MEDLEMSNYT. Brev fra bestyrelserne om nye formålsbestemmelser. Fjerde år i træk med konkurrencedygtige afkast. Start din pension, mens du arbejder

Transkript

1 Juni 2013 MEDLEMSNYT Brev fra bestyrelserne om nye formålsbestemmelser Fjerde år i træk med konkurrencedygtige afkast Start din pension, mens du arbejder Arkitekternes Pensionskasse MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger

2 Brev fra bestyrelserne: Nye formålsbestemmelser handler om din pension Hvis vi skal fortsætte som selvstændige pensionskasser og samtidig have lave omkostninger og høj kvalitet kræver det, at vi udvider samarbejdet med andre pensionskasser. Men vi skal bevare kontrollen med vores pensioner og forvaltningen af dem. På årets generalforsamlinger fremsatte bestyrelserne i pensionskasserne bag Unipension Arkitekternes Pensionskasse, MP Pension og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger fælles forslag til nye formålsbestemmelser for pensionskasserne. De er nu sendt til urafstemning blandt medlemmerne i Arkitekternes Pensionskasse og MP Pension. Medlemmerne i Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger vedtog formålsbestemmelsen med 89 pct. stemmer for. De nye formålsbestemmelser er med til at sikre, at vi i endnu højere grad end i dag kan forfølge vores målsætning om at sikre vores medlemmer de bedst mulige pensioner. Sagt på en anden måde: Uden nye formålsbestemmelser kan vi få svært ved at give medlemmerne de vilkår, de efterspørger. Lavere omkostninger For det første vil vi gerne holde vores omkostninger så lave som muligt. Jo færre omkostninger til administration og kapitalforvaltning, desto flere penge i pension til den enkelte. Men skal vi sænke omkostningsniveauet yderligere, kræver det, at vi kan samarbejde med andre og være flere om at dele udgifterne. Værne om pensionskassernes selvstændighed For det andet vil vi gerne værne om pensionskassernes selvstændighed på længere sigt. Vi er overbeviste om, at det har en værdi at have særskilte pensionskasser for vores faggrupper. Men vi må også være realistiske og erkende, at vi bliver nødt til at udvide samarbejdet, hvis vi både skal give medlemmerne de bedste vilkår og have styrke til at sikre pensionskassernes selvstændighed. Vi står netop nu i en gunstig situation, hvor vi selv kan vælge samarbejdspartnere og samarbejdsforhold det er ikke sikkert, at denne mulighed vil blive ved med at eksistere. Bevare magten over investeringer og pensioner For det tredje vil vi sikre, at pensionskasserne bevarer magten over det vigtigste, nemlig de investerede penge og retten til at bestemme, hvad der skal ske med vores pensioner. De nye formålsbestemmelser er nøglen til dette. De giver os mulighed for at indgå i administrative samarbejder med andre kasser, ligesom de giver os mulighed for at forvalte andres formuer. Alt sammen noget, der bringer omkostningerne ned for det enkelte medlem. Vel at mærke uden, at vores tre pensionskassers selvstændighed sættes over styr. Muligt administrationssamarbejde med Forca Vi har holdt dialogmøder om den nye formålsbestemmelse, og her efterspurgte medlemmerne blandt andet en konkret samarbejdspartner. Derfor offentliggjorde vi inden generalforsamlingerne en hensigtserklæring om at indlede et administrativt samarbejde med Forca, så vi kunne give medlemmerne klar besked.

3 Den endelige beslutning afhænger dog af, at vores analyser i den kommende tid viser, at et samarbejde med Forca er til klar fordel for vores medlemmer. MP udskyder afstemning om rammerne for administrationssamarbejde MP s bestyrelse imødekommer, at nogle medlemmer ønsker mere information om et bredere administrationssamarbejde, før de kan tage stilling. Derfor har bestyrelsen besluttet at gennemføre alle analyser vedrørende et eventuelt administrationssamarbejde med Forca, inden medlemmerne skal forholde sig til den del af ændringen af formålsparagraffen, som vedrører et bredere administrationssamarbejde. Et ja fremtidssikrer din pensionskasse De kommende urafstemninger er vigtige for pensionskassernes fremtid, og vi anbefaler på det kraftigste, at du stemmer, og at du stemmer JA. Akademisk Arkitektforening, Arkitektforbundet, Dansk Magisterforening og Gymnasieskolernes Lærerforening støtter bestyrelsernes anbefaling. Du bliver eller er blevet orienteret nærmere om urafstemningen per brev. En vedtagelse kræver 2/3 flertal, og vi håber, du vil gøre din stemme gældende. På vegne af bestyrelserne, Mette Carstad, Arkitekternes Pensionskasse Tina Mose, MP Pension Erik Bisgaard Madsen, Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger Generalforsamlinger i pensionskasserne Medlemmerne i de tre pensionskasser under Unipension mødtes i slutningen af april til de årlige ordinære generalforsamlinger. På de næste sider kan du se, hvilke forslag der blev stillet og resultatet af afstemningerne. På pensionskassernes hjemmesider finder du alt materiale vedrørende generalforsamlingerne, bl.a. indlæg og debatter i deres fulde længde. Gå ind på: MEDLEMSNYT Juni 2013

