Guide. Foto: Scanpix/Iris. November Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. sider. Undgå. pensionsfælden

Transkript

1 Foto: Scanpix/Iris Guide November 04 - Se flere guider bt.dk/plus b.dk/plus sider Undgå sfælden

2 Undgå sfælden INDHOLD: Undgå sfælden Hvad ved du om din partners økonomi?...9 GUIDE: Få styr din partners PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 47 København K, Mail: Web: Ansv. chefredaktør: Olav Skaaning Andersen, Redaktør: Mette Bernt Knudsen, Bemærk: Der kan være omtalt forhold, der ikke længere er gældende. Se udgivelsesdo forsiden af publikionen.

3 3

4 UNDGÅ PENSIONSFÆLDEN Mange har udsigt til en ftigere alderdom end ventet. Nye tal viser, kun seks ud af ti ved, hvor meget deres partner vil få udbetalt i PENSION Louise Kastberg Thomas Mossing loka@bt.dk Du indbetaler troligt en pæn sum din sordning hver måned, fordi du drømmer om et gyldent seniorliv. Men måske bliver der slet ikke råd til rejser, gourmetmad store gaver til børnebørnene. Mange har nemlig ikke styr partnerens, er langtfra sikkert, din bedre halvdel er lige så flittig til spare op som dig. Ni ud af ti danskere over 55 år har helt styr, hvor mange penge der hver måned går ind deres ægtefælles eller kærestes konto. Men kun seks ud af ti svarer ja til, de ved, hvor meget deres partner vil få udbetalt i. viser en ny undersøgelse, som Epinion har foretaget for Skandia. Pensionsselskabets markedsdirektør Jørgen Leschly Thorsted advarer om, kan give ubehagelige overraskelser, så mange lever i uvidenhed om deres partners sforhold. - er din lønseddel, den dag du går. Og er ikke nok kende sin egen del af regnestykket. Derfor er vigtigt, man får talt med sin partner, før er for sent, siger han. Jo tættere man kommer eringstidspunktet, desto sværere er få rettet op, hvis der 4

5 Ni ud af ti danskere over 55 år har helt styr, hvor mange penge der hver måned går ind deres ægtefælles eller kærestes konto. Men kun seks ud af ti svarer ja til, de ved, hvor meget deres partner vil få udbetalt i. viser en ny undersøgelse, som Epinion har foretaget for Skandia. Pensionsselskabets markedsdirektør Jørgen Leschly Thorsted advarer om, kan give ubehagelige overraskelser, så mange lever i uvidenhed om deres partners sforhold. - er din lønseddel, den dag du går. Og er ikke nok kende sin egen del af regnestykket. Derfor er vigtigt, man får talt med sin partner, før er for sent, siger han. Jo tættere man kommer eringstidspunktet, desto sværere er få rettet op, hvis der ikke er penge nok til leve liv, man drømmer om. Og er især kvinderne, der får sparet for lidt op. Tal fra sselskabet PFA viser, de mandlige kunder sparer 8 pct. op end de kvindelige har et samlet sdepot, der er 39 pct. større. For en gennemsnitlig kvindelig kunde betyder, hun ender med en opsparing,6 mio. kr., mens en tilsvarende mandlig kunde vil have, mio. kr. gøre godt med. Kvinder afhængige af partneren Den store forskel mænd kvinders opsparing skyldes flere ting, forklarer Carsten Holdum, forbrugerøkonom i PFA. For første tjener mænd generelt 9 pct. end kvinder. Og da man ofte indbetaler en vis procentdel af sin indkomst, bliver mændenes opsparing automisk større. Samtidig koster en, hver gang en kvinde går barsel, ligesom indbetalingerne typisk er mindre, hvis man har deltidsarbejde. Konsekvensen er, mange kvinder bliver afhængige af deres partners sopsparing - som måske er for lille til opretholde den levestandard, parret havde forestillet sig. Samtidig kan få store økonomiske følger, 5

