PenSam. din økonomi hele livet og til hverdag. Pension Forsikring Bank

Transkript

1 PenSam din økonomi hele livet og til hverdag Pension Forsikring Bank 1

2 Nye forbrugergrupper Fremtidsværksted. 380 forbrugergruppemedlemmer er samlet i Kolding den 17. januar. De taler om modernisering af forbrugergrupperne og nedsætter fem udvalg, som kommer med forslag til, hvordan fremtidens forbrugergrupper skal se ud. Nye måder at kommunikere på I øjenhøjde. PenSam lancerer nye sider om pension på pensam.dk, der tager afsæt i, hvor i livet kunden er. Også PenSam s informationsmøder tager nye metoder i brug for at gøre pension og økonomi til at forstå. PenSam forebygger Sammen om en løsning. Din Stifinder er et nyt forebyggelsesinitiativ, hvor PenSam samarbejder med Willis og otte kommuner om at fastholde vores kunder på arbejdsmarkedet og undgå førtidspensionering. PenSam Bank topper på udlån Udlånet vokser med kanonfart. Alene i juli steg udlånet med 170%, fordi stadig flere kunder går efter at låne i en af Danmarks billigste og sikreste banker. Fokus på de unge Forebyggelse på skoleskemaet. Der er tendens til, at flere unge kommer på førtidspension. PenSam sætter forebyggelse på skoleskemaet på Sosu-skolerne med HappyLab og sundhedsdysten Beat-Camp. Pensionsoversigter til kunderne Her er tallene. Hvert år sender PenSam pensionsoversigter ud til kunderne. Det er et vigtigt kontaktpunkt mellem PenSam og kunderne, da det giver anledning til at se på, om pensionen passer til livet. Et magasin illustrerer hvad til- og fravalg betyder for størrelsen på alderspensionen. XXX

3 Nye veje for investeringer Medierne fokuserer på afkast Bæredygtigt byggeri. PenSam investerer i stort erhversbyggeri i Ballerup, som er guld-certificeret som bæredygtigt byggeri. I 2011 investerer PenSam også i boligfinansiering via pantebreve og i infrastruktur som veje og jernbaner i Europa. Velkomst til nye kunder Det første indtryk er vigtigt. PenSam dropper at sende en stor stak papirer til nye kunder. I stedet får de et postkort og en kort brochure med en pensionsoversigt sammen med en mulig opringning fra en kunderådgiver. Ikke godt nok. Medierne sammenligner pensionsafkast. Tilbage i tid ligger PenSam ikke godt nok. En ny langsigtet investeringsstrategi virker. I 2010 er afkastet tilfredsstillende, og de gode takter er fortsat i Fokus på omkostninger Hele vejen rundt om kundens økonomi Hvorfor betale mere? PenSam tilbyder sine kunder attraktive bil-, husog indboforsikringer. Nu kan PenSam nå hele vejen rundt om kundens økonomi fra bank over forsikring til pension. Gennemsigtighed. Kunderne får på deres årsoversigt oplyst, hvad deres omkostninger udgør i kroner og procent (ÅOK og ÅOP). De nye nøgletal giver bedre mulighed for at sammenligne omkostninger på tværs af selskaber. Kunderne kan vælge Fleksibilitet for flere. PenSam åbner mulighed for, at flere kunder kan vælge Fleksion, der er en pensionsordning med stor fleksibilitet og dermed større muligheder for løbende at tilpasse pensionsordningen til deres behov. 3

