Side 1 af 8 Nummer: 2205 Titel: Finansiel rådgivning og forsikring Kort titel: finogfor Status: GOD Godkendelsesperiode: 03-06-2009 og fremefter Beskrivelse af jobområdet Definition af jobområdet Finansiel rådgivning og forsikring udgør de jobfunktioner, der er knyttet til kundekontakt inden for den finansielle sektors særlige forretnings idé, kundesegmenter, immaterielle produkter, ydelser og virksomhedsrelaterede forhold. Den finansielle sektor vil fortsat være præget af en løbende strukturudvikling. Det medfører, at der forventes en koncentration i den finansielle sektor, hvor de enkelte virksomheder dækker bredere forretningsområder. I den proces, er medarbejdere i de finansielle virksomheder i fokus, da værdiskabelsen i sektoren i høj grad afhænger af, at medarbejderne besidder opdaterede kompetencer. Disse kompetencer anvendes ved kundekontakt i forbindelse med salg og rådgivning på basis af ajourført viden om produkter, regelsæt mm. I forhold til finansiel rådgivning, kan produkterne defineres inden for efterspørgselsområderne udlån, pension, risikoafdækning, investering, betalingsformidling og bolig. Produkterne er karakteriseret ved viden og service, der giver økonomisk tryghed og/eller muligheder. Inden for forsikrings- og pensionsområdet er der overordnet set tale om følgende opgave typer: formidling og rådgivning af forsikrings- og pensionsprodukter, udstedelse og ændring af police, vurdering af forskellige risici, opgørelse og behandling af skader, taksering af skader samt udbetaling af erstatninger og pensionsydelser. Disse opgavetyper er grundlæggende opdelt på to overordnede produktområder - personforsikringer og skadesforsikringer. Disse to områder er yderligere opdelt i tre generelle segmenter, der relaterer sig til forskellige kundetyper: privatkunder, landbrugskunder og erhvervskunder. Sektorens medarbejdere er for største delens vedkommende uddannet af sektoren selv ved bankskolen etc. og er dermed tillærte, idet finansuddannelsen - sektorens erhvervsuddannelse - først blev en offentlig uddannelse i 2002. Ud over de faguddannede finansassistenter, findes der i sektoren en del faglærte med baggrund i fx kontoruddannelsen. Der arbejdes både i EU-regi og i regi af EFPA - European Financial Planning Association - på forskellige certificeringsmodeller og -krav, der kan forventes at skulle udmøntes i praksis inden for en kortere årrække i relation til uddannelse og efteruddannelse i sektoren. Typiske arbejdspladser inden for jobområdet Jobområdets arbejdspladser findes typisk inden for andelskasser, banker, livsforsikringsselskaber, pensionskasser, realkreditinstitutter, skadesforsikringsselskaber, sparekasser samt associerede virksomheder. Sektoren er kendetegnet ved høj grad af variation i virksomhedsstørrelse og produktudbud.
Side 2 af 8 Sektoren har i dag to store konglomerater (finansielle supermarkeder), som tilsammen har en betydelig markedsandel på bank-, forsikrings- som realkreditområdet. Der ud over er der de store nationale og internationale forsikringsselskaber og pensionskasser, der håndterer stort set alt indenfor person og/eller skadesforsikring, Der er en række mellemstore virksomheder, der dækker markedet mere eller mindre bredt - afhængig af den valgte markedsstrategi. Desuden har sektoren nogle hundrede mindre virksomheder med et mere specialiseret produktudbud. De mindre virksomheder indgår dog i vid udstrækning i forskellige samarbejdsmodeller, således at også disse virksomheder kan udbyde et ret bredt produktudbud. For de mindre forsikringsselskaber, gælder det, at de typisk har specialiseret sig i at håndtere udvalgte forsikringsområder inden for enten person- eller skadesområdet. Ud over nævnte virksomhedstyper, findes der inden for sektoren også Forsikringsmæglere. Disse kan variere i størrelse lige fra at være ejet af én person med ingen ansatte til at være mindre eller mellemstore virksomheder. Udviklingen i sektoren er gået i retning af øget koncentration, og denne tendens fortsætter. Det betyder større virksomheder med store markedsandele inden