ØKONOMI INDLÆG VED PFA S PENSIONSRÅDGIVERE XX og XX
ØKONOMI 1. Overvejelser og drømme 2. Pensionstyper 3. Offentlige ydelser 4. Anden opsparing 5. Pensionsplanlægning
HVAD FORVENTER DANSKERNE NÅR DE GÅR PÅ PENSION? Mindre end 1/3 ved, om de kan få den livsstil, der ønsker som pensionister 1/3 har regnet på deres fremtid som pensionister 1/3 tror, de har råd til det liv, de ønsker men de har ikke regnet på det 54 % vil fortsætte den livsstil de har nu, når de går på pension 16 % vil gerne have en højere levestandard 19% har tænkt sig at skrue ned for forbruget 12 % har ikke taget stilling Kvinderne går mindst op i pension, trækker sig tidligere tilbage end mænd og lever længere end mænd men er mindst villige til at sænke forbruget, når de går på pension. Kilde Jylland-Posten 14/11-15, TNS Gallup undersøgelse.
HVAD SKAL DU LEVE AF, NÅR DU GÅR PÅ PENSION? Pensionsopsparing Det offentlige Anden opsparing Pensionsordning gennem arbejdsgiver eller privat LD ATP Efterløn Folkepension Friværdi Kontanter Obligationer og aktier Pengene kommer fra mange forskellige kilder. Få skabt dit eget overblik. Udsigt til mere : side 26
ØKONOMI - PENSIONSTYPER 1. Overvejelser og drømme 2. Pensionstyper 3. Offentlige ydelser 4. Anden opsparing 5. Pensionsplanlægning
INDKOMSTSKAT 2017 Indkomstskat efter AM-bidrag Personfradrag 45.000 kr. Beskæftigelsesfradrag 8,75 % (maks. 30.000 kr.) Bundfradrag 479.600 kr. Bundskat 10,08 % Kommuneskat 25,6 % (inkl. kirkeskat 0,70 %) (landsgennemsnit) Sundhedsbidrag 2,00 % Topskat 15 % Maksimalt 51,95 % inkl. kirkeskat 37,68 % hvis der kun betales bundskat Arbejdsmarkedsbidrag 8 % Indkomst
DE OVERORDNEDE PENSIONSTYPER (2017) Aldersopsparing Kapitalpension Ratepension Livspension Indbetaling max. 29.600 kr. årligt Indbetaling ikke mulig Indbetaling max. 53.500 kr. årligt Ubegrænset indbetaling via arbejdsgiver. Særlige regler for privat indbetaling* Intet skattefradrag Skattefradrag i marginalskat (op til 51,95 %) Skattefradrag i marginalskat (op til 51,95 %) Udbetales på én gang eller i mindre portioner Udbetales på en gang eller i mindre portioner Udbetales løbende i en 10-25 år Udbetales løbende livsvarigt Udbetalingen er skattefri Ved udbetaling betales en afgift på 40 % Indkomstskat ved udbetaling Indkomstskat ved udbetaling Kan ændres Udsigt til mere : side 26 *Indskud trækkes fra over 10 år. Opfyldningsfradrag på 49.300kr.
NYTTIGE TIPS VED UDBETALING Generelt Udbetaling fra 60/62 år Udbetaling på forskellige tidspunkter Aldersopsparing/Kapitalpension Vent til du har brug for pengene Ratepension Vælg mellem 10 25 års udbetaling Skal være afsluttet ved 85/88 år Udbetales minimum over 10 år, og kan forlænges efter udbetalingens start. Livspension På udbetalingstidspunktet skal du tage stilling til hvem der skal sikres.
MENS DU SPARER OP Din pensionsordning investeres/ forrentes som en samlet opsparing Hvis du dør, mens du sparer op, vil hele opsparingen blive udbetalt til dem, du har valgt skal modtage pengene - Hvis din police har depotsikring.