4 Pensionen har det godt trods krisen 2011 blev et økonomisk kriseår, hvor medierne året igennem var fyldt med skrækhistorier om lave renter, katastrofer på de finansielle markeder og et boligmarked på nedtur. Det ene bankkrak afløste det andet, og myndighederne skærpede deres fokus på den finansielle sektor. Særligt gældskrisen i Sydeuropa skabte krisestemning og spredte sig og gav manglende tillid til den globale økonomi. Det førte til meget ustabile investeringsmarkeder, der ikke fulgte de normale spilleregler. Men alt var ikke bare sort i sort. Pensionsselskaberne i PenSam opnåede i 2011 et investeringsafkast på 12% på trods af krisestemning og udbredt mistillid i den globale økonomi et år med økonomi I et vanskeligt marked lykkedes det at få et solidt positivt afkast. Det understreger, at der trods krisen ikke er grund til bekymring for pensionen. Tværtimod har de økonomiske udfordringer i en lang række lande vist, hvor værdifulde de danske arbejdsmarkedspensioner er i forhold til at bidrage til at sikre et solidt økonomisk fundament både for den enkelte og i forhold til samfundsøkonomien som sådan.,2 5,2 mia. kr. blev investeringsafkastet i PenSam Liv i 2011 Stor betyder også solid Kan man tjene på en krise? Selv om alle taler om økonomisk krise, påvirker den ustabile økonomi og den faldende rente vidt forskelligt. Det gælder både selskaber og enkeltpersoner. For en boligejer med flekslån har den lave rente været en fest. Men for dem, der skal ud og låne til en ny bolig, blev det sværere at blive godkendt til realkreditlån eller at finde en bank, der kunne finansiere yderligere belåning. Det åbnede til gengæld en ny investeringsmulighed for PenSam Liv, der i 2011 indgik samarbejde med et pantebrevsselskab om at tilbyde boligkøbere med god økonomi noget af den finansiering, som de ikke kunne opnå andre steder. Krisen har samtidig betydet, at også mange virksomheder har haft svært ved at få finansiering via de kriseramte banker. Dermed åbnede krisen mulighed for, at PenSam kunne sikre et gunstigt afkast på pensionsopsparingen ved at stille kapital til rådighed for europæiske virksomheder. PenSam hører til blandt de otte største pensionskoncerner i Danmark. I løbet af de seneste seks år er balancen i koncernen godt og vel fordoblet fra 35 mia. kr. i 2005 til 75 mia. kr. i Udvikling på balancen i PenSam Holding i milliarder kroner ØKONOMISK STORMVEJR

5 sk stormvejr Er en lav rente godt eller skidt? I en husholdning er det naturligvis godt at kunne låne billigt, men en ulempe hvis renten på opsparing bliver mindre. Men renteniveauet påvirker også de flestes økonomi indirekte for eksempel via resultaterne i ens bank og pensionsselskab. PenSam Bank kom trods krisen ud med et rekordoverskud på 29,2 mio. kr. Det skyldes blandt andet, at banken med et stort indlånsoverskud har en stor obligationsbeholdning, som på grund af rentefaldet gav store kursgevinster. Dermed er rentefald en fordel for PenSam Bank, mens en rentestigning vil give kurstab. Derfor har PenSam Bank fokus på at sikre, at en større del af indtjeningen skal stamme fra selve bankforrentningen, så bankens indtjening bliver mindre afhængig af renteudviklingen. Også i pensionsselskaberne er renteniveauet af meget stor vigtighed, fordi hensættelserne til kundernes pensioner med gennemsnitsrente er afhængig af renteniveauet i samfundet. Når renteniveauet falder, betyder det, at forventningen til forrentning af pensionen bliver lavere, og så er der krav om, at pensionsselskabet her og nu skal sætte flere penge til side som sikkerhed for de fremtidige pensioner. Når flere penge skal sættes som sikkerhed for pensionerne, kan det blive sværere at investere med gode afkast. Omvendt giver såkaldte renteforsikringer mulighed for, at pensionsselskaber også kan tjene på, at renten falder. I 2011 kom en del af afkastet i nogle af pensionsenhederne i PenSam netop fra renteforsikringer, som gav god gevinst, fordi renten faldt Ettusindefemhundrede virksomheder er PenSam s aktieinvesteringer fordelt på Vigtigt med overblik og indblik En positiv effekt af økonomisk krise er, at interessen for pensionen stiger og det er bestemt en god ting. Flere og flere benytter sig af muligheden for at få et samlet overblik over deres pensionsforhold på PenSam begyndte at levere informationer til pensionsinfo.dk i Gradvist har flere og flere kunder kunne se deres pension fra PenSam på portalen. I 2011 krævede ændringer i lovgivningen forandringer i systemerne i PenSam, og det bevirkede desværre problemer med overførslen af data til PensionsInfo. Ved udgangen af året kunne kunderne se pensionsdata fra september-oktober måned, og der blev arbejdet intensivt på at sikre overførsel af nye data fra primo

