun dem, der er garanteret over 3 pct. i rente på deres pension. - Hvor meget de kan få i bonus er individuelt og beregnes ud fra den enkeltes ordning. Vi sendte breve ud i juni og oktober sidste år, og gjorde tilbuddet permanent fra juli 2012, 3
siger Karen Bonnis, presseansvarlig i Nordea Liv & Pension, der i alt har omkring 330.000 kunder. Hun ved ikke, hvor mange af kunderne det drejer sig om. Så har man ikke allerede modtaget et brev, er det altså op til en selv at kontakte Nordea for at finde ud af, om der kan være penge at hente. Danica anbefaler til gengæld alle sine kunder at slå koldt vand i blodet, hvis de intet hører i løbet af de næste par uger. Det er nemlig bevidst, at brevene bliver spredt ud på et år, så selskabet har kapacitet til at rådgive alle. Dog har kunderne kun tre uger til at beslutte sig, fra de modtager brevet. - Tilbuddet er især rettet mod dem med en høj garanti på en ordning, der er oprettet i 1994 eller tidligere, og som har mere end fem år til pensionsalderen. Vi sender ikke breve ud til dem, som vi mener, har en rigtig god pensionsordning i dag, fortæller Jens Christian Nielsen. at tage stilling til, om de hellere vil beholde garantien, siger han. Søren Andersen, adm. direktør i rådgivningsfirmaet Invensure, finder det positivt, at de store selskaber nu i det mindste tilbyder kunderne en kompensation for at skifte til den langt mere risikable markedsrente. - Mit bedste råd er, at man ikke skal flytte til markedsrente, med- mindre man får penge for det. For om et halvt år kan det være, at de pensionsselskaber, der ikke giver penge for det nu, siger det samme som PFA, Nordea og Danica. For når de tre største gør det, vil selskaber som AP Pension, Skandia, SEB Pension og Topdanmark Liv sandsynligvis følge trop, uddyber han. Han erkender blankt, at der ikke er tale om en gavebod, da man blandt andet giver afkald på den tryghed, der er ved at være garanteret et bestemt beløb i alderdommen. - Vi tror på, at markedsrenteproduktet vil give et godt og også et bedre afkast. Men det er helt op til kunderne Mere næste side 4
Fordele ved at skifte pensionsprodukt 1. Du får penge med her og nu, hvis du er kunde ved PFA, Danica og Nordea. Altså får du betaling for at opgive din ydelsesgaranti, og det skal du have, da din garanti har en markedsværdi. 2. Du får et pensionsprodukt, hvor du kan have en bedre investeringssammensætning. Der er altså bedre og friere investeringsmuligheder ved at skifte til et markedsrenteprodukt. 3. Du får et pensionsprodukt, som selskaberne satser på fremadrettet. Det er her, du kommer til at få de bedste produkter, og det er her, selskaberne kommer til at udvikle sig i fremtiden. Kilde: Søren Andersen, adm. direktør for rådgivningsfirmaet Invensure Ulemper ved at skifte pensionsprodukt 1. Den største ulempe er, at du opgiver din garanti og påtager dig en større risiko ved at skifte til et produkt, der bestemmes af udviklingen på finansmarkederne. Du kan derfor risikere at få en lavere pension. 2. Det er ikke sikkert, at du får den pris for din garanti, som finansmarkederne egentlig synes, den er værd. Selv om du får 100.000 med, kan det i virkeligheden være, at du skulle have haft mere med. 3. Som udgangspunkt kan du ikke bibeholde de præcist samme forsikringsdækninger og -vilkår for dem, du har i dag. Det kan f.eks. være, at din invalidepension bliver dyrere. Kilde: Søren Andersen, adm. direktør for rådgivningsfirmaet Invensure 5