for eget finansielle brancheområde, men også flere virksomheder, der dækker sektorens kompetenceområder bredere, med deraf opstående behov for udvidelse af kompetencer. Medarbejderne på arbejdspladserne inden for jobområdet Den finansielle sektor beskæftiger ca. 70.000 medarbejdere, hvoraf ca. 55.000 skønnes at falde inden for målgruppen for jobområdet Finansiel rådgivning og pension. Disse medarbejdere udfører såvel selvstændige arbejdsopgaver som assisterende funktioner, typisk inden for rådgivning og salg af standardprodukter til kunder på massemarkedet, samt de dertil knyttede tekniske og administrative opgaver. Der er ofte behov for både generalister og specialister. Sektoren har haft - og har i nogen udstrækning fortsat - tradition for at rekruttere bredt og efterfølgende oplære inden for specifikke arbejdsområder. For forsikring og pension, er det karakteristisk for branchen, at der er et stort antal medarbejdere, som enten er tillærte, eller faglærte indenfor andet erhverv. Det skyldes, at det i forsikrings- og pensionsbranchen er almindelig praksis at rekruttere medarbejdere udenfor branchen til oplæring, idet der ikke er tilstrækkeligt med faglærte forsikrings- og pensionsmedarbejdere. Uddannelse af ufaglærte og faglærte fra andre erhverv sker gennem en blanding af intern oplæring i det enkelte selskab, gennemførelse af arbejdsmarkedsuddannelser samt gennemførelse af uddannelse på Forsikringsakademiet. Det betyder, at der i forsikrings- og pensionsbranchen konstant er et særligt stort behov for erhvervsrettet voksen- og efteruddannelse af ufaglærte og faglærte der kommer fra andre erhverv; eksempelvis håndværkere, der skal taksere skader. Overordnet funktion i branchen er rådgivning og salg af standardprodukter til kunder på massemarkedet. Denne funktion varetages fortrinsvis af følgende medarbejdergrupper: kundemedarbejdere - disse dækker primært back-office kassemedarbejdere medarbejdere med egen kundeportefølje servicemedarbejdere
Side 3 af 8 salgsassistenter rådgiveraspiranter En række af sektorens arbejdsområder bliver mere og mere integreret i teknologiske løsninger, hvilket indebærer, at medarbejderne løbede, skal tilegne sig nye og bredere kompetencer. Disse kompetencer bliver løbende vurderet og evalueret. Generelt er der en stor rotation blandt medarbejdere både internt i de enkelte selskaber, men også mellem sektorens virksomheder. De mange fusioner i sektoren mellem virksomheder og sektorens brancher, stiller store krav til, at medarbejdernes kompetencer løbende bliver ajourført, men også at deres kompetencer bliver udvidet til andre grene af sektorens brancher. Det skaber et behov for løbende videreuddannelse af medarbejdere. Arbejdsorganisering på arbejdspladserne inden for jobområdet Virksomhederne inden for området er forskellige, både hvad angår størrelse og produktudbud. I alle arbejdsfunktionerne er der stor kundekontakt til meget forskelligartede kundetyper, ligesom der i nogle jobfunktioner er kontakt til offentlige myndigheder, retsinstanser samt eksterne samarbejdspartnere i andre brancher. Medarbejdernes kundekontakt foregår direkte i virksomheden og dens eventuelle afdelinger og filialer eller virtuelt, fx organiseret i call-centre og netbanker. Løsning af de daglige og mere driftsorienterede arbejdsopgaver foregår, dels gennem en individuel og selvstændig håndtering af opgaverne, dels gennem en fælles håndtering af opgaverne i teams. Endvidere er der medarbejdere, som også deltager i udviklingsopgaver. Dette arbejde foregår oftest i teams. Uanset organiseringsform går tendenserne i arbejdsorganiseringen generelt set i retning af, at medarbejderne får stadig mere selvstændige og kundevendte arbejdsfunktioner, der ikke alene stiller krav til faglige kvalifikationer, men også til evner for informationssøgning og tværgående samarbejde med kolleger i ikke-hierakiske strukturer. I stort set alle arbejdsfunktioner anvendes der it. Karakteristisk for udviklingen er, at arbejdsprocesserne konstant søges optimeret ved stadig større anvendelse af it-værktøjer.