6 Kundernes indflydelse moderniseret I forbrugergrupperne blev der i 2011 arbejdet med at modernisere kundernes indflydelse i PenSam. Arbejdet blev skudt i gang i januar ved et stormøde, hvor der blev nedsat fem udvalg på op til 15 medlemmer. Fra marts til juni arbejdede de fem udvalg på et oplæg til, hvordan forbrugergrupperne skal se ud i fremtiden. Arbejdet resulterede i rapporten»fremtidens forbrugergrupper i PenSam«, som bestyrelsen i PenSam Liv og PMF Pension arbejdede videre med. 5 Fem forbrugergrupper er der for fremtiden i PenSam Årets gang i forbrugerg Otte til fem forbrugergrupper I 2011 blev de sidste årsmøder i de daværende otte forbrugergrupper i PenSam afholdt. Som en del af moderniseringen af kundernes indflydelse i PenSam er der fra 2012 fem nye forbrugergrupper: Forbrugergruppemedlemmer Er med til at udvikle et pensionsselskab på kundernes præmisser Formidler forslag og spørgsmål fra andre kunder Påvirker udvalget af produkter og tilbud fra PenSam Bliver klogere på økonomi, pension og investering generelt Bliver rustet til at besvare spørgsmål fra kolleger FORBRUGERGRUPPER Social og Sundhed (op til 220 medlemmer) Teknik og Service (op til 33 medlemmer) Kost og Service (op til 43 medlemmer) Pædagogisk sektor (op til 83 medlemmer) Ledere (op til 10 medlemmer) De forskellige faggrupper er fordelt mellem forbrugergrupperne på samme måde, som faggrupperne er fordelt på fire sektorer i FOA Fag og Arbejde. Herudover er der også en forbrugergruppe for ledere. Forbrugergrupperne mødes som minimum én gang om året. Hver forbrugergruppe har en forbrugergruppeledelse. Til sammen sidder der 50 i forbrugergruppeledelserne.

7 Tegn fremtiden for din pension Valget til de nye grupper startede i januar 2012, hvor alle kunder modtog et brev, som under overskriften»tegn fremtiden for din pension«opfordrede kunder til at stille op til valget. Den opfordring tog rigtig mange kunder godt imod, og derfor blev der holdt valg i hovedparten af valgkredsene. De fem nyvalgte forbrugergrupper mødes til introduktionsmøde i PenSam den 21. marts 2012, og til efteråret 2012 er der årsmøder i de nye forbrugergrupper for første gang. upperne Kritisk sygdom Forsikringen ved visse kritiske sygdomme giver en udbetaling på typisk kr. Forbrugergrupperne har over de sidste år drøftet dækningen på forsikringen flere gange. På årsmøderne i 2011 besluttede de, at: Der ikke skal ske ændringer af diagnoseliste eller kriterier for udbetaling af kritisk sygdom Der ikke skal ske en automatisk pristalsregulering af sum ved kritisk sygdom 991 kunder stillede op som kandidater til de 389 pladser i forbrugergrupperne Hold fast gruppeforsikring Et af de store spørgsmål på årsmøderne i 2011 var, om pensionsordningerne fremover skulle udvides med en gruppeforsikring, der kan hjælpe den enkelte kunde med at holde fast i sit arbejde og undgå at ende på førtidspension. Debatten omkring den nye forsikring blev understøttet af to spil. Det ene var et spil Jeopardy, der gennem spørgsmål og svar gav viden om Hold fast gruppeforsikringen og om livsstil og statistik på FOAs medlemmer. Det andet var et dilemmaspil, der beskrev nogle realistiske situationer, man kunne havne i, hvis man bliver syg.»jeg vil være med til at gøre et stærkt fællesskab endnu stærkere.«kandidat til valget til forbrugergrupperne, 52 år Drøftelserne mundene ud i, at kunderne i Pensionsordningen for den pædagogiske sektor og Pensionsordningen for ledere valgte at tilslutte sig Hold fast gruppeforsikringen, som trådte i kraft den 1. januar I de andre forbrugergrupper var der ikke flertal for at få denne forsikring som en del af pensionsordningen. 7

