Gruppesikring i Sydbank

Transkript

1 Gruppesikring i Sydbank Forsikringsbetingelser , Oktober 2014 IIdholdsfortegnelse Fortrydelsesret... 2 Personoplysninger mv Introduktion til forsikringsbetingelserne Aftalegrundlag Definitioner Indtrædelse Urigtige oplysninger Ikrafttræden Forsikringsdækning Udbetaling ved død Undtagen risiko Skatte- og afgiftsforhold Præmieberegning og præmiebetaling Præmiefri dækning Rådighedsforhold Forsikringens bortfald Opsigelse Ændring af forsikringsbetingelser og tarif Provision Anmeldelse af forsikringsbegivenheden Forældelse Klageadgang Lovvalg og tilsyn Koncession Spørgsmål

2 Fortrydelsesret Oplysning om fortrydelsesret ved etablering af Gruppesikring. Eventuelle ændringer er ikke omfattet af fortrydelsesretten. Du kan fortryde din aftale i 30 dage. Vi regner fristen fra den dag, du modtager dokumentation for forsikringen i form af en forsikringsmeddelelse, der viser dækninger, udløbstidspunkt m.v. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringen er etableret. Hvis du fx modtager dokumentation mandag den 1. og har fået de nævnte oplysninger, kan du fortryde aftalen til og med onsdag d. 31. Hvis fristen udløber på en helligdag, lørdag, grundlovsdagen (5. juni), juleaftensdag eller nytårsaftensdag, kan du vente med at fortryde til den følgende hverdag. Du skal give besked til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang Ballerup Personoplysninger mv. Som kunde har du naturligvis mulighed for at se, hvilke personoplysninger vi har om dig. Det vil typisk være oplysninger om navn, adresse, CPR- nummer og dine forsikringer. Hvis du ønsker at se disse oplysninger, behøver du blot at skrive til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang Ballerup 2

3 1 Introduktion til forsikringsbetingelserne Disse forsikringsbetingelser gælder for Gruppesikring i Sydbank A/S, i det følgende kaldet Sydbank, etableret igennem Topdanmark Livsforsikring A/S, i det følgende kaldet Topdanmark. 2 Aftalegrundlag Stk. 1. Forsikringsbegivenheden, der kan begrunde udbetaling, skal være indtruffet i forsikringstiden. Stk. 2. For forsikringen gælder eventuelle underliggende regulativer og skriftlige aftaler samt de til enhver tid til Finanstilsynet anmeldte forhold eller de af Finanstilsynet påbudte forhold. 3 Definitioner Stk. 1. Ved forsikringstager forstås i disse forsikringsbetingelser det gruppemedlem, der er indtrådt som ejer af den aftalte forsikringsdækning. Det fremgår af forsikringsmeddelelsen, hvem der er ejer af forsikringsdækningen. Stk. 2. Topdanmark kan med fuld gyldighed for gruppemedlemmerne træffe aftale med Sydbank om alle spørgsmål vedrørende forsikringsaftalen. Stk. 3. Ved forsikrede forstås den på hvis liv og helbred, forsikringen er etableret. Stk. 4. Ved sikrede/berettigede forstås den, der har ret til forsikringsydelsen eksempelvis i dennes egenskab af begunstiget, panthaver eller ejer af den aftalte forsikringsdækning. 4 Indtrædelse Stk. 1. Ved etablering af Gruppesikringen skal følgende betingelser alle være opfyldt: a) Hvis Gruppesikringen er etableret uden fradragsret, skal gruppemedlemmet have et kundeforhold i Sydbank med et engagement på minimum kr i lån eller årlig omsætning, som banken har accepteret som grundlag for at etablere Gruppesikringen. b) Hvis Gruppesikringen er etableret med fradragsret, skal gruppemedlemmet have en pensionskonto i Sydbank. c) Gruppemedlemmet må ikke være fyldt 60 år. d) Der afgives risikooplysninger, herunder oplysning om helbredsforhold og erhverv, som efter Topdanmarks skøn findes tilfredsstillende. Stk. 2. Ved gruppemedlemmets ændring af Gruppesikringen gælder samme bestemmelser som ved optagelse i Gruppesikringen. Stk. 3. Topdanmark sender en forsikringsmeddelelse til gruppemedlemmet som dokumentation for den indgåede aftale om forsikringsdækning. 5 Urigtige oplysninger Stk. 1. Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens etablering eller ved evt. senere ændringer, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i Forsikringsaftaleloven. Efter den nuværende lov gælder følgende: a. Har forsikrede svigagtigt givet urigtige oplysninger, er der ingen forsikringsdækning. 3

