Guide. Foto: Iris. September Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Sådan får du mest ud af. dine penge. sider

Transkript

1 Foto: Iris Guide September Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan får du mest ud af dine penge 16 sider Eksperterne fra Luksusfælden

2 PRIVATØKONOMI INDHOLD I DETTE HÆFTE: FÅ MEST UD AF DINE PENGE... 4 EKSPERTERNES 10 BEDSTE RÅD... 7 GUIDE: EN GOD ØKONOMI HELE LIVET UNG SINGLEHOLD NYSTIFTET FAMILIE SKILSMISSE PENSIONISTER PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk, Web: og Ansv. chefredaktør: Olav Skaaning Andersen, Redaktør: Mette Bernt Knudsen, Bemærk: Der kan være omtalt forhold, der ikke længere er gældende. Se udgivelsesdato på forsiden af publikationen. 2

3 3

4 FÅ MEST UD A Eksperterne Gustav Juul og Louise Frost, som er kendt fra Luksusfælden, giver i en ny bog opskriften på, hvordan du optimerer din økonomi i alle livets faser Louise Kastberg loka@bt.dk Uge efter uge har de to tidligere værter fra TV3-programmet Luksusfælden, Gustav Juul og Louise Frost, hjulpet nødstedte danskere ud af håbløs gæld og overforbrug. Nu har eksperterne samlet deres erfaringer og bedste råd i en ny bog, der henvender sig til alle, som gerne vil have mest muligt ud af deres penge. Efter otte sæsoner af Luksusfælden blev de økonomiske eksperter Gustav Juul og Louise Frost sidste efterår skiftet ud med tre nye værter på det populære tv-program. De følte sig dog ikke færdige med at dele ud af deres økonomiske guldkorn. Det er blevet til bogen Mere økonomi for pengene, der netop er udkommet. - Allerede mens vi lavede programmet, kunne vi se, at der var et generelt behov for at få en bedre forståelse af privatøkonomiske begreber. Vi mødte mange helt almindelige mennesker, som f.eks. havde svært ved at gennemskue og forstå de papirer og lånedokumenter, de fik fra banken, siger Gustav Juul, der er uddannet officer og civiløkonom, mens Louise Frost er uddannet civiløkonom og bankrådgiver. Økonomi for begyndere Bogen henvender sig derfor ikke kun til dem, som er i overhængende fare for at havne i luksusfælden, men til alle, der gerne vil have nogle basale redskaber til at optimere deres økonomi. Den er delt ind i kapitler, der behandler forskellige faser af livet fra den unge, der lige er flyttet hjemmefra, til den ældre, som skal i gang med pensionisttilværelsen. Hvert kapitel er krydret med en case fra Luksusfælden. 4 - Vi lagde ud med at se på, hvad der tidligere er udkommet af bøger om privatøkonomi, og fik hurtigt det indtryk, at meget af det har været lidt svært tilgængeligt stof. Derfor har vi prøvet at skrive bogen i et let tilgængeligt sprog, der er rettet mod den almindelige forbruger, siger Gustav Juul. Han deler de mest almindelige privatøkonomiske fælder op i tre overordnede kategorier. Den første er alt det, vi ikke umiddelbart selv kan gøre for, som f.eks. at blive ramt af arbejdsløshed, skilsmisse eller sygdom. Den anden er, at man sætter sig for hårdt i det med høje faste udgifter til bolig, bil osv. Den tredje fælde er, når forbruget løber løbsk hvilket er særligt slemt, hvis det oven i købet sker for lånte penge. Afhængig af købs-kicket Behovet for et privatøkonomisk grundkursus er ifølge de to forfattere ikke blevet mindre af danskernes stigende appetit på hurtiglån og kreditter. - Der har aldrig været så mange mennesker registreret i RKI som i dag. Det skyldes ikke mindst, at det gennem de seneste 20 år er blevet meget nemmere at låne penge med blandt andet sms-lån eller på nettet. Og masser af forretninger tilbyder, at man kan købe alt fra møbler til hårde hvidevarer på afbetaling, siger Gustav Juul. Selv om de fleste inderst inde godt ved, at det er dumt at bruge flere penge, end man har, kan det være ekstremt svært at bryde de dårlige vaner. - Det handler i høj grad om selvdisciplin. Nogle psykologer taler om, at man får et kick, når man køber noget nyt. Det kan være svært at komme ud over, når man står i situationen, siger han.

