GET F IT, DEN 6. OKTOBER 2015 Digitaliseret pensionsrådgivning
Danmarks tredjestørste pensionsselskab 300.000 kunder AMP- og firmaordninger 257 mia. kr. i aktiver 7,8 mia. kr. i årlige indbetalinger 7,2 mia. kr. i årlige udbetalinger 401 kr. i omkostning pr. kunde, (N5) 250 medarbejdere 2
En effektiv pensionsforvalter En pensionsforvalter måles på fire kerneområder: Evnen til at generere høje afkast Lave administrations- og driftsomkostninger Fleksible og moderne pensionsprodukter Personlig service og rådgivning til den enkelte pensionskunde. 3
Pension er ikke enkelt Hvad siger danskerne om pension? 9 ud af 10 danskere siger, at de ikke ved nok om deres pension Pension er svært, uoverskueligt, besværligt, kompliceret Samtidig mener danskerne, at pension er vigtig, men: - 59 % har lidt eller ingen viden om deres pension - 41 % er direkte flove over ikke at vide mere om pension 7 ud af 10 danskere har ikke været i kontakt med deres pensionsselskab. (Kilde: analyse fra Wilke 2014) Pension er svært, men: Det er selskabernes pligt at gøre pension forståeligt for kunderne, således at de kan træffe informerede og trygge valg Dette kan gøres gennem digital kommunikation og god rådgivning. 4
Ansvar forpligter mio.kr. 100.000 80.000 60.000 Indbetalinger til pension Indbetalingerne til pension er steget kraftigt siden 1990 ernes indfasning af kollektive arbejdsmarkedspensionsordninger Den enkeltes pensionsformue er vokset betragteligt 40.000 20.000 0 Individuelle ordninger Arbejdsmarkedsordninger ATP og SP Samspil mellem offentlige ydelser og pensionsopsparing er kompleks for den enkelte En fornuftig pensionsopsparing kræver planlægning i god tid Dette øger behovet for nuanceret og individuel rådgivning. Kilder: SKAT (via Forsikring & Pension), ATP og SP årsrapporter, Sampensions årsrapporter 5
Ambitionen i vores rådgivning Nuanceret og individuel pensionsrådgivning: ikke kun baseret på pensionsforhold - men på alle dele af ens privatøkonomi, herunder formue, friværdi i ejendom, bank- og boliglån, faste udgifter mv. ikke kun baseret på kunden selv - men på hele familiens økonomi under ét, herunder ægtefælles indtægter og udgifter, børn mv. Sampension tilbyder helhedsorienteret rådgivning med udgangspunkt i den enkeltes og familiens fulde økonomiske situation Sampension vil styrke positionen på pensionsmarkedet Krav: 1. Nyt rådgivningskoncept 2. Nye rådgivningsværktøjer 3. Nye faglige og personlige kompetencer hos pensionsrådgiverne (ny rådgiverprofil). 6
Rådgivning - en vigtig brik i Sampensions strategi Kommercielle pensionsselskaber Komplekse og skræddersyede ordninger Fokus på vækst og forretning Shareholder value Pensionskasser og AMP selskaber Medlemsejerskab Værdi til medlemmerne Tæt samarbejde med faglige organisationer Høj effektivitet Kommercielt fokus Lave omkostninger Attraktive afkast Førende produkter og rådgivning Værdi og overskud til kunderne 7
Transformation mod helhedsorienteret rådgivning Koncept og valg af leverandør Fase 1 Fase 2 Fase 3 Fase 4 Fase 5 Udvikling af nyt rådgivningskoncept Valg af leverandør (Schantz) Behovsanalyse til ekstern pensionsrådgivning Udvikling af behovsanalyseværktøj (Pensionstjek) Ny organisation Intensiv uddannelse Senioranalyse til ekstern pensionsrådgivning Udvikling af senioranalyseværktøj (Pensionsplan) Intensiv uddannelse Behovsanalyse på sampension.dk Udvikling af behovsanalyseværktøj på sampension.dk (Selvbetjeningsrådgivning) Uddannelse Virtuel behovsanalyse og senioranalyse Udvikling af virtuel behovs- og senioranalyseværktøj via telefon og pc (Skærmrådgivning) Intensiv uddannelse 2 0 1 1 2 0 1 3 8
To unikke rådgivningsværktøjer Pensionstjek Pensionsplan Sikrer den optimale og nødvendige forsikringsdækning i samspil med øvrige forsikringer, offentlige ydelser og øvrige økonomiske forhold. Optimerer aldersdækningerne frem til pensionering, på baggrund af investeringsprofil samt øvrige opsparinger og økonomiske forhold, der påvirker udbetalingen. Optimerer udbetalingen af aldersdækninger i udbetalingsperioden på baggrund af øvrige opsparingsmidler, offentlige ydelser og andre økonomiske forhold. Rådighedsbeløb Alder 9
Nuanceret og individuel rådgivning Økonomiske faktorer Optimering af rådighedsbeløb kræver inddragelse af alle økonomiske faktorer Lån SKAT Udgifter og gæld Investeringsprofil Formue Arv og begunstigelse ATP Efterløn Private pensioner Folkepension Arbejdsgiverbetalte pensioner 10
RÅDGIVNINGSKANAL Selvbetjeningsrådgivning Med få klik kan kunden gennemføre egen rådgivning på sampension.dk. Det giver overblik over den økonomiske situation med klare anbefalinger fra Sampension. 32.600 kunder til dato. 11
RÅDGIVNINGSKANAL Skærmrådgivning Rådgivning via telefon kan kombineres med, at kunden, på sin egen pc, får rådgivning ved hjælp af Sampensions rådgiver og Sampensions rådgivningsværktøj. Det giver større forståelse, når kunden og rådgiveren deler fælles, visuelt grundlag. 1.100 kunder til dato. 12
RÅDGIVNINGSKANAL På-stedet-rådgivning Sampension tilbyder, efter aftale, ekstern pensionsrådgivning på arbejdspladsen eller på anden aftalt lokation. 2.200 kunder til dato. 13
Personlig rådgivning gennem hele livet Invitation - Mødeinvitation modtages Rådgivningsproces Opfølgning - Oversigt og overblik Forberedelse - Simulere egen økonomi på sampension.dk - Automatisk indsamling af data fra fx Pensionsinfo. - Anbefaling og book rådgivning Effektuering - Valg og effektuering - Rapport og handlingsplan Rådgivningssamtale - På arbejdspladsen - Skærmrådgivning (Pensionstjek og Pensionsplan) 14
Besøg sampension.dk 15
Besøg sampension.dk 16
Service og rådgivning Telefonrådgivning Kl. 08.30 21.00 Information Nyhedsmails På intranettet Sampension.dk Selvbetjening Mappe med egne data Digital postkasse PensionsInfo Pensionstjek Overførsel af pension Supplerende indbetaling Hjælpefunktioner Udbetaling af pension Skærmrådgivning Virtuel rådgivning 1-til-mange-møder Informationsmøder Seniorkurser 1-til-1-møder På arbejdspladsen Hos Sampension 17
Kontaktflader 2014 Kunder Løbende pensioner Alderspensionister Telefoner Behandlede forespørgsler Delpension E-mail adresser Klager Digitale beskeder Skærmrådgivninger Selvbetjeningsrådgivning Selvbetjeningsrapporter På-stedetrådgivning Log ind Skift til markedsrente Overførsler til Sampension 18
Trafik og log ind på sampension.dk 2014: 441.000 besøg, 281.000 brugere, 149.000 log ind (38 %) H1 2015: 291.000 besøg, 182.000 brugere, 137.000 log ind (47 %) 25 % kommer fra mobil platform heraf 60 % fra tablet 19
Erfaringer med digital rådgivning 20
Ekstern benchmark af rådgivningsværktøjer Kommercielle selskaber versus Sampension I alt Brugeroplevelse Selvbetjening Behovsanalyse Nedsparing Selskab 1 201 45 70 38 48 Sampension 182 40 41 49 53 Selskab 3 173 43 76 29 25 Selskab 4 134 23 38 27 47 Selskab 5 98 16 19 23 41 Selskab 6 90 12 10 21 47 Selskab 7 85 37 30 18 0 Selskab 8 78 11 17 20 31 21
Erfaringer Kunderne Kvik betjening for at komme i gang Få indtastninger er en stor hjælp Resultater og anbefalinger motiverer God introduktion til en efterfølgende samtale Vigtigt med fleksibilitet i tid, når det passer kunden Fordel at indtastede oplysninger gemmes. Sampension Kompetenceniveauet løftes (nye rådgiverprofiler) Fast rådgiverguide (compliance) Effektivisering i rådgivningsprocessen Udfordring at gøre det komplekse nemt Videreudvikling med fokus på at gøre rådgivningen endnu nemmere for kunderne. 22
? Hvordan oplever og vurderer kunderne den rådgivning, der gennemføres? 23
Kundetilfredshed På-stedet-rådgivning og skærmrådgivning 5,0 5,0 Mål: Mindst 4,5 Resultat: 4,6 Mål: Mindst 4,0 Resultat: 4,6 På-stedet-rådgivning Skærmrådgivning 24
Sampension er Danmarks tredjestørste pensionsselskab. Vi arbejder dedikeret med et mål for øje - nemlig at sikre vores kunder den bedst mulige pension. 25