8 Fordele for hele familien hele livet I figurerne kan du se, hvor mange af PenSam s kunder, der faktisk får brug for pensionsordningens dækninger også før pensionsalderen. En arbejdsmarkedspension gælder hele livet. Den er et økonomisk sikkerhedsnet, ikke kun for den, der har pensionsordningen, men også for familien, lige fra den første dag, man begynder i job. Samtidig rækker sikkerhedsnettet så længe man lever, fordi pensionen er livsvarig. I PenSam er familien også tænkt ind i PenSam Bank og PenSam Forsikring. Hele familien kan gøre brug af de økonomiske fordele i form af gode, billige produkter. Så når børnene for eksempel flytter hjemmefra, kan de købe forsikringer til rimelige priser og låne til den første lejlighed. PenSam rundt om hele Stor forskel på forsikringspriser Ved at skifte fra nogle af de store forsikringssel skaber på markedet kan en kunde i PenSam spare kr. om året på forsikring af hus og indbo i PenSam Forsikring. Det viser en sammenligning i Fagbladet FOA i oktober Hvorfor nøjes med én fordel? Med lanceringen af alle gængse typer forsikringer nåede PenSam i 2011 i mål med ambitionen om at kunne tilbyde vores kunder fordelagtige tilbud og rådgivning inden for både bankprodukter, forsikringer og pension. PenSam kender sine kunder godt fra pensionsordningerne, og det kendskab bruger vi også i forhold til bank og forsikring. Derfor har vi ikke specialiserede og komplicerede ydelser, men derimod enkle produkter og en rådgivning, der passer til helt almindelige familiers behov. Vi ved noget om hele familiens økonomi, og det kom endnu flere kunder til gode i 2011, hvor PenSam bød nye kunder velkommen i PenSam Liv, nye kunder i PenSam Bank og nye kunder i PenSam Forsikring. En familie kan spare kr. De fleste familier kan spare mange penge ved at bruge PenSam Bank. Ifølge mybanker.dk og pengepriser.dk har PenSam Bank nogle af de mest attraktive renter på de fleste typer lån. Det betyder, at en almindelig familie på fire personer i løbet af fem år kan spare omkring kr. på deres lån ved at skifte til PenSam Bank. Kilde: Beregning før skat pr baseret på pengepriser.dk s modelfamilie 3. HELE DIN ØKONOMI

9 Det handler også om livskvalitet I PenSam gør vi en stor indsats for at undgå, at vores kunder risikerer at ende på førtidspension. Forebyggelse betaler sig for alle parter fordi færre udbetalinger til førtidspension kommer alle i pensionsordningen til gode, da der bliver flere penge til alderspensioner. Og for den enkelte, der undgår at komme på førtidspension, er gevinsten større livskvalitet. Men hvis alle muligheder på arbejdsmarkedet er udtømt, giver førtidspensionen fra PenSam et supplement til den offentlige førtidspension. I 2011 fik 948 tilkendt førtidspension fra PenSam og 764 fik udbetalt sum ved førtidspension på eller kr personer deltog i PenSam s forebyggelsesaktiviteter i 2011 din økonomi Fællesskabet løfter det, man ikke kan løfte selv PenSam er opstået omkring de aftaler om pension, der er lavet på arbejdsmarkedet. Det betyder, at PenSam som virksomhed har dybe rødder i tanken om at sikre alle gode vilkår på lige fod gennem et økonomisk fællesskab. Alle er med I PenSam sorterer vi ikke kunder efter helbred, og vi sætter ikke prisen efter, hvor veltalende man er. I pensionsordningerne i PenSam er man dækket fra dag 1 og til samme pris som andre kunder, der ligner én selv. I banken og forsikrings selskabet betaler alle kunder samme pris for samme ydelse. At sikre, at alle har samme gode vilkår, betyder ikke at alle skal være ens. I PenSam er pensions ordningerne løbende udviklet for at give kunderne flere valgmuligheder og større indflydelse. Alle nye kunder bliver optaget i det fleksible pensionskoncept Fleksion. Her kan man livet igennem tilpasse sin pensionsordning. I 2011 har vi gjort klar til, at flere kunder i PenSam kan flytte til Fleksion og få endnu større fleksibilitet i pensionsordningen, hvis de ønsker det. Sikrer de efterladte I 2011 fik 494 efterladte udbetalt en gruppelivssum på eller kr., fordi deres ægtefælle eller samlever havde en pensionsordning i PenSam, da vedwkommende døde før pensionsalderen. Samlet antal kunder i PenSam koncernen Flere kunder flere fordele Antallet af kunder i PenSam koncernen stiger år for år. Det kommer alle til gavn. Det giver PenSam flere muligheder for at udvikle produkter og yde service, når der er flere til at dele omkostningerne. 9

