Teknisk dialog - i forbindelse med Moderniseringsstyrelsens udbud af SKB/OBS 22. maj 2012
Agenda Alternativt cash pool system Administration af konti og rettigheder til konti Nye betalingsformidlingsfaciliteter på markedet Kreditgivning og formueforvaltning under SKB/OBS aftalen Integration mellem kontohavers systemer og banken Godkendelse af betalinger i bankens office banking system 2
Alternativt cash pool system - Hvordan kan et større cash pool system med mange forskellige typer af kontohavere alternativt se ud? Fortsættelse af nuværende cash pool løsning 0-balance system Fleksibel struktur som matcher Moderniseringsstyrelsen ønsker ulimiteret antal konti og niveauer Overvejelse af nødvendigheden af de mange lag i poolen Forenkling af kontostrukturen i den enkelte bogføringskreds Et forslag kunne være at lade FF kontoen fungere som UDB, IND, LØN og TRS konto og så udover FF kontoen kun have en KUB konto Dette kræver naturligvis, at vi i banken kan modtage betalingstype information om den enkelte udbetaling, så vi kan overholde de nuværende ønskede valideringer Håndtering af konti i EUR og USD Tilsvarende cash pool løsning for konti i andre valutaer, hvor banken dagligt opgør én nettosaldo i DKK på tværs af alle cash pools - til afvikling via Nationalbanken som i dag 3
Administration af konti og rettigheder til konti - Andre/nye måder nemt, og samtidig sikkert at administrere kontohavers konti, herunder oprettelse af konti og styring af rettigheder Kontooprettelser fortsættelse af nuværende elektroniske løsning Bestilling af nye konti via office banking systemet ud fra en tildelt brugerrettighed Automatisk tilknytning af konti til kontohavers respektive Moderniseringsstyrelsens office banking aftale Administration af rettigheder på konto og bruger niveau Aftale- og brugeradministratorer kan 100% elektronisk i office banking systemet tildele brugere rettigheder til nye og eksisterende konti Rettigheder kan tildeles på detaljerede niveauer eller ved kopiering af standard bruger opsætning Sikkerhed i håndtering af konti og rettigheder Rettigheder kan tildeles som en alene eller en to-i-forening rettighed Aftale- og brugeradministratorer kan ligeledes tildeles administrationsrettigheder, som indlægger, to-iforening eller alene En løsning uden papir Administrationsløsningen er uden papirer, hvilket sikrer mindre administration og meget hurtige processer sekundet efter en endelig godkendelse er rettigheden igangsat 4
Nye betalingsformidlingsfaciliteter på markedet - Nye eller kommende betalingsformidlingsfaciliteter på markedet, fx mobilbetalinger, samt faciliteter til afløsning af checks Nye indenlandske betalingsafviklinger i perioden 2012-2014 I den indenlandske infrastruktur indføres i ovennævnte periode en række nye afviklingscyklusser, herunder en række nye samme dags afviklinger. Danske Bank understøtter disse nye afviklingstidspunkter, så snart de træder i kraft De vil samtidig blive stillet til disposition for SKB/OBS løsningen, såfremt dette ønskes Referencebetalinger I sektoren arbejdes der i øjeblikket på en ny type kontooverførsel, som gennemføres med en aftalt betalingsreference. Overførsel kan ske som nat afvikling eller samme dags afvikling På kreditors konto bliver der indkodet en eller flere mulige betalingsreferencetyper, og når debitor så foretager en kontooverførsel til denne konto, kan dette alene ske, såfremt debitor har angivet en af de af kreditor fastsatte betalingsreferencetyper Dette vil altid sikre kreditor en unik identificeringsmulighed Afløseren til checks Umiddelbart er Staten allerede pænt i gang med at udfase checken som betalingsmiddel med indførelsen af Ventekontoen i regi af Nemkonto løsningen SMS/Mobilpenge er netop introduceret, mens egentlige Mobilbetalinger stadig er i overvejelsesfasen og afventer en infrastruktur 5
Nye betalingsformidlingsfaciliteter på markedet - Nye eller kommende betalingsformidlingsfaciliteter på markedet, fx mobilbetalinger, samt faciliteter til afløsning af checks Betalingskort løsninger Erfaringer med prepaid card, gavekort og lignende har hidtil ikke været overbevisende i Danmark, men vi går meget gerne i dialog med Moderniseringsstyrelsen om denne betalingsform Pensionsudbetalinger til modtagere i udlandet på danske bankhelligdage Såfremt pensionsudbetalinger skal sendes til udenlandske modtagerbanker, tilbyder Danske Bank nu at gennemføre disse på danske bankhelligdage også såfremt dette sker uden omveksling 6