Side 4 af 8 Beskrivelse af de tilhørende arbejdsmarkedsrelevante kompetencer Kunderådgivning, professionel jobadfærd og betjening i forhold til finansielle produkter Kort beskrivelse af kompetencen og dens anvendelse i jobområdet Medarbejderen udøver professionel kundebetjening, rådgivning og salg på basis af et opdateret, fagligt niveau og agerer inden for lovgivningens rammer for god kundebetjening, herunder markedsføringsloven og etiske regler for god kundebetjening. Rådgivningen kan være mere eller mindre specialiseret inden for produktområderne betalingsformidling, lån og kreditter, opsparing i frie og bundne midler, placering, ejendomshandel og risikoafdækning, herunder også forsikringsmæssig risikoafdækning. Medarbejderen skal kunne kommunikere og samarbejde, samt tage stilling til en bred variation af menneskelige og forretningsmæssige situationer. Herunder kunne agere professionelt over for kunders livssituation, der kan indebære kunder i en krise, fx tab af ægtefælle, forsøger eller tab af erhvervsevne. Området er underlagt brancherelateret- og anden lovgivning samt etiske retningslinier, som medarbejderen skal udføre arbejdet efter. Medarbejderen udvikler og vedligeholder viden og indsigt i virksomhedens funktioner og arbejdsgange, herunder produkt- og kunderentabilitet. Medarbejderen anvender sin finansfaglige viden inden for det definerede jobområde, herunder også den tilknyttede it-faglige viden og anden specialfaglig viden, der er nødvendig for at have det fulde overblik over de enkelte produkters egenskaber og funktion. Denne viden opnås bl.a. ved at medarbejderen er aktivt opsøgende over for at følge med i den interne og samfundsmæssige udvikling - herunder den lovgivningsmæssige udvikling - der påvirker egen arbejdssituation, kundernes produktvalg og virksomheden som helhed, samt ved løbende kompetenceudvikling. Teknologi og arbejdsorganisering Arbejdet bliver ofte udført ved hjælp af it-systemer, der er designet til den enkelte type arbejdsopgave, fx beregningsmodeller og fremskrivningsmodeller, som medarbejderen skal kunne håndtere. Særlige kvalifikationskrav, som er en forudsætning for udførelsen af jobbet, f.eks. certifikatkrav Kompetencens udbredelse på arbejdspladser i jobområdet Kompetencen er vidt udbredt på alle arbejdspladser i jobområdet, og alle medarbejdere har brug for dele af kompetencen.
Side 5 af 8 Beskrivelse af de tilhørende arbejdsmarkedsrelevante kompetencer Skadesbehandling/udbetaling af erstatning eller pensionsydelse, herunder risikovurdering Kort beskrivelse af kompetencen og dens anvendelse i jobområdet Overordnet deles forsikring op i Personforsikring og Skadeforsikring, og disse deles igen op i "Liv og Pension", "Ulykke", "Privat" og "Erhverv". Inden for disse områder vurderer medarbejderen de relevante aspekter i forhold til forsikrings- eller pensionsbegivenhedens indtræden og sammenholder dette med aftalens omfang og indhold. Herefter foretager medarbejderen en eventuel udbetaling. Det kræver, at medarbejderen skaber sig et overblik over aftalens indhold, idet denne danner grundlag for vurdering af, hvor vidt der skal ske udbetaling. I nogle tilfælde inddrager medarbejderen ekstern bistand og gør herefter brug af resultatet ved vurderingen af den samlede sag. Arbejdsopgaverne kræver et indgående produktkendskab, og at medarbejderen kan anvende de særlige love og regler indenfor forsikring. Stillingtagen til risiko ved forsikring eller pension foregår i to forskellige situationer: I den ene situation danner medarbejderen sig et billede af kundens præferencer og holdninger i relation til relevante risikoaspekter. Det kræver, at medarbejderen kan gennemføre en risikobeskrivelse samt - ved skadesforsikring - håndtere Risk Management begrebet. Endvidere kræver det, at medarbejderen kan vurdere risikoen for selskabet. I den anden situation foretager medarbejderen besigtigelse og/eller indhenter eksterne risikorapporter med henblik på at vurdere kundens risiko, samt den risiko, selskabet påtager sig i den sammenhæng. Teknologi og arbejdsorganisering Medarbejderen anvender informationsteknologiske værktøjer og arbejder selvstændigt, men indgår dog samtidig i en gruppe. Særlige kvalifikationskrav, som er en forudsætning for udførelsen af jobbet, f.eks. certifikatkrav Kompetencens udbredelse på arbejdspladser i jobområdet Kompetencerne er udbredt inden for de medarbejdere som arbejder i skades- og udbetalingsafdelingerne indenfor områderne person- og skadesforsikring. Denne medarbejdergruppe udgør en meget stor del af jobområdet. En mindre del af medarbejdergruppen er de medarbejdere, der fungerer som taksatorer og sælgere.
Side 6 af 8 Beskrivelse af de tilhørende arbejdsmarkedsrelevante kompetencer Udstedelse af police, forsikring og pension Kort beskrivelse af kompetencen og dens anvendelse i jobområdet Medarbejderen etablerer, foretager ændringer i og ophør af forsikrings- eller pensionspolicer, hvilket betyder, at medarbejderen vurderer om tegning kan finde sted på de aftalte vilkår. Det kræver, at medarbejderen kan håndtere taksator- og eksterne rapporter samt problemstillinger vedrørende andre interessenter end kunden (eksempelvis panthavere). Endvidere kan medarbejderen vurdere, om der er behov for særlige tilpasninger ved tegning, ændringer og ophør af police og - i bekræftende fald - sørger for indførelse af disse. Alle arbejdsopgaver kræver produktkendskab, og at medarbejderen kan anvende de særlige love og regler indenfor forsikring og/eller pension. Teknologi og arbejdsorganisering Medarbejderen anvender informationsteknologiske værkstøjer og arbejder selvstændigt, men indgår ind imellem også i en gruppe. Særlige kvalifikationskrav, som er en forudsætning for udførelsen af jobbet, f.eks. certifikatkrav Kompetencens udbredelse på arbejdspladser i jobområdet Det er alle de medarbejdere som sidder i kundecentre samt police- og antagelsesafdelinger. Denne gruppe medarbejdere udgør en stor del af den samlede arbejdsstyrke i jobområdet.