6 hvis man en dag bliver skilt. I 007 blev loven nemlig ændret, så sopsparinger ikke længere er en del af formuefællesskabet. - Der er nle faldgruber, som man skal passe rigtig godt. Pensionsopsparing er personlig, så ved skilsmisse tager man hver sin opsparing med sig. Den part - typisk kvinden - som sparer mindre op grund af kortere tid arbejdsmarke, løber risikoen for stå tilbage med en meget mindre, siger Carsten Holdum. Men er mange ikke klar over. I Skandias undersøgelse svarer 55 pct., de ikke ved, hvad der sker med deres er ved skilsmisse. Men siden lovændringen har været sådan, hvis man vil dele erne, så skal man oprette en ægtepagt. D er ikke muligt dele livrenteer, der udbetales løbende resten af levetiden. Vigtigt tage stilling - Sørg for tage en snak med din partner om. Vi kan se tallene, alt for få får gjort. er altid ubehageligt skulle tale om, kan gå galt. Men gør jo for rigtig mange. Og så er trods alt bedre, man har taget stilling til, mens stadig gik godt, siger Carsten Holdum. Dødsfald er anden vigtig faldgrube, man skal være opmærksom. Hvis man ikke har sørget for indrette en rigtigt, risikerer man, den går tabt, hvis man dør før sin partner. - vigtige i den situion er sørge for, ens tilfalder ægtefællen, så den efterladte ikke risikerer sidde tilbage med en meget lille indkomst, siger forbrugerøkonomen. 6

7 Ingrid Heltberg Hjerresen, 60 år, Kurt Thomsen, 65 år, Horsens: Parret blev gift for tre år siden fik i den forbindelse oprettet et testamente, hvor de så t stilling til, hvad der skal ske med erne i tilfælde af skilsmisse dødsfald. De har tre børn hver fra tidligere, så de har valgt ikke begunstige hinanden. - Vi har separ økonomi får hver sin med, hvis vi bliver skilt. er net, vi har sørget for. Men selvom vi havde haft fælles økonomi, bliver erne alligevel ikke delt. er derfor, så mange unge kvinder kommer i klemme, når de bliver skilt, da mændene ofte løber med erne, siger Ingrid Heltberg Hjerresen. De har ikke modtaget fælles rådgivning om deres er, men ved nenlunde, hvor meget den anden får i. - Ingrids er placeret i aktier, så er svært sige helt præcist, hvad hun vil få udbetalt. Men bliver nok et par tusinde mindre om måneden end i dag, siger Kurt Thomsen, der får folke stadig arbejder lidt. - Jeg mener, han får omkring kr. udbetalt i folke om året nuværende tidspunkt. Når han går helt, afhænger af, hvilke ordninger han aktiverer, siger Ingrid Heltberg Hjerresen. 7

8 Foto: Erik Refner Gert Christensen Gitte Neumann, begge 47 år, Frederikshavn: Parret kan svare ret præcist, hvad hver især får udbetalt i løn. De har desuden rimelig godt styr, hvordan den tredje alder kommer til tegne sig økonomisk for dem begge. - Ja vi ved godt, hvad vi hver især får. Vi har nemlig været til møde i banken for et par uger siden, hvor vi fik gennemgået vores er. Vi bibeholder nenlunde samme indtægt som i dag. Gitte får vist en lille smule jeg lidt mindre, siger Gert Christensen. De ved godt, hvad der sker med deres sordninger, hvis de bliver skilt. - Hvis vi bliver skilt, har vi gjort sådan, vi ikke får hinandens. gør vi ved dødsfald, men ikke ved skilsmisse, siger Gitte Neumann. 8

