guide få en stærk økonomi hele livet Slår pengene til? December 2014 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

Transkript

1 guide December 2014 få en stærk Slår pengene til? økonomi hele livet Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

2 2 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET INDHOLD SIDE 4 Ændrer din livssituation sig pludselig dramatisk, kan det være svært at følge med økonomisk, hvis din økonomi ikke er sikret mod kriser. Læs med her, hvordan du sikrer dig. SIDE 9 SIDE 11 Her får du eksperternes 7 råd til, hvordan du forebygger og afværger økonomiske kriser. Foto: Bax Lindhardt Slår pengene ikke til i det daglige, får du her en række råd til at få styr på økonomien. PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk Web: og Ansv. chefredaktør: Olav Skaaning Andersen. Redaktør: Mette Bernt Knudsen, Bemærk: Der kan være omtalt forhold, der ikke længere er gældende. Se udgivelsesdato på forsiden af publikationen. Forsidefoto: Iris

3 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 3

4 4 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET Få en stærk økonomi Når livssituationen pludselig ændrer sig, har mange svært ved at få det til at løbe rundt, viser ny undersøgelse. Er din økonomi sikret mod kriser? Louise Kastberg, Arbejdsløshed, skilsmisse, sygdom, dødsfald. Det rammer ofte som et lyn fra en klar himmel og vender op og ned på alting. Og for mange får det fatale konsekvenser, fordi de ikke har rustet privatøkonomien mod turbulens. Få eksperternes gode råd om, hvordan du forebygger og afværger økonomiske kriser. Godt hver tiende dansker i den arbejdsdygtige alder har prøvet at miste jobbet inden for de seneste 12 måneder. Det viser en ny undersøgelse, som Yougov har foretaget for Penge- og Pensionspanelet, der hører under Erhvervs- og Vækstministeriet. I gennemsnit har de oplevet et fald i indtægten på knap kr. om måneden efter skat. Det på trods af, at 69 pct. var medlem af en a-kasse, da de blev arbejdsløse.»for de fleste vil det have forholdsvis store konsekvenser, hvis der er så meget mindre at gøre godt med hver måned,«påpeger Louise Skjødsholm, konsulent i finansielt forbrug hos Penge- og Pensionspanelet. Hun anbefaler derfor, at man forbereder sig på det værste. Arbejdsløshed er nemlig langtfra det eneste, der truer din økonomi. Også alvorlig sygdom, skilsmisse og dødsfald kan pludselig trække tæppet væk under de fleste.

