Kreditadgang Hvordan forhandler du bedre med din bank? Hvordan går du fremtiden i møde?

Transkript

1 Kreditadgang Hvordan forhandler du bedre med din bank?

2 Frank Petersen Handelshøjskoleuddannelse i økonomi Økonomidirektør i internationale virksomheder Forhandlinger med långivere Har selv prøvet at få en opsigelse af en kassekredit på mdkk 25 med 2 ugers varsel Bestyrelsesformand i en ejerledet virksomhed

3 Bilbranchen under pres A/S- eller ApS-selskaber inden for kategorien Handel med biler og motorcykler og reparation heraf har aflagt regnskab. ej kreditværdig 22% Kreditværdig 78% % % Har du oplevet at det er blevet nemmere eller sværere for dinvirksomhed at få bankerne til at finansiere nye projekter, opkøb o.lign. Inden for det sidste år 1.kvt kvt kvt kvt kvt kvt. 09 Når du kikker på den virksomheds resultat for januar hvor mange måneder kan din virksomhed forsætte med tilsvarende resultater 3. kvt. 09 Soliditet: Vi vurderer, at bilbranchen som helhed vil skrumpe i løbet af det kommende år som en følge af en lang række konkurser flere end 36 måneder måneder 6-12 måneder 3-6 måneder 0-3 måneder ved ikke

4 God selskabsledelse FSR anbefalinger 1. Adskillelse mellem ejer og virksomhed 2. Aktionæroverenskomst 3. Plan for generationsskifte 4. Bestyrelsens sammensætning 5. Beslutning om alle spørgsmål af væsentlig betydning for virksomheden træffes af bestyrelsen 6. Bestyrelsen er ansvarlig for virksomhedens strategi det er dog op til direktionen at fremsætte strategiforslag. 8. Udarbejd kompentence-profil for bestyrelsen 9. Der må ikke være interessekonflikter

5 Etabler en professionel bestyrelse I evalueringen af virksomheder lægger långivere nu større vægt på ledelsesressourcer, hvilket også omfatter bestyrelsens kompetencer.

6 Fokus på risikostyringen Har virksomheden en klar kreditpolitik og er der styr på rutinerne i virksomheden? Hvordan vil konjukturudsving påvirke virksomheden, og hvad kan der gøres for at mindske en eventuel negativ påvirkning Hvordan vil virksomheden være stillet, og hvad er mulighederne, hvis importøren opsiger forhandlerkontrakten Hvordan påvirker et eventuelt udløb af gruppefritagelsen for bilbranchen i 2010 virksomheden.

7 Långivere Eksempler på indholdet i kreditvurderingen iflg. Soliditet:

8 Ofte benyttet selskabsstruktur i bilbranchen Holding Lavere aktivitetsniveau Bygningsværdi en er faldet Autohandel og værksted Bygninger Långiver kræver sikkerhed Husleje Kreditforening kræver lønsomhed

9 Kreditforeningslån Den billigste finansiering kan som hovedregel skaffes via lån i fast ejendom Virksomhedens økonomi er også væsentlig i.f.m. kreditforeningslån Der er eksempler på, at en bank kræver sikkerhed i en ejendom for en driftskredit

10 Banker Styrk samarbejdet ved at have kontakt med personale på flere niveauer i banken Lad flere medarbejdere deltage i møder med banken, f.eks. bestyrelsesformand og regnskabschef Rapportering til banken (f.eks. kvartalsvis), der består af tal samt en beretning Sørg for, at planlagte handlinger oplyst på møder med banken bliver gennemført Undgå at overraske banken negativt Vind tillid hos banken det giver mere handlefrihed

11 Banker Informer uden opfordring om forhold som påvirker nuværende og kommende behov for lån: Større afvigelser i indtjeningen Investeringer Ændringer i øverste ledelse Væsentlige ændringer i konkurrencesituationen

12 Er debitormassen for stor? Iflg. ADP får ca. 80 % af alle kunder tilsendt en faktura, mens ca. 20 % betaler kontant. Det er muligt at reducere tilgodehavender hos kunder betydelig ved at udskrive faktura til kunden i.f.m. at bilen afhentes. Faktura gennemgås med kunden, der betaler med det samme. Det vil reducere tab på debitorer og reducere arbejdet med at rykke kunder for betalinger

13 Er debitormassen for stor? Klare retningslinjer for: Opfølgning på forfaldne tilgodehavender Hvem der gør hvad når kunder ikke betaler til tiden Tildelingen af enkeltkunders kreditmax. Kortere betalingsfrist Forudbetaling fra kunder på observationslisten Evt. fakturabelåning i banken Overvej at kreditforsikre tilgodehavender

14 Yderligere rådgivning Medlemmer af bilbranchen kan henvende sig til mig for individuel økonomisk rådgivning. Tlf.: Bilbranchen i DI betaler det første besøg Medlemmer betaler efterfølgende besøg Visitkort ligger på podiet. Læg en besked på min telefonsvarer eller send en mail og jeg vil kon-takte Jer. Fuld diskretion garanteres!