9 NEJ % JA 89 %? Ved du, omtrent hvor mange penge din ægtefælle eller partner vil få udbetalt om året fra sin sopsparing, når han eller hun går? Hvad ved du om din partners økonomi?? Ved du, hvad din ægtefælle eller partner får udbetalt i løn eller anden indkomst om måneden i dag?? NEJ 39 % JA 6 % Ved du, hvad der sker med din din partners sordninger, hvis I bliver separeret eller skilt? NEJ % NEJ 55 % JA 45 % Kilde: Undersøgelsen af danskernes viden om er foretaget af Epinion vegne af Skandia. 63 personer over 55 år har medvirket. JA 89 % GRAFIK: Fagerheim 9

10 GUIDE: Få styr din partners din få din partner få afklaret, om I tilafklaret, din partner om I til- få sammen Sæt sparer dig ned nok med op til sammen afklaret, sparer om nok I til- op til leve din få sammen sparer nok op til liv, I drømmer om. I leve liv, I drømmer om. I kan få overblik afklaret, om over I til- jeres kan leve få overblik liv, drømmer over jeres om. I sammen er sparer ved nok lge op til ind er kan få overblik ved over lge jeres ind leve med NemID liv, I drømmer om. I med er NemID ved lge ind kan få overblik over jeres med NemID er ved lge ind med NemID Både folkeen Både folkeen andre sociale ydelser andre sociale ydelser afhænger af hele husstandens indkomst. Derfor giver afhænger af hele husstandens indkomst. Derfor giver ingen mening kun se ingen mening kun se den den ene ene parts parts opsparing, opsparing, når når man man planlægger planlægger økoøkonomien nomien i den den tredje tredje alder. alder. Både folkeen Både andre folkeen af hele husstan- sociale ydelser afhænger dens indkomst. andre sociale Derfor ydelser giver afhænger ingen af mening hele husstandens den indkomst. ene parts Derfor opsparing, giver kun se når ingen man planlægger mening kun øko- se nomien den ene i den parts tredje opsparing, alder. når man planlægger økonomien i den tredje alder. 3 Prøv Prøv evt. evt. gå gå ind ind Pensionstallet.dk beregn, hvor stor stor en procentdel af jeres nuværende indkomst I kan forvente have til rådighed, når I en dag går - PFA anbefaler pct. 3 Prøv evt. gå ind Pensionstallet.dk Prøv beregn, evt. hvor gå ind stor en 3procentdel Pensionstallet.dk af jeres nuværende beregn, indkomst hvor I stor kan en procentdel af jeres forvente have til nuværende indkomst I kan rådighed, når I en dag går forvente have til rådighed, når - PFA I en dag anbefaler går pct. - PFA anbefaler pct. 4 Hvis I er i 30erne eller 40erne, kan godt være, der ikke er råd til lægge til side lige nu. I skal bare være bevidste om, så I evt. kan spare op et senere tidspunkt. 5 kan være en god idé holde et møde med en srådgiver, hvor I gennemgår alle faldgruberne får planlagt jeres som et fælles forløb. 0 4 din partner få afklaret, om I tilsammen sparer nok op til leve liv, I drømmer om. I kan få overblik over jeres er ved lge ind med NemID Hvis I er i 30erne eller Hvis 40erne, I kan i 30erne godt eller 4 40erne, være, kan der ikke godt er råd til lægge være, der til ikke side er lige råd til nu. I skal lægge bare være til side bevidste lige nu. om I, skal så bare I evt. være kan bevidste spare om, op så I evt. et senere kan spare tidspunkt. op et senere tidspunkt. Synes 7 mest ri Selvom er ubehageligt, er Selvom er ubehageligt, er dele dele pep Selvom er ubehageligt, er er vigtigt tage stilling til, hvad - h til, 6 vigtigt tage stilling til, nerne hvad - f.eks. kan være en god idé der skal ske med jeres er, kan være en god idé der skal ske med jeres er, ene har taget hvis I bliver skilt, eller den ene pludselig holde et møde med en hvis I bliver skilt, eller den ene pludselig derhjemm 5 6 vigtigt tage stilling til, hvad ene har holde der et møde skal ske med med en jeres er, tørn srådgiver, srådgiver, hvis I I bliver skilt, hvor eller hvor I den I ene pludselig dør. dør. Loven Loven er i er dag i dag skruet skruet sådan sådan sammen, sammen, sparet mindre gennemgår gennemgår dør. alle Loven alle faldgruberne faldgruberne i i dag skruet sådan sammen, er er er personlige. er personlige. De bliver De bliver altså oprette altså en en æg æ får planlagt er jeres jeres er personlige. som som et et De bliver ikke altså ikke automisk automisk delt delt ved ved skilsmisse, skilsmisse, Læs om om fælles forløb. ikke automisk delt ved skilsmisse, selvom selvom man man har har haft haft fælles fælles økonomi. økonomi. ter ter Vorespe selvom man har haft fælles økonomi. Ligepensio din partner få afklaret, om I til- sammen sparer nok op til leve liv, I drømmer om. I kan få overblik over jeres er ved lge ind med NemID Både folkeen andre sociale ydelser afhænger af hele husstandens indkomst. Derfor giver ingen mening kun se den ene parts opsparing, når man planlægger økonomien i den tredje alder.. gå ind llet.dk or Både folkeen andre sociale ydelser afhænger af hele husstandens indkomst. Derfor giver ingen mening kun se den ene parts opsparing, når man planlægger økonomien i den tredje alder. Prøv evt. gå ind Pensionstallet.dk 3 beregn, hvor stor en procentdel af jeres