4 Forslag og afstemninger på årets generalforsamlinger Læs, hvad generalforsamlingerne vedtog da Arkitekternes Pensionskasse (AP), MP Pension (MP) og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger (PJD) holdt generalforsamlinger i april AP, 22. april 2013, Aarhus Punkt 3 Punkt 4 Punkt 5 bestyrelsesforslag 1 2 medlemsforslag Punkt 7 Punkt 8 Punkt 9 Forelæggelse og godkendelse af Årsrapport 2012 Forslag fra bestyrelsen om ændring af vedtægtens formålsbestemmelse Mulighed for at sende ændringer til urafstemning Konsekvensændringer efter skattereform Forslag til beslutning om vedtægtsændring af regler om urafstemning Forslag til beslutning om udsættelse af vedtagelsen af ny strategi og vedtægtsændring til AP s generalforsamling i foråret 2014 Forslag til beslutning om, at bestyrelsens generelle strategi for ejendomssalg skal stoppes og trækkes tilbage Ønske om materiale til generalforsamlingens deltagere Valg af bestyrelse Valg af revisorer Sted for næste års generalforsamling bestyrelsen foreslog København Nedstemt Nedstemt Forslagsstillerne trak forslaget tilbage. Bestyrelsen havde imødekommet forslaget, og forslagsstillerne trak forslaget tilbage. Bestyrelsen indstillede Mette Carstad og Ole Bjørn Petersen til valg. Ebbe Harder og Rie Øhlenschlæger ønskede ligeledes at stille op. Der skal derfor ifølge vedtægten gennemføres en urafstemning.

5 MP Pension, Aarhus 24. april 2013 Punkt 3 Punkt 4 Punkt 5 bestyrelsesforslag A B C medlemsforslag D E F G H I J1 J2 Punkt 8 Forelæggelse og godkendelse af Årsrapport 2012 Beslutning om anvendelse af overskud eller dækning af tab i henhold til den godkendte årsrapport Ændring af formålsbestemmelsen Særligt sagkyndigt medlem i bestyrelsen (valget faldt på Lis Skovbjerg under Punkt 7) Konsekvensændringer efter skattereform Rettidig orientering om generalforsamling Etisk boligadministration Styrkelse af arbejdet med ansvarlige investeringer Opdatering af retningslinjer for ansvarlige investeringer Indførelse af grønt nøgletal Opfordring til bestyrelsen om, at pensionskassens ejendomsportefølje bibeholdes, som den er i dag Sammensætning af bestyrelsen Overvejelser om bestyrelsens sammensætning Valg af revisorer Nedstemt Nedstemt Nedstemt Nedstemt Nedstemt PJD, København 29. april 2013 Punkt 3 Punkt 4 Punkt 5 bestyrelsesforslag 1 2 Punkt 6 Punkt 7 Punkt 8 Forelæggelse og godkendelse af Årsrapport 2012 Forslag fra bestyrelsen om ændring af formålsbestemmelsen Optagelse af veterinærsygehjælpere og - sygeplejersker Konsekvensændringer efter skattereform Valg af bestyrelse. Formand Erik Bisgaard Madsen og næstformand Johannes Elbæk blev genvalgt Valg af revisorer Sted for næste års generalforsamling bestyrelsen foreslog København Nedstemt Genvalgt 05 MEDLEMSNYT Juni 2013

6 Fjerde år i træk med konkurrencedygtige afkast Afkastet i 2012 nåede op på kr. pr. medlem i de tre pensionskasser under Unipension. Det svarer til et afkast på 13 pct. Medlemmerne er også kommet godt fra start i 2013 med afkast på over 7 pct. Afkastet for 2012 er blandt branchens bedste, og det er fjerde år i træk, vi har slået markedsafkastet, som er sammenligningsgrundlaget for afkast. Cristina Lage, der er administrerende direktør i Unipension, er da også meget tilfreds: - Det vigtigste for vores medlemmer er, at deres pensionskasse leverer konkurrencedygtige afkast. Det er det, vi skal navigere efter. Historisk set har vores afkast ikke været tilfredsstillende, så derfor fik vi i løbet af 2008 en helt ny investeringsafdeling. Og siden da har de tre pensionskassers afkast været blandt de bedste i branchen. I perioden har medlemmernes samlede afkast været op til 56 pct. God start på 2013 Medio maj 2013 har Arkitekternes Pensionskasse (AP) opnået et afkast på 6,6 pct. I MP Pension (MP) lød det også på 6,6 pct., mens afkastet i Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger var 7,2 pct. Det er en god start, ikke mindst i lyset af det meget lave renteniveau. Især investeringer i aktier og High Yield-obligationer har klaret sig godt. Økonomien fortsat ramt af gældskrisen Både det danske og de globale aktiemarkeder er steget med omkring 10 pct. i første kvartal Det skyldes først og fremmest en række positive makroøkonomiske nøgletal fra USA, der viser faldende arbejdsløshed og stigende detailsalg. og viljen til EU-samarbejde. Flere landes budgetunderskud er fortsat så høje, at der ikke umiddelbart er grund til at tro på snarlig økonomisk bedring. I den globale økonomi er der dog positive tegn fra USA og Kina, som kan opveje et tøvende Europa. Mere om investering i årsrapporter I pensionskassernes årsrapporter 2012 kan du læse mere om, hvordan investeringsafdelingen arbejder og om de resultater, der er opnået. Du finder årsrapporterne på: Samlet afkast for AP 42,8 pct. MP 54,0 pct. PJD 55,7 pct. Årligt afkast i pct. for 2012 (N1) 14 % 12 % 10 % 8 % 6 % 4 % 2 % 0 % I Europa er økonomien fortsat hårdt ramt af gældskrisen. Det er særligt usikkert, hvordan den sydeuropæiske gældskrise vil udvikle sig. Den politiske uro i blandt andet Grækenland og Spanien er med til at skabe usikkerhed om reformarbejdet PKA AP MP PJD BankPension ISP PenSam Liv Industriens Pension Lærernes Pension Sampension DIP Gennemsnit, pensionskasser PFA Pension SEB Pension Gennemsnit, alle Apotekere og farmaceuter AP Pension Nordea Liv & Pension Farmakonomer Gennemsnit, livsselskaber Danica Lægernes Pensionskasse PBU Alm. Brand Liv og Pension Afkast år til dato pr. 17. maj 2013 AP 6,6 pct. MP 6,6 pct. PJD 7,2 pct. PensionDanmark Skandia Liv Topdanmark Liv JØP Gennemsnit Tabellen viser Finanstilsynets Nøgletal 1 (N1) Afkast før skat fra pensionsinstitutternes årsregnskaber. Nøgletal er forholdstal, der belyser centrale sammenhænge i pensionskassens økonomi. Nøgletal i regnskaber er regnet efter Finanstilsynets beregningsmodeller.