SÅDAN VIRKER LIVSPENSION Livsvarig livrente fra alder 65 Pensionering Livspensionen udbetales fra 65 år Dødsfald Udbetalingen stopper 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
SÅDAN VIRKER LIVSPENSION MED ÆGTEFÆLLEPENSION OG GARANTIPERIODE Livsvarig livrente fra alder 65 med ægtefællepension og 15 års garantiperiode Pensionering Livspensionen udbetales fra 65 år Dødsfald Ægtefællen overtager udbetalingen Ægtefælle dør. Garantiperioden starter. Garantiperioden udløber Udbetalingen stopper 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
PFA PLUS: PENSION VED ALDER 65 I FORHOLD TIL LIVSVARIG LIVSPENSION (RENTEFORUDSÆTNING 2,9 %); OPSPARING PÅ 1 MIO. KR. Kroner 70.000 60.000 65.648 63.888 59.806 50.000 53.146 40.000 30.000 20.000 10.000 0 103 % 100 % 94% 83 % 93 % Ratepension i 20 år Livsvarig rente Livsvarig rente med 15 års garanti Livsvarig rente med 15 års garanti og ægtefælledækning Udbetalingerne gælder ved pensionering i perioden fra december 2016 til næste opdatering (forventet i november 2017). Den angivne ydelse er ved opsparing på 1.000.000 kr. De procentvise satser er uafhængige af opsparingens størrelse. Pensionsudbetalingen genberegnes årligt og vil variere fra år til år afhængig af afkastet mv. Det betyder, at udbetalingen både kan stige og falde. 13 Forudsætninger Der er regnet uden omkostninger og arbejdsmarkedsbidrag. Det er forudsat, at der er tale om Jævnaldrende ægtefæller. Renteforudsætning på 2,9 %. Udbetalinger ved pensionering fra december 2016 til næste opdatering. Der indregnes en trend i dødeligheden (longevity) i form af et løbende fald på 1,3 procent pr. år. Den livsvarige pension er anvendt som referenceniveau i procentberegningerne.
PFA INVESTERER - PENSION Hvilken profil passer bedst til dig? En risikoprofil er individuel og derfor skal vi finde det korrekte match til dig. Det der kan have indflydelse på din profil er bl.a.: 1. Tidshorisont og risikokapacitet? 2. Holdning til udsving i afkast undervejs? 3. Forventninger til afkast?
SAML DINE PENSIONSOPSPARINGER I PFA Du sparer penge Du får et bedre overblik Få rådgivning Inden du vælger at samle bør du overveje Omkostninger Afkast Vilkår Udsigt til mere : side 30
ØKONOMI OFFENTLIGE YDELSER 1. Overvejelser og drømme 2. Pensionstyper 3. Offentlige ydelser 4. Anden opsparing 5. Pensionsplanlægning
EFTERLØN HVORNÅR OG HVORDAN? Du kan få efterløn, når du er med i efterlønsordningen. Muligheder Seniorjob Efterløn Skattefri præmie Efterlønsbevis Modtager du automatisk, når du når efterlønsalderen, hvis du har indsendt en rådighedserklæring Pensionsformuer indberettes automatisk til skat Fordele ved efterlønsbevis Du skal ikke længere betale til efterlønsordningen Hvis du bliver syg, har du stadig ret til efterløn Rådgivning Kontakt A-kassen
EFTERLØN Født Folkepension Efterlønsalder Efterlønsperiode 1953:1 60 65 5 1953:2 60 65 5 1954:1 60,5 65,5 5 1954:2 61 66 5 1955:1 61,5 66,5 5 1955:2 62 67 5 1956:1 62,5 67 4,5 1956:2 63 67 4 1957:1 63 67 4 1957:2 63 67 4 1958:1 63 67 4 1958:2 63 67 4 1959:1 63,5 67 3,5 1959:2 64 67 3 1960:1 64 67 3 1960:2 64 67 3 1961:1 64 67 3 1961:2 64 67 3 1962:1 64 67 3 1962:2 64 67 3 1963:1 65 68 3 Udsigt til mere : side 33 Max sats tidlig efterløn 200.980 kr. 220.740 kr.* Reduktion: Reduktion: Op til 3% af 0 % af depot/ depot/ 55% af reel 50% af mulig udbetaling fra arb. udbetaling giver ordning 200.980 kr. 220.740 kr.* Reduktion: 4 % af depot/ 64 % af mulig udbetaling 220.740 kr. Max sats sen efterløn Sats max beløb Reduktion: 4 % af depot og/ eller 64 % af mulig udbetaling Søg rådgivning om udbetaling Sen efterløn udbetales tidligst 3 år før folkepensionsalderen. Der er krav til, hvor mange timer man skal arbejde i perioden op til for at opnå den høje sats i den sene efterløn
