Agenda. Status på afkast i Nordea Pension

Transkript

1 Informationsmøde DMF DR Tilbagetrækningsreformen Marts 2012 Kai Jensen 1

2 Agenda Status på afkast i Nordea Pension Nyt rateloft på kr. årligt Hvad sker der i praksis? Hvad hvis jeg indbetaler til ratepension et andet sted? Hvordan virker en livsvarig livrente? Kan kapitalpension være en fordel? Ændring af skattefrihed på sundhedsforsikringer Hvordan udvikler markedet sig Muligheder i PFA Forhøjelse af PAL-skat Ny tilbagetrækningsreform Senere pensioneringstidspunkt Nye regler for efterløn Kan det betale sig at være med i efterlønsordningen? 2

3 Finansloven Agenda Tilbagetrækning Efterløn og Folkepension 3

4 Befolkningsudviklingen 4

5 Skal samfundet bevares er dette fremtiden I 2010 skal alle arbejde til 64 år ( ved fuld tid fra 60 år) I 2010 skal alle arbejde til 68 år ( ved halv tid fra 60 år) I 2040 skal alle arbejde til 69 år ( ved fuld tid fra 60 år) I 2040 skal alle arbejde til 78 år ( ved halv tid fra 60 år) 5

6 Samfundet bevares, ja men af hvem og hvordan skal det betales? I 2010 er vi 1 på arbejde og 1 på pension I 2030 er vi 1 på arbejde og 2 på pension I 2040 er vi 1 på arbejde og 2½ på pension Ja - det er måske godt, at jeg har det rigtige cpr.nr. 6

7 Svær lovgivning, ja - men lad os løsne lidt op på infomødet i DR! 7

8 Hjælp - Hvad skal jeg gøre!? Tilbagetrækningsreformen Betalingsring 2020 Tilbagetrækningsreformen Fair løsning Tilbagetrækningsreformen 13/15 maj 2011 Vedtaget 21. dec

9 Tilbagetrækningsreform af 13. maj 2011 i korte træk Ja, væk kom efterlønnen ikke? Vedtaget JA, nu er den! Vedtaget 21 december Men i 2020 vil der kun være på efterløn med reformen, imod uden reform. Er det så løsningen på sikring af velfærden? Et godt stykke! Et bud, og en vigtig del, hvis ikke regningen skal gives videre til de kommende generationer! 9

10 Ja, væk kom efterlønnen ikke Men i 2020 vil der kun være på efterløn, imod uden reform. Nuværende aftale Aftalen fra 13 maj

11 Finansministeriet 13. maj 2011 Tilbagetrækningsreformen Fremrykning af Velfærdsaftalen Forhøjelse af efterløns- og folkepensionsalderen i Velfærdsaftalen fremrykkes med fem år: Efterlønsalderen vil være 62 år i Folkepensionsalderen vil være 67 år i Fra og med 2027 vil folkepensionsalderen være som aftalt i Velfærdsaftalen. Levetidsindekseringen aftalt i Velfærdsaftalen fastholdes. En tre-årig efterlønsordning Efterlønsperioden forkortes fra fem til tre år i løbet af 2018 til Efterlønsalderen vil være 63 år i 2020 og 64 år fra Efterlønssatsen hæves, så den udgør maksimal dagpengesats i hele efterlønsperioden. Efterlønnens størrelse bliver gjort mere afhængig af pensionsformue. Skærpes Muligheden for at optjene en skattefri præmie ved arbejde i op til tre år fastholdes. Mulighed for udbetaling af efterlønsbidragene uden beskatning ved udmelding af efterlønsordningen i Aktiv tilmelding til efterlønsordningen. 11

12 Finansministeriet 13. maj 2011 Tilbagetrækningsreformen Gunstige vilkår ved udmelding Mulighed for udbetaling af efterlønsbidragene skattefrit ved udmelding af efterlønsordningen i Seniorførtidspension Indførelse af en seniorførtidspension for nedslidte. Seniorførtidspension er ikke som efterløn betinget af, at ansøgeren har betalt til ordningen eller er medlem af en a-kasse. Kommunerne skal afgøre ansøgning om seniorførtidspension inden for højest 6 måneder. Virkninger af aftalen De offentlige finanser forbedres med 18 mia. kr. i Den finanspolitiske holdbarhed styrkes med knap 10 mia. kr. Beskæftigelsen øges med godt personer i BNP øges med 47 mia. kr. i

