1. Indledning Erhvervsstyrelsen aflagde den 13. marts 2014 et tilsynsbesøg i henhold til hvidvasklovens 32, stk. 1, hos...

Transkript

1 Vekselkontoret 4. april 2014 Sag Tilsyn i henhold til hvidvaskloven 1. Indledning Erhvervsstyrelsen aflagde den 13. marts 2014 et tilsynsbesøg i henhold til hvidvasklovens 32, stk. 1, hos... Formålet med besøget var, i forlængelse af styrelsens afgørelse af 8. november 2011, at følge op på vekselkontorets overholdelse af reglerne i hvidvaskloven. Styrelsen kunne ved tilsynsbesøget konstatere, at vekselkontoret i forbindelse med vekslinger af større beløb ikke i tilstrækkeligt omfang undersøger formålet med vekslingen samt noterer og opbevarer resultatet af sådanne undersøgelser. Styrelsen kunne tillige konstatere, at vekselkontoret med hensyn til flere vekslinger af store beløb ikke har foretaget underretning til Hvidvasksekretariatet hos Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet. ERHVERVSSTYRELSEN Dahlerups Pakhus Langelinie Allé København Ø Tlf Fax CVR-nr E-post erst@erst.dk ERHVERVS- OG VÆKSTMINISTERIET Styrelsen kunne desuden konstatere, at vekselkontoret ikke sørger for at indhente oplysninger om kundernes adresse, i forbindelse med vekslinger på 1000 euro og derover. 2. Afgørelse Erhvervsstyrelsen træffer i medfør af 32, stk. 5, i hvidvaskloven afgørelse om, at:... fremover skal være opmærksom på vekslinger af større beløb jf. hvidvaskloven 6, stk. 1, herunder undersøge formålet med sådanne vekslinger samt notere og opbevare resultatet af undersøgelsen, jf. hvidvasklovens 6, stk fremover skal underrette Hvidvasksekretariatet om vekslinger, hvor nærmere undersøgelser ikke kan afkræfte en mistanke om, at pengene kan stamme fra en økonomisk forbrydelse, jf. hvidvaskloven 7, stk fremover skal legitimere alle sine kunder i overensstemmelse med hvidvasklovens 12, stk. 2 og 14, stk. 1, herunder indhente oplysninger om fysiske kunders adresse ved vekslinger over 1000 euro i form af forevisning af sundhedskort eller anden form for dokumentation.

2 2/6 Opmærksomheden henledes på, at forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af hvidvasklovens 6, stk. 2, 7, stk. 1, 2 pkt., 12, stk. 2 og 14, stk. 1, kan straffes med bøde, jf. lovens 37, stk. 1. Ved særligt grove eller omfattende forsætlige overtrædelser af 7, stk. 1, 2 pkt., 12, stk. 2 og 14, kan straffen stige til fængsel indtil seks måneder, jf. 37, stk. 2. Styrelsen vil aflægge virksomheden et nyt tilsynsbesøg på et senere tidspunkt med henblik på at følge op på, om påbuddene er overholdt. 3. Sagsfremstilling Erhvervsstyrelsen aflagde den 13. marts 2014 et tilsynsbesøg i henhold til hvidvasklovens 32, stk. 1, hos..., CVR-nr., på vekselkontorets adresse. Tilsynsbesøget var i henhold til hvidvaskloven 32, stk. 4, ikke anmeldt på forhånd. Formålet med besøget var, i forlængelse af styrelsens afgørelse af 8. november 2011, at følge op på vekselkontorets overholdelse af reglerne i hvidvaskloven, herunder særligt at kontrollere, hvilke oplysninger vekselkontoret har indhentet fra kunder, der har foretaget større vekslinger. I tilsynsmødet deltog vekselkontorets ejer og direktør samt en af dennes medarbejdere. Fra Erhvervsstyrelsen deltog og. På mødet redegjorde vekselkontoret for sine aktiviteter. Vekselkontoret oplyste i den forbindelse at have tre ansatte. Vekselkontoret oplyste videre, at det driver valutavekslingsvirksomhed samt pengeoverførselsvirksomhed via MoneyGram. Vekselkontorets oplyste desuden, at dets kunder primært er fysiske kunder. Vekselkontorets eneste virksomhedskunde er et andet vekselkontor - - som vekselkontoret samarbejder med i relation til både køb og salg af valuta. Vekselkontoret oplyste herudover, at det køber valuta af og. Ved tilsynet anmodede Erhvervsstyrelsen om på stedet at gennemse dokumentation for vekslinger foretaget siden Vekselkontoret oplyste i den forbindelse, at det ikke var i stand til at fremlægge dokumentation for vekslinger foretaget i 2012, idet denne dokumentation var blevet udleveret til politiet og SKAT. Styrelsens gennemgang af vekslinger foretaget i 2013 og 2014, viste at vekselkontoret hovedsageligt foretager vekslinger af beløb under kr Der var dog også foretaget store vekslinger af beløb op til kr Styrelsen fik udleveret kopier af dokumentationen for et antal af disse vekslinger, herunder vekslinger, på henholdsvis kr., kr. og kr.

