Beskrivelse til Indtegningsskemaet

Transkript

1 Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget (2. samling) ERU Alm.del Bilag 37 Offentligt BESKRIVELSE TIL INDTEGNINGSSKEMAET, VERSION 7. Beskrivelse til Indtegningsskemaet Version 7 Maj 2014 Maj SIDE 1 AF 39

2 Indhold 0.1 Er sælger bygmester? Er sælger en investeringsvirksomhed, kreditforening, anpartsselskab, udlejningsejendom eller sælges huset på tvangsauktion? Er beboelsesbygningernes stand så ringe, at ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) ikke kan tilbydes? Er der tale om en væsentlig grad af selv eller medbyg? Skønner du, at kvaliteten af sælgers væsentlige selv eller medbyg er uacceptabel og vurderer du på den baggrund, at der ikke kan tilbydes ejerskifteforsikring (Køber- /Udvidet Køberforsikring)? Er der tale om et dødsbo? Benyttes en del af ejendommen til erhverv? GÆLDER KUN HUSFORSIKRING: Har boligen være skadet på grund af vand eller kloakvand fra skybrud, inden for de sidste 5 år? Hvor stor var skaden? Er der foretaget forebyggende tiltag, så fremtidig skybrudsskade forhindres? Er der registreret fugt i gulvkonstruktionen? Er der trægulv i stueetagen mod jord? Er krybekælder mangelfuld ventileret? Er tagkonstruktionen mangelfuld ventileret? Er der aftræk fra bad, emhætte m.v. placeret i tagrum som ikke er ført til det fri? Er taget med græstørv, fra 0 10 år? Er taget med græstørv, fra 11 -? år? Er taget med græstørv og med problemer / i dårlig stand uanset alder Er taget utæt? Udløb af tagets levetid Er der nedbrudt træ i beboelsen? Er der nedbrudt træ i sekundære bygninger? Er der brud på ruder eller sanitet? Er beboelsesbygningen i en sådan stand, at der IKKE kan tilbydes svampe-, insekt- og rådforsikring? Er der bygninger der ikke er besigtiget, på grund af dårlig stand eller ringe byggeteknisk værdi? Er der bygninger, der er besigtiget, selvom de er uden reel værdi pga. dårlig stand Utætte/opfugtede kældervægge/gulve? Beklædning på kældervægge Forsatsvægge i beboelse (ej kælder) Fugtregistreringer i forbindelse med kuldebroer, hvor der er forhøjet risiko for skimmel Er huset et delvist pudset træhus, hvor kun en mindre del er pudset træ? Er hele / størstedelen af huset et pudset træhus? Udvendig isolering med puds Er husets yder- eller indervægge med bindingsværk? Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 0 10 år? Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 11 -? år? Er huset et bjælkehus/panbohus i mindre god eller dårlig stand uanset alder? Mangler der afstandslister mellem undertaget og lægterne? Er der brugt jernbanesveller i husets konstruktion? Er tagbelægningen et K21 Lysbro falstagsten med skumnylonstrimmel oplagt før år 1992? Er ejendommen sætningspræget /præget af manglende stabilitet? Er taget skumunderstrøget? Er der manglende adgang til skunkrum? Er der manglende adgang til tagrum? Maj SIDE 2 AF 39

3 1.24 Er der manglende adgang til krybekælder? Ingen gennemgang af tagbelægning? Er der skader på fuger/overflader i badeværelse/toilet? Er der rør i vådzone, der går igennem væg eller gulv og som ikke er tætnet korrekt? Er der ulovlige elinstallationer? Er ejendommen et haveforenings/kolonihavehus Er ejendommen opført før 1926? Er der ulovlige Bygningsindretninger / ulovligt el og vvs i rum, der ikke er myndighedsgodkendt? Murtype Tagtype Opvarmningsform Alternativ opvarmningsform Antal toiletter Er der halmfyr? Er der fredede/bevaringsværdige bygninger? Er der indendørs svømmebassin/stort spabad i bygning, hvor tagkonstruktionen er udført af træ? Generelt om rør og stikledninger Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør? Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør og stikledninger? Er der utæt gulvafløb? Ideel anpart, 2 families-, række samt kædehuse med vandret lejlighedsskel og maks. 2,5 etage over kælder eller 2 plans huse med m2 pris større end eller kr /3126 = Individuelt indsat forbehold Maj SIDE 3 AF 39

4 Spørgsmål til særlige risici 0.1 Er sælger bygmester? Huset er nyt og opført med henblik på salg. Sælger er bygmester som har opført huset med videresalg for øje. Vi tilbyder ikke ejerskifteforsikring (home Køberforsikring/home Udvidet Køberforsikring) til disse huse. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Er sælger en investeringsvirksomhed, kreditforening, anpartsselskab, udlejningsejendom eller sælges huset på tvangsauktion? Vi tilbyder ikke ejerskifteforsikring (home Køberforsikring/home Udvidet Køberforsikring) til disse huse. Der kan dog være enkelte situationer, hvor vi kan indtegne et hus, hvor sælger ikke er en privat person. En velholdt præstebolig eksempelvis. Ring ved tvivl ind til Topdanmark / , før du svarer ja til at indtegne under punkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 0.2 Er beboelsesbygningernes stand så ringe, at ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) ikke kan tilbydes? Hvis du svarer Ja til spørgsmålet, vil resultatet være, at kunden ikke får tilbudt en ejerskifteforsikring (Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring). I stedet får sælger et afslag begrundet i ejendommens stand, der også fritager sælger for sit 10-årige mangelsansvar. Er du i tvivl, om der kan tilbydes en ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) skal du som udgangspunkt svare ja til spørgsmålet. Vi ønsker ikke at forsikre dårlige ejendomme. Ring evt. til Topdanmark, Ejerskifte skade på telefon / , da Topdanmark i enkelte tilfælde kan acceptere at oprette en ejerskifteforsikring mod at indsætte individuelle forbehold. Her er det en samlet byggeteknisk vurdering af ejendommens beboelsesbygning(er), som er grundlag for vores samlede mening. Hvad er det så for faktorer, som kan bevirke, at vi ikke synes, at denne ejendom er egnet til en ejerskifteforsikring (Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring): Maj SIDE 4 AF 39