7 Ja til ansvarlige investeringer En ny medlemsundersøgelse viser, at 91 pct. af medlemmerne i pensionskasserne under Unipension føler deres værdigrundlag afspejlet i retningslinjerne for ansvarlige investeringer. Unipensions afkast siden 2009 er blandt de bedste i branchen og viser, at der ikke er en modsætning mellem høje afkast og det at investere ansvarligt. Som en af få pensionskasser, såvel i Danmark som i udlandet, undersøger Unipension regelmæssigt medlemmernes syn på ansvarlige investeringer. Det sikrer, at medlemmernes holdninger er afspejlet i vores retningslinjer for ansvarlige investeringer. Vi vil også sikre, at medlemmerne bakker op om, at det er et område, hvor vi bruger mange ressourcer. - Vi kan se af undersøgelsen, at Unipensions linje omkring ansvarlige investeringer til fulde afspejler vores medlemmers holdning. Det glæder os selvfølgelig meget. Vi kan også se, at det er vigtigt for medlemmerne, at vi er førende inden for ansvarlige investeringer i Danmark. Det mener medlemmerne, vi er, og det tager vi med os i arbejdet fremover, siger Niels Erik Petersen, som er investeringschef i Unipension. Vi er proaktive Selv om medlemmerne er meget tilfredse med pensionskassernes nuværende retningslinjer, så er vi i gang med at undersøge, hvordan de kan udvides. Vi deltager i øjeblikket i et arbejde i UN PRI-regi, FN s organ for ansvarlige investeringer, der skal munde ud i retningslinjer omkring ansvarlige investeringer i statsobligationer. Her håber vi at kunne bidrage til gode og dækkende retningslinjer. Det er et kompliceret område, hvor der i dag ikke er retningslinjer, vi som investorer kan rette os efter, og derfor er der brug for internationale retningslinjer, siger Niels Erik Petersen. Ansvarlige investeringer og flotte afkast er ikke modsætninger Medlemsundersøgelsen viser desuden, at hvis det skulle blive nødvendigt, så er medlemmerne villige til at acceptere et lavere Unipension arbejder ud fra en række principper om samfundsansvar. Bl.a. at de selskaber vi investerer i hverken direkte eller indirekte bør være involveret i ulovligt børnearbejde. afkast for at sikre, at investeringerne er ansvarlige. Men det er faktisk sådan, at vi ikke kan påvise, at det koster penge at investere ansvarligt. Tværtimod så tror vi på, at virksomheder, der opfører sig ordentligt, i det lange løb klarer sig bedst. Vores Fire år med ansvarlige investeringer udgangspunkt er at skabe højest muligt afkast til vores medlemmer på et ansvarligt grundlag, og det handler vi efter, siger Niels Erik Petersen. Du kan se medlemsundersøgelsen på: Det er fire år siden, at pensionskasserne startede professionaliseringen af arbejdet med ansvarlige investeringer. Arbejdet tog også dengang udgangspunkt i en medlemsundersøgelse for at sikre, at vores tilgang var i overensstemmelse med medlemmernes ønsker. I dag har vi en velafprøvet og transparent struktur med klare retningslinjer og systematiske arbejdsprocesser. Du kan følge arbejdet på vores hjemmeside, hvor vi publicerer både retningslinjer, eksklusionslister, medlemsundersøgelser, aktieposter og afstemninger på selskabernes generalforsamlinger. Læs mere på 07 MEDLEMSNYT Juni 2013