4 b. Hvis forsikrede hverken vidste eller burde vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld forsikringsdækning. c. Har forsikrede givet urigtige oplysninger, der ikke er omfattet af punkt a eller b, hæfter Topdanmark kun i et omfang svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget ved etableringen. Det vil sige, forsikringsdækningen kan bortfalde. Stk. 2. Er fortielsen eller den urigtige oplysning givet af forsikringstageren, en læge eller anden sagkyndig, har det samme virkning, som hvis oplysningen var givet af forsikrede. 6 Ikrafttræden Forsikringsdækningen træder i kraft, når Topdanmark har antaget Gruppesikringen, medmindre anden ikrafttrædelsesdato fremgår af forsikringsbegæringen. 7 Forsikringsdækning Stk. 1. Gruppesikringen dækker kun dødsfald, der indtræder i forsikringstiden. Stk. 2. Den valgte forsikringsdækning fremgår af forsikringsbegæringen og forsikringsmeddelelsen og kan endvidere oplyses af Sydbank. Stk. 3. Gruppesikringens forsikringsydelser reguleres en gang årligt. 8 Udbetaling ved død Etableret som Pantsat? Udbetaling sker til krydsliv? Nej Nej Gruppemedlemmets nærmeste pårørende, se stk. 1 og 4 Nej Ja Sydbank, herefter til gruppemedlemmets nærmeste pårørende, se stk. 2 Ja Nej Gruppemedlemmet se stk. 1 Ja Ja Sydbank, se stk. 2 og stk. 3 Udbetaling ved ikke- pantsat forsikring Stk. 1. Gruppesikringsdækningen kommer til udbetaling ved forsikredes død i forsikringstiden. Udbetaling sker til gruppemedlemmets (forsikringstagers) nærmeste pårørende (ved ikke- krydslivsforsikring) eller til forsikringstager (ved krydslivsforsikring), medmindre forsikringen er pantsat. Det fremgår af forsikringsmeddelelsen, om forsikringen er pantsat, og om den er etableret som en krydslivsforsikring. Udbetaling ved pantsat forsikring Stk. 2. Er forsikringen pantsat til Sydbank, vil den del af forsikringssummen, svarende til gruppemedlemmets til enhver tid værende gæld inklusive renter til opgørelsesdagen, blive udbetalt til Sydbank. a) Har gruppemedlemmet kautionsforpligtelser, som der betales til, eller som Sydbank forlanger indfriet i forbindelse med forsikredes død, skal kautionsforpligtelsen betragtes som en gældsforpligtelse på lige fod med anden gæld til Sydbank og dermed omfattet af stk. 2, 1. punktum. b) Ved forsikredes død udbetaler Topdanmark forsikringssummen til Sydbank. Forsikringssummen anvendes til betaling af gruppemedlemmets gæld til Sydbank. c) Hvis forsikringsdækningen er større end den gældsforpligtelse, den ligger til sikkerhed for, udbetaler Topdanmark det eventuelle resterende beløb til 4