5 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 5 Kan a-kasse betale sig?»for at ruste din økonomi er det vigtigt at overveje, om medlemskab af en a-kasse og privat lønsikring kan betale sig for dig. Det er også altid en god idé at få lagt nogle penge til side, så du har noget polstring. Hvor meget, afhænger bl.a. af indkomstniveau, men en buffer svarende til mindst en månedsløn er fornuftigt, hvis du f.eks. mister arbejdet eller bliver syg,«siger Louise Skjødsholm. Også privatøkonomisk ekspert Hans Peter Christensen, der er direktør i Uvildige.dk, opfordrer til, at man får opbygget et forråd til vinteren, mens tid er.» Vi har i en lang periode set, at folk gik fra huset med et tab, når de blev skilt. Derfor er det med at få afdraget på gælden, så der er noget friværdi, hvis man går hver til sit Hans Peter Christensen, privatøkonomisk ekspert Løbende overskud»den bedste måde at sikre sig er at have et løbende overskud i økonomien, når man er i arbejde. Hvis man kun lige kan få det til at løbe rundt eller opbygger gæld, kan man komme i store problemer. For så er man meget afhængig af sin indkomst,«siger han. I stedet for at spare op på en pensionsordning sideløbende med den, man har gennem sin arbejdsgiver, kan det f.eks. være fornuftigt at sætte pengene ind på en almindelig opsparing eller købe aktier og obligationer.»på den måde har man nemmere adgang til pengene,«tilføjer privatøkonomen. Det er desuden en god idé at undersøge, hvordan man er stillet forsikringsmæssigt i tilfælde af arbejdsløshed, sygdom og dødsfald.»de fleste er f.eks. forsikret mod tab af erhvervsevne gennem deres pensionsopsparing. Og så er der livsforsikringen, som sikrer en udbetaling til de efterladte, hvis man dør tidligt. Men det er vigtigt at få tjekket, præcis hvad og hvor meget man er dækket,«forklarer Hans Peter Christensen. Skilsmisse koster kassen Det eneste, man ikke kan forsikre sig mod, er skilsmisse. Og her kommer mange i klemme.»vi har i en lang periode set, at folk gik fra huset med et tab, når de blev skilt. Derfor er det med at få afdraget på gælden, så der er noget friværdi, hvis man går hver til sit. Så har man også penge med derfra til at etablere sig i en ny bolig,«siger han. Økonomisk sundhedstjek Uanset hvad årsagen er, bør man altid give økonomien et sundhedstjek, hvis ens livssituation ændrer sig. Et godt værktøj til at skabe overblik over og balance i økonomien er at få lagt et budget.»når du står i en ny privatøkonomisk situation, handler det om at få tilpasset indtægter og udgifter og finde ud af, hvor du kan spare, når pengene bliver færre. Det vigtigste er, at man ikke bare lader stå til, men forholder sig til den nye situation,«siger Louise Skjødsholm. For få lægger budget Ifølge undersøgelsen er det dog kun omkring halvdelen af dem, der er blevet arbejdsløse, som har lagt et budget. Det på trods af, at omkring 45 pct. har haft svært ved at få privatøkonomien til at løbe rundt. Blandt dem har 74 pct. måttet skære ned på de daglige udgifter til mad, tøj og oplevelser, mens 55 pct. har reduceret udgifterne til bil, husleje og ferier. For mange er det dog ikke nok at stramme livremmen ind. 45 pct. har været nødt til at bruge af en opsparing, 27 pct. har trukket på kassekreditten, og 22 pct. har lånt penge af venner eller familie. En mindre del har købt varer på afbetaling, optaget kontantlån på nettet eller sms-lån, hvilket Louise Skjødsholm fraråder. Det kan nemlig hurtigt gå hen at blive meget dyrt.

6 6 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET Sådan rammer arbejdsløshed Penge- og Pensionspanelet har i en spørgeundersøgelse udført af Yougov spurgt danskere, hvor mange der har prøvet at miste jobbet inden for de seneste 12 måneder - og hvordan det i så fald har påvirket deres privatøkonomi.? Har du inden for de seneste 12 mdr. oplevet at miste dit arbejde? 89 Pct.? Hvilke af følgende forsikringer havde du tegnet, før du blev arbejdsløs? Jeg er/var medlem af arbejdsløshedskasse Pct. 69 Nej 11 Ja Jeg havde tegnet en privat lønforsikring Jeg havde ikke tegnet nogen af de nævnte forsikringer 9 28? Har du oplevet indtægtsfald i din månedlige indkomst på grund af din arbejdsløshed? Ja, min månedlige indtægt (efter skat) er faldet med op til kr. Ved ikke 1 Pct. 22 Ja, min månedlige indtægt (efter skat) er faldet med kr. 19 Ja, min månedlige indtægt (efter skat) er faldet med mere end kr. 22 Nej, jeg har ikke oplevet indtægtsfald 24 Gns. Total kr. Ved ikke 13