5 F DINE PENGE Foto: People s Press 5

6 Stram op Vil man have mest muligt ud af sine penge, er det nødvendigt, at man planlægger sit økonomiske liv og holder sig til planen. - Det lyder dødssygt, men det er et spørgsmål om at få lavet et budget og prioritere, hvordan man gerne vil bruge sine penge. I stedet for bare at klatte dem væk, skal man finde ud af, hvad der er vigtigst for én, siger han. Helt konkret skal man ifølge Gustav Juul have afklaret, om det er vigtigst at bo i et stort hus, at rejse en gang om året, at spise røde bøffer, at have en stor pensionsopsparing, at give sine børn det, de ønsker sig, at have det sidste nye smart-tv hængende på væggen eller at have friheden til at sætte sig ind i sin bil. Når først man har styr på sine prioriteter, bliver det nemmere at trimme resten af ens økonomi, så der er plads til det, der virkelig betyder noget. - Det er så bekvemt at købe ind på vej hjem fra arbejde, og ved man ikke lige, hvad der er i skabene, så køber man bare det hele og lidt til. Men hvis man strammer op på helt konkrete ting, som at få lavet en madplan, gå på storindkøb én gang om ugen og skifte mærkevarer ud med discount, kan man nemt spare mindst 20 pct., siger den tidligere Luksusfælden - vært. Transport er en anden post, hvor der er mange penge at spare f.eks. ved at vælge en lille bil i stedet for en stor benzinsluger. - Udover at komme med konkrete råd alt efter, hvilken fase i livet man befinder sig, går vores bog også ud på at give en grundlæggende god forståelse for økonomi, som jo gælder hele livet, siger Gustav Juul. 6

7 EKSPERTERNES 10 BEDSTE RÅD 1) Læg et budget og følg det 2) Lav en madplan 3) Køb stort ind en gang om ugen 4) Køb ind i discountbutikkerne 5) Vælg en lille bil (gerne brugt) 6) Tag cyklen om muligt 7) Ønsk det, du mangler i juleog fødselsdagsgave - også det til børnene 8) Tjek op på dine forsikringer en gang om året 9) Lav et energitjek af din bolig 10) Køb brugt tøj og møbler 7

8 Guide: En god økonomi hele livet 8 Bogen Mere økonomi for pengene er delt op efter forskellige livsfaser, da den studerende typisk står over for nogle andre økonomiske udfordringer end den etablerede børnefamilie eller pensionisten. Her er et udpluk af forfatterne Louise Frost og Gustav Juuls råd til dig afhængig af den livsfase, du står i.

9 Foto: People s Press UNG Det er en kæmpe omvæltning at gå fra at bo hos mor og far og et evigt fyldt køleskab til at få det hele til at hænge sammen på en SU. Ud over mad skal du pludselig også til at betale for kedlige ting som vaskepulver og tandpasta. Derfor er det fristende med SU-lån, men forsøg så vidt muligt at begrænse det. Ellers hænger du på den gæld de næste år, og det kan blive en hæmsko, hvis du en dag skal ud at låne til f.eks. en bolig. Tag i stedet et studiejob, men sørg for ikke at tjene for meget, så du ender med at skulle betale en del af din SU tilbage. 9

10 Det er generelt næsten dobbelt så dyrt at være single som at bo to sammen, da man blandt andet er alene om at betale husleje, forsikring, el, vand, varme og indkøb. Samtidig bruger singler ofte en del flere penge på at gå i byen og købe nyt tøj. Undersøgelser viser, at singler i snit bruger 20 pct. mere på forbrug end samboende. De faste udgifter kan det svært at gøre så meget ved, men der kan være mange penge at spare på forbrugskontoen. Hhusk, at gæld og dyre vaner kan blive et problem, hvis du en dag ønsker at stifte familie. Det er ikke særlig attraktivt at have en partner med et alt for højt privatforbrug. Tøjbudgettet kan reduceres væsentligt ved at købe luksusgenbrug og sælge alt det, du alligevel ikke bruger. Skær også ned på fastfood, lav en madplan, frys ned, og vær bevidst om at få spist det, du har. Singler smider nemlig i gennemsnit 34 kilo mad mere ud end par om året. Hvis dit transportbehov er så stort, at du har brug for en bil, er der mange penge at spare med en delebilsordning. SINGLE 10

11 Foto: People s Press Ofte vil en ny familie gerne flytte i en villa med græs mellem tæerne. Og så får man købt et hus, som er så dyrt, at det kun lige præcis kan hænge sammen. Efter nogle år skifter familien måske prioriteter en af parterne vil f.eks. gerne holde forældreorlov eller tage en anden uddannelse. Så er der bare ikke råd, hvis man har sat sig helt til grænsen. Det er derfor vigtigt, at I får talt igennem, hvad I vil med jeres liv, og hvor meget luft I gerne vil have i økonomien. Sørg for at have fleksibiliteten til at efterleve jeres drømme, selvom det kan være svært, når man står foran drømmehuset og er blevet kreditgodkendt. NYSTIFTET FAMILIE 11

12 Typisk har I fået etableret en god økonomi, men pas på, at forbruget ikke pludselig løber løbsk. I denne fase er der faktisk ofte gode muligheder for at gå ind og trimme økonomien: Se på jeres forsikringer. Kan I skrue ned for energiforbruget? Skal I stadig have den fulde tv-pakke, når børnene flytter hjemmefra? Find i det hele taget ud af, om I bruger pengene på det, I gerne vil. Hvis I flytter i et mindre hus og får en mindre bil, kan I måske få råd til en stor rejse en gang om året i stedet. Det er også nu, I skal sikre jer, at I får sparet nok op til pensionen. TEENAGEFAMILIE 12

13 Når man bliver skilt, kommer følelserne nogle gange til at stå i vejen for den rationelle tænkning. Nogle bruger kræfterne på at genere hinanden i stedet for at komme videre. Det kan godt være, at man gerne vil have hævn og overtrækker den fælles kredit. Men man skal huske, at man også selv kommer til at hænge på det mange år frem i tiden. Der er ingen grund til at gøre det sværere og dyrere end nødvendigt. Derfor er det vigtigt at holde hovedet koldt og måske få professionel hjælp, når boet skal deles, så begge parter kommer der fra bedst muligt økonomisk. Det gør det også noget nemmere at komme videre med en ny familie, hvis man ikke hænger på gæld fra et tidligere forhold. Med den høje skilsmisseprocent er ægteskab ofte ikke så meget et spørgsmål om, hvorvidt I kan holde ud at være gift i 40 år, men om I kan holde ud at være skilt fra hinanden i 20 år, indtil børn og økonomi er viklet ud af hinanden igen. Foto: People s Press SKILSMISSE 13

14 PENSIONST Når pensionsalderen nærmer sig, er det vigtigt at få talt med en pensionsrådgiver om, hvordan du skal have din pension udbetalt. Det handler om at bruge dine pensionspenge i den rigtige rækkefølge, så du ikke kommer til at betale for meget i skat og undgår for mange modregninger i de offentlige ydelser, du kan få. Hovedreglen er, at du skal bruge dine frie midler først, som er penge, du f.eks. har i banken eller i aktier. Det næste er kapitalpensionen. Så kan du begynde at spise mursten ved at tage et nedsparingslån, hvis du har friværdi i din bolig. Til sidst tager du ratepensionen, som du skal sørge for at strække over så lang en periode, at du undgår at betale topskat. Du kan f.eks. få udbetalt rater op til topskattegrænsen og bruge nedsparingslån for resten. Overvej også, om du skal flytte i noget mindre og billigere. Lever du i et forhold med sammenbragte børn, er det en god idé få lavet et testamente, da I ellers risikerer, at arven bliver fordelt uligeligt mellem jeres børn. 14

15 Foto: People s Press Bogen Mere økonomi for pengene skrevet af Eksperterne Gustav Juul og Louise Frost, som er kendt fra Luksusfælden. I bogen giver de opskriften på, hvordan du optimerer din økonomi i alle livets faser. Fås hos People s Press 15

16 16