MODREGNING I EFTERLØN 2017 PERSONER FØDT FØR 1956 Lav sats: 200.980 kr. Krav: mere end 3 år til folkepensionsalderen Pension Modregningssats Årlig nedsættelse af efterløn Efterløn efter modregning Kapital/ ratedepot 1.000.000 kr. Løbende udbetaling fra arbejdsgiverordning 100.000 kr./ år. Knap 3 % af depotet Bundfradrag 15.400 kr. 50 % af mulig udbetaling 20.760 kr. 176.920 kr. 50.000 kr. 150.976 kr. Høj sats: 220.740 kr. Krav: 3 år eller mindre til folkepensionsalderen og Har arbejdet 3.120 timer siden tidligste efterlønsalder Pension Modregningssats Årlig nedsættelse af efterløn Efterløn efter modregning Kapital/ ratedepot 1.000.000 kr. Løbende udbetaling fra arbejdsgiverordning 100.000 kr./ år. 0 % 0 kr. 220.740 kr. 55 % af reel udbetaling 55.000 kr. 165.740 kr.
MODREGNING I EFTERLØN 2016 PERSONER FØDT 1956 ELLER SENERE Lav sats: 200.980 kr. Gælder for personer født fra 1956 til og med 30. juni 1959 Krav: Mere end 3 år til folkepensionsalderen Pension Modregningssats Årlig nedsættelse af efterløn Efterløn efter modregning Kapital/ ratedepot 1.000.000 kr. 4 % af depotet 40.000 kr. 160.980 kr. Løbende udbetaling fra arbejdsgiverordning 100.000 kr./ år. 64 % af mulig udbetaling 64.000 kr. 136.980 kr. Høj sats: 220.740 kr. Krav: 3 år eller mindre til folkepensionsalderen. Krav til arbejde inden efterløn. Pension Modregningssats Årlig nedsættelse af efterløn Efterløn efter modregning Kapital/ ratedepot 1.000.000 kr. 4 % af depotet 40.000 kr. 180.740 kr. Løbende udbetaling fra arbejdsgiverordning 100.000 kr./ år. 64 % af mulig udbetaling 64.000 kr. 156.740 kr.
EFTERLØN SKATTEFRI PRÆMIE Hvornår optjener jeg skattefri præmie? Fra 3 år før, du kan gå på folkepension Optjeningsperiode Hver gang du har arbejdet mindst 481 timer (svarende til tre måneders fuldtidsarbejde), optjener du en præmieportion Hver præmieportion er på 13.244 kr. (2017) Du kan højest få udbetalt 158.928 kr., hvilket svarer til 12 kvartaler Du kan regne på din efterløn på www.borger.dk (efterlønsberegner) 31.12.2016 har en fuldtidsforsikret siden 1.4.99 indbetalt 101.156 kr. Udsigt til mere : side 35
FLEKSIBEL EFTERLØN Regler Du kan arbejde samtidig med, at du får udbetalt efterløn Arbejdstimerne bliver modregnet i efterlønnen time for time Hvis du før 30/6 2017 arbejder mere end 29,6 t/ uge, kan du ikke få udbetalt efterløn. Hvis du fra 1/7 2017 arbejder mere end 145,5 t/ måned, kan du ikke få udbetalt Efterløn Løn efterløn. Eksempel Du går ned fra 37 timer til 20 timer om ugen Du får udbetalt løn for 20 timer Du får 17 timer af din efterløn Før Efter Udsigt til mere : side 36
DELUDBETALING AF PENSION VED NEDSAT TID Nedsat tid Hvis du vælger at gå ned i tid efter 60/62 år, har du ofte mulighed for at benytte din pensionsordning som supplement. Pensionsordning via arbejdsgiver Hvis arbejdsgiveren giver tilladelse, kan det aftales at du kan få en del af din pension udbetalt som supplement til den nedsatte løn. Også selv om der fortsat indbetales til pensionsordningen. Private pensioner Du kan frit vælger at igangsætte dine private pensioner efter 60/62 år, hvis du har brug for supplement til den nedsatte løn.