11 din partners FåG dingu p Guide: Få s Få sty p din pa Få styr din part din partners pe pen Selvom er ubehageligt, er Hvis I er i 30erne eller 40erne, kan godt være, der ikke er råd til lægge til side lige nu. I skal bare være bevidste om, så I evt. kan spare op et senere tidspunkt. Et lille plaster såret for kvinderne er, de formentlig får udbetalt fra sten, da de lever længere, ligesom ofte bedre vil kunne betale sig for kvinder end mænd vælge livrente, der er en livsvarig sudbetaling. 4 Prøv evt. gå ind Pensionstallet.dk beregn, hvor stor en procentdel af jeres nuværende indkomst I kan forvente have til rådighed, når I en dag går - PFA anbefaler pct. 9 investeres Både folkeen Prøv evt. gå ind andre sociale ydelser Pensionstallet.dk afhænger af hele husstan beregn, hvorgiver stor dens indkomst. Derfor en procentdel af jeres ingen mening kun se nuværende indkomst I kan den ene parts opsparing, forvente anlæg have til økonår man planlægger rådighed,i den når en dag går nomien tredje alder. en Itre - PFA anbefaler pct. 898 Mange synes, en bestemt måde. er indviklet Mange synes, kedeligt stikker Mange synes, er indviklet indviklet derforer bare hove i busken. Mange synes, kedeligt stikker kedeligt stikker kaner indviklet derfor hove i busken. erbare en rigtig dårlig plan. Ud over kvinder i busken. kan stikkerderfor bare kedeligt hove er en rigtig dårlig plan. så være, Mænd interesserer sig sparer mindre op, går kan er enmænd rigtig dårlig plan. derfor bare hove i busken. så være, interesserer sigtidligere pensi I synes, generelt for så, så sig de er envære, rigtig dårlig plan. Mænd interesserer I synes, generelt for, sig er fint, I får hver ofte fordi de trækker I synes, betaler sig i alderdomgenerelt for, Mænd sig er fint,interesserer I får hver sigbetaler sig i tidspunkt alderdom-somderes samme ersin fint,generelt I får hver opsparing sig ide alderdommen, da dels indbetaler med. formed., betaler sin opsparing men, deres da departner, dels indbetaler ældre der typisk er lidt sin opsparing med. men, da de dels indbetaler vigtige er, er, I ieralderdom vigtige betaler sig dels sætter I er dels sætter sigsig ældre. Samtidig bliver kvinderstis vigtige er,om Idels er indbetaler dels sætter sig men, da de bevidste bevidste om ind hvordansetmidlerne ind i,i,hvordan skalskal De ha mænd. bevidste om midlernemidlerne skalældre end dels sætter sig ind i, hvordan stistisk reglerne. reglerne. investeres. investeres. De har altså færre penge, derskal r reglerne. ind i, hvordan midlerne skal investeres. din partner få Både folkeafklaret, om I tilen sammen sparer nok op til sociale ydelser leve andre liv, I drømmer om. I afhænger af hele husstankan få overblik over jeres dens indkomst. er ved Derfor lgegiver ind ingen mening med NemID kun se den ene parts opsparing, når