P R E S S E M E D D E L E L S E Fald i afdragsfrie lån for første gang nogensinde Boligejerne har i 1. kvartal 2013 indfriet flere afdragsfrie lån, end de har optaget. Det er første gang, at der er noteret et fald siden de afdragsfrie lån blev indført i 2003. Der er meget bevågenhed på de afdragsfrie lån, og nu ser vi for første gang et direkte fald i denne lånetype. 10 år efter indførelsen af de afdragsfrie lån tyder meget på, at efterspørgslen efter afdragsfrie lån har nået et mætningspunkt, siger Karsten Beltoft, direktør i Realkreditforeningen. Boligejernes andele af afdragsfrie lån toppede i 3. kvt. 2012, og udgør i dag 56,2 pct. af lånene. I kroner og øre er de afdragsfrie lån faldet med 0,8 mia. kr., og udgør 810,4 mia. kr. ved udgangen af 1. kvartal 2013. Pengene bliver i lommen Nettoudlånet for 1. kvartal 2013 blev på 4,1 mia. kr.. Det er 1. mia. kr. lavere end i samme periode sidste år, og det fjerde laveste niveau siden udlånsstatistikkens indførsel i 1995. I nyere tid har udlånet kun været lavere én gang, nemlig i 3. kvt. 2012. 24. april 2013 Finanssektorens Hus Amaliegade 7 1256 København K Telefon 3336 1311 Fax 3393 0260 mail@realkreditforeningen.dk www.realkreditforeningen.dk Journalnr. 115/01 Dok. nr. 501618-v1 Ligesom den øvrige del af befolkningen har boligejere for tiden svært ved at få pengepungen op af lommen og forbruge, det sætter sine tydelige spor også i efterspørgslen efter realkreditlån, forklarer Karsten Beltoft. Boligejerne følger anbefalinger Samtidig vinder de fastforrentede lån frem. Nettoudlånet med fast rente steg i 1. kvartal for fjerde kvartal i træk, denne gang med 4,1 mia. kr. Det vil sige, at stigningen i nettoudlånet for 1. kvartal alene skyldes en øgning af de fastforrentede lån. Boligejerne er blevet mere forsigtige, begynder Karsten Beltoft, siden sommeren 2012 er udlånet af F1-lån faldet med cirka 60 mia. kr., som er placeret i F3-F5-lån og fastforrentede lån. Anbefalingerne og prisstruktur fra realkreditinstitutterne trækker i retning af længere rentebindingsperiode, og det ser ud til, at boligejerne følger realkreditinstitutternes anbefalinger, siger han videre. Yderligere information: Direktør Karsten Beltoft, Realkreditforeningen, tlf. 30 16 11 11
1 kvt 2006 3 kvt 2006 1 kvt 2007 3 kvt 2007 1 kvt 2008 3 kvt 2008 1 kvt 2009 3 kvt 2009 1 kvt. 2010 3. kvt. 2010 1. kvt. 2011 3. kvt. 2011 1. kvt. 2012 3. kvt. 2012 1. kvt. 2013 4. kvt. 03 2. kvt. 04 4. kvt. 04 2. kvt. 05 4. kvt. 05 2. kvt. 06 4. kvt.06 2. kvt. 07 4. kvt. 07 2. kvt. 08 4. kvt. 08 2. kvt. 09 4. kvt. 09 2. kvt. 10 4. kvt. 10 2. kvt. 11 4. kvt. 11 2. kvt. 12 4 kvt. 12 Side 2 Mia. kr. 50,0 45,0 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0-5,0 Boligejernes brug af afdragsfrie lån falder for første gang (Kvartalsvis stigning i afdragsfrie lån) Journalnr. 115/01 Dok. nr. 501618-v1 Mia. kr. 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0-10,0-20,0-30,0-40,0-50,0-60,0 6,4 22,5 30,9 26,0 Fastforrentede lån igen populære hos boligejerne (Kvartalsvis nettostigning i de fastforrentede lån) 19,7 7,8-52,8-31,2-41,2-22,2 6,5 9,3 2,0 4,1