8 Start din pension, mens du arbejder Selv om du runder pensionsalderen, behøver det ikke at betyde et farvel til arbejdsmarkedet. I stedet kan du afkorte arbejdsugen efter aftale med din arbejdsgiver og samtidig tage hul på pensionsopsparingen. Løsningen hedder delpension. For Vagn Jensen var der ikke nogen tvivl. Da han fyldte 65 år for nogle år siden, var han langt fra parat til at holde op med at arbejde. Omvendt ville han gerne drosle en smule ned på jobbet som økonomisk rådgiver i Landboforeningen Gefion, hvor han netop har fejret 35-års jubilæum. Som medlem af Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger havde han mulighed for at gå på delpension. Og arbejdsgiveren var med på ideen sammen blev de enige om en arbejdsuge på 26 timer i gennemsnit. - At gå direkte fra fuldtid til ingenting kunne jeg ikke tænke mig. Jeg ville være ked at af slippe både kollegerne, kunderne og det faglige. Når man har et job, man er glad for, så har man jo bare lyst til at fortsætte, fortæller Vagn Jensen, som også på boligfronten har skaleret ned. For syv år siden flyttede min kone og jeg fra hus til lejlighed, der ikke kræver så meget arbejde. Så har vi tid til kolonihaven og vores andre fritidsinteresser, fortæller Vagn, som bl.a. kører mountainbike med nogle kolleger. Delpension som overgangsløsning For andre kan delpension i højere grad fungere som en kortvarig overgangsløsning. Sådan er det fx for Kaj Frank Jensen, som er medlem af MP Pension. Han havde egentlig sagt op fra jobbet som professor på Biologisk Institut ved Københavns Universitet, men da instituttet kort efter stod og manglede undervisning på to kurser, sagde han ja til at komme tilbage. Aftalen blev en 50/50-løsning, dvs. 50 pct. lønnet arbejde og 50 pct. pensionsudbetalinger. - Jeg ville egentlig gerne have stoppet allerede som 62-årig, men økonomien var ikke rigtig til det, fordi min kone også stoppede. Så jeg var helt klar til at gå på pension som 65-årig. Nu har jeg taget en omgang mere, men forventer at gå fra 50 til 100 pct. pension til sommer. Jeg har haft temmelig travlt i denne periode og har ikke mærket så meget til, at jeg har fået mere fritid. Jeg ser frem til at kunne gøre, hvad jeg har lyst til, fortæller Kaj Frank. Hvad siger eksperterne? Gør hvad du har lyst til, er også et af budskaberne fra cand.psych. Henrik Brogaard. Han har sammen med journalist Henrik Tüchsen skrevet bogen Gammel aldrig i livet (2011) og har som psykolog, bl.a. på Danmarks største plejecenter Sølund i København, stor indsigt i alderdommens problemstillinger. Når du står i overgangen mellem arbejdsliv og tilværelsen som pensionist, gælder det om at blæse på, hvad andre gør og har gjort. Du kan lade dig inspirere af andres valg, overvejelser og historier, men du skal tage livet i dine egne hænder og træffe det valg, som du, efter grundige overvejelser, mener er det bedste for dig. Uanset om det er at gå på delpension, helpension, fortsat arbejde eller noget helt fjerde, lyder det fra Henrik Brogaard. En af de største faldgruber i denne proces er manglende mod til at gøre de grundige overvejelser, dvs. hvor du tænker hele vejen rundt helbred, privatlivets muligheder og krav, skjulte drømme og økonomi. En anden faldgrube er vanetænkning, ikke mindst når det gælder økonomiske ønsker, siger han. Henrik Brogaard har erfaring for, at det oftere er mænd end kvinder, der kan have svært ved at håndtere disse udfordringer. Mange har i hele tilværelsen brugt størstedelen af deres tid og mentale energi på jobbet og har derfor særlige vanskeligheder med SELV at finde mening med livet og strukturere dagligdagen, når arbejdslivet ophører. Hvem er jeg egentlig, når uddannelse og arbejdstitel bliver skrællet væk? Det er stadig oftest mænd, der har den problemstilling inde på livet. Men kvinderne er efterhånden blevet dygtige til at indrette deres tilværelse på samme måde, siger Henrik Brogaard. Det handler om frihed Der er jo også de mennesker, som er så heldige, at deres job er lig med deres hobby og derfor ikke mærker de store udfordringer. Sådan er det for John Andersen. Han er uddannet arkitekt, underviser hvad der svarer til en dag om ugen på Arkitektskolen, mens han resten af tiden dyrker sin hobby og karriere som eventyrer og forfatter. Delpensionist kan han også kalde sig. Da jeg blev 67, fik jeg automatisk folkepension, og kort før jeg fyldte 70, fik jeg automatisk brev fra MP Pension. Jeg har ikke set mig selv som pensionist, men brevet fik mig nu alligevel til at vælge delpension. Det giver noget økonomisk frihed til at fortsat at rejse og skrive bøger om mine oplevelser, siger John Andersen, som snart genoptager sine motorcykelrejser på silkeruterne i Mongoliet, Tyrkiet og Iran. Familien har han dog også tid til. Næsten hver mandag henter jeg mine fire børnebørn fra skole og institution og laver nogle aktiviteter med dem. Senere kommer forældrene, og så har jeg lavet mad til os alle sammen. Det er også en frihed, jeg sætter meget stor pris på, siger han. Delpensionist, arkitekt, eventyrer og forfatter. John Andersen har mange titler med i bagagen, når han rejser ud i verden. Her på vandring i Gobi-ørkenen, Mongoliet, i 2012.

9 Delpension er en fleksibel løsning Som medlem i pensionskasserne under Unipension skal du blot have opnået den tidligst mulige pensionsalder for at få udbetalt din alderspension. Når du har den fleksible ordning, afhænger det alene af dine ønsker og aftaler med arbejdsgiver, om pensionen skal udbetales helt eller delvist. Arbejder du fx 33 pct., kan du gå på 66 pct. delpension. Som selvstændig kan du også benytte dig af delpension. Og du har gode kombinationsmuligheder, fx kan du tage 75 pct. af din pension og arbejde videre på halv tid. På Min pension kan du beregne, hvad en delpension ville betyde for dig. Du kan også bestille beregninger fra os. Log ind med NemID her:

10 Skatterabat på kapitalpensioner og alderssummer Nye skatteregler giver både i år og i 2014 mulighed for forlods at betale afgift af kapitalpensioner og alderssummer. Samtidig bliver der indført et alternativ i form af en aldersforsikring. Vi forventer at være klar i løbet af efteråret Skattereformen 2012 har sat en stopper for flere indbetalinger til kapitalpensioner og alderssummer og i stedet givet plads til den nye opsparingsform, aldersforsikring. Samtidig er der i hele 2013 og 2014 mulighed for forlods at betale afgift af kapitalpensioner og alderssummer (afgiftsberigtige) og opnå skatterabat. Rabatten lyder på 2,7 pct. Det er forskellen mellem de 40 pct., du ellers har skullet betale i afgift og de 37,3 pct., der gælder ved afgiftsberigtigelse i år. Det er gratis at afgiftsberigtige såvel alderssum som kapitalpension. De fleste medlemmer har en alderssum Relativt få af vores medlemmer har en kapitalpension. Til gengæld har størstedelen sat penge af til alderssum, som i lighed med kapitalpension er en engangssum og derfor også kan afgiftsberigtiges. I vores rådgivning skelner vi mellem de to opsparingstyper. En afgiftsberigtigelse af alderssummen er ikke entydigt en fordel. På den ene side opnår du fx, at aldersforsikringen er depotsikret, så pengene kan udbetales til de efterladte ved din død. Det gælder ikke for alderssummen. På den anden side falder dine risikodækninger som invalidepension, ægtefælle-/samleverpension og børnepension. Det skyldes, at risikodækningerne er fastsat i procent af alderspensionen, og når den falder, fordi du trækker alderssummen ud, falder dine risikodækninger også, forklarer Kenneth Petersen, som er medlemschef i Unipension. Medlemmerne vil få mulighed for at bevare risikodækningernes størrelse. Men det kommer til at betyde, at alderspensionen i stedet bliver lavere, med mindre man vælger at indbetale ekstra. Kort om kapitalpension For kapitalpension er rådgivningen til gengæld helt enkel for flertallet: Gør det! Du sparer 2,7 pct. af afgiften og får på den måde en højere udbetaling uden at tage penge op af lommen. Du bevarer gratis - dine begunstigelser, din grundlagsrente og retten til at få pengene udbetalt tidligere, hvis du bliver invalid. - Det eneste, du skal være opmærksom på, er, at aldersforsikringen ikke kan ændres til en ratepension eller en livrente. Den mulighed har du har med kapitalpension, siger Kenneth Petersen. Følg med i udviklingen I øjeblikket arbejder vi med de præcise muligheder for at afgiftsberigtige kapitalpensioner og alderssummer. Vi forventer at være klar i løbet af efteråret Når der er nyt, informerer vi om det pr. brev og/eller på vores hjemmeside. Tilmeld dig vores nyhedsbrev og følg udviklingen: Aldersforsikring I år og i 2014 kan du gratis afgiftsberigtige din alderssum og kapitalpension og få en skatterabat på 2,7 pct. Du kan årligt indbetale op til kr. (2013-sats) på en aldersforsikring. Du får ikke fradrag for indbetalinger til en aldersforsikring, men udbetalingen er til gengæld skattefri. Den rentetilvækst, du opnår, bliver beskattet med 15,3 pct., som vi kender fra al øvrig pensionsopsparing.

11 Afkast på ejendomme skal op Pensionskassernes bestyrelser har vedtaget en ny, fælles ejendomsstrategi for at sikre et højere langsigtet afkast og en bedre risikospredning end i dag. Derfor er pensionskassernes ejendomme sat til salg. Med den nye strategi for ejendomsinvesteringer indfører vi samme investeringstilgang på ejendomsområdet, som allerede er implementeret for fx aktier og obligationer. Det omfatter også vores tilgang til ansvarlige investeringer. Hidtil har vi ejet danske bolig- og erhvervsejendomme, men det giver ikke en hensigtsmæssig spredning af den investeringsmæssige risiko. Derfor bliver den fremtidige ejendomsportefølje global med udgangspunkt i Europa og USA. Ejendomme generelt er ikke en dårlig investering, og de kan skabe en god modvægt til mere risikofyldte investeringer som fx aktier. Problemet er, at vi har de forkerte ejendomme, som giver alt for lave afkast. Det retter vi op på med den nye ejendomsstrategi. For Arkitekternes Pensionskasse og MP Pension skal andelen af ejendomme således ned fra henholdsvis 11 pct. og 6 pct. til cirka 5 pct. af de samlede investeringer. I Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger skal andelen af ejendomme op en stigning fra 1 pct. i dag til cirka 5 pct. Ny ejer samme lejelov Alle nuværende lejere har fået direkte besked om salget, og som udgangspunkt bliver lejerne i pensionskassernes ejendomme ikke direkte påvirkede af et salg. En ny ejer skal overholde den samme lejelov og de samme regler som os. For medlemmer på venteliste til AP og PJD s ejendomme gælder, at de vil få deres ventelistegebyr tilbage. For medlemmer af MP har det været gratis at stå på ventelisten, med mindre man har valgt at få tilsendt Bolignyt på papir. De boligpoint, som MP s medlemmer har opsparet, svarer til en venteliste. Pointene bliver slettet, når det ikke længere er muligt at leje en ejendom gennem pensionskassen. Venter på den rigtige salgspris Investeringerne i nye ejendomme kommer som hovedregel til at ske i takt med, at de danske ejendomme bliver solgt. Vores finansielle styrke betyder, at der er tid til at afvente den rigtige salgspris for de enkelte ejendomme. Tilsvarende har vi tid til at sikre, at den fremadrettede ejendomsportefølje får tilstrækkelig høj kvalitet. Vi forventer dog, at hovedparten af omlægningen sker i 2013, mens den samlede omlægning først er endeligt gennemført om nogle år. Drøftelser på generalforsamlingerne Ejendomsstrategien blev drøftet på de tre pensionskassers generalforsamlinger i april. Dirigenterne redegjorde for juraen: Det er bestyrelsens ansvar at overholde lovens bogstav om at sikre medlemmerne de bedst mulige pensioner. Det ansvar kan man ikke fratage bestyrelsen ved at pålægge den at handle i strid med loven. Derfor er afstemninger kun vejledende strategiske beslutninger om investeringer er suverænt bestyrelsens beslutning. På AP s generalforsamling besluttede generalforsamlingen at opfordre bestyrelsen til at trække den nye ejendomsstrategi tilbage. MP s generalforsamling nedstemte en opfordring til bestyrelsen om at trække ejendomsstrategien tilbage. I PJD var der ingen forslag om emnet, men generalforsamlingen drøftede den nye ejendomsstrategi, og bestyrelsen tilkendegav, at den ville tage emnet op til drøftelse på det førstkommende bestyrelsesmøde. Du kan læse mere om generalforsamlingerne på side 4. På hjemmesiden kan du finde svar på de oftest stillede spørgsmål om den nye ejendomsstrategi: MEDLEMSNYT Juni 2013