Kreditgivning og formueforvaltning under SKB/OBS aftalen - I dag omfatter kontrakten ikke kreditgivning og formueforvaltning. Hvordan kunne en eventuel ydelse af kreditgivning og formueforvaltning tænkes udformet for ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner. Kreditgivning til ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner Driftskreditter kan tilbydes de enkelte kontohaveres SKB/OBS konti som en integreret del af det nuværende cash pool set-up Moderniseringsstyrelsen stiller kreditgivningen til rådighed i SKB/OBS Daglige træk under kreditfaciliteter vil være en del af den netto-balance baserede likviditetsafvikling mellem SKB/OBS og Danske Bank Anlægslån til ikke-statslige selvejende institutioner kan etableres i Danske Bank efter individuel kreditvurdering Anlægslån til kommuner og regioner kan etableres i Danske Bank efter individuel drøftelse 7
Kreditgivning og formueforvaltning under SKB/OBS aftalen - I dag omfatter kontrakten ikke kreditgivning og formueforvaltning. Hvordan kunne en eventuel ydelse af kreditgivning og formueforvaltning tænkes udformet for ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner Formueforvaltning til ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner Optimering af likviditeten Danske Capital kan analysere og foreslå en optimal samlet porteføljerisiko Med særlig fokus på midlernes profil: SKB 1 år Obligationer 2 år Obligationer mm. Kort likviditet Arbejdskapital Porteføljemidler Vi kan håndtere nedenstående uden at gå på kompromis med afkastet: Modpartsrisiko : Krav til minimum rating i investeringsuniverset Renterisiko : Der skal defineres et varigheds bånd (obligationernes kursfølsomhed) Likviditetsrisiko : Der skal lægges vægt på likviditet, omsættelighed og fleksibilitet Valutarisiko : Begrænset 8
Kreditgivning og formueforvaltning under SKB/OBS aftalen - I dag omfatter kontrakten ikke kreditgivning og formueforvaltning. Hvordan kunne en eventuel ydelse af kreditgivning og formueforvaltning tænkes udformet for ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner Formueforvaltning til ikke-statslige kontohavere som selvejende institutioner og kommuner Værd at vide om Danske Capital Danmarks største kapitalforvalter (samarbejde med kommuner, regioner og forsyningsselskaber) Helstøbt løsning med særlig fokus på kapitalbevarelse inden for et givent risikobudget (absolut fokus) En dynamisk risikoallokering mellem flere aktivklasser Høj kompetence qua fokusering og manager selection Danske Invest er netop kåret som Danmarks bedste aktiehus for 4. år i træk Omkostningseffektiv adgang til det fulde investeringsunivers (institutionelle handelsvilkår) Lave administrationsomkostninger og professionel rapportering 9
Integration mellem kontohavers systemer og banken - Hvordan integration mellem kontohavers mange forskellige systemer (fagsystemer, økonomisystemer og Nemkonto-systemet) og virksomhedens betalingsafviklingssystem alternativt kunne tilrettelægges således, at datatransmissionen fortsat kan ske på en sikker måde Forud for hver enkel kontohavers tekniske opsætning bør en række forhold være fuldstændigt afklaret for en problemfri implementering: Hvilke forretningsprocesser ønskes automatiseret / integreret? Udbetalinger leverandører, sociale ydelser, afgifter mv. Indbetalinger skat, 12-dels rater, borgerindbetalinger mv. Bankafstemning Fakturering/opkrævning Valutaforretninger/valutakurs opdatering Godkendelser* Hvilke fil formater ønskes udvekslet mellem kontohaver og banken? SAP idoc EDIFACT XML ISO 20022 Lokale sektorformater Kommaseparerede formater SWIFT formater Andet Kommunikationskanal skal det være en manuel eller automatisk løsning? Manuelt Office banking system Automatisk Web service (EDI/PKI) Host-to-host (EDI/FTP/VPN/EDISEC) Service Bureau 10
* Godkendelser af betalinger i bankens office banking system - Hvilke måder findes der til godkendelse af betalinger i virksomhedens office banking system, så disse sker på en sikker måde Hvor skal godkendelsesprocessen placeres? I princippet kan godkendelsesprocessen placeres helt ude i det enkelte fag system, hvorefter banken blot ekspederer de ønskede betalinger fra SKB/OBS systemet uden eftergodkendelse i bankens office banking system Der kan også være en første godkendelse i fag systemet og en endelig (anden godkendelse) i bankens office banking system Endelig kan både første og anden godkendelse ske i bankens office banking system Hvem skal kunne godkende og hvordan? I bankens office banking system er det muligt at opsætte godkendelsesrettigheder på den enkelte bruger Alene rettighed, To-i-forening rettighed eller To-i-forening type A, B eller C Det er endvidere muligt at indlægge betalingsgrænser på den enkelte konto eller bruger, således at der er en yderligere validering inden en udbetaling sker To-faktor log-on sikkerhedsløsning i bankens office banking system Banken har i dag en log-on løsning baseret på såvel en bruger-id og password samt yderligere en kode generet via en fysisk device Banken introducerer i øjeblikket en tilsvarende løsning med en esafeid, til alle vores kunder uden for SKB/OBS 11