10 Fleksibel pension til flere En pensionsordning dækker hele livet og har betydning for hele familien. Derfor er der brug for at kunne tilpasse pensionsordningen til den måde, livet udvikler sig på for den enkelte kunde. I løbet af 2011 har PenSam gjort klar til, at flere kunder fra 2012 kan vælge sig over på Fleksion, som er den mest fleksible pensionsordning, PenSam har. Kontorente 2011 PenSam Liv, Fleksion 2,35% PenSam Liv, Tradition PMF Pension Pensionskassen for sygehjælpere, beskæftigelsesvejledere, plejere og plejehjemsassistenter Pensionskassen for trafikfunktionærer og amtsvejmænd m.fl. Pensionskassen for portører 3,53% 3,54% 5,00% 5,00% 5,00% Pension det er der Vi lever længere heldigvis er pensionen livsvarig God vækst i pensionen I 2011 fik kunder i PenSam forrentet deres pensionsopsparing med mellem 2,35 og 5,00%. Nogle år forrentes pensionen bedre end andre, men trods de seneste års tale om krise og modgang er pensionen ikke på noget tidspunkt blevet mindre værd. For kunder på Fleksion som er den pensionsordning alle nye kunder optages på er pensionen siden 2006 vokset med 25,8%. Den samlede forrentning på Fleksion % 25 % 20 % I PenSam forventer vi lige nu, at kvinder, der er fyldt 60 år, vil blive 87 år gamle, mens mænd må nøjes med 83 år. Det er vel at mærke i gennemsnit. Så mange kan se frem til et endnu længere liv efter pensionsalderen eller efterlønnen. Derfor er det vigtigt, at de fleste har en pension med livsvarig udbetaling i PenSam. I 2011 fik kunder i PenSam udbetalt livsvarig pension fra PenSam. Kun hver ottende er på pension PenSam Liv er fortsat et»ungt«selskab, hvor langt de fleste kunder stadig indbetaler og kun én ud af otte kunder er pensionister. Anderledes ser det ud i pensionskasserne i PenSam, hvor cirka hver anden kunde i dag er pensioneret. Fordeling af pensionister Kunder i PenSam Liv 2011 Ægtefælle 15 % Alder 10 % 5 % Børn PENSION Invalide