12 MP Pension: Grundlagsrenten bliver sat ned Den betingede grundlagsrente bliver sat ned fra 1,5 pct. til 1,0 pct. fra og med 1. januar 2014, sådan som det skete i AP og PJD i Medlemmerne i MP Pension er blevet orienteret via personlige breve og beregninger online på Min pension eller direkte i postkassen. Der er to årsager til, at vi nedsætter den betingede grundlagsrente. For det første kræver Finanstilsynet, at grundlagsrenten skal være fastsat forsigtigt og sikkert i forhold til renten i samfundet og pensionskassens forventede fremtidige afkast. Finanstilsynet har sat den maksimale grundlagsrente ned til 1 pct., og det gælder for hele branchen. For det andet er den nuværende grundlagsrente på 1,5 pct. højere end den generelle rente i samfundet, som er historisk lav. Det påvirker pensionskassen, og det udløser samtidig en af betingelserne for at nedsætte den betingede grundlagsrente. Uanset om du har den fleksible pensionsordning eller den gamle pensionsordning, får ændringen først betydning for din pension fra 1. januar Hovedregel: Den fleksible pensionsordning Ændringen har ingen betydning for størrelsen af din samlede pension. Din pension falder altså ikke, men forholdet mellem din grundpension og din tillægspension ændrer sig, og en større del af din pension bliver ugaranteret. Tillægspensionen kan ændre sig løbende både op og ned. Hovedregel: Den gamle pensionsordning En del af din pension er omfattet af en ydelsesgaranti en garanti for en bestemt udbetaling og den bliver ikke berørt af ændringen. En anden del af din pension bliver beregnet med den betingede grundlagsrente, og denne del er omfattet af ændringen. Det er den del af din pension, som kommer fra stigninger i indbetalinger, indskud og bonus fra pensionskassen siden 1. januar Det er derfor, din pension falder fra og med 1. januar Hvis din pension falder mere end 5 kr. om måneden som følge af ændringen, har du fået et personligt brev med tal før og efter. Har du ikke fået brev fra pensionskassen, falder din pension maksimalt 5 kr. om måneden. Du er ikke berørt af ændringen, hvis Du er optaget i pensionskassen 1. april 2011 eller senere. Du har valgt den fleksible pensionsordning 1. april 2011 eller senere. Du er pensionist fra den gamle pensionsordning, du har valgt omregnet pension, og din pension ikke er steget siden Væsentlig information på Min pension Har du modtaget et brev om ændringen med posten, er det fordi din pension falder mere end fem kroner om måneden som følge af ændringen, eller fordi du er ægtefælle- eller børnepensionist og derfor ikke har adgang til Min pension. Har du ikke modtaget et brev om ændringen med posten, er det fordi din pension falder maksimalt fem kroner om måneden som følge af ændringen. Så skal du i stedet logge dig på Min pension med NemID, hvor du kan se både information og personlige før og efter-tal. Har du ikke adgang til internettet, så ring til os, og så sender vi brevet til dig med posten. Medlemmerne har fortalt os meget tydeligt i medlemsundersøgelser, at de ønsker så meget information elektronisk som overhovedet muligt. Derfor vil vi fremover informere så meget, som loven tillader via Min pension. Dels imødekommer vi medlemmernes ønske, dels sparer vi omkostninger til print og porto Eksempel Før ændring Efter ændring Tillægspension Grundpension Ændringen har ingen betydning for størrelsen af din samlede pension, men tillægspensionen kommer til at udgøre en større andel af din samlede pension. Her kan du læse mere om baggrunden og betingelserne for ændringen og se de oftest stillede spørgsmål og svar. Log på Min pension med NemID og se dine tal. Vi viser tallene pr. 1. januar 2013 og ikke pr. 1. januar 2014, hvor ændringen af grundlagsrenten træder i kraft. Det skyldes, at vi først kender de faktiske tal, når vi ved, om din pension har ændret sig i løbet af 2013, fx på grund af ændrede indbetalinger. I slutningen af 2013 kan du se de faktiske tal pr. 1. januar 2014 på Min pension. Har du spørgsmål til ændringen eller din pension generelt, kan du ringe og tale med en rådgiver eller aftale et møde på