24. april 2013 Realkreditudlånet 1. kvartal 2013 Realkreditinstitutternes samlede obligationsrestgæld er faldet med 0,5 mia. kr. i 1. kvartal 2013 og udgør nu 2.456,0 mia. kr. Realkreditinstitutterne havde et bruttoudlån på 79,3 mia. kr. i 1. kvartal 2013. Bruttoudlånet er 58,2 mia. kr. lavere end i samme periode i 2012 og 52,9 mia. kr. lavere end i 4. kvartal 2012. Indfrielserne var på 58,7 mia. kr. i 1. kvartal 2013, hvilket er et fald på 45,6 mia. kr. i forhold til 4. kvartal 2012. Der blev foretaget ordinære afdrag for 11,1 mia. kr. i 1. kvartal 2013, hvilket er 2,5 mia. kr. mindre end i sidste kvartal. Nettoudlånet var 9,5 mia. kr. i 1. kvartal 2013. Det er 0,9 mia. kr. mindre end i samme periode sidste år og 4,8 mia. kr. mindre end i 4. kvartal 2012. Fastforrentede lån udgjorde 54,7 pct. af det samlede bruttoudlån i 1. kvartal 2013. Det er en stigning i forhold til samme periode i 2012, hvor 39,6 pct. af det samlede bruttoudlån var fastforrentet. For bruttoudlånet til indehavere af ejerboliger og fritidshuse isoleret var 60,4 pct. fastforrentede lån i 1. kvartal 2013. Ved udgangen af 1. kvartal 2013 udgjorde fastforrentede lån 32,1 pct. af den udestående lånemasse til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. For et år siden var andelen 30,9 pct*. Lån med afdragsfrihed til indehavere af ejerboliger og fritidshuse udgjorde ved udgangen af 1. kvartal 2013 56,2 pct. af de samlede udestående lån til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. Det er en stigning i forhold til samme tidspunkt sidste år, hvor 56,1 pct. af lånene var afdragsfrie. Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med afdragsfrihed udgjorde ved udgangen af 1. kvartal 2013 45,7 pct. af det samlede udlån til indehavere af ejerboliger og fritidshuse. Til sammenligning udgjorde rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med afdragsfrihed 45,9 pct. i 4. kvartal 2012 og 46,6 pct. på samme tidspunkt sidste år*. Statistikken for realkreditudlånet udarbejdes af Realkreditrådet og Realkreditforeningen i fællesskab. *Der er sket en omklassificering i tabel 4. Et beløb på ca. 9,5 mia. kr. er omklassificeret fra Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån (m. afdragsfrihed) til Fastforrentede lån (m. afdragsfrihed) mellem 2. og 3. kvartal 2012. D53564
Tabel 1. Realkreditinstitutternes kvartalsvise udlån fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 1. kvt. 2012 2. kvt. 2012 3. kvt. 2012 4. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 4,5 1,6 4,0-1,4 5,2 1,5 10,3 3,0 6,3 2,8 privat udlejning 11,4 2,0 9,7 2,4 9,8 1,2 15,0 1,0 8,4 1,4 ejerboliger og fritidshuse 100,5 5,1 75,6 13,2 72,8 3,6 72,6 7,7 46,7 4,1 Landbrug mv. 9,2 0,6 5,2 0,3 7,0 0,8 13,0 0,7 5,3-0,4 Industri og håndværk mv. 1,2-0,6 2,5 1,5 1,7 0,0 2,4 0,3 1,2 0,1 Kontor og forretning 8,3 0,8 7,8 2,3 7,2 0,7 16,7 1,5 9,0 1,2 Andre ejendomme 1) 2,3 0,9 1,3 0,2 2,0 0,5 2,2 0,1 2,3 0,3 Bruttoudlån i alt 137,5 106,1 105,7 132,2 79,3 Indfrielser 2) -117,1-75,1-87,1-104,3-58,7 Ordinære afdrag 3) -10,0-12,6-10,4-13,6-11,1 Nettoudlån 4) 10,4 18,4 8,3 14,3 9,5 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 2. Realkreditinstitutternes rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån med og uden renteloft fordelt på ejendomskategorier Mia. kr. 1. kvt. 2012 2. kvt. 2012 3. kvt. 2012 4. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Netto- Brutto- Nettoudlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån udlån Bolig støttet byggeri 2,5 1,7 1,6 0,9 2,4 1,6 5,6 4,1 0,6-0,8 privat udlejning 7,3 2,9 5,5 2,7 4,6 1,1 9,0 1,6 4,1 0,8 ejerboliger og fritidshuse 56,4 24,8 36,1 11,2 24,4-2,9 33,1-1,6 18,5-0,0 Landbrug mv. 7,4 2,7 3,6 1,3 4,1 1,3 9,7 0,7 3,6 0,1 Industri og håndværk mv. 1,0 0,2 2,2 1,8 1,5 0,6 1,8 0,6 1,0 0,3 Kontor og forretning 6,9 2,9 6,4 3,5 4,4 1,3 14,1 2,0 7,0 1,2 Andre ejendomme 1) 1,5 1,1 0,9 0,6 0,7 0,5 0,9 0,3 1,2 0,2 Bruttoudlån i alt 83,0 56,4 42,1 74,2 35,9 Indfrielser 2) -41,5-29,1-33,1-60,3-28,0 Ordinære afdrag 3) -5,2-5,4-5,5-6,2-6,0 Nettoudlån 4) 36,3 21,9 3,5 7,7 2,0 Anm. Opgørelsen af nettoudlånet baserer sig på flowstørrelser. Derfor kan nettoudlånet ydet som rentetilpasningslån være markant højere end det tilsvarende for det samlede nettoudlån. Baggrunden herfor kan være at låntagere indrier fastforrentede lån for at optage rentetilpasningslån. Dermed kan nettudlånet for fastforrentede lån være negativt. 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde. 2) Omfatter overførsler, ekstraordinære indfrielser samt ikke-placerbare indfrielser. 3) Afdrag, der i henhold til amortiseringen af lånet skal betales. 4) Nettoudlånet er udtryk for væksten i udestående realkreditlån.
Tabel 3. Realkreditinstitutternes obligationsrestgæld fordelt efter ejendomskategorier Mia. kr. 1. kvt. 2012 2. kvt. 2012 3. kvt. 2012 4. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Total obligationsrestgæld Bolig støttet byggeri 161,3 160,0 161,4 164,1 166,9 privat udlejning 243,1 245,1 247,8 249,2 250,3 ejerboliger og fritidshuse 1.404,4 1.417,5 1.419,9 1.425,1 1.421,6 Landbrug mv. 274,8 274,8 276,2 281,0 279,6 Industri og håndværk mv. 55,5 56,6 56,6 56,6 56,5 Kontor og forretning 238,2 240,3 241,2 242,4 242,8 Andre ejendomme 1) 37,4 37,4 37,9 38,0 38,2 Obligationsrestgæld i alt 2.414,6 2.431,7 2.441,0 2.456,5 2.456,0 Procentvis andel af obligationsrestgælden Bolig støttet byggeri 6,7 6,6 6,6 6,7 6,8 privat udlejning 10,1 10,1 10,2 10,1 10,2 ejerboliger og fritidshuse 58,2 58,3 58,2 58,0 57,9 Landbrug mv. 11,4 11,3 11,3 11,4 11,4 Industri og håndværk mv. 2,3 2,3 2,3 2,3 2,3 Kontor og forretning 9,9 9,9 9,9 9,9 9,9 Andre ejendomme 1) 1,5 1,5 1,6 1,5 1,6 Total 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 1) Ejendomme til sociale, kulturelle og undervisningsmæssige formål samt ubebyggede grunde.