11 Pensionspenge på arbejde PenSam har fokus på at sikre gode pensioner ved at investere langsigtet og sprede investeringen af pensionspengene, så alle æg aldrig ligger i den samme kurv. De kortsigtede muligheder for at gøre gode investeringer udnyttes samtidig med, at risikoen spredes. Når der investeres med en lang tidshorisont, vil nogle investeringer give et godt afkast og andre mindre godt i de enkelte år. For eksempel giver investeringer i infrastruktur som veje og jernbaner ikke gode afkast de første år, fordi projekter skal udvikles, før indtægterne ruller ind og sikrer stabile resultater på længere sigt. Derfor skal investeringerne være sammensat, så de totalt set sikrer et godt resultat år for år. I 2011 var det gennemsnitlige afkast i PenSam s pensionsselskaber 12%. Det var et år med særligt fokus på, at renten kunne falde. Derfor blev der investeret mere i traditionelle statsobligationer, som da også gav det højeste afkast i i Sådan er udbetalingerne fra PenSam fordelt i 2011 fremtid i Eksempler på nye investeringsinitiativer i 2011 Boligfinansiering via pantebreve Erhvervsbyggeri i Ballerup Infrastruktur (veje, jernbaner m.v.) i Europa Hvilke aktiver gav det bedste afkast i % Top 3 1. Danske statsobligationer 2. Amerikanske erhvervsejendomme 3. Lån til europæiske virksomheder Hvilke aktiver gav det dårligste afkast i % Bund 3 1. Danske aktier 2. Aktier i udviklingslande 3. Nyetablerede infrastruktur-investeringer Investering med omhu I PenSam har vi gennem mange år arbejdet med at tage etiske hensyn, når vi investerer. Vi var blandt de første pensionsselskaber, der tog dette område alvorligt, og vi arbejder fortsat på at skabe klare linjer for, hvad vi vil acceptere at investere kundernes penge i. Det er klart beskrevet på pensam.dk, hvilke vilkår og konventioner vi forventer overholdt. Uanset omhuen vil der med investering i mere end virksomheder alligevel kunne dukke kritisable forhold frem. Så sørger vi for at få sagen belyst og dokumenteret, og vi søger så vidt muligt at få ændret forholdene gennem dialog med virksomheden. Lykkes det ikke, sælger vi investeringen og placerer virksomheden på vores udelukkelsesliste. Ethundredefemoghalvtreds kroner er hundrede kroner indbetalt til pension i Fleksion vokset til før skat på 10 år Udelukkede selskaber Ved udgangen af 2011 var der 76 selskaber på PenSam s udelukkelsesliste og yderligere 187 selskaber, som vi har under særlig observation. 11

12 En sum penge, når livet er allersværest Forsikringen ved visse kritiske sygdomme giver en udbetaling på typisk kr., hvis man får stillet diagnosen på én af en række alvorlige sygdomme. De fleste kunder, der indbetaler til en pensionsordning i PenSam, er dækket af forsikringen. I 2011 fik 1257 kunder udbetalt summen ved kritisk sygdom. PenSam Forsikring nye attraktive produk Syv nye produkter inden for skadeforsikring i 2011 Indboforsikring Husforsikring Campingvognsforsikring Knallertforsikring Fra 0 til forsikringer på tre måneder Interessen for PenSam s nye forsikringer på hus, indbo og bil har været stor fra første dag. Interessen har været så stor, at der i 2011 især blev solgt forsikringer til kunder, der selv tog kontakt til PenSam. I 2012 kommer mere opsøgende salg. PenSam s rådgivere er klar til også at ringe ud til interesserede kunder. FORSIKRING Bilforsikring Fritidshusforsikring Hundeansvarsforsikring Nye forsikringer til kunderne I oktober 2011 havde PenSam Forsikring premiere på syv nye produkter inden for de mest gængse privatforsikringer, som hus-, bil- og indboforsikring. Indtil da havde PenSam Forsikring hovedsageligt beskæftiget sig med forsikring ved kritisk sygdom og kollektive og individuelle ulykkesforsikringer. Med lanceringen af de nye forsikringer har PenSam s kunder mulighed for at samle de store poster i familieøkonomien hos PenSam. Det betyder, at kunderne kan få samme tryghed i privatøkonomien uanset om det drejer sig om forsikring, bank eller pension kunder fik udbetalt en sum ved kritisk sygdom i 2011