13 13

14 Efterløn og folkepension hvornår og hvor længe gamle og nye regler 14

15 Efterløn hvornår og hvor længe? 15

16 Modregningsregler Udbetales som sum eller udbetales ikke Udbetales løbende Arbejdsgiver ordninger: Kapitalpension, ratepension og livrente Private ordninger: Kapitalpension, ratepension og livrente 4% af depotet fratrækkes I efterlønnen 4% af depotet fratrækkes I efterlønnen 64% af den faktiske årlige udbetaling fratrækkes i efterlønnen (Bundfradrag bortfaldet) 4% af depotet fratrækkes I efterlønnen Alle født før følger de gamle modregningsregler lempeligere. Eks. Kun 3% af depotet og kun 50% af den løbende ydelse + bundfradrag 16

17 Hvornår bortfalder efterlønnen p.g.a. modregning? Udbetalt Årlig ydelse Udskudt Depot størrelse Efterlønnen bortfaldet ved Indbetaling i 35 år incl. amb Indbetaling i 35 år incl. amb. Ydelsen i 10 år Indbetaling i 35 år incl. amb. Ydelsen i 15 år

18 Hvad skal jeg vælge? 18

19 Hvad skal jeg vælge? Willis har lavet en regnemaskine, der giver en indikation på hvad der bedst Ligger på vores Web Evt. omraadet/ydelser/efterloen/hvor %20meget%20kan%20jeg%20faa %20i%20efterloen.aspx Få en konkret udregning fra din a- kasse 19

20 Vores mission Vi vil skabe overblik og tillid, så vore kunder kan træffe de rigtige beslutninger indenfor forsikring og pension 20

21 Seniorordningen under efterlønsordningen Født før 1. januar 1953 (gamle efterlønsregler), så er der ret til arbejdsløshedsdagpenge til efterlønsalderen Født (59 år i 2012) eller senere: Mulighed for dagpenge i 5 år frem til efterlønsalderen (seniorordning) Fleksydelsen Er man medlem af efterlønsordningen og efterfølgende kommer i fleksjob, overføres erhvervede rettigheder til en parallel ordning kaldet fleksydelse. Behovet for en tidlig tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet er øget, for mange i fleksjob 21

22 Senior jobordningen reglerne kort Seniorjob og dagpengeret Hvis du er født eller senere og din ret til dagpenge udløber 5 år før du opnår ret til efterløn, har du ret til seniorjob, hvis du har ret til efterløn, når efterlønsalderen indtræder. Det er en forudsætning for at få et seniorjob, at du fortsat er medlem af en a-kasse og betaler efterlønsbidrag, uanset at du ikke får udbetalt ydelser fra kassen. Hvis du er født før 1. januar 1953, og du mister dagpengeretten efter du er fyldt 55 år, så har du fortsat har ret til dagpenge frem til du kan gå på efterløn så snart efterlønsalderen indtræder. Du skal søge kommunen om seniorjob Du skal selv søge kommunen om et seniorjob. A-kassen skal ikke give kommunen besked om det. Du skal sende sin ansøgning om et seniorjob så den er modtaget i kommunen, senest 2 måneder efter dagpengerettens udløb. Du kan tidligst søge om seniorjobbet, 3 måneder før dagpengerettens udløb. Du kan tidligst begynde i et seniorjob, når dagpengeretten er udløbet, og du skal senest begynde i jobbet, 2 måneder efter dagpengerettens udløb. Det er kommunen, som fastsætter seniorjobbets indhold og omfang efter samtale med den enkelte - bl.a. under hensyn til kvalifikationer og interesser. Løn- og ansættelsesvilkår skal være overenskomstmæssige eller tilsvarende for lignende arbejde. Hvis seniorjobbet nedlægges skal kommunen skaffe dig et nyt seniorjob, ligesom du har ret til kompensation fra kommunen, hvis et seniorjob ikke fremskaffes til tiden. Rådighed og seniorjob Når du er i seniorjob, har du præcis den samme pligt til at stå til rådighed for arbejdsmarkedet, som hvis du var fuldt ledig. Det vil sige: du skal stå til rådighed for formidlet arbejde du skal stå tilmeldt Jobcenter og have et CV i Jobnet hvis du afslår et rimeligt, ordinært arbejde, som Jobcenteret har formidlet, ophører seniorjobbet. Hvis du ikke kan gå på efterløn, fx hvis du melder dig ud af a-kassen eller undlader at betale efterlønsbidrag, ophører seniorjobbet Du kan afskediges fra seniorjob efter de almindelige ansættelsesretlige regler hvis du misligholder ansættelsesaftalen. Da der er tale om arbejde med tilskud fra det offentlige, tæller timerne ved seniorjob ikke med til at genoptjening af ny dagpengeret. Fra seniorjob til efterløn Seniorjob ophører, så snart efterlønsalderen indtræder og du skal gå på efterløn. Du skal selv sørge for at sende din ansøgning om efterløn til a- kassen. Ansøgningen skal være modtaget i a-kassen senest dagen før, du opnår retten til efterløn 22