Tabel 4. Udestående lån til ejerboliger fordelt på lånetype og afdragsfrihed Mia. kr. ultimo 1. kvt. 2012 2. kvt. 2012 3. kvt. 2012 4. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Ejerboliger og fritidshuse i alt 1.413,3 1.427,9 1.432,3 1.440,6 1.441,0 - Heraf SDRO 494,6 510,4 531,3 549,0 556,4 - Heraf SDO 380,6 394,4 388,1 381,0 377,7 - Heraf RO 538,1 523,1 513,0 510,5 506,9 Fastforrentede lån 1) 2) 436,2 437,9 452,9 461,0 462,9 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 977,1 990,0 979,4 979,6 978,1 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 636,8 647,3 634,6 618,6 587,8 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 315,9 317,9 328,5 344,0 372,6 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 2) 24,4 24,8 16,4 17,0 17,7 - Heraf variabelt forrentet lån med renteloft 205,8 198,8 191,9 188,1 185,0 - Heraf variabelt forrentet lån med ramt renteloft 0,0 0,0 0,0 0,0 0,7 Heraf afdragsfrie lån til ejerboliger og fritidshuse i alt 793,0 805,1 809,1 811,2 810,4 - Heraf SDRO 309,0 315,9 322,8 325,5 323,6 - Heraf SDO 222,5 227,4 221,2 216,8 215,1 - Heraf RO 261,5 261,8 265,1 268,8 271,7 Fastforrentede lån 1) 2) 134,7 134,7 146,3 149,8 151,8 Rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån 658,3 670,3 662,7 661,4 658,6 - Heraf rentebindingsperiode op til og med 1 år 417,6 426,3 420,5 409,7 390,8 - Heraf rentebindingsperiode over 1 år og op til og med 5 år 220,5 223,7 230,7 239,7 255,4 - Heraf rentebindingsperiode over 5 år 2) 20,2 20,3 11,6 12,0 12,4 - Heraf variabelt forrentet lån med renteloft 117,9 114,1 110,4 108,5 107,4 - Heraf variabelt forrentet lån med ramt renteloft 0,0 0,0 0,0 0,0 0,2 Afdragsfrit udlån i pct. af udlån til ejerboliger og fritidshuse 56,1 56,4 56,5 56,3 56,2 1) inkl. ganske få indexlån. 2) Der er sket en omklassificering i tabel 4 i 3. kvartal 2012. Et beløb svarende til ca. 9,5 mia. kr. er omklassificeret fra rentetilpasningslån og variabelt forrentede lån (m. afdragsfrihed) til fastforrentede lån. Dermed kan man ikke direkte sammenligne værdierne fra 2. til 3. kvartal 2012.
Figur 1. Realkreditinstittuternes brutto- og nettoudlån - 1. kvt. 2003 til 1. kvt. 2013 Mia. kr. 250 200 150 100 50 0-50 1. kvt. 2003 1. kvt. 2004 1. kvt. 2005 1. kvt. 2006 1. kvt. 2007 1. kvt. 2008 1. kvt. 2009 1. kvt. 2010 1. kvt. 2011 1. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Bruttoudlån Nettoudlån
Figur 2. Bruttoudlån for ejerboliger og fritidshuse fordelt på lånetyper (procentvis fordeling) Pct. 100 80 66 60 60 52 52 54 44 45 44 40 38 32 20 0 4 3 2 2 1 1. kvt. 2012 2. kvt. 2012 3. kvt. 2012 4. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft
Figur 3. Det samlede udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidhuse fordelt på lånetyper Pct. 80 60 54 55 40 31 32 20 15 13 0 1. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Figur 4. Det samlede afdragsfrie udlån (obligationsrestgæld) til ejerboliger og fritidhuse fordelt på lånetyper Pct. 80 68 68 60 40 20 17 15 18 14 0 1. kvt. 2012 1. kvt. 2013 Fastforrentede lån Rentetilpasningslån Variabelt forrentede lån med renteloft