5 Sætninger i fundamenter, råd- og svampeskader, utæt tag, skæve vægge, nedsat bæreevne i spær og etageadskillelse osv., er alle faktorer, som en bygningssagkyndig lægger sammen til en samlet vurdering af ejendommen. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Bygningernes stand er så ringe, at vi ikke tilbyder ejerskifteforsikring. 0.3 Er der tale om en væsentlig grad af selv eller medbyg? Der skal være skærpet opmærksomhed ved selv- og medbyg, da vi ofte oplever skader på disse huse. Her mener vi fx selv- eller medbyg af: hele huset eller store dele af huset enten ved nyt hus, en stor ombygning eller renovering. ny tilbygninger til huset ny 1 sal/loftsrum der udnyttes til beboelse udskiftning/ombygning af store bygningsdele, fx vægge, gulve, tag nyt badeværelse (Selv- og medbyg der består af, at sælger har bygget et skur, sat køkken op, eller udskiftet mindre dele o. lign. betragtes ikke som væsentligt. Her skal du ikke gøre noget ekstra.) Skønner du, at kvaliteten af sælgers væsentlige selv eller medbyg er uacceptabel og vurderer du på den baggrund, at der ikke kan tilbydes ejerskifteforsikring (Køber-/Udvidet Køberforsikring)? Du skal vurdere, om Topdanmark skal tilbyde ejerskifteforsikring. Hvis du er i tvivl, så kontakt Topdanmark, Ejerskifte skade på telefon / Er der tale om et dødsbo? Ved disse huse er der meget sjældent sælgeroplysninger og samtidig er skadeprocenten højere end ved andre huse. Hvis du vurderer at huset samlet set er i mindre god eller dårlig stand, så vil vi ikke tilbyde hverken home Køberforsikring eller home Udvidet Køberforsikring. Derfor er det vigtigt for os, at du især ved disse huse nøje vurderer, om hvorvidt huset er i særdeles god, meget god, god, mindre god eller dårlig stand. Vurderingen skal svare til din vurdering i tilstandsrapporten/sundhedsattesten. 0.5 Benyttes en del af ejendommen til erhverv? Hvis sælger benytter mere end 50 % af ejendommen til erhverv (målt på areal) uanset erhvervets art, skal du svare ja, til spørgsmålet. Et aktivt landbrug betragtes som værende 100 % erhverv og du skal altid svare ja, hvis der er tale om en landbrugsejendom med landbrugspligt. Maj SIDE 5 AF 39

6 Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 0.6 GÆLDER KUN HUSFORSIKRING: Har boligen være skadet på grund af vand eller kloakvand fra skybrud, inden for de sidste 5 år? Gælder kun helårshuse, der er eller har været ramt af skybrud eller oversvømmelse. Her er det meget vigtigt for Topdanmark, at få så mange oplysninger om huset og skybrudsskaden som muligt, herunder skadens størrelse og omfang også i beløb, hvis det er muligt at få denne oplysning fra sælger. På baggrund af de indtastede oplysninger i punkt 0.6, og 0.6.2, kan prisen på husforsikringen blive højere. Der skal ikke beregnes manuel pris TDH systemet regner selv merpris, hvis dette er nødvendigt. * Til kontorassistenten: Du skal sende en mail til home-support@topdanmark.dk, der indeholder oplysning om forsikringsstedet (vejnavn, husnr., postnr. og by) og at det har haft en skybrudsskade på xx kr. Bemærk! Er der svaret ja til skal mailen ikke sendes Hvor stor var skaden? Her skal du indtaste det beløb kunden oplyser. Du skal ikke tage hensyn til, om det er den samlede skade på både hus og indbo eller om det kun er på hus eller indbo hvis det er det beløb kunden kan huske Er der foretaget forebyggende tiltag, så fremtidig skybrudsskade forhindres? Hvis kunden selv har foretaget forebyggende tiltag, drejer det sig primært om huse med kælder/krybekælder. Herunder kan du se de forskellige muligheder for forebyggende installationer, som Topdanmark godkender, så kunden undgår prisstigning på husforsikringen. Du kan også se de krav vi stiller til installationerne. Kun hvis alle krav til den konkrete installation er opfyldt og det er installeret af autoriseret kloakmester, kan du svare Ja til spørgsmålet i punkt 0.6.2: Afspærring af afløb Afspærring af gulvafløb og toilet i ejendommens kælder, skal opfylde følgende krav: Afspærringen skal være CE-mærket og godkendt til formålet Afspærringen skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Afspærringen skal installeres af en autoriseret kloakmester Højvandslukke Højvandslukke i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Højvandslukket skal være CE-mærket og godkendt til formålet Maj SIDE 6 AF 39

7 Højvandslukket skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Højvandslukket til toilet skal forsynes med alarm Højvandslukket skal installeres af en autoriseret kloakmester Højvandslukket skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Tilbageløbsstop kan ikke benyttes hvis der er toilet i kælder Tilbageløbsstop i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Tilbageløbsstop skal være CE-mærket og godkendt til formålet Tilbageløbsstop skal være installeret, så alle afløb i kælder er omfattet Tilbageløbsstop skal installeres af en autoriseret kloakmester Tilbageløbsstop skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Pumpebrønd af afløb Pumpebrønd i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Pumpebrønden skal være CE-mærket og godkendt til formålet Pumpebrønden skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Pumpebrønden skal installeres af en autoriseret kloakmester Pumpebrønden skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Hvis kommunen/offentlig myndighed har foretaget forebyggende foranstaltninger Har du kendskab til/kan kunden dokumentere, at fx kommunen har foretaget forebyggende foranstaltninger, der effektivt forebygger fremtidige skybrudsskader, fx udvidelse af åløb eller store aflastningsbassiner kombineret med en beredskabsplan, kan du svare Ja. 1.0 Er der registreret fugt i gulvkonstruktionen? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis du konstaterer fugt i gulvet, enten ved en fugtmåling eller ved at konstatere det visuelt (fx vaskebræt-effekt eller mørke pletter), da der kan være risiko for skimmel, råd, svamp, opstigende fugt fra undergrunden, kondens eller rørbrud. Dette gælder både beboelse og sekundære bygninger. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af fugt i gulvkonstruktionen i <variabel> Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af fugt i gulvkonstruktionen i <variabel> 1.1 Er der trægulv i stueetagen mod jord? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis gulvet er lagt direkte ovenpå eller i nær forbindelse med jord/sand. Dette gælder både beboelse og sekundære bygninger. Der skal svares Nej til alle andre huse. Denne byggemåde er ikke ualmindelig i bygninger fra før år 1900, hvor gulvkonstruktionen kunne være udført med bjælker i direkte, eller i tæt forbindelse med jorden. Maj SIDE 7 AF 39