5 gruppemedlemmet (ved krydslivsforsikring), eller hvis gruppemedlemmet og forsikrede er samme person (ved ikke- krydslivsforsikring), til forsikredes nærmeste pårørende, medmindre andet er skriftligt aftalt med Sydbank. Stk. 3. Er forsikringen etableret som en krydslivsforsikring, det vil sige, at forsikrede og forsikringstager ikke er samme person, så vil pantsætningen ske til sikkerhed for låne- og kreditengagementer (herunder visse kautionsforpligtelser) som forsikrede og forsikringstager i fællesskab har overfor Sydbank. Udbetaling vil ske efter reglerne i stk. 2. Såfremt gruppemedlemmet og forsikrede dør samtidigt, vil udbetaling ske til Sydbank, jf. stk. 2, litra b og en eventuel overskydende del af forsikringssummen vil blive udbetalt til gruppemedlemmets (forsikringstagers) nærmeste pårørende. Generelt Stk. 4. Ved gruppemedlemmets "nærmeste pårørende" forstås i nævnte rækkefølge: 1. gruppemedlemmets ægtefælle 2. samlever 3. børn/livsarvinger 4. arvinger ifølge testamente 5. arvinger ifølge gældende arvelov En samlever betragtes kun som nærmeste pårørende, hvis samleveren har levet i et ægteskabslignende forhold med gruppemedlemmet og opfylder en af de følgende betingelser på det tidspunkt, forsikringen skal udbetales: bor sammen med gruppemedlemmet og venter, har eller har haft et fælles barn har boet sammen med gruppemedlemmet de seneste to år før gruppemedlemmets død Stk. 5. Gruppemedlemmet kan ændre begunstigelse ved at rette skriftlig henvendelse til Sydbank. Stk. 6. Er forsikringen etableret uden fradragsret for indbetalingerne (skattekode 5), udbetales forsikringen som en sum. Der betales ikke statsafgift af udbetalingen, men der kan ske fradrag for boafgift afhængigt af, hvem der skal modtage forsikringssummen. Stk. 7. Er forsikringen etableret med fradragsret for indbetalingerne (skattekode 2), udbetales den i rater over ti år. Udbetalingen beskattes som personlig indkomst. 9 Undtagen risiko For forsikringen gælder følgende undtagelser: Stk. 1. Gruppesikringen dækker ikke dødsfald, der er en direkte følge af udløsning af atomenergi eller radioaktive kræfter. Stk. 2. Under krigstilstand, borgerlige uroligheder, oprør eller anden fareforøgelse af tilsvarende art på dansk område ophører dækningen eller Gruppesikringen. Fareforøgelsens indtræden og ophør fastsættes ens for alle livsforsikringsselskaber og tværgående pensionskasser af brancheorganisationen, Forsikring og Pension, i samråd med myndighederne. Stk. 3. Udenfor dansk område dækker Gruppesikringen ikke dødsfald, der er en følge af aktiv deltagelse i krig, oprør eller lignende operation, medmindre det kan bevises, at dødsfaldet ikke er en følge deraf. 5

6 10 Skatte- og afgiftsforhold Stk. 1. Forsikringen etableres som en gruppelivsforsikring uden fradragsret for den indbetalte præmie (skattekode 5) eller med fradragsret for den indbetalte præmie. Se dog stk. 2. Det fremgår af forsikringsmeddelelsen, hvilken skattekode forsikringen er etableret under. Stk. 2. Såfremt præmien (skattekode 2) betales fra en ratepensionskonto, har der været fradrag for indbetalingen. Stk. 3. Skatter og afgifter, herunder boafgift, som det i henhold til lovgivningen påhviler Topdanmark at tilbageholde, fragår i udbetalingen, før udbetaling sker. Stk. 4. Et skift mellem skattekoder kan kun finde sted pr. den 1. januar, og skiftet skal meddeles skriftligt til Sydbank. 11 Præmieberegning og præmiebetaling Stk. 1. Præmien fastsættes for et år ad gangen. Stk. 2. Præmien fastsættes på baggrund af aldersfordelingen for de forsikrede og Topdanmarks tariffer, som er anmeldt til Finanstilsynet. Stk. 3. Præmien, der opkræves, er reduceret med eventuel bonus, og derfor er den også afhængig af skadeforløbet i ordningen. Stk. 4. Præmien, der betales forud, forfalder den første bankdag i hver præmiebetalingsperiode. Præmiebetalingsperioden fremgår af forsikringsmeddelelsen. Fra tilmeldingstidspunktet og betalingsterminen ud beregnes en forholdsmæssig præmie. Stk. 4. Sydbank opkræver præmien på den aftalte konto i banken. Stk. 5. Betales første præmie ikke, ophører forsikringen 7 dage efter påkrav om betaling. Betales en senere præmie ikke, kan forsikringen opsiges med den virkning, at den ophører, hvis præmien ikke er betalt senest 21 dage efter opsigelsen. Stk. 6. Bliver forsikringen opsagt, skal der betales præmie, indtil forsikringen ophører. Hvis forsikringen ophører af andre årsager end opsigelse, bliver præmien ikke tilbagebetalt. 12 Præmiefri dækning Der er ikke ret til præmiefritagelse for denne forsikring. 13 Rådighedsforhold Stk. 1. Ophører Gruppesikringen, vil forsikringsforholdet ikke have opnået nogen værdi. Stk. 2. Gruppesikringen kan være helt eller delvist pantsat til Sydbank. Hvorvidt forsikringen er pantsat, fremgår af forsikringsmeddelelsen. Stk. 2. Gruppesikringen kan ikke på nogen anden måde afhændes, pantsættes eller gøres til genstand for omsætning eller retsforfølgning. 14 Forsikringens bortfald Stk. 1. Forsikringen bortfalder den sidste dag i det kvartal, hvor forsikrede fylder 65 år eller 67 år. Det fremgår af forsikringsmeddelelsen, hvilken udløbsalder der er 6