13 MP Pension: Loft over kontorenten fjernes Nu bliver det midlertidige loft over kontorenten fjernet for MP Pensions medlemmer med den gamle pensionsordning. Medlemmerne får de penge tilbage, der er tilbageholdt på grund af loftet. Det sker ved at forhøje kontorenten tilsvarende fra 1. maj og resten af Den gode nyhed kommer efter, at pensionskassen har fået andre oplysninger fra Erhvervs- og Vækstministeriet om de solvenskrav, der indgår i aftalen. Ifølge de nye oplysninger er pensionskassens solvens så høj, at loftet kan fjernes. Medlemmerne får i alt 77,8 mio. kr. ekstra resten af året. Det midlertidige loft har kun været gældende i den gamle pensionsordning, hvor medlemmerne har en ydelsesgaranti. I den fleksible pensionsordning er kontorenten fortsat 4,25 pct. efter skat. Hvad betyder det for dig? For af medlemmerne i den gamle pensionsordning betyder det, at de får øget deres pensioner i takt med, at den forhøjede kontorente bliver tilskrevet. De resterende medlemmer får forbedret deres bonussaldo og får dermed bedre muligheder for at få tilskrevet bonus i fremtiden. Historien bag loftet Erhvervs- og Vækstministeriet indgik i 2012 en aftale med brancheorganisationen Forsikring & Pension (F&P) om loft over kontorenter på 2 pct. Aftalen omfatter Pension omfattet af ydelsesgaranti Dit rentemiks er 1,5 pct. Dit rentemiks er højere end 1,5 pct. Ordforklaring Kontorenten efter skat forhøjes pr. 1. maj 2013 og resten af året fra 2,0 pct. til: 6,5 pct. et miks af 2,5 pct., 4,5 pct. og 6,5 pct. Kontorenten er den samlede forrentning, du får af dit indestående. Den kaldes også depotrente. Bestyrelsen kan ændre kontorenten med fremadrettet virkning i løbet af året. Rentemiks er det enkelte medlems individuelle miks af grundlagsrenter i den gamle pensionsordning. Rentemikset bliver brugt til at beregne den del af pensionen, som er omfattet af en ydelsesgaranti. Medlemmer i den gamle pensionsordning kan se deres individuelle rentemiks på pensionsoversigten for Grundlagsrenter (se modsatte side) er de renter, der har været gældende undervejs i dit opsparingsforløb. Finanstilsynet fastsætter løbende den maksimale grundlagsrente med udgangspunkt i obligationsrenten, og den er nu 1 pct. Du kan være omfattet af flere forskellige grundlagsrenter afhængigt af, hvornår du er indtrådt i ordningen. pensionsordninger med garanti og løber frem til og med Erhvervs- og Vækstministeriet har 21. marts 2013 sendt brev med nye oplysninger, der muliggør, at loftet fjernes for MP Pensions vedkommende. Ministeriets brev indeholder en lidt anden fortolkning af aftalen end den, vi har fulgt fra F&P. Ifølge oplysningerne behøver pensionskassen alligevel ikke følge aftalen, fordi MP Pensions økonomiske situation - solvensen - er så god. Derfor fjernes loftet nu for medlemmer i MP Pension med den gamle ordning. Du kan læse mere på dk/mploft Selvbetaler, undgå restskat! Er du selvbetaler? Og indbetalte du mere end kr. til din livsvarige alderspension (livrente) i 2012? Hvis du svarer ja til begge dele, skal du være opmærksom på rubrik 24 på din årsopgørelse fra SKAT. Du får ikke automatisk fradrag for din indbetaling og skal derfor selv udfylde rubrikken. Du kan læse om fradrag i personlig indkomst på Reglerne for indbetaling til livsvarig alderspension er beskrevet i temaet Pension og skat på: MEDLEMSNYT Juni 2013

14 Dine omkostninger i 2012 Den årlige pensionsoversigt viser udviklingen i din opsparing fra år til år. Det er også her, du kan se, hvad du har betalt i omkostninger opgjort i ÅOK og ÅOP Årlige Omkostninger i Kroner og Procent. Det gode afkast i 2012 har fået tallene til at stige i forhold til sidste år. Få forklaringen her. Der er to årsager til, at det gode afkast har fået omkostningerne til at stige: risikotillæg og investeringsomkostninger. Risikotillæg I 2012 har medlemmerne haft råd til at sætte ekstra til side til fremtiden i form af risikotillæg. Det er penge, der bliver sat til side i gode år, og som medlemmerne kan tære på i mindre gode år. På den måde kan vi holde pensionerne stabile, selv om der er udsving på de finansielle markeder. Medlemmerne i den fleksible ordning får risikotillægget tilbage som en del af tillægspensionen, når de starter deres pensionsudbetalinger. Når risikotillægget skal regnes med som en omkostning på din pensionsoversigt, er det fordi, vi følger branchens standard for udregning af ÅOP og ÅOK. Dine faktiske omkostninger uden risikotillægget er lavere og kan ses som Medlem ÅOP og ÅOK. Investeringsomkostninger Den anden årsag til, at ÅOP og ÅOK er større i 2012 end i 2011, skal findes i investeringsomkostningerne. Jo bedre vores forvaltere klarer sig i forhold til de forventninger, bestyrelsen har opstillet, desto større betaling får de. God performance giver gode afkast, men også større omkostninger. Vores investeringsomkostninger er dog ikke høje set i forhold til afkastet. I 2012 har vi skabt et merafkast i forhold til markederne på 1,5 mia. kr. i de tre pensionskasser tilsammen. Samtidig er investeringsomkostningerne kun steget med 166 mio. kr., svarende til 11 pct. En sammenligning fra analysehuset Kirstein Finans viser, at vores investeringsomkostninger er lave sammenlignet med andres. Samlet set ligger pensionskasserne under Unipension i top, når det gælder forholdet mellem afkast og investeringsomkostninger. Meget mere om omkostninger På vores hjemmeside kan du læse mere om de forskellige typer omkostninger og finde svar på de oftest stillede spørgsmål i temaet Omkostninger (ÅOP/ÅOK): Opdateringer i Regler & Paragraffer Traditionen tro har Regler & Paragraffer i de tre pensionskasser under Unipension været igennem en årlig opdatering. Udover ændringerne, som blev vedtaget på generalforsamlingerne, er de bestyrelsesfastsatte bilag i Regler & Paragraffer blevet opdateret med 2013-tal, ligesom der er sket konsekvensrettelser som følge af lovændringer. Det drejer sig om, at muligheden for forhøjet startpension er bortfaldet, og at der ikke længere er fradrag for indbetalinger til kapitalpensioner og alderssummer. Du er tidligere blevet orienteret om disse ændringer her i MedlemsNyt. Det er også blevet præciseret, at man som medlem ikke kan genkøbe sin pensionsordning samtidig med, at man betaler pensionsbidrag. Endelig er der lavet mindre korrekturrettelser. Du kan se de opdaterede Regler & Paragraffer på vores hjemmeside under Publikationer.