FOLKEPENSION Folkepension 2017 Grundbeløb Pensionstillæg* Gælder for Alle Gifte/Samlevende (begge med folkepension) Enlige Årlig maksimal sats 73.920 kr. 38.676 kr. 78.612 kr. Indtægter der indgår i modregning Kun personlige arbejdsindtægter Begges ekskl. folkepension Alle ekskl. folkepension Indtægt før modregning Modregningssats Ydelse bortfalder ved 316.200 kr. 30 % 554.500 kr. 140.000 kr. 69.800 kr. 16 % 30,9 % 381.800 kr. 324.000 kr. *Bundfradrag op 60.000 kr. ved personligt arbejde Hvis du forlænger din rateudbetaling, får du måske mere i pensionstillæg. Du får også mere i tillæg, hvis du indbetaler til ratepension eller livspension Udsigt til mere : side 38
ATP Hvordan fungerer ATP? Livsvarig pension Tidligst fra Folkepensionsalderen Mulighed for udsættelse Årlig pension - cirka 20.000 kr. Indkomstskat Dødsfald Et lille engangsbeløb, hvis du dør før 70 år til: Ægtefæller Samlever, du har delt adresse med i mindst 2 år Børn under 21 år Udsigt til mere : side 39
LØNMODTAGERNES DYRTIDSFOND Indefrosne dyrtidsportioner fra 1977-1979 Bliver udbetalt som et engangsbeløb Kan udbetales, fra du fylder 60 år Kan blive stående, så længe du ønsker det Udbetales til boet ved dødsfald Der betales 37,5 % i afgift af din opsparing den dag, du bliver 60 år. Efter afgiften er betalt, er beløbet en LD-aldersopsparing Udsigt til mere : side 39
ANDEN OPSPARING Anden opsparing er penge, som er opsparet uden for pensionsordningerne. Det kan f.eks. være: Opsparing på budgetkontoen Penge på bankkontoen Værdipapirer Skattefri præmie (efterløn) Friværdi i ejendom Arv Udsigt til mere : side 37
PLACERING AF ANDEN OPSPARING I DAG Bankkonto Obligationer Aktier Minimal risiko: 100.000 Euro Ingen/negativt afkast Stor fleksibilitet Lav risiko Lavt afkastpotentiale Moderat fleksibilitet Høj risiko Højt afkastpotentiale Moderat fleksibilitet Investeringsforening Pension Gaver til børnene Variabel risiko Variabelt afkastpotentiale Moderat/stor fleksibilitet Variabel risiko Variabelt afkastpotentiale Lav fleksibilitet Giv med en varm hånd i stedet for en kold Undgå boafgift
PFA BANK
RÅDGIVNINGSTEAM I PFA PFA PENSION PFA BANK KONKRETE FORDELE FOR PFA INVEST VIA PFA BANK Pensionsrådgiver Formueoverblik Pensionsordninger Løbende dialog Investeringsprofil Risikovurdering PFA ASSET MANAGEMENT Banksupport Depot og konto Netbank og mobilbank PFA Invest Ingen handelskurtage Ingen depotgebyr Ingen handelsnotagebyr Stordriftsfordele - ses via rabatordning Målsætning: 20% billigere end gennemsnittet af vores konkurrenter Udsigt til mere : side 42
INVESTERINGSPROFILER PFA INVESTERER Lang tidshorisont over 3 år Lav risiko (Balance A) Mellem risiko (Balance B) Mellem/Høj risiko (Balance C) Høj risiko (Globale Aktier) Afkast 2008 til 2016 1 : Forventet afkast: 6,8% p.a. 2-4% p.a. 7,2% p.a. 3-6,5% p.a. 7,1% p.a. 3-8% p.a. 7,0% p.a. 4-10% p.a. 25% 25% Neutral vægtning 2 : 45% 55% 100% 75% 75% Aktieandel: Aktieandel: Aktieandel: Aktieandel: 10 30 45 70 65 90 100 Obligationsandel: Obligationsandel: Obligationsandel: 70 90 Kreditobligationer: 30 55 Kreditobligationer: 10 35 Kreditobligationer: 0 15 0 55 0 35 Obligationer Aktier 1 Historikken er sammensat vha. benchmark afkast før den 12.10.2016 ud fra seneste 9 års årlige afkast se planchen Udsving i afkast siden 2006 2 Afdelingens benchmark Langsigtet afkastforudsætning: Danske obligationer: 0,70% p.a., Investment Grade: 2,75% p.a., Emerging Markets: 5,50% p.a., US High Yield: 5,50% p.a., Aktier 7,00% p.a. Forventet afkast er før ÅOP: Balance A 0,94%, Balance B 1,04%, Balance C 1,20% og Globale Aktier 1,25% Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast
JERES SAMLEDE PAKKE PFA BANK PFA INVEST ÅOP Køb og salg af PFA Invest: Ingen handelskurtage Ingen VP-gebyrer. PFA Invest handles uden tegningsprovision PFA Invest Balance A 0,94 %* PFA Invest Balance B 1,04 %** Højrentekonto: 1% i rente Ved +500.000 kr. i PFA Invest Opsigelsesvarsel er løbende måned + 1 måned PFA Invest Balance C 1,20 %* PFA Invest Globale Aktier 1,25 %** PFA Eurocard uden beregning: Ved +500.000 kr. i PFA Invest Service uden beregning: Depot, konto, netbank, mobilbank samt aftaleforhold Konkurrencedygtig og transparent omkostningsstruktur med en målsætning om at være minimum 20 % billigere end gennemsnittet *Estimerede ÅOP-satser for en hel 12-måneders periode. **Morningstar s tildeling af antal stjerner læs mere på morningstar.dk (Stjerne tildeles ud fra seneste 3 års performance). Denne rating pr. 1. februar 2017. PFA Bank kan ændre priserne og sammensætningen i kundepakkerne efter de regler og med det varsel, der gælder i Almindelig forretningsbetingelser for privat- og erhvervskunder. For en opdateret prisliste henvises til pfabank.dk, hvor du kan se de altid gældende priser.
UDSVING I AFKASTET SIDEN 2006 Afkast og benchmarkudvikling opdateret per 31.12.2016 30% 20% 10% 0% 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016-10% -20% Lav risiko (A) Mellem risiko (B) Mellem/Høj risiko (C) Høj risiko -30% -40% Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast. Historikken er sammensat vha. benchmark afkast fra PFA Invest Balance A (Lav risiko), PFA Invest Balance B (Middel risiko), PFA Invest Balance C (Mellem/Høj risiko) og PFA Invest Globale Aktier (Høj risiko). Afkast fra 01.01.2006-12.10.2016 benchmark før 12.10.2016. Fra 12.10.2016 nuværende benchmark Se www.pfainvest.dk/materiale/ for en fuldstændig beskrivelse af de anvendte benchmark for de respektive afdelinger
HØJRENTEKONTO Du kan få en højrentekonto, hvis du er kunde i PFA Bank og har et engagement på min. 500.000 kr. i PFA Invest afdelinger via PFA Bank. Det kan være i frie midler eller pensionsmidler, blot det er via PFA Bank. Fordele med højrentekontoen: Rente på 1 % p.a. Opsigelsesvarsel er løbende måned + 1 måned Du kan selv løbende indsætte på højrentekontoen via netbank/mobilbank Maks. indskud er 250.000 kr. afhængig af kundepakke Ingen gebyrer
PFA BANK - KUNDEPAKKER KUNDEPAKKE 1 Rådgivning: PFA Rådgiver Arrangementer: PFA Invest, Generalforsamling PFA Invest: Nyhedsbrev KUNDEPAKKE 3 Højrentekonto: 0-150.000 kr. i muligt indskud Kort: PFA Eurocard Platinum Rådgivning: Personlig Investeringsrådgiver Arrangementer: Indbydelse til arrangementer PFA Invest: Nyhedsbrev PFA BANK KUNDEPAKKER KUNDEPAKKE 2 Højrentekonto: 0-100.000 kr. i muligt indskud Kort: PFA Eurocard Rådgivning: PFA rådgiver Arrangementer: PFA Invest, Generalforsamling PFA Invest: Nyhedsbrev KUNDEPAKKE 4 Højrentekonto: 0-250.000 kr. i muligt indskud Kort: PFA Eurocard Platinum Rådgivning: Personlig Investeringsrådgiver Arrangementer: Indbydelse til arrangementer PFA Invest: Finansudsigten PFA Bank kan ændre priserne og sammensætningen i kundepakkerne efter de regler og med det varsel, der gælder i Almindelig forretningsbetingelser for privat- og erhvervskunder For en opdateret prisliste henvises til pfabank.dk, hvor du kan se de altid gældende priser.
PFA INVEST NEMT AF FØLGE AFKAST PÅ TABLET, NETBANK OG MOBIL
FRIVÆRDIEN: SKAL DEN I SPIL NU, SENERE ELLER ALDRIG? Værdi i fast bolig kan være en pensionsreserve, som giver en række muligheder: Prioritetskonto Omlægning af restgæld Afdragsfrit lån Salg Konsekvens: Mindre arv
FRIVÆRDI HVEM SKAL BRUGE DEN? Hvornår skal friværdien bruges? Få en friværdikonto / prioritetskonto bevilget, mens du har en lønindkomst Overvej hvor meget du vil belåne Få en højere rente ved at sammenlægge alle dine konti med friværdikontoen. udsigt til mere : side 39
FORDELE OG ULEMPER VED EN FRIVÆRDIKONTO Lån: Fordele Mulighed for at bruge friværdien efter behov Lav renteudgift Betaler kun rente af det du hæver Afdragsfrihed Ingen kurstab Få højere rente af løn og budgetkonto Først indfries ved hussalg Ulemper Omkostning til etablering Friværdien bliver mindre Variabel rente (p.t. 2-5%) Banken får pant i dit hus Mindre til arv Vilkår: Op til 80% af værdien i ejerboliger, Op til 60% i sommerhuse udsigt til mere : side 40
ANDRE MULIGHEDER INDEFRYSNING AF EJENDOMSSKATTER En mulighed når du: har nået folkepensionsalderen eller modtager efterløn, social pension eller delpension har tilstrækkelig friværdi i din bolig har et pantebrev i boligen Markedsrente som i 2017 udgør 1,24 % Forfalder ved dødsfald eller salg (dog ikke uskiftet bo) Udsigt til mere : side 40
ØKONOMI - PENSIONSPLANLÆGNING 1. Velkomst 2. Pensionstyper 3. Offentlige ydelser 4. Anden opsparing 5. Pensionsplanlægning
HVORDAN KOMMER DU I GANG? Få skabt et overblik over dine opsparinger Pensionsordninger Frie midler Evt. friværdi Hvad skal du bruge som pensionist Gennemgå budget Tilpas til dine ønsker og forventninger Læg en pensionsplan Læg en plan over dine udbetalinger fra pensioner og offentlige ydelser Book et rådgivningsmøde
HER FÅR DU OVERBLIK SE DINE PERSONLIGE OPLYSNINGER ONLINE mitpfa.dk Se dine personlige oplysninger, forsikringer og opsparing på Mit PFA pensionsinfo.dk Her kan du se alle dine pensionsordninger samlet også LD. borger.dk Her kan du regne på din folkepension, dit pensionstillæg og din efterløn Du kan ringe til PFA Din a-kasse Udbetaling Danmark LD Dit pensionsselskab
HVAD SKAL DU BRUGE? - LÆG BUDGET! 1. Revidér dit/ jeres nuværende månedlige budget 2. Træk fra og læg til på posterne i forhold til, hvad du/i skal bruge, når du/i går på pension 3. Sammenhold med din/jeres pensionstal/pensionsplan.