13 Hvem har sagt, forsikring skal være bøvl og 4572_foa_annonce_215x280_ringer_v2_01.indd 1 Er der brug for flere forsikringsselskaber? PenSam Forsikring er ikke bare endnu et forsikringsselskab. Det er et forsikringsselskab med billigere priser og fordele, som kun er for kunder i PenSam. Det er forsikringer, som er målrettet de behov, PenSam s kunder har, og som gør det muligt at tilbyde forsikringer til en pris, der typisk ligger 10-15% under markedsniveauet. For alle i PenSam og FOA: BILLIGE FORSIKRINGER UDEN BØVL INTET PAPIRNUSSERI DU RINGER BARE Sådan har udbetalingerne fordelt sig i 2011 Forsikring ved visse kritiske sygdomme har indtil 2011 været det største produkt i PenSam Forsikring. Dernæst kommer ulykkesforsikringer. Salget af de nye privatforsikringer begyndte i fjerde kvartal af Mange af de solgte forsikringer er derfor ikke nået at træde i kraft inden årets udgang, og der er tilsvarende heller ikke nogen udbetalinger, der påvirker opgørelsen af aktiviteter i PenSam Forsikring i Vi klarer det meste over telefonen er blanketter? I PenSam Forsikring kan du altid bare ringe til os, og så hjælper vi dig hurtigt videre. Både når cyklen er blevet stjålet. Når bilen skal skiftes ud. Eller når du står i en kælder fuld af vand. Er du kunde i PenSam eller medlem af FOA, og synes du, at billige forsikringer uden bøvl lyder helt rigtigt, så er det bare at ringe Nemmere og billigere PenSam Forsikring er kun for kunder i PenSam og medlemmer af FOA. Det gør hele forskellen, for det betyder, at vi kender kunderne og deres økonomi. Vi sparer også dyre forsikringssælgere og kostbare reklamer. Derfor kan forsikringskunder i PenSam få: Enkle forsikringer med god dækning Lave priser Fair og hurtig behandling af skader Udvikling i udbetalingerne i procent i forhold til 2010 Kritisk sygdom FOA Ulykke Ulykkesforsikring Dagpenge+ -50% 0 % 50 % 100 % 150 % 200 % 250 % 300 % 350 % En sund butik PenSam Forsikring combined ratio 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0% PenSam Forsikring er en sund forretning. PenSam Forsikring havde i 2011 en combined ratio på 94,2%. Combined ratio udtrykker forholdet mellem præmieindtægter på den ene side og udbetalinger og omkostninger på den anden side. Det er godt, når selskabets combined ratio er under 100%. For så er der et positivt bidrag til selskabets overskud. Det kommer kunderne til gavn, at forsikringsdriften er sund for så kommer der ikke pludselige prisstigninger. Stigningen i combined ratio i 2011 skyldes PenSam Forsikring s øgede omkostninger til at lancere syv nye forsikringstyper. 13

14 En bank der har råd til at låne penge ud Mange banker har i forbindelse med krisen problemer med at have kapital nok til at låne ud af. Det gælder ikke PenSam Bank. I 2011 havde banken et indlån på 24 kr. for hver 10 kr., der blev lånt ud. Det er en fordel for kunderne, at PenSam Bank ikke behøver at se på, om banken kan tåle flere udlån. Kreditværdighed er derfor eneste kriterium for, om kunden kan låne penge i PenSam Bank. Flere vil anbefale PenSam Bank til andre Vil du anbefale din bank til en kollega? Det spørgsmål går til kernen af, om man som kunde er tilfreds. Trods krisetider, hvor tilfredsheden ofte daler, er tilfredsheden steget i PenSam Bank, og den ligger markant bedre end for store landsdækkende banker. PenSam Bank har også succes med både at være en internetbank og yde kunderne personlig service. I den seneste kundeundersøgelse mener 68%, at PenSam Bank yder personlig service, hvor det tilsvarende for kunder i andre internetbanker er 51% i gennemsnit. 100 % 80 % 60 % Vil anbefale Neutral Vil ikke anbefale 55 % 34 % 24 % 25 % 24 % PenSam tryghe PenSam Bank meget mere sikkert bliver det ikke PenSam Bank er en af de mest sikre banker i Danmark. Det viser en analyse, hvor de danske banker bliver sammenlignet på en række centrale nøglepunkter fra bankernes årsregnskaber. Analysen har flere år i træk udpeget PenSam Bank som en af de mest solide banker i Danmark. Ud af 99 banker er PenSam Bank placeret i toppen af listen som nummer: Kilde: NIRO Invest Aps:»Den danske pengeinstitutsektor 2010«Sammenligningen for 2011 forelå endnu ikke ved redaktionens slutning. 40 % 20 % 0 % 23 % 22 % 42 % 51 % PenSam Bank Landsdækkende Landsdækkende bank 1 bank 2 Otteogfirs procent synes PenSam Bank fremstår troværdig BANK