7 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 7? Har du/i i din husstand lagt et budget for din/husstandens nye privatøkonomi, efter du blev arbejdsløs? FOTO: Linda Kastrup NEJ 49 pct. JA 51 pct.? Har du/ din husstand haft svært ved at få privat-økonomien til at løbe rundt, efter du blev arbejdsløs? Ja Pct. Nej? Hvis ja, Hvad har du/i gjort for at få økonomien til at løbe rundt? Har skåret ned på daglige udgifter (fx mad, tøj, oplevelser) Har skåret ned på større udgifter (fx bil, husleje, ferier) Har trukket på min/vores opsparing Har trukket på min/vores kassekredit Har lånt penge af venner/bekendte/familie Har skåret ned på udgifter til forsikringer, fagforening mv. Andre tiltag Har købt varer på afbetaling Har fået forhøjet min/vores kassekredit Optaget et kontant lån hos et finansieringsselskab (fx. på nettet) Kilder: Penge- og Pensionspanelet, Borger.dk, Taenk.dk, Samlino.dk Har optaget et sms-lån Har ikke foretaget os noget Ved ikke TEKST: Louise Kastberg Pct GRAFIK: Johnny Øberg

8 8 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET Sådan lægger du et budget Her er eksempler på poster, du skal have med i dit budget: Hvis din livssituation ændrer sig, så du pludselig har færre penge mellem hænderne, er det vigtigt at tage hånd om det og få dannet dig et overblik over økonomien. Læg et budget, hvor du noterer alle dine månedlige indtægter og udgifter ned - hvor mange penge kommer der ind og hvor meget skal du bruge til både de faste og de variable udgifter. Gem eventuelt alle dine regninger og kvitteringer i en periode eller print de seneste tre måneders kontoudtog ud, hvis du plejer at betale med kort. Så er det nemmere at lægge et realistisk budget. Med et budget kan du se, om du har plus eller minus på kontoen, når alle udgifterne er trukket fra dine indtægter. Det giver samtidig et overblik over, om der er poster, du kan spare på. Det kan f.eks. være mobilabonnementer, tv-pakker, donationer eller forsikringer. INDTÆGTER: Løn Dagpenge Offentlige ydelserfolkepension Pension FASTE UDGIFTER: Boligudgifter Vand Varme El Transport Tv, mobil, radio og internetforsikringer og a-kassedaginstitution Opsparing Lån Medicin Fritidsaktiviteter Diverse abonnementer VARIABLE UDGIFTER: Fornøjelser Ferier Husholdning Dagligvareindkøb Restaurant og take-awaypersonlig pleje og tøjboligudstyr Gaver

9 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 9 Sådan Ruster du dig til krisetider 7 råd

10 10 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 1 Det kan vende op og ned på hele din privatøkonomi, hvis du eller din partner bliver ramt af arbejdsløshed eller sygdom - eller hvis du bliver enlig. Derfor er det en god idé på forhånd at afklare, hvad dit råderum vil være, hvis din indtægt falder. Så kan du bedre vurdere, om du bør handle yderligere for at sikre din økonomi mod kriser. 2 Der er forskellige måder, du kan forberede dig økonomisk på risikoen for at miste din lønindkomst. Overvej at blive medlem af en a-kasse, så du optjener ret til dagpenge, hvis du mister dit job. 3 Du har ret til arbejdsløshedsdagpenge i to år inden for en periode på tre år, hvis du opfylder betingelserne, som du kan læse mere om på borger.dk. Tjek desuden altid den enkelte a-kasses priser og betingelser for medlemskab, før du melder dig ind - ifølge en prissammenligning fra Samlino.dk kan der være op mod kr. i forskel om året på kontingenter. 4 Du kan desuden overveje at tegne en privat lønsikring. På den måde kan du sikre, at du får udbetalt op til pct. af din nuværende løn, hvis du bliver arbejdsløs. Du skal dog tjene over kr. om måneden, før det kan betale sig at bruge penge på en lønsikring. 5 Alternativt - eller som supplement - kan du overveje at lave en opsparing, som du kan trække på i sure tider. På den måde bliver du dit eget forsikringsselskab, og det er altid billigst. Det er specielt vigtigt at spare op, hvis du ikke ønsker at være medlem af en a-kasse. Som tommelfingerregel bør du som minimum have en buffer svarende til en månedsløn. Brug Pengepriser.dk eller Mybanker.dk til at finde ud af, hvor du kan få den bedste rente på din opsparing. 6 Hvis du har gæld, er det vigtigt at få et overblik over den og betale så meget af på den som muligt. Mister du først jobbet, er der større risiko for, at gælden bare vokser og vokser, fordi du ikke har råd til at nedbringe den. Sørg altid for at komme af med den dyreste gæld først - dvs. de lån, du betaler den højeste rente for. 7 Bliver du arbejdsløs, vil indbetalingerne til din arbejdsmarkedspension automatisk stoppe. Det kan have betydning for de forsikringer, der er tilknyttet pensionen. Det er derfor vigtigt, at du kontakter dit pensionsselskab for at finde ud af, hvordan du er dækket - også i tilfælde af sygdom og dødsfald. Kilder: Penge- og Pensionspanelet, Borger.dk, Taenk.dk, Samlino.dk