7 valgt. Forsikringen ophører endvidere ved udgangen af den måned, hvori forsikrede dør. Stk. 2. Hvis gruppemedlemmets kundeforhold til Sydbank ophører, eller såfremt der ikke er dækning til betaling af præmien, kan forsikringsdækningen bortfalde fra den dato, hvortil der er betalt præmie. Stk. 3. Forsikringsdækningen bortfalder ligeledes, hvis samarbejdet mellem Sydbank og Topdanmark opsiges. 15 Opsigelse Stk. 1. Gruppemedlemmet kan opsige sin dækning i Gruppesikringen med 30 dages varsel til udgangen af en kalendermåned. Stk. 2. Meddelelse om opsigelse skal ske skriftligt til Sydbank. Stk. 3. Sydbank kan opsige forsikringen med 3 måneders varsel til udgangen af en kalendermåned. 16 Ændring af forsikringsbetingelser og tarif Stk. 1. Topdanmark kan ændre forsikringsbetingelser og tarif med 30 dages varsel til udgangen af en kalendermåned. Stk. 2. Topdanmark vil skriftligt orientere gruppemedlemmet om de påtænkte ændringer. 17 Provision Sydbank modtager provision for formidling af Gruppesikring og oplyser på forespørgsel størrelsen heraf. 18 Anmeldelse af forsikringsbegivenheden Stk. 1. Gruppesikringen dækker forsikringsbegivenheder, som skal være indtruffet i forsikringstiden. Stk. 2. Når forsikringsbegivenheden er indtrådt, skal den uden ugrundet ophold anmeldes til Topdanmark. Stk. 3. Ved ophør af forsikringsdækningen skal forsikringsbegivenheden uden ugrundet ophold og senest 6 måneder efter, forsikringsdækningen er ophørt, anmeldes til Topdanmark. Hvis dødsfaldet ikke er anmeldt indenfor denne frist, dækker forsikringen ikke. Stk. 4. Før udbetaling af forsikringsydelse kan finde sted, oplyser Topdanmark om den dokumentation, der er nødvendig for betalingspligten, idet der tillige oplyses om andre relevante forhold. Den berettigede skal i denne forbindelse for egen regning fremskaffe den fornødne dokumentation. 19 Forældelse I det andet ikke følger af disse forsikringsbetingelser, forældes krav, der er begrundede i forsikringsaftalen i henhold til de til enhver tid gældende bestemmelser i lovgivningen. 7

8 20 Klageadgang Stk. 1. Hvis gruppemedlemmet er uenig i eller utilfreds med den afgørelse, Topdanmark har truffet, kan gruppemedlemmet skrive til Topdanmark Livsforsikrings juridiske afdeling, der er klageansvarlig i Topdanmark Livsforsikring og få revurderet afgørelsen. Adressen er følgende: Topdanmark Livsforsikring A/S Liv Compliance Borupvang Ballerup Stk. 2. Ønsker gruppemedlemmet fortsat at klage over den afgørelse, den klageansvarlige har truffet, kan gruppemedlemmet klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er ikke en betingelse for at klage til Ankenævnet for Forsikring, at man har henvendt sig til Topdanmarks klageansvarlige, se stk. 1. Adressen på Ankenævnet for Forsikring er følgende: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade København V Telefon Stk. 3. Klager til Ankenævnet skal indsendes på et særligt klageskema, og der skal betales et gebyr. Gebyret betales tilbage, hvis gruppemedlemmet helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis klageren selv tilbagekalder klagen. Er gruppemedlemmet ikke tilfreds med ankenævnskendelsen, kan sagen forelægges for de almindelige domstole. For yderligere information henvises til Ankenævnets hjemmeside 21 Lovvalg og tilsyn Stk. 1. Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler, samt dansk lovgivning i øvrigt, finder anvendelse i det omfang, denne lovgivning ikke er fraveget ved bestemmelser i forsikringsbetingelserne. Stk. 2. Topdanmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. 22 Koncession Gruppesikringen skal som helhed og til stadighed opfylde den til Finanstilsynet anmeldte koncession for Topdanmarks gruppelivsvirksomhed herunder de bestemmelser, der i særlig grad gælder for kundegruppeliv. 23 Spørgsmål Ønsker du yderligere oplysninger eller har du spørgsmål til din forsikring, kan du ringe til Sydbank på telefon eller skrive til kundeservice@sydbank.dk Du kan også læse mere på Sydbanks hjemmeside 8