8 Problemet med gulvets opbygning er til dels det organiske materiales (bjælkerne, gulvbrædderne) tætte kontakt med det omkringliggende sand (kapillarbrydende lag) eller jorden, kombineret med konstruktionens manglende ventilering til det fri. Byggeteknisk set vil vækstbetingelserne for råd- og svampeskader samt skimmeldannelser i gulvkonstruktionen være optimale, da der løbende vil være fugtvandring fra undergrunden til de organiske materialer. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra gulvkonstruktionen i stueetagen pga. gulv med jord. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra gulvkonstruktionen i stueetagen på grund af gulv mod jord. 1.2 Er krybekælder mangelfuld ventileret? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis den bygningssagkyndige vurderer, at gulvkonstruktionens opbygning er med skader, eller der er risiko for skader. OBS Hvis du registrerer vand eller kraftig opfugtning på krybekælderens terrændæk eller i jord- og sandlaget, skal du altid indsætte individuelt forbehold i Indtegningsskemaet. Der skal fx skrives et individuelt forbehold 1049 (A), hvis den bygningssagkyndige vurderer, at der er risiko for skader i krybekælderen, som følge af vandindtrængning gennem ventilationsriste, der er placeret i eller under terræn. Hvis den bygningssagkyndige vurderer, at gulvkonstruktionens opbygning er inden for normal risiko, skal der svares Nej til spørgsmålet. Normal risiko betyder populært sagt, at den eksakte gulvkonstruktions risiko for skader, ikke er større end andre tilsvarende konstruktioner af samme alder og med tilsvarende byggemåde. Når man taler om krybekældre, er de 3 vigtigste faktorer ventilation, adgang til krybekælder samt teknikerens byggetekniske 6. sans, hvilket er samtlige sansers registrering af skadesymptomer. Et forsikringsteknisk Ja på Indtegningsskemaet er ofte en kombination af disse: Kold krybekælder Varm krybekælder 1. Utilstrækkelige ventilationsåbninger i husets sokkel er en individuel vurdering ude på ejendommen. Som huskeregel skal man altid se på antallet (1 meter fra hjørner meter løbende facade), højden fra terrænet, størrelsen af hullerne samt om der er vinterklodser i disse. Når den bygningssagkyndige besigtiger krybekælderen indvendigt, skal han registrere, hvis der er stillestående fugtig luft, hvilket er en indikator for manglende korrekt ventilation, som kan skyldes manglende ventilationsåbninger i sokkel/indvendige bærende vægge. Husk at korrekt udvendig ventilation nogle gange er ført direkte ind i den efterisolerende Maj SIDE 8 AF 39

9 gulvkonstruktion, uden håndværkeren har tænkt på, at denne skulle være ført ned under isoleringen til krybekælderrummet. Ventilation af krybekældre 2. Manglende adgangslem til krybekælder er i sig selv ikke en skade, men er en vigtig advarselslampe for skjulte skader, som man af gode grunde ikke kan vide noget om. Husk at der i tilstandsrapporten under Bemærkninger pkt. 2, skal registreres en manglende eller skjult adgangslem til krybekælder med et ja 3. De visuelt registrerede skader/mangler samt karakter i krybekælderens bygningsdele, skal sammenholdes med den følelse, du som bygningssagkyndig får, når du går på husets gulvkonstruktion. Det kan fx være, at gulvet hænger i forhold til fodpaneler, skæve og eftergivende gulve, kosmetiske farveforskelle, som indikerer forøget fugtprocent, skimmeldannelse, begyndende nedbrydning (råd eller svamp) af gulve samt insektangreb osv. Pkt. nr. 3 er altid den bygningssagkyndiges individuelle vurdering og vil altid vægte højst ved udarbejdelse af Indtegningsskemaets felt Ja eller Nej. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke gulvkonstruktionen over krybekælderen pga. den mangelfulde ventilation af krybekælderen. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra krybekælderen på grund af den mangelfulde ventilation af krybekælderen 1.3 Er tagkonstruktionen mangelfuld ventileret? Der skal svares Ja til spørgsmålet, når den bygningssagkyndige i tilstandsrapporten har noteret den manglende ventilation mellem isoleringen og undertaget/tagbelægningen med en K2/K3/UN. Der skal svares Nej til spørgsmålet, når den bygningssagkyndige i tilstandsrapporten har noteret den manglende ventilation mellem isoleringen og undertaget/tagbelægningen med en K1 eller når tagkonstruktionen er tilstrækkeligt ventilleret. Se dog nedennævnte bemærkninger (Her ses bort fra varme tage samt tage med eksempelvis Hygrodiode) En tagkonstruktion med organiske spær skal altid være helt eller delvist ventileret, da ventilationen er en vigtig faktor for en sund og tør tagkonstruktion, fordi den minimerer risikoen for skader. Hvilke byggetekniske problemstillinger skal du se efter, når der tales ventilation? Hvis du ser på bygningsreglementet fra år 1961, er der i denne beskrevet følgende under pkt Tage, stk. 3: Tage eller tagrum skal ventileres på forsvarlig måde hvilket i kap. 7 er løst formuleret som Alle konstruktioner skal udføres på en sådan måde, at kondensfugt undgås såvel ud- som indvendigt i konstruktionerne. Maj SIDE 9 AF 39