LAV EN PENSIONSPLAN Hvis du har pensionsordning hos PFA, kan du benytte Pensionsplanen ved at logge på Mit PFA på pfa.dk (Link) Planlæg dine udbetalinger i detaljer Vurder hvordan dine pensionsordninger og anden opsparing skal fordeles. Pensionstallet er et udtryk for, hvor højt et indtægtsniveau du kan forvente i 20 år i forhold til din nuværende indtægt. Udsigt til mere : side 28
HVIS DIN PENSIONSØKONOMI TRÆNGER TIL ET LØFT? Øg dine indtægter eller reducer dine udgifter 1. Spar yderligere op på pension, i bank, i værdipapirer osv. 2. Nedbring faste udgifter på pensionstidspunktet, fx gæld, afdrag på lån, ejendomsskatter 3. Udskyd pensionstidspunktet. Udsigt til mere : side 29
I HVILKEN RÆKKEFØLGE SKAL DU BRUGE PENGENE? Anbefalet rækkefølge 1. Efterløn (hvis interesse) 2. Folkepension, ATP og livsvarige pensioner 3. Anden opsparing, og skattefri præmie 4. Ratepension, kapitalpension, aldersopsparing og LD 5. Friværdibelåning/ Indefrysning af ejendomsskatter Udsigt til mere : side 31
KONTAKT EN PENSIONSRÅDGIVER Rådgivningen tager udgangspunkt i din livssituation og dine ønsker og planer. Du kan få et overblik over din pensionsøkonomi Rådgiveren kan i øvrigt give dig anbefalinger om: Tilpasning og optimering af. din pensionsopsparing og anden opsparing dine forsikringsdækninger Du kan få svar på dine spørgsmål i rådgivningscentret på telefon 70 12 50 00 Du kan booke møde på telefon 39 17 60 19 E-mail: raadgivning@pfa.dk
HAR DU SPØRGSMÅL I FORLÆNGELSE AF KURSET? Skriv til raadgivningkurser@pfa.dk Adressen fremgår også af en mail, du får efterfølgende
TJEKLISTE HVAD SKAL DU GØRE HVORNÅR Mens du sparer op Begynd dine overvejelser om, hvornår og hvordan du vil overgå til pension Find dine tal for pension, friværdi mv. Brug pensionsinfo, Mit PFA, LD.dk Gennemgå dit budget, og vurdér, hvad du har brug for som pensionist Få overblik over din pensionsøkonomi Få samlet dine pensionsdepoter, og vurder om din opsparing er rigtigt placeret Aftal eventuel yderligere opsparing i pension eller PFA Bank Få eventuelt oprettet en prioritetskonto Udsigt til mere : side 41
TJEKLISTE HVAD SKAL DU GØRE HVORNÅR Senest et halvt år før du går på pension Fastlæg din pensionsplan, eventuelt med en pensionsrådgiver: Hvornår skal dine pensioner begynde, og hvor længe skal ratepensionen vare? Skal livspensionen sikres til andre? Hvad skal der ske med aldersopsparing/kapitalpension? Orienter PFA senest 2 måneder før pensionsudbetalingen skal begynde, så du er sikker på at have pengene til rådighed på pensionstidspunktet. Udsigt til mere : side 41
DISCLAIMER Dette materiale er udarbejdet af PFA Pension og er alene af generel orienterende karakter. En vurdering af, om de generelle informationer i materialet er hensigtsmæssige for den enkelte kunde, kan alene ske ved individuel rådgivning. Kunden bør af denne grund ikke foretage dispositioner alene på baggrund af materialets indhold. Gør kunden alligevel dette, kan PFA Pension ikke holdes ansvarlig for evt. tab forbundet med en sådan disposition. Alle rettigheder til materialet tilhører PFA Pension og enhver videredistribution eller gengivelse er ikke tilladt uden forudgående tilladelse.