Transkript

1 Præsentation om Efterløn. Hvilke overvejelser skal jeg gøre? Dagsorden Indlæg på møde i Obligationsforeningen D. 22. maj Velkomst ved Knud Ougtvig 2 Efterløn hvilken beslutning skal træffes v/ Thomas Jespersen 3 Hvilke værdier en tur i helikopteren v/ Hans Birch 4 Hvilke regler gælder Efterløn pension m.m. v/ Thomas Jespersen 5 Kan jeg bestemme min egen pensionsalder v/ Hans Birch 6 Pause 15 min 7 Opgaver Lær at tage ansvaret selv Find mine værdier v/ Pia Nørgaard Nielsen og Helge Olsen 8 Opsamling v/ Pia Nørgaard Nielsen og Helge Olsen 9 Spørgsmål og individuel rådgivning

2 Fravalg Udbetaling af efterlønsbidrag Du skal anmode om udbetaling inden 1. oktober Det betyder, at du ikke kan gå på efterløn ikke kan optjene skattefri præmie ikke kan få et seniorjob ikke kan opnå ret til fleksydelse ikke kan tilmelde dig efterlønsordningen igen Har du indbetalt fra 1999, vil der være en udbetaling på ca kr.

3 Seniorjob Seniorjob Tilbud til personer, der mister deres ret til dagpenge mindre end 5 år før efterlønsalderen. Kommunen anviser job, der svarer til ens kvalifikationer. Seniorjob ophører ved efterlønsalderen. Nærmere rådgivning om seniorjob foregår hos A-kassen og kommunen.

4 Værdi perspektiv

5 Konsekvenser Uændrede regler Senere efterløns- og folkepensionsalder, men uændrede modregningsregler for pensioner Nye efterlønsregler og ændrede modregningsregler for pensioner

6 Født før 1/1-54 To-års reglen ikke opfyldt: Efterløn i op til 5 år (tidligst fra 60 år) kr. om året Modregning i alle pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej. To-års reglen opfyldt: Efterløn i op til 3 år (tidligst fra 62 år) kr. om året Kun modregning for pensioner, der er oprettet som led i et ansættelsesforhold, og som udbetales samtidig med efterlønnen. Mulighed for optjening af skattefri præmie.

7 1/ /12-55 To-års reglen ikke opfyldt: Efterløn i op til 5 år kr. om året Halvr Fdselsr Efterln Folkepension Modregning i alle pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej. To-års reglen opfyldt: Efterløn i op til 3 år kr. om året Halvr Fdselsr Efterln Folkepension Kun modregning for pensioner, der er oprettet som led i et ansættelsesforhold, og som udbetales samtidig med efterlønnen. Mulighed for optjening af skattefri præmie.

8 1/1-56 og senere Efterlønsperioden nedsættes gradvis fra 5 år til 3 år. Overgang til efterløn mere end 3 år før folkepensionsalderen: kr. Overgang til efterløn 3 år før folkepensionsalderen: kr. (Ny to-års regel skal være opfyldt). Mulighed for optjening af skattefri præmie. Modregning i pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej.

9 Halvår Fødselsår Før Efter 1970 Efterløn 60 60½ 61 61½ 62 62½ ½ ?? Folkepension 65 65½ 66 66½ ?? Hvornår? Antal år på efterløn ½ ½ 3 3 3? Ny 2 års regel ½ ½ 3

10 Modregning Født før 1. januar 1956 Født 1. januar 1956 eller senere To-års regel ikke opfyldt: Modregning for alle pensionsordninger både private og arbejdsgiverbetalte. Modregning for alle pensionsordninger både private og arbejdsgiverbetalte. Ca kr., for en pensionsformue på kr. 50% af løbende pensionsudbetalinger To-års regel opfyldt: Ca kr., for en pensionsformue på kr. En løbende pensionsudbetaling, bliver typisk modregnet med 64% Kun modregning for arbejdsgiverbetalte pensionsordninger, der udbetales løbende samtidig med efterlønnen. Den præcise modregning afhænger af, hvilken type pensionsordning der er tale om, og om den udbetales eller ej. 55% af den løbende udbetaling.

11 Skattefri præmie Skattefri præmie Mulighed for efterløn i mere end tre år: Når to-års reglen er opfyldt, optjenes der skattefri præmie: 481 timer = kr. Højst kr. i alt. Mulighed for efterløn i tre år: Der optjenes skattefri præmie, når efterlønsalderen nås: 481 timer = kr. Højst kr. i alt.

12 Glidebane

13 Hæverækkefølge 1. brug først frie midler/indestående LD/udbytte 27 pct. 2 Brug kapitalpension 3 Ratepension 4 ATP udbetaling fra 65. Kan evt. opsættes. Tidshorisont på investering passer skal matche hæverækkefølge. Ingen folkepensions tillæg

14 Hæverækkefølge 1. brug først frie midler/indestående LD/udbytte 27 pct. 2 Ratepension 3 ATP udbetaling fra 65. Kan evt. opsættes. 4 Brug kapitalpension Tidshorisont på investering passer skal matche hæverækkefølge. Folkepensions tillæg

15 Kan jeg selv bestemme min pensionsalder Hvor stort er behovet? Salg bolig eller belåning om året Hvor længe? Udbytte 27 % Frie midler Obligationsforeningen Folkepension og mulighed for max på pensionstillæg indtil ratepensionsudbetaling LD Ratepension/ Kapitalpension med fokus på folkepensionens tillæg Folkepension og ingen pensionstillæg ATP kr. 500t 400t 300t 200t 100t

16 Rådgivning Hvordan bliver jeg klogere på min pensionssituation? Hvad gør banken? Hvad skal jeg gøre? Hvad bliver gennemgået på mødet?

17 Banken Før mødet Indhenter oplysninger Giver kunderne adgang til Letpension

18 Mig Selv Hvad skal jeg gøre for at blive klogere på min Pension? Beskrive mine Livsværdier Afgive helbredsoplysninger PensionsInfo

19 Værdier

20 Mødet Fra værdier til løsninger Hvad bruger vi værdibilledet til? Dine behov i centrum Hvad vil du have og hvad er muligt?