10 Næste bygningsreglement er fra år 1966, hvor der i kap , stk. 3 er beskrevet, at Tagkonstruktioner og tagrum skal ventileres som anført i kap. 7. Dette er noget helt andet, da der i kap. 7 Fugtisolering, stk. 7 er beskrevet, at Tagkonstruktioner, der indeholder træ eller andet organisk materiale, skal forsynes med ventilationsåbninger placeret således, at ventilationsluften fordeler sig jævnt over hele tagfladens underside. Ventilationsåbningernes samlede nettoareal skal være mindst 1/500 af det bebyggede areal. Ovennævnte kan bruges som huskeregel, når du skal bedømme tagkonstruktioners behov for korrekt ventilation. Til daglig kan områderne deles op i 2, som alle vægter forskelligt i den samlede vurdering af tagkonstruktionens mulighed for ventilation til det fri: 1. Ventilation af skunk samt hanebånds- eller spidsloftet ventilering af tagkonstruktioner med gitterspærfag. Stillestående fugtig luft i loftrummet indikerer manglende ventilation via tudsten, specielle ventilationsplader, riste i gavle, ventileret rygning eller naturlig ventilation gennem manglende mørtelunderstrygning. Skjolder, høj fugtighedsprocent i træet, skimmelsvamp, råd-, svampe- og insektangreb på lægter samt spær er også vigtige skade- og fugtindikatorer, som kan være medvirkende til, at de bygningssagkyndige ender med at svare JA til Indtegningsskemaets pkt Et andet problem kan være afkast fra emhætter og lignende, åben kloakudluftning eller en mangelfuld / utæt dampspærre. Disse forhold kræver et individuelt forbehold. 2. Diffusionsåbent/diffusionslukket undertag ved skråvægge samt ventilationen af disse. Når du skal bedømme ventilationsbehovet langs skråvægge, bredden af ventilationsspalten eller mangel på samme, er undertagets evne til at optage samt transportere fugten væk fra konstruktionen meget vigtig. Når der er tale om diffusionsåbne undertage, må der isoleres helt ud til undertaget, uden at der med vores nutidige viden skulle opstå skadelig fugtophobning i denne. I tilfælde, hvor det ikke kan konstateres om undertaget er diffusionslukket eller diffusionsåbent (evne til fugttransport), skal du altid bruge din sunde fornuft og bedømme dette ud fra forsigtighedsprincippet som værende et diffusionslukket undertag. Ventilationsspalten skal da mindst være stor nok til, at skader undgås. En god tommelfingerregel er 50 mm luftspalte, da dette minimerer risikoen for kommende skader. Det var kort de 2 typer undertage, som har præget markedet gennem de sidste ca. 30 år. Vi bliver desværre nød til at se på problemstillingen med vores forsikringstekniske øjne, hvilket ikke altid gør undertage mindre problematiske. Diffusionsåbent undertag monteret i år 1990, hvor der er isoleret helt ud til dette. Hvad nu, hvis dette undertag i år 2003 betragtes som diffusionslukket, jf. BYG s undersøgelse af november 2002? Hvad nu, hvis der ikke byggeteknisk er nogen symptomer på skader jf. pkt. 1? Vi skal da altid betragte undertaget som diffusionslukket, og som konsekvens heraf kigge efter skadesymptomer i konstruktionen. Hvis der nu ikke er nogen skader eller umiddelbar risiko for skader, betyder en mindre ventilationsspalte tit ikke noget, da konstruktionen gennem mange år har bevist sit værd. Husk, at Brug af diffusionsåbent undertag kan kræve ventilation i åbne rum som spidsloft etc. Undertag af træfiberplader kan medvirke til fugtproblemer. Brug af Hygrodiode stiller helt specielle krav til tagform, skyggeforhold mv. Overvej årsag og følger, når du støder på skimmeldannelser i tagrum. (Også forsikringsmæssigt, da det kan blive meget dyre forsikringsskader) Maj SIDE 10 AF 39

11 Husk altid at det er jeres egen individuelle byggetekniske vurdering, der bestemmer, om I svarer Ja eller Nej i Indtegningsskemaet. Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke tagkonstruktionen pga. mangelfuld ventilation. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra tagkonstruktionen, på grund af den mangelfulde ventilation af tagrummet Er der aftræk fra bad, emhætte m.v. placeret i tagrum som ikke er ført til det fri? Ofte har køkken / bad aftræk til loft og ført videre til det fri, men i nogle tilfælde ser man, at aftræk kun er ført til loftrum og ikke videre til det fri. I disse tilfælde kan der opstå skimmel. Hvis aftræk ikke er ført til det fri, skal du svare JA og forbehold udløses. Husforsikringen: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, og krav afledt heraf, som er forårsaget af aftræk fra variabel. 1.4 Er taget med græstørv, fra 0 10 år? I punkterne 1.4 og 1.5 går spørgsmålene på alderen af græstørvstaget. I spørgsmål går spørgsmålet på standen af græstørvtaget. Punkt 1.4 Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis huset samt græstørvstagets alder er mindre end 11 år, og konstruktionen er opbygget iht. almen byggeskik på opførelsestidspunktet. Der kan også svares ja til spørgsmålet, hvis græstørvstaget (hele konstruktionen + ventileret på undersiden) er håndværksmæssigt korrekt totalrenoveret, iht. almen byggeskik på udførelsestidspunktet. Græstørvstag Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis græstørvstaget er ældre end 10 år. Husk derefter altid at svare på spørgsmål om græstørvstagets stand. Der er stadig problemer med at konstruere, samt udføre en god og solid tagbelægning med græstørv. Det kræver, at arbejdet er udført håndværksmæssigt korrekt iht. rådgivers beskrivelse eller de anvisninger og konstruktionsbeskrivelser, som fabrikanten anbefaler. En meget vigtig faktor for en sund tagkonstruktion under græstørven er, at tagkonstruktionen er ventileret tilstrækkelig (min. 50 mm), så en eventuel fugtophobning i denne kan ventileres bort til det fri. Opbygningen fremgår typisk i tegningsmateriale. Maj SIDE 11 AF 39