3 3/6 Styrelsens gennemgang viste desuden, at vekselkontoret indhenter legitimation fra sine kunder i form af pas, kørekort eller lignende legitimation med billede og CPR-nr. Vekselkontoret indhenter imidlertid ikke oplysninger om kundernes adresse. Under gennemgangen spurgte styrelsen om, hvorvidt vekselkontoret spørger sine kunder om, hvor beløbene til større vekslinger hidrører fra og hvad der er formålet med vekslingen. Styrelsen spurgte desuden om, hvorvidt vekselkontoret havde underrettet nogle store eller mistænkelige vekslinger til Hvidvasksekretariatet. Vekselkontoret oplyste, at vekselkontoret ikke altid spørger nærmere ind til formålet med en veksling og midlernes oprindelse ligesom vekselkontoret ikke altid underretter Hvidvasksekretariatet om store vekslinger. Ifølge vekselkontoret var der således ikke foretaget en nærmere undersøgelse af vekslingerne på henholdsvis kr., kr. og kr. og Hvidvasksekretariatet var ikke blevet underrettet om vekslingerne. Efter tilsynsbesøget fik Erhvervsstyrelsen den 21. marts 2014 af SKAT adgang til de mapper med dokumentation for vekslinger foretaget i 2012 som styrelsen ikke kunne få adgang til under tilsynsbesøget. Erhvervsstyrelsen havde orienteret vekselkontoret herom ved brev af 19. marts Styrelsens gennemgang af denne dokumentation viste, at vekselkontoret i perioden 3. januar 2012 til 14. maj 2012 havde foretaget 10 store vekslinger for den samme kunde - - for et samlet beløb på over 2.6 millioner kroner. Ifølge dokumentationen havde vekselkontoret underrettet to af disse vekslinger til hvidvasksekretariatet. 4. Begrundelse... driver erhvervsmæssig virksomhed med blandt andet valutaveksling og er således omfattet af hvidvaskloven i henhold til lovens 1, stk. 1, nr. 11. Opmærksomheds- og underretningspligt Det fremgår af hvidvasklovens 6, stk. 1, at de af loven omfattede virksomheder og personer skal være opmærksom på kundernes aktiviteter, som på grund af deres karakter særlig menes at kunne have tilknytning til hvidvask eller terrorisme. Dette gælder især komplekse eller usædvanlig store transaktioner og alle usædvanlige transaktionsmønstre i forhold til kunden. Af lovens 6, stk. 2, fremgår at formålet med de transaktioner, der er nævnt i stk. 1, skal undersøges og resultaterne af undersøgelsen skal noteres og opbevares, jf. lovens 23. Vekselkontoret har oplyst, at det i forbindelse med større vekslinger ikke altid spørger kunderne, hvor midlerne til vekslingen hidrører fra og hvad der er formålet med vekslingen.

4 4/6 Det er på den baggrund styrelsens vurdering, at vekselkontoret i relation til sådanne større vekslinger ikke har overholdt sin opmærksomhedspligt i henhold til hvidvasklovens 6, stk. 1, og sin undersøgelsespligt i henhold til lovens 6, stk. 2. Styrelsen finder derfor, at der er grundlag for at meddele vekselkontoret påbud om for fremtiden, at være opmærksom på vekslinger af større beløb i overensstemmelse med hvidvaskloven 6, stk. 1, og at undersøge formålet med sådanne vekslinger samt notere og opbevare resultatet af undersøgelsen i overensstemmelse med. hvidvasklovens 6, stk. 2. I henhold til hvidvasklovens 7 skal de af loven omfattede virksomheder og personer undersøge en kundes transaktion eller henvendelse nærmere, hvis der er mistanke om, at transaktionen eller henvendelsen har eller har haft tilknytning til hvidvask eller terrorisme. Hvis mistanken vedrører lovovertrædelser, der kan straffes med fængsel i over et år, og denne mistanke ikke kan afkræftes, skal Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet omgående underrettes. Styrelsens gennemgang af dokumentationen for vekslinger foretaget i 2012 viste, at vekselkontoret alene har underrettet to ud af ti meget store vekslinger på, der er foretaget for den samme kunde i foråret Styrelsens gennemgang af dokumentationen for vekslinger foretaget i 2013 og 2014 viste desuden, at vekselkontoret ikke har underrettet Hvidvasksekretariatet om tre vekslinger på henholdsvis kr., kr. og kr. Det Erhvervsstyrelsens opfattelse, at de pågældende vekslinger er så store, at beløbet i sig er en indikation, der burde have givet vekselkontoret anledning til mistanke. Vekslingerne burde derfor have været undersøgt nærmere og underrettet til Hvidvasksekretariatet, hvis mistanken om hvidvask ikke kunne afkræftes. Det er derfor styrelsens vurdering, at vekselkontoret i relation til disse vekslinger ikke har overholdt sin underretningspligt i henhold til hvidvasklovens 7, stk. 1. Styrelsen finder derfor, at der er grundlag for at meddele vekselkontoret påbud om, at vekselkontoret for fremtiden skal underrette Hvidvasksekretariatet om vekslinger, hvor nærmere undersøgelser ikke kan afkræfte en mistanke om, at pengene kan stamme fra en økonomisk forbrydelse, jf. hvidvaskloven 7, stk. 1. Erhvervsstyrelsen skal for god ordens skyld gøre opmærksom på, at vekselkontoret ved fremtidige vekslinger af store beløb skal sørge for at få spurgt ind til, hvor beløbet kommer fra, og hvad det vekslede beløb skal anvendes til. Disse oplysninger skal skrives ned i henhold til hvidvasklovens 6, stk. 2.

5 5/6 Styrelsen skal endvidere gøre opmærksom på, at vekselkontoret i forbindelse med store vekslinger ikke kan nøjes med at få en mundtlig forklaring på, hvorfra beløbet stammer. Vekselkontoret skal således også sørge for at indhente dokumentation, som kan afkræfte mistanken om hvidvask. Hvis sådan dokumentation ikke kan fremvises, er vekselkontoret i henhold til hvidvasklovens 7, stk. 1, forpligtet til at underrette Hvidvasksekretariatet om vekslingen eller til at rådføre sig med Hvidvasksekretariatet om, hvordan vekselkontoret skal forholde sig med hensyn til vekslingen. Legitimation m.v. I henhold til hvidvasklovens 12, stk. 1, skal de af loven omfattede virksomheder og personer have kendskab til deres kunder i overensstemmelse med 12, stk. 2-8, herunder kræve, at deres kunder legitimerer sig når der optages forretningsmæssig forbindelse med disse. Det fremgår af 12, stk. 2, at når kunden er en fysisk person, skal legitimationen omfatte navn, adresse og cpr-nr. eller anden lignende dokumentation, hvis den pågældende ikke har et cpr-nr. I henhold til 14, stk. 1, kan bestemmelsen i 12 undlades, ved bistand til lejlighedskunder med enkeltstående transaktioner, hvis transaktionen ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af euro. Det blev i forbindelse med tilsynsbesøget konstateret, at vekselkontoret foretager vekslinger for fysiske kunder for beløb over euro. Det blev desuden konstateret, at vekselkontoret indhenter legitimation fra sine kunder i form af pas, kørekort eller lignende legitimation med billede og CPR-nr. men at vekselkontoret ikke indhenter oplysninger om kundernes adresse. Det er Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ved at have undladt at indhente kundernes adresseoplysninger, ikke har sørget for at foretage en tilstrækkelig legitimering af kunderne i overensstemmelse med hvidvasklovens 12, stk. 2 og 14, stk. 1. Styrelsen finder derfor, at der er grundlag for at meddele vekselkontoret påbud om, at vekselkontoret for fremtiden skal legitimere alle sine kunder i overensstemmelse med hvidvasklovens 12, stk. 2 og 14, stk. 1, herunder indhente oplysninger om fysiske kunders adresse ved vekslinger over 1000 euro i form af forevisning af sundhedskort eller anden form for dokumentation. 5. Klagevejledning Afgørelsen kan i henhold til hvidvasklovens 36 indbringes for Erhvervsankenævnet, Langelinie Allé 17, Postboks 2000, 2100 København Ø, erhvervsankenaevn@erst.dk, senest 4 uger efter, at afgørelsen er truffet. En klage skal være Erhvervsankenævnet i hænde senest fire uger efter, at afgørelsen er truffet.

6 Opmærksomheden henledes på, at Erhvervsankenævnets sekretariat opkræver et gebyr i forbindelse med behandlingen af klagesagen. Gebyret tilbagebetales, hvis der gives medhold i klagen. 6/6