man planlægger økoanlæg nomien i den tredje alder. en tre din partner få afklaret, om I tilsammen sparer nok op til leve liv, I drømmer om. I kan få overblik over jeres er ved lge ind med NemID bevidste om reglerne din partner få afklaret, om I tilsammen sparer nok op til leve liv, I drømmer om. I kan få overblik over jeres er ved lge ind med NemID Både folkeen andre sociale ydelser afhænger af hele husstandens indkomst. Derfor giver ingen mening kun se den ene parts opsparing, gger økolæg anlæ når man plan tredje alder. en tre nomien i den kan så være, I synes, er fint, I får hver sin opsparing med. vigtige er, I er bevidste om reglerne. 3 Synes I, er mest rimeligt er Synes I, I, er delesynes pensiomest rimeligt mest rimeligt I, ernerne - f.eks. dele pensiohvis den dele -pensioimeligt ene har taget nerne f.eks. hvis den en større nerneene - f.eks. den ensioharhvis taget en større tørn derhjemme ene har taget en større hvis den kan tørn derhjemme sparet mindre op skal I tørn derhjemme en større så sparet mindre op -være, skal I sparet mindre op -skal I en ægtepagt. me oprette I synes, oprette en ægtepagt. en er ægtepagt. e op - skallæs I oprette om ægtepagfint, ægtepagi får hver Læs om Læs om ægtepag-- med. gtepagt. ter opsparing Vores.dk ter sin Vores.dk ægtepag-- ter Vores.dk vigtige er, I er Lige.dk. Lige.dk. Lige.dk. ension.dk on.dk. Man skal derfor sørge for få indrettet en en måde, så man sikrer hinanden i tilfælde af dødsfald. er i hele taget en god idé få skrevet Et et lille testamente, plaster hvis man vil stillesåret hinanden for kvinderne er, en bestemt måde. de formentlig får de le udbetalt fra sten, da ofte de lever længere, ligesom for kv Mange synes, ofte bedre vil kunne betale sig vælg er indviklet for kvinder end mænd livsva Ud over kvinder vælge livrente, der er en kedeligt stikker sparer mindre op, går livsvarig sudbetaling. derfor bare hove i busken. de så tidligere er en rigtig dårlig plan. - ofte fordi de trækker Mænd interesserer sig sig samme tidspunkt som generelt for, deres partner, der typisk er lidt betaler sig i alderdomældre. Samtidig Man bliverskal kvinder derfor men, da de dels indbetaler stistisk set ældre end sørge formænd. få dels sætter sig en De har altså færre penge,en der indrettet ind i, hvordan midlerne skal hinan en måde, så man sikrer skal række i længere tid. investeres. e hinanden i tilfælde af dødsfald. idé er i hele taget en god Kilder: Carsten Holdum, forbrugerøkonom i PFA, hvis m idé markedsdirektør få skrevet et testamente, i Skandia GRAFIK Jørgen Leschly Thorsted, hvis man vil stille hinanden en be skal række i længere tid. Kilde Kilder: Carsten Ho Jørge GRAFIK Leschly GRAFIK Jørgen Kilder: Carsten Holdum, forbrugerøkonom i PFA, Th GRAFIK GRAFIK Jørgen Leschly Thorsted, markedsdirektør i Skandia

12