23 Tilbagebetaling af Efterlønsbidraget 23

24 Skattefri udb. af bidrag ved udmeldelse af efterlønsordningen Tilmeldt efterløn siden Beløb i dag den anførte dato Al indbetaling foretaget efter beskattes med 30%. Kan udbetales frem til 1/ Beløbene er ca. beløb, se dine tal i brevet fra din A- kasse 24

25 Det var så reformen, hvad så nu? Én gang i Danmarks historie har der været lovgivet med tilbagevirkende kraft. Det var lov om landsskadelig virksomhed under den tyske besættelse, vedtaget i 1945, og jurister diskuterer stadig lovligheden af. 25

26 Hvis du melder dig ud af efterlønsordningen i 2012 Du vil aldrig kunne komme ind i efterlønsordningen igen, hvis du melder dig ud af efterlønsordningen i perioden den 2. april 2012 til og med den 1. oktober Det betyder, at du aldrig vil kunne få efterløn eller skattefri præmie. Du fraskriver dig også muligheden for forlænget dagpengeret eller seniorjob. 1. Seniorjob og dagpengeret Hvis du er født eller senere og din ret til dagpenge udløber 5 år før du opnår ret til efterløn, har du ret til seniorjob, hvis du har ret til efterløn, når efterlønsalderen indtræder. Det er en forudsætning for at få et seniorjob, at du fortsat er medlem af en a-kasse og betaler efterlønsbidrag, uanset at du ikke får udbetalt ydelser fra kassen. 2. Seniorførtidspension Indførelse af en seniorførtidspension for nedslidte. Seniorførtidspension er ikke som efterløn betinget af, at ansøgeren har betalt til ordningen eller er medlem af en a- kasse. Kommunerne skal afgøre ansøgning om seniorførtidspension inden for højest 6 måneder. 3. Fleksydelse Hvis du bliver syg inden efterlønsalderen vil der blive forsøgt at tilbyde dig et fleksjob hvis du har omkring 50 % arbejdsevne tilbage og derved sikres du også muligheden for efter at have opnået tidligste efterlønsstart at få fleksydelse som svarer til efterløn. 4. Skilsmisse Derudover bør der ses på hvordan din pensionsformue er sikret i tilfælde af evt. separation / skilsmisse inden evt. efterlønsalder. Ægtepagt Generalfuldmagt 26

27 Nyttige links Formålet med danmark.dk er at give et hurtigt overblik over det offentlige og skabe mulighed for at finde rundt i hele den offentlige sektor fra ét sted. danmark.dk viser vej til den rette myndighed eller de ønskede informationer ved hjælp af korte, generelle beskrivelser. Borger.dk er din genvej til offentlig selvbetjening. Med Borger får du er en let og brugervenlig indgang til offentlig selvbetjening, hvor du kan gøre meget af det, du ellers ville gøre på kommunekontoret. Bøgernes bog om den tredje alders nødvendige oplysninger. På siden kan du bestille et password, som sendes til dig. Herefter kan du logge dig på og se dine pensionstal fra de pensionsinstitutioner, der har tilsluttet sig faciliteten. 27