Side 7 af 8 Beskrivelse af de tilhørende arbejdsmarkedsrelevante kompetencer Vejledning ved indtegning af forsikring og pension Kort beskrivelse af kompetencen og dens anvendelse i jobområdet Medarbejderen vejleder kunden og fastlægger dennes forsikrings- og/eller pensionsbehov gennem en forståelse for kundens vilkår og dennes hverdag samt ved at kunne foretage en behovsanalyse. Det kræver, at medarbejderen kan formidle sit budskab i et kundeforståeligt sprog og således kan forklare forsikrings- og pensionsfaglige udtryk. Endvidere kræver det, at medarbejderen kender forsikringsprodukterne og kan anvende de særlige love og regler indenfor forsikring. Teknologi og arbejdsorganisering Medarbejderne anvender informationsteknologiske værktøjer og arbejder selvstændigt, men indgår ind imellem også i en gruppe. Særlige kvalifikationskrav, som er en forudsætning for udførelsen af jobbet, f.eks. certifikatkrav Kompetencens udbredelse på arbejdspladser i jobområdet Det er alle de medarbejdere, som arbejder i kundecentre, med telesalg og med opsøgende salg.
Side 8 af 8 Aktuelt tilkoblede mål Niveau kan angives ved enkeltfag. Nummer, niveau og titel EUU Varighed Tilknyttet i perioden i dage 3869-3 Rådgiveren i den finansielle sektor AD 6,0 01-01-2010 og fremefter 3874-2 Kunden i den finansielle sektor AD 6,0 01-01-2010 og fremefter 3876-1 Virksomheder i den finansielle sektor AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3880-2 Brancheprodukter AD 4,0 01-01-2010 og fremefter 3882-2 Samfundsøk og branchejura i den finansielle sektor AD 6,0 01-01-2010 og fremefter 3929-1 Udlån I AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3934-3 Udlån II AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 3937-1 Pension I AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3938-2 Pension II AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3940-3 Pension III AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 3942-3 Pension IV - Erhverv AD 4,0 01-01-2010 og fremefter 3943-1 Liv I AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3947-2 Liv II AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 3957-1 Skade I AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3964-2 Skade II AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 3971-3 Skade III AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 3983-2 Skade IV - erhverv AD 4,0 01-01-2010 og fremefter 3991-3 Skade V - erhverv AD 5,0 01-01-2010 og fremefter 3995-1 Investering I AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 4001-2 Investering II AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 4002-1 Bolig I AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 4005-2 Bolig II AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 4006-3 Bolig III AD 4,0 01-01-2010 og fremefter 4008-3 Realkredit - erhverv AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 4012-1 Bank - erhverv AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 40137 Fagunderstøttende dansk som andetsprog for F/I AP 10,0 01-01-2010 og fremefter 40503 Praktikvejlederens kommunikation med elev/lærling AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 40858 Indlån og betalingsformidling AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 43343 Praktik for F/I AP 48,0 01-01-2010 og fremefter 43550 Vurdering af erhvervskundens skatteforhold AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 43551 Forsikringsaftalens juridiske grundlag AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 43553 Alment forsikringskendskab og sagsbehandling AD 5,0 01-01-2010 og fremefter 43580 Kunderegnskaber inden for årsregnskabsloven AD 2,0 01-01-2010 og fremefter 43583 Landbrugsregnskaber som basis for kreditvurdering AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 43585 Metoder og teknikker ved investeringsrådgivning AD 4,0 01-01-2010 og fremefter 43588 Vurdering af mindre erhvervskunders regnskaber AD 3,0 01-01-2010 og fremefter 45572 Dansk som andetsprog for F/I, basis AP 40,0 01-01-2010 og fremefter 45573 Dansk som andetsprog for F/I, alment niveau AP 40,0 01-01-2010 og fremefter 45574 Dansk som andetsprog for F/I, udvidet niveau AP 40,0 01-01-2010 og fremefter 45917 Praktikvejledning af eud-elever/lærlinge AF 1,0 01-01-2010 og fremefter 47518 Kompetent rådgivning ved brug af MiFID AD 2,0 13-11-2012 og fremefter 47548 Finansiering af energiinvesteringer i boliger AD 2,0 30-01-2013 og fremefter