15 Dyrt at være bank i krisetider I de seneste år har det været dyrt at være bank. Selv en bundsolid bank som PenSam Bank har haft store udgifter på grund af bankpakkerne, hvor sektoren i fællesskab har dækket omkostningerne ved en række bankkrak. I 2011 var PenSam Bank s omkostninger til Garantifonden for indskydere og investorer 6,4 mio. kr. Samtidig er omkostningerne til bankernes fælles it-leverandør vokset, fordi der er færre banker til at dele udgiften. I toppen på mybanker.dk PenSam Bank har en god placering i sammenligning af bankernes rentesatser på mybanker.dk. På billån, forbrugslån og lønkonto med kredit er banken pr. 1. februar 2012 blandt de tre billigste banker i landet. Bank omkring dine penge Produktsammensætning indlån En god forretning til gavn for kunderne PenSam Bank har fokus på at have attraktive rentesatser til gavn for kunderne i PenSam. Når rente satserne fastsættes og justeres, er der mange hensyn at tage og derfor ændrer banken ikke altid rentesatser i takt med Nationalbanken. En stor del af PenSam Bank s indlån er opsparing på kapitalpensioner i forbindelse med pensionsordninger. Det enkelte ind- eller udlån skal altid være konkurrencedygtigt i forhold til andre bankers rentesatser. Samtidig skal bankens priser naturligvis samlet set sikre, at banken drives forretningsmæssigt forsvarligt. De seneste par år har PenSam Bank hvert år betalt store summer til bankernes garantifond, og de penge skal hentes hjem ved at sætte udlånsrenten op eller indlånsrenten ned. Produktsammensætning udlån Rentesatserne i PenSam Bank afspejler også, at banken i en årrække har haft et stort indlån i forhold til udlån. Derfor er det naturligt at sætte rentesatserne på udlån ekstra fordelagtigt, så banken får en bedre balance mellem ind- og udlån. I 2011 blev det indført, at kunder i banken får besked pr. brev, hvis renten på deres lån i banken stiger. Bank på smartphone og forbrug i farver PenSam Bank arbejder løbende på at udvikle tilbud og produkter til kunderne. Nyt i 2011 var blandt andet apps, som gør det muligt for kunderne i PenSam Bank at klare de mest almindelige bankforretninger via smartphone (iphone og Android). Et andet tilbud er et nyt forbrugsoverblik i netbanken. Her kan man få et grafisk overblik over sin økonomi ud fra de betalinger, der foregår via bankkontoen. Man kan få overblikket for sin egen konto og for flere konti i familien. På den måde er det let at se, om pengene i hverdagen bliver brugt til take-away, benzin, tøj eller noget helt fjerde. Scan og download Scan QR-koden med din smartphones stregkodelæser. 15

16 Vi skriver I 2011 modtog PenSam ca mails i indbakken på pensam@pensam.dk. PenSam sendte over breve til kunder og samarbejdspartnere henover året. Vi mødes Omkring kunder var til et af PenSam s 200 informationsmøder for at blive klogere på deres pension, bank og forsikring. PenSam holdt 81 seniormøder for de kunder, der nærmer sig tiden, hvor de kan overveje at stoppe på arbejdsmarkedet. Det var der ca kunder, der benyttede sig af. Over kunder fik personlig rådgivning af en kunderådgiver fra PenSam i en af FOAs afdelinger. Vi ringer I gennemsnit ringer kunder hver uge til PenSam. Det betyder, at vi hvert år taler i telefon med flere end kunder. Det ringer kunderne om: Svanemærket tryksag CVR-nr Hjemsted Furesø, Danmark PenSam og kunderne Glade kunder og utilfredse kunder I PenSam s årlige kundetilfredshedsundersøgelse sagde 39% af kunderne, at de var tilfredse eller meget tilfredse med PenSam. 42% sagde, at de hverken var tilfredse eller utilfredse, og 19% var utilfredse eller meget utilfredse. I en undersøgelse specifikt blandt kunder, der havde været i kontakt med PenSam i forbindelse med udbetaling af en ydelse, sagde 90%, at de var tilfredse eller meget tilfredse med den måde, de var blevet hjulpet på. Også 90% af de kunder, der var i kontakt med PenSam s socialråd givere, var tilfredse eller meget tilfredse med den rådgivning eller kontakt, de havde med socialrådgiverne. Lejeboliger til kunderne 350 kunder skiftede adresse i 2011, fordi de flyttede til en af PenSam s lejeboliger. XXX