11 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET 11 guide Når pengene ikke slår til

12 12 STÆRK ØKONOMI HELE LIVET Tom pung eller tomme lommer er bestemt ikke sjovt, men fortvivl ikke... Her giver BT dig en række gode råd, hvis pengene ikke slår til i det daglige. 1 Få et hævekort i stedet for et dankort, så du ikke har mulighed for at overtrække din konto. 2 Beregn ud fra dit budget, hvor meget du kan tillade dig at bruge pr. uge, hæv beløbet og betal kontant. På den måde får du en bedre føling med, hvor meget du bruger. 3 Hvis du er forsikret, kan der være mange penge at spare ved at skifte forsikringsselskab. Prøv Forsikringsguiden.dk og se, hvor du finder den bedste pris og forsikringsdækning. Er du blevet skilt, kan det også have betydning for dit forsikringsbehov. 4 Har du gæld, er det en god idé at sammenligne låneomkostninger i forskellige banker på f.eks. Mybanker.dk eller Pengepriser. dk. Brug din viden om priser på lån som en forhandlingstaktik til at få en bedre låneaftale hos din nuværende bank eller skift til en anden. 5 De fleste husstande kan spare adskillige tusinder ved at skære ned på energiforbruget. Alene el-regningen kan reduceres betydeligt ved at huske at slukke for lyset såvel som diverse apparater, så de ikke står og sluger standby-strøm. På Sparenergi.dk (Center for Energibesparelser) kan du finde en lang række gode råd om at nedsætte dit energiforbrug. 6 Undersøg, hvor meget du kan spare ved at lade bilen stå og bruge offentlig transport - eller tage cyklen. Skil dig evt. helt af med bilen - der kan være rigtig mange penge at spare på brændstof, forsikringer, vægtafgift og mekanikerregninger, ligesom selve bilen måske kan indbringe en tiltrængt sum penge. 7 Vi bruger formuer på impulskøb, så tænk dig om en ekstra gang og undgå at købe ting, du ikke har brug for. 8 Lav en madplan og køb ind én gang om ugen. Når du har en liste at holde dig til og samler dine indkøb, undgår du i højere grad impulskøb. 9 Spar penge på dagligvarer ved at kigge i tilbudsaviser og planlæg evt. flere måltider ad gangen, hvor du kan tage afsæt i de samme ingredienser. På den måde mindsker du også madspild, som vurderes at koste en gennemsnitlig familie kr. om året. 10 Har du brug for penge, er det oplagt at gå på jagt i gemmerne og sælge de ting, du ikke bruger, på nettet. Du vil blive overrasket - folk køber alt fra gamle bøger og ledninger til tøj og haveredskaber. Du kan også selv kigge efter brugt, hvis du mangler noget. Benyt evt. Dba.dk, Guloggratis.dk, Qxl.dk eller Trendsales.dk (tøj). loka