15 Fleksjob og indbetalinger til pension Har du fået tilkendt et fleksjob efter 1. januar 2013, vil vi gerne høre fra dig. Nye regler kan nemlig få dine pensionsindbetalinger til at falde. En ny fleksjobreform trådte i kraft 1. januar i år. Den har betydning for dig, hvis du hidtil har indbetalt til din pensionsordning gennem en arbejdsgiver, men nu går direkte til et fleksjob efter de nye regler. De nye regler betyder, at din arbejdsgiver fremover kun skal beregne pension af det antal timer, du reelt arbejder. De penge, du derudover modtager fra det offentlige, bliver der ikke beregnet pension af. Du kan se, hvor meget der bliver indbetalt til pension på din fleksjobkontrakt eller lønseddel. Du kan søge om bidragsfritagelse Når du betaler mindre til pension, bliver dine pensionsdækninger også mindre. Hvis dine indbetalinger falder på grund af helbredsmæssige årsager, kan du søge om bidragsfritagelse. Det betyder, at pensionskassen lukker hullet, så du er dækket som hidtil ved invaliditet og død. Hvis du søger om bidragsfritagelse, skal du gennemgå en helbredsmæssig vurdering. Kontakt os, hvis du er omfattet af den nye fleksjobreform Vil du vide mere om, hvordan du søger om bidragsfritagelse, så spørg efter vores helbredsfaglige team på Saml dine klatpensioner gratis i 2013 Også i år kan du gratis flytte små, inaktive pensioner på under kr. mellem pensionsselskaber. Mange af vores medlemmer benyttede sig af tilbuddet i I 2012 holdt omkring mindre pensionsordninger flyttedag fra andre selskaber til Unipension, mens kun det halve antal tog turen den anden vej væk fra Unipension. Sidste år tog medlemmerne i høj grad budskabet til sig. Vi fik ca. 50 pct. flere små pensioner overført til os i 2012 i forhold til året før, og vi kan se, at interessen fortsætter her i 2013, siger Kenneth Petersen, som er medlemschef i Unipension. For at flytte pensionerne gratis skal de være omfattet af Jobskifteaftalen, som indeholder regler for, hvornår og hvordan en pensionsordning kan flyttes ved jobskifte. Aftalen betyder blandt andet, at overførslen skal ske til en lignende ordning. For beløb mellem kr. og kr. skal du heller ikke betale omkostninger til os, uanset om du flytter penge ind eller ud af pensionskasserne. Andre pensionsinstitutter kan dog opkræve et gebyr. Kontakt medlemsafdelingen på telefon Vi kan hjælpe dig med at indhente et tilbud fra det pensionsselskab, du vil flytte fra. Få overblik på Min pension Log på Min pension med NemID og få overblik over din pensionsordning: Har du små klatpensioner i flere forskellige pensionsinstitutter, kan det måske være en fordel for dig at samle dem ét sted. I år kan du gøre det gratis, siger Kenneth Petersen, som er medlemschef i Unipension. 15 MEDLEMSNYT Juni 2013

16 Log på Min pension med NemID og få en status på pensionsåret Tjek din pension online Du kan se din årlige pensionsoversigt på Min pension. Log ind med NemID og få en status på pensionsåret 2012 På Min pension kan du hver dag hele året få overblik over din pensionsordning, som den ser ud her og nu. Tallene bliver opdateret hver gang, der sker ændringer. Én gang om året samler vi alle tallene i en pensionsoversigt, der giver dig status over det forgangne år. Det gælder nu også for pensionister, som kan se deres udbetalinger og deres eventuelle restdækninger, fx ægtefællepension. Vi guider dig Sammen med pensionsoversigten har vi lagt en guide, der forklarer indholdet i oversigten punkt for punkt. Så har du alle informationer på ét sted. Hvis du vil vide mere, kan du også finde hjælp på vores hjemmeside, hvor vi går mere i dybden med blandt andet omkostninger, skat, renter og bonus. Du kan desuden slå ord og begreber op i pensionsordbogen og få mere detaljeret information om alderspension, gruppeforsikringer og dine øvrige dækninger. Læs også om omkostninger på side 9 i bladet. Her er din pensionsoversigt Log på Min pension på hjemmesiden: Redaktion: Kenneth Petersen (ansv.), Rita Modberg, Pernille Mølgaard Toft (red.). Foto: Colourbox.com. Layout: Tegneboxen. Tryk: Rosendahls - Schultz Grafisk. Oplag: Unipension, Smakkedalen 8, 2820 Gentofte, telefon , telefax , post@unipension.dk. Åbningstider: Mandag - torsdag , fredag Arkitekternes Pensionskasse, CVR-nr.: MP Pension Pensionskassen for Magistre & Psykologer, CVR-nr.: Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger, CVR-nr.: