Præsentation om Efterløn. Hvilke overvejelser skal jeg gøre? Dagsorden Indlæg på møde i Obligationsforeningen D. 22. maj 2012 1. Velkomst ved Knud Ougtvig 2 Efterløn hvilken beslutning skal træffes v/ Thomas Jespersen 3 Hvilke værdier en tur i helikopteren v/ Hans Birch 4 Hvilke regler gælder Efterløn pension m.m. v/ Thomas Jespersen 5 Kan jeg bestemme min egen pensionsalder v/ Hans Birch 6 Pause 15 min 7 Opgaver Lær at tage ansvaret selv Find mine værdier v/ Pia Nørgaard Nielsen og Helge Olsen 8 Opsamling v/ Pia Nørgaard Nielsen og Helge Olsen 9 Spørgsmål og individuel rådgivning

Fravalg Udbetaling af efterlønsbidrag Du skal anmode om udbetaling inden 1. oktober 2012. Det betyder, at du ikke kan gå på efterløn ikke kan optjene skattefri præmie ikke kan få et seniorjob ikke kan opnå ret til fleksydelse ikke kan tilmelde dig efterlønsordningen igen Har du indbetalt fra 1999, vil der være en udbetaling på ca. 67.000 kr.

Seniorjob Seniorjob Tilbud til personer, der mister deres ret til dagpenge mindre end 5 år før efterlønsalderen. Kommunen anviser job, der svarer til ens kvalifikationer. Seniorjob ophører ved efterlønsalderen. Nærmere rådgivning om seniorjob foregår hos A-kassen og kommunen.

Værdi perspektiv

Konsekvenser Uændrede regler Senere efterløns- og folkepensionsalder, men uændrede modregningsregler for pensioner Nye efterlønsregler og ændrede modregningsregler for pensioner

Født før 1/1-54 To-års reglen ikke opfyldt: Efterløn i op til 5 år (tidligst fra 60 år) 186.420 kr. om året Modregning i alle pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej. To-års reglen opfyldt: Efterløn i op til 3 år (tidligst fra 62 år) 204.880 kr. om året Kun modregning for pensioner, der er oprettet som led i et ansættelsesforhold, og som udbetales samtidig med efterlønnen. Mulighed for optjening af skattefri præmie.

1/1-54 31/12-55 To-års reglen ikke opfyldt: Efterløn i op til 5 år 186.420 kr. om året Halvr Fdselsr Efterln Folkepension 1. 1954 60 65 2 1954 61 66 Modregning i alle pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej. To-års reglen opfyldt: Efterløn i op til 3 år 204.880 kr. om året Halvr Fdselsr Efterln Folkepension 1. 1955 61 66 2 1955 62 67 Kun modregning for pensioner, der er oprettet som led i et ansættelsesforhold, og som udbetales samtidig med efterlønnen. Mulighed for optjening af skattefri præmie.

1/1-56 og senere Efterlønsperioden nedsættes gradvis fra 5 år til 3 år. Overgang til efterløn mere end 3 år før folkepensionsalderen: 186.420 kr. Overgang til efterløn 3 år før folkepensionsalderen: 204.880 kr. (Ny to-års regel skal være opfyldt). Mulighed for optjening af skattefri præmie. Modregning i pensionsordninger uanset om de udbetales eller ej.

Halvår 1. 2. 1. 2. 1. 2 1 2 1 2 1 2 Fødselsår Før 1954 1954 1954 1955 1955 1956 1956 1957 1957 1958 1958 1959 1959 1960 1962 1963 1966 1967 1970 Efter 1970 Efterløn 60 60½ 61 61½ 62 62½ 63 63 63 63 63 63½ 64 64 65 66?? Folkepension 65 65½ 66 66½ 67 67 67 67 67 67 67 67 67 67 68 69?? Hvornår? Antal år på efterløn 5 5 5 5 5 4½ 4 4 4 4 4 3½ 3 3 3? Ny 2 års regel 2 2 2 2 2 1½ 1 1 1 1 1 ½ 3

Modregning Født før 1. januar 1956 Født 1. januar 1956 eller senere To-års regel ikke opfyldt: Modregning for alle pensionsordninger både private og arbejdsgiverbetalte. Modregning for alle pensionsordninger både private og arbejdsgiverbetalte. Ca. 30.000 kr., for en pensionsformue på 1.000.000 kr. 50% af løbende pensionsudbetalinger To-års regel opfyldt: Ca. 40.000 kr., for en pensionsformue på 1.000.000 kr. En løbende pensionsudbetaling, bliver typisk modregnet med 64% Kun modregning for arbejdsgiverbetalte pensionsordninger, der udbetales løbende samtidig med efterlønnen. Den præcise modregning afhænger af, hvilken type pensionsordning der er tale om, og om den udbetales eller ej. 55% af den løbende udbetaling.

Skattefri præmie Skattefri præmie Mulighed for efterløn i mere end tre år: Når to-års reglen er opfyldt, optjenes der skattefri præmie: 481 timer = 12.293 kr. Højst 147.516 kr. i alt. Mulighed for efterløn i tre år: Der optjenes skattefri præmie, når efterlønsalderen nås: 481 timer = 12.293 kr. Højst 147.516 kr. i alt.

Glidebane

Hæverækkefølge 1. brug først frie midler/indestående LD/udbytte 27 pct. 2 Brug kapitalpension 3 Ratepension 4 ATP udbetaling fra 65. Kan evt. opsættes. Tidshorisont på investering passer skal matche hæverækkefølge. Ingen folkepensions tillæg

Hæverækkefølge 1. brug først frie midler/indestående LD/udbytte 27 pct. 2 Ratepension 3 ATP udbetaling fra 65. Kan evt. opsættes. 4 Brug kapitalpension Tidshorisont på investering passer skal matche hæverækkefølge. Folkepensions tillæg

Kan jeg selv bestemme min pensionsalder Hvor stort er behovet? Salg bolig eller belåning 100.000 om året Hvor længe? Udbytte 27 % Frie midler Obligationsforeningen Folkepension og mulighed for max på pensionstillæg indtil ratepensionsudbetaling LD Ratepension/ Kapitalpension med fokus på folkepensionens tillæg Folkepension og ingen pensionstillæg ATP 2012 2017 2021 2024 2027 kr. 500t 400t 300t 200t 100t

Rådgivning Hvordan bliver jeg klogere på min pensionssituation? Hvad gør banken? Hvad skal jeg gøre? Hvad bliver gennemgået på mødet?

Banken Før mødet Indhenter oplysninger Giver kunderne adgang til Letpension

Mig Selv Hvad skal jeg gøre for at blive klogere på min Pension? Beskrive mine Livsværdier Afgive helbredsoplysninger PensionsInfo

Værdier

Mødet Fra værdier til løsninger Hvad bruger vi værdibilledet til? Dine behov i centrum Hvad vil du have og hvad er muligt?