12 Tagpap: Mange græstørvstage bliver i dag udført med et underlag af tagpap, hvilket dog kræver et produkt, som er rodfast (som Icopal Membrane 507 P). Tagpappen udlægges i 2 lag. Tagkonstruktionen under græstørvsbelægningen kan supplerende være beskyttet mod rødder af en grundmursplade, som gør, at over- samt underpappen bevarer sin tæthed som regn- og fugtskærm. Folie: Græstørvstage med underliggende tagbelægning af folie er konstrueret med en grundmursplade som beskyttelse mod rødder. Men grundmurspladernes overlæg er åbne for rødder. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet (og et Nej til 1.5.1): Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med råddækning og Udvidet vandskade Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. 1.5 Er taget med græstørv, fra 11 -? år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets samt græstørvstagets alder er over 10 år. Se pkt. 1.4 Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet (og et Nej til 1.5.1): Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med svampe-, insekt-, råd- og Udvidet vandskadedækning Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er taget med græstørv og med problemer / i dårlig stand uanset alder. Et græstørvtag med skader eller som er nedslidt, anses for at udgøre en markant forøget risiko for forsikringsskader, og derfor tilbyder vi ikke ejerskifteforsikring, når der bliver svaret ja. Hvornår anser vi, at der er problemer/dårlig stand: Kvaliteten af den håndværksmæssige udførelse er ikke tilfredsstillende. Hvis almen byggeskik (konstruktionsprincipper) på udførelsestidspunktet ikke er fulgt ved udførelsen, eller hvis sælgeren giver oplysninger om skader, problemer, syn og skøn, osv. (individuel vurdering) ved tagkonstruktionen. Årsagen til at vi ikke tilbyder ejerskifteforsikringen, er faren for en større råd- / svampe- / skimmelskader, men også følgeskader længere nede i konstruktionen. Det er vores erfaring, at mange ældre græstørvstage er konstrueret uden et hårdt uorganisk underlag, som skal beskytte tagbelægningen mod røddernes ødelæggelse. Disse konstruktioners opbygning har gennem årene resulteret i rigtig mange store råd- samt svampeskader. Tagpap: Mange græstørvstage blev før i tiden konstrueret uden et rodfast produkt mellem græstørven og tagpappen. En meget vigtig faktor er også en sund tagkonstruktion under græstørven, så denne bliver ventileret tilstrækkelig (min. 50 mm), så en eventuel fugtophobning ventileres naturligt. Maj SIDE 12 AF 39

13 Problemstillingen er nu bare, hvordan man som tekniker umiddelbart kan registrere dette, uden en destruktiv indgriben i tagkonstruktionen. Nogen gange kan man ved besigtigelsen af tagkonstruktionen fra indvendig side godt registrere, om der er brugt bølgeeternitplader som indvendig tagbelægning. Forsikringsteknisk er det kun et spørgsmål om tid, før vores erfaring siger os, at tagbelægninger af græstørv med stor sandsynlighed vil være med skader i større eller mindre grad. Derfor ønsker Topdanmark ikke at tilbyde en forsikring uden forbehold for tagkonstruktionen, da den gennemsnitlige udgift pr. skade ikke står i forhold til den forsikringstekniske risiko. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 1.6 Er taget utæt? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der registreres utætheder eller nærliggende risiko for utætheder i tagkonstruktionens klimaskærm, og hvis disse vurderes at give skader på de underliggende bygningsdele. Her tænker vi på vandskaderne i den underliggende lofts- eller vægkonstruktion, samt råd- / svampe- og skimmelskader i spær, lægter, forskalling osv. Disse utætheder opstår for en stor dels vedkommende ved skotrender, inddækninger, kviste, vindskeder, skorstene, rygninger, valme osv., hvilket vil sige ved sammenbygninger af forskellige materialer eller konstruktioner. Vandskader: Her tænkes først og fremmest på utætheder i klimaskærmen, som pga. det danske vejrlig kan give vandskader på de underliggende lofter, konstruktioner osv. Råd- og svampeskader: Disse skader er tit de mest omfattende, da de selv ved mindre utætheder kan udvikle sig til omfattende skader gennem årene. Skimmel er i de senere år et stadig stigende problem, som er omkostningstungt. Derfor er det vigtigt at disse indikationer også indgår i vurderingen. Husk, at træ er et organisk materiale, der naturligvis vil blive nedbrudt af svampe, bakterier og insekter over en kortere eller længere årrække, hvis det bliver udsat for fugt. Det er derfor vigtigt, at tagkonstruktionen mv. er konstruktivt beskyttet mod vejrliget af en tæt tagbelægning, så denne naturlige nedbrydning udsættes maksimalt. Svamp og råd defineres af Dansk Teknologisk Institut som følger: Svamp Som svamp betegnes enhver skade forårsaget af svampeangreb, der er hurtigt forløbende i forhold til konstruktionens forventede funktionstid (levetid). Råd Som råd betegnes skader på træ forårsaget af svampe og/eller bakterier, hvor angrebet er karakteriseret ved en langsomt forløbende ødelæggelse. Dog kan træværk under særlige ugunstige forhold (ubeskyttet) nedbrydes af råd på relativ kort tid. Svampe- og rådskader opstår for det meste pga. uventet tilgang af fugt til den pågældende trækonstruktion eller indespærring af byggefugt. Maj SIDE 13 AF 39

14 Når vi har en tagkonstruktion med paralleltag og lignende, skal du være meget opmærksom på skader i de skjulte konstruktioner, da selv mindre utætheder fremkalder nedbrydning og skimmelsvamp, samt råd- og svampeskader. I disse tilfælde, kan der være brug for et forbehold, dels på ejerskifteforsikringen, men også på husforsikringen. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra < Individuel Tekst > Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der er opstået på grund af utætheder i taget, samt krav afledt heraf Udløb af tagets levetid Har du i noteret i tilstandsrapportens skaderegistrering, at taget er udtjent, skal der svares Ja. Husk at dette også gælder sekundære bygninger. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra < Individuel Tekst > Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader på tagflade og tagkonstruktion, der er opstået på grund af, at taget er udtjent. 1.7 Er der nedbrudt træ i beboelsen? Husk, at sternbeklædninger, vindskeder, tilhørende dæklister og fritragende uafdækkede spær-, bjælke- og remender er undtaget i vilkårene for husforsikringen. Det gælder desuden skade i åbne trækonstruktioner, som er udsat for vind og vejr, f.eks. trapper, verandaer, altaner, balkoner mv. samt kælderbelægning af træ, f.eks kældergulve, kældervægbeklædninger og fodpaneler i kælderen og tilhørende underlag af træ. Det betyder, at de allerede er undtaget forsikringsdækning og derfor skal du ikke sætte et forbehold ind når det drejer sig om ovennævnte faste vilkårsundtagelser. NB.: Vær opmærksom på at døre, karme og indfatninger, samt indvendige kældertrapper ikke er undtaget i ovennævnte. Husk ovennævnte, da vi, hver gang der indsættes et unødvendigt forbehold, risikerer at miste en ny kunde/forsikringstager. Dette skal også ses i lyset af, at vi ønsker at stille den nye husejer bedst muligt, dog uden at vi giver køb på en korrekt risikovurdering. Utæt samling mellem bundglas og bundglasliste Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er nedbrudt træ i døre, vinduer, vægge, tagkonstruktionen, gulve osv. Husk altid at præcisere, hvilken bygningsdel der er tale om, samt hvor den er placeret på bygningen, så Topdanmark ved en efterfølgende skadeanmeldelse har et godt grundlag for den videre dialog med kunden. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er nedbrudt træ. Maj SIDE 14 AF 39

15 At gennemgå en ejendom for nedbrydning af trækonstruktioner i boligen, er en vigtig del af en risikovurdering, fordi vi med en øget fokus på netop dette pkt. vil kunne informere vores kunder bedre om den bolig de vil købe, da en korrekt klausulering oplyser om kommende skader. Når du udfører en byggeteknisk risikovurdering af en bygning, skal du som hovedregel se efter visuelle nedbrydninger samt andre symptomer såsom utætheder, opstigende grundfugt osv. Nedbrydninger i bygningsdele er for det meste ensbetydende med et forbehold. Svamp og råd defineres af Dansk Teknologisk Institut som følger: Svamp Som svamp betegnes enhver skade forårsaget af svampeangreb, der er hurtigt forløbende i forhold til konstruktionens forventede funktionstid (levetid). Råd Som råd betegnes skader på træ forårsaget af svampe og/eller bakterier, hvor angrebet er karakteriseret ved en langsomt forløbende ødelæggelse. Dog kan træværk under særligt ugunstige forhold (ubeskyttet) nedbrydes af råd på relativ kort tid. Husforsikring: <..> er ikke dækket af svampe-/ insekt- eller rådforsikringen på grund af nedbrudt træ. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.8 Er der nedbrudt træ i sekundære bygninger? Husk, at sternbeklædninger, vindskeder, tilhørende dæklister og fritragende uafdækkede spær-, bjælke- og remender er undtaget i vilkårene for husforsikringen. Det gælder desuden skade i åbne trækonstruktioner, som er udsat for vind og vejr, f.eks. trapper, verandaer, altaner, balkoner mv. Det betyder, at de allerede er undtaget forsikringsdækning og derfor skal du ikke sætte et forbehold ind når det drejer sig om ovennævnte faste vilkårsundtagelser Husk ovennævnte, da vi, hver gang der indsættes et unødvendigt forbehold, risikerer at miste en ny kunde/forsikringstager. Dette skal også ses i lyset af, at vi ønsker at stille den nye husejer bedst muligt, dog uden at vi giver Sekundære bygninger køb på en korrekt risikovurdering. Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er nedbrudt træ i døre, vinduer, vægge, tagkonstruktionen, gulve osv., medmindre der er tale om sternbeklædninger mv. som er beskrevet i ovennævnte Huske-boks. Du skal altid huske at præcisere hvilken bygningsdel, der er tale om, samt hvor den er placeret på bygningen, så Topdanmark ved en efterfølgende skadeanmeldelse har et godt grundlag for den videre dialog med kunden. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er nedbrudt træ i husets organiske bygningsdele. Se Teknologisk Instituts beskrivelse af råd samt svamp i pkt Se endvidere pkt. 1.7 om Nedbrudt træ i beboelsen. Maj SIDE 15 AF 39

16 Husforsikring: <variabel> er ikke dækket af svampe-/ insekt- eller rådforsikringen på grund af nedbrudt træ. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.9 Er der brud på ruder eller sanitet? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der konstateres brud på ruder eller sanitet. Dette gælder også for glas i drivhuse. Der svares Nej til spørgsmålet, når der ikke konstateres brud på ruder eller sanitet. Husforsikringen: <variabel> er ikke dækket af kaskoforsikringen Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold 1.10 Er beboelsesbygningen i en sådan stand, at der IKKE kan tilbydes svampe-, insekt- og rådforsikring? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis beboelsesbygningen/erne har flere omfattende skader eller symptomer på skader, og du vurderer, at indsættelse af flere forbehold under pkt. 1.7 udvander dækningen. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis beboelsesbygningen/erne kan forsikres mod svamp, insekt eller råd - med eller uden forbehold, under punkt 1.7. Forsikringsteknisk konsekvens ved en ja i Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Ejendommen kan ikke forsikres for svampe-, insekt-, råd eller Udvidet vandskade på grund af dennes stand. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.11 Er der bygninger der ikke er besigtiget, på grund af dårlig stand eller ringe byggeteknisk værdi? Gælder sekundære bygninger Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis ikke besigtigede bygninger der er undtaget under ad. 4 i tilstandsrapporten, er rigtige bygninger (f.eks. garage, udhuse, carport osv.). Ved afkrydsning i Ja skal du angive både litra i skemaet til højre samt bygningsbeskrivelse (f.eks. carport) i feltet til variabel tekst. Bygninger der ikke bliver betragtet som rigtige bygninger er: Hundehus, legetårn, legehus, hobbydrivhus o. lign. Dvs. bygninger vi betragter som haveinventar, men som skal litreres i tilstandsrapporten. Haveinventar kan aldrig være på støbt eller muret fundament. Maj SIDE 16 AF 39

17 Eksempelvis kan et brændeskjul godt være af en vis størrelse og funderet hvorfor disse ikke kan betragtes som haveinventar. Alle andre bygninger bliver betragtet som en rigtig bygning og skal risikovurderes uanset størrelse og fundament altså både bygninger på støbte og murede fundamenter samt jordgravede stolper. Vurderingen beror naturligvis på en individuel vurdering af de konkrete bygninger/haveinventar. Hvis alle undtagne/ikke besigtigede bygninger er haveinventar, skal der svares Nej til spørgsmålet. Hvis undtagne/ikke besigtigede bygninger er en blanding af rigtige bygninger og haveinventar er det kun de rigtige bygninger, der skal risikovurderes. Er alle bygninger besigtiget i tilstandsrapporten, skal der svares Nej til spørgsmålet. Eksempel: Litrering af bygninger i tilstandsrapporten samt bygninger der er undtaget under ad. 4 Litra A B C D E F Anvendelse Beboelse Beboelse tilbygning Garage Udhus/skur Hundehus Legehus Bemærkninger Ja Nej Bygning 4. Er sekundære bygninger i en så dårlig stand eller har så ringe byggeteknisk værdi, at det ikke tjener noget formål at foretage og udfærdige tilstandsrapport for disse bygninger? DEF Risikovurdering i INDTEGNINGSSKEMAET Spørgsmål Ja Nej Litra 1.11 Er der bygninger, der ikke er besigtiget D Variabel tekst vil være: udhus/skur Her skal bygning E/hundehus og bygning F/legehus ikke risikovurderes, da de bliver betragtet som haveinventar. Husforsikring: Forsikringen omfatter ikke <..>. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Intet forbehold (er automatisk undtaget i tilstandsrapporten) Maj SIDE 17 AF 39

18 Er der bygninger, der er besigtiget, selvom de er uden reel værdi pga. dårlig stand. Gælder sekundære bygninger i dårlig stand ude reel værdi, med flere skaderegistreringer. Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis bygningens stand er så ringe, at forsikringen reelt er uden værdi. (= bygninger, som tidligere ikke ville være gennemgået på grund af stand) Ved afkrydsning i Ja skal du angive både litra i skemaet til højre samt bygningsbeskrivelse (f.eks. carport) i feltet til variabel tekst. Husforsikring: Forsikringen omfatter ikke <Variabel> Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen omfatter ikke <Variabel> 1.12 Utætte/opfugtede kældervægge/gulve? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis der konstateres fugt i kælderen = vand / opfugtning på gulv, yder-, samt indervægge. Måling af fugtindhold Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis kælderen fremstår tør og uden tegn på periodevis opfugtning. I BR fra år 1966, er der noteret følgende: Kap , stk. 1, Kældergulve Kældergulve skal udføres på en sådan måde, at der i kælderen ikke opstår generende fugt fra grunden. Kap. 7, stk. 1, Fugtisolering Bygninger skal beskyttes mod fugtighed fra grunden. I BR fra år 1972 er der noteret følgende: Kap. 7.2, stk.1, Kældre Vægge og gulve i kældre skal konstrueres og udføres på en sådan måde, at vand og fugt ikke trænger ind. BR i år 1966 stiller altså ikke krav om fugtisolering af gulve og vægge i kældre, men gjorde det i år I mange ældre ejendomme kan man konstatere fugt eller symptomer på fugt. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at fugten dels trænger ind gennem kælderydervæggene, og dels suges/trykkes op fra jorden gennem kældervæggene og gulvet. Husforsikringen: Intet Forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra utætte/opfugtede kældervægge og kældergulve. Maj SIDE 18 AF 39

19 Beklædning på kældervægge Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om beklædninger på kældervægge, som fx: Forsatsvægge af gips, træ eller lign., tapet, filt eller væv. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis kældervæggene blot er overfladebehandlet. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at beklædningen holder på fugten, hvilket giver skimmel mellem væg og beklædning. Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller er opstået på grund af beklædninger på kældervægge, samt krav afledt heraf Forsatsvægge i beboelse (ej kælder) Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om forsatsvægge på indersiden af ydervæggene i beboelsen, eksempelvis gældende for bindingsværks huse og huse med fuldmurede ydervægge. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at forsatsvæggen holder på fugten, hvilket giver skimmel mellem væg og forsatsvæggen. Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader og krav afledt heraf, der konstateres på eller er opstået på grund af vægbeklædninger i <variabel> Fugtregistreringer i forbindelse med kuldebroer, hvor der er forhøjet risiko for skimmel Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et væsentligt omfang (ved K2, K3 registreringer) Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der blot er tale om et mindre omfang. I forbindelse med fugtregistreringer grundet kuldebroer, opstår typisk skimmel på bagsiden af fodpaneler eller andre ikke-ventillerede områder. Problemet ses ofte i forbindelse med massive konstruktioner, ringe isolering, samt uhensigtsmæssig placering af indbo. Kuldebroer i ældre huses vinduesfalse vil normalt ikke anses som værende væsentligt. Maj SIDE 19 AF 39

20 Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af ophobning af fugt fra kuldebroer Er huset et delvist pudset træhus, hvor kun en mindre del er pudset træ? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis en mindre del af husets ydervægge er pudset træ. Der skal svares Nej til alle andre huse. Pudsede træhuse er huse, hvor klimaskærmen består af en pudset overflade, og hvor det bagvedliggende materiale er organisk (træ). Denne konstruktion er opbygget af en bærende trækonstruktion, som typisk er forskallet med forhåndenværende brædder, monteret med slagge-, gas- eller træbetonplader, som efterfølgende er pudset. Andre gange er den yderste træforskalling kun påført et pudslag, men disse huse er for manges vedkommende allerede gået til grunde, da råd- samt svampeskaden har nedbrudt ydervæggene. Husene er for de flestes vedkommende bygget efter år De fleste er faktisk opført som helårshuse, dog ser vi overalt i Danmark tidligere sommerhuse, hvor ejerne har påført træhuset en ydre pudset klimaskærm, og hvor huset i dag har status af helårshus. Hvad er så det primære byggetekniske problem? Da den bærende trækonstruktion er organisk, vil den udvide sig samt trække sig sammen alt efter årstiden. Når man så har en ikke elastisk pudset klimaskærm direkte udenpå, vil revner og sprækker naturligt fremkomme. Gennem disse kan regnen trænge ind og opfugte den bagved bærende bjælke- og bræddekonstruktion. I mange tilfælde ses også skader i fodrem pga. opstigende fugt fra sokkel samt skader med udgangspunkt omkring vinduer og døre. Disse huse har gennem årene været årsag til rigtig mange råd- og svampeskader. Husk derfor altid at tage forbehold for pudsede træhuse. Husforsikringen: Bygningen kan ikke svampe-, insekt- eller rådforsikres, ligesom der ikke kan oprettes Udvidet vandskade på grund af de pudsede træydervægge. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke krav, der er afledt af pudsede træydervægge samt årsager og følgeskader hertil Er hele / størstedelen af huset et pudset træhus? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets ydervægge hovedsageligt består af pudset træ. Der skal svares Nej til alle andre huse. Byggeteknik: Se pkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Maj SIDE 20 AF 39

21 Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Udvendig isolering med puds Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets ydervægge har revnedannelser samt fugtproblemer af alvorlig karakter. Hvis der konstateres mindre skader skal du overveje, om der skal tages et individuelt forbehold. Byggeteknik: Huse med et lille tagudhæng er ikke hensigtsmæssigt, da der er større fare for opfugtning af konstruktionen. Revnedannelser kan skyldes en utilstrækkelig forankring af isoleringen Forkert udført armering, især vindues- og dørhuller, samt kanter generelt. Mangelfuld brug af drypprofiller. Forkert lagtykkelse af pudslag. Eksempelvis når armeringsnet-strukturen kan ses Sokkelpuds og facadepuds skal være forskellig. Utilstrækkeligt bundskinneoverlæg medfører fugttilførsel med afskalning til følge. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Er husets yder- eller indervægge med bindingsværk? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et hus med bindingsværk i ydervæggene. Bindingsværk Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis ydervæggene er uden bindingsværk. Træ er et organisk materiale som naturligt nedbrydes. Bindingsværk er træ som dermed nedbrydes naturligt. Et af problemerne er, at fugt vandrer fra murene og fundamenterne (syldsten) til bindingsværket, som dermed nedbrydes. Husforsikringen: Svampe-, insekt- eller rådforsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra bindingsværket. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke krav, der er afledt af opfugtet eller nedbrudt bindingsværk samt årsager og følgeskader hertil. Maj SIDE 21 AF 39

22 1.15 Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 0 10 år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et bjælkehus, og huset er maks. 10 år gammelt dog kun hvis du kan godkende husets bjælker i ydervæggene. Bjælkehus Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis bjælkehuset er over 10 år gammelt, eller hvor der er tale om andre huse. Husk at du altid kan svare Nej, selvom bjælkehuset er under 11 år gammelt så skal du bare huske at svare Ja til pkt = huse over 11 år, da vi her har forbeholdet til disse meget få huse. Eksempelvis er Panbo, Amerlink, Skovbo eller Honka alle bjælkehuse, og skal behandles efter ovenstående acceptregler. I Norge, Finland, Sverige, Rusland og andre lande med et særligt klima og med nem adgang til træstammer, har man opført bjælkehuse i over tusind år med et godt resultat. I det danske klima kræver sådanne huse imidlertid megen opmærksomhed samt vedligeholdelse. Hvis husene skal holde mange år, skal bjælkerne være af godt træ, som er konstruktivt beskyttet af et tag med et stort udhæng. Vedligeholdelsesvejledningen fra byggefirmaet beskriver for det meste, at bjælkerne skal behandles med et pigmenteret diffusionsåbent træbeskyttelsesmiddel, hvilket mange eller skiftende husejere hurtigt har glemt, hvorefter overfladerne bliver påført en superdækkende overfladebehandling. Normalt er sådanne overfladebehandlinger diffusionsåbne, dog har forsikringsselskaberne gennem årene registreret mange skadede bjælker pga. forkerte overfladebehandlinger. Hvilke skader er det så, man for det meste registrerer? Den nederste bjælke mod fundament er nedbrudt pga. vejrliget eller manglende murpap til fugtstandsning. Manglende afstand til terræn fra nederste bjælke skal være mindst 150 mm. Rådskader. Nedbrudt træ ved hjørnesamlingerne. Nedbrud i stolpeender. Svindrevner, som ofte behandles forkert (med fx gummifuger o. lign.) Mange bjælkehuse der opføres i dag, er ikke opført i rigtige runde bjælker af rette langsomt voksende fyr- eller granstammer, men med mm brede bjælker monteret på et stolpeskelet/træskelet med isolering. Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med råddækning og Udvidet vandskade. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. Maj SIDE 22 AF 39

23 1.16 Er huset et bjælkehus / Panbohus, fra 11 -? år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et bjælkehus, og huset er mindst 11 år gammelt. Hvis huset er under 11 år gammelt, kan der godt svares Ja til spørgsmålet, hvis du vurderer den byggetekniske stand som værende dårlig. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis bjælkehuset er under 11 år gammelt, eller hvor der er tale om andre huse. Se under pkt Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med svampe-, insekt-, råd- eller Udvidet vandskadedækning. Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er huset et bjælkehus / Panbohus i mindre god eller dårlig stand uanset alder? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis bjælkehuset har flere omfattende bjælkeskader eller symptomer på skader, samt risiko forfølgeskader. Se under pkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring Mangler der afstandslister mellem undertaget og lægterne? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der mangler afstandslister mellem undertaget og lægterne. Der skal svares Ja til alle andre tagkonstruktioner. Det er altid den bygningssagkyndiges individuelle vurdering der i sidste ende afgør om der skal svares ja eller nej. Den bygge- og forsikringstekniske problemstilling er både skadesbegrebet, og det at manglende afstandslister af mange kunder opfattes som en ulovlighed iht. bygningsreglementet. Skaderne kan være mange, derfor beskriver vi kun de forhold som normalt ses i hverdagen